Домой Хоум Кредит Банк Мошенничество при оформлении кредитных договоров. Кредит по фальшивым документам

Хоум Кредит Банк

Мошенничество при оформлении кредитных договоров. Кредит по фальшивым документам

Ситуацию, когда деньги нужны срочно, а банки ни в какую не хотят предоставить вожделенный кредит - трудно назвать штатной. Но и безвыходной ее не назовешь, ведь выход есть всегда (главное, его найти). Многие заемщики нашли решение своих финансовых затруднений, обратившись за деньгами к частным инвесторам.

Обращение к частным инвесторам

Займ денег у частного лица - пожалуй, один из немногих вариантов получения необходимой суммы. Однако стоит быть предельно осторожными, так как сфера частного кредитования - это очень благоприятная среда для кредитных мошенников. Как не стать их жертвой?

Чем больше вы узнаете о частных займах и связанных с ними рисками, тем больше вероятность, что вы не попадетесь в «лапы мошенников». Что нужно знать о частных займах?

Ниже приведены основные моменты, на которых стоит сосредоточить свое внимание:

Виды частных займов.
Где искать частные займы.
Как распознать кредитного мошенника.
Виды мошеннических схем.

Начнем по порядку. Рассмотрим какие виды частных займов бывают.

Виды частных займов

Частные займы можно условно разделить на три категории:

Беззалоговый займ . Займ, который предоставляется по договору или расписке между кредитором и заемщиком, без какого либо обеспечения (залога). Сумма частного займа в этом случае обычно не превышает 200 тысяч рублей.
Залоговый займ . Выдается после оформления между частными лицами договора залога. Порядок оформления и последующее соблюдение данного договора регламентируется в п. 1 ст. 807 ГК РФ. При заключении договора залога для получения частного займа обязательно проконсультируйтесь с юристом. Это поможет вам избежать «неожиданных» проблем в будущем. Чем больший залог (сумму залога) вы предоставите частному инвестору, тем на большую сумму займа сможете рассчитывать.
Займ по договору с обратным выкупом . В данном случае имущество заемщика на весь период обслуживания займа переходит в собственность частного инвестора. И лишь после того, как заемщик совершит все выплаты по займу, имущество вновь возвращается в его собственность. Самостоятельно (без консультаций с юристом) такой договор лучше не составлять, поскольку велика вероятность «остаться с носом». Однако при грамотном подходе и своевременных выплатах, вариант является вполне приемлемым.

Где искать частные займы / кредиты?

Варианты поиска частных инвесторов разнообразны. Вот лишь некоторые из них:

Первое, на что следует обратить свое внимание при обращении к частному кредитору - это на его предложение сделать предоплату за оказываемые услуги. Необходимость этого они могут объяснять массой причин: верификация вашего счета, оплата за услуги банка (комиссия за перевод, например), страхование денежной суммы и другие «весомые» аргументы.

Развод на деньги

Почти в 100% случаев - вас просто разводят на деньги (на предоплату), после которой «крутой кредитор» испаряется с вашими деньгами. Любая попытка выманить у вас деньги до получения займа - мошенничество. Помните об этом! Настоящие кредиторы и кредитные брокеры никогда не берут деньги ВПЕРЕД за свои услуги.

Для распознания данного вида мошенничества не нужно иметь юридического образования. Уберечь себя от него посилам каждому. Причем, получение предоплаты за услуги предоставления частного займа - самая распространенная афера.

В других ситуациях, когда получение частного займа требует составление договора, участие юриста очень желательно. Особенно это касается составления договоров залога и договоров с обратным выкупом.

Виды мошеннических схем

С течением времени мошенники придумывают все новые схемы отъема денег, но мы рассмотрим основные из них:

Предоплата за предоставление частного займа

(эту схему мы рассмотрели выше).

Черные брокеры

«Черными» называют тех кредитных брокеров, которые используют в своей практике способы получения кредита, нарушающие действующее законодательство. Другими словами они идут преступным путём. Как не нарваться на таких «благодетелей»?

Основные признаки «черных брокеров» - это объявления примерно следующего содержания:

➦ Исправление вашей кредитной истории с удалением ваших данных из черных списков банков (откровенная ложь).
➦ Оформление справки о доходах 2НДФЛ для предоставления в банк (как правило, справка оказывается «липовой»).
➦ Оформление трудовой книжки с записью с последнего места работы (тоже фиктивная).
➦ Предоставление рекомендаций с места работы (и опять подделка).
➦ Предоставление поручителей (и снова подставные лица).

