С 01.01.2018 заемщикам, обращающимся в банки для получения кредитных средств, стало проще бороться с такой напастью, как принудительное навязывание сотрудниками банка дополнительных банковских продуктов к договору кредитования, преимущественно, различного рода договоров страхования.
Это стало возможным благодаря введению Указанием Центробанка №3854-У от 20.11.2015 "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", так называемого, периода охлаждения, согласно которому физическое лицо, являющееся клиентом банка, имеет право в одностороннем порядке отказаться от договора страхования (страхового полиса) в пределах 14 календарных дней со дня его подписания . Отказ от страховки не зависит от таких факторов, как момента уплаты страховой премии, либо возврата страховой премии или ее части.
Под действия нового правила подпадают полисы (договоры страхования), которые были заключены после 01.01.2018. Указание Центрального банка является обязательным для исполнения для всех финансово-кредитных учреждений и страховых компаний. Для заемщиков, которым вдохновленные обещанными премиями сотрудники банков за немалые суммы навязывают страховку при заключении договора кредитования, эти правила снимают головные боли, связанные с отказом от ненужного им страхового договора. Сделать это просто и прибегать к помощи платных юристов нет никакой необходимости.
На какие виды страхования не распространяются указанные требования
Не подлежат удовлетворению заявления об отказе от договора страхования (полиса) в следующих случаях:
- по договору страхования произошло событие с признаками страхового случая;
- медицинская страховка подданных другого государства, а также лиц без гражданства, которые находятся в стране с целью занятия трудовой деятельностью;
- договор страхования на добровольных началах, без заключения которого согласно нормативным положениям действующего законодательства на территории России невозможно выполнение определенной профессиональной деятельности;
- договоры страхования (полисы), условиями которых предусматривается оплата медицинской помощи гражданину РФ, находящемуся за рубежом.
Следует иметь в виду, что период охлаждения не применим к договорам ОСАГО, имеющим обязательную, а не добровольную страховую природу.
На какие договоры страхования распространяются требования Центробанка
- добровольное страхование от болезней и несчастных случаев;
- договоры страхования жизни с периодически производимыми страховыми выплатами, например, рента или аннуитеты, а также при участии страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
- договоры страхования (полисы) на случай дожития до конкретного возраста, смерти или даты наступления определенного события;
- медицинские страховки;
- договоры страхования рисков финансового характера;
- договоры страхования гражданской ответственности автовладельцев и водного транспорта;
- договоры страхования (полисы) имущества граждан, за исключением транспортны средств;
- договоры страхования гражданской ответственности за причинение материального ущерба третьим лицам.
Обязательным условием применения правил об отказе от страховки является заключение договора исключительно с физическим лицом и отсутствие на момент подачи заявления события, имеющего признаки страхового случая.
На вопрос, можно ли по новым правилам отказаться в период охлаждения от навязанного банком КАСКО с грабительскими условиями, следует положительный ответ. Да, отказаться от КАСКО возможно путем подачи в страховую компанию заявления по установленной форме об отказе от договора страхования. Однако прежде чем пойти на такой шаг, необходимо тщательно взвесить все за и против. При отказе от КАСКО банки нередко идут на совершение разного рода неприятных для клиента действий, вроде требования о досрочном погашении кредита и т.п.
Что необходимо сделать, чтобы вернуть деньги за страховку
Написать заявление об отказе от договора страхования и направить его адресату. На сайте банка или страховой компании найти страницу, содержащую информацию о периоде охлаждения. На ней, как правило, имеется бланк заявления, который следует скачать, распечатать и заполнить (ничего сложного - справится даже школьник), а также указан адрес, по которому необходимо направить составленное и подписанное заявление с приложением документов.
Денежные средства будут возвращены заявителю в течение десяти рабочих дней со дня получения заявления страховой компанией на указанный им банковский счет.
Какой день считать днем подачи заявления
В соответствии с названным выше Указанием Центробанка РФ днем подачи заявления об отказе от договора страхования следует считать день вручения заявления представителю страховой компании лично в руки (необходимо требовать от представителя написания на втором экземпляре заявления отметки о его приеме, удостоверенной его подписью), либо дата на штемпеле, поставленном в отделении Почты России, при отправке письма по почте, или дата передачи заявления представителю курьерской службы.
Как считать период охлаждения
Указанием Центробанка установлен срок подачи заявления об отказе от страховки продолжительностью 14 календарных дней с момента заключения договора страхования и вне зависимости от дня уплаты страховой премии.
