Многие люди сталкиваются с такой ситуацией, когда их доход уже долгое время стабильно повышается, а вот накоплений никак не получается сделать. Семейный бюджет также не изменяется, а у некоторых даже появляются долги.
Причиной такой ситуации на самом деле нельзя назвать ни кризис в стране, ни повышение цен на продукты потребления, ни колебания валютного рынка, как зачастую любит оправдывать свое нестабильное финансовое положение большинство людей. Все причины таких ситуаций на самом деле скрыты в самой личности:
- Которая игнорирует элементарные правила управления личными финансами;
- И не соблюдает личную финансовую дисциплину.
К сожалению, многие люди еще со школьной скамьи никак не могут понять, что помимо тех знаний, которые им преподают в школе, человек обязан самостоятельно расширять свой кругозор и стараться обучаться навыкам ведения личных финансов и денежных отношений. Да, в школе не преподают эту простую дисциплину, но ведь каждый из нас с детства видит перед собой массу примеров денежных отношений и обязательств и просто обязан хоть чему-то научиться. На практике, большинство просто видит неудовлетворенность определенной части общества своим финансовым положением и продолжает поступать так же: ныть о недостаточно высоком уровне доходов и ничего не делать для того, чтобы научиться управлять своими финансами, приумножать их, правильно экономить и делать накопления.
Между тем, все основы финансового благополучия очень просты и не нужно быть финансистом или экономистом, чтобы понять их, принять и начать применять на практике.
Сегодня существует масса разных моделей управления личными финансовыми средствами и ваша задача — выбрать для себя оптимальный вариант и следовать ему, разрабатывая устойчивый механизм получения достатка, распределения средств и их накопления.
Основные правила управления финансовыми средствами:
- Строгий контроль всех финансовых потоков
Сегодня, благодаря активно развивающимся новым технологиям, вести учет своих доходов-расходов-накоплений довольно просто. Достаточно воспользоваться одним из разработанных специалистами приложений, установить его на своем компьютере, ноутбуке, мобильном устройстве и использовать его, распределяя финансы по всем направлениям. В конечном итоге, вы увидите четкую картину того, как, в каком количестве и куда вы направляете свои средства, проанализируете все данные и сделаете правильные выводы.
- Рациональное создание накоплений
Это очень важное правило, от которого напрямую зависит ваше благосостояние.
Важно знать
: между расходами и доходами должна быть очень ощутимая разница в пользу доходов!
И именно эта разница и является НАКОПЛЕНИЯМИ.
Всем следует запомнить одну простую истину — чем больше накопления, тем выше финансовое благополучие и ближе к вам ваши потребности.
Как показывает практика, каждый человек в состоянии сократить свои расходы даже на 50 % и это никак не отражается на качестве его жизни. Просто он умеет правильно распределять свои финансовые потоки.
Таким образом, чтобы улучшить свое финансовое положение, следует откладывать от 10 до 20 % своего дохода и ввести этот процесс в ежемесячный ритуал.
Важный момент накопления средств — это стремление человека увеличивать сумму дохода. Если вы стоите на одном месте, накопления растут медленно, но как только вы начинаете реализовывать свой план по продвижению по карьерной лестнице, меняете свою работу на более прибыльную, открываете для себя дополнительный заработок, вы видите, что и накопления начинают эффективнее возрастать, т.к. вы уже можете позволить себе откладывать большие суммы.
В итоге, строгое соблюдение этого правила и есть основа вашего финансового благополучия.
- Правильное инвестирование
Всем прекрасно известно, что самый большой доход можно получить в том случае, если ваши накопления не лежат мертвым грузом под подушкой, а РАБОТАЮТ и приносят вам прибыль.
Инструмент такого заработка — это инвестирование в успешные проекты, в свой собственный бизнес, банковские депозитные вклады, фондовый рынок и другие финансовые инструменты.
Тем, кто умеет правильно рисковать, можно использовать свои финансовые средства для вложения их в разные проекты и компании. Мы не зря выделили «правильно рисковать», т.к. современный финансовый рынок обладает массой рисков и человек, который не знаком с ними, не только не сможет получить прибыль, но и вообще потеряет свои средства.
Если есть желание обучиться правилам рационального вложения своих денежных средств, и вы умеете оценивать риски, тогда это правило поможет вам приумножить ваши денежные средства.
- Планирование личных финансов
Это очень важный пункт, т.к. именно четко составленный план распределения финансовых средств и есть основа вашей финансовой жизни. Здесь важно научиться правильно расставить приоритеты, поставить важные и второстепенные цели, обозначить этапы реализации этого плана.
Составляющие планирования личных финансов:
- Оценка имеющихся в наличии финансов;
- Определение необходимого вам уровня финансового благосостояния;
- Цели, которые вы хотите решить с помощью финансовых инструментов;
- Последовательность реализации целей;
- Постановка новых целей.
С помощью этих составляющих вы сможете увидеть перед собой реальную картину, можно даже сказать — карту, по которой вы должны двигаться к реализации поставленной цели.