Ответственность за сотрудничество с черными брокерами

Чем вам может грозить сотрудничество с «черными брокерами»? - до 5 лет лишения свободы (статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита; статья 33 УК РФ. Виды соучастников преступления; статья 327 УК РФ. Подделка, изготовление и сбыт поддельных документов...).

Перспектива не из приятных, не правда ли? Сотрудничая с «черными брокерами» вы можете лишиться не только своих «комиссионных», переданных недобросовестному брокеру, но и своей репутации в глазах банков, правоохранительных органов, а также друзей и знакомых. Стоит ли это того? Конечно нет.

Товарные схемы

Выглядит это примерно следующим образом. Вы находите объявление о предоставлении кредита, к примеру, всего под 10%. Процент одобрения - 100%. Вот здорово, думаете вы! Всего 10%, в то время как в банках процент зашкаливает аж за 20%.

Далее, вы договариваетесь о встрече (обычно возле какого-нибудь гипермаркета), где вас будут поджидать пару молодчиков в машине. Они подробно объясняют что вы должны сделать, чтобы оформить кредит на определенную бытовую технику (которую они выберут).

При этом в ход идут все возможные методы «убеждения», в том числе и незаконные, направленные на то, чтобы любой ценой получить одобрение кредита на технику. Среди них предоставление ложной информации о своём месте работы, финансовом положении и т. д.

Психологическое давление

С того момента, как вы попадаете в руки этих «доброжелателей», с их стороны начинается психологическое давление и контроль всех ваших действий (согласно их инструкции). Думают они, конечно, не о вашем благополучии, а о том, как на вас заработать. И им совершенно все равно, что будет с вами потом, если вдруг подлог (недостоверной информации) обнаружится.

После оформления бытовой техники в кредит, «кредиторы» выкупают приобретенную вами технику за 30% - 50% от ее реальной рыночной стоимости. На большее вы можете не рассчитывать.

Что вы имеете на самом деле

Теперь арифметика. Допустим, вам нужно 40 000 рублей (сумма условная, для простоты расчетов). «Кредиторы» предлагают оформить товарный кредит на бытовую технику, стоимостью 100 000 рублей. С учетом переплаты общая сумма выплат составит порядка 144 000 рублей. Таким образом вы получите на руки 40 000 рублей, а выплачивать придётся 144 000 рублей.

Где же тогда обещанные 10%? Все очень просто, скажут они. Вы получаете 40 000 рублей. 10% от этой суммы - 4 тысячи. Вот и будете каждый месяц платить по 10% (4 000 руб.) от суммы в течение 3-х лет.

Ввязываться в эту аферу или нет - решать вам. Но если существует более «гуманный» способ получения займа, то лучше воспользоваться им.

Кредит на подставное лицо по вашим документам

Данная мошенническая схема очень непредсказуема. Дело в том, что если мошенникам удастся получить кредит по вашим документам (без вашего ведома разумеется), то вам придется выплачивать достаточно крупную сумму.

Мошенники играют по максимуму, то есть берут, как правило, максимально возможную сумму по чужим документам.

Не стать жертвой

Как избежать такой ситуации? Никогда не передавайте свои документы неизвестным лицам, даже их электронные копии (сканы). Были случаи попадания на мошеннические схемы даже при наличии сканов документов.

В случае обнаружения пропажи документов, срочно обращайтесь в провоохранительные органы с заявлением об их утере. В дальнейшем, это послужит веским аргументом в суде, где будет оспариваться незаконность предоставления займа чужим лицам по вашим документам.

Возможная ситуация

Как такое может вообще произойти? К примеру, вы обращаетесь по объявлению к частному инвестору за получением займа. Инвестор просит вас предоставить ему копии ваших документов, якобы для оформления займа.

Вы, ничего не подозревая, высылаете ему сканы (электронные копии) и ждете заключения договора займа. Дальше ситуация может развиваться по разному. Частный «инвестор» может предложить совершенно неприемлемые условия, от которых вы сами откажетесь и на этом общение между вами прекратится. В других случаях мошенники просто «исчезают» бесследно.

Потом начинается самое неприятное - вам начинают названивать из кредитной организации с требованием погасить кредит, который вы на самом деле не брали. Чтобы этого не произошло с вами, усвойте важную истину:

Заключение договора займа только в органе гос.регистрации

Заключение договора займа и получение денег производите только в присутствии нотариуса или специалиста в регистрационной палате. Любая попытка решить вопрос в индивидуальном порядке, минуя органы государственной регистрации - это тревожный сигнал, часто свидетельствующий о злом намерении.

