Вклады. Как менялись вклады за последнее время

Банковский вклад, или депозит, – это деньги, временно размещаемые в банке с целью сбережения и получения дохода.

Самые доходные банковские вклады характеризуются высокой процентной ставкой. Чтобы получить наибольший доход, рекомендуем обратить внимание на следующие виды вклады:

• Сезонные акции, или сезонные вклады. Ставки здесь выше по сравнению с обычными вкладами, плюс можно поучаствовать в розыгрыше призов и подарков. Например, Связь-банк вручал в подарок каждому клиенту, открывшему вклад «Чемпион», памятную монету, выпущенную ограниченным тиражом. А держатели срочного полуторагодового «СмартВклада» от ТКС Банка получали право компенсации покупки, совершенной в салонах или интернет-магазине «Связной» с использованием карты банка или ее реквизитов.
• Онлайн-депозиты. Кроме того, что интернет-депозит (так его еще называют) дает возможность использовать и пополнять вклад без посещения банка, проценты по нему на несколько пунктов выше, чем по обычным вкладам, ведь банк таким образом экономит человеческий ресурс. А еще онлайн-вкладчики могут рассчитывать на подарок или бонус.
• С возможностью перевода из другого банка. Некоторые банки при переводе средств на счет вклада из другого банка дополнительно дарят клиенту 1–1,5% от переведенной суммы, что должно компенсировать вкладчику комиссию, взимаемую за межбанковский перевод. Но зачастую размер компенсации превышает размер комиссии и, таким образом, вкладчик может получить дополнительный доход.

Виды вкладов

По валюте счета вклады делятся на: рублевые и валютные (в одной из выбранных валют), а также мультивалютные (на одном счету размещается сразу несколько видов валют).

Также вклады могут различаться по сроку размещения средств:

• Срочные, подразумевающие определенный срок хранения ваших средств: от нескольких месяцев до нескольких лет. Пополнение или частичное снятие денег в данном случае недопустимо, зато по истечении оговоренного срока вкладчик получает всю вложенную сумму вместе с процентами.
• До востребования, когда внесенная сумму возвращается вкладчику полностью или частично по первому его требованию. Процентная ставка здесь гораздо ниже, чем по срочным вкладам, что обусловлено рисками банка.

По наличию опций депозит может быть различным. С капитализацией процентов дохода – причислением процентов к сумме вклада, вследствие чего с каждым новым расчетным периодом происходит «начисление процентов на проценты». Если их не выплачивают, а прибавляют к сумме вклада, то в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму. Пополняемым - такой банковский продукт подходит желающим накопить определенную сумму к конкретному сроку. Пополняемые депозиты тоже бывают с капитализацией процентов и без. Также он может быть с возможностью частичного снятия денег. Эти вклады позволяют клиенту распоряжаться своими сбережениями без потери на процентах, а ставки по ним зависят от суммы неснижаемого остатка. Его уровень определяется банком, часто равняясь минимальной сумме вклада.

Процентные ставки по вкладам

На размер процента по вкладу влияют: вид валюты (рубли, доллары, евро), сумма вклада и срок размещения.

Как правило, чем крупнее сумма и длиннее срок, тем большую ставку предложит банк. Максимальную доходность дают вклады на 2-3 года – большинство кредитных организаций планируют свою деятельность на ограниченное число лет, и свыше этого срока наступает экономическая неопределенность (риски), что вынуждает банки понижать ставку.

Максимальная ставка по вкладам часто подразумевает отсутствие дополнительных опций, например пополнения счета или досрочного снятия средств. С учетом всех составляющих подбирается самый выгодный депозит.

Страхование вкладов

Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы фондом страхования вкладов. Эта сумма действует в рамках каждой кредитной организации. Например, вы можете иметь в нескольких банках вклады, ни один из которых не превышает вышеуказанной суммы, и тогда в случае форс-мажорных обстоятельств можете рассчитывать на выплаты в полном объеме. Если же в одном банке хранится гораздо большая сумма средств на ваше имя, то страховая выплата составит ровно 1,4 млн.

Выбираем оптимальный вклад – калькулятор

Найти самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора вкладов Сравни.ру. Для этого в расчете нужно указать всего три параметра: сумму, валюту и срок размещения.

В результате сервис найдет и сравнит все подходящие предложения, выстроив их в рейтинг по доходности, в котором чем выше позиция, тем выгодней продукт.

Выбор банка для вклада

На что следует обратить внимание, выбирая кредитную организацию для размещения средств? Мы советуем учесть такие моменты, как:

• Рейтинг банков. Составляя их, специалисты опираются на отчетность кредитных организаций, а также на мнения потребителей. Цель этой работы – оценить степень надежности банков.
• Удобное расположение отделений банка и возможность пополнять счета через банкоматы, что особенно актуально для владельцев пополняемых вкладов.
• Все условия договора, который вам предлагают подписать, в то числе написанные мелким шрифтом.

Как открыть вклад?

Итак, вы выбрали оптимальный для себя депозит. Теперь вам необходимо обратиться в офис банка с паспортом или иным удостоверением личности. После тщательной проверки подписать составленный сотрудником банка договор. Внести деньги на счет через кассу банка.

Вся процедура занимает в среднем 10-20 минут. Удачного размещения!

Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

• - размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
• - надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Совкомбанк

Вклад «Рекордный процент»

Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный (онлайн)»

Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисления процентов в конце срока.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисление процентов в конце срока

Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»

Без пополнения / Без частичного снятия / Льготное расторжение / Начисления процентов в конце срока.

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Вклад «Капитальный (онлайн)»

Процентная ставка

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Газпромбанк

Вклад «Сбережения (онлайн)»

Процентная ставка Основные виды вкладов физических лиц Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп: Срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет. Пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя. Вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты. Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Для каждого человека важно не только сохранять, но и приумножать свои сбережения. Финансовые учреждения предлагают россиянам разные депозитные программы. Прежде чем выбрать вариант для выгодного вложения, стоит рассмотреть доступные вклады в банках Москвы под максимальный процент с различными условиями, ставками, сроками размещения средств и доступными операциями. Все депозиты отличаются валютой, наличием или отсутствием капитализации, способом выплаты процентов и прочими параметрами.

Выгодные вклады в банках Москвы

В российской столице насчитывается более 50 разных финансовых учреждений, предлагающих населению разные виды депозитов, поэтому выбрать оптимальный вариант для себя сложно. Чтобы положить деньги под максимальный процент, нужно определить важные параметры будущего счета:

• валюту;
• возможность пополнения;
• возможность совершения расходных операций;
• надежность финансового учреждения.

Кроме того, самые выгодные вклады в Москве следует выбирать по условиям. Для тех, кто хотел бы быстро накопить значительную сумму, банки разрабатывают срочные вклады на 2, 3 и 6 месяцев. Еще один вариант вложения – партнерские программы со страховыми организациями. В этом случае клиент оформляет полис страхования жизни и здоровья, и получает привлекательные условия депозита. Открыть вклады в Москве под высокий процент россияне могут в банках, обслуживающих их зарплатные карты. Для своих клиентов эмитенты постоянно готовят специальные программы с повышенными ставками.­

Выгодные вклады в рублях

Стоит отметить, что по рублевым депозитам ставка гораздо выше, чем по валютным программам. Если клиент планирует в будущем тратить деньги в России, то выбирать для вложений доллары или евро было бы нецелесообразно. Финансовые учреждения столицы предлагают большой выбор депозитов для физических лиц. Прежде чем разместить свои деньги на счету, стоит не только ознакомиться с условиями, но и проверить . Иногда высокие проценты по вкладам предлагают ненадежные финансовые учреждения с целью привлечения капитала.

Выбирая организацию для хранения и приумножения сбережений, стоит учитывать, что рублевые вклады в банках Москвы со ставками более 11-12% годовых, как правило, являются просто рекламным ходом и должны наталкивать на определенные подозрения. Крупные финансовые структуры, такие как ВТБ 24, Сбербанк России, Альфа банк, предлагают ставки по рублевым счетам не более 8,5%.

Уточните выгодные вклады в Москве на сегодня в таблице:

Название банка	Программа
«Москва Сити»	«Накопительный»	Ставка до 9,25%, ежемесячная капитализация, доступны дополнительные взносы.
«Премьер кредит банк»	«Выгодное сотрудничество»	Ставка до 9,5%, пополняемый.
АКБ «Пересвет»	«Рациональный»	До 9,3% годовых, пополнение.
	«Инвестиционный»	Ставка до 9,25% годовых, без приходных и расходных операций.
«Восточный»	«Восточный»	До 8,45% годовых, без возможности пополнения и частичного снятия.
«ТрансКапитал Банк»	«Весенний хит»	До 8,95% годовых, капитализация, пополнение.

Вклады в валюте под высокий процент

Современные финансовые учреждения предлагают большой выбор услуг и продуктов. Депозитные программы предусматривают открытие не только рублевых счетов, но и валютных. Такой вариант вложения особенно актуален для тех, кто планирует тратить свои деньги за рубежом, избегая невыгодной конвертации. Валютные вклады под высокий процент предлагают многие финансовые организации Москвы. Однако ставка по таким программам значительно ниже, чем по рублевым депозитам. Ниже в таблице представлены самые привлекательные предложения для жителей столицы:

Максимальные вклады в банках Москвы (валюта – доллар США)
Название банка	Программа
«ЮниКредит банк»	«Для жизни»	Ставка 2-3%, ежемесячная капитализация, без пополнения, расходных операций.
«Промсвязьбанк»	«Традиция успеха»	Ставка до 1,05-2%, пополняемый, с капитализацией процентов.
	«Золотой стандарт»	До 1,5-2,5% годовых, пополнение, капитализация.
Высокие вклады в банках Москвы (валюта – €)
Название банка	Программа
«Мегаполис»	«Срочный»	Ставка 0,55-1,8%, без дополнительных взносов, частичного снятия.
«Прайм финанс»	«Классика»	Ставка 0,4-1,6 %, без пополнения, частичного снятия.
	«Ваш накопительный»	Ставка: 0,5-1,8% годовых, пополнение, ежемесячная капитализация.

Пенсионные вклады

Большинство кредитных организаций предлагает особые условия по депозитам пенсионерам. Для данной категории населения доступны максимальные процентные ставки, льготные параметры досрочного закрытия счета. Открывается пенсионный вклад с высоким процентом только при наличии соответствующего удостоверения и паспорта. Если клиент получает пенсию через финансовое учреждение, то вложить деньги можно через систему дистанционного обслуживания эмитента.

Перед принятием окончательного решения сравните выгодные предложения московских банков для данной категории граждан. Конкретные вклады в банках Москвы под максимальный процент для пенсионеров посмотрите в таблице:

Лучшие вклады в банках Москвы

Каждого потенциального вкладчика интересует, прежде всего, доходность депозита. Все вложения до 1,4 миллионов рублей находятся под защитой государства. Однако лучший процент по вкладам в банках Москвы можно найти среди предложений далеко не самых надежных финансовых организаций, дочерних либо работающих по франшизе, открывшихся недавно и на короткий срок. Правила:

• Прежде чем начинать оформление договора с эмитентом, стоит убедиться, что он входит в топ 10,20 или 50 лучших.
• Размещение средств под больший процент гарантирует приличный доход, а сотрудничество с надежным эмитентом – спокойствие.

Сроком до года

Для тех, кто планирует получить максимальный доход за короткое время, существую срочные депозиты. Такие продукты рассчитаны на 3-6 месяцев, после чего вкладчик получает свои деньги вместе с начислениями. Вклады на 6 месяцев под максимальный процент особенно удобны, когда нужно накопить на отпуск, приобретение автомобиля или ремонт, ведь они позволяют сохранять и приумножать сбережения.

Предложения со сроком на 6 месяцев посмотрите в таблице:

Вклады в банках на год

Большинство финансовых учреждений готовы предложить по банковским депозитам максимальные проценты при условии длительного размещения средств на счетах. Предложения, рассчитанные на 12-36 месяцев, предусматривают высокую доходность и большие возможности. При подборе оптимального варианта можно сделать сравнение по:

• условиям;
• минимальным суммам;
• наличию капитализации и прочим параметрам.

Открыть вклад на 1 год жители столицы могут, воспользовавшись одним из предложений из представленной ниже таблицы:

Надежные вклады в банках Москвы

Во всех столичных банках есть своя линейка вкладов. Рассматривая разные предложения, некоторые клиенты больше внимания уделяют не возможным доходам, а рейтингу компании эмитента. Выбрать надежный банк с высокими процентами по вкладам можно из представленного ниже списка. Все организации входят в официальный топ-10, имеют безупречную репутацию, высокий рейтинг.

Предложения от самых надежных банков Москвы:

• «Выгодный online» от ВТБ 24 предусматривает доход до 7,55% годовых. Счет открывается на срок от 3 месяцев до 5 лет при условии размещения не менее 100 тысяч рублей.
• «Классический» от Россельхозбанка. Продукт рассчитан на разные категории клиентов, поэтому открыть счет можно в любой валюте на срок от 1 месяца до 7 лет. Клиент должен положить на счет не менее 3 тысяч рублей. Доходность по программе достигает 8,2% годовых.
• «Перспективный» от Газпромбанка. Для открытия депозита клиенту необходимо внести на счет сумму от 15 тысяч рублей. Доступна отечественная или зарубежная валюта открытия. Ставка рассчитывается индивидуально, составляет до 8%. Срок действия депозита – до 3 лет.
• «Память поколений» от Сбербанка. Данный продукт разработан специально ко Дню Победы. Клиенты могут одновременно приумножать свои сбережения и помогать ветеранам войны. Ставка рассчитывается индивидуально, максимальный доступный доход по программе – 7 % годовых. Чтобы открыть депозит, нужно внести на него от 10 тысяч рублей.

Рейтинг вкладов в банках Москвы на сегодня

Тем, кто считает, что сбережения должны давать дополнительную прибыль, стоит рассмотреть актуальные предложения финансовых учреждений. Максимальные ставки можно получить в рамках действующих акций, сезонных предложений. Рейтинг вкладов в банках Москвы формируется на основе отзывов клиентов и предлагаемых эмитентами условий. Хотя совместить надежность и максимальную доходность трудно, важно не пренебрегать репутацией эмитентов. Ниже представлены популярные предложения банков Москвы с подробным описанием параметров.

Азиатско-тихоокеанский банк – вклад «Инвестиционный»

Одним из самых привлекательных предложений является продукт АТБ. Параметры депозита следующие:

1. Предложение доступно клиентам, оформившим полис ИСЖ у партнера банка.
2. Срок размещения денежных средств на счету – 6 или 12 месяцев.
3. Сумма – не менее 167 тысяч рублей.
4. Валюта – национальная.
5. Максимальная ставка – 10,5 %.
6. Расходные или приходные операции не предусмотрены.
7. При досрочном снятии средств со счета все начисления аннулируются автоматически.

Инкаробанк – депозит «Высокий процент»

Данное предложение станет отличным вариантом для тех, кто планирует со временем накопить приличную сумму и приумножить ее. Параметры депозита следующие:

1. Счет открывается в отечественной или зарубежной валюте – на выбор.
2. Первоначальный взнос должен быть не менее 200 тысяч рублей.
3. Дополнительно можно вносить средства на депозит с ограничениями (не менее 20 тысяч рублей).
4. Проценты выплачиваются каждый месяц на отдельный счет клиента.
5. Срок депозита: 1-12 месяцев.
6. Расходные операции по счету недоступны.
7. При досрочном снятии наличных клиентом эмитент пересчитывает начисления по минимальной ставке.

Кросна-Банк – вклад «Срочный»

Данное предложение для жителей Москвы отличается тем, что проценты банка растут вместе с суммой на счету, поэтому клиент может получить максимальный доход до 9,33%. Условия следующие:

1. Минимальная сумма для открытия счета – 30 тысяч рублей.
2. Срок размещения: 6-18 месяцев.
3. Начисления выплачиваются клиенту ежеквартально.
4. Доступна капитализация процентов.
5. Пополнение без ограничений, не позднее 3 месяцев до окончания срока депозита.
6. Ставка: 8,26-9,33%.

Банк Крыловский – вклад «Подходящий»

Данное предложение уже не актуально для жителей Москвы. Однако те, кто ранее открыл депозит, продолжают получать доход на следующих условиях:

1. Сумма: от 50 тысяч рублей.
2. Срок размещения средств: 91-540 дней.
3. Доступно пополнение от 30 тысяч рублей.
4. Предусмотрена капитализация процентов.
5. При досрочном закрытии счета проценты пересчитываются только за текущий квартал.

Банк Стандарт-кредит – «Срочный» вклад

Для тех, кто ищет максимальный доход, который растет вместе с суммой, размещенной на счету, предложение от Стандарт-кредит банка будет очень заманчивым. По счету доступны приходные операции, предусмотрена регулярная капитализация процентов и прогрессивное начисления. Основные параметры продукта представлены ниже:

1. Срок: 1-12 месяцев.
2. Сумма: не менее 100 тысяч рублей.
3. Пополнение доступно с ограничениями (от 20 тыс. р.).
4. Доступна ежемесячная выплата процентов на отдельный счет.
5. Процентная ставка постоянно растет, максимальный доход составляет 9,93% годовых.
6. При досрочном закрытии счета проценты пересчитываются по минимальной ставке.

Банк Современные стандарты бизнеса – «Срочный пополняемый»

Для тех, кто планирует накопить солидную сумму, данный продукт станет отличным решением. Депозит предусматривает приходные операции, растущую ставку, максимальный размер которой составляет 8,5% годовых и выплату начислений после закрытия счета. Ниже представлены основные условия для жителей Москвы:

1. Срок: 1-2 года.
2. Валюта: отечественная, зарубежная.
3. Сумма для открытия счета: не менее 15 тысяч рублей.
4. Процентная ставка зависит от выбранной валюты: 8,25-8,5% (рубли) / 1,45-1,6% (доллары) / 0,55-0,60% (евро).
5. При досрочном закрытии счета доход пересчитывается по минимальной ставке.

Инбанк – вклад «Конструктор» с выплатой процентов в конце срока

Данное предложение подойдет тем жителям Москвы, которые хотят постоянно получать прибыль от своих сбережений. Проценты выплачиваются каждый месяц на отдельный счет владельца. Основные параметры программы следующие:

1. Минимальная сумма для открытия счета – 700 тысяч р.
2. Срок действия депозита: 1-36 месяцев.
3. Приходные/расходные операции не предусмотрены.
4. Ставка: 7,55-9,38%.
5. При досрочном закрытии счета, доход пересчитывается по минимальной ставке 0,1%.

Банк Раунд – депозит «Классический»

Данное предложение подойдет разным категориям граждан. Счет открывается при размещении небольшой суммы и может принести доход до 8,3% годовых своему владельцу. Преимуществом продукта являются привлекательные ставки по валютным счетам. Условия по депозиту «Классическому» следующие:

1. Валюта: национальная, зарубежная (евро, доллары).
2. Первый взнос – не менее 1100 рублей (либо эквивалент).
3. Срок действия вклада: от 1 до 36 месяцев.
4. Дополнительные взносы, капитализация процентов программой не предусмотрены.
5. Досрочное снятие средств недоступно без потери начислений.
6. Максимальный процент: 8,3% (рубли), 5% (евро) либо 5,5% (доллары).

Банк Наш дом – вклад «Доходный»

Данное предложение является универсальным для разных категорий клиентов. Клиент может выбрать подходящую валюту, срок и прочие параметры с учетом собственных предпочтений. По валютным счетам вклад не предусматривает высоких доходов, но рублевый депозит приносит владельцу максимальные начисления до 9,5% годовых. Условия программы следующие:

1. Срок: 1-36 месяцев.
2. Валюта: рубли, доллары, евро.
3. Минимальный взнос для открытия счета – 100 тыс. р.
4. Доход: 7-9,5% годовых.
5. Выплачиваются проценты после закрытия счета.

Видео

Сегодня таким банковским продуктом, как вклад, никого не удивить. При этом мало кто знает, что открыть процентный счет можно на длительный срок, а именно на 20 лет. Не каждый банк предлагает долгосрочный продукт на большой срок.

Долгосрочный депозит имеет несколько преимуществ:

• Процентная ставка сохраняется в течение всего срока действия договора. Не секрет, что ежегодно банк меняет процент по действующим договорам и не всегда в большую сторону. Открывая долгосрочный вклад, вы фиксируете ставку сразу на длительный срок.
• Начисление процентов. Если по обычным депозитным счетам кредитор начисляет проценты каждый месяц, то по долгосрочным бонусы начисляются по итогам квартала или года.
• Хорошие накопления. Это отличный продукт, с помощью которого можно накопить на новую квартиру. На практике молодые семьи открывают договор на долгий срок только для того, чтобы ежемесячно откладывать средства на будущее своего ребенка.

Выгодный договор можно открыть в день обращения. Для открытия физический гражданин должен предоставить только личный паспорт. В последнее время финансовые компании предлагают по депозитному счету онлайн-кабинет, в котором можно контролировать все операции и видеть каждый начисленный рубль.

Вклад в банк на 20 лет

Если ранее вкладчики боялись доверять деньги финансовым организациям, то сегодня, благодаря государственной страховой защите, активно размещают собственные деньги на банковских счетах.

Принимать вклады банки готовы исключительно на условиях кредитора. Не всегда получить высокий процент можно имея на руках минимальную сумму. Однако сотрудники банка активно предлагают открывать хороший длительный счет, с помощью которого будет накоплена крупная сумма.

Прежде чем соглашаться, следует обратить особое внимание на такое условие, как:

• начисление процентов по договору;
• капитализация;
• частичное снятие;
• досрочное закрытие счета.

Поскольку специальный счет открывается на длительный срок необходимо все тщательно продумать, чтобы не потерять проценты за время действия договора.

Правильный выбор может помочь сделать специальный калькулятор, который за считанные минуты покажет все актуальные предложения и условия по каждому банку. Помимо калькулятора стоит принимать ТОП-10 предложений, которые заслуживают отдельного внимания.

На практике многие вкладчики открывают долгосрочные договоры только с одной целью – накопить. Спустя указанное время накопленные средства можно разместить на другом счете и ежемесячно получать проценты. Очень многие граждане пенсионного возраста открыли длительные счета и накопили на хорошую прибавку к своей пенсии.

Непростая для российской экономики ситуация текущего момента внесла свои коррективы на рынке сбережений. Вслед за подорожавшей с 16 декабря до 17% ключевой ставкой ЦБ стремительно наращивают доходность и банковские депозиты. Сегодня открыть вклад под 20 процентов годовых можно в достаточно крупном банке, а небольшие кредитные организации готовы предложить 22-23% годовых в рублях и до 10-12% в долларах США.

