Первые банкротства уволившихся военнослужащих, появление обманутых дольщиков и возможность снизить ставку по военной ипотеке – Mil.Press Estate составило подборку наиболее ярких событий накопительно-ипотечной системы (НИС) в 2017 году.
Юбилейный сертификат и снижение ставок
Капитан Кирилл Егоров – офицер Первой гвардейской танковой армии, выпускник Военно-воздушной академии им. Жуковского и Гагарина – в конце 2017 года приобрел двухкомнатную квартиру в Санкт-Петербурге, подписав с привлечением максимальной суммы ипотечного кредита.
Стоимость квартиры в новостройке у станции метро "Рыбацкое" составила около 4,2 млн рублей. Проживание в спальном районе военнослужащий считает более комфортным – здесь больше социальных и бытовых учреждений для семейного человека.
"Я сам из Петербурга, но служу в Москве, поэтому квартиру я покупал через риелтора по генеральной доверенности. Мне подготовили презентацию с подборкой квартир, а за мой оставался только выбор объекта. Я лично не видел жилой комплекс на момент покупки – от начала и до конца сделку вел агент", - поделился с Mil.Press Estate капитан Егоров.
На торжественном подписании юбилейного сертификата присутствовал и руководитель "Росвоенипотеки" Андрей Семенюк, который в числе успехов 2017 года отметил достижение рубежа в 200 тысяч сертификатов, появление возможности использования материнского капитала, а также существенное снижение процентных ставок по кредитам. Еще в середине года банки в среднем под 11% годовых.
"Сегодня ставки по военной ипотеке начинаются от 9%. Они ниже рыночных на 0,5-1%, поскольку банки несут минимальные риски – за военнослужащих платит федеральный бюджет. Мы ожидаем, что снижение продолжится, все зависит от ключевой ставки Банка России", - сказал корреспонденту Mil.Press Estate Андрей Семенюк.Эксперты рынка отмечают, что динамика выдачи целевых жилищных займов сегодня показывает скорее стагнацию, нежели рост. Первые сертификаты подписаны в 2009 году, а в полную силу программа заработала в 2010-2011 годах.
"То есть каждые три года выдается по сто тысяч сертификатов, поэтому роста не наблюдается. После ажиотажа в 2014-2015 годах появились первые сюрпризы, когда люди увольнялись и не гасили кредит. Сейчас военнослужащие стали более грамотные и осторожные, более вдумчиво и осторожно подходят к кредитным продуктам", - отметил Владимир Чмеленко из агентства недвижимости "Столица квартир".
Рефинансирование военной ипотеки
Радостным событием уходящего 2017 года стала разработка "Росвоенипотекой" жилищных кредитов для участников накопительно-ипотечной системы под более низкий процент. Таким образом военнослужащие, купившие жилье по ставке в 15% на старте программы, смогут перекредитоваться уже под 9%.
Нововведение связано с тем, что военная ипотека предполагает ежемесячные выплаты государства по кредитному договору военнослужащего. В 2018 году размер этих выплат вырастет на 4% - до 22,3 тысяч рублей. На ежегодное повышение накопительного взноса рассчитывают как военнослужащие, так и банки, которые закладывают предполагаемый рост государственных взносов в график платежей.
Бывает, что прогноз не сбывается. Так, неблагоприятная ситуация для военных ипотечников сложилась в 2016 году, когда выплаты не проиндексировали из-за недостатка бюджетных средств. Разница осталась не погашена и легла на плечи самих военнослужащих.
"Избавление от хвостов" - так назвал программу рефинансирования военной ипотеки один из участников системы жилищного обеспечения военнослужащих. Снижение процентной ставки позволит пересчитать итоговые выплаты, закрыв таким образом ещё один недочет в механизме работы НИС.
Обманутые дольщики
Московская область – самый популярный среди участников НИС регион покупки квартиры. Здесь же складывается наиболее напряженная обстановка с обманутыми дольщиками. На стадии банкротства в регионе сегодня находятся как минимум четыре жилых комплекса, квартиры в которых приобрели военнослужащие.Самой громкой историей 2017 года стала ситуация с в Одинцовском районе, где обманутыми дольщиками остаются 275 участников НИС. Свои квартиры ждут и в городе Раменское – здесь застройщик постарался привести дела в порядок и договориться с новым инвестором о достройке домов. В обоих случаях ситуация прояснится в начале 2018 года, когда состоятся судебные слушания в региональном арбитражном суде.