Статья 191 Гражданского кодекса устанавливает течение определенного периодом времени срока, начиная отсчет со следующего дня после наступления события, определяющего его начало, либо после календарной даты. Выражаясь простым языком, четырнадцатидневный срок периода охлаждения начнет течь со следующего за датой заключения договора страхования дня. Договор подписан 01 ноября, срок начнет течь с 02 ноября, закончится 15 ноября (включительно). Выходные и праздничные дни учитываются, поскольку сроком предусмотрены календарные дни.
Сделал все как надо, но страховая компания не приняла отказ от договора страхования - как быть
Писать жалобу в Центробанк бессмысленно, но для собственного душевного облегчения можно это сделать. По существу, прежде всего, необходимо добиться от страхователя ответа в письменной форме, в котором указаны мотивы отказа. Далее действия страховой компании следует обжаловать в суде путем подачи соответствующего заявления с требованием их признания незаконными и необоснованными. Но это уже совсем другая история...
В связи с возможным отказом от страховки в «период охлаждения» условия кредитования для клиента могут быть изменены, предупреждают эксперты «СОГАЗа».
С 1 июня 2016 года заработал так называемый период охлаждения - срок со дня заключения договора добровольного страхования, в течение которого страхователь вправе отказаться от страховки. Возможность отказаться от договора есть в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Важное условие - отсутствие в этот период событий с признаками страхового случая. Если до момента отказа договор страхования еще не вступил в силу, страховщик должен вернуть уплаченную по договору премию в полном объеме. Если на момент отказа действие договора уже началось, страховщик вправе удержать часть премии пропорционально сроку, в течение которого действовал договор.
«После выхода указания Банка России, которым утвержден «период охлаждения», страховщикам часто задают вопросы о том, может ли человек отказаться от договора страхования, заключенного при оформлении ипотечного или потребительского кредита. Наш ответ - да, может. Но при этом человек должен понимать, что расторжение договора страхование повлечет и изменение условия кредитования», - рассказывает начальник управления страхования ипотечного кредитования, имущества физических лиц АО «СОГАЗ» Анна Сорокина.
Как поясняет эксперт «СОГАЗа», на саму процедуру оформления кредита предусмотренный указанием Банка России порядок отказа страхователя от договора страхования не влияет. «При оформлении ипотечного кредита банки могут предложить гражданам две программы страхования. Первая предусматривает страхование предмета ипотеки от рисков утраты или повреждения. При выборе этой программы заемщик может получить кредит с базовой процентной ставкой. Вторая программа предусматривает страхование предмета ипотеки, а также страхование самого заемщика от несчастных случаев и болезней и/или титульное страхование. При выборе второй программы заемщик получит кредит со сниженной процентной ставкой: к базовой ставке будет применяться дисконт в зависимости от количества дополнительно застрахованных рисков. Если заемщик выбрал кредитование по второй программе и при этом после выдачи кредита отказался от договора страхования, то банк, получив от страховой компании информацию о прекращении действия договора страхования, увеличит процентную ставку по кредиту до базового уровня», - поясняет Анна Сорокина.
По потребительским кредитам порядок страхования урегулирован законом «О потребительском кредите (займе)». Тут банки также предлагают две программы кредитования: первая - без применения страхования, вторая - со страхованием жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, например страхование предмета залога от рисков утраты или повреждения или страхование от потери работы. «Если заемщик выбрал кредитование по второй программе и при этом после выдачи кредита отказался от договора страхования, то в соответствии с законодательством банк имеет право принять решение об увеличении размера процентной ставки до базового уровня. Либо потребовать досрочного расторжения кредитного договора и возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами», - говорит Сорокина.
Эксперт также отмечает, что предусмотренный указанием Банка России порядок расторжения договоров добровольного страхования не может распространяться на заключенные ранее договоры: «Период охлаждения» - это именно пятидневный срок с момента заключения договора. Клиент не может, ссылаясь на указание Банка России, потребовать расторжения договора, заключенного, например, полгода назад».
«Период охлаждения» утвержден указанием Банка России, которое было официально опубликовано в феврале 2016 года и вступило в силу через десять дней после опубликования. Затем страховщикам было дано 90 дней на приведение своей деятельности в соответствие с новыми условиями. страховые компании должны вести работу в соответствии с новым порядком.
Довольно широко в прессе обсуждается недавнее нововведение, вроде как избавившее россиян от « страховой кабалы».