Пример:
Вы ставите перед собой цель — купить новый автомобиль.
Для реализации этой мечты (цели) вы сначала оцениваете свое финансовое положение и проверяете свои накопления. Проверили и увидели, что не хватает довольно большой суммы. Здесь вы переходите ко второй составляющей — определяете себе необходимый уровень накоплений, который позволит вам реализовать свою мечту и при этом не изменить свой привычный уровень жизни.
Вы начинаете обдумывать какие инструменты для получения большего дохода вы можете использовать и плавно переходите к разработке этапов реализации своего финансового плана. Здесь могут быть и организация нового источника дохода, более тщательная экономия трат и т.д.
В конечном итоге, вы реализуете свою мечту и покупаете автомобиль и можете ставить перед собой другую цель для достижения — покупку нового дома, кругосветное путешествие.
Оптимизация расходов в личных финансах
Понятие экономия сегодня может быть представлено в несколько ином свете: оптимизация расходов, при которой вы сможете накопить необходимые суммы и при этом не менять в худшую сторону привычный образ и уровень жизни.
В принципе, оптимизация — это не что иное, как разумное распределение своих денежных средств. Иными словами — вы не вычеркиваете из своих статей расходов пункты, вы просто начинаете так их распределять, чтобы в конечном итоге получить минимальные траты и большую экономию.
Пример:
Ваши ежемесячные расходы выглядят таким образом:
- Траты на продукты питания составляют 50 % каждый месяц;
- Ваши развлечения и желания забирают у вас 20 % дохода;
- Бытовые вопросы в виде ремонта, покупки разных приборов, запасных частей — 30 %.
Ваша цель:
создать для себя финансовую подушку, исходя из своего бюджета, при этом не вычеркивать статью расходов на развлечения и желания.
Для этого мы просто начинаем сокращать количество денежных средств, которые тратим на продукты питания и на решение бытовых вопросов и получаем такую картину:
- Расходы на продукты питания уже составляют 40 %;
- Развлечения и желания — 15 %;
- Бытовые вопросы — 25 %;
- Ваша финансовая подушка составляет 20 %.
Оптимизация расходов — это не бездумное сокращение своих трат. Просто рационально смотрите на все вещи и приобретайте то, что вам нужно в данный момент, а что может подождать.
Важно знать : большая проблема нашего менталитета в том, что он напоминает шутку Жванецкого: «Получает 120, а живет на 200». Вот пока вы не научитесь жить на 60 и 60 откладывать, никакого разговора о финансовом благополучии идти не может.
Вот еще одна простая формула управления личными финансами :
50 — 30 — 20, где:
- 50 % — это статья ваших регулярных платежей и обязательных расходов;
- 30 % — это все ваши траты на желания и развлечения;
- 20 % это «священная корова», которая отправляется к накоплениям и на погашение возможных долгов.
Вот о долгах мы сейчас с вами и поговорим, так как они сильно влияют на ваше финансовое положение.
В современных реалиях, долги — это не то, что вы перехватили у соседа до зарплаты, это кредиты. Именно кредиты мешают человеку чувствовать себя стабильным и успешным в финансовом вопросе, т.к. значительную часть доходов приходится отдавать за рассрочку, кредит, взятый наличными и т д.
Важно знать: если вы хотите оформить кредит, ваша ежемесячная оплата по нему, не должна превышать 10 % от дохода. В противном случае, лучше уж подождать, накопить и самостоятельно реализовать эту цель.
Не идите на поводу своих сиюминутных желаний, отложите эту покупку и тогда вы не будете ни от кого зависеть, не будете переживать о ежемесячных платежах по кредиту, на которые вы отдаете СВОИ деньги.
Инструменты управления личными финансами
Сегодня разработано большое количество разных инструментов для ведения учета своих денежных средств, их правильного распределения и строгого контроля:
- Домашняя бухгалтерия по старинке
, не требующая никаких затрат, кроме покупки толстой тетради, в которой и будем вести свою бухгалтерию.
Делим тетрадный лист на статьи доходов и расходов, проводим планирование, вносим сюда свои траты и в конце месяца подводим итоги.
Преимущества: не затратный метод ведения учета средств.
Недостатки: тетрадь не всегда под рукой; слишком долго приходится вести подсчеты, сложность с анализом, возможны ошибки. - Приложение «Домашняя бухгалтерия» и подобные программы.
Современный и универсальный инструмент учета личных финансов, который позволяет максимально оптимизировать все статьи учета.
Преимущества: приложение разработано специалистами, которые учитывают всевозможные статьи расходов; некоторые программы бесплатны и вы не потратите средства на их приобретение. Так же есть и онлайн приложения; вам не нужно подключение к сети интернет для ведения своих расчетов и контроля.
Недостатки: самые качественные и эффективные программы домашней бухгалтерии все же стоят денег; если у вас сломался компьютер, все данные приложения могут исчезнуть и вам придется начинать все заново. - СМС
— приложения
. Этот инструмент учета уже довольно успешно используют потребители банковских карт и таким образом всегда в курсе своих расходов и доходов.