Мошенники очень осторожные люди и не хотят «светить» свои личные данные. Чем меньше достоверной информации о них вы будете знать, тем лучше для них. Поэтому помните, чем больше «прозрачности», тем безопаснее сделка.

Надеемся, что советы из данной статьи помогут вам избежать неприятных ситуаций, которые могут возникнуть при оформлении частных займов. Бдительность всегда была и остается самым надежным инструментом в борьбе с мошенниками. Успехов!

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С возрождением коммерческой банковской деятельности в РФ, страна стала частью цивилизованного мира. У людей появился реальный шанс осуществить свои давние мечты, даже самые амбициозные. Качественное образование, путешествия, современное и комфортное жильё, открытие собственного бизнеса и повышение личного благосостояния — всё это даёт система кредитования. Но вместе с появлением столь широких возможностей пришло такое понятие, как мошенничество с кредитами. Чего опасаться согражданам?

В сети, расставленные мошенниками, обычно попадаются люди, не имеющие опыта выживания в рыночных условиях, их попросту обманывают. Ведь вполне понятная схема может оказаться ловко замаскированной ловушкой. Некоторые сограждане и сами обманываться рады, лишь только почувствуют возможность добавить в свой кошелёк пару купюр n-ного достоинства.

Схем мошенничества с кредитованием не так уж и много, но для того чтобы искусно лавировать между этими капканами, надо знать о каждом из них. Итак, поехали.

Сценарий первый — получение кредита по поддельному паспорту

Гражданин потерял паспорт, и документ попал в руки злоумышленников. Что они могут сделать с «красной паспортиной »?

Найти человека, готового за вознаграждение передать своё фото для подделки паспорта. Соглашаются поучаствовать в подобном действе люди, не отягощённые житейскими проблемами и переживаниями о своём будущем.
Немного привести в чувства и отправить новоиспечённого заёмщика в кредитное учреждение (например, офис компании микрофинансирования или даже банк) для оформления кредита.
Забрать у подставного товарища деньги, наградив его небольшой суммой за труды.

Здесь нужно разъяснить два момента:

использование такой схемы имеет смысл только при оформлении кредитной карты или кредита наличными, но ни как не автокреда или ипотеки. Служба безопасности банка легко вскроет подлог и даже если каким-то чудом сделка пройдёт, владельцем жилья или авто будет оставаться банк до полного погашения кредитного долга;
получение займа по подложному документу в банке практически невозможно без сотрудника, состоящего в сговоре с мошенниками. Мизерный процент можно дать на то, что сыграет роль человеческий фактор (банальная невнимательность, плохая подготовка или неопытность сотрудника).

Успешное оформление займа по подложному документу в стенах банковской организации маловероятно.

Сценарий второй — кредитование через «кредитных брокеров»

Страждущий заёмщик решил оформить кредит через посредника. Объявлений кредитных брокеров, сулящих стопроцентное одобрение заявки на кредит, сейчас пруд пруди на улицах наших городов и в интернете. Естественно, услуга не безвозмездная.

Бдительный гражданин задумается: каким образом эти «благодетели» умудрятся «протолкнуть» заявку, неужто они действуют через управляющего банком? И правильно сделает.

Сценарий третий — оформление заявки на кредит в интернете

Рунет кишит сайтами, предлагающими услугу виртуального кредитования. Среди них есть и добропорядочные кредиторы и посредники, помогающие подобрать наиболее интересный кредитный продукт. Но, в подавляющем большинстве, это сайты-однодневки. Основное направление их деятельности — сбор личной информации граждан и их последующая передача мошенникам.

Имея на руках паспортные данные человека, мошенники могут оформить кредит без ведома их владельца.

И ещё один неприятный момент. Персональные данные могут быть проданы базам рассылок, что может закончиться атакой спама и бесконечными звонками с различными «привлекательными» предложениями.

Схема оформления займа по чужим персональным данным осуществима только тогда, когда злоумышленники действуют в связке с сотрудниками банка.

Сценарий четвёртый — мошенничество с кредитками

От подобного развития событий не застрахован ни один владелец кредитных и дебетовых карт.

