Банковские каникулы. Как и в каких банках РФ можно воспользоваться кредитными каникулами? Порядок и условия оформления

Отложить платежи по кредиту на пару месяцев банк может позволить заемщику при возникновении определенных трудностей и только после документального подтверждения этого факта. Но некоторые кредитные организации выбрали иной путь – и стали предоставлять эту услугу за отдельную плату. Сравни.ру выяснил, какие банки и в какой форме готовы пойти навстречу клиентам, которым требуется кредитная пауза.

Временные перестановки

В большинстве случаев под кредитными каникулами подразумевается одна из , в рамках которой заемщик может платить только проценты по займу, а выплаты самого долга откладываются на некоторый срок.
«Это довольно востребованный способ избежать просрочки в ситуации, когда, например, заемщик потерял работу и ему нужно время на поиск нового места, а накоплений и иных источников погашения задолженности у него нет», – пояснила Сравни.ру директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елена Ковырзина.

Отметим, что в данной кредитной организации можно реструктуризировать автокредит и ипотеку. Общая продолжительность кредитных каникул в Абсолют Банке не может превышать 12 месяцев.

По всем кредитным продуктам рассчитывать на такое сочувствие со стороны кредитора могут клиенты Алтайэнергобанка. Правда, на срок не более 3-х месяцев, в исключительных ситуациях – до 6 месяцев. «Ежедневно поступает порядка 5-7 подобных заявлений, из которых 50% как правило отклоняются из-за необоснованности просьбы. Например, клиент просит поменять дату платежа или не вносить один платеж, т.к. на работе изменилась дата получения зарплаты. Автокредит, к примеру, выдается на срок 3-7 лет, за это время дата получения денег может измениться не один раз. Это не является основанием для переноса даты платежа. Клиенту предлагается один раз внести два платежа, а затем платить заблаговременно», – рассказали в пресс-службе банка.

Еще одно кредитное учреждение, которое готово отправить выплаты по любым кредитам в отпуск на 2-12 месяцев, – это банк Петрокоммерц. Но как предупреждает директор департамента розничных продуктов банка Елена Шустова, при предоставлении отсрочки платежей возможно увеличение процентной ставки.

С пониманием к заемщикам относятся и в Банке Хоум Кредит. «Если заемщик не будет прятаться и сообщит, что у него возникли финансовые трудности, банк не станет мгновенно выставлять требование к полному погашению кредита и обращаться в суд. Мы предоставим возможность вернуться в график платежей. Однако в период просрочки заемщику придется заплатить штраф. Как правило, небольшие финансовые трудности преодолеваются в течение месяца. А в течение 3-4 месяцев заемщики могут преодолеть и более значительные финансовые проблемы, связанные с потерей работы и источника дохода», – говорит Нино Кодуа, заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью банка.

При этом если в течение 4-5 месяцев заемщик все же не смог урегулировать свои проблемы, и требование к полному погашению кредита все-таки было выставлено, то банк может предложить рассрочку по выплате долга: внести 20% от общей суммы сразу, а оставшиеся средства по индивидуальному графику.

На самом деле продолжать список финансовых учреждений, готовых предоставить заемщикам можно еще долго. Как Сравни.ру неоднократно писал, банкам также как и самим клиентам выгодней решать такие ситуации в мирном порядке.

Но это все относится к случаям, когда у заемщика реально возникают финансовые затруднения проблемы. А что делать, если клиент просто хочет съездить в отпуск и отдохнуть не только от повседневной суеты, но и от ежемесячных выплат? Большинство кредитных учреждений не поймут такого желания. Однако есть и те, кто отнесется к этому весьма лояльно, хотя и за отдельную плату.

Услуга за отдельную плату

В таком случае кредитные каникулы не рассматриваются как часть реструктуризации кредита, а предоставляются в качестве дополнительной опции. Например, любой заемщик Промсвязьбанка, оформивший потребительский кредит с сентября 2011 года и добросовестно без просрочек погашающий его в течение минимум шести месяцев, может воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Правда, до полного погашения кредита должно оставаться как минимум три ежемесячных платежа и задолженность по кредиту не должна быть реструктуризирована.