Преимущества: вы постоянно контролируете свои расходы и доходы.
Недостатки: иногда банковская автоматическая система дает сбой и вы не можете контролировать свои средства. - Учет средств с помощью программы excel
, в которой можно работать с таблицами, формулами, автоматическими вычислениями.
Преимущества: программа бесплатна, нет необходимости подключаться к сети интернет, можно делать копии документов и хранить их на сторонних носителях (флешке).
Недостатки: не все умеют пользоваться программой и необходимо время для обучения; иногда таблицы могут некорректно отображаться.
Более подробно про Домашнюю бухгалтерию и обзор основных предложений на рынке читайте
Часто под управлением личными финансами понимается экономия денежных средств. На самом деле управление личными финансами - это распределение входящего денежного потока в зависимости от целей человека. Как взять под контроль свои деньги? Рассмотрим в этой статье!
Если Вас интересует предпринимательство, попробуйте свои силы в 10-дневной бизнес-игре «Твой Старт», в которой Вы начнете зарабатывать на своем деле, используя свои таланты и сильные стороны!
Управление личными финансами
Многие сейчас задаются вопросом, зачем вообще управлять личными финансами? Все начинается с целей. Вообще, целеполагание играет важную роль при управлении личными финансами. Подумайте, к какой жизни вы стремитесь, какую старость видите и что вы хотите оставить своим детям? Именно цели показывают вам, сколько всего вам предстоит сделать, чтобы прийти к той жизни, о которой вы мечтаете.
Как раз управление личными финансами и помогает разработать план согласно вашим целям, учит с умом тратить деньги и организовывать семейный бюджет.
1. Учет семейного бюджета. Начинать управление личными финансами следует с учета семейного бюджета. Вы должны точно знать, какая сумма приходит в семью и на что тратятся деньги. Когда перед глазами четкая картина, то становится понятно, куда уходят деньги как управлять этим процессом.
2. Планирование семейного бюджета должно осуществляться исходя из ваших финансовых целей. Каждый месяц следует делать анализ, куда расходуются деньги и насколько четко получается выполнять план.
3. Увеличение личных доходов - это, пожалуй, главная цель управления личными финансами. Человек должен точно знать, как он может увеличить свой доход и делать постоянные действия для этого.
4. Избавиться от долгов. Если у человека, стремящегося реализовать свою финансовую цель, есть долги, которые тянут его вниз, то в первую очередь, необходимо избавиться от этих долгов, и это должно стать главной финансовой целью. Как правило именно по причине долгов люди обращаются к вопросу управления личными финансами.
5. Резервы и сбережения. Создать капитал можно с помощью резервов и сбережений, которые выступают некой подушкой безопасности в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.
Самый главный закон бизнеса - капитал должен делать капитал -работает и для семейного бюджета. Поэтому давайте рассмотрим распространенные ошибки управления личными финансами.
Ошибки при управлении личными финансами
1. Нет понимания, зачем управлять финансами. Когда у людей отсутствует финансовая грамотность, то люди не понимают, зачем стоит вести учет своим деньгам и порой тратят достаточно большие суммы на то, что совсем не нужно и не является первой необходимостью. Поэтому стоит заняться учетом своих финансов и понять, куда уходят деньги и почему не остаются личные сбережения.
2. Не откладывают деньги на непредвиденные расходы. Всегда стоит задумываться, а что будет, если вы заболеете или останетесь без работы, ведь вам понадобятся сбережения. Поэтому, проанализировав свои необходимые статьи расходов, следует откладывать деньги на непредвиденные расходы.
3. Отсутствие страховки жизни. Страхование поможет защитить себя и своих детей в случае непредвиденной ситуации - болезни или смерти. Причем, когда у вас есть дети, то у вас обязательно должно быть завещание, если вы владеете имуществом и бизнесом, иначе впоследствии могут возникнуть проблемы у ваших детей.
Сервисы для управления личными финансами
Существуют различные программы для управления личными финансами.
1. Дзен-мани - сервис для учета и планирования личных финансов. Мобильная версия сервиса позволяет использовать не только ПК, но и мобильные устройства для работы с сервисом.
2. Дребеденьги - сервис представляет собой маленькую домашнюю бухгалтерию и помогает планировать бюджет на год вперед. В сервисе достаточно много функций для разных целей, это и онлайн-отчеты, хранение счетов, постановка финансовых целей, мобильная версия, шаблоны операций и отчетов и т.п.
3. HomeMoney. Сервис помогает не только отслеживать личные финансы, но и поможет спланировать бюджет для малого бизнеса.
Таким образом, управление личными финансами позволяет составить ваши финансовые цели и идти к их реализации, используя сопутствующие инструменты.
________________________________________________________________________________________
Финансовое положение компании измеряется несколькими факторами, так называемыми финансовыми коэффициентами. Зачем нужно знать эти коэффициенты?
В се мы так или иначе сталкиваемся с денежными средствами на протяжении жизни. В течение всего времени работы через обычного человека проходит не менее 100 тысяч долларов, а то и больше. Поэтому грамотное распоряжение личными финансами является важным аспектом нашей жизни.