Любые меры безопасности от последствий вероятного банкротства застройщика сегодня кажутся сомнительными. С 20 октября 2017 года российские строительные компании обязаны производить отчисления в размере 1,2% от стоимости проданной квартиры в фонд защиты прав дольщиков, создавая таким образом компенсационный фонд. Он призван финансировать достройку проблемных объектов и выплачивать возмещения дольщикам в случае банкротства застройщика.
"При этом долевое строительство даже при компенсационном фонде – это опасная штука. "Росвоенипотека" даст разъяснения для участников накопительно-ипотечной системы о рисках покупки квартир на этапе строительства, а также о работе фонда", - рассказал Mil.Press Estate источник в сфере жилищного обеспечения военнослужащих.
Еще одна мера защиты от недостроенных объектов, введенная "Росвоенипотекой" в 2017 году, касается необходимости застройщиков получать для продажи жилья в новостройках по военной ипотеке. В документе местные власти должны поручиться за строительную компанию в том, что объект будет достроен. Ряд регионов отказались выдавать подобные гарантии, что вовсе остановило продажу строящихся объектов по военной ипотеке – застройщикам легче предложить участникам НИС более дорогой вариант покупки вторичного жилья, чем связываться с бумажной волокитой и общаться с чиновниками.
Банкротство участников НИС
С процедурой банкротства в 2017 году столкнулись не только строительные компании, но и сами участники накопительно-ипотечной системы.Александр, бывший военнослужащий ракетных войск Центрального военного округа, договоры о получении целевого жилищного займа и ипотечного кредита для покупки двухкомнатной квартиры в Барнауле стоимостью 2,2 млн рублей. В 2016 году контрактник уволился с военной службы, и его исключили из реестра участников НИС, что привело к необходимости вернуть долг за квартиру как государству, так и банку - с учетом процентов он превысил 3,4 млн рублей.
"Тут у ребят возникают самые большие разочарования в жизни. Естественно, никто из военнослужащих, кроме москвичей, такую сумму потянуть не может. Они начинают не платить по кредиту. Банк ожидает полгода и обращаются в суд для взыскания заложенного имущества. Человек попадает в кабалу, единственный выход из которой - это банкротство", - рассказал Mil.Press Estate эксперт по военной ипотеке, пожелавший сохранить анонимность.Учитывая отсутствие у контрактника постоянной работы, суд признал его банкротом и открыл процедуру реализации его имущества. Такое же решение вынесено в отношении уволившегося со службы военнослужащего из Волгоградской области. На торгах продали его мебель и бытовую технику, оцененные в 18 400 рублей, квартира отошла АИЖК, а оставшиеся долги в объеме 2,2 млн рублей списали.
Дорога в один конец
В мае 2017 года "Росвоенипотека" предложила сделать – написав рапорт на получение сертификата, военнослужащий уже не сможет отказаться от него в пользу других форм жилищного обеспечения."Право выбора военнослужащим формы обеспечения его жилым помещением предоставляется один раз", - говорится в проекте закона. Как сообщил источник Mil.Press Estate источник в сфере жилищного обеспечения военнослужащих по состоянию на конец 2017 года документ находился на этапе разработки, дальнейшая его реализация запланирована на 2018 год.
Чтобы не пропустить другие важные события НИС, подпишитесь на
Жилищная проблема военнослужащих не нова.
В прежние годы существовал только одна возможность стать обладателем своего жилья – получить квартиру по очереди.
Теперь эта практика постепенно вытесняется другими более новыми, основными из которых стали ЕДВ – единовременная денежная выплата и НИС – военная ипотека.
Ежегодно обе программы претерпевают изменения и совершенствуются.
Август 2004 г. внес существенные коррективы в процесс наделения жильем российских военнослужащих. Именно тогда был принят ФЗ № 117 «О накопительно — ипотечной системе» . Любой, вступивший в НИС, получает возможность обзавестись собственными квадратными метрами за счет денежных накоплений, которые формируются из государственного бюджета.
Программа особенно привлекательна тем, что поучаствовать в ней могут не только действующие офицеры. Доступна она младшему командному и рядовому составу, проходящему военную службу по контракту. Единственным условием является то, что военный контракт должен быть продлен хотя бы единожды.