Для оформления услуги заемщику необходимо написать соответствующее заявление в любом отделении банка. Стоимость подключения этой опции составит 10% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 1 тыс. рублей, срок действия – два ежемесячных платежа, то есть два месяца. Пользоваться такими кредитными каникулами можно многократно, но не чаще 1 раза в год.

«При запуске услуги планировалось, что освободившиеся средства наши заемщики, в первую очередь, смогут потратить на себя и своих близких – отправиться в путешествие, достроить дачный дом, сменить автомобиль и прочее. Оценка востребованности услуги показала, что спрос на кредитные каникулы активизировался как раз с приближением летнего периода», – поделился с Сравни.ру директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков.

Другая вариация кредитных каникул предложена банком Траст. По новому продукту кредитной организации под названием «Летние каникулы» заемщик может оформить экспресс-кредит в размере 50 тыс. рублей на 20 месяцев и два платежа подряд вносить по кредиту в два раза меньше. «Продукт «Летние каникулы» введен в начале июня. Ожидаем высокую заинтересованность со стороны клиентов, т.к. опция кредитные каникулы очень удобна», – комментирует Павел Пицик, директор по инновациям и реинжинирингу бизнес-процессов банка.

До конца этого года к списку финансовых учреждений, предоставляющих кредитные каникулы в качестве дополнительной услуги, может присоединиться банк ВТБ 24. «В настоящий момент услуга «Кредитные каникулы» нашим клиентам недоступна. Надеемся предложить ее ближе к окончанию года», – сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Все вышеизложенное касается потребительского кредитования. Но не забывают кредиторы и о более длинных кредитах. Так, в конце прошлого года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в рамках пилотного проекта ввело новую услугу «Лояльная ипотека», которая дает возможность воспользоваться платежными каникулами при кредитовании по программам «Стандарт» и «Новостройка». При этом подключать опцию надо еще при оформлении займа. Ее стоимость составляет 0,3 процентных пункта к ежегодной ставке. За эту плату заемщик при возникновении финансовых затруднений может рассчитывать на снижение ежемесячного платежа на 45-60% .

Воспользоваться лояльной ипотекой возможно несколько раз, главное чтобы общая продолжительность каникул не превышала двух лет. Минимальный разовый срок, на который может предоставляться уменьшенный платеж – 6 месяцев, максимальный – 1 год.

После возвращения к обычному графику выплат, ежемесячный платеж по кредиту не изменится. Это будет возможно за счет увеличения срока кредитования. Однако, такое условие, скорее исключение, чем правило. Поэтому, по словам директора департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилена Ли, при принятии решения об оформлении кредитных каникул, заемщику следует оценить свою платежеспособность после окончания срока отсрочки.

«Чем больше период отсрочки, тем вероятнее, что плательщику кредитные каникулы принесут не облегчение, а только дополнительные расходы. После окончания каникул ежемесячная сумма платежа по кредиту возрастает, чтобы нагнать упущенное, и прибавляется плата за отсрочку платежей», – предупреждает эксперт.

Запасной выход

В случае если банк отказал в реструктуризации кредита, и кредитная организация не предоставляет услугу «кредитные каникулы», у заемщика остается еще как минимум один выход из сложившейся ситуации. Речь идет о рефинансировании займа в другом банке на более выгодных условиях или на более длительный срок, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа.

Что такое кредитные каникулы и как их оформить - об этом читайте далее.

Предоставление кредитов гражданам - неоценимая услуга, которую предлагают гражданам банковские организации. Единственное, что омрачает заёмщиков, - ежемесячные платежи, которые необходимо строго выплачивать. И если в жизни всё стабильно, то вносить платежи получается у большинства клиентов. А что делать в критические моменты, когда обстоятельства складываются не в пользу заёмщика? Чем тогда платить?

