Автомобили по программе Major Лизинг, позволяющей приобрести в лизинг поддержанный автомобиль любого класса в автосалонах Major Expert юридическим и физическим лицам на наиболее выгодных условиях.
Условия на лизинг подержанных автомобилей
- Аванс от 20% до 49%
- Срок лизинга от 6 месяцев до 5 лет
- Платежи равные или убывающие
- Обязательное страхование предмета лизинга
- Удорожание от 4,35%
Купить авто с пробегом в лизинг в Москве
Чтобы купить автомобиль в лизинг он должен соответствовать следующим условиям:
- Программа распространяется на автомобили, приобретаемые в салонах Major Expert
- Возраст автомобиля: не более 3-х лет с момента первой постановки на учет
- Пробег: не более 100 тыс.км
- Рыночная стоимость: не менее 400 000 руб.
- Наличие 2-х комплектов ключей от автомобиля
- Техническое состояние: автомобиль технически исправен, комплектен, повреждений нет,
- На момент продажи автомобиль не должен иметь обременения в качестве залога.
Лизинг б/у автомобилей для физических лиц
- Объем финансирования от 300 000 руб.
- Первоначальный взнос от 20 до 49% от стоимости автомобиля
Лизинг авто с пробегом для юридических лиц
- Срок от 6 до 60 месяцев (до 36 месяцев при возвратном лизинге) (с правом досрочного выкупа через 6 месяцев)
- Объем финансирования индивидуальные условия
- Первоначальный взнос от 20 от 49%
- Условия выкупа от 1 000 руб. до 10% от стоимости автомобиля при прямом лизинге; от 1 000 руб. до 80% от стоимости автомобиля при возвратном лизинге
Компания Major Лизинг готова в кратчайшие сроки согласовать с вами все условия, приобрести для вас автомобиль в автосалонах Major Expert и передать вам ключ от автомобиля.
В 47% российских семей есть автомобиль. Согласно опросу ВЦИОМ , за восемь лет этот показатель вырос на 10%. В 2006 машина в семье была только у 37% опрошенных.
По данным комитета автопроизводителей «Ассоциации Европейского Бизнеса » (AEB), в 2013 году в России было продано почти три миллиона новых автомобилей. В 2014 продажи снизились на 8%, но спрос всё равно есть.
Планы на приобретение четырёхколёсного «железного коня» чаще других строят студенты (23%) и домохозяйки (25%). Неудивительно, что каждый второй новый автомобиль в России приобретается в кредит.
Популярность автокредитов объясняется тем, что накопить и купить авто за наличные трудно. Но есть ещё один финансовый инструмент, делающий мечту об автомобиле сбыточной. Это лизинг.
Автолизинг – популярный в США и Европе способ приобретения автомобиля. Там до 30% машин, покупаемых частными лицами, находятся в лизинге. В России этот показатель ничтожно мал. Почему?
Давайте проанализируем механизмы автокредитования и автолизинга, взвесим их плюсы и минусы и попытаемся понять, что же всё-таки выгоднее.
Автокредит
Автокредит – это процентный заём, выдаваемый банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на покупку автомобиля.
Это популярный вид потребительского кредитования. Особенности:
- Это целевой кредит: деньги можно потратить только на покупку авто.
- Это залоговый кредит: машина остаётся в залоге у банка до выплаты кредита.
Правовое регулирование автокредитования осуществляется Гражданским Кодексом (глава 42), Законом «О банках и банковской деятельности» (от 02.12.1990 г.), Законом «О потребительском кредите (займе)» (от 21.12.2013 г.) и другими нормативными актами.
Виды автокредитования
Для покупки автомобиля существуют различные кредитные программы:
- «Классика» (Подробнее чуть ниже);
- Экспресс-кредит: упрощённая процедура оформления, но высокие процентные ставки;
- Кредит с обратным выкупом (BuyBack): часть кредита «замораживается» и выплачивается в конце срока действия договора либо самим заёмщиком, либо автодилером при условии зачисления вырученной суммы на покупку нового авто;
- Trade-in: обмен старого автомобиля на новый с доплатой. Стоимость б/у авто идёт в зачёт стоимости нового;
- Факторинг (беспроцентный кредит): оплачивается 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивается в рассрочку;
- Кредит без первоначального взноса: при кредитовании у автодилера отсутствие первого взноса может являться бонусом.
Кроме того, как об отдельных направлениях можно говорить о кредитах на подержанные машины и кредитах без страховки.
Механизм автокредитования
Чаще всего прибегают к классическому автокредитованию. Рассмотрим его схему.
Вы хотите купить машину. Денег на нового «железного друга» нет. Вы обращаетесь в банк или к кредитному брокеру.
Кредитный брокер – коммерческая организация, являющаяся посредником между заёмщиком и кредитором (банком или автодилером). Помогает в одобрении и оформлении автокредита.