Введение так называемого « периода охлаждения» стало ответной реакцией властей на поток жалоб, связанных с настойчивым навязыванием людям всевозможных страховок. Вспомним, как сложно было (да и сегодня нелегко) оформить полис ОСАГО, не заплатив в довесок за страхование жилья, здоровья или жизни. Собственно, во многом для разрешения именно этого клубка проблем Центробанк дал россиянам право без лишних хлопот отказаться от навязанной услуги. Остроту вопроса снять удалось – активность страховых компаний в навязывании дополнительных услуг получилось убавить, считает постоянный эксперт рубрики Роман Савичев, возглавляющий « Юридическое агентство « СРВ» (компания занимает ряд лидерских позиций в авторитетном рейтинге « Право.ru-300»). Хотя, по мнению эксперта, указание Центробанка, обязывающее возвращать клиентам по их требованию деньги за ненужные страховки, к сожалению, не лишено прорех. Страховые компании и банки нашли способы в некоторых случаях оставлять финансы у себя.
– Конечно, прошло лишь несколько месяцев, и оценивать в полной мере эффективность совершенно новой для потребителей возможности пока преждевременно. Однако официальная статистика свидетельствует, что многие уже воспользовались правом отказа.
Напомню, новые принципы регулирования на страховом рынке начали действовать с 1 июня. « Период охлаждения» подразумевает срок в пять дней, в течение которых граждане могут передумать и расторгнуть договор со страховщиком. Причем у клиента есть право отказаться практически от любого вида добровольного страхования. На возврат всей заплаченной суммы могут рассчитывать те, у кого договор в эти пять дней еще не успел вступить в силу. Если же он начал действие, то страховщик может оставить себе небольшую часть страховой премии. Конечно, если за пять дней не произошел страховой случай, – поясняет Р. Савичев. – С даты получения страховщиком письменного заявления клиента договор добровольного страхования прекращает свое действие, на возврат средств отводится десять дней.
На первый взгляд, все просто. Но, как ни печально, далеко не во всех случаях удастся вернуть деньги. В частности, довольно изобретательными оказались российские банки. Ведь, как известно, на конечные ставки по кредитам значительно влияет наличие страховки, а в некоторых случаях (автокредит и ипотека) это даже обязательное условие получения займа. И чтобы клиент не смог отказаться от страхования приобретаемого имущества, а банки имели больше гарантий и минимизировали свои риски, они стали предлагать ему присоединиться к договору коллективного страхования.
Как работает схема? Указание ЦБ по « периоду охлаждения» регулирует лишь отношения страховщиков с физлицами. А в данном случае банк сам заключает договор со страховой компанией, таким образом приобретая страховую защиту, например, от утраты трудоспособности, потери источника доходов, мошеннических действий со стороны третьих лиц и т. д. на весь портфель своих заемщиков. А они, получая кредит или оформляя кредитную карту, к этому договору лишь присоединяются. Причем люди не всегда бывают предупреждены об этом. С отказом от страховки в данном случае вполне предсказуемо возникают трудности. Ведь по договору коллективного страхования страхователем является банк, а его клиент – просто застрахованное лицо, причем согласившееся на такую схему вроде как добровольно. И этой юридической лазейкой банки уже свободно пользуются.
Потому при оформлении банковского займа смотрите, предусматривают ли условия выдачи кредита право требовать исключения из списка застрахованных. Тогда можно рассчитывать на возврат денег. А вот если такое право нигде в документах не прописано, страховщик будет сугубо в индивидуальном порядке решать, как с вами поступить при отказе. И здесь нет никаких гарантий.
Но, к слову, отказ от страховки, даже если его легко оформить, может обернуться повышением ставки по банковскому кредиту. Если клиент уже после выдачи кредита отказался от договора страхования, то банк имеет право принять решение об увеличении размера процентной ставки до базового уровня – проще говоря, убрать все дисконты. Либо потребовать досрочного расторжения кредитного договора и возврата всей оставшейся суммы кредита.
Да и в целом нужно при-учить себя внимательно относиться к оформлению любых документов. Так, страховщики, рассчитывая на спешку и рассеянность клиентов, порой используют совершенно « топорные» методы, для того чтобы снизить собственные риски. Потому, прежде чем поставить подпись, обязательно посмотрите на дату составления договора страхования. Ведь если он будет составлен задним числом, то « период охлаждения» либо существенно сократится, либо вообще нивелируется.
