Ипотека стала одним из доступных инструментов для покупки жилья. Банки предлагают различные программы кредитования, а людям трудно разобраться в их условиях и особенностях, особенно тем, кто не имеет соответствующих знаний. Подобрать оптимальные условия кредитования при покупке недвижимости поможет ипотечный брокер, который также проконсультирует вас по всем интересующим вопросам.
Работа ипотечным брокером – что это такое
Популярность профессии ипотечного брокера начала расти не так давно. Ранее, многие люди даже не слышали о таком специалисте, поэтому они нередко задаются вопросом, кто это и чем он занимается.
Ипотечный брокер – это специалист, который предоставляет услуги консалтинга по вопросам кредитования недвижимости. Он помогает клиенту подобрать оптимальные условия займа, а также предоставляет консультации по всем юридическим и финансовым вопросам.
Профессиональный брокер, работающий в сфере недвижимости, должен быть специалистом широкого профиля, а именно:
- финансистом (уметь рассчитать все риски, сопряженные с займом);
- риэлтором (быть осведомленным в особенностях первичного и вторичного рынка недвижимости);
- юристом (обеспечить сопровождение сделки клиента с банком);
- банкиром (подобрать выгодный для человека займ на приобретение жилья).
Человек этой профессии не только предоставляет консультации по кредитованию, но и выступает посредником между банком и заёмщиком.
Чем занимается брокер по ипотеке
Без специализированного образования в особенностях ипотечных программ кредитования человеку трудно разобраться. Чтобы подобрать наиболее выгодный кредит, необходимо учитывать много нюансов.
Брокер по ипотеке окажет вам помощь в подборе оптимальной программы при покупке жилья взаймы. Он хорошо осведомлен об особенностях кредитования в различных надежных банках и отлично знает специфику их работы. Консультант расскажет об условиях различных программ и подскажет, какая лучше подходит для вас.
Также специалист этой профессии оказывает такие услуги:
- Помогает подобрать подходящее жильё.
- Изучает репутацию застройщика.
- Оценивает риски сотрудничества клиента с финансовым учреждением.
- Проводит оценку платежеспособности клиента и его шансы на получение кредита в том или ином банке на выгодных условиях.
- Представляет интересы клиента в банке при подаче заявки.
- Помогает собрать все необходимые документы.
- Юридически сопровождает подписание кредитного договора.
- Консультирует по всем юридическим и финансовым вопросам.
Преимущества ипотечного брокера
И хотя за услуги брокера по ипотеке необходимо платить (чаще всего 1-5% от размера кредитного договора ), сотрудничество со специалистом этого профиля имеет немало преимуществ:
- Консультант поможет подобрать наиболее выгодные условия в конкретно вашем случае . Специалист учитывает не только ваши финансовые возможности и процентные ставки, но и возможность досрочно погасить кредит, размер штрафов в случае просрочки платежей, сумму обязательной страховки, дополнительные комиссии и другие важные моменты.
- Сотрудничая с брокером, больше шансов получить кредит. При самостоятельном обращении в банк велик риск получить отказ. Ипотечный консультант выступает посредником между финансовым учреждением и клиентом, что нередко положительно влияет на результат, так как банки предпочитают работать с профессионалами, а некоторые из них даже заключают договоры с брокерскими агентствами.
- Вы можете рассчитывать на скидки и бонусы , так как некоторые специалисты работают напрямую с банками.
- Ипотечный брокер позволит сэкономить немало времени , так как вам не придется ходить в банк. Явиться в финансовое учреждение необходимо будет только для подписания кредитного договора.
- Консультант не только предоставит «сухую» информацию об условиях кредита, но и расскажет обо всех нюансах «человеческим» языком , что поможет вам разобраться в особенностях и специфике ипотечного кредитования.
- Клиент может рассчитывать на юридическое сопровождение подписания договора с банком . К тому же брокер поможет разрешить спорные вопросы и ситуации, если таковы возникнут.
- Посредник не только подскажет, какие документы необходимо собрать для подачи заявки на получение кредита , но и поможет это сделать, что сэкономить вам время и силы.