Первый вариант — установка фальшивых банкоматов. Злоумышленники устанавливают конструкции с картинками, похожими на банковские логотипы. Человек вставляет карточку и вводит свой pin-kod, после чего этот ящик «тормозит». Именно в этот момент и происходит обнуление средств на карте.
Второй вариант — считывание пин-кода или скримминг. Талантливые «самоделкины» оборудуют настоящий банкомат специальной клавиатурой и накладкой для гнезда, предназначенного для ввода карты. Как только карточка проходит через него, с неё моментально считываются все данные, а код, набранный на липовой клавиатуре, также отправляется в руки мошенников. Дальше злоумышленники изготавливают дубликат карточки и без затруднений снимают с неё весь кэш.

Сценарий пятый — кредитование на покупку товара

Обычный покупатель приходит в магазин бытовой техники по своим нуждам и, дальше история получает следующее развитие событий:

К нему обращается некое лицо с просьбой о помощи в приобретении, например, ноутбука стоимостью 75 000 руб., в кредит. Покупатель, естественно, интересуется, что мешает просящему сделать это самостоятельно. Ответ, как правило, незатейлив: «сейчас я временно не работаю, а без указания места работы мне отказывают». Причина может быть любой. Главное ему обязательно приобрести именно этот ноутбук и именно сейчас, а за это он заплатит своему помощнику 20 000 р., ну а кредит, конечно, будет гасить сам.
Тут у нашего «доброго самаритянина» появляется характерный блеск в глазах и, вспомнив о том, что надо помогать ближнему своему, он соглашается, получает оговоренную сумму и, с чувством выполненного долга, отправляется восвояси.
Дни идут, и вот уже наш герой с горечью узнаёт, что он купил отличный нотубук, а кредит, взятый в банке под эту покупку, не оплачивает. К его жалким попыткам объяснить, что он всего лишь хотел кому-то помочь, банковский работник останется равнодушным. В результате ему придётся гасить долг за вещь, которой пользуется совсем другой человек.

Подобные схемы теперь срабатывают в редких случаях. Но надо помнить, что «мошенники на доверии» — прекрасные актёры и неплохие психологи. Они умеют выбрать свою потенциальную жертву среди тысячи покупателей. Ведь жители глубинки приезжают отовариваться в города, а подобная информация туда доходит с большим опозданием.

Несколько правил безопасности

В основном всех эти сценариев, кроме использования скримминговых устройств, можно легко избежать:

Потеря паспорта. Нужно обратиться с заявлением о пропаже документа с описанием обстоятельств, датой и предполагаемым местом, где он мог быть утерян. У дежурного полицейского нужно взять квиток с отметкой о дате обращения. Квиток необходимо сохранить.
Кредитные брокеры. Работать с посредниками можно, есть вполне добросовестные компании, которые действительно оказывают помощь в получении кредита. «Золотое» правило — не делать предоплаты, а оплачивать услугу по результату.
Кредитная заявка в сети. Нельзя подавать заявке на первом попавшемся сайте. Такие действия нужно выполнять только на сайтах банков или с личных кабинетов, если имеется такая возможность.

При подаче заявки через сайт банка нужно убедиться, что он защищён протоколом «https».

Скримминг и фальшивые банкоматы. Не следует себе в убыток экономить на услуге SMS-информирования о движениях по банковской карте. Оно позволяет отслеживать снятие наличных и если, операцию провёл мошенник, владелец может тут же заблокировать карту через интернет-банкинг.
Мошенничество на доверии. Тут остаётся только вспомнить набившую оскомину поговорку про сыр и мышеловку. Она актуальна по-прежнему.
И последнее. Не следуют раскидываться своими персональными данными. В детстве родители учат своих отпрысков не разговаривать с неизвестными личностями. В некоторых случаях, отказ от общения с незнакомцами может быть лучшим выходом и для взрослых. Кто знает, быть может именно в эту секунду у какого-нибудь гения отъёма средств у граждан, родилась очередная потрясающая идея? Будьте начеку!

Сегодня я хочу рассказать вам про самое распространенное . К этой теме меня побудило очередное объявление, прочитанное в одной местной газете, которую нам бесплатно разносят по почтовым ящикам. Я решил его запечатлеть и предлагаю вам на всеобщее обозрение (по определенным соображениям контактные данные зарисовал).

Итак, что мы видим. Почему я вообще говорю про мошенничество с кредитами, глядя на это объявление. Я живу в Украине, и сейчас у нас самая выгодная ставка по кредитам составляет 18-20% годовых в гривне. И это по ипотечным кредитам! То есть, тем, которые выдаются, во-первых, с подачей полного пакета документов, во-вторых, под залог недвижимости! Совокупная же цена (тех, что выдаются всем подряд, без залога и без документов, как в данном объявлении) доходит до 100% годовых и выше!