Также в качестве кредиторов могут выступать автодилеры. Они предоставляют займы из собственных средств или сотрудничают с банками.
Вы выбираете банк (или автодилера), изучаете условия кредитования. Определившись, заполняете анкету и собираете документы. Банк должен убедиться, что вы сможете выплачивать кредит (платёжеспособность), и у вас нет других долгов (кредитная история). В течение нескольких дней банк думает: выдать кредит или нет.
Если решение положительное, банк и заёмщик (теперь это вы) заключают договор. В нём указываются срок, проценты, первый взнос, права, обязанности и ответственность сторон.
Все хлопоты по оформлению автомобиля ложатся на ваши плечи. Также чаще всего кредитный договор предусматривает страхование за счёт заёмщика. Причем не только ОСАГО, но и КАСКО.
Вы счастливый автолюбитель! Главное – аккуратно погашать долг и не забывать, что вы хоть и собственник, но машина в залоге у банка. Вы не вправе её продать, подарить или обменять . А если настанут трудные времена и платить по кредиту будет нечем, банк (автодилер) заберёт вашу «ласточку».
Плюсы и минусы автокредита
Автокредит, как финансовый инструмент, имеет свои преимущества и недостатки.
- Можно иметь машину, не имея капитала. Купить машину за наличные могут единицы, а копить долго и не всегда получается.
- Большой выбор. Можно купить то, что нравится, а не то, на что хватает денег.
- Разнообразие программ кредитования: можно подобрать наиболее выгодную для себя (с минимальным сроком или, к примеру, без долгого оформления).
- Сложная процедура оформления. Жёсткие требования к заёмщику.
- Удорожание стоимости авто. Придётся выплачивать проценты + обязательная страховка.
- Залог автомобиля.
Автолизинг
Слово лизинг происходит от английского lease – «аренда». Но в российском праве лизинг не тождественен аренде. У нас это вид арендных отношений. В них одна сторона (лизингодатель) инвестирует денежные средства в покупку имущества, а другая (лизингополучатель) принимает данную финансовую услугу и пользуется купленным имуществом.
Лизинговые правоотношения регулируются Гражданским Кодексом (глава 34), а также Федеральным Законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 г.
Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи (кроме земли), в том числе транспортные средства.
Механизм автолизинга
Автолизинг – это приобретение и передача автомобилей во временное владение и пользование за плату на основании договора между лизингодателем и лизингополучателем.
Общая схема такова.
Вы хотите автомобиль. Денег на покупку нет. Вы обращаетесь в лизинговую компанию. Рассказываете там, какой автомобиль хотели бы иметь, и показываете некоторые бумаги.
В отличие от оформления кредита, пакет документов минимальный. Как правило, это заявление, паспорт и водительское удостоверение. С процедурной точки зрения лизинг намного проще кредитования.
Между вами и лизинговой компанией заключается договор. С этого момента вы – лизингополучатель.
В настоящее время лизингополучателем могут быть как юридические, так и физические лица – НЕ предприниматели.
До 2010 года Закон «О лизинге» содержал оговорку, согласно которой предмет лизинга мог использоваться только для коммерческих целей. В лизинг брали в основном автобусы, фуры и сельхозтехнику. Финансовой аренды легкового транспорта практически не существовало.
Но теперь появились лизинговые программы для граждан, по которым они могут получить в пользование любой легковой автомобиль. В настоящее время в России лизингом для физических лиц занимаются только три компании.
После заключения договора лизингодатель покупает для вас «авто мечты» и передаёт его вам в пользование.
Ключевое слово – пользование . Собственником автомобиля является лизингодатель. В связи с этим именно он занимается регистрацией машины, прохождением техосмотров и другими хлопотами.
Следует отметить, что все дополнительные траты, которые несёт лизингодатель (страховка, налоги и прочее), в конечном итоге выплачивает лизингополучатель, так как они включаются в лизинговые платежи.
Лизинговые платежи, как правило, меньше выплат по кредиту. Дело в том, что они рассчитываются за вычетом, так называемой, остаточной стоимости.
Остаточная стоимость – это выкупная плата за автомобиль, которую должен заплатить лизингополучатель в конце срока лизинга, чтобы получить авто в собственность.
Также на величину платежей влияет наличие/отсутствие аванса и его размер. Иными словами, чем больше вы заплатите в начале и в конце, тем меньше придётся отдавать ежемесячно.
В течение срока лизинга (от года до пяти лет) вы – счастливый автолюбитель. Главное – не забывать вносить ежемесячные лизинговые платежи и помнить, что по окончании договора вам придётся либо выкупить машину, либо вернуть её.
Виды автолизинга
Существуют две схемы автолизинга:
Плюсы и минусы автолизинга
Автолизинг освобождает от многих хлопот. К примеру, не нужно тратить время на поиск продавца и оформление машины. И это не единственное преимущество.