Как выбрать ипотечного брокера
Зная, кто такой ипотечный брокер, возникает проблема с подбором профессионала, ведь специалистов, которые оказывают подобные услуги, на рынке не так уж и мало. За помощью лучше обращаться в компанию, а не к самостоятельно практикующему консультанту.
Брокер по ипотечному кредитованию оказывает только помощь в подборе и подаче заявки на получение ссуды, но никак не участвует в её одобрении. Если консультант вам гарантирует 100%-е получение выгодного кредита, поищите другую брокерскую компанию, так как высококвалифицированный специалист никогда подобное не обещает.
Также при выборе обращайте внимание на такие моменты:
- Длительность работы. Лучше отдавать предпочтение компаниям, которые на рынке работают длительное время, нежели недавно зарегистрировавшим фирмам.
Стоимость современного жилья ежегодно повышается, население с высоким уровнем дохода зачастую не может купить недвижимость наличным способом оплаты. По этим причинам интенсивно развивается ипотечное кредитование и вместе с этим увеличивается потребность в услугах брокеров по ипотеке.
Приобрести недвижимость в кредит очень непросто, а статистика гласит, что только одному из пяти человек, обратившихся за кредитом, предоставляют его. В настоящее время кредитными организациями предлагаются различные программы по ипотечному кредитованию, которые способствуют росту продаж по недвижимости.
Ипотечным брокером называют специалиста, который подбирает, оформляет и получает ипотечные кредиты. Почти все агентства по недвижимости имеют отделы, занимающиеся работой по кредитным продуктам. Существуют еще ипотечные агентства, предоставляющие помощь по приобретению жилья в ипотеку.
Брокеры помогают заемщику при выборе правильного банка и программы по кредитованию . Все ипотечные брокеры обучаются в Институтах по недвижимости и выпускаются с сертификатом, подтверждающим степень квалификации.
Ипотечные брокеры, являющиеся юридическими лицами, называются агентствами по недвижимости либо компаниями, заключившими договорные соглашения с некоторыми финансовыми организациями. Сотрудники таких агентств или компаний обучаются в данных финансовых организациях и в будущем сотрудничают с ними на определенных условиях.
Заявления на кредит, направленные брокерами, банки рассматривают значительно скорее и на более лояльных условиях
. Удобства для заемщиков также заключаются в том, что, обращаясь к брокерам, им не нужно по несколько раз появляться в банке, а только один раз подписать кредитное соглашение. Также у заемщика отпадает необходимость самостоятельно собирать все справки для банка, что отнимает массу времени.
Финансовые организации тоже преследуют свои интересы в услугах риелторов, так как они позволяют упростить работу с заемщиками. Брокерские агентства самостоятельно выполняют все подготовительные действия с клиентами по оформлению кредита, затем отправляют их в нужный банк. Для потенциальных заемщиков это также очень удобно, ведь у них нет необходимости направлять заявления на кредит в несколько банков и ожидать результаты.
Самим риелторам крайне выгодно чтобы клиент получить кредит на покупку недвижимости, следовательно, они осуществляют все необходимые действия по максимуму .
Основными функциями ипотечных брокеров являются: подбор наилучшего варианта недвижимости, с оптимальной стоимостью, залогом и процентами, а также поиск банка, где у клиента больше шансов одобрения кредита.
Существуют два основных направления ипотечных брокеров.
Профессиональным брокерам должны быть известны приоритеты по категориям граждан каждой кредитной организации. К одним - снисходительное отношение, к другим - нет. Ссылаясь на это, брокеры подбирают для каждого клиента индивидуальное предложение по кредитованию от определенного банка. Помимо прочего брокеры могут грамотно и выгодно преподнести информацию о потенциальном клиенте в кредитную организацию.
Услуги ипотечных брокеров имеют различную стоимость, зависящую от объемов работ. Как правило, это от одного до двух процентов от всей суммы кредитного займа
. Но за наиболее тщательную проверку недвижимого имущества их услуги составят три или пять процентов от всей суммы.
Когда потребность клиента состоит только в подборе банка для кредитования, брокер возьмет за свои услуги, примерно, от пятисот до тысячи долларов . На начальном этапе консультации клиента, анализируя его как заемщика, такие услуги предоставляются бесплатно. Уже после вынесения банком положительного решения на ипотеку, брокер с заемщиком заключает договор на последующую совместную работу.