Смотрим на объявление:

Во-первых, главные магические слова: Кредит НАЛИЧНЫМИ . Затем следующие, не менее магические слова: Без залога! Без справки о доходах! (еще забыли дописать “Без поручителей!”, но тут наверное сыграла роль нехватка места в рекламном блоке). Далее: возраст заемщика от 18 до 70 лет! (не успел отпраздновать совершеннолетие – смело хватай кредит без документов, да и если глубокий пенсионер – тоже не беда). И это все на срок до 20 лет . Ну и самое главное, конечно же, процентная ставка: от 3% до 6% годовых!!! Это при действующих ставках выше 100% годовых на подобные кредиты!

Ну просто райское предложение! А ведь в наших банках сейчас ставки по депозитам доходят до 22% годовых. Это получается, что можно взять кредит на 20 лет под 3% годовых и положить его на депозит под 22% годовых, и целых 19% в год от суммы зарабатывать на чужих деньгах!

Смотрим внимательно на объявление дальше. Там, где обычно пишется № лицензии (сокращенно “Лиц.”), здесь мы видим нечто “Вып.”. Я так и не догадался, что это такое. Однако дальше идет серия, номер и дата, и это все по структуре соответствует серию и номеру лицензии, то есть, выглядит абсолютно аналогично, создавая иллюзию, будто деятельность организации кем-то лицензирована. А снизу справа маленькими буквами приписано: Не является банковским учреждением. Детальная информация на консультационном пункте . Кстати, этот консультационный пункт (адрес я замазал) – это всего лишь снятый на какое-то время офис в одном из торговых центров.

Я туда специально позвонил, ради интереса, пытаясь узнать какие-то подробности. На что мне ответили, что такой информации они по телефону не дают, пригласили к себе в офис, где все и расскажут…

Ну, что вам сказать. Утверждать я, конечно же, не могу, но видится, мне, что здесь следующая схема мошенничества с кредитами:

Человек обращается, видя такие заманчивые условия кредитования. Ему рассказывают что-нибудь вроде того, что это филиал какой-нибудь западной фирмы, готовой кредитовать всех подряд и практически даром. Что-нибудь там якобы рассчитывают и говорят, что они готовы его кредитовать, но для этого надо внести какую-то сумму за рассмотрение заявки (внесение в базу данных, проведение проверки или что-нибудь еще). Сумма эта, как правило, не велика, но и не мала. Человек, конечно же, соглашается и вносит.

Через какое-то время ему сообщают, что все, его заявка рассмотрена, и его готовы кредитовать, для этого надо подписать пакет документов. Человек подписывает договор, но денег не получает. В договоре указывается, что его ставят в очередь на получение кредита, и как только до него эта очередь дойдет, он его получит. Человек ждет, но очередь все не приходит. Зато уже приходит срок ему самому оплачивать кредит, внося указанные в договоре проценты. Несмотря на то, что деньги он еще не получил! Причем, если он откажется их вносить, то автоматически договор с ним расторгается и из очереди на получение кредита его вычеркивают. Да и где-нибудь в договоре невзначай расплывчато указывается, что очередь на получение кредита может до него и не дойти. Человек, конечно же, не хочет упускать возможность получения такого халявного кредита и исправно вносит деньги. Раз, второй… А через два-три месяца, когда уже он начинает понимать, что кредитом там и не пахнет, эта фирма просто испаряется, оставив после себя определенное количество обманутых вкладчиков (именно так их можно назвать, ведь кредит они не получали, а только вкладывали деньги).

Подобная схема мошенничества с кредитами в Украине далеко не редкость. Думаю, что в соседних странах – тоже. Такие ситуации не раз разбирали даже в новостях по центральным каналам, тем не менее, любители жить в кредит, да еще и на халяву, продолжают пополнять карманы мошенников. Хотя фактически их действия во многом законны: финансовым учреждением они не являются, под контроль национального банка не попадают, все обязательства и права себя и своих клиентов указывают в договоре… При обращениях обманутых вкладчиков в правоохранительные органы, они, как правило, получают ответ об отсутствии состава преступления: мол, самим надо смотреть, что подписываете…

Вот вам практически легальное мошенничество с кредитами. Увы, но наши законы позволяют это осуществлять. Поэтому, перед тем, как обращаться за подобными “халявными” кредитами, хорошо подумайте о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, причем, достается второй мышке.

Финансовый гений предупреждает:

Осторожно! Мошенничество с кредитами!

Игнорируйте подобные объявления!!!