И здесь банки идут навстречу своим заёмщикам, предлагая воспользоваться отсрочкой.

Варианты отсрочек выплаты кредита

Кредитные каникулы - это не что иное как отсрочка ежемесячного платежа, предоставляемая банком заёмщику на некоторый период, в течение которого должник не выплачивает кредит. Существует 3 варианта кредитных каникул:

• полная отсрочка платежа;
• частичная отсрочка платежа;
• пересчёт суммы кредита за счёт изменения валюты (к примеру, рублёвый - на валютный и наоборот)

Полная отсрочка платежа

Данный вид каникул означает, что некоторое время заёмщику не придётся вносить платежи по кредиту, причём не выплачиваются даже проценты. Такой вариант отсрочки предоставляется клиентам только по уважительной причине. Самые частотные причины - заёмщик лишился работы или серьёзно заболел.

Важно! Уважительную причину придётся подтвердить документально (справкой с работы или из медучреждения).

Частичная отсрочка платежа

Этот вид каникул предполагает составление нового графика внесения ежемесячных взносов заёмщиком, по которому будут производиться платежи в период каникул. К примеру, можно договориться с кредитором о выплате только процентов по займу; второй вариант - продлить срок погашения кредита, уменьшив при этом ежемесячные взносы.

Изменение валюты кредита

Временное изменение валюты займа для некоторых граждан также может стать выходом из затруднительной ситуации. Данный вид отсрочки можно использовать, когда курс доллара либо евро падает (если кредит рублёвый), и наоборот - когда растёт (если кредит валютный).

Причины получения отсрочки

Следует сразу отметить, что услуга кредитных каникул довольно новая и является пока дополнительной, поэтому не все банки её предлагают. Те организации, которые включили данную опцию для своих клиентов, разрабатывают свои условия получения отсрочки. Для того чтобы воспользоваться каникулами, большая часть кредитодателей требуют у заёмщика официального обоснования получения отсрочки. В основном такую отсрочку можно получить только в случае наличия серьёзных обстоятельств, таких как:

• тяжёлая болезнь или инвалидность;
• рождение ребёнка;
• необходимость ухаживать за тяжелобольными родственниками;
• вынужденная смена места работы, связанная с переездом;
• увольнение.

Иногда клиенту просто-напросто хочется немного отдохнуть от ежемесячных платежей, например, уехав куда-то на время от городской суеты. Кстати, во многих случаях это вовсе не каприз, а реальная мера профилактики нервного стресса. Некоторые кредиторы относятся с пониманием к подобным желаниям своих клиентов и предоставляют каникулы без имеющихся на то серьёзных оснований. Правда, за подобную опцию, скорее всего, придётся доплатить клиенту.

Важно! Возможность воспользоваться кредитными каникулами должна обязательно быть прописана в договоре. В ином случае на заявление клиента банк ответит отказом.

Кроме того, чтобы получить такую услугу, заёмщик должен отвечать определённым требованиям. Обычно требования следующие:

• Отсутствие у клиента просрочек по выплатам.
• Заём не должен быть реструктурированным.
• До срока погашения должно оставаться не менее 3 платежей.

Как получить кредитные каникулы?

В вопросе получения кредитных каникул нет единого алгоритма. Как уже говорилось, это не обязательная услуга кредитора. Некоторые банки вообще не предусматривают в своих программах никаких отсрочек. Это добровольная услуга, поэтому банки вправе сами регулировать возможность её предоставления, а также выставлять свои условия клиенту.

Но надо отметить, что данная услуга получает всё большее распространение, и многие банки по отдельным программам предоставляют заёмщикам кредитную отсрочку на особых условиях. При этом, единожды подключив опцию, клиент может воспользоваться кредитными каникулами неоднократно. Главное - соблюдать условия банка и своевременно вносить платежи. Оплата за такую услугу может выражаться в виде определённого процента от суммы взносов либо в фиксированной сумме.