- Более гибкий график платежей. Как правило, они ниже, чем взносы по кредиту.
- Упрощённая процедура сбора документов и заключения договора.
- Возможность обновлять автомобиль каждые несколько лет.
- Авто находится в собственности лизинговой компании. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя, его могут изъять.
- Пользователь автомобиля не может сдавать его в субаренду.
- Физические лица не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей.
Автомобильная арифметика
Зная механизмы автокредита и автолизинга, главным всё равно остаётся вопрос: «Что выгоднее?».
Чтобы ответить на него, мы попросили компанию «Лизинг-Трейд » сравнить траты по лизингу для физических лиц и автокредиту при равных условиях. Вот что получилось.
«Было выбрано имущество – автомобиль Toyota Corolla 2014 года выпуска, стоимость 690 000 рублей (седан; мощность двигателя – 1.6; 122 л.с.).
Расчёты автокредита мы взяли типовые: сумма кредита 690 000 рублей, аванс 20% или 193 800 рублей, срок 36 месяцев. За основу взяли расчёт автокредита одного известного банка (назовём его X). Процентная ставка по его программе кредитования при стандартном комплекте документов составляет 15% годовых. Расчёт производился без учёта программ финансовой защиты, ОСАГО, КАСКО и дополнительных расходов.
Расчёт лизинга для физических лиц произведён на базе предложения одной из лизинговых компаний (назовём её Y). Ежемесячный платёж не включал в себя ОСАГО, КАСКО, а также обязательные и сопутствующие платежи (транспортный налог, регистрация ТС в ГИБДД, ежегодные ТО и т.д.).
Расходы на содержание автомобиля будут примерно равными в обоих случаях, являются обязательными и рассчитаны отдельно.
Страхование КАСКО и ОСАГО было произведено исходя из следующих параметров:
- ОСАГО: 5 500 рублей; регион – Казань; возраст водителя – старше 22 лет; водительский стаж – более 3 лет; мощность автомобиля – 122 л.с. К управлению допущен один водитель.
- КАСКО: 86 000 рублей; место регистрации транспортного средства – Казань; информация о физическом лице: мужчина, 30 лет, семейное положение – женат, один ребёнок; водительский стаж – более 6 лет, езда безаварийная. К управлению допущен один водитель.
| Автокредит | Автолизинг | |
| Стоимость автомобиля | 690 000 руб. | 690 000 руб. |
| Процентная ставка | 15% | |
| Срок (в месяцах) | 36 | 36 |
| Первоначальный платеж 20% | 138 000 руб. | 138 000 руб. |
| Тип платежей | равномерный | равномерный |
| Ежемесячный платёж | 19 135 руб. | 11 790 руб. |
| Переплата по процентам | 135 000 руб. | нет, так как автомобиль возвращается |
| Общая сумма выплат = сумма платежей по договору (кредитному/ лизинговому) + аванс | 688 860 + 138 000 = 826 000 руб. | 424 440 + 138 000 = 562 440 руб. |
| Залоговый депозит | 0 | 0 |
| Страховка КАСКО | 86 000 руб. | 86 000 руб. |
| ОСАГО | 5 500 руб. | 5 500 руб. |
| Регистрация транспортного средства в ГИБДД | 2 000 руб. | 2 000 руб. |
| Транспортный налог | 4 270 руб. | 4 270 руб. |
| Минимальный доход для покупки | 31 900 руб. | 31 900 руб. |
| Рыночная стоимость автомобиля по окончанию выплат | 539 000 руб. | 0 |
| Предварительный выкупной платёж | отсутствует | 441 000 руб. |
| Расходы на приобретение автомобиля в собственность | 826 000 руб. | 562 440 + 441 000 = 1 033 440 руб. |
»
Таким образом, если рассматривать вариант, в котором лизинг не предусматривает переход автомобиля в собственность клиента, то ежемесячный платеж по договору лизинга будет ниже на 7 345 рублей (то есть на 38%). Расходы на страхование имущества будут равными в обоих случаях и являются обязательными.
Но если брать ситуацию, в которой автомобиль приобретается в целях длительной (до 5 лет) эксплуатации, а в случае лизинга физического лица и с последующим выкупом в собственность, то, несомненно, автокредит будет более экономически целесообразным и дешёвым способом получения автомобиля. Поскольку затраты на приобретение (без учёта страхования и обязательных расходов) составят при автокредите 826 000 рублей против 1 033 440 рублей при автолизинге».
При этом наш эксперт обращает внимание на то, что:
- по массовым и популярным маркам (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) и премиальным (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche и другим) скидка лизинговых компаний может составлять в среднем 10%, что позволяет делать расчёты значительно ниже (часто в два раза), чем по автокредиту.