Конечно же, мошенничество с кредитами бывает не только со стороны кредитных организаций, но и со стороны заемщиков: нередки случаи предоставления фальшивых документов для получения кредита, и просто факты, когда заемщик скрывается вместе с полученными деньгами. Однако, эта тема требует отдельного рассмотрения.

В целом же помните, что кредиты необходимо брать только в банках, да и то не все и не во всех. В целом кредитование оказывает негативный эффект на состояние личных финансов. К примеру, в любом случае будут приносить только вред вашему личному или семейному бюджету. Ну а когда вас просят что-либо заплатить до выдачи кредита – просто бегите из такого учреждения подальше, и особенно – если оно обещает подобные “халявные” условия. Нереально низкие ставки по кредитам – первый признак фактического мошенничества, даже если юридически все легально.

На этом все. Надеюсь, что этот небольшой урок оказался полезным и отложится у вас в памяти. До новых встреч на !

Повышенный спрос на заемные деньги породил множество предложений и стал главной причиной конкуренции финансовых структур. Они упростили процедуры кредитования граждан настолько, что это спровоцировало развитие мошенничества при оформлении и выдаче займов. Рассмотрим самые распространенные виды мошенничества с кредитами и схемы, которые используют злоумышленники.

№1. «Кража личности» или кредит по подложным документам

Большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких на сумму почти 6,6 млрд. рублей.

Потеря паспорта – первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен . Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жестче. Однако хлопот и так будет достаточно – всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд. В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов – злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.

На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн. руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками.

Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.

Представители Тинькофф банка рассказывают:

Сегодня трудно вычислить злодеев – они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда дает положительные результаты.

На проблему украденных документов обратили внимание и в . Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.

В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн. руб.

П рокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.

Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.

№2. Кредит другу

Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям . Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы». Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.

Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.

№3. Семейное мошенничество

Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше. Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.

№4. Ложные схемы при оформлении экспресс-кредитов в магазинах

Множество торговых сетей предлагает приобрести товары в кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести плазменный телевизор, стоимостью 100 тыс. рублей. В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30-50 тыс. + обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30-50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно – на документах стоят подписи клиента.

Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:

«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков». Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать – мобильные телефоны, ноутбуки. Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена.»

Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.

№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации

Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах». Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине. Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.

Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.

№6. «Черные брокеры»

Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заемщике. Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы. Но подобные шутки заканчиваются плохо – служба безопасности банка быстро выявляет несоответствие, брокер исчезает, а заемщик портит себе кредитную историю и может впоследствии попасть под административное или уголовное делопроизводство.

За предыдущий год было зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в . Как рассказали руководители:

Ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнеры зачастую «подтягивали» профиль заемщика под стандарты банка или фальсифицировали часть документов.

Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от черных брокеров подальше.

№7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования

В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП. По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.

Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.

Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что:

После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.

Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:

«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»

Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.

Как избежать риска стать жертвой мошенников

Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

Перечислим 6 «золотых» правил, которые помогут избежать махинаций с кредитами:

Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.

Повышенное внимание к личной конфиденциальной информации и подписываемым документам поможет избежать плачевных последствий от деятельности кредитных мошенников.

Александр Сагин, начальник юридического отдела ФНП предупреждает, что:

«Застраховаться от мошенников можно лишь одним способом – не спеша вычитывайте все бумаги, которые будете подписывать. А еще лучше, берите их для детального ознакомления домой. Если это не допустимо в данной организации, тогда попросту разворачивайтесь и уходите, поскольку честным кредиторам нечего скрывать. Когда требуется предоставить жилье в качестве залога, сначала проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом, чтобы избежать роковой ошибки. При выявлении чужой подписи на кредитном договоре, оформленном на ваше имя, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.»

Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников?

Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства. Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств). При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия:

Шаг 1. Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными. Подтвердить непричастность клиента, на документы которого оформлен кредит, можно в случае использования недостоверной информации, а также при помощи графологической экспертизы. Этого достаточно, чтобы снять все обвинения.

Шаг 2. Написать на имя руководства банка претензию, указав объективную причину, подтверждающую невозможность получения вами кредита (потеря документов, отъезд, устаревшие данные).

Шаг 3. Обратиться в отделение милиции с заявлением о возбуждении дела по статье «Мошенничество», поскольку кредит оформлен злоумышленниками, а возмещения банк требует от вас.

Шаг 4. Если кредитор подал иск о возврате займа, надо подготовиться к судебному процессу и сопутствующим затратам. После признания виновности банка средства будут возмещены (включая моральный ущерб от вымогательств и звонков).