Что касается сроков кредитной отсрочки, то на уровне законодательства они не регламентируются. Всё происходит на основе договорённостей между заёмщиком и кредитором; результатом может стать подписание дополнительного соглашения к имеющемуся договору или составление нового документа.

Обратите внимание! Если уважительную причину отсрочки подтвердить документально, банк, вероятнее всего, пойдёт навстречу заёмщику и предоставит ему возможность воспользоваться этой услугой.

Итак, если вы - заёмщик, и решили отдохнуть от ежемесячных выплат, то вам необходимо знать порядок оформления такой услуги. Алгоритм ваших действий таков:

1. Соберите необходимые документы, подтверждающие наличие неблагоприятных (форс-мажорных) обстоятельств с приложением доказательств их временного характера (справка о смене места жительства, запись в трудовой книжке об увольнении и пр.).
2. Подойдите (или позвоните) в отделение банка, где брали кредит, и предупредите о своих материальных трудностях.
3. Напишите заявление, приложите к нему все справки и отдайте сотруднику банка. Заявление пишите в произвольной форме, но обязательно отразите в нём такие сведения, как:
   • паспортные данные;
   • номер кредитного договора;
   • причины отсрочки;
   • доказательства временного характера трудностей;
   • обещание исполнения взятых на себя обязательств в полном объёме;
   • дата, ФИО, подпись.
4. Если ответ будет положительным, то вам предложат составить новый договор, один из экземпляров которого заберите себе.

Обратите внимание! Если банк откажет вам в оформлении кредитных каникул, а в договоре имеется такой пункт, то вы вправе обратиться в суд с иском о перезаключении кредитного договора на более приемлемых условиях. Однако чаще всего дело не доходит до суда: финансовые организации учитывают положение клиентов и предоставляют такую возможность.

В каких банках РФ предоставляют кредитные каникулы?

Данную услугу предоставляют своим клиентам следующие банки:

• Сбербанк (только тем заёмщикам, у которых не имеется просрочек по платежам).
• ВТБ24 (предоставляет кредитные каникулы только с частичной отсрочкой платежа).
• Промсвязьбанк (максимальный срок - 2 месяца).
• Восточный экспресс (срок - от 1 до 3 месяцев; услугой можно воспользоваться не более 2 раз).
• Альфа-банк (допускает лишь частичное отсрочивание взносов сроком не более 12 месяцев).
• Хоум Кредит (здесь можно получить частичную отсрочку сроком до 6 месяцев).
• МКБ (срок рассмотрения заявления об отсрочке - 10 дней).

Плюсы и минусы кредитных каникул

Для заёмщика кредитные каникулы - это палка о 2-х концах. С одной стороны, отсрочка даёт возможность избежать задолженности, пени, разбирательств в суде, но с другой стороны, во время каникул переплата по кредиту будет только увеличиваться. Размер переплаты будет зависеть от каникулярного периода, на протяжении которого тело кредита не уменьшается, а проценты безвозвратно уходят банку.

Тем не менее, преимущества данной услуги для клиента очевидны. Кредитные каникулы - это финансовая защита, позволяющая не портить кредитную историю. Если заёмщик попал в сложную финансовую ситуацию, то каникулы окажут весьма существенную поддержку.

Когда не имеет смысла брать банковские каникулы?

Если кредит является залоговым и заёмщик понимает, что долг ему явно возвращать нечем, поскольку никаких финансовых поступлений в перспективе у него не намечается, то кредитные каникулы вряд ли спасут его, а сложная ситуация, скорее всего, лишь усугубится.

В этом случае нужно искать другой выход, например, продать обременённое кредитом имущество. Даже если заёмщик возьмёт отсрочку, а далее всё равно не сможет вносить платежи, то после судебных разбирательств он всё равно придёт к продаже залогового имущества.