Многие кредитные заемщики сталкивались с проблемой навязывания страховки в банке. Долгое время отказаться от нее было невозможно. Банки при помощи страхования защищают себя от финансовых рисков, а заодно развивают непрофильный страховой бизнес (предлагая застраховаться в аффилированной компании), а заемщики получают дополнительные обязательства в придачу к основному.
Положение потребителей финансовых услуг облегчила директива Банка России еще в июне 2016 года, когда регулятор ввел «период охлаждения» в страховании. В 2019 году закон продолжает действовать – у заемщика есть возможность воспользоваться отказом от страховки и возвратом ее стоимости. Длится «период охлаждения» – 14 дней. Рассказываем подробнее.
Отказ от страховки: история правового регулирования
«Период охлаждения» – промежуток времени, за который заемщик должен решить, нужен ему страховой полис или нет. Отказаться от страховки после получения кредита в конкретный срок обладателям полисов впервые позволило указание ЦБ № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20 ноября 2015 года. Но с момента его принятия прошло более 3-х лет.
На момент принятия акта рекомендованный срок для совершения этой процедуры составлял не менее 5 рабочих дней. Начало исчисления – дата подписания соглашения. Далее, с 1 января 2018 года, временной промежуток «на раздумья» был увеличен до 14 дней. Изменения были внесены 21 августа 2017 года Указанием ЦБ № 4500-У и вступили в силу с начала 2018 года. С тех пор ситуация не менялась: в 2019 году продолжает действовать 2-х недельный срок.
Страховая премия будет возвращена в полном объеме при следующих обстоятельствах:
- заемщик отказался от полиса в установленный промежуток времени;
- данное решение принято до наступления срока действия полиса;
- за это время не наступил страховой случай.
При вступлении договора в действие клиенту вернут только часть уплаченных им денег.
По каким видам полиса возможен возврат страховой премии?
«Период охлаждения» имеет не только временные рамки, но и другие ограничения. Например, льготным периодом не могут воспользоваться участники коллективных соглашений, юридические лица.
«Период охлаждения» в страховании в 2019 году распространяется исключительно на добровольные договоры физических лиц, для которых отказ от страховки по кредиту возможен по всем распространенным типам полисов.
Среди них можно выделить:
- жизни и здоровья;
- имущества;
- от несчастных случаев;
- КАСКО;
- от финансовых рисков;
- ответственность за причинение вреда.
Когда не применяется «период охлаждения»?
В своей директиве регулятор банковского рынка уточняет случаи, по которым не предусмотрен отказ от страховки, а также на какие виды полисов не распространяется льготный период:
- медицинский полис для поездок за границу;
- международный автополис «Зеленая карта»;
- тип страховки, без которой невозможен доступ к профессиональной деятельности;
- полис ОМС, требуемый для получения разрешения на работу или патента лицам, не имеющим российского гражданства.
«РОСГОССТРАХ» также указывает на своем официальном сайте, что нельзя отказаться от ОСАГО.
Можно ли отказаться от страховки по ипотечному кредиту?
Решение ЦБ разрешить заемщикам отказываться от страховых полисов обеспокоило игроков ипотечного рынка, опасающихся крупных потерь в условиях отсутствия гарантий.
В связи с этим Центробанк дал разъяснение в письме «Об отказе заемщика от договора страхования» от 22 июля 2016 года.
Регулятор пояснил, что заемщик имеет право:
- в случае страхования залогового имущества от риска утраты (это обязательный вид страхования в силу закона) – расторгнуть договор ипотечного страхования с одной компанией и заключить соглашение с другой, аккредитованной в банке в течение 5 дней. Здесь имеет место навязывание не собственно услуги, а конкретного поставщика – как правило, более дорогого и аффилированного с банком;
- в случае страхования жизни и здоровья (добровольный вид страховки) действуют общие правила, однако банк вправе использовать условие о повышении процентной ставки в случае отказа заемщика от договора страхования.
«Российская Газета» в апреле 2018 года сообщала, что многие заемщики предпочитают отказаться от страховки по ипотечному кредиту в пользу повышения процентной ставки. Увеличение обычно составляет 1-7%. Однако тариф по страхованию может быть существенно выше, чем повышающий ставку по кредиту коэффициент. Тогда такой отказ действительно выгоден заемщику. К тому же, закон не запрещает менять страховую компанию (например, раз в год). Соответственно, можно подобрать более экономичный вариант. Единственное требование: страховая должна отвечать требованиям, установленным кредитором.
Как отказаться от страховки в 2019 году?