- для премиальных клиентов с высоким уровнем дохода лизинг будет выгодной и комфортной услугой, так как в платёж возможно включить страхование, уплату налога, обслуживание и ремонт автомобиля.
Что же выбрать?
После внесения изменений в Закон «О лизинге» многие эксперты прочили бум лизинговых сделок с физическими лицами. Ведь, казалось бы, выгоды очевидны. Не нужны поручители, меньше нервов при оформлении, а главное – лизинговые платежи не столь обременительны для семейного бюджета. Но бума не произошло.
Сравнительная таблица автолизинга и автокредитования:
| Автокредит | Лизинг для физических лиц | |
| Имущество | Новые и подержанные автомобили | Исключительно новые легковые автомобили зарубежного производства, кроме китайских автомобилей |
| Срок финансирования | 12-60 месяцев | 12-36 месяцев |
| Аванс | Банки крайне редко выдают автокредиты без первоначального взноса. Минимальный аванс от 15% | Аванс от 0%, но приводит к удорожанию ежемесячных платежей. Минимальный аванс от 20% до 49% |
| Пакет документов | Стандартный: паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ, копия трудовой книжки. Сокращённый пакет дороже по ставкам | Стандартный: паспорт, водительское удостоверение (иногда также справка о доходах 2-НДФЛ) |
| Страхование автомобиля | Обязательно ежегодное страхование ОСАГО, КАСКО. Опционально: добровольное страхование жизни и здоровья, программы финансовой защиты. Возможно включение КАСКО в платежи | Обязательно ежегодное страхование ОСАГО. КАСКО страховать необязательно, но это приводит к удорожанию ежемесячного платежа |
| Право собственности | Автомобиль является собственностью клиента, но находится в залоге у банка | Автомобиль является собственностью лизинговой компании, а клиенту передается на временное пользование по договору |
| Скорость оформления | Можно приобрести автомобиль в кредит в сжатые сроки с минимальным пакетом документов по программам «Автоэкспресс». Как правило, процентные ставки повышаются на 2% | Можно приобрести автомобиль в сжатые сроки в лизинги с минимальным пакетом документов |
| Ограничение пробега | Не ограничен | Ограничение пробега до 25 000 км в год |
| Прочие ограничения | – | Выезд автомобиля за границу только по официальному разрешению лизинговой компании |
| Дополнительные услуги и сервис | – | В договор лизинга могут быть включены полное страхование, ежегодные технические осмотры, сезонный шиномонтаж и хранение шин, особенности учёта, уплата транспортного налога и прочее. Всё это приводит к удорожанию ежемесячного платежа |
| Досрочное частичное или полное погашение | В лояльных банках обычно не ограничено по сумме и срокам | Строго не ранее, чем через 6 месяцев |
| Выкупная стоимость | Отсутствует | Корректируется исходя из состояния автомобиля, может быть рассчитана предварительно на стадии заключения договора |
| Изъятие имущества | Через суд в случае возникновения просрочки по договору | По договору собственником имущества является лизинговая компания, в случае неисполнения обязательств по договору изъятие производится без решения суда |
»
По мнению специалистов, главная причина невостребованности лизинга для физических лиц в России - в налоговой системе.
В США, где автолизинг очень популярен, существует, так называемая, «финансовая отчётность домохозяйства». То есть бюджет частного лица рассматривается так же, как бюджет предприятия. В связи с этим, взяв автомобиль в лизинг, гражданин получает те же налоговые льготы, что и бизнесмен. В России вернуть НДС могут только юридические лица. Для них лизинг действительно выгоден, так как позволяет минимизировать налоги. Для физических лиц НДС включается лизинговой компанией в ежемесячные платежи.
Кроме того, существенна разница в психологии отечественных и западных автолюбителей. «Машина-то не моя – чуть что отнимут, и плакали мои денежки». Такие рассуждения останавливают многих, кто присматривается к автолизингу. Действительно, лизинговой компании, чтобы истребовать автомобиль при возникновении проблем, не нужно даже обращаться в суд. Выплачивая кредит, человек воспринимает это как вклад в свою собственность.
Таким образом, выбирая между автокредитом и автолизингом, важно хорошо понимать свои потребности. Если вам нужна статусная машина, и вы хотите регулярно обновлять авто, то, скорее всего, вам подойдёт финансовая аренда без выкупа. Если же вы хотите надёжного «железного друга» на много лет, то кредит будет выгоднее.
Расскажите об этой статье друзьям и выскажите своё мнение в комментариях. Что, на ваш взгляд, выгоднее: автокредит или автолизинг?
При обращении к лизингополучателю клиенты надеются сэкономить средства на первоначальном взносе.
Он является наиболее весомой частью сделки, которая препятствует получению желанной машины. В некоторых фирмах доступен лизинг без первоначального взноса на разных условиях по нескольким программам.