В результате к общему долгу добавятся ещё и штрафные санкции, назначенные кредитором за просрочку ежемесячных взносов, и судебные издержки.

В заключение добавим, что кредитные каникулы – это всего лишь временная передышка от кредита, после которой возвращать деньги банку всё равно придётся. В период отсрочки расслабляться не стоит: нужно искать пути выхода из критических обстоятельств, чтобы в дальнейшем не пришлось просить повторных каникул.

Далеко не многие заемщики знают о существовании такой фишки, как кредитные каникулы или отсрочка платежа по кредиту, поэтому в этой статье мы максимально полно ответим на ряд вопросов – что такое кредитные каникулы, как взять отсрочку по кредиту, как оформить кредитные каникулы и как выглядит образец заявления на кредитные каникулы.

В условиях постоянно растущих просрочек у населения страны по кредитным займам, тема с каникулами является практически единственным законным способом реструктуризировать долг. Поскольку сама реструктуризация не работает, вам предложат только рефинансирование. Хотя и условия каникул должны быть прописаны в договоре, если их там нет, то никакого законного права на них вы не имеете!

Кредитные каникулы – это услуга, предоставляемая банком заемщику, по полной или частичной отсрочке платежа по кредиту. Услуга является исключительно «доброй волей» банка и может быть, как прописана в кредитном договоре, так и может предоставляться в виде маркетинговой акции или в формате .

ВНИМАНИЕ! В России не существует ни одного закона об отсрочке платежа по кредиту, регулирующего условия предоставления или не предоставления кредитных каникул заемщику. Это исключительно «добрая воля» банка.

Каникулы могут предоставляться банком:

• изначально в кредитном договоре
• в виде временной «акции»
• в формате реструктуризации кредита или

Периодически некоторые банки проводят маркетинговые акции – «кредитные каникулы», которые чаще всего являются платными . Стоимость предоставления услуги от 1000 рублей и выше . Таким образом, банки зарабатывают дополнительные «копеечки» на быстро растущей неплатежеспособности населения страны, при этом ничего не теряя – вы все равно внесете этот, пропущенный, ежемесячный платеж, еще и заплатите 1000 рублей за возможность отсрочки платежа, а еще, возможно, поплатитесь увеличением ставки кредитования.

Банк с большой неохотой идет на предоставление кредитных каникул , хотя, конечно, существуют единичные банки, которые изначально готовы предоставить каникулы своему клиенту, и все условия их предоставления прописаны в договоре (сроки начала и окончания, какая сумма в течение каникул выплачивается или нет, выплачиваются ли только проценты или тело кредита, или вообще ничего не выплачивается), в противном случае кредитные каникулы приходится просто выбивать у банка , а конечные условия их предоставления могут превратиться в большую долговую кабалу.

Кстати, почитайте статью о – это может быть полезно для клиентов Сбера.

ВАЖНО! Чаще всего банк предоставляет своему заемщику отсрочку платежа по кредиту не чаще одного раза в год и продолжительностью не более одного месяца . Кредит с отсрочкой платежа на год получить практически не реально.

Кредитные каникулы могут быть:

• с полной отсрочкой платежа по кредиту
• с частичной отсрочкой
• в виде пересчета кредитного договора или изменения валюты займа
• для мобилизованных и военнообязанных (могут предоставляться на весь срок)
• отсрочка по кредиту при рождении ребенка
• прочие обговоренные варианты

ВНИМАНИЕ! Отсрочка платежа по кредиту даже в один месяц означает только одно – этот платеж никуда не исчезает и вам не прощается, он передвигается в конец графика платежей, тем самым срок кредитного договора увеличивается еще на один месяц . В отдельных случаях это может привести к удорожанию полной стоимости кредита.

Как оформить

Чтобы успешно оформить кредитные каникулы (в случае, если они не предусмотрены кредитным договором), нужно соответствовать целому ряду требований банка, иначе кредитная организация просто откажет претенденту на отсрочку.