Имея упорядоченное представление о движении денег, можно достичь хорошего благосостояния уже в этой жизни. Мы говорим так, потому что многие утратили веру в свои возможности. Вам даже не придётся сильно экономить, а только выполнять правильные действия. Если вы хотите узнать больше о личных финансах, а также о методах их учёта, тогда эта статья для вас.
Определение понятия
Это совокупность всех денежных средств, которыми обладает конкретное лицо, в наличном и электронном виде. Также сюда относятся и финансовые инструменты для достижения определённых целей, связанных с деньгами. Важно помнить, что финансы не равны деньгам .
- финансы ≠ деньги
Деньги - один из инструментов в экономике государства, конкретные купюры в вашем кошельке или цифры на банковском счету. По сути, это долговой билет , имеющий цену, пока к государству есть доверие граждан. Такой же принцип лежит в основе всех мировых валют.
Финансы - это деньги, находящиеся в обращении , что позволяет им создавать другие деньги. До тех пор, пока денежные средства лежат в вашем кошельке, они считаются личными деньгами. Если они начинают приносить прибыль, то это уже не просто деньги, а финансовые ресурсы .
Сделаем первый важный вывод. Вы можете держать личные деньги дома, в надежде их сохранить. В этом случае они неизбежно подвергаются инфляции и рискуют со временем превратиться в фантики. Деноминация, гиперинфляция, девальвация, дефолт - все эти и другие неприятные события, приводящие к обесцениванию национальной валюты, происходят довольно часто. Взгляд на свои сбережения и доходы, как на финансы, открывает возможности не только их сохранить, но и приумножить.
Управление всегда начинается с учёта. Сам факт обращения внимания на проблему является стимулом для улучшения ситуации. Как только вы начинаете считать расходы, они автоматически начинают сокращаться. включает в себя и новый подход в распределении бюджета. Определиться со структурой распределения заработка поможет метод 50-30-20.
Метод 50-30-20
Данный метод хорош тем, что его очень просто запомнить. Суть его состоит в том, чтобы 50% всех поступающих средств тратить на необходимые нужды (еда, проживание, коммунальные платежи, транспорт и т.д.), 30% тратить на собственные удовольствия и покупки, не относящиеся к необходимым (путешествия, посещение кино, ресторанов и других заведений), а 20% поступающих средств откладывать.
- 50% на необходимое
- 30% на удовольствия
- 20% на чёрный день
Этот способ действительно очень неплох, так как подходит для многих людей и позволяет на протяжении определённого времени скопить немалую сумму. У вас появляется критерий , по которому можно отложить или вовсе отменить какую-нибудь необязательную покупку, ради будущего благополучия.
Незапланированные расходы
Именно спонтанные траты представляют главную угрозу для собственного бюджета и требуют особого внимания. Иногда надо баловать себя за достигнутые успехи. Бывает и так, что неблагоприятные обстоятельства вынуждают нас понести серьёзные расходы. Осуществляя контроль за движением средств, вы получаете минимум два способа, чтобы сгладить негативный эффект от эмоциональных или незапланированных приобретений .
Во-первых, можно отказаться от большинства из них в пользу сбалансированного бюджета. Во-вторых, избежать долговой ямы поможет личный резерв, если отказать себе в расходах будет невозможно.
- незапланированные расходы - под особый контроль
Эффективное использование денег
Приведём несколько советов, которые помогут вам грамотно использовать личные средства. Все состоятельные люди имеют подобные пункты, как часть своего финансового плана. Неважно, сколько вы зарабатываете, если у вас нет хороших финансовых привычек . Мышление бедного человека будет приводить к отсутствию денег при любом уровне дохода.
- заведите себе хорошие финансовые привычки
Отслеживайте свои расходы
Выделите один пробный месяц, когда вы будете записывать все свои траты. Вы удивитесь, какое количество денег уходит у вас на всевозможные мелочи, без которых можно было обойтись. Представление о собственных статьях расходов подвигнет вас быть экономнее и эффективней распоряжаться личными финансами .
Исключайте спонтанные покупки
Современные системы маркетинга направлены на постоянное стимулирование покупок. Чем быстрей вы принимаете решение, тем легче расстаться с деньгами. Даже если их не хватает, к вашим услугам выгодные кредиты и даже беспроцентные рассрочки. Имея личный финансовый план, вам будет проще устоять перед эмоциональными приобретениями.
Всегда откладывайте часть дохода
Важно откладывать какую-то часть своего дохода каждый месяц . Пусть это будет хотя бы 10%, но станет вашей привычкой. Из этих денег формируется фонд финансовой безопасности , а впоследствии делаются первые инвестиции. Все богатые люди сохраняют и приумножают дельту, некоторые из них откладывают вплоть до 80% заработанного дохода.
Отложите деньги на чёрный день
Даже если такой день не наступит, всегда необходимо иметь личный фонд безопасности . Он поможет в случае возникновения проблем с финансами или просто убережёт вас от долговой ямы. Стандартный размер такого фонда - 6 среднемесячных расходов, а лучше 12.
- финансовая безопасность = резерв (6-12 месячных расходов)
Всегда имейте стратегию
Решите, каких материальных целей вы хотите достичь в кратковременной и долгосрочной перспективе. Исходя из того, какое количество денег вам необходимо для этого, формируйте свои траты. Описанный выше метод 50-30-20 может стать очень неплохим решением.
Все описанные выше советы - составляющие личного финансового плана . Если у вас нет плана богатства, то у вас есть план бедности. Если у вас нет плана по расходам, то все ваши покупки спонтанные. Если вы не имеете своего плана по распоряжению собственными средствами и имуществом, то у банков и правительства он есть.
Используйте современные технологии
В наше время разработаны программы и приложения, позволяющие значительно упростить учёт личных финансов. Скачайте одно или несколько приложений на свой смартфон для пробы. Остановите выбор на самом подходящем и заведите привычку регулярно им пользоваться - эффект не заставит долго ждать.
Инструменты для ведения личных финансов
Существует много инструментов для ведения собственного бюджета. Любое действие в этом направлении будет улучшать благополучие. Можно фиксировать затраты в тетради, после чего проводить анализ результатов. Можно использовать современные инструменты - приложения для смартфона. Рассмотрим несколько программ по управлению личными финансами .
Отличное приложение, позволяющее совершать учёт своих трат и доходов, ставить финансовые цели, составлять личный или семейный бюджет. ДзенМани поддерживается всеми популярными операционными системами, работает на ПК.
Возможно, самое продвинутое приложение, обладающее рядом дополнительных функций и возможностей. Позволяет создавать несколько счетов и привязывать их к определённым банковским картам. Поддерживает мультивалютность. Позволяет ставить финансовые цели, а также предоставляет инструменты контроля их выполнения. EasyFinance также способно давать советы, в том случае если вы откладываете недостаточно денег. Работает как на iOS, так и на Андроиде.
Самое простое и интуитивно понятное приложение для iOS и Андроид. Кошелёк позволяет собрать все кредитные и скидочные карты в одном месте, получать информацию о скидках и акциях, оплачивать проезд с привязанной транспортной карты. Приложение бесплатное.
Приложение, оснащённое очень красивыми иконками и продуманным дизайном. Обладает немалым количеством полезных инструментов и возможностей, позволяющих вывести контроль собственных финансов на новый уровень. CoinKeeper имеет функцию «автоматический бюджет», суть которой заключается в том, что приложение само рассчитывает основные месячные траты.
Сложность ведения личных финансов
Проблемой учёта личных финансов у многих людей является нежелание им заниматься . Необходимо записывать свои траты, анализировать их, составлять бюджет и придерживаться его. Всё это кажется рутиной и требует значительных усилий.
- если вы не проявите внимание к своим деньгам, они утекут к «более внимательным» хозяевам
Состоятельные люди могут позволить себе нанять помощника или финансового консультанта, который будет выполнять рутинную работу за них. Если у вас средний или малый достаток, вам всё же придётся взять на себя эти функции. В противном случае, о вас «позаботятся» банки и государство таким образом, что к пенсии вы останетесь без копейки свободных денег.
Денежная игра для всех
Чтобы делать что-то без усилий, надо делать это с интересом. С момента появления первых денег, весь мир играет в игру «Кто кому должен?». Одни делают это осознанно и увлечённо, другие вынуждены играть в неё по чужим правилам и постоянно проигрывать. Сделайте ведение личных финансов увлекательной игрой, придумывайте свои комбинации (в рамках законодательства) и выигрывайте.
Правильному распоряжению личными средствами способствует . К сожалению, этому не учат в школе. Поэтому каждый человек должен решить этот вопрос самостоятельно и непременно передавать полученные знания своим детям. Таким образом в современном мире удастся вырастить хотя бы часть поколения, умеющего решать материальные проблемы своими силами.
Банки и правительство видят в населении лишь послушных потребителей, они никогда не будут заинтересованы в самостоятельности граждан. Максимум того, на что способны эти институты - это обучить вас «правильно» брать кредиты и заносить свободные средства в пенсионный фонд, не давая при этом никаких гарантий на вашу безбедную старость.
Это первый и самый дешёвый способ повышения финансовой грамотности . Вами уже оплачен интернет, а там есть много полезной информации в свободном доступе. Потребуется инвестировать только ваше время, чтобы достичь первых успехов. Взяв на вооружение несколько простых советов, вы сможете освободить часть средств на дальнейшее инвестирование в саморазвитие.
Возможно, у вас катастрофически не хватает как раз свободного времени, что является прямым следствием попадания в финансовую западню. В такой ситуации начните с управления личным временем , прочитав нашу .
Специализированная литература
Желательно формировать свою библиотеку на бумажном носителе. Знания без материального подкрепления быстро улетучиваются, если вы не успеете превратить их в навык. Полезно перечитывать книги после достижения определённых успехов, так как в этом случае вам откроются новые грани смысла в «старых» предложениях. Полностью понять глубину содержания, можно лишь достигнув уровня развития автора книги.
Традиционное образование, включая высшее, призвано сделать из вас хорошего исполнителя чужой воли. В практическом смысле, оно полезно лишь для того, чтобы научиться самостоятельно получать новые знания. А процесс самообразования необходимо продолжать всю оставшуюся жизнь.
Именно семинары призваны в короткий срок дать максимум полезной информации по узкой теме. На таком семинаре человек с практическим опытом концентрированно передаёт вам сведения, как достичь того же результата, минуя ошибки первопроходца. Если вы уже умеете зарабатывать больше, чем тратить, обязательно попробуйте посетить платные курсы повышения финансовой грамотности .
Бесплатный сыр
Сейчас существует масса разных предложений на рынке инфобизнеса. Также широко распространены бесплатные семинары, организаторами которых являются компании сетевого маркетинга . Если вам предлагают получить какие-то знания безвозмездно, причём семинар проходит в шикарной обстановке, то скорей всего вам красиво продадут что угодно, кроме полезных навыков. Но даже такой опыт будет полезен, чтобы впоследствии уметь отделять зёрна от плевел.
При правильном подходе, вложения в собственное обучение окупаются многократно. Этот путь невозможно пройти без ошибок, но именно они дадут наиболее ценный опыт, который вы не почерпнёте, перечитывая умные книги хоть сто раз. Только действия приближают к результату.
Немного о сетевом маркетинге
В странах бывшего СССР компании сетевого маркетинга снискали в большей степени недобрую славу. Между тем, это очень демократичный способ перейти в мир бизнеса , не бросая сразу основную работу и не делая огромных вложений, в отличие от покупки готовой системы (франчайзинг). Чтобы добиться реальных результатов в сетевом маркетинге, следует при выборе компании обращать внимание на её составляющие в следующем порядке:
- Хорошая репутация
- Программы личностного развития
- Сильная команда наставников
- Люди в штате, с которыми приятно общаться
- Качественный продукт
Обратите внимание, сам продукт имеет значение в последнюю очередь . Там, где его ставят на первое место, будет сложно вырасти в хорошего лидера. Скорей, вы станете хорошим покупателем. Мы не ставим целью очернить сетевой маркетинг, для определённого типа людей это действительно может стать хорошей дорогой к благополучию.
С точки зрения личных финансов , общение в кругу МЛМ может помочь найти единомышленников , которые готовы говорить о деньгах с интересом. А это уже полдела, так как большинство людей при упоминании денег лишь брезгливо морщатся и стараются сменить тему. Это во многом объясняет, почему деньги также брезгливо избегают таких людей.
- уважайте деньги, чтобы они отвечали вам взаимностью
Вы также можете попытаться создать собственную систему бизнеса . Имея при этом опыт в сетевом маркетинге, вы удивитесь, насколько правильные вещи говорят его представители. Проблема перехода из наёмных работников в бизнесмены состоит в том, что одни и те же слова люди из разных реальностей воспринимают совершенно по-разному. Расширив однажды свою реальность в области бизнеса, вам откроются новые смыслы, которые недоступны работникам по найму.
Личные финансы в инвестировании
Даже если у вас нет излишков денег, надо иметь план на то время, когда они появятся. Иначе все «лишние» средства будут неизменно размываться. Положите в конверт - и они будут каждый день терять свою ценность, согласно сложившимся экономическим законам современности.
Это уже лучше, чем прозябать в долгах или балансировать на нуле. Но этого недостаточно, чтобы обеспечить себе финансовую свободу. Первые шаги начинающего инвестора описаны в статье « ». В наше время все должны стать инвесторами, чтобы уметь сохранять и приумножать заработанное.
Инвесторы высших уровней используют деньги других людей (ДДЛ) для создания активов, которые будут приносить им доход. Это в том числе и ваши средства, лежащие на банковском депозите или в пенсионном фонде. Чтобы научиться управлять чужими деньгами, придётся пройти стадию проб и ошибок. Для этого и понадобятся собственные сбережения, чтобы эксперименты с кредитами не вогнали в долговую яму.
Проявляя внимание и уважение к личным финансам , вы получаете возможность обрести контроль над собственной жизнью и повернуть её в желаемое русло. Фраза «деньги притягивают деньги» не придумана случайно. Когда вы хозяин своей жизни и в ладу с достатком, то начинаете видеть всё больше возможностей для дополнительного дохода без значительных усилий. Другие люди с деньгами также проявят к вам интерес, чтобы вместе приумножить общее благосостояние.
Как выскочить из беличьего колеса, в котором мы крутимся от зарплаты до зарплаты? Как перестать тратить все, что вы заработали в этом месяце, и начать наращивать капитал? Экономисты утверждают, что человек с любым уровнем дохода может привести в порядок свои денежные дела и начать накапливать капитал. Главное – знать правила управления личными финансами и применять их в жизни.