Общие условия
Авансовый платеж, который требуют большинство лизингодателей, является одним из основных критериев при выборе условия лизинга. Компания стремится обезопасить себя, требуя внести значительную сумму сразу.
Сумма первоначального платежа считается гарантией того, что лизингополучатель будет вносить деньги по договору без задержек. Чем выше сумма аванса, тем ниже вероятность того, что лизингополучатель перестанет платить и исчезнет, а компания потеряет большую сумму денег.
Когда фирма оценивает размер рисков по будущему договору, учитываются следующие факторы:
- финансовая стабильность возможного клиента;
- возможность реализовать транспортное средство после действия договора (ликвидность);
- время действия договора;
- наличие дополнительных гарантий, в том числе поручительство юридических лиц и имущества в залог.
Учитывая длительность договора лизинга, одним из главнейших факторов считается ликвидность договора. Фирма стремится всеми возможными способами уменьшить возможные риски.
Если транспортное средство невозможно реализовать на вторичном рынке, его рыночная стоимость сильно упадет после подписания лизингового соглашения.
Соответственно, при сложной ситуации на рынке подержанных машин ее невозможно будет продать. Лизингодатель неизбежно понесет убытки, которые компенсировать практически невозможно.
Самым низколиквидным имуществом считается оборудование, затем машины. Если транспорт изготовлен с учетом предпочтений клиента, продать его будет сложно, поэтому без высокого авансового платежа получить такое ТС не получится.
Высоколиквидными считаются популярные марки машин и специальные автомобили. Вторичный рынок авто с пробегом сильно развит в России, найти нового покупателя на бу машину намного проще.
Чем выше ликвидность, тем ниже размер авансового платежа. Постоянные клиенты могут оформить авто без взноса.
Если у клиента хорошая финансовая стабильность, то есть вероятность получить предложение без авансового платежа.
Стандартные взносы составляют от 5% до 10%, но могут достигать до 20% и даже 49%. Аванс для физического лица практически всегда будет выше, чем для юридического лица.
Где можно оформить
Независимо от выбранной компании, существует несколько конкретных критериев:
- стабильное финансовое состояние, подтвержденное документально;
- хорошая ликвидность предмета договора;
- возможность предоставить поручителей или имущество под залог (поручителями могут быть только юридические лица, в залог предоставляется имущество, собственником которого является заявитель).
Если у клиента нет дополнительного обеспечения, поручителей или залога, есть возможность получить лизинг без первоначального взноса, когда в компании действует соответствующая программа.
Тогда лизингодатель оформляет на себя все риски, связанные с последующей продажей и изъятием имущества. Большинство программ действует на легковые автомобили.
Для юридических лиц и ИП
|
Название компании |
Время действия договора | Процент авансового платежа |
Дополнительные условия |
| Альфа-Банк | От года до 7 лет | От 0 | Есть возможность выбрать рубли, доллары или евро. Процент удорожания равен 4% ежегодно. |
| ВТБ Лизинг | От года до 3 лет | От 0 | Оформляется только на легковые машины, есть возможность передать автомобиль в субаренду. |
| Европлан | От года до 3 лет | От 0 | Не требуется доказывать свою финансовую стабильность. Есть возможность погасить платежи заранее, сумма лизинга меняется в зависимости от сезонности. |
| МБК Финанс | От года до 10 лет | Индивидуально | Есть возможность получить легковые и грузовые машины. Разрешено изменять график во время действия договора. |
| Балтийский Лизинг | Не более года | От 0% до 5% | Программа действует только на некоторые модели марки Вольво, аванс не вносят только проверенные клиенты. |
Физическим лицам
С физическими лицами лизингодатели практически не сотрудничают. Крупнейшей фирмой, где есть возможность получить бу машину, является ВТБ Лизинг:
Порядок заключения сделки
Независимо от предмета лизинга, сначала клиент должен определиться с компанией. Рекомендуется просмотреть актуальные предложения фирм, в том числе ознакомиться с условиями прохождения техосмотра и страхования.
После выбора фирмы процесс оформления лизинга будет неизменным:
- выбрать машину из предложенных, подать заявление на сайте;
- получить от специалиста предварительный ответ, отправить отсканированные документы;
- выбрать подходящие условия, подписать лизинговый договор;
- оформить страховку в соответствии с договором;
- получить ТС, поставить его на учет в ГИБДД.
- когда договор закончится, вернуть машину лизингодателю.
Если все заполнено вовремя, процесс оформления машины не займет больше 5 дней. Гражданам доступны ускоренные программы лизинга, предлагающие машины за 1 день. При этом размер ежемесячных выплат и первоначального взноса будет выше, так как компания не успеет проверить клиента.
Договор лизинга может быть изменен до подписания, важно обговорить все условия заблаговременно. Некоторые компании разрешают менять график платежей, но не обязанности сторон.
Необходимые документы
На финальный комплект документов влияет статус заявителя. Для юридических лиц предусмотрены следующие бумаги:
- устав и копию;
- свидетельство о регистрации компании;
- если заявление заполняет не руководитель, паспорт доверенного лица;
- паспорт и копию документа руководителя и бухгалтера;
- решение на проведение сделки.
Главными документами являются подтверждающие финансовую стабильность бумаги. Заинтересованные в лизинге без аванса заявители должны собрать больше доказательств.
Физические лица предъявляют паспорт, СНИЛС, ИНН и водительские права. Компания может потребовать справку о доходах от работодателя и копию трудовой книжки.
Сроки
Сроки лизинга варьируются от нескольких месяцев до нескольких лет. Законодательством ограничений не установлено, большинство фирм оформляют договор на период от года до 5 лет.
Максимальный срок составляет 10 лет для юридических лиц. Физические лица могут продлить договор до 4 лет.
Плюсы и минусы
Как и у большинства финансовых систем, у лизинга есть преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:
- возможность получить автомобиль с минимальными первоначальными вложениями или без них, затем равномерно распределить финансовую нагрузку на бюджет;
- лизинг выгодно отличается от ссуды, так как стороны обговаривают удобные графики, учитывая сезонность предложения;
- отсутствуют риски, связанные с передачей имущества другому лицу;
- юридические лица платят меньше налогов, так как платежи учитываются в расходы (в отличие от автокредита, который увеличивает сумму налога);
- есть возможность получить страховку и техническое обслуживание машины на льготных условиях у партнеров лизингодателя.
Несмотря на множество плюсов, у лизинга существует немало отрицательных моментов:
- ежемесячный лизинговый взнос выше, чем по автокредиту, поэтому финальная стоимость машины увеличивается;
- обязательно соблюдать график платежей, даже если имущество сломалось не по вине лизингополучателя, он не сможет нарушить обговоренный график без последствий;
- требуется доказать финансовую состоятельность или найти множество поручителей и залог.
Лизинг без первоначального взноса пользуется популярностью в стране, поэтому все больше лизингодателей предлагают выгодные программы.
Каждый сможет найти подходящие условия, главное, чтобы в договоре были четко прописаны обязанности и права участников сделки.
Лизинг – это одна из самых востребрванных услуг на отечественных просторах. Ни для кого ни секрет, что при заключении сделки, лизингополучатель должен внести авансовый платеж, что помогает лизингодателю обезопасить себя от случаев мошенничества.
Но как поступить лизингополучателям, испытывающим серьезные финансовые затруднения? Альтернатива существует, многие лизинговые компании готовы рискнуть и начать сотрудничество с клиентами без предварительной оплаты. Каковы основные условия подобных сделок?
Что это такое
Лизинг – это единственная услуга, которая совместила в себе преимущества кредитных услуг и долгосрочной аренды. Согласно условиям лизинговой договоренности, лизинговая организация должна приобрести имущество, выбор которого был осуществлен в лизингополучателем.
В дальнейшем, лизингополучатель берет имущество в аренду, выплачивая лизинговой организации фиксированные платежи. По завершению срока действия соглашения, арендатор должен осуществить возврат имущества или приобрести его.
Как оформить
Лизинговые организации стремятся обеспечить своих клиентов достойный сервисом.
Процедура оформления лизингового договора включает в себя следующие принципиально важные этапы:
- Подача заявки. Клиенты лизинговых компаний для получения услуги должны подать заявку. Сегодня это можно осуществить в режиме онлайн или при личном посещении отделения организации.
- Консультация. Сотрудники лизинговой компании предоставляют актуальную информацию о всех видах услуги, помогая подобрать оптимальную форму лизинговой сделки.
- Предоставление документов. Для получения лизинговых услуг все потенциальные лизингополучатели должны предоставить работникам организации пакет документов.
- Подписание договора. Предварительно обсудив все тонкости сделки, ее участники подписывают лизинговый договор.
Где приобрести оборудование в лизинг без первоначального взноса
Все без исключения предприятия нуждаются в оборудовании, независимо от сферы деятельности.
Лизинг позволяет воспользоваться технологическими благами на выгодных условиях.
Авто
Автолизинг представляет собой долгосрочную аренду с возможностью последующего выкупа транспортного средства. На сегодняшний день услуга популярна среди граждан РФ.
Лизингодатели предлагают широчайший ассортимент автомобилей, как отечественного, так и зарубежного производства.
| № | Лизинговая компания |
| 1. | Оптимум Финанс (автобусы и микроавтобусы) |
| 2. | Авто Гермес |
| 3. | ВТБ 24 |
| 4. | Транспорт Лиз (камри, мазда, бмв и прочее) |
Грузового транспорта
Лизинг грузового транспорта не менее популярная услуга на отечественных просторах. Как маленьким, так и крупным предприятиям необходим транспорт для перевозки груза.
Лизинговые компании оперативно реагируют на потребности потенциальных лизингополучателей, предлагая широкий ассортимент машин для грузоперевозок .
Квартиры
Как показывает практика, лизинг квартир получил наименьшее распространение на отечественных просторах.
По этой причине, список лизингодателей, предлагающих такие услуги, скромен .
Коммерческой недвижимости
Лизинг недвижимости, в сравнении с лизингом транспорта менее распространен среди граждан РФ. Но все же клиенты лизингодателей прибегают к подобным услугам.
Среди лизинговых организаций, предлагающих в качестве предмета договора недвижимость можно выделить следующие:
Видео: Подводные камни
Условия для юридических лиц
Стоит отметить, что лизинговые услуги в своем большинстве рассчитаны на юридических лиц. Нередко, последние испытывают некоторые финансовые трудности, что не позволяет внести авансовый платеж.
Существуют организации, которые готовы сотрудничать на выгодных условиях, несмотря на отсутствие авансового платежа.
Основные характеристики лизинговых программ представлены ниже.
| Лизинговая компания | Залоговый депозит* | Сроки | Удорожание |
| Оптимум Финанс | от 0 до 10% | до 10 лет | от 2% |
| Авто Гермес | от 0 до 9% | до 4 лет | от 0% |
| ВТБ 24 | отсутствует | до 3 лет | от 5% |
| Ситифинанс | от 0 до 10% | до 5 лет | от 5% |
| Русбизнесавто | отсутствует | до 4 лет | от 4% |
| Микро Лизинг | определяется в индивидуальном порядке | до 7 лет | от 9% |
| Альфа Банк | отсутствует | до 10 лет | от 4% |
| МБК Финанс | отсутствует | до 10 лет | от 5% |
* Залоговый депозит представляет собой фиксированную сумму денежных средств, которую лизингополучатель платит лизинговой компании при заключении сделки. По завершении срока договора, лизингодатель возвращает клиенту залоговый депозит.
Условия для физических лиц
На сегодняшний день лизингодатели неохотно сотрудничают с данной категорией лизингополучателей. Но все же нашлись лизинговые компании, готовые предложить финансовую поддержку представленной категории клиентов.
Среди основных условий сотрудничества можно выделить следующее:
Необходимые документы
Требования к лизингополучателю
Все лизингодатели предъявляют к своим арендаторам требования, которым они в обязательном порядке должны соответствовать.
Стоит отметить, что критерии универсальны, среди них можно выделить следующее:
| № | Индикатор | Параметры |
| 1. | Возрастной показатель | В целом, лизингодатели заключают договор с арендаторами, достигшими 18 лет, некоторые из организаций сотрудничают с арендаторами от21 года. |
| 2. | Для физических лиц | Прежде всего, клиент должен быть гражданином РФ, кроме того, он должен быть платежеспособным, что подтверждается посредством документов |
| 3. | Для ИП и юридических лиц | «возраст предприятия» не должен быть менее 12 месяцев |
| 4. | Кредитная история | Лизинговые компании придают значение кредитной истории арендатора. Если она испорчена арендатору будет отказано в услуге |
К транспорту
Лизинг – это многогранный финансовый инструмент. Лизингополучателям, выбирующим возвратный тип сделки необходимо знать о критериях, по которым сотрудники лизинговой организации проверяют предмет договора.
Среди них выделяют следующее:
Сроки
Сроки осуществления лизинговой сделки оптимальны. Как показывает практика, процедура оформления договоренности займет не более 7 дней, некоторые лизинговые компании осуществляют оформление за 3 дня.
Срок действия лизинговой договоренности гибкий. Как показывает практика, минимальный срок варьируется в пределах 3 лет, а максимальный – достигает 7 -10 лет, чего достаточно для выплаты, оговоренной в соглашении суммы денежных средств.
Заключение сделки
Немалое количество арендаторов считают, что сделка вступает в силу после заключения соглашения.
Но дела обстоят иначе, так как заключение лизинговой договоренности предполагает страхование предмета договора и внесение залогового депозита, если он предусмотрен условиями лизинговой программы.
Только после реализации всех сопутствующих процедур, лизингодатель приобретает лизинговое имущество для передачи его в долгосрочную аренду лизингополучателю.
Плюсы и минусы
Лизинг – это удачная альтернатива кредитования, которая позволяет получить оборудование, транспортные средства, недвижимость и прочие объекты на достаточно оптимальных условиях.
Достоинства лизинговой услуги очевидны, среди них можно выделить следующее :
- Надежность. В лизинговом договоре четко прописаны условия сотрудничества, кроме того, сделка регулируется мощной правовой базой.
- Экономия. Лизингополучатель имеет возможность сэкономить на оплате налогов, а также принять участие в государственных программах, созданных для лизинговых сделок.
- Гибкость. Лизинговая сделка предполагает согласование мельчайших тонкостей сделки между участниками договора.
- Выгода. Потенциальные лизингополучатели имеют возможность заключить сделку с лизингодателем без предоставления авансового платежа.
Что касается недостатков услуги, стоит обратить внимание на процент удорожания. Некоторые лизинговые компании существенно завышают данный показатель, предлагая клиентам сделки с удорожанием в 9% — 11%.
Таким образом, лизинг без первоначального взноса – это не миф, а реальная возможность для потенциальных лизингополучателей заключить сделку на выгодных условиях. Сегодня много организаций идет навстречу клиентам, предлагая лизинговые программы без авансового платежа.
Первоначальный взнос или официально – аванс по лизинговой сделке – в некоторых компаниях может не потребоваться. Это зависит от политики самой лизинговой компании и финансового положения физического или юридического лица. Лизинг без первоначального взноса практикуют многие фирмы, но условия всегда разные. Одним из них является увеличение лизинговой суммы финансирования.
Отсутствие аванса при лизинге – это всего лишь одна из нескольких лизинговых программ, облегчающих сделку клиенту. В таком случае Вам все равно придется подтверждать своё финансовое благосостояние и собирать множество справок. Также получить лизинг без аванса в первую очередь может давно зарегистрированная организация или частный предприниматель. Условия могут меняться, но предпочтения отдаются только проверенным лицам. Хорошо, если у Вас уже имеется опыт лизинговых сделок, по которым Вы приобретали достаточно ликвидный товар и не задерживали сроки выплат.
Основные условия покупки без первоначального взноса:
- Хорошее материальное положение клиента ( или фирмы);
- Репутация;
- Высокая ликвидность предмета лизинговой сделки;
- Отсутствие плохой лизинговой истории;
- Возможность залога или поручительства.
Вышеуказанные требования способны заметно облегчить лизинговый процесс, если возможности внести аванс по каким-либо причинам не имеется.
Сразу отметим, что грузовики в лизинг без первоначального взноса могут приобрести не только предприниматели и коммерческие организации, но и физические лица. Лизинг грузовиков имеет менее жесткие требования в силу различных причин. Если сравнивать с обычным легковым автомобилем – ясно, что грузовой так или иначе используется для бизнеса и будет приносить доход. Лизинговая компания может смягчить графики и сроки выплат в связи с сезонными и прочими изменениями, напрямую влияющими на Ваш бизнес. Возможны различного рода отсрочки. Уменьшается налог на прибыль и налог на имущество.
Лизинг авто без первоначального взноса имеет следующее преимущество над обычным кредитом: более долгий срок выплат. Но предупреждаем: по сравнению с системой лизингового аванса этот срок все равно меньше, так как доверие к фирме или физическому лицу весьма шаткое.
Ваши действия для успешного получения лизинга без аванса:
- Выбирайте максимально ликвидное транспортное средство. Убедитесь, что оно будет приносить Вам стабильный доход. Создайте подробный бизнес план, который поможет Вам уверенно держаться перед представителем лизинговой фирмы. Подобный документ позволит Вам по полочкам разложить все финансовые действия фирмы. Представление бизнес-плана не обязательно, но чем больше Вы знаете о себе, тем проще приобрести товар без первоначального взноса;
- Предоставьте лизинговой компании максимально полную информацию о своем имуществе, о доходах компании (в зависимости от того, какое вы лицо). Юридическим лицам важно предоставить свидетельство о регистрации: опытным компаниям доверяют гораздо больше.
Купить грузовик в начинающим предпринимателям – отсюда такая востребованность в услугах лизинговых компаний. Когда владелец МСБ четко представляет план деятельности своей новоиспеченной компании, покупка в лизинг абсолютно оправдана. Аванс по лизинговой сделке – единственный ограничитель его бизнес-плана, поэтому компании идут на встречу и дают возможность развиваться бизнесу.
Если вы получили одобрение от лизинговой компании и Вам удалось приобрести грузовое авто и/или другое имущество – это еще не показатель успеха. Ведь отсутствие взноса влечет за собой бОльшие проценты. Удорожание по лизингу, сумма финансирования напрямую зависит от размера взноса. Вы можете приобрести товар без проблем, но переплачивать придется гораздо больше. Если Вы уверены в том, что “отобьете” своей покупкой всю лизинговую сумму – тогда собирайте необходимые документы и оформляйте сделку.
Еще одно предупреждение: аванс по лизинговой сделке значительно улучшает отношение лизинговой компании к своему клиенту, а значит – вероятность успешного лизинга гораздо больше. Подумайте о дальнейшем бизнесе и долгосрочных финансовых отношениях.