Читайте также

Как узнать остаток по кредиту в Русфинанс Банке

Основные требования:

• наличие веской и документально доказанной причины для предоставления отсрочки платежа по кредиту (полученная травма, болезнь, увольнение с работы)
• наличие положительной кредитной истории, читайте о том, как проверить КИ
• отсутствие просрочек по платежам за кредит
• прочие требования на усмотрение банка

Процедура оформления:

• для начала организовать предварительный контакт с банком для выяснения возможности предоставления отсрочки по кредиту
• в случае положительного результата, нужно выяснить конкретные условия предоставления кредитных каникул
• далее, подготовить необходимые документы и заявление на кредитные каникулы по образцу банка (кредитный договор, трудовую книжку, возможные справки от врача, заявление в двух экземплярах и прочее)
• в случае отрицательного результата, стоит начать реструктуризировать кредит в другом банке, что так же даст возможность получить отсрочку по кредиту

Какие банки предоставляют

Итак, с отсрочкой платежа по кредиту (кредитные каникулы) теперь все ясно, но какие банки предоставляют кредитные каникулы?

Все банки делятся на те, которые не предоставляют никаких кредитных каникул своим клиентам, только реструктуризацию долга (таких большинства), которые предоставляют на платной основе, которые предоставляют бесплатно (таких практически нет), и которые заранее прописывают условия отсрочки платежа по кредиту в самом кредитном договоре (таких тоже очень мало).

Ниже мы приведем сравнительную таблицу, дающую представление о том, какие банки предоставляют кредитные каникулы.

Банк	Вид отсрочки	Срок	Количество	Стоимость
ВТБ 24	Отсрочка основного долга и процентов	1 месяц	Раз в год	1000 рублей
Восточный Экспресс Банк	Отсрочка основного долга без процентов	1-3 месяца	По договоренности	Бесплатно
Банк Москвы	Отсрочка ежемесячного платежа	1 месяц	Раз в год	от 1199 до 1799 рублей
Промсвязьбанк	Отсрочка основного долга без процентов или ежемесячного платежа	2 месяца	Раз в год	15% от суммы месячного платежа, но не менее 2000 рублей
Сбербанк	Отсрочка в рамках реструктуризации	По договоренности	По договоренности	Бесплатно
Альфа Банк	Частичная отсрочка платежей	не более 12 месяцев	По договоренности	Бесплатно
Хоум Кредит Банк	Частичная отсрочка платежей	не более 6 месяцев	По договоренности	Бесплатно

Современные банковские услуги весьма распространены в бытовой сфере, автокредитовании или ипотечном кредитовании, но они довольно растянуты во времени. За длительный период, на протяжении которого потребитель пользуется кредитными средствами, в жизни человека может произойти множество непредвиденных обстоятельств. По причине которых, человек не может осуществить несколько платежей, у него возникает необходимость получить кредитные каникулы.

Понятие и как они оформляются?

Не каждый потребитель банковских продуктов знает о возможности их получения и оформления. Стоит разобраться, что это такое за услуга, и в каких случаях она предоставляется.

Кредитные каникулы представляют собой банковскую услугу по отсрочке платежа на определенный промежуток времени. Существует несколько причин для получения такой услуги: резкое ухудшение материального положения в связи с болезнью или потерей работы. От наступления, которых в настоящее время никто не застрахован.

Чтобы получить отсрочку кредитных платежей необходимо своевременно уведомить банк о наступлении неблагоприятных изменений в жизни. Для этого необходимо написать заявление и приложить подтверждающие документы, например, копия трудовой книжки с отметкой о прекращении трудовой деятельности, или выписку из истории болезни.

К сожалению, каникулы по уплате ипотечных платежей предоставляются на усмотрение работников конкретного банка и в зависимости от личности заемщика. Существует несколько видов отсрочек:

Каникулы в полном смысле слова, не происходит никаких выплат по кредиту: ни погашения основного долга, ни уплаты процентов.