Автоматически участниками ипотеки становятся выпускники военных учебных заведений, получившие офицерское звание и заключившие свой первый военный контракт после 1 января 2005 г. Все остальные для включения их в реестр накопительной системы составляют рапорт на имя командира своей части.
Полезно: Если у военнослужащего контрактника есть собственная квартира, то он все равно имеет право присоединиться к НИС.
Участие в программе возможно для ушедших в отставку. Правда, в отношении этой категории действуют некоторые ограничения:
- Офицер к моменту увольнения должен находиться в системе не меньше 3-х лет.
- Общий стаж его военной службы должен быть 20 и более лет.
- Допускается стаж службы 10 лет, если контрактник ушел в отставку по состоянию здоровья или в связи с тяжелыми семейными обстоятельствами.
- Ипотечную выплату такой гражданин получает единожды. Ее составляют накопления с личного счета за все время, пока военный был зарегистрирован в ипотечной системе.
- Полученные денежные суммы могут быть использованы только с целью приобретения своего собственного жилья.
За распределением накоплений с 2006 г. отвечает СФГУ «Росвоенипотека» . Сотрудники этого учреждения отслеживают размеры накопленных средств на счетах участников и ведают выдачей целевых займов. Процесс участия в НИС достаточно прост:
- Сперва желающие автоматически или после личного заявления зачисляются в реестр, получив собственный идентификационный номер.
- Государство каждый год переводит на личные счета определенный денежный взнос.
- Через три года разрешается воспользоваться накопленной суммой, потратив ее в качестве первоначального взноса на покупку жилья. Тогда дальнейшие поступления от государства идут в счет погашения кредита.
- Возможно оставить накопленную сумму нетронутой, а в будущем купить на эти деньги квартиру без всякой ипотеки. По истечении двадцати лет потратить накопления разрешается на любые нужды, не обязательно на покупку жилища.
Важно: Неоспоримый плюс такой жилищной программы – юридическая защищенность военных. К тому же проценты по кредиту значительно ниже, чем при покупке жилья гражданскими лицами.
После оформления кредита квартира сразу становится собственностью участника ипотеки. Приобрести ее можно в любом регионе России.
Но у такой привлекательной программы есть свои минусы:
- Выбор жилья для приобретения ограничен новостройками и вторичным рынком. Заиметь, к примеру, участок земли, чтобы впоследствии построить на нем дом, не получится.
- Небольшая сумма накоплений на счетах участников. Как правило, таких денег не хватает на покупку жилья в центральной России.
- Невозможность сменить место работы. Уйти досрочно в отставку без существенной уважительной причины не получится, иначе долги по кредиту придется выплачивать из своего кармана.
- Все юридические расходы, связанные с приобретением жилья берет на себя сам военнослужащий.
К особым нюансам НИС стоит отнести, тот факт, что в случае развода супругов квартира, приобретенная с ее помощью, разделу не подлежит. Она остается в собственности того, кто состоял в ипотечном реестре. А в случае смерти военного у его семьи есть два варианта развития событий:
- Если к моменту кончины участник ипотеки прослужил десять лет, то последующее погашение кредита берет на себя государство в лице Министерства обороны.
- Если срок службы был меньше, то остатки по долгу может взять на себя вдова, выступив созаемщиком, или их погасит страховая компания.
Как доказала жизнь, брать кредит в рамках военной ипотеки лучше, если военнослужащий уверен в своей будущей долгосрочной службе.
Нормативные акты и официальный сайт по военной ипотеке
Основным правовым документом, регламентирующим работу всей программы, выступает ФЗ № 117 «О накопительно – ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 г. Последние изменения в закон были внесены 07.03.2017.
Закон определяет все категории граждан, допускающихся к участию в НИС, и регулирует права и обязанности всех физических и юридических лиц, задействованных в программе военной ипотеки.
Ряд постановлений Правительства РФ непосредственно направляет работу системы: порядок открытия/закрытия личного счета и правила приобретения жилья. А именно следующие:
- ПП № 665 от 07.11.2005 г. «О порядке функционирования накопительно – ипотечной системы» .
- ПП № 686 от 17.11.2005 г. «Об утверждении правил выплаты средств, дополняющих накопления» .
- ПП № 89 от 21.02.2005 г. «Об утверждении правил формирования и ведения реестра участников НИС» .