В заключении можно подвести итог, что благодаря кредитным или ипотечным брокерам, клиенты имеют возможность сэкономить собственное время, не затрачивая его на рассмотрение банковских предложений и на заполнение огромного пакета документов на подачу заявок в различные кредитные организации.
Если у вас имеются какие-то вопросы по поводу ипотечного кредитования, то наш юрист онлайн с удовольствием на них ответит.
Профессия ипотечный брокер достаточно нова для нашей страны. Он появилась и развивается вместе с ипотечным кредитованием.
Чем популярнее в нашей стране ипотека, тем больше работы у ипотечного брокера.
Что включают в себя подобные услуги?
Основное направление деятельности ипотечного брокера – помощь в получении ипотечного кредита. Помощь оказывается не только физическим лицам, но и корпоративным клиентам.
В комплекс услуг для физических лиц входит:
- комплексная оценка потенциального заёмщика;
- проверка его кредитной истории, и её анализ на «шероховатости»;
- расчет платёжеспособности клиента;
- формирование и оформление кредитного досье;
- сопровождение сделки.
Кроме того, в обязанности кредитного брокера входит подробное консультирование клиента по всем вопросам, касающимся оформления и получения ипотечного кредита.
Если брать кратко, то ипотечный брокер подбирает клиенту банк, который выдаст ему ипотеку, исходя из тех данных, которые имеются в наличии.
Ипотечный брокер имеет «свои выходы» на многие банки – во многих из них он — уважаемый клиент.
В его задачу входит грамотно сформировать кредитное портфолио клиента необходимое ему для получения необходимой суммы для покупки недвижимости.
В это портфолио входит экономическое обоснование платёжеспособности клиента, расчёт возможной суммы кредита с учётом процентов и комиссий.
Брокер оценивает имущественное положение клиента, впоследствии отражая его в заявке на получение ипотеки.
Даже если заёмщик не соответствует требованиям многих банков и ему везде отказывали в получении ипотеки, кредитный брокер поможет такому клиенту подобрать нужный банк и выбрать нужную программу кредитования.
Как показывает банковская практика, с помощью ипотечных брокеров заявки на ипотеку одобряются даже «безнадёжным» клиентам.
Брокер располагает знаниями о множестве кредитных продуктов во многих банках. Поэтому он предлагает своему клиенту именно те продукты и банки, в которых он реально может получить необходимую сумму в кредит.
Для корпоративных клиентов ипотечный брокер оказывает следующие услуги:
- проводит комплексную оценку всего бизнеса;
- проверяет кредитную историю юридического лица, и анализирует её;
- проводит анализ финансовой отчётности потенциального клиента за последние несколько лет;
- рассчитывает показатели доходности, рентабельности и ликвидности юридического лица. Это необходимо для того чтобы брокер имел чёткую картину того, за какой промежуток времени клиент реально сможет выплатить ипотеку с процентами;
- оценивает кредитоспособность клиента;
- собирает необходимые документы.
Юридических лиц кредитный брокер также консультирует на всех этапах оформления и одобрения ипотечного кредита.
Ипотечный брокер должен обладать навыками экономического анализа. Они необходимы ему для верного расчёта всех необходимых показателей, и получения ясной картины кредито- и платежеспособности данного клиента.
Почему же профессия ипотечного брокера сейчас настолько популярна?
Заёмщик экономит огромное количество времени, которое он бы непременно истратил на изучение банков и программ по кредитованию.
Далеко на каждый заёмщик имеет необходимые знания, что разобраться в процентах по кредиту и срока его выплаты. Здесь на помощь приходит брокер – он всё делает за клиента, последнему остаётся только одобрять или отклонять предложения брокера.
Согласно статистике, только 2 человека из 10, решивших самостоятельно получить ипотеку, доходят до конца.
Один из них получает положительный ответ от банка на оформление ипотеки, а другому банк отказывает, не объясняя причин.
Обратившись к брокеру, 8 человек из 10 получают положительные ответы по своим заявкам на получение ипотеки. Именно поэтому услуги ипотечных брокеров настолько популярны.