Частичное погашение кредита – составляется новый график погашения, и заемщик выплачивает заем по новому графику — гасятся только проценты или тело кредита. Можно продлить срок займа, но снижается ежемесячная ставка.

Возможно изменение валюты по кредиту – при падении или повышения курса доллара, если кредит рублевый.

При наступлении непредвиденных обстоятельств более разумным подходом будет беседа с кредитным экспертом и поиск оптимального выхода и сложившейся ситуации. Не следует избегать посещения банка и скрываться, иначе будет происходить начисление штрафных санкций и занесение отрицательных замечаний в кредитную историю заемщика.

Для успешного рассмотрения поданного заявления следует предоставить подтверждающие данные обстоятельства документы.

Это могут быть:

Копия трудовой книжки, где числится запись об увольнении;

Выписка из истории болезни с установленным диагнозом и временем лечения;

Смена места жительства и переезд ввиду определенных жизненных событий;

Форс-мажорные события или стихийное бедствие и т.п.

При подаче заявления кредитные каникулы подразумевают получение заявителем определенных льгот. Обычно служащие сами предлагают выбрать из имеющихся условий наиболее выгодный и принять решение самостоятельно.

Банковские учреждения не спешат уведомлять о наличии такой услуги своих клиентов, но те немногие, кто успел ею воспользоваться, очень доволен таким решением и советуют воспользоваться тем людям, кто оказался в сложной жизненной ситуации. Обычно кредиторы лояльно рассматривают такие заявления от добросовестных заемщиков, а потребители, которые совсем недавно начали сотрудничать могут рассчитывать только на удачу и лояльное отношение сотрудников. Большим преимуществом у заемщика будет наличие имущества, большого дохода или возможности внесения значительной суммы залога.

Если у человека возникает необходимость оформить кредитные каникулы необходимо совершить ряд действий:

Связаться с представителями банка и сообщить о финансовых затруднениях и попросить подобрать оптимальный способ погашения задолженности.

Договориться о приеме и посетить ответственного работника по данным вопросам. В случае необходимости предоставить необходимые документы, подтверждающие сложившиеся обстоятельства. Кроме стандартных требований, к каждому заемщику предъявляются индивидуальные требования, и может понадобиться предъявить иные документы.

При получении утвердительного ответа от представителей банка – попросить предоставить новый кредитный договор с внесенными изменениями (отсрочкой, реструктуризации или частичном погашении долга) и забрать свой экземпляр договора.

Отпуск и каникулы можно совместить

Кроме тяжелых жизненных ситуаций, у клиента может возникнуть желание уехать на длительный период в отпуск или за границу. Даже таким желаниям некоторые банки идет навстречу, но такая опция будет уже платной. Поэтому такие кредитные каникулы обойдутся заемщику в некоторую сумму – после отсрочки кредит немного вырастет. Но за каждое благо необходимо платить, именно таких принципов придерживаются и кредитные учреждения.

Преимущества и недостатки

Изучив предоставленную информацию, пользователь знает, что это такое — отсрочка по кредитным платежам. Отсрочка платежа предоставляет возможность передохнуть от финансовых нагрузок, но одновременно возникает и постоянно растет еще большая задолженность. Поэтому в процессе отпуска свои проблемы необходимо решать, как можно быстрее, иначе вопрос появления судебной повестки и приставов на пороге дома не заставит себя ждать. Кроме официальных методов борьбы с неплательщиками присутствуют и неофициальные – коллекторские конторы и индивидуальные коллекторы.

