Кредит под залог недвижимости. Договор залога недвижимости

Договор займа под залог это соглашение, при котором одна сторона берет в залог определенное количество денежных средств, и как гарантию того, что вернет их, дает под залог свою квартиру, автомобиль или другое частное имущество. Такой договор должен обязательно быть сложен в письменном виде. Ниже вы узнаете, как правильно его оформить.

Определение

Займ с залогом имущества сейчас считается одним из самых востребованных. Это связано с тем, что благодаря залогу, заемщик может взять довольно большую сумму денег, под не очень высокие проценты, и выплачивать свой кредит в течение длительного периода времени. Некоторые предприниматели пользуются такой услугой, ведь она является единственным шансом «спасти» свой бизнес.

Огромным плюсом такого вида кредитования является то, что для него не требуется разнообразных справок о доходах, или же привлечения поручителей. Организация, которая выдает заем, оценивает то имущество, которое вы ставите под залог, и согласовывает с вами сроки, сумму и другие нюансы вашего кредита.

Еще одним плюсом займа с использованием залога является то, что полученные деньги заемщик может тратить на что угодно. К примеру, выплатить заработную плату своим сотрудникам, или же купить новое, современное оборудование, которое окупится в скором будущем.

Видео: Схемы оформления займов под залог

Что можно закладывать

Для того чтобы взять займ можно заложить множество различных вещей. К примеру, это может быть ваш автомобиль. Также, очень часто в займ дают другую частную собственность, а именно недвижимость. Конечно же, намного лучше, если она будет жилой, поэтому чаще всего квартиры это самый оптимальный вариант.

Кроме всего этого, заложить также можно:

• гараж;
• квартиру;
• частный дом;
• офис/магазин;
• землю;
• драгоценные камни;
• ценные металлы;
• старинные предметы.

Обычно собственное имущество, которое будет даваться в залог, определяется индивидуально. Многое зависит от срока, на который вам нужны деньги, суммы и многих других нюансов и мелочей.

Образцы договора под залог

При составлении этого договора нужно очень внимательно отнестись к каждому пункту.

К примеру :

• договор должен быть составлен как можно более конкретно. Ненужно использовать различные сокращения или же фразы, которые можно по-разному истолковать;
• в договоре нужно обязательно указать все данные обеих сторон. Это должны быть данные из паспорта, фамилия, имя, отчество, а также обязательно укажите название компании, в которой этот договор составляется;
• обязательно укажите в письменном виде сумму займа, а также процентную ставку;
• важно указать, как именно будет выплачена процентная ставка, каждый месяц будет браться фиксированная сумма, или же ее можно будет отдать в конце, после выплаты долга;
• укажите, как именно будет происходить расчет. Деньги можно будет отдавать наличными, или же на банковский счет;
• прописанными также должны быть санкции и штрафы, которые могут ожидать заