Кредит наличными ставки в банках. Потребительский кредит – возможность взять деньги в кредит по упрощенной процедуре

Кредит для физических лиц принято называть в банковском понимании розничным кредитом (ретейл).

Он предусматривает все виды выдачи средств на целевые и нецелевые нужды граждан, которые желают воспользоваться средствами для удовлетворения личных потребностей.

Кредитование физлиц может быть разным, оно отличается по специфике, которая предусматривает разные предложения и условия по программам.

В зависимости от того, что именно нужно гражданину получить от занятых средств, могут быть подобраны выгодные условия.

Цели кредитования физических лиц

Кредит физическим лицам может быть выдан на достижение таких целей:

• потребительское направление;
• для физических лиц;
• нецелевой.

Потребительский кредит физическим лицам

В данном случае чаще всего в виде предмета договора фигурирует какой-либо товар (не зоря программу называют еще товарной).

Так, посещая магазин крупной бытовой техники, можно столкнуться с возможностью оформить кредит прямо у сотрудника банка, который работает непосредственно в точке продаж. Этот вид кредитования называют целевым.

В виде залога оставляется то, что покупать приобрел за занятые у банка деньги. Залог может быть изъят, если заемщик не возвращает деньги, иначе говоря, не соблюдает условия договора. Однако изъять имущество можно только с разрешения суда.

Такое правило действует в качестве защитного инструмента банков от недобросовестных плательщиков. По факту человек, который взял вещь в кредит, должен ее хранить у себя, а продать или подарить ее он не умеет права.

Однако банки, хоть такая возможность и есть, редко проверяют факт наличия в сохранности предмета залога.

Главное, чтобы заемщик выплачивал средства вовремя и в полной мере, в соответствии с условиями договора. Обычно потребительский кредит дается на сумму, которая не превышает 100 000 рублей.

Процентная ставка для потребительского кредитования физических лиц высокая и может иметь разную величину. подобных программ не предусматривает.

Автокредит для физических лиц

Это направление считается одним из видов потребительского кредитования физических лиц.

Банк выплачивает дилеру по продаже авто, к которому обратился покупатель, сумму в размере от 70 до 100%. Как правило, программы бывают разными.

Если первый взнос достигает 30%, клиенту банка предоставляется возможность выплачивать остальные 70% под низкую ставку.

Если кредит берется без первого взноса, процент будет выше. Нюансов много, причем они отличаются у разных банков.

Как правило, по предлагается несколько разных направлений в рамках каждого банка.

Выплачивать сумму долга можно до 15 лет, а в качестве обеспечения по кредиту будет купленный автомобиль.

Ипотека для физических лиц

Ипотечные программы предусматривают возможность покупки недвижимости под достаточно низкий процент, если сравнивать в масштабах общей суммы выплаты, которая может достигать 20 лет.

Молодые семьи, молодые ученые и военные имеют право воспользоваться ипотечным направлением на выгодных условиях, когда государство выплачивает часть суммы средств на кредитный счет.

Однако есть множество подводных камней. Ипотеку сложно выплатить, если берется она на длительный срок.

Переплата по сумме квартиры может быть в два раза больше, чем сама себестоимость недвижимости. Не рекомендуется брать ипотеку в иностранной валюте, поскольку из-за нестабильности курса доллара выплаты в рублях могут оказаться куда большими, чем предполагалось.

В таком случае, вероятно, при невыплате средств банку он будет требовать в судебном порядке изъятие недвижимости для последующей продажи и покрытия убытков от невозврата кредита, причем в таком случае может оказаться невозможным.

Нецелевой кредит физическим лицам

Обычно имеет форму кредитной карты с установленным лимитом. В отличие от других форм кредитования, таких как ипотека и автокредит, здесь не нужны справки о доходах и поручители, а также залог.

Однако случаи невозврата денег банкам тоже ведут к судебным тяжбам и сложным последствиям, а штрафные санкции порой бывают слишком большими.

При взятии кредитной карты лучше возвращать деньги во время действия льготного периода, поскольку в остальное время будет насчитываться достаточно большой процент на остаток суммы долга.

Способы погашения кредита для физических лиц

Финансовые кредитные организации предлагают взять кредит по двум способам погашения.

Первый – форма рассрочки, которая предусматривает выплату равными частями с учетом процентных ставок ежемесячно.

Второй – , который берется на короткий промежуток времени, обычно выражается в форме денежных наличных средств и подлежит возврату через определенный промежуток времени в полном объеме.

В настоящее время многие граждане пользуются заимствованием в банковских структурах. Они в курсе того, что оформляя заем на одну денежную сумму, возвращать нужно будет с довольно большими процентами.

Но как выйти из положения, если возникла необходимость в покупке жилья, автомашины и в предстоящем ремонте жилой площади, а финансовых средств нет.

Финансовые структуры предоставляют банковские кредиты физическим лицам, которыми можно воспользоваться и выйти из стесненного финансового положения.

Нужные деньги можно и самостоятельно собрать, постепенно откладывая, но на это уходит порою очень много времени, да и не каждый сможет это сделать.

Поэтому банковское кредитование физических лиц для многих граждан - самый оптимальный вариант. Однако чтобы взять заем, нужно иметь хотя бы первоначальное представление о том, какие виды кредитов, предоставляемых физическим лицам имеют место быть, изучить кредитные программы и прочую информацию о кредитовании.

Давайте более подробно поговорим, какое кредитование физ. лиц будет приемлемым в различных ситуациях, каковы существенные признаки различного заимствования и их определенные особенности.

Виды кредитов для физических лиц по кредитным срокам:

Краткосрочные кредиты;
Среднесрочные кредиты;
Долгосрочные банковские кредиты для физических лиц.

Выдача краткосрочного заимствования рассчитана на один год, не более. Среднесрочный кредит физическому лицу выдается на срок от 1 года до 3-х лет.

Долгосрочные виды кредитов, предоставляемых физическому лицу, можно оформить на длительный срок от 3-х лет и более.

Предоставление кредита физическим лицам возможно в разной валютной системе: в американских долларах, евро или российских рублях. Можно получить кредит физическому лицу и натуральным товаром, и пластиковой кредитной карточкой.

При оплате приобретенного товара есть возможность рассчитаться наличным расчетом или безналичным переводом. Однако при работе с кредиткой следует быть внимательным, поскольку при каждой операции происходит процентное начисление на имеющийся долг по заимствованию.

По своему прямому назначению банковское кредитование физических лиц выделяет следующие виды:

Потребительские займы;
Автомобильный кредит;
Ипотечное кредитование;
Заимствование на получение образования;
Кредитные овердрафты;
Доверительные кредиты физическим лицам;
Кредитование на неотложные потребности.

Рассмотрим каждый вид кредита - подробно:

Потребительское заимствование:

Их оформление связано с нуждами потребителя-заемщика - предстоящий ремонт, срочная покупка дорогостоящей бытовой техники или телевизионной аппаратуры.

Как правило, это среднесрочные кредиты физ. лицам, но порою можно оформить и долгосрочное заимствование на кредитный срок до 60-ти-72-х месяцев.

Заемная денежная сумма в данном случае всегда незначительная. На кредитные условия данного заимствования влияют: ежемесячная доходность, безупречная кредитная репутация, залоговое обеспечение и прочие. При меньшем кредитном сроке – меньшая переплата по займу. Процентные ставки здесь очень высокие.

Однако можно воспользоваться специальным проектом «зарплатным». Т.е. если Вы получаете зарплату на пластиковую карточку банковского учреждения, где планируете оформить заем, то процентная ставка может быть минимальной, да и шансов на заимствование у Вас будет значительно больше.

Автомобильное кредитование физ. лиц:

Предполагает покупку новой автомашины или подержанной. Выдается в данном случае довольно внушительная денежная сумма, а процентная ставка наоборот значительно меньше, чем при потребительском займе.

Также незначительная процентная ставка будет Вам обеспечена при приобретении отечественного автомобиля, по сравнению с иностранной маркой машины.

Оформляется на кредитный срок от 1 года до 5 лет, если предполагается покупка отечественного авто, и до десяти лет - на новые машины иностранного производства.

Банковская структура в автомобильном предоставлении кредита физическим лицам требует залоговое обеспечение в виде приобретаемой автомашины. Также в данном виде заимствования требуется обязательное страхование жизни и здоровья потенциального клиента и автомашины (ОСАГО).

Ипотечное кредитование:

Данный вид кредита позволяет произвести покупку недвижимости, как в новостройке, так и в частном секторе. Данное заимствование имеет маленькие процентные ставки, но самые внушительные денежные суммы и максимальный кредитный срок. Однако ежемесячный платеж довольно внушительный.

Поэтому перед оформлением ипотеки следует все обдуманно взвесить и только потом делать решительный шаг, иначе можно остаться ни с чем, без жилья, под «открытым» небом.

Помните, что первый взнос при ипотечном заимствовании составляет 10%-15% от общей суммы ипотечного займа. При наличии материнского капитала его можно использовать в качестве первого кредитного взноса – это очень удобно и довольно выгодно для молодой семьи. Присутствие поручителей положительным образом сказывается на банковском решении по выдаче ипотеки.

Кредитное заимствование на получение образования:

Ставка процентов при таком виде займа незначительная. В некоторых банковских подразделениях присутствует кредитная отсрочка до того момента пока закончится обучение.

Для банковской организации это значительный риск, ведь клиент не может заранее гарантировать доходную работу, чтобы без проблем начать выплату займа.

Однако российское государство проявило заботу об отлично и хорошо успевающих клиентах и снизило ставки процентов по , хотя и не во всех банковских структурах.

Да и кредитование осуществляется в минимальном количестве институтов и университетов. Некоторые банковские организации охотно сотрудничают с заведениями и выдают займы даже на получение высшего образования за рубежом.

Кредитные овердрафты:

Они сопряжены с зарплатой. Как это действует? Предположим, что Вы получаете заработную плату каждый месяц перечислением на пластиковую карточку, а Вам сейчас необходима зарплатная сумма.

В данном случае у Вас есть возможность воспользоваться этими деньгами, а при перечислении финансовых средств - кредитный овердрафт аннулируется.

Здесь также работают процентные ставки, а порою могут образоваться и , при невозможности своевременного в полном объеме кредитного овердрафта.

Доверительные кредиты физ. лицам:

В современное время весьма популярны среди российского населения. При оформлении кредитования потенциальный заемщик может не сообщать о целевом назначении заимствования.

Вы можете получить лишь незначительную денежную сумму, а процентные ставки всегда будут максимальными. Существенным преимуществом данного вида кредитования является то, что потенциальному клиенту нужно собрать минимальный пакет нужных документов - это только гражданский паспорт.

Кредитование на неотложные потребности:

Это своего рода доверительный кредит. Такой кредит физическому лицу выдается без поручителей и залогового обеспечения. Заимствование можно оформить за несколько минут при предоставлении лишь удостоверения личности. Банковский риск предполагает наличие высоких ставок процентов в год и других банковских вознаграждений.

Клиент должен перед оформлением любого заимствования ознакомиться со всей банковской информацией, выбрать кредитную программу и только потом подавать заявку на заем.

Данный вид кредитования представляет собой заем фиксированной денежной суммы под определенный процент. Выплатить эту сумму Вам необходимо будет в заранее оговоренные сроки. На сегодняшний день кредиты физическим лицам являются распространенной практикой. Но далеко не каждый современный человек на достаточном уровне ориентируется во всех сложностях данного процесса. Именно поэтому кредитный брокер «Деньги24» готов сопровождать Вас на различных этапах процедуры оформления кредитного договора, независимо от ее сложности.

Современные займы предоставляют возможность жителям страны приобретать жилье, автомобили, оплачивать обучение, не имея при этом достаточной суммы денег. Кредит физ лицам принято условно распределять на несколько разновидностей в зависимости от реальных нужд заемщика.

Классификация займов

Кредитование физических лиц подразделяется на следующие виды:

1. Потребительский заем предоставляется для решения возникающих проблемных ситуаций, которые будут обеспечивать комфортную жизнь. Данная услуга кредитования также может распространяться на часть стоимости определенного товара.
2. Автокредитование - это кредитование физ лиц с целью приобретения автомобиля для личного пользования. Они могут быть не только отечественного, но и зарубежного производства. Данная услуга на сегодняшний день пользуется огромным уровнем популярности, поскольку практически каждый житель нашей страны хочет иметь собственный автомобиль или стремится к этому.
3. Ипотечное кредитование - это кредиты банков физическим лицам, которые хотят получить значительную сумму финансовых средств для приобретения различных объектов недвижимости. Данные займы выдаются на длительные сроки под четко фиксированный процент.
4. Экспресс-кредиты - это также кредиты, предоставляемые физическим лицам, которые в наше время пользуются высоким уровнем спроса из-за минимальных требований к предоставляемым документам (требуется только паспорт) и быстрого принятия решения.
5. Кредитные карты – это тоже кредитование, так как при выдаче карты открывается кредитный лимит, в рамках которого можно рассчитываться кредитной картой в магазинах или снять наличные.

Банковские учреждения Москвы и Московской области, а также других регионов России выдают кредитные средства только тем жителям нашей страны, которые имеют стабильную работу и прописку.

Если Вы приняли окончательное решение взять заем, то для начала необходимо обращать внимание на сроки его выдачи. Чем меньше будут сроки погашения суммы кредита, тем меньше Вам придется переплачивать процентов. Поэтому целесообразнее всего будет обратиться за помощью к нашим кредитным брокерам. А мы, в свою очередь, предоставим Вашему вниманию наиболее выгодные условия кредитования и минимальные процентные ставки.

Наш кредитный брокер в любое удобное время готов предложить вниманию потенциального клиента полный спектр услуг кредитования для физических лиц . В современных банковских учреждениях вы можете провести следующие финансовые операции:

1. положить сумму на срочный вклад;
2. арендовать индивидуальную сейфовую ячейку;
3. осуществить денежный перевод.

Москва и Московская область на сегодняшний день является регионом, где максимальной популярностью пользуются услуги выдаче кредита физическим лицам.

Преимущества программ займа для физических лиц, которые сопровождают наши брокеры

Сотрудники нашей компании являются профессиональными кредитными брокерами, которые готовы предложить клиентам выгодные условия кредитной поддержки. К числу основных преимуществ сотрудничества с нами можно отнести следующие моменты:

1. мы поможем Вам подобрать программу с минимальными процентными ставками для получения кредита физ лицом;
2. мы максимально оперативно рассмотрим вашу заявку;
3. мы всегда предоставим Вашему вниманию все скрытые платежи и процентные выплаты.

На сегодняшний момент вопросы, где получить кредит, какую разновидность лучше выбрать, в каком банке наиболее выгодные условия кредитования и погашения, набирают все большую и большую популярность.

И немудрено – ведь без денег прожить нельзя, и граждане ищут способы, где получить денежные средства на самые разнообразные нужды с выгодными условиями возврата.

Что это такое

Кредит физическим лицам – это определенная сумма денежных средств, выдаваемая банком частному лицу, для реализации определенных целей (целевой кредит) или просто на потребительские нужды (нецелевой кредит).

Кредит выдается под определенные проценты, из которых и складывается конечная переплата по полученному займу. Заемщик обязан ежемесячно уплачивать платежи, предусмотренные кредитным договором.

Порядок уплаты, сроки и необходимые суммы всегда указываются в самом главном документе, регламентирующем правоотношения между банком и заемщиком – кредитном договоре.

Суммы кредитов физическим лицам могут быть различными. Средняя минимальная сумма составляет порядка 15000 рублей. Максимальные размеры кредитов могут доходить и до 30 млн. рублей (в случае ипотеки) и до 10 млн. рублей (в случае потребительского кредита).

В основном, кредиты физическим лицам делятся на следующие разновидности:

• потребительские;
• автокредиты;
• ипотека;
• рефинансирование;
• образовательные.

Отдельные банки предоставляют и другие виды целевых кредитов. Наиболее подробную информацию по действующим предложениям каждого банка на территории РФ по кредитам физическим лицам можно получить на нашем сайте.

Цель данных кредитов

У всех видов кредитов существует одна, наиболее важная цель – удовлетворить потребности обратившегося клиента в приобретении какой-либо материальной ценности или просто на текущие расходы.

Поскольку кредиты делятся, в основном, на потребительские (нецелевые), ипотеку и автокредитование, соответственно можно выделить следующие цели:

Нельзя не выделить другие разновидности кредитов, которые предоставляются не всеми банками. В частности, можно выделить образовательный кредит, который можно получить в Сбербанке.

Заемщик, воспользовавшийся данным предложением, получает возможность оплатить свое обучение в средних и высших профессиональных заведениях.

Другими словами, цель таких кредитов – выделение банком денежных средств для оплаты обучения клиента в различных учреждениях образования.

Как правило, рефинансирование предоставляется на более выгодных условиях, чем уже действующие кредиты. Цель таких кредитов – выделение банком средств на оплату заемщиком кредитов, полученных в других банках.

Каждый вид кредита направлен на реализацию какой-либо цели (кроме нецелевых). Банки стараются предоставлять клиентам наиболее гибкие продукты, позволяющие выгодно реализовать какую-либо цель. Для этого и создано деление кредитов на определенные разновидности.

Рейтинг банков по кредитам физическим лицам

Позиция	Наименование банка	Сумма кредитов физическим лицам
1	Сбербанк	4233373350
2	ВТБ 24	1503602694
3	Россельхозбанк	313561690
4	Газпромбанк	300503340
5	Альфа-банк	229509400
6	ВТБ	223134306
7	Райффайзен	173311538
8	Росбанк	158965429
9	Русский Стандарт	156172351
10	Хоум Кредит	148691750
11	Восточный Экспресс	131907775
12	Юникредит	118601177
13	МКБ	112736451
14	Тинькофф	112485295
15	Дельтакредит	111561731
16	Траст	109497494
17	Сетелем	94407944
18	Русфинанс	91443826
19	Промсвязьбанк	90027892
20	Почта Банк	85513904

Как уменьшить платежи

Если заемщику стало трудно оплачивать ежемесячные платежи по взятому кредиту, то можно воспользоваться некоторыми способами для их уменьшения.

Первый способ – ходатайствовать перед банком о реструктуризации кредита. Реструктуризация – это возможность, предоставляемая банками, для уменьшения суммы ежемесячного платежа путем увеличения срока кредитования или предоставления кредитных каникул.

Для проведения реструктуризации необходимо обосновать банку, с чем связана необходимость проведения данной процедуры. Причин может быть несколько:

• увольнение с работы;
• смерть близкого родственника;
• повышение курса иностранной валюты (если займ выдан в иностранной валюте), при этом доходы заемщика в национальной валюте не изменились;
• другие причины.

В реструктуризацию также входят:

• возможность увеличения срока кредитования и, соответственно, суммы ежемесячного платежа (минус – более длительный срок кредитования увеличит и переплату по кредиту);
• возможность отсрочить платежи (при отсрочке платежей, обычно, проценты все равно приходится выплачивать, ведь отсрочка предоставляется по основному телу кредита, но не по начисляемым процентам).

Зачастую банки идут навстречу клиентам и, при уважительности причин, позволяют провести реструктуризацию.

Второй способ заключается в получении кредита на рефинансирование в другом банке. Смысл таких кредитов оправдан, если условия по ним выгоднее, чем по уже действующим кредитам. Рефинансирование – достаточно эффективный способ снизить ежемесячный платеж.

Третий способ – погашать кредит с опережением графика платежей. Такой метод будет действенен, если схема погашения является классической.

Для кредитов с ежемесячными равными (аннуитетными) платежами такой способ не подойдет, так как платежи будут все время фиксированными – уменьшится лишь срок кредитования.

Уголовная ответственность за невозврат

Законодатель в действующем Уголовном Кодексе закрепил , предусматривающую уголовную ответственность для физических лиц при неоплате кредита, если уже имеется соответствующее решение суда о взыскании кредиторской задолженности.

Ответственность может принимать следующие формы:

• штраф до 200000 рублей или другого заработка осужденного за период до 1,5 лет;
• обязательные работы до 480 часов;
• принудительные работы до 2 лет;
• арест до 6 месяцев;
• лишение свободы до 2 лет.

Из смысла данной статьи следует, что ответственность наступает только в случае, если заемщик может исполнить обязательства (то есть получает достаточный ежемесячный доход или располагает эквивалентным имуществом), но не исполняет их (см. УК РФ).

Также в суде должно быть доказано, что данное преступление совершалось с прямым умыслом, т.е. заемщик специально осуществлял процедуру невозврата кредита (см. УК РФ).

Отметим, что ответственность по данной статье возникает только, если заемщиком был нанесен крупный ущерб банку из-за соответствующей неоплаты кредита – более 2250000 рублей.

В некоторых случаях, если заемщик не производит оплату кредита, предоставив при этом в банк ложные сведения о своей неплатежеспособности, может наступить уголовная ответственность по УК РФ, которая предусматривает максимальное наказание в виде ареста на срок до 4 месяцев.

Кредиты физическим лицам – универсальный инструмент, позволяющий гражданину быстро получить денежные средства на различные покупки, строительство, ремонт или просто на личные нужды.

Банки предоставляют огромные возможности, разнообразные условия и гибкие процентные ставки – заемщику остается лишь выбрать наиболее привлекательное предложение.

Видео: Кредитование физических лиц