Порядок реализации ипотечной системы в Вооруженных Силах РФ закреплен непосредственным приказом министра обороны за № 245 от 24.04.2017 г .
Военная ипотека на официальном сайте http://rosvoenipoteka.ru
В обязанности «Росвоенипотеки» кроме всего прочего входит предоставление исчерпывающей информации по всем аспектам военной ипотеки. С этой целью был создан официальный сайт, где каждый желающий может ознакомиться с различными правовыми нюансами вступления в НИС и получить необходимую юридическую консультацию. Все изменения в программе тут же отображаются на страницах сайта. Просматривать общую информацию могут все желающие, но чтобы задать интересующий вопрос специалисту придется пройти процесс регистрации.
Для членов ипотечной системы на сайте предусмотрена возможность открыть свой личный электронный кабинет, в котором они могут узнать о конкретных суммах, переведенных на их счета государством, а также получить копии документов, необходимых для заключения соглашения о покупке жилья. Владелец личного кабинета может корректировать свои личные данные.
Накопления по военной ипотеке. Расчет доступной суммы
Денежная сумма на личном счету гражданина формируется, начиная с момента возникновения оснований для включения его в реестр (дата достижения 20-летнего стажа или дата заключения контракта). Основная ее часть – это ежегодный взнос государства. Кроме этого пополнение происходит за счет дохода от инвестиций.
Ежегодно в государственный бюджет закладывается новая сумма на выплаты военным. Каждый год она увеличивается. Если на начало функционирования системы каждому начисляли по 37 тыс. рублей, то в 2018 г. уже 260 тыс. рублей . Текущие взносы индексируются государством, исходя из уровня инфляции. Деньги, которые уже находятся на счетах, индексации не подлежат, они приумножаются за счет инвестиций в управляющие компании. Начисления денег на личные счета происходит ежемесячно.
Чтобы рассчитать доступную ему сумму, каждый желающий может обратиться к калькулятору накоплений http://gosvoenipoteka.ru/calculator-vi
Правда, сервис позволит узнать лишь примерный результат. Погрешность, обычно составляет около 2 %. Для расчета достаточно указать дату возникновения права на участие в военной ипотеке и дату включения в реестр.
Следует учитывать, что все доступные деньги на личном счету принадлежат не военнослужащему, а государству. Право на них он получает лишь после 20 лет военной службы или после 10 лет, но только если был уволен по определенным обстоятельствам.
Если участник НИС решит прекратить службу до истечения этого срока, накопления с личного счета возвращаются в государственную казну. Если к этому времени военный уже стал владельцем жилья по ипотеке, то он обязан вернуть первоначальный взнос и дальнейшие долги банку – заемщику выплачивать самостоятельно.
Индексация взноса по военной ипотеке в 2017-2018 годах
Главной темой обсуждения среди членов НИС стала отмена индексации поступающих средств в 2016 г. Но пессимистические прогнозы на 2017 год не оправдались. Взнос уже проиндексирован почти на 6 %. Военнослужащим за год будет выплачено по 260 141 рублю. Теперь те, у кого появились долги по кредитам за 2016 г. смогут спокойно их погасить или существенно уменьшить.
Даже если взносы не проиндексируют в 2018 г., что маловероятно при инфляции в 10 %, настоящая сумма вполне приемлема, чтобы участники НИС чувствовали себя уверенно на рынке недвижимости. А учитывая, что инфляцию никто не отменял, стоит предположить, что и в дальнейшем выплаты государства будут индексироваться.
Хотя наличие «Росвоенипотеки», как промежуточного звена между военнослужащими и финансовыми организациями часто тормозит проведение сделок по жилью, зато надежно защищает сбережения участников НИС. Их доходы от инвестиционных вложений «Росвоенипотеки» ежегодно остаются на высоком уровне, и превышают доходы по депозитным банковским вкладам.
Несмотря на проблемы с индексацией, в распоряжении военных, задействованных в военной ипотеке, всегда остается денег столько, что хватит на покупку двухкомнатной квартиры. Естественно, речь идет не о Москве или Санкт-Петербурге, а о более доступных в ценовом плане регионах. Как будет ситуация развиваться в будущем, покажет время. Эксперты дают вполне оптимистичные прогнозы, обещая, что в 2018 г. сумма взносов будет проиндексирована.
Все сказанное в большей мере относится к тем членам НИС, которые уже воспользовались возможностью приобрести жилье в ипотеку. Несмотря на оптимистичный прогноз на будущее, финансовые аналитики советуют таким военнослужащим не давать образовываться задолженностям перед банками. Лучше погашать их из своих сбережений, чтобы в условиях нарастания финансового кризиса не остаться с кучей долговых обязательств перед выходом на пенсию.
Изменения программ военной ипотеки в 2017-2018 годах
Ежегодно в рамках реализации НИС происходят некоторые изменения. Не стал исключением и 2017 год. Он принес как хорошие, так и малоприятные новости для военнослужащих:
- Во-первых, произошла долгожданная индексация государственных денежных взносов.
- Во-вторых, вступил в силу ФЗ № 118 от 01.05.2016 г., который позволил супругам военнослужащим покупать в ипотеку одно совместное жилое помещение, а не два, как это было положено ранее. Единственным условием является длительность брака не менее трех лет.
- Снижение банками максимальной суммы по кредитам до 2 млн. рублей стало той ложкой дегтя, которая несколько подпортила общую картину.
Важно: С 2017 получить дополнительные денежные средства смогут все увольняемые в запас члены НИС, а не только те, кто не имеет собственной недвижимости.
Военная ипотека при рождении ребенка. НИС и материнский капитал
Использование маткапитала для погашения долга по военной ипотеке – вопрос неоднозначный в силу несовершенства законодательной базы. В принципе банки принимают семейные сертификаты в счет погашения кредита.
В таком случае жена и дети военнослужащего получают равные доли в приобретаемой квартире. Все, вроде, прекрасно, но если военнослужащий оставит службу до получения права на средства со своего счета, то вся семья останется без жилья, и вложенные средства материнского капитала придется возвращать по суду.
Если говорить о военной накопительно-ипотечной системе в целом, то, бесспорно, для многих она стала настоящей панацеей в решении жилищных проблем. А брать кредит на покупку заветных квадратных метров или использовать всю накопленную сумму по окончанию службы – это надо решать каждому индивидуально.
Приветствуем! Программа господдержки военнослужащих имеет своей целью оказание реальной материальной помощи по улучшению жилищных условий. Если раньше можно было получить жилье только после 20-ти лет службы в ВС РФ, то сегодня всего через 3 года после заключения контракта можно оплатить первоначальный взнос и оформить ипотеку на покупку квартиры или дома. Подробнее о том, кому положена военная ипотека – читайте далее.
По 117-ФЗ установлен перечень лиц, имеющих право на получение военной ипотеки на льготных условиях. При этом имеются 2 условия, являющихся обязательными для получения такой помощи от государства:
- срок участия в накопительно-ипотечной системе не менее 3-х лет;
- наличие долгосрочного контракта на прохождение службы в ВС.
Законодательно определены следующие категории военнослужащих, которые могут оформить льготный ипотечный займ:
- Офицерский состав, заключивший свой первый контракт после 2005 г.
- Прапорщики, мичманы с суммарным сроком службы не менее 3-х лет.
- Матросы, старшины, солдаты и сержанты, заключившие второй контракт.
- Уволенные военнослужащие, работающие в федеральных органах власти.
По истечении трехлетнего срока с момента вступления в НИС, когда на именном накопительном счете будет достаточно средств, потенциальный заемщик может обратиться в банк и подать заявку на получение кредита по программе военной ипотеки.
Дополнительные требования к заемщику
Гражданин, который подает кредитную заявку на оформление военной ипотеки, должен соответствовать установленным требованиям. Среди них:
- Ограничение по возрасту
Среднее минимальное значение возраста обращающегося военнослужащего составляет 21 год. Но есть банки, которые выдают ипотеку военным с 20-ти лет. Что касается предельного возрастного ценза, то он не должен превышать 45 лет на момент внесения последнего платежа по договору об ипотеке.
- Наличие положительной кредитной истории
Некоторые кредиторы выдвигают подобное дополнительное требование к заемщикам в целях минимизации возможных рисков. Однако для такой категории населения, как военнослужащие, банки принимают во внимание, главным образом, отсутствие длительных просрочек по кредитам и негативной информации в БКИ.
- Соответствие выбранного жилья имеющимся стандартам и требованиям
Если планируется приобретаться жилье на первичном рынке, то объект должен входить в список аккредитованной недвижимости банком и Росвоенипотекой. Делается это по аналогии для исключения потенциальных рисков. Если же квартира или частный дом относятся к вторичному жилью, то здесь важно соответствие действующим санитарно-социальным нормам – соблюдение минимальной площади на каждого члена семьи, наличие всех коммуникаций, отсутствие незаконных перепланировок, отсутствие статуса аварийного или ветхого жилья.
Также законом запрещается покупать недвижимость у ближайших родственников. Подобные схемы могут использоваться для противоправного обналичивания средств из бюджета. И при выявлении таких случаев мошенничества виновные понесут административную и уголовную ответственность за свои действия.
- Предоставление актуальных и верных сведений заемщиков при подаче кредитной заявки
В анкете-заявлении очень важно указывать исключительно верную информацию о себе, членах семьи и занятости. Проверить ее довольно просто, и в случае намеренной или случайной ошибки, клиент получит отказ.
Несмотря на довольно широкий перечень требований в заемщику-военнослужащему, комплект документов для подачи заявки на ипотеку будет минимальным. В частности, каких справок и иных документов с подтверждением данных о трудоустройстве и получении дохода не требуется. Многие банки готовы выдавать военную ипотеку всего лишь по 2-м документам: паспорту гражданина РФ и свидетельству участника НИС.
Что делать, если уволили со службы
Заемщик, который несет службу в ВС РФ по контракту и оформил военную ипотеку, стабильно оплачивает кредит и не имеет никаких трудностей с кредитором. Увольнение же чревато некоторыми негативными последствиями. Разберемся подробнее.
Последствия для заемщика будут определяться причиной и характером увольнения.
- При уважительной причине увольнения за военным сохранятся все положенные льготы по ипотеке
К уважительным причинам увольнения со службы относятся:
- состояние здоровья;
- сокращение штата и переформирование военной части;
- уважительные семейные обстоятельства;
- достижение предельного возраста (45 и более лет).
Также военнослужащие после 20-ти лет службы имеют законное право на увольнение в запас при с сохранением всех положенных льгот.
- При неуважительной причине увольнения все бремя по выплате задолженности по ипотеке ляжет на заемщика
Помимо этого, заемщик должен будет вернуть государству сумму накоплений с индивидуального счета НИС, которая была направлена на оплату первоначального взноса или части основного долга. Банк, в свою очередь, может пересмотреть установленную ранее процентную ставку в сторону ее повышения, так как клиент теперь не относится к льготным категориям заемщиков.
Если заемщик после увольнения перестал исполнять свои обязательства в нужном объеме и порядке, то банк имеет право взыскание долга по кредиту по действующему законодательству.
Несмотря на определенные ограничения и предъявляемые требования, военная ипотека является наиболее удобным и выгодным способом приобретения жилья для категории военнослужащих. Для получения военной помощи необходимо относиться к перечню возможных участников программы, прослужить в ВС РФ более трех лет, соответствовать возрастным ограничениям, иметь положительную кредитную историю и указывать только актуальные сведения о себе и работе.
Приобретаемая недвижимость также должна отвечать действующим требованиям – иметь необходимые коммуникации, располагаться в аккредитованном объекте, иметь состояние не ниже удовлетворительного. Только при соблюдении этих условий военнослужащий может воспользоваться военной ипотекой с получением финансовой помощи из федерального бюджета.
Банки по военной ипотеке вы сможете посмотреть в следующем посте.
Ждем ваши вопросы ниже. Будем благодарны за оценку поста, лайки и репосты.
Все юридические вопросы по сделке вы можете решить с помощью нашего ипотечного юриста. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.
Программа обеспечения жильем военнослужащих, стартовавшая 12 лет назад в 2005 году. По системе военной ипотеки взамен предоставления готового жилья на именной счет служащего перечисляются денежные средства, которые по прошествии некоторого времени можно использовать для покупки или частного дома. Ежегодно участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) становятся около 20 тысяч человек. Военная ипотека в 2017 году продолжает наращивать обороты. Примечательно, что решение вступить в НИС - добровольное, учитывая возможность получить от государства жилищную субсидию, сертификат или готовую квартиру. Выбрав данный способ обеспечения жильем и собрав в течение нескольких лет определенную сумму денег, военный вправе воспользоваться ими для покупки объекта или обратиться в банк и взять ипотеку, покрывая ежемесячные платежи за счет средств государственного бюджета.
Кто может участвовать в программе военной ипотеки
Все граждане, имеющие статус военнослужащего, могут рассчитывать на участие в накопительно-ипотечной системе. Согласно Федеральному закону от 27 мая 1998 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» к ним относятся следующие категории граждан: офицеры, прапорщики и мичманы, курсанты военных образовательных учреждений профессионального образования, сержанты и старшины, солдаты и матросы, проходящие военную службу по контракту.
Как отметил Владимир Шумилин - руководитель Росвоенипотеки, большая часть участников военной ипотеки - это офицеры, которые служат с 2005 года. То есть по завершении военного вуза лейтенант вступает в систему НИС.
Военная ипотека 2017: какой в этом году накопительный взнос
Сумма накопительного взноса, которая перечисляется на именной счет военнослужащего, определяется федеральным законом о федеральном бюджете. Эта сумма индексируется в соответствие с инфляцией, которая высчитывается в прогнозе социально-экономического развития. Накопительный взнос по военной ипотеке в 2017 году составил 260 141 рубль. Размер взноса одинаковый для всех военных вне зависимости от звания.
В 2016 году индексация не производилась. Предположительно, сей факт не повлиял отрицательно на возможность покупки квартиры по военной ипотеке, тем более что в ряде регионов жилье остается доступным в цене, что отлеживается по сделкам купли-продажи жилых объектов.
Какое жилье можно купить по программе военной ипотеки
Законодательство закрепляет право за участниками НИС приобретать квартиры по военной ипотеке, дома с участками, в том числе, . Покупать недвижимость можно как на первичном, так и на вторичном рынке. По статистике, чаще всего выбирают жилье в Московской области, в Краснодарском крае, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Ставропольский край также набирает популярность у военных, желающих купить на юге дом с земельным участком.
Погашается ли военная ипотека исключительно средствами федерального бюджета
По общим правилам, учитывая прогноз инфляции, все обязательства по выплате кредита берет на себя государство. Однако как показал прошлый год, нестабильность экономической ситуации может внести свои коррективы. Поэтому Правительством были приняты меры, касающиеся дополнительной поддержки военнослужащих. Важно отметить, что в договоре прописана обязанность заемщика исполнять обязательства по кредиту собственными средствами в случае нехватки денег из бюджета.
Условия военной ипотеки изменились в лучшую сторону
Изменения в военной ипотеке в 2017 году можно назвать позитивными. Во-первых, ряд банков снизили ставки по ипотеке для участников НИС. Например, Сбербанк предлагает ипотечный продукт по ставке от 9,5%. Агентство ипотечного жилищного кредитования установило ставки на уровне 9%.
Во-вторых, если в семье муж и жена являются участниками программы военной ипотеки, они вправе объединить свой капитал на счетах и купить общую квартиру или дом.
Также было решено позволить использовать сертификат на для погашения военной ипотеки.
Другим нововведением стала возможность продажи ипотечной квартиры. Продавать жилье можно другим военным, состоящим в программе НИС. Разместить объявление необходимо на сайте Росвоениотека, где есть специальный сервис для продажи недвижимости.
Это специальная государственная программа, направленная на обеспечение жильем военнослужащих. Для того чтобы воспользоваться ею, необходимо быть участником накопительно-ипотечной системы. Программа существует уже больше десяти лет и за это время она подверглась ряду изменений. О самых важных из них, а также свежие новости 2017 года по условиям предоставления военной ипотеки читайте далее.
Суть программы
Суть программы состоит в том, что участнику системы открывается счет. Автоматически участниками становятся военнослужащие, которые окончили высшие учебные заведения, и заключили свой первый контракт после 1 января 2005 года. Все остальные участники, имеющие право на оформление льготной ипотеки, согласно Федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», должны подать соответствующий рапорт. Ими могут быть военнослужащие, вышедшие из запаса, срок службы которых составил больше трех лет, а также офицеры имеющие действующий контракт на начало 2005 года.
Все участники программы имеют персональный счет, на который поступает определенная и одинаковая для всех в одном периоде, сумма денежных средств. До текущего года средства индексировались ежегодно.
По истечению трех лет накоплений военнослужащий может подать рапорт на оформление целевого жилищного займа. При положительном ответе на рапорт военнослужащий получает сертификат. После его оформления необходимо выбрать жилье, при этом оно должно соответствовать требованиям государственного учреждения "Росвоенипотека".
Далее военнослужащий обращается в банк, который работает по данной программе. В финансовое учреждение необходимо подать пакет документов для согласования ипотечного кредита. При его одобрении, средства, накопленные за три и более года на личном счете, перечисляются в банк на счет военнослужащего. Эти деньги будут направлены на оплату первоначального взноса. После заключения кредитного договора и специального договора между военнослужащим, банком и "Росвоенипотека", выдается кредит. Ежемесячные платежи при этом сам военнослужащий платить не будет. Они перечисляются из фонда Министерства обороны.
Выгодна ли военная ипотека?
Несмотря на всю привлекательность, программа имеет ряд недостатков. Главным из них многие военнослужащие считают то, что сумма взносов ограничивает выбора жилья. Например, купить по военной ипотеке квартиру в Московской области весьма сложно. Поэтому военнослужащему необходимо иметь собственные накопления или брать дополнительный кредит.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Индексация накопительного взноса в 2017 году
На протяжении нескольких лет, пока действовала программа, взносы, которые ежегодно поступали на накопительный счет военнослужащего, индексировали. То есть, ее увеличивали на средний размер инфляции. Это придавало программе еще большей популярности, так как участники программы были уверенны, что их средства не обесценятся со временем.
В 2016 году на фоне сложной экономической ситуации в стране, было принято решение не осуществлять индексацию. Его размер остался на уровне прошедшего года, а именно 245 880 рублей. На фоне этого также была снижена максимальная сумма ипотеки - с 2,4 миллиона рублей до 1,9 миллионов.
Естественно, военнослужащие были обеспокоены судьбой своих накоплений. Ситуация больше всего может затронуть тех военнослужащих, которые уже воспользовались программой и оформили ипотеку в коммерческом банке. Дело в том, что график погашения составлялся с учетом роста взноса. В результате может сложиться ситуация, когда график не будет выполняться и заемщик будет вынужден «доплачивать» ежемесячные взносы за счет собственных средств.
В ответ от представителей государственного аппарата поступало разъяснение, что средства не пострадают от инфляции, так как они находятся в доверительном управлении. Но, как показывает практика, даже такое использование средств не позволяет полностью нивелировать последствия инфляции.
В бюджете на 2017 год заложено увеличение текущего взноса на 5%. При этом ходят слухи, что готовится законопроект, который продлит мораторий на увеличение взносов и на 2017-2018 года.
Все эта нестабильная ситуация может привести к тому, что все меньше банков будут работать по программе военной ипотеки.
Какие банки оформляют военную ипотеку в 2017 году
На сегодняшний день официально в перечне банков, которые готовы выдавать военную ипотеку, находится больше ста кредитных учреждений. На практике же картина существенно отличается. Многие из них по тем или иным причинам не работают по стандартам АИЖК и разрабатывают собственный кредитный продукт.
Кратко приведем условия банков, которые наиболее активно работают по данной программе.
- Сбербанк выдает ипотеку под 11,75% годовых. Первоначальный взнос - 20% (он находится на этом уровне практически у всех кредитных учреждений). Банк готов оформить дополнительный кредит в случае, если военнослужащий захочет купить более дорогую квартиру и взносов будет недостаточно для погашения ипотеки. Кредит банк выдаст под 15,5% при наличии платежеспособного поручителя. Сумма дополнительного кредита может достигать 1 миллион рублей. Его военнослужащий выплачивает из своих личных средств.
- Банк «Зенит» предлагает военнослужащим несколько программ. Процентная ставка колеблется в пределах от 10% до 12,5%. Взнос стартует от отметки 10% годовых (минимальный уровень взноса среди всех кредитных учреждений). Условия зависят от того, какую недвижимость военнослужащий желает приобрести. Также банк предлагает привлекательные условия на дополнительный кредит. Средства в размере до 1 миллиона рублей можно получить под ставку от 13,5% годовых.
- ВТБ 24 выдает военную ипотеку под 12,1% годовых. Привлекает в банке размер дополнительного кредита - до 3 миллионов рублей. Средства выдаются на срок до 7 лет под 15,5% годовых. Это дает возможность купить существенно более комфортное жилье. Но не стоит забывать, что ответственность за погашение дополнительного кредита лежит исключительно на заемщике.