Многие посетители нашего сайта обращаются к нам с просьбой о помощи, в связи с изменением финансового положения - увольнением с работы, сокращением части заработка, смертью кормильца и прочее. Из-за чего, возникают проблемы с выплатой кредитов, и, как следствие, просрочки и испорченная кредитная история. В такой ситуации не стоит прятаться от банка, а, наоборот, необходимо первым делом сообщить банку о своих проблемах. Тем более, что некоторые банки сейчас предлагают такую услугу, как «Кредитные каникулы», о которой мы и расскажем в этой статье.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы - это один из вариантов реструктуризации кредита, благодаря кредитным каникулам вы можете отсрочить от 1 до 3 ежемесячных платежей по кредиту (по ипотеке кредитные каникулы предоставляются и на более длительные сроки). Эту отсрочку банки дают для того, чтобы заемщик мог уладить свои проблемы, например, найти новую работу.

Кредитные каникулы бывают двух видов:

• Отсрочка всего платежа по кредиту. При выборе этого варианта, во время действия кредитных каникул не будете платить по кредиту вовсе, но, после окончания каникул, ваш ежемесячный платеж будет увеличен на сумму процентов, которые «накапали» за то время, пока вы отдыхали. То есть, по факту, вам выдадут новый график платежей по кредиту.
• Отсрочка погашения основного долга. При этом варианте проценты по кредиту вы продолжите платить на ежемесячной основе, а после окончания кредитных каникул ваш платеж останется неизменным, но, увеличится срок кредита на срок полученной отсрочки. Однако, такой вариант не даст вам сильно сэкономить, так как проценты по кредиту, как правило, занимают львиную долю в вашем ежемесячном платеже.

Как получить безвозмездно?

Получить кредитные каникулы вы можете, предоставив в банк (любой!) заявление в свободной форме с подробным описанием причины, по которой вы хотите получить отсрочку платежа. Также потребуется прикрепить к заявлению документы, подтверждающие изменение вашего финансового положения. Подробно о том, как написать такое заявление мы уже писали Предоставлять или нет вам кредитные каникулы, будет решать банк, но, ему не выгодно передавать ваше дело в суд, и, если ситуация у вас действительно уважительная, то, скорее всего, вопрос будет решён в вашу сторону.

На каникулы за свой счёт?

Если же у вас нет уважительной причины, а получить отсрочку платежа все равно хочется, ну, например, вы собрались в отпуск, и хотите сэкономить на внесение платежей по кредиту, то и тут вы сможете воспользоваться услугой «Кредитные каникулы», правда уже за дополнительную плату. Такие услуги есть в Промсвязьбанке, банке Восточный экспресс, также можно получить кредитные каникулы без уважительной причины и в Связном (причём, бесплатно).

Так Связной банк предлагает отсрочить всего один платеж по кредиту не чаще, чем 1 раз в год, при условии, что вы не имеете просрочек, уже погасили не менее 3 ежемесячных платежей, и до окончания срока кредита осталось больше 2 месяцев. Для того, чтобы воспользоваться правом на кредитные каникулы, обратитесь в отделение банка с письменным заявлением.

Предлагает узнать условия ваших «Кредитных каникул» по телефону контакт-центра или у сотрудника в отделении. Уйти на каникулы можно на срок до 3 месяцев, при этом, вам придется ежемесячно вносить проценты по кредиту, а срок кредита увеличится на время вашего отдыха. Также каникулы предоставляются не ранее, чем через 3 месяца после получения кредита и не более 2-х раз за весь срок кредита с интервалом в 6 месяцев. Для подключения кредитных каникул необходимо предоставить в банк заявление в свободной форме.

Кредитные каникулы в предоставляются на срок до 2-х месяцев, и обойдутся вам в 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2 тыс. рублей. Воспользоваться ими вы можете не чаще, чем 1 раз в год. При этом вы можете выбрать как отсрочку по основному долгу, так и отсрочку по всей сумме платежа (основной долг плюс проценты). Для получения каникул в Промсвязьбанке необходимо, чтобы у вас уже было погашено не менее 6 ежемесячных платежей, до конца срока кредита должно оставаться более 3 месяцев, и у вас нет действующей просрочки по кредиту. Подключить кредитные каникулы вы сможете, предоставив заявление в банк, либо через интернет-банк PSB-Retail.