- Сбалансируйте прибыль и расходы. Говоря языком финансистов, все, что у нас есть, можно отнести к одной из двух категорий – активы и пассивы. Активами называется то, что приносит деньги, пассивами – то, на что вы их тратите. Но не все так просто. Если у вас есть машина, она может быть активом или пассивом. Пока вы на ней ездите, расходуете деньги на бензин и обслуживание, то она является пассивом. Если же вы прицепите на крышу шашечки и отправитесь «таксовать», то она превратится в средство заработка денег, то есть актив. Если деньги, привлеченные активами, совпадают с расходами на пассивы, то вы выходите в ноль и удерживаете хрупкий финансовый баланс. Если вы тратите больше, чем зарабатываете – то рано или поздно это выльется в серьезные проблемы. А вот при условии, что прибыль превышает расходы, возможно накопление личного или семейного капитала. В первую очередь нужно перевести бесполезные пассивы в активы. Например, у вас есть дача в трех областях от дома, которую вы никому не можете сдать, но все время платите за охрану. Зачем она вам? Ничего не должно висеть мертвым грузом – продайте ненужное или найдите ему применение. Затем необходимо выяснить, все ли активы работают на полную мощность. Бывает и такое, что пассивы «притворяются» активами – на очевидную прибыль приходится целый ряд незаметных расходов, «съедающих» весь доход.
- Избавьтесь от долгов. Святое правило управления личными финансами гласит, что нельзя накапливать капитал, пока не избавишься от долгов. То есть, если у вас есть кредит, и вы начали зарабатывать больше, то первым делом погасите кредит досрочно, и лишь после этого беритесь за накопления и инвестирование.
- Создайте капитал. Чтобы стать зажиточным человеком, нужно иметь капитал. Поэтому начинайте копить прямо сейчас. Кажется, что ваши ежемесячные накопления ничтожно малы, но посчитайте, какими они будут через десять лет? Когда капитал достигает определенных размеров, он начинает работать на хозяина. Тут уже можно выбирать – сделать вложение в недвижимость, купить акции или выбрать другие варианты инвестирования денег .
- Вкладывайте в себя . Наш самый главный актив – это мы, поскольку зарабатываем деньги с помощью самих себя. А значит, должны расходовать деньги на самообразование и улучшение своих рабочих качеств. Но при этом нужно внимательно просчитать, окупятся ли расходы и затраченное время. Узнайте, какое повышение доходов гарантирует обучение. Если вы потратите на профессиональные курсы сумму, которая окупиться за 3-4 месяца, то смело беритесь. А вот очередная книга на тему «Как стать миллионером ?» - это пустая трата денег.
- Пассивный доход. Большинство людей, стремящихся к финансовому благополучию, имеют источники пассивного дохода . Важно помнить, что имея лишь один источник прибыли, мы постоянно рискуем оказаться на улице в случае форс-мажорных обстоятельств. Если же их несколько, то мы всегда спокойны за тылы. Прежде чем инвестировать, разберитесь в вопросе. Увидеть рекламу и бездумно поверить ей – то же самое, что подарить деньги первому встречному. Радужные обещания от банка об огромных заработках на депозитах, конечно, воодушевляют, но давайте посмотрим на инфляцию и увидим, что ее процент выше, чем процент от вклада. И таких примеров хватает – пирамиды, сомнительные авантюры с акциями, инвестирование в убыточные предприятия… Если уж собрались инвестировать – почитайте литературу, посмотрите видеокурсы. Они дадут базовые знания, которые помогут не наделась самых простых ошибок.
- Откажитесь от ненужного, не экономьте на важном. Существует немало статей расходов, которые на самом деле не несут никакой пользы, а только обедняют нас. Если вы небогаты, но при этом пользуетесь сервисом для VIP-персон (элитные салоны красоты, бутики, фитнесс-центры), то пора задуматься – а по доходам ли вы живете? А стоит ли каждые выходные ходить с друзьями в дорогой суши-бар, если вы обитаете на съемной квартире? А вам правда нужен смартфон последней модели? Отбросьте «понты», отнимающие последние деньги, лучше потратьте их на более качественную одежду, обувь, продукты, самообразование и улучшение жилищных условий.
- Сравнивайте предложения, если не разбираетесь в сути вопроса. Разные специалисты делают абсолютно разные предложения, и может оказаться, что починка автомобиля в соседнем салоне будет стоить в два раза дешевле, потому что там вам не навесят целую гроздь ненужных услуг. Вы ведь не можете знать все обо всем, правильно? Всегда найдутся люди, берущие адекватные деньги за реальные услуги, и никогда не исчерпается грязный источник шарлатанов, старающихся выжать из клиента максимум.
- Считайте траты. Существуют приложения для смартфонов и планшетов, помогающие считать наши ежедневные, еженедельные и ежемесячные расходы. Можно, конечно, делать это и на бумаге, но с программками быстрее. Таким образом вы поймете, на какие статьи расходов тратятся какие суммы – на проезд, мобильную связь, коммуналку, одежду, бытовую химию, канцелярию, косметику, развлечения, еду, содержание собаки, путешествия и т.д. Для вас может стать сюрпризом тот факт, что на мобильный телефон «вылетает» втрое больше денег, чем вы думали. Значит – невыгодный тариф, значит - поменять.
- Спонтанные покупки – под арест. При подсчете трат обязательно выделите графу «спонтанные покупки». Там чипсы, сям пирожное, внезапные озарения насчет пивка и воблы, сорок пятый пузырек лака для ногтей… При подсчете общей суммы, затраченной на эти приобретения, вы удивитесь, сколько накапало.
Эти секреты управления личными финансами – лишь малая доля того, о чем мы могли бы вам рассказать. Планирование бюджета - целая наука. Но даже если вы внедрите в свою жизнь хотя бы этот небольшой перечень советов, то в скором времени заметите положительные изменения.
Вопрос, как правильно распорядиться своими деньгами, относится к числу вопросов, что наиболее интересуют современных людей. Любой человек, от клерка до банкира, хотел бы знать, что такое эффективное управление личными финансами .
В нашей стране этот вопрос стал особенно остро встал после того, как за сравнительно небольшой отрезок времени прошло два серьезных потрясения. Сначала это была потеря вкладов при развале Союза, потом – кризис 2008 года.
Лично я сейчас изучаю книгу Роберта Кийосаки “ ” и понимаю, что все-таки мозги мои были направлены не в ту сторону. Хотя и старалась создавать для себя пассивный доход, но все-таки не до конца осознавала все его широту. Я еще постараюсь вам дать некоторые свои выводы по этой книге. Но все же советую вам прочесть ее лично. Предупреждаю сразу, это серьезная книга, она не относится к тому чтиву, что читается легко.
Кийосаки мыслит совершенно другими категориями , чем те, к которым привыкли мы. И если вы хотите быть в числе богатых людей, то надо приучать себя мыслить точно также.
Многие его советы трудно применить для обычных людей – до его уровня надо еще дорасти. Но все же вопрос управления личными финансами актуален и для таких людей. Ибо, если они не освоят необходимые правила , то никогда не смогут дорасти до этого уровня. Для роста нужно уметь эффективно распоряжаться своими деньгами, чтобы потом иметь возможность что-то вкладывать.
В таком случае простой метод, что рассматривается ниже, предлагает вполне разумный подход, следовать которому не так уж сложно.
Простой метод
управления финансами
Этот метод хорош тем, что он сразу же укладывается в памяти. Достаточно запомнить всего лишь три “волшебных” числа:
50 – 30 – 20.
Вот и вся система сбалансированного управления своими доходами:
- 50% мы тратим на все необходимое (коммунальные платежи, питание, одежда, транспорт и т.п.).
- 30% выделяем на желаемые покупки и удовольствия (кино, книги, поездки, украшения и т.п.).
- 20% идут на сбережения, в том числе и на погашение долгов.
Долги
Основная беда людей в области финансов не в том, что они мало зарабатывают. Хотя и этот вопрос крайне важен, но об этом в другой раз. Беда их в том, что они тратят больше чем зарабатывают.
Когда-то у Жванецкого была шутка “Получает 120, живет на 200”. Пять слов, что описывает всю суть нашего менталитета. Люди привыкли жить на широкую ногу, не думая о будущем. По-настоящему богатым сможет стать не тот человек, что много зарабатывает, а тот, кто умеет тратить деньги с умом.
Широкое распространение кредитов и кредитных карт также формирует это мышление. Людей хотят превратить в бездумных потребителей товаров.
Но ведь дорогие престижные вещи, что берутся в кредит, не делают человека богаче . Наоборот, они сталкивают его в долговую яму. Легко брать деньги чужие, а отдавать-то надо свои, да еще приплатить проценты за кредит.
Не верьте, когда сулят беспроцентный кредит. Бесплатный сыр – только в мышеловке. Вы заплатите либо за оформление, либо за обслуживание, либо эта сумма будет включена в цену товара. Бизнес – это бизнес. Зарабатывают магазины, зарабатывают банки. Поэтому приучите себя следить за тратами и старайтесь обуздать себя, когда начинаете тратить лишнее.
Что делать с долгами
В жизни все-таки может случиться разное. И порой без долга не обойтись, если у вас не было достаточных накоплений. Общее правило – берите так, чтобы сумма ежемесячных платежей не превышала 10% вашего дохода.
И если вы уже попали в печальную долговую яму, то постарайтесь не выходить за пределы этих 10%. Не старайтесь “потуже затянуть поясок” и сразу вернуть все деньги. Помните, что ваши 20% от дохода должны пополнить ваши сбережения и частично пойти на оплату долга.
Придерживайтесь этой стратегии очень жестко. И в дальнейшем у вас уже будет достаточная сумма, чтобы обходиться без долгов.
Думаю, что теперь для вас управление личными финансами представляется не столь тяжелым делом.
Данного метода вполне достаточно для самых зеленых новичков в финансовом менеджменте. Освойте систему 50-30-20 и освободите свою жизнь от всех долгов. Это позволит вам сделать все к личному богатству. Постепенно вы сможете перейти к более мощным стратегиям управления личными финансами.