«Нужно тесно сотрудничать с правоохранительными органами и судом, обращаться к органам предварительного следствия и требовать изъятия у банка материалов, подтверждающих вашу невиновность (например, записи видеокамер)».

Как банки борются с мошенничеством

Известные финансовые организации вводят дополнительные схемы распознавания мошенничества при получении кредита, используя:

системы скоринга;
биометрические параметры;
бюро кредитных историй;
внешние источники информации;
социальные сети.

Эти методы помогают на стадии оформления кредита значительно сузить круг подозрительных личностей. При выявлении злоумышленников данные передают в правоохранительные органы.

В МКБ для распознавания и предотвращения мошенничества внедрили антифрод-системы, задействовали операторов мобильной связи и намерены активно применять биометрию.

В Юникредит банке утверждают, что используют собственные схемы для выявления мошенничества и повышения качества работы партнеров-продавцов с целью защиты репутации банка.

Для борьбы с мошенничеством на национальном уровне банки объединяются в организацию «Национальный Хантер», где насчитывается уже более 50 участников. При оформлении займов они перенаправляют заявки для обработки на платформе Hunter. Программа сравнивает информацию, определяет недостоверные данные и совпадения с мошенническими схемами. Это уже помогло предотвратить попытки махинаций на сумму свыше 50 млрд. руб.

И главное – Росфинмониторинг предоставляет списки подозрительных заемщиков Центральному банку России, который передает их кредитным организациям. Все это дает надежду на то, что в будущем случаи мошенничества будут постепенно сокращаться.

Кредит стал неотъемлемой частью нашей жизни, и если для одних людей это доступный способ быстро получить желаемое, то для других - единственная возможность решить финансовые или жизненные проблемы. Не имеет значения, что заставляет обратиться к посреднику - отсутствие времени для сбора справок, плохая кредитная история или недостаток документов, очень важно не попасть на черного брокера.

Что такое черный кредит

Современный мир в своем большинстве вращается вокруг денег. Существует огромное количество методов заработать. Одни люди работают 12-часовую смену на заводе, другие создают фирмы-посредники, оказывающие услуги по принципу известного фильма «от высшего звена к низшему и наоборот», третьи ломают голову над изобретением «401-го способа добровольного изъятия денег у населения» - т.е. над разработкой мошеннических схем.

Помощь в получении кредита, довольно распространенная услуга, компании ее предоставляющие, называются брокерскими. В зависимости от методов они бывают «черными» и «белыми».

Принцип работы белого кредитного брокера заключается в постоянном мониторинге условий разных банков. Например, человек хочет купить - чаще всего он делает это один раз в жизни, нужен солидный пакет документов, большое количество справок, срок действия которых ограничен. Задача агента предложить банк с минимальной ставкой, оказать помощь в сборе нужных бумаг, грамотно проконсультировать, как получить наиболее выгодные условия. За свои услуги он берет либо фиксированную сумму, либо не более 5-10% от полученного кредита. Белый посредник сотрудничает с работниками банков - это необходимо для максимально оперативного получения информации об акциях, изменениях условий, снижении требований к заемщикам и т.д.

Черный брокер действует по-другому. Его задача - добиться выдачи денег клиенту любыми способами, даже под грабительский процент. Однако следует различать понятия, когда гражданин добровольно обращается к черному брокеру и когда думает, что идет в легальную компанию, но случайно или по неопытности попадает к аферистам.

Понятие черного кредита охватывает широчайшую сферу - от подделки документов для получения кредита, до помощи людям, которые получают деньги с целью их не возвращать.

Сознательно прибегают к получению черного кредита в таких случаях:

при личном обращении в разные банки получен неоднократный отказ;
кредитная история испорчена, есть незакрытые ссуды в банках;
нет нужных документов.

Схемы получения черного кредита довольно разнообразны.

Например:

С помощью посредника в магазине бытовой техники на клиента оформляется товар, который отдается брокеру. Клиенту на руки выдается определенная сумма, обычно не более 50% от стоимости электроприбора. Понятно, что вернуть придется весь кредит.
Если нужно, в банк приходит солидный подставной поручитель, наличие которого значительно увеличивает шансы на получение максимально крупной суммы.
Кредит по поддельным справкам. В документах будет указана основательная должность и внушительный заработок, указан телефон, при звонке на который подтвердят трудоустройство клиента и его солидный оклад.
Производится подкуп сотрудников банка - за определенную сумму брокер договаривается с кредитным менеджером, чтобы он не заметил некоторых моментов, к примеру, отсутствие регистрации.