Для удобства сравнения разных вкладов представляем в одном обзоре сразу три таблицы с самыми дорогими на сегодняшний день предложениями, которые сгруппированы по трем различным категориям банков. Здесь вы найдете краткие условия хранения, действующие только для указанной максимальной ставки по состоянию на 22 декабря 2014 года.

При выборе вклада полезно будет учесть несколько следующих факторов

1. Во многих коммерческих банках депозитные ставки для юридических лиц (к которым относятся счета индивидуальных предпринимателей) на практике выше на несколько процентных пунктов, чем ставки для частных лиц. Но помните, что в системе госгарантий страхуются только сбережения физлиц и ИП, причем, ограниченные по сумме.

2. Для поддержания устойчивости банка, вместо прежней формулы «+2%», регулятор теперь настоятельно не рекомендует финорганизациям превышать более чем на 3,5% такой показатель, как средняя максимальная ставка, рассчитываемая по вкладам банков из ТОП-10. Учитывая итоги II декады декабря, в которой данный индекс поднялся до значения 15,31%, предполагается, что в случае превышения доходности депозита над уровнем 18,81%, ЦБ будет «наказывать виновника» внеочередной проверкой. Итоги ревизии могут привести кредитную организацию к принудительному (хоть и временному) ограничению объемов привлеченных средств населения, а это всегда сопровождается естественным сокращением общих размеров бизнеса. Заметим, что упомянутое правило «+3,5%» (пока действует до 1 июля 2015 года) уже сейчас нарушают несколько десятков (если не сотен) банков, в т.ч. из того самого рейтинга ТОП-10. Остается под вопросом, почему 22 декабря зампред ЦБ В. Поздышев озвучил несколько иную версию ограничений: «Мы будем применять надзорные действия к тем, у кого ставка по вкладам будет 25-30% годовых». Также напомним, что прямого и именно законодательного запрета на превышение пока не существует.

3. Не исключено, что даже те банки, которые успели поднять ставки после 16 декабря, и дальше будут их увеличивать. Однако на рынке уже встречаются и обратные процессы, когда доходность депозитов уменьшается, причем буквально через несколько дней после фиксирования максимального уровня 25%. Ситуация меняется настолько стремительно и непредсказуемо, что отсчет идет буквально не на дни, а на часы. Принимать ли решение незамедлительно или ждать дальнейшей трансформации процентов – непростой вопрос для вкладчиков в данных обстоятельствах. Учтите, что условия договора, уже заключенного между банком и клиентом, не могут изменяться в одностороннем порядке. Правда, у клиента есть преимущественное право расторгнуть вклад досрочно, но почти всегда с утерей начисленных процентов.

4. Обратите внимание, что большинство самых дорогих вкладов предлагаются на достаточно короткие сроки 3-12 месяцев, за редким исключением. Некоторые экономисты считают, что времена высоких ставок продлятся на рынке недолго, впрочем, не уточняя конкретные даты. По их мнению, вполне вероятен разворот тренда уже в первом полугодии 2015 года.

5. По существующему сегодня налоговому законодательству вкладчик уплачивает налог в 35% на процентный доход по депозиту, превышающий 13,25% годовых (зависит от ставки рефинансирования и определяется как разница процентов). Однако Госдума на этой неделе рассматривает законопроект, который, возможно, повысит необлагаемый налогом минимум ставки вклада до 18,25%. Есть вероятность, что в случае вступления закона в силу, налоговые послабления будут действовать лишь в период с 15 декабря 2014 по 31 декабря 2015 года.

6. Возможно, с января 2015 года нас ждут и другие законодательные перемены, которые наконец-то увеличат размер страхового возмещения по вкладам с 700 000 до 1 400 000 рублей. Госдума уже одобрила поправки в ФЗ «О страховании вкладов» во втором и третьем чтении. Дело теперь за одобрением СовФеда и Президента.

7. В приведенном ниже обзоре участвует и Национальный Банк «Траст», ставший первой жертвой кризиса ликвидности на банковском рынке. С 22 декабря финучреждение находится в стадии санирования, т.е. спасения руками АСВ. Но такой процесс вовсе не означает ликвидацию кредитной организации. Напомним — аналогичную процедуру финансового оздоровления проходит с 2012 года и Банк Москвы, что помогает ему нормально функционировать и поддерживать высокие позиции (входит в десятку крупнейших) среди коллег по банковскому цеху уже два года подряд. Но именно сегодня эксперты советуют осторожно относиться к банкам, чей бизнес сосредоточен в основном на розничном кредитовании. Чтобы обезопасить себя от неприятностей, но и не упустить шанс заработать повышенную прибыль, вкладчикам рекомендуется не вкладывать в такие банки-монолайнеры денежные средства более чем сумма страхового обеспечения АСВ.

Место банка в рейтинге активов (величины бизнеса) на 01.12.14	БАНК	— Максимальная ставка в РУБЛЯХ	Максимальная ставка в ДОЛЛАРАХ среди всех вкладов банка (простой годовой %)- Срок (месяцев)- Возможность допвзносов- Наличие капитализации
Банки из всех 862 участников системы страхования вкладов
215	Современный Коммерческий Банк (бывший ДжиИ Мани Банк)	25% пополнение	12% пополнение
313	Еврокоммерц	23% пополнение	10,5% пополнение
306	Русский Торговый Банк	23% пополнение кап. ежемесячно	8,51% пополнение
418	Гагаринский	22,5% пополнение	10% пополнение
462	Айви Банк	22,5% пополнение	7,5% пополнение
67	Югра	22% пополнение	8,53% пополнение
328	Инвестиционный Союз	22% пополнение	9% пополнение
512	Арксбанк	22% пополнение кап. ежеквартально	10% пополнение кап. ежеквартально
338	Милбанк	22% кап. ежемесячно	6%
143	Транспортный	21,5% пополнение	9% пополнение
Банки из рейтинга ТОП-50 по величине бизнеса
42	Совкомбанк	25% пополнение	12% пополнение
28	Национальный Банк «Траст»	21,1%	8,5% кап. ежемесячно
24	МДМ Банк	21% кап. ежемесячно	8% кап. ежемесячно
18	Русский Стандарт	21%	10% пополнение
46	Российский Кредит	21% кап. ежемесячно	8% кап. ежемесячно
15	Московский Кредитный Банк	20% пополнение кап. ежемесячно	8% пополнение кап. ежемесячно
50	Ренессанс Кредит	20%	8%
40	Московский Индустриальный Банк	20%	6% пополнение
44	Российский Капитал	20%	5,75% пополнение кап. ежемесячно
26	СМП Банк	19%	7,8%
27	Бинбанк	19% пополнение	7% пополнение
Банки из рейтинга ТОП-10 по объемам привлеченных у физ. лиц вкладов
6	3. Альфа-Банк	18%	5% кап. ежемесячно
11	8. Промсвязьбанк	18%	5,5% пополнение кап. ежемесячно
4	2. ВТБ 24	13,5% кап. ежемесячно	5,4% кап. ежемесячно
7	5. Россельхозбанк	12,7%	5,55% 12; 18; 24; 30; 48 мес. пополнение кап. ежемесячно
5	7. Банк Москвы	13% кап. ежемесячно	2,95% кап. ежемесячно
3	4. Газпромбанк	12%	4% ежемесячно
14	10. Ханты-Мансийский Банк «Открытие»	12%	5%
25	9. Хоум Кредит Банк	12% кап. ежемесячно	4% пополнение кап. ежемесячно
12	6. Райффайзенбанк	10% пополнение кап. ежемесячно	2,5% пополнение кап. ежемесячно
1	1. Сбербанк	9,8% кап. ежемесячно	4,3% кап. ежемесячно