Кредиты нередко становятся чем-то обременяющим жизнь многих людей и требующим достаточно большую часть заработной платы. В подобных ситуациях, когда выплачивать ипотечный либо любой другой кредит становится проблематично, стоит обратиться в АИЖК с целью рефинансирования ипотеки. Данную услугу также можно назвать перекредитованием, ведь её суть заключается во взятии нового кредита с целью погашения предыдущего. Это может помочь во многих ситуациях, например, при выплате крайне невыгодной ипотеки или при желании снизить ежемесячные платежи за счёт повышения срока ипотечного кредита.
Для начала следует понять, что же такое АИЖК. На самом деле, под данной аббревиатурой кроется агентство, занимающееся ипотечным жилищным кредитованием и являющееся государственной организацией. Именно в АИЖК вам предложат наилучшие условия по ипотечному кредиту, если в вашей ситуации это возможно. Давайте рассмотрим, что необходимо сделать для получения рефинансирования.
Проведение рефинансирования
Сначала заёмщику требуется подать заявление агенту АИЖК и ждать его одобрения или отказа на протяжении 7 дней. Вот основные критерии, под которые вы должны подходить для получения одобрения:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
- возраст заемщика обязательно должен варьироваться в пределах 18-65 лет;
- заемщик должен быть дееспособным.
Если ваша кандидатура будет одобрена, то вам сообщат об этом и скажут собрать документы, список которых будет приведён немного позже. В первую очередь, речь идёт о документах на ипотечное имущество и выписках, взятых в банке о части долга, которая уже была выплачена. Эти документы тоже будут проверены, и в том случае, если они будут соответствовать необходимым требованиям, вас пригласят для написания специального заявления о рефинансировании ипотечного кредита, но его погашение произойдёт не раньше 8 рабочих дней.
После этого вам потребуется с написанным заявлением обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, но не забудьте и про то, что копию рассматриваемого заявления следует оставить и агенту АИЖК, после чего будет заключён договор о перекредитовании.
Теперь АИЖК переведет недостающую до погашения долга сумму на предназначенный для этого расчётный счёт, а через сутки сам заёмщик обязан будет отправиться в банк, выдавший ипотечный кредит, с целью снятия обременения с недвижимого имущества. После этого агент АИЖК вместе с заёмщиком подадут заявку в Росреестр с целью регистрации ипотеки в пользу агентства, но перед этим она обязательно должна быть снята с раннего регистрационного учёта.
Агент проведет процедуру, связанную с изменением процентной ставки рассматриваемого ипотечного кредита, будет изменён и график платежей в соответствии с условиями рефинансирования.
Какие потребуются документы?
Необходимо также подробно рассмотреть и список документов, которые могут потребоваться на всех этапах заключения сделки по рефинансированию ипотечного кредита:
- справка, подтверждающая ваши доходы, в том случае, если вы являетесь физическим лицом, и налоговые декларации, освещающие последние два года, если вы — индивидуальный предприниматель;
- российский паспорт, где обязательно должна быть подтверждена постоянная регистрация на территории страны;
- СНИЛС;
- заявление, написанное с целью досрочного погашения ипотечного кредитования, причём оно должно иметь положительную резолюцию от кредитора;
- военный билет (данный документ необходим только в том случае, если заемщик является мужчиной, возраст которого не превышает 27 лет);
- копия трудового договора или же трудовой книжки;
- выписка, которую можно получить в банке, выдавшем вам ипотечный кредит, в ней должно быть отражено, сколько от суммы задолженности ещё не было уплачено;
- какие-либо финансовые документы, подтверждающие факт погашения полной разницы между оставшейся задолженностью заемщика и кредита, выдаваемого АИЖК;
- договор, подтверждающий, что ипотечное имущество было застраховано;
- документы, в которых содержится информация о данных счёта, который используется для погашения долга по ипотечному кредиту.
А вот список документов, которые необходимы для регистрации ипотечного кредита в пользу АИЖК:
- договор об ипотечном кредите;
- заявление, написанное агентом АИЖК и заёмщиком;
- квитанция, подтверждающая уплату госпошлины заемщиком;
- кредитный договор;
- закладная, которая была составлена на АИЖК;
- заключение оценочной комиссии о стоимости недвижимого имущества, на которое и была взята ипотека.
Программа помощи заемщикам — работает ли она в 2019 году?
Нам очень часто задают вопрос о том, работает ли программа помощи заемщикам. На самом деле, данная программа, которая была создана в апреле 2015 года, перестала действовать в конце 2016 года. Теперь уже не принимаются заявки на проведение реструктуризации ипотечных кредитов.
Программа «Перекредитование» - это:
-
Процентная ставка 9,9% при первоначальном взносе от 50% и более от стоимости приобретаемой квартиры;
10,25% — при первоначальном взносе от 20 до 49% включительно; 11% - при первоначальном взносе от 15 до 19% -
Агентство создано Правительством Республики Татарстан и реализует ипотечные программы по федеральным стандартам ДОМ.РФ.
-
Сумма кредита может составлять до 100% от суммы задолженности по действующему кредиту, но не более 80% от стоимости закладываемой квартиры
Основные аспекты рефинансирования ипотеки
Рефинансирование ипотеки, или перекредитование - По сути, это та же процедура получения кредита в новых условиях по выгодным процентным ставкам, поэтому потребуется собрать пакет документов, заказать оценку недвижимости, застраховать имущество, где выгодоприобретателем будет указан новый Кредитор, оплатить гос. пошлину за регистрацию договора об ипотеке. Для этого потребуется информация не менее чем за 12 месяцев, а значит рефинансировать ипотеку, открытую пару месяцев назад, не получится. На основании собранных данных банк примет решение относительно погашения текущего займа и предоставления нового.
Перекредитование ипотеки зачастую обусловлено желанием заемщика:
- снизить процентную ставку;
- изменить валюту кредитования;
- продлить срок выплат с целью уменьшения размеров ежемесячных платежей;
- перейти на другие, более выгодные условия кредитования
Помимо данных, которые были запрошены банком при оформлении первоначального кредита, новый банк-кредитор запросит еще и сведения об имеющейся кредитной истории. Для этого потребуется информация не менее чем за 12 месяцев, а значит рефинансировать ипотеку, открытую пару месяцев назад, не получится. На основании собранных данных банк примет решение относительно погашения текущего займа и открытия нового.
Список документов, которые потребуются для проведения процедуры, отличается у различных банков. Очень важно при выборе финансового учреждения для перекредитования выяснить, потребует ли он согласие действующего банка, ведь далеко не все идут на то, чтобы отдавать своих клиентов конкурентам. Обычно запрашивают:- копию текущего кредитного договора;
- график платежей;
- договор залога и прилагаемый к нему акт согласования стоимости залогового имущества;
- справку об актуальном состоянии задолженности согласно графику выплат.
В основе перекредитования лежит конкурентная борьба между финансовыми структурами, которые завлекают клиентов к себе, предлагая более привлекательные условия. А это означает, что рефинансирование ипотеки может стать весьма выгодным и для вас. Выясняйте все детали кредитных предложений, сравнивайте, считайте – и принимайте оптимальное решение.
Цель кредита
Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту (займу), ранее выданному (предшествующий ипотечный кредит (заем)) заемщику кредитором (займодавцем) (предшествующий кредитор) на следующие цели:
1. Приобретение квартиры по договору купли-продажи.
2. Приобретение квартиры на этапе строительства путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве)
Требования к заёмщикам
1. Возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет на момент окончания срока кредитования
2. Состав заемщиков по предшествующему кредиту может изменяться.
3. Требования к предшествующему кредиту:
3.1. По предшествующему ипотечному кредиту произведены ежемесячные платежи не менее чем за 12 (двенадцать) процентных периодов.
3.2. По предшествующему ипотечному кредиту отсутствуют:
- текущая просроченная задолженность;
- просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 6 месяцев;
- просроченные платежи сроком более 60 дней за последние 3 года.
3.3. Отсутствуют непогашенные просроченные платежи по уплате страховых взносов по договору имущественного страхования
Стаж работы:
Работники по найму - не менее 6 полных календарных месяцев на последнем месте работы.
Индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 календарных месяцев.
Срок кредитования
От 3 до 30 лет.
Для каждого заемщика максимальный срок кредита рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата кредита (займа) должна закончиться до наступления 65-летнего возраста. При участии нескольких заемщиков срок кредита (займа) рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков.
Сумма кредита
от 500 000 рублей до 10 млн рублей
Страхование
Обязательным условием является страхование предмета залога (приобретаемой недвижимости).
По желанию заемщика может быть произведено: личное страхование, страхование титула.
Процентные ставки по ипотечному кредиту на покупку квартиры повышаются на 0,7% при отсутствии личного страхования заемщика.
Рефинансирование ипотеки в «АИЖК» позволяет уменьшить процент и увеличить срок кредитования, воспользоваться опцией «переменная ставка», уменьшить часть долга материнским капиталом. Минимальная сумма нового займа – 500 тыс. руб., срок - 36 месяцев, ставка - от 9%.
Условия рефинансирования ипотеки в «АИЖК» в 2018 году
В рамках программы «АИЖК» жителям Москвы и СПб предоставляется 500 тыс. - 20 млн. руб. для перекредитования действующей ипотеки на период 3-30 лет. Для регионов: 0,5 - 10 млн. руб. Максимальная сумма составляет 80% стоимости залогового имущества. Обеспечением может выступать жилой или нежилой объект, оформленный в кредит.
Рефинансирование ипотеки в «АИЖК»
Сумма кредита
от 500 тысяч рублей до
20 миллионов рублей
сроки кредита
от 3 до 30
лет
ставка кредита
от 9%
годовых
* - обязательное условие – наличие СНИЛС и жилищного страхования
Обязательное условие – наличие СНИЛС и жилищного страхования. По желанию клиента проводится покупка полиса защиты жизни и здоровья, титульного страхования. Если клиент отказывается оформлять личную страховку, процент по ипотечному займу увеличивается на 0,7%. При отсутствии страхования титула (утраты или ограничения прав собственности) процентная ставка по ипотеке не меняется.
Перекредитование ипотеки в АИЖК: ставки
Лучшие предложения 2018 года по рефинансированию ипотеки других банков в «АИЖК» доступны заемщикам, предоставившим справку 2-НДФЛ. При отсутствии подтверждения доходов (в рамках программы «Легкая ипотека») или использования бланка по форме банка , размер процентной ставки увеличивается на 0,5%.
с.1 
с.2
Величина ставки также зависит от суммы займа:
- 9% - при рефинансировании 50% стоимости жилья;
- 9,25% для 51-70% стоимости недвижимости;
- 9,5% - для 71-80% стоимости объекта.
Для граждан, планирующих расходы, ориентируясь на текущую ситуацию в экономике, разработана опция «Переменная ставка». Величина ставки зависит от индекса потребительской стоимости товаров/услуг по РФ и подлежит ежеквартальному пересчету.
Выдача первичным кредитором справок, содержащих сведения об остатке долга, своевременности погашения, а также реквизиты счета для погашения, обойдется в 1 000 рублей. Отдельные банки представляют документы бесплатно. Затраты также включают нотариальные сборы (1 500 - 3 000 рублей) и переоформление страховки.
Список требований
Требования к заемщикам: рефинансирование ипотеки в АИЖК доступно дееспособным гражданам РФ возрастом 21-65 лет (25 лет - для участников НИС). Обязательным требованием для трудоустроенных лиц является необходимость подтвердить занятость на текущем месте работы сроком более 6 месяцев, для ИП - ведение безубыточной предпринимательской деятельности более 2 лет. Участие в сделке могут принять супруги или близкие родственники - максимум 4 созаемщика. Список залогодателей может быть изменен. Однако важно, чтобы один заемщик нового займа выступал в той же роли по прежнему кредиту.
Требования предыдущему займу включают 3 основных критерия: рефинансирование предшествующего кредита проводится при соблюдении следующих условиий:
- внесены обязательные взносы за 6 процентных периодов;
- отсутствуют неоплаченные платежи сроком более месяца;
- отсутствие реструктуризации.
Требования к первичной недвижимости. При перекредитовании ипотеки на недвижимость на этапе возведения, необходимо подготовить договор долевого участия в строительстве или уступки прав требования на недвижимость, соответствующие нормам ФЗ №214. Объект также должен быть аккредитован АО «АИЖК».
«АИЖК» располагает широким перечнем аккредитованных объектов. Можно аккредитовать любой иной объект.
Требования к вторичной недвижимости включают:
- наличие отметки о государственной регистрации (по закладной квартиры/апартаментов);
- расположение объекта на территории РФ;
- подключение к централизованным или автономным системам подачи электроэнергии, газа, тепло-, водоснабжения, канализации;
- исправность окон, крыши (для жилья, расположенного на последних этажах), входных дверей;
- отсутствие постановки на учет для проведения капремонта с отселением;
- износ менее 70%;
- наличие каменного (бутового, бутобетонного, кирпичного) или железобетонного фундамента;
- проведение перепланировки с соблюдением требований российского законодательства (с документальным подтверждением);
- исключено использование деревянных межэтажных перекрытий.
Запрос на перекредитование жилищного займа также удобно подать на сайте «АИЖК». Достаточно указать в форме ФИО, телефон, электронную почту, регион подключения услуги и название продукта «Рефинансирование».
Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки в «АИЖК» включает паспорт, подтверждение имущественных прав и кредитных обязательств перед другим банком.
По условиям программы «Легкая ипотека» требуется подготовка второго документа на выбор: СНИЛС, водительские права, военный билет, заграничный паспорт.
Трудоустроенные граждане предоставляют страховое свидетельство, справку 2-НДФЛ, военный билет (для мужчин младше 27 лет), трудовую книжку или договор с основного места работы или по совместительству.
Индивидуальным предпринимателям также понадобится свидетельство о регистрации ИП, декларация за 2 года. Пенсионерам - удостоверение/справка из ПФ.
Документы по залоговому имуществу :
- оценочный отчет;
- удостоверение личности продавца (для лиц, старше 65 лет - справка из ПНД или водительские права);
- для первичного рынка - договор долевого участия в строительстве или уступки прав требования на квартиру в новостройке;
- для вторичного рынка - техпаспорт и договор купли-продажи, другие правоустанавливающие документы.
Способы погашения
Взаимодействие заемщиков с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию («АИЖК») проводится через официальный сайт банка «ВТБ». Оплата ежемесячных взносов проводится аннуитетными платежами, используя бесплатный сервис «ВТБ-онлайн». Регистрация пользователя в системе самообслуживания осуществляется в отделении кредитора. Клиентам потребуется предоставить документ, удостоверяющий личность, и заключить с финансовым учреждением договор комплексного обслуживания. Работники офиса предоставят банковскую карту и откроют текущий счет (мастер-счет).
Внесение платежей через систему «ВТБ-онлайн» проходит в несколько этапов:
- пополните мастер-счет через кассу или банкоматы «ВТБ» (ограничение 30 000 рублей).
- посетите официальный сайт «ВТБ», раздел «Интернет-банк» или используйте приложение для мобильных устройств. Переведите деньги с мастер-счета на счет АО «ДОМ.РФ».
- альтернативный вариант - осуществление перевода через стороннюю организацию, используя реквизиты расчетного счета АО «ДОМ.РФ», оформленного в «ВТБ».
Организации, банки и сервисы самообслуживания могут списывать комиссию за денежный перевод. Платежи следует осуществлять за 3 (три) рабочих дня до даты ежемесячного платежа, согласно графику.
При возникновении просрочки на сумму неуплаты ежедневно начисляется пеня размером 1/366 от ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых.
Оказавшись в сложном финансовом положении, определенная категория заемщиков может воспользоваться государственной программой помощи - АИЖК рефинансирование ипотеки. АИЖК - это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, созданное на государственной основе.
Принять участие в программе «рефинансирование ипотечного кредита от АИЖК» могут следующие категории граждан РФ:
семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей (одного и более);
опекуны и усыновители несовершеннолетних детей;
инвалиды или люди, имеющие детей-инвалидов;
ветераны боевых действий;
лица, на иждивении которых находятся ученики/студенты очной формы обучения до 24-х лет.
Раз в год условия программы могут обновляться, за обновлениями необходимо следить на сайте АИЖК.
Условия при рефинансировании в АИЖК
Рефинансировать ипотеку АИЖК можно при соблюдении следующих условий:
с момента оформления ипотечного займа уже прошло 6 месяцев;
у заемщика хорошая кредитная история, что подтверждается выписками, полученными из банка;
если просрочки по кредиту были, задержка выплат не должна превышать 30 дней за последние полгода и 60 дней за три года;
сумма кредита, выдаваемого по программе государственного рефинансирования, не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового имущества, в данном случае -предмета ипотеки;
на момент подачи заявления претендент должен выплатить не менее 20% от первоначальной суммы кредита.
Основные цели перекредитования - снижение процентной ставки , уменьшение размера ежемесячных выплат, продление срока кредита.
Условия рефинансирования ипотеки по государственной программе таковы: клиент обращается в АИЖК с заявлением (после одобрения данного шага со стороны своего банка, который должен сотрудничать с данной организацией). Если агентство сочтет данное обращение обоснованным и примет положительное решение в отношении заемщика, оно выдаст средства, которые идут на погашение кредита в банке, где ипотека была оформлена изначально под высокие проценты. Процентная ставка по ипотеке АИЖК ниже, чем в коммерческих банках, в том числе она может быть и переменная.
Переменная ставка зависит от изменения индекса потребительских цен в стране. Меняется переменная ставка раз в квартал. Поскольку изменения могут происходить как в меньшую, так и в большую сторону, это не всегда выгодно. Однако, при финансовой стабильности в стране риск для заемщика минимален.
В 2017 году процентная ставка по ипотеке достигла рекордного минимума. Заемщики, оформлявшие ипотечные кредиты несколько лет назад под высокие проценты, часто задаются вопросом: как уменьшить процент по ипотеке и облегчить тем самым жизнь своей семьи? Единственно правильное решение в такой ситуации - рефинансирование в стороннем банковском учреждении или в АИЖК.
Еще один очень актуальный вопрос: рефинансирует ли материнским капиталом АИЖК ипотеку? Согласно ФЗ РФ, материнский капитал может пойти на первоначальный ипотечный взнос и погашение основного долга ранее взятого кредита с целью снизить процентную ставку, что и является рефинансированием.
Рефинансирование ипотеки по государственной программе предусматривает снижение процентной ставки до 9,5%. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тыс. рублей, максимальная зависит от места, в котором находится ипотечное жилье.
Максимальные суммы, выдаваемые АИЖК, с учетом географии:
Для Москвы - 20 млн. рублей.
Для СПБ - 15 млн. рублей.
Для Подмосковья - 10 млн. рублей.
Для остальных городов и регионов - 5 млн. рублей.
Есть ли господдержка
Субсидирование процентной ставки по ипотеке от АИЖК пользуется сегодня большой популярностью. Даже если после перекредитования процентная ставка снижается всего на 1-2%, для семьи, которой предстоит платить ипотеку еще несколько лет - это весьма ощутимо. В 2016 и 2017 гг. ставки по ипотечным кредитам существенно снизились, поэтому основания для рефинансирования ранее взятых кредитов довольно весомые.
Государственная программа жилищной помощи в августе 2017 года была продлена премьер-министром Дмитрием Медведевым. Партнеры АИЖК сегодня осуществляют рефинансирование займов в 60-ти регионах РФ.
На сколько выгодно рефинансирование в АИЖК
За несколько лет существования АИЖК снизил общую сумму ипотечных кредитов тысячам российских граждан, благодаря чему государственная программа стала достаточно популярной. Агентство выпускает ценные бумаги, которые обеспечивают дополнительные инвестиции от крупных компаний, бизнесменов и предпринимателей. Банки, практикующие перекредитование при помощи АИЖК, тоже имеют свою выгоду, суть которой заключается в своевременном погашении кредитов. Более того, кредитно-финансовые организации получают процентные отчисления за то, что их клиенты обращаются в АИЖК.
Другие преимущества участия в программе:
реальный шанс уменьшить процентную ставку по ипотеке;
снижение рисков для заемщика и кредитной структуры;
возможность перекредитоваться с плавающей ставкой;
продление срока кредитования;
государственная программа не лишает заемщика субсидий, снижает общий долг перед банком, предусматривает бонусы и скидки.
К сожалению, снизить процентную ставку путем рефинансирования в АИЖК могут клиенты только тех банков, которые приняли участие в данной программе.
Требование к заемщику
При перекредитовании ипотеки АИЖК предъявляет к соискателю ряд требований, без выполнения которых заявка на участие в программе одобрена не будет.
Вот список этих условий:
претенденту на момент подачи заявления должно быть не менее 21-го года и не более 65-ти лет на дату закрытия кредита;
лицо, подавшее заявку, должно иметь стабильный доход, который подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, выданной за последние 6 месяцев;
гражданин должен иметь российский паспорт и постоянное место регистрации;
взятую в АИЖК рассрочку можно оформить на 30 лет и не более;
минимальный срок кредитования составляет 3 года;
имущественным обеспечением взятой в АИЖК суммы выступает предмет ипотечного договора - недвижимость;
обязательное условие - наличие страхового полиса СНИЛС.
Для получения одобрения на государственную помощь в рефинансировании соискатель должен предоставить комиссии пакет документов:
заполненную анкету;
оригинал паспорта;
трудовую книжку (копия) или договор, заверенный работодателем;
справку о доходах;
мужчины до 27-ми лет предъявляют военный билет;
если рефинансируется кредит многодетным семьям, необходимо представить справку о составе семьи и свидетельства о рождении детей;
выписку из банка-кредитора об остатке долга, процентной ставке и график выплат.
Личный опыт и отзывы людей
Обращаясь в банк АИЖК с просьбой о помощи в перекредитовании ипотеки, потенциальный претендент должен определить для себя оптимальный вариант рефинансирования:
Стандартное ипотечное кредитование с первым взносом в 10% и максимальным сроком в 30 лет.
Социальная программа для многодетных семей, участников боевых действий - оформляется только при предоставлении соответствующих документов. Это самое выгодное перекредитование (о чем свидетельствуют отзывы), гарантирующее понижение процентной ставки и удобный график выплат.
Можно ли рефинансировать ипотеку в минимальный срок? Такой вопрос часто задается на интернет-форумах. Ответ: если потенциальный соискатель заранее подготовится к процедуре, собрав все необходимые документы, заключить договор о рефинансировании можно за три рабочих дня.
Анна М., 25 лет, Ставрополь. «У нас с мужем двое маленьких деток, ипотеку брали два года назад. Прочли за программу, решили попробовать. Действительно, удалось сократить процент, пусть всего на два пункте - учитывая, что платить нам еще 13 лет, это очень ощутимо в конечном счете».
Сергей Владимирович К., Москва. «В сложной жизненной ситуации банк отказал в реструктуризации кредита, с рефинансированием тоже не получилось по некоторым причинам. Тогда решили попробовать обратиться в АИЖК. Подали документы совместно с банком. Агентство одобрило, внесло часть средств в счет погашения основного долга. В итоге платежи каждый месяц сократились на 4 тысячи. Вроде и не очень много, но как раз хватило, чтобы оставалось на что-то еще. Хорошая программа, советую всем хотя бы попытаться».
Юлия Т., Рязань. «Прочла немало отзывов о программе, и хороших, и не очень. Что хочу сказать - у нас не получилось ею воспользоваться, жилье не подошло - слишком много квадратных метров для однокомнатной квартиры. А у друзей все получилось - им «скосили» долг на миллион».
Так же можете в комментарии или задать вопрос
Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ» .
«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.
- заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
- оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
- у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
- имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.
Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.
Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.
Банками предлагаются несколько программ:
- Рефинансирование;
- Перекредитование.
Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.
Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.
Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.
Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.
Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.
Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.
Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.
Процентная ставка
В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.
Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.
Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.
Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.
Важно знать , что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.
Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.
Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.
Порядок оформления кредита в АИЖК
Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:
- договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
- график погашения кредита;
- справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
- договор о страховке;
- паспорт;
- свидетельство о регистрации брака;
- свидетельство о рождении ребёнка;
- справка с места работы;
- налоговая декларация;
- закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
- заявление на получение кредита.
Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.
Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.
Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.
Оформление рефинансирования ипотеки
Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.
- «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
- «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
- «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
- «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
- «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
- «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.
Важно , что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ». Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте. Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».
Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:
- собирается полный пакет необходимых документов;
- если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
- «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
- досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
- приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.
Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.
Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.
Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.
Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:
- Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
- В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
- Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.
В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.
Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.
Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.
Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.
|
|
Дом.рф в Инстаграм