Эти и другие способы, в зависимости от сложности ситуации, обойдутся клиенту от 10 до 70% суммы займа.

Другая ситуация, если желая получить качественные услуги, заемщик обращается к помощи брокера, который действует незаконными методами. Чаще это происходит если:

у клиента нет времени для сбора документов;
неизвестна причина отказа в кредите при личном обращении.

В этом случае черный брокер будет манипулировать клиентом, заставляя оплачивать несуществующие услуги.

Черный брокер прекрасно понимает, что к нему обращаются в крайнем случае, иногда даже в ситуации, являющейся безвыходной. Прежде всего, он будет давить на уязвимые места клиента:

эмоции;
ожидания;
существующая критическая обстановка;
отсутствие финансовой и юридической грамотности;
нетерпеливость.

Ошибочно предполагать, что личная встреча защитит от мошенника - он замечательный психолог, а в расстроенных чувствах заемщик самостоятельно отдаст все рычаги контроля. И в телефонном общении, и вживую черный брокер с готовностью выслушивает проблемы, их причины и последствия, несправедливость к клиенту или вообще в мире. Сколько это займет времени, не имеет никакого значения. Цель - завоевать доверие, выявить точки «соприкосновения», на которые можно воздействовать, пообещать клиенту именно то, что ему нужно в данный момент, убедить во всемогуществе своих возможностей. У клиента не будет ни одного шанса засомневаться в его компетентности, в обоснованности цены на услугу, в невозможности решения проблем без его помощи.

Черный брокер: поведение, качество услуг, результат работы

Определить какого «цвета» посредник довольно сложно, лучше опираться на опыт знакомых или «сарафанное» радио. Отзывы в мировой сети редко соответствуют действительности. Если нет опыта общения с брокером, нужно внимательно слушать слова и высказывания, чтобы на самой ранней стадии сотрудничества выявить аферистов. Фразы, которые должны насторожить -

10 признаков черного брокера

«Встретимся в кафе» - парке, помещении без вывески и других сотрудников. Стоит задуматься, где потом его искать, в случае непредвиденных обстоятельств.
«Отсутствие справки не проблема» - редкий банк соглашается выдать деньги без обязательного перечня документов. Черный брокер предоставляет поддельные бумаги.
«Нужно заплатить аванс» - за справки, за проверку, за подтверждение трудоустройства и т.д. Как в известном фильме «утром деньги - вечером стулья».
«У вас очень плохая , масса несвоевременных платежей» или «у нас есть возможность исправить вашу КИ, но это стоит денег».
«Давайте это обсудим». Готовность слушать обо всех бедах клиента часами, поддерживать и соболезновать - это попытка манипуляции сознанием и втирание в доверие.
«Это не имеет значения». Не нужно забывать, что улучшение имиджа заемщика перед банком путем предоставления заведомо ложной информации классифицируется уголовным кодексом как мошенничество.
«Мы гарантируем 100% результат». Только банк согласовывает кредит, другие лица могут только предположить процент успеха.
«Посмотрите отзывы на нашей странице». Белая компания обычно имеет свой официальный сайт, черные же ведут активную деятельность в социальных сетях. Их страница часто имеет хвастливый характер.
«У нас свои люди в банке», «нужен сотруднику банка» - признак незаконного подкупа работников.
«Если вы не сможете платить, за вас заплатит страховая компания», «кто будет вас искать в вашей глуши» - манипуляция с целью забрать в виде вознаграждения большую часть кредита.

Черный брокер настроен на положительный результат - он стремится получить деньги для своего заказчика. Только начинающие или «мелкие» мошенники возьмут деньги наперед и исчезнут, бывалый специалист любым путем постарается удовлетворить пожелания клиента - это в разы увеличивает его прибыль.

Каждый человек должен самостоятельно определиться обращаться к черному брокеру или нет, ведь у каждого в жизни случаются разные обстоятельства и иногда это может быть единственным выходом из ситуации. Если заемщик берет деньги по поддельным справкам, но платит его точно по графику, служба безопасности банка вряд ли будет им интересоваться. Здесь работает принцип - «виноват не тот, кто сделал, а тот, кто попался».

Если клиент получит кредит и не будет его возвращать, в случае обнаружения банком подделки документов, дело сразу же передается в полицию, такие действия попадают под действия ст.159 УКРФ - мошенничество. Наказание может быть от штрафа и возврата денег через суд, до 12 лет лишения свободы, в зависимости от размера займа и методов получения.