Сегодня, в век развитых информационных технологий и возможностей, для многих людей становится актуальным вопрос о проверке наличия кредитов на том или ином человеке. И это действительно важно, т.к. никто из нас не застрахован от мошенников, которые могут по нашим паспортным данным оформить кредит в режиме онлайн.
К сожалению, такие ситуации сегодня не редкость . Чем больше банковские организации начинают идти на встречу своим клиентам, позволяя оформлять займы и карточки с кредитным лимитом через Интернет, тем больше появляется на этом поприще мошенников .
Им достаточно знать данные из нашего паспорта, которые мы можем сообщить на почте, при оплате услуг или товаров, оформления банковского продукта и т.д.
Как от этого уберечься?
- Не оставлять свои паспортные данные подозрительным лицам и компаниям,
- Если вам нужно дать кому-то копию своего документа, поставьте прямо на этом листе свою подпись, а также оставьте запись о том, с какой целью делается копия,
- Периодически проверяйте свою кредитную историю.
Проверка кредитной истории – это единственный надежный способ узнать о том, есть ли у человека кредиты, сколько их и в какой организации они были взяты. История эта формируется о каждом гражданине России, который когда-либо оформлял товар или услугу в кредит, причем неважно, делалось это в банке, магазине, у торгового представителя или же в МФО .
В ней указывается следующая информация:
- Действующие обязательства,
- Поданные заявки на кредит,
- Поручительства по кредитам, взятым на другое лицо,
- Неисполненные обязательства по внесению платы, в частности на услуги связи, и т.д. Невыплата алиментов также указывается,
- Имеющиеся гарантии.
Каждый гражданин России один раз в год имеет право направить запрос в БКИ, где хранится ваш финансовый отчет. Именно в этом отчете будет содержаться информация о том, есть ли у человека в принципе долги, и сколько их. Подробная инструкция по запросу дана в этой статье .
Если вам нужно проверить КИ другого человека, то такой способ вам не подойдет. Вам придется прибегнуть к платным онлайн-сервисам, которые предоставляют аналогичную информацию, но гораздо быстрее, и только при условии оплаты своих услуг. Стоимость варьируется в зависимости от выбранной вами компании, плата может составлять от 500 до 2000 рублей.
Мы можем порекомендовать сервис online.equifax.ru , где можно получить актуальные данные практически о любом человеке, зная его ФИО. Желательно также знать дату и город рождения для того, чтобы исключить вариант поиска однофамильца.
Как получить КО (отчет):
- Пройти регистрацию на сайте,
- Получить список действующих БКИ,
- Ознакомиться с перечнем бюро, где хранятся нужные вам данные
- Сделать запрос на получение данных из каждого в списке.
Сегодня многие люди часто сталкиваются с вопросом о том, — можно ли как-то узнать, есть ли у меня кредиты в банк? Чаще всего такие вопросы появляются после того, как вы потеряли свой паспорт, у вас украли сумку с документами или просто ваши личные данные на определенное время попадали в руки подозрительных личностей.
И действительно, сегодня существует немало финансовых организаций, которые настолько упрощают процесс получения кредита, что клиенту достаточно только принести паспорт и все, договор уже будет оформлен . И если мошенник более-менее похож по типажу на фотографию в паспорте, или он смог заменить её, то он с легкостью мог получить деньги на ваше имя.
Увы, избежать такой ситуации практически невозможно, ведь от кражи или недобросовестных людей никто не застрахован. Кроме того, мы практически ежедневно сталкиваемся с необходимостью предоставления наших паспортных данных, и многие могут этим воспользоваться, подробнее .
К сожалению, на данный момент не существует единой информационной базы , по которой можно было бы найти человека по фамилии и проверить, есть ли у него кредитные долги. Такая информация является конфиденциальной, и к ней не может иметь доступ любой желающий.
Конфиденциальность данных гарантируется нашим государством. Иными словами, если кто-то, например, ваш знакомый, родственник или работодатель захотят получить информацию о ваших кредитных задолженностях, то они не смогут получить к ней доступ.
Если вы где-то в Сети нашли некую базу или список с данными по должникам, будьте уверены – в ней информация, не соответствующая действительности. Остерегайтесь мошенников, которые за определенный процент гарантируют вам получение таких данных – у вас попросту выманивают деньги и вводят в заблуждение.
Как же можно узнать о наличии кредитов , оформленных на ваше имя?
Если кредит на ваше имя оформили давно (более 1-2 месяцев назад), то банк, в котором это произошло, сам свяжется с вами и сообщит о наличии долга. В этой ситуации главное не паниковать, а уточнить адрес отделения банка и прийти туда с паспортом.
Нужно встретиться с директором отделения и объяснить, что счет был открыт на вас мошенническим путем и написать заявление с претензией. Если вы , обязательно приложите к заявке скан ваших новых данных.
С этим заявлением необходимо идти в местное отделение полиции и писать заявление о факте мошенничества в двух экземплярах. Один нужно предъявить в банк, как правило после этого клиенту идут на встречу и замораживают кредитный счет.
Будьте готовы к тому, что одним походом в банк не обойдешься. Вас могут вызывать несколько раз к заведующему отделения, и доказывать, что это не вы оформляли ссуду.
Самое главное — получить от сотрудника документ, подтверждающий факт мошенничества и закрытия счета. С ним необходимо будет обратиться в БКИ, чтобы кредитную историю.
Что такое кредитная история?
(сокращенно КИ) — это совокупность информации о заемщике, а также обо всех его кредитах и обращениях в банк. Иными словами, каждое ваше обращение в финансовые организации для получения займа обязательно фиксируется в КИ, даже если вы по своей заявке получили отрицательное решение.
Что содержится в отчете:
- наличие кредитов,
- информация о просрочках,
- данные о результатах рассмотренных банками и иными компаниями заявок от вас,
- информация о долгах перед сотовыми операторами и ЖКХ,
- судебные разбирательства, исполнительные решения по задолженностям.
Если же звонков из банка пока нет, вы можете проверить свою кредитную историю путем отправки запроса в БКИ, подробная инструкция об этом написана в этой статье . Один раз в год это можно сделать бесплатно, и если на ваше имя есть просроченный кредит, вы сможете об этом в короткие сроки узнать.
Инструкция по проверке своей кредитной истории
Как мы уже оговорились выше, один раз в календарный год любой гражданин России имеет право совершить запрос на получение данных о своей репутации. Проще всего это сделать через Интернет, на официальном портале Центробанка РФ по ссылке cbr.ru.
Последовательность действий:
- Вам нужно зайти в раздел «Кредитные истории», который находится в колонке слева,
- Далее в появившемся списке действий выбираем «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»,
- После этого выбираем кнопку с надписью «Субъект»,
- Далее система спросит, знаете ли вы свой . Он присваивается заемщику при первом же обращении за кредитом в любую из компаний — банк, МФО и т.д. Если вы его не знаете — вам его нужно предварительно получить, обратившись в любую банковскую компанию или БКИ в вашем городе,
- После этого выбираете «Я знаю свой код..»,
- Знакомитесь с правилами, соглашаетесь с ними,
- Вводите в пустые поля данные, необходимые для розыска Бюро, в котором находится информация о вас (их в стране несколько десятков),
- Затем вам нужно перейти на сайт того Бюро, где есть ваша история, и направить им запрос на получение отчета от своего имени.
Обратите внимание, что если система не выдаем вам данных о БКИ, то это значит, что вы либо неверно ввели код субъекта, либо данных о вашей КИ не существует, т.е. на ваше имя не зарегистрировано выданных займов.
Можно ли узнать КИ другим способом?
Вышеописанный способ подходит тем людям, которые уже имеют код субъекта — он присваивается вам при оформлении кредитного договора в финансовой организации. Но что делать, если у вас нет подобной информации?
В этом случае вы сможете получить нужные вам данные, но уже за определенную плату. Для этого достаточно воспользоваться любым онлайн-сервисом, который предоставляет услугу по передаче данных из КИ, их много, наиболее популярные — Equifax, Mycreditinfo. Также есть некоторые банки, которые также предлагают подобную услугу для своих клиентов.
Или в любом другом финансовом учреждении, российские граждане вынуждены сообщать их сотрудникам свои личные данные. В соответствии с регламентом Федерального законодательства банки обязаны соблюдать конфиденциальность, особенно в отношении своих клиентов. Несмотря на это, иногда личные данные физлиц попадают к мошенникам, которые оформляют на них кредиты. После этого у людей начинаются проблемы с финучреждениями, решить которые можно при помощи юристов. Чтобы исключить возможные недоразумения, физлица должны регулярно проверять состояние своих кредитных историй и узнавать, есть ли на них действующие займы.
Что собой представляет кредитная история и почему она так важна?
Каждый человек, который планирует постоянно сотрудничать с российскими банками, должен понимать, что сразу после подачи заявки на ту или иную кредитную программу начнет формироваться его кредитная история. Досье на каждого заемщика хранится в Бюро кредитных историй. В них отражаются записи обо всех действующих, погашенных и просроченных займах. Любое нарушение платежной дисциплины будет отражаться в кредитной истории каждого клиента финучреждения. Негативные записи могут появляться при нарушении условий договора, например, если банк запрещает досрочное погашение задолженности, а физлицо преждевременно вернуло займ в полном объеме. В этом случае соответствующая запись появится в его досье.
Совет : благодаря тому, что в кредитной истории отражаются даже данные о поданных заявках, независимо от того, были ли они одобрены, люди могут в любой момент узнать, если на них чужие займы.
Каждое финансовое учреждение, перед тем как дать согласие на выдачу займа физическому лицу, в обязательном порядке изучает его кредитную историю. Если она будет иметь негативные записи, то кредитор может отказать в оформлении программы. Именно поэтому люди должны ответственно подходить к вопросу кредитования, выполнять все условия договоров и не допускать возникновения просрочек. Если они по каким-то причинам временно утратят платежеспособность, то следует обратиться в свое финучреждение и узнать, и как их можно оформить. Также следует перед подачей очередной заявки на участие в программе банка или микрофинансовой организации делать проверку своих кредитных историй.
Если так произошло, что в биографии заемщика появились «темные пятна», то ему не следует отчаиваться, так как есть способы исправить ситуацию. , можно узнать в интернете, а также у узкопрофильных юристов.
Как можно узнать, есть ли на человеке действующий займ?
Каждый человек может один раз в год абсолютно бесплатно узнать о состоянии своей кредитной истории. Для этого ему следует сделать запрос в БКИ, в котором на протяжении 15 лет хранятся досье всех заемщиков. Если возникает необходимость получать такую информацию несколько раз в год, то за каждое обращение придется заплатить (450-600 рублей за каждый запрос).
Физлица могут отправить свой запрос по почте. Для этого нужно действовать в определенной последовательности:
- Заполняется бланк запроса, после чего у нотариуса заверяется подпись.
- Если человек повторно делает обращение в БКИ, то ему необходимо к бланку запроса приложить квитанцию, подтверждающую оплату этой услуги.
- Делается почтовая отправка. Документы нужно отправлять заказным письмом с описью вложения и уведомлением на адрес Национального бюро кредитных историй.
Обратите внимание : ответ будет готовиться в течение 3 дней, после чего на домашний адрес физлица будет направлена интересующая его информация.
В соответствии с регламентом Федерального законодательства каждый человек может делать запрос в БКИ по поводу своей кредитной истории посредством телеграфа. Для этого следует оформить телеграмму, в которой нужно указать свои ФИО (полные), дату и место рождения, контактный телефон и адрес регистрации. Подпись на телеграмме будет заверяться сотрудником почтового отделения, из которого делается отправка. Ответ в БКИ по такому обращению также будет готовиться в течение 3 дней.
Как узнать, есть ли кредиты на человеке, по паспорту?
Узнать, сколько на человеке оформлено кредитов, можно по паспорту. Для этого следует воспользоваться следующими способами:
- Обратиться в финансовые организации, которые оказывают такие услуги населению. Обратившись на горячую линию любого банка, физлицо сможет узнать, можно ли , а также получить ответы на все интересующие его вопросы.
- Сделать запрос через нотариуса.
Совет : вся личная информация физических лиц является конфиденциальной, поэтому, если человек захочет узнать, сколько на нем оформлено кредитов, ему придется пройти идентификацию.
Как можно быстро узнать, есть ли действующие кредиты, посредством интернета?
Если человек хочет быстро узнать, есть ли на нем действующие кредиты, он может воспользоваться интернетом. В настоящее время в сети есть множество специальных сервисов, которые за определенную плату предоставляют нужную информацию. Также можно узнать свою кредитную историю в онлайн-режиме на сайте НБКИ.
Если необходимость в получении информации возникла по причине звонков из финансовых учреждений, то физлицам следует обратиться на официальный сайт ФССП. Введя в специальную форму данные из паспорта, человек сможет узнать о наличии относительно него судебных решений. Такая информация предоставляется абсолютно бесплатно.
Что делать, если человек узнал, что на нем есть чужие кредиты?
Если человек потерял свой паспорт или злоумышленники каким-то образом завладели его персональными данными, то ему нужно быть готовым к тому, что на него могут оформить кредиты. Чтобы предотвратить серьезные проблемы, сразу после утери или хищения документов люди должны обращаться в правоохранительные органы. Очень важно зафиксировать на бумаге факт произошедшего, чтобы потом можно было доказать финансовым учреждениям свою непричастность к мошенническим действиям.
В том случае, когда люди не знали, что их данные использовали злоумышленники для оформления кредитов, они могут при поступлении первых звонков из финучреждений обратиться к юристам. Опытные специалисты помогут решить эту проблему и научат своих клиентов правильно себя вести с работниками банков и коллекторами, которых часто привлекают к решению проблем с должниками. Также они объяснят, а также как защитить свою собственность от судебных приставов.
Сохраните статью в 2 клика:
Каждый человек должен оберегать свои личные данные от посторонних. Особенно важно в надежном месте хранить гражданский паспорт, которым могут воспользоваться мошенники при оформлении займов. Периодически следует проверять состояние своих кредитных историй, в которых отражаются все действия заемщиков. Получить такую информацию сегодня можно различными способами, в частности, в онлайн-режиме. Один раз в году обращение в БКИ делается бесплатно, а за повторные запросы придется платить. Если люди в полученном отчете увидят, что от их имени подавались заявки на участие в кредитовании или на них есть действующие займы, которые они не оформляли, то следует незамедлительно обратиться к юристам или в правоохранительные органы.
Вконтакте
Интерес к своей кредитной информации – это не чрезмерная подозрительность, как думают многие. Для развитых стран такой выбор считается оптимальным для людей, контролирующих свое финансовое положение. Человек не застрахован от потери документов, которые могут попасть в руки к мошенникам.
И хотя все дальнейшие действия с утерянными правами-паспортами являются уголовно-наказуемыми, нарушителей это не останавливает. А активная продажа услуг через интернет только подтверждает тот факт, что просматривать свою кредитную историю каждый год просто необходимо.
Для регулярной проверки данных в БКИ или при наличии любых сомнений, следует предпринять ряд мер, а именно направить запрос в письменном виде в Бюро кредитных историй. Его можно оформить разными способами.
Отправка письма через Почту России
Всю процедуру достаточно выполнить в любом отделении организации, но понадобиться заверить у нотариуса подлинность подписи на документах, хотя в некоторых случаях могут помочь и сотрудники почты. Действия следующие:
- Заполнить заявление, его можно найти на официальном сайте nbki.ru, и кратко изложить суть требования. НБКИ на сегодня является самой крупной компанией- бюро по хранению банковской информации об оплатах в России.
- После обращения к нотариусу оплачивается комиссия, если требование в органы осуществляется не первый раз. Копию чека обязательно вкладывают в конверт.
- Запрос направляют по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1.
- Обычно решение приходит в течение 3 рабочих дней.
- Ответ также будет по почте, так что перед отправкой тщательно проверяйте личный адрес.
Если этот вариант неприемлем, то можно воспользоваться услугами телеграфа. Именно тогда поход к нотариусу не нужен, ведь подпись заверяет сотрудник организации.
В обращении указываются полные паспортные данные и номер телефона. Решение также приходит в течение 3 –х дней.
Онлайн прошение на сайте Центробанка
Один из простых вариантов, который можно оформить дома. Все документы, включая и запрос следует отсканировать и загрузить на интернет-ресурсе cbr.ru.
Итак, проверять наличие кредитов у человека потребуется в разделе «Кредитные истории», подрубрика «Запрос на предоставление кредитных историй». Для этого следует единожды указать свои персональные данные, подтверждающие личность.
Это делается 3-мя способами: через сервис сервиса eID, при обращении в НБКИ с паспортом или телеграммой через почту.
Делать прошение через определенные БКИ бесполезно, так их в стране много, а финансовые учреждения сами выбирают с кем работать. Поэтому такая информация не может быть 100% гарантией отсутствия займов у человека.
Центральный каталог главного банка РФ выдает информацию, где же человек брал деньги в долг, хотя и не показывает само качество погашения.
Дополнительные способы проверки
- За определённую плату многие компании готовы рассказать о наличии задолженности по ссудам. Достаточно к ним обратиться, указать свою персональную информацию, оплатить услугу и получить ответ.
- Бесплатно через сайт ФССП , где известны результаты всех судейских решений.
- Когда есть возможность, то столичные жители могут обратиться в НБКИ лично за необходимыми данными.
- Подойти в банк, где ранее оформлялся заем, либо от которого приходят сообщения о просрочке. Это помогает только в случае наличия неоспоримых сведений о ссуде.
Если таковых нет, то банковских кредиторов в стране более семи сотен, а МФО в 100 раз больше. И хотя круг компаний можно уменьшить, сделав сортировку по региону, точного ответа придется добиваться долго.
Важно понимать, что не все учреждения готовы работать по таким вопросам через телефоны горячей линии, чаще всего рекомендуют подойти в отделение.
В связи с тем, что история о задолженности хранится десять лет , а подкорректировать её трудно, каждый человек должен периодически выяснять, есть ли у него непогашенные займы, которые могут испортить отношения с банками. Проверка позволит избежать в будущем неприятных моментов.
Как узнать есть ли кредит у человека? Этим вопросом задаются многие работодатели, заемщики и просто те, кто волнуется за свое честное имя, думая о том, что мошенники могут обмануть их.
На самом деле вопрос о том, есть ли у человека кредит достаточно распространённый. Это не о том, что человек забыл о том брал он кредит или нет, а скорее о том, что работодателям важно знать есть ли заемные средства у их сотрудников. Банкам важно знать сколько кредитов у их заемщиков. Да и вообще мало ситуаций, когда такая справка очень нужна?
Да и мошенники в последнее время активизировались. Оформить заем под чужим имя у них получается просто. А за мошенничество потом приходится расплачиваться не в чем неповинным людям. Так что ни в коем случае никогда не выгружайте в интернет фото своего паспорта.
Кредитная история - с чего все начинается?
На самом деле когда мы берем в банке кредит, вся информация о нем автоматически попадает в бюро кредитных историй. Где хранятся данные о каждом человеке, который, когда-то брал кредит или был поручителем. Причем информация это включает историю каждого обращения в банк или другую финансовую с целью заема, здесь же хранятся график платежей каждого кредита.
Что это дает:
- Хорошая КИ - это залог успеха каждого заемщика. Такому человеку банк не только без проблем оформит новый кредит, но и может оформить заем по сниженным процентам.
- В обратном случае, когда, КИ богата постоянными просрочками, жалобами со стороны банка, и прочими негативными историями, банк снижая свои риски просто откажет вам в заеме.
Итак, что освящается в кредитной истории:
- количество взятых кредитов и их сумма;
- количество действующих кредитов и их сумма;
- график выплат по кредиту;
- даты обращения в финансовые организации;
- количество и даты отказов;
Какую информацию нельзя найти в КИ:
- цель кредитования;
- наименование покупок совершенные на кредитные средства;
- наименование кредитного продукта. (сейчас банки с целью рекламы именуют кредитные продукты.)
К тому же Национальное КИ тесно работает с мобильными операторами. Когда у абонента возникают долги по мобильной связи, эта информация сразу же заносится в кредитную историю.
Все данные которые содержит КИ не поддаются изменениям, тем более самостоятельно.
Структура кредитной истории
- Личный данные
- ФИО заемщика
- паспортные данные заемщика
- индефикатор налогоплательщика
- страховой номер.
- Основная часть документа.
Именно здесь прописываются все данные о ранее взятых кредитных средствах. Перечислены даты всех общений в кредитные организации и ответ банков. Указан график платежей.
- Информация о предприятиях, которые осуществляли выдачу заемных средств.
Ошибка в кредитной истории, что делать
Если вы запросили данные о вашей кредитной истории и обнаружили там ошибку, или данные не соответствующие действительности, а может просто опечатку в имени вам необходимо незамедлительно обратится в Национальное бюро КИ. Где, оператор должен выяснить кем была допущена ошибка, оператором бюро или банком. В случае последнего.
Придется обратиться в банк, где вы последний раз брали кредит. Именно там вы получите справку о всех выплатах. Эту справку необходимо предъявить в бюро, после чего информация будет исправлена.
Как можно получить выписку из НБКИ
Каждый человек единожды в год может получить информацию о своей кредитной истории бесплатно. Если необходимо через несколько месяцев обновить информацию и получить выписку повторно, то за это уже придется выложить от 800 до 2000 рублей.
Узнать какие-либо данные с кредитной истории другого человека невозможно. Все данные конфиденциальны и не подлежат огласке.
Что нужно делать чтобы узнать свою кредитную историю.
- Вариант № 1
- Выяснить в каком из 32 бюро находится данные по вашей кредитной истории.
- Отправить заявление в эти бюро с прошением выдать отчет по вашей КИ. Для того чтобы подать заявление понадобиться специальный код. По другому такой код именуют как субъект кредитной истории. Эти данные можно найти в документах на последний кредит. В обратном случае, можно обратить в банк, в котором последний выдавал вам кредит. Запрос можно сделать в онлайн режиме.
- Лично посетить кредитное бюро, чтобы забрать кредитный отчет.
- Вариант № 2
- Если вы являлись заемщиком сразу нескольких банках, то информацию о вас будут хранить сразу несколько бюро. Чтобы быстро получить информацию по вашей истории обратитесь в каталог КИ. Чтобы оперативно получить информацию необходимо заполнить онлайн анкету на сайте.
- На сайте Центробанка получить сделать запрос о своей кредитной истории.
Получить отчет о кредитной истории можно и через СбербанкОнлайн для этого вам необходимо войти в свой личный кабинет и во вкладке «Прочее» найти пункт «Кредитная история». Услуга платная 580 р.
Внимание! Получить данные из кредитной истории, таким способом можно только в том случае, если вашим кредитором являлся Сбербанк.
Бывает ситуации, когда сам заемщик интересуется есть ли у него кредит в банке. К примеру, в таких ситуациях как:
- платежи осуществлялись через другой банк и необходимо знать прошло ли последние зачисление;
- на номер телефона поступили странные смс с просьбой уплатить долг;
- Есть подозрения, что мошенники сумели взять кредит на ваше имя.
Как еще может помочь кредитная история
В жизни случается всякое, и сейчас, когда экономика находится в упадке, когда повсеместно проходят увольнения и сокращения, финансовое благополучие любого, даже самого ответственного заемщика может пострадать. Что же тогда делать? Как спасти ситуацию?
Чтобы не накликать на себя больших проблем в виде заявлений в суд или куда еще хуже коллекторских агентств, лучше договориться с банком.
Для этого вам нужно подтверждение того что ваши дела на самом дели плохи, к примеру:
- трудовая с отметкой увольнения;
- справка с работы о снижение заработной платы;
- справка с работы о сокращении.
- доказательство того, сот ваши действия не предумышленные, что это единичный случай. Доказать этот факт может только кредитная история. Именно в ней находится информация о своевременных выплатах.
Вывод
Таким образом получаем, что самостоятельно узнать про кредиты у человека невозможно. Можно лишь попросить его принести справку с НБКИ, о его кредитном опыте.
Получить сведения о своей кредитной истории можно как в режиме онлайн, так и при личном посещении банка, а затем НБКИ. Следует помнить что при себе необходимо иметь специальный код. Который, можно найти в документах последнего кредита.
Лучше всего раз в год проверять свою кредитную историю. Ведь вашими данными могут воспользоваться мошенники. Тем более что информация о КИ доступна заемщикам бесплатно только раз в год.