Перед тем, как отказаться от страховки по кредиту, необходимо убедиться, что договор не носит коллективный характер и по отношению к нему применим «период охлаждения». При отсутствии препятствующих совершению отказа обстоятельств нужно подать в страховую компанию заявление в письменном виде и предупредить о своем решении банк. Важно, что требуется именно письменное заявление, уведомления в устном виде будет недостаточно.
Заполняется заявление в произвольной форме. У некоторых банков заготовлен образец, заемщикам нужно скачать бланк и, заполнив его, предъявить в офисе компании или отправить по почте.
Документы, которые понадобятся для оформления отказа от страховки:
- паспорт;
- заверенная нотариусом доверенность, если заявление подает представитель заемщика;
- договор страхования;
- квитанция об оплате страховой премии;
- банковские реквизиты для перечисления денег.
В день получения страховщиком заявления клиента действие полиса прекращается. В срок до 10 дней деньги будут переведены на счет заемщика или выданы наличными.
Что изменится в 2019 году?
Законодатели не планируют менять «период охлаждения» в страховании в 2019 году – закон по прежнему позволяет отказаться от навязанной страховки в течение 14 дней с момента подписания договора. Это минимальный срок, он может быть увеличен по решению самого банка или страховой компании.
Банк России еще в 2017 году выступал с инициативой найти такой механизм, который поможет распространению действия «периода охлаждения» на коллективное страхование заемщиков. Однако проекта нет: пока подключение к программам страхования по договору, который заключил сам банк, а не частное лицо-заемщик, продолжает применяться на практике.
Тем не менее, свои права можно отстаивать в суде: есть позитивная практика по такой категории дел. В качестве примера можно привести Определение Верховного суда РФ от 31.10.2017 по делу № 49-КГ17-24.
Если есть основания для отказа от страховки, но с кредитной или страховой организацией возникает конфликтная ситуация, можно подать жалобу в ЦБ РФ, Роспотребнадзор.
Иногда в силу разных обстоятельств у потребителя возникает желание или необходимость отказаться от купленного товара или услуги. С продуктами страховых компаний происходит то же самое. Как грамотно использовать своё право на отказ от ненужных страховок расскажем в этой статье.
Страхование – это не только забота о простых гражданах, это, прежде всего, доходный бизнес. Как и в любом деле, где крутятся большие деньги, в страховании множество способов сравнительно честного отъёма денег. Одним из них стало навязывание дополнительных услуг и страховок.
Происходит это под разными предлогами, но суть одна – получить дополнительный доход. Для борьбы с «нечистоплотными» страховщиками Российский Союз Автостраховщиков в октябре 2015 года вносит дополнения в правила страхования автотранспорта. По новым правилам появился термин – период охлаждения по страховке. Это период, в течение которого страхователь может отказаться от ставшей ненужной или навязанной страховки.
По этим правилам период охлаждения не распространяется на:
- Добровольное медицинское страхование для иностранцев и лиц без гражданства, трудовых мигрантов.
- Добровольное медицинское страхование при прохождении медосмотров для получения допуска к определённым видам деятельности.
- Все виды обязательного страхования, в том числе ОСАГО
- На страховые договоры заключённые юридическими лицами.
После прохождения процедуры согласования с ЦБ РФ, Государственной Думой вносятся поправки в Федеральный закон №40.
С 01.06. 2016 эти поправки вступают в силу. С момента вступления закона в силу по июль 2017 года, по оценкам ЦБ РФ количество жалоб и обращений сократилось втрое.
После согласований с Центральным Банком России, который является регулятором денежного обращения, был введён период охлаждения страховки 5 дней. В течение этого срока страхователь имеет право отказаться от ненужных страховок, а страховщик в течение 10 дней обязан вернуть деньги.
Практика показала, что 5 дней недостаточно. Страховые компании предпринимали все возможные действия, чтобы затянуть время принятия заявления и не дать возможности страхователю уложиться в прописанные сроки.
Под предлогом того, что на заключение договора ОСАГО очередь или в данный момент нет бланков полиса, предлагалось для ускорения процесса заключить договор добровольного страхования жизни, имущества и пр., а когда продвинется очередь или поступят бланки «…мы вас пригласим для получения полиса ОСАГО», и приглашали после истечения 5-ти дней.
Но и страхователи тоже не всегда могли уложиться в отведённое для подачи заявление время.
Всё это привело к тому, что вновь на законодательном уровне, вносится в Госдуму предложение об увеличении сроков охлаждения страховки. Поправки успешно принимаются и с 01.01.2018 вводятся новые сроки подачи заявления на расторжение договоров добровольного страхования. Они увеличились с 5 до 14 календарных дней.
Страховым компаниям предоставлено право по своему усмотрению, для удобства клиентов увеличивать период охлаждения. Многие используют его сполна для привлечения новых клиентов.
В договоре добровольного страхования любых видов рисков, страховщик обязан отдельным пунктом вписать сроки возможного отказа. Проверяйте свой полис.
ОСАГО и КАСКО
Различие между ОСАГО и КАСКО весьма существенны.
ОСАГО это обязательное страхование автогражданской ответственности. Вот потому что оно обязательное, т. е. от него не отвертеться без нарушения законов, период охлаждения равен – 0.
Что же такое период охлаждения ОСАГО. Это период, во время которого есть возможность отказаться от добровольных, дополнительных видов страховок, которые вынужденно куплены при заключении договора автострахования. Как и во всех случаях с добровольными страховками он равен 14-ти дням.
КАСКО это добровольное страхование рисков утраты, повреждения, гражданской ответственности и пр. По желанию автовладельца страховщики могут предложить страховку от многих рисков. От условий и количества рисков, внесённых в договор будет зависеть и стоимость полиса.
Отказ от части услуг страховщика или от страховки в полном объёме может возникнуть по различным причинам, от нехватки денег до смены собственника в связи с продажей автомобиля. Сделать это возможно в период охлаждения КАСКО, т. е. в течение 14 календарных дней с момента подписания договора страхования.
При покупке автомобиля в кредит у многих банков обязательным условием для одобрения сделки оговаривается наличие страхового полиса КАСКО. Эти договоры страхования зачастую предлагается заключить с дочерними компаниями банков кредиторов. Условия по ним могут быть невыгодными для автомобилиста. Получив кредит и забрав автомобиль у продавца, можно попытаться расторгнуть договор с дочерней компанией банка. Для этого стоит почитать кредитный договор и проконсультироваться у юриста. Только просчитав последствия принимать решение. Может быть этого не стоит делать.
Внимательно читайте кредитный договор. В нём может быть включён пункт о расторжении или приостановлении кредитного договора, в случае если должник нарушает условия путём расторжения договора автострахования с рекомендованной компанией страховщиком. И тогда может возникнуть масса ненужных проблем.
Если обстоятельства сложились так, что вам стало сложно обслуживать страховку или она просто стала не нужна, а период охлаждения не истёк, нужно обратиться в офис своей страховой компании и предоставить следующие документы:
- Заявление. Законодательно утверждённой формы заявления нет. Поэтому оно пишется в свободной форме. Однако у некоторых страховщиков имеются свои, разработанные для удобства клиентов, бланки. Заявление подаётся лично или через почту России, с уведомлением о вручении.
- Оригинал договора страхования.
- Полис.
- Доверенность, если делается заявление от имени собственника.
- Паспорт.
- Документы, подтверждающие факт оплаты.
- Банковские реквизиты для перечисления вам денег.
После предоставления необходимого пакета документов желательно получить расписку от страховщика, подтверждающую факт передачи и комплектности документов. После регистрации заявления страховщик обязан погасить утративший силу полис и расторгнуть договор или отдельные его пункты. Любые изменения в договоре оформляются дополнительным соглашением или заключается новый.
В течение 10 дней с момента регистрации заявления страховщик должен вернуть создавшуюся задолженность, перечислив полагающуюся сумму на счёт страхователя.
Обязательным условием для возврата денег является отсутствие страхового события. Если же произошло страховое событие, по которому вы затребовали возврата средств, то ни о каком возврате не может быть и речи. Но в этом случае положены выплаты по страховке.
Возможен вариант, когда будет возвращена меньшая, чем оплаченная сумма. Происходит это потому, что страховщик считает, что автомобилист до момента подачи заявления на расторжение договора, пользовался страховкой. Срок пользования не может быть больше периода охлаждения. За это время и производится перерасчёт. Сумма выплат хоть незначительно, но уменьшается. А доход страховщика подрастает.
Любой договор страхования можно расторгнуть. Для этого в законе оговорены некоторые особые обстоятельства, при наступлении которых расторгается страховка. Разработаны и методики расчёта сумм выплат.
При заключении договоров гражданско правового характера, нужно вникать в каждый пункт проекта и тогда не возникает необходимость в отказе от обязательств в рамках договора.