Так как на сегодняшний день является обязательным условием её получения, то ипотечный брокер сотрудничает не только с банками, но и со страховыми компаниями.
Как постоянный клиент, он имеет скидки во многих страховых компаниях. Поэтому его клиентам страховка ипотеки обходится несколько дешевле.
В идеале, ипотечный брокер должен сочетать в себе навыки экономиста, юриста, маркетолога, банкира и риэлтора. Такое сочетание помогает им реально оценивать риски рынка недвижимости и сопоставлять их с рисками финансового рынка.
На сегодняшний день можно выделить 2 типа ипотечных брокеров. Это:
- Независимые – работают сами по себе. Могут работать самостоятельно, а могут представлять интересы некоторых банков. Они не «закреплены» ни за какими агентствами;
- Брокер – риэлтор. Они работают от агентств недвижимости. Имеют выход и на базу недвижимости и банковскую базу кредитных продуктов.
Существует стандартная схема работы ипотечного брокера:
- изучение пожеланий клиента;
- формирование необходимого пакета документов;
- изучение кредитного рынка на конкретную дату;
- изучение банковских программ, опираясь на имеющиеся сведения о платёжеспособности клиента и его пожелания;
- заключение договора с банком, который выдаёт ипотечный кредит;
- заключение договора со страховой, оценочной и риэлтерской компаниями;
- получение вознаграждения.
Сколько стоит ипотечный брокер?
Ипотечный брокер работает на свой страх и риск, беря каждого нового клиента.
Он рискует, в первую очередь, своей репутацией. Если заёмщик не сможет вовремя вернуть кредит банку, доверие к такому брокеру резко упадёт.
Так как брокер самостоятельно оценивает экономическое положение как физических, так и юридических лиц, он берёт на себя ответственность за каждого клиента.
Кредитный брокер даёт банку своеобразную гарантию, что этот клиент платёжеспособен.
Рискуя своей репутацией, ипотечный брокер взимает со своих клиентов плату за свои услуги. Она достаточно велика.
Для физических лиц оплата услуг такого специалиста стоит примерно 1-10% от суммы одобренного кредита. Если банк одобряет клиенту ипотеку на 2 млн. рублей, то заплатить брокеру нужно порядка 20-200 тысяч рублей. Для юридических лиц оплата услуг колеблется в пределах от 5 до 10% от суммы одобренного кредита.
К каждому своему клиенту брокер имеет индивидуальный подход.
На основании анализа платёжеспособности клиента, брокер может менять сумму своего вознаграждения. Она также зависит и от «полноты» оказываемых услуг.
Как правило, первую консультацию ипотечный брокер оказывает бесплатно.
Если брокер работает от агентства недвижимости, и в его обязанности входит также поиск подходящего жилья, то стоимость его услуг будет несколько выше, так как он возьмёт ещё и за риэлтерские услуги.
Однако сумма вознаграждения брокера-риэлтора всё равно будет меньше, чем отдельное вознаграждение брокеру и отдельное – риэлтору.
Брокерами установлен минимальный порог оплаты их услуг. Как правило, это 10 тысяч рублей.
Кроме того, ипотечные брокеры работают без аванса – оплата происходит по факту получения решения на одобрение запрашиваемой клиентов суммы.
Обращаясь к ипотечному брокеру, клиент заключает с ним договор на оказание услуг.
В этом договоре прописываются все условия и подробный перечень услуг, которые брокер обязуется оказать клиенту.
Также в договоре необходимо указать сумму вознаграждения брокера.
Заключение
Ипотечный брокер берёт на себя все хлопоты клиента по оформлению ипотечного кредита.
За это получает свой процент от сделки – и довольно не маленький. Однако это совершенно не отпугивает клиентов. С каждым днём к услугам кредитных брокеров обращается всё больше и больше потенциальных клиентов.
Получить самостоятельно ипотечный кредит, достаточно сложно. Как уже упоминалось, единицы доходят до конца, ещё меньше получают одобрение от банка.
Видео: Зачем нужен ипотечный брокер?
Ипотечный брокер – это специалист, обладающий высоким уровнем компетентности в финансово-кредитных отношениях. Стоимость услуг ипотечных брокеров в компании «Коммерсант-Кредит» рассчитывается в каждом случае индивидуально: взимается оплата только при достижении положительного результата.
На данный момент ипотечное кредитование является одной из наиболее популярных банковских услуг. На практике, доступна ипотека далеко не всем желающим: кредитно-финансовые учреждения предъявляют к заёмщикам достаточно высокие требования. Именно поэтому в России начал активно развиваться рынок ипотечного брокериджа: к брокерской помощи стало обращаться все большее количество людей.
Ипотечный брокер – кто это?
Ипотечные брокеры – это специалисты, которые выступают в роли посредников между банком и заёмщиком.
Услуги ипотечного брокера доступны по цене всем и каждому. Среди прочего мы:
- Формируем оптимального пакета документов для банка.
- Сопровождаем на каждом этапе получения кредита.
- Представляем ваши интересы в банковском учреждении.
- Добиваемся индивидуального снижения процентной ставки по ипотеке в некоторых банках-партнёрах.
- Предлагаем «чистую» ипотеку, в которой нет места «скрытым» комиссиям.
- Оформляем в режиме real-time прямо на сайте – это нужно видеть!
- Помогаем в деле перекредитования на выгодных условиях.
- Делаем индивидуальную скидку в ходе страхования ипотечной сделки.
- консультирование клиента;
- выбор наиболее выгодной программы ипотечного кредитования;
- подготовка документов для подачи заявки на кредит;
- переговоры с банком;
- подбор недвижимости, соответствующей условиям кредитно-финансового учреждения;
- выбор программы страхования и пр.
- Оцениваем Вашу кредитоспособность.
- Быстро рассматриваем заявки.
Брокеры досконально изучают программы банков, составляют объективную картину рынка и предлагают клиенту только максимально выгодные условия кредитования. То есть, именно брокер может помочь в оформлении кредита по низкой процентной ставке, оказав потенциальному заемщику реальную помощь. Главная задача брокера – сократить затраты времени, финансов и сил клиента при оформлении ипотеки.
Коммерсант Кредит в цифрах
Быстро
Решение банка за 3 дня
Удобно
Принцип одного окна - одна заявка в несколько банков
Выгодно
Скидка на процентную ставку. Отсутствие комиссии.
Оплата по факту
Без предоплат. Оплата только при положительном решении.
Решение сложных задач
Помощь при испорченной кредитной истории.
Помощь иностранцам
Получение ипотеки белорусам и украинцам
Стоимость услуг ипотечного брокера
Стоимость услуг брокера рассчитывается в каждом случае индивидуально. Зависит она напрямую от суммы кредита.
В компании «Коммерсант-Кредит» оплата услуг брокера осуществляется только при достижении положительного результата: мы не берём комиссию, если заявка клиента не одобрена банком. Таким образом, на начальном этапе все услуги заёмщикам предоставляются абсолютно бесплатно. Наши брокеры руководствуются исключительно объективными интересами, и это позволяет им достигать желаемого эффекта в 90 % случаев.
Услуги ипотечного брокера – это реальная возможность сэкономить время, средства и нервы при покупке недвижимости. Мы выводим рынок ипотечного брокериджа на новый, более качественный уровень, и предлагаем своим клиентам только лучшие условия сотрудничества с нашей компанией!
Благодаря нам каждый клиент сможет добиться
- значительной экономии времени;
- увеличения вероятности того, что кредит будет получен вовремя;
- правильного оформления нужной документации;
- одновременной возможности выбора недвижимости и оформления ипотеки.
Наши клиенты могут рассчитывать на следующие льготы:
- уменьшенную процентную ставку;
- сниженную комиссию за выдачу займа;
- кратчайшие сроки рассмотрения заявки.
Чтобы узнать подробности о стоимости услуг брокеров, звоните по телефонам или пишите нам по адресам, указанным на сайте.
Ипотечный брокер «Коммерсант-Кредит» станет надёжным проводником в финансовый мир. Мы оказываем услуги по оформлению кредита так, как никто из конкурентов не может даже мечтать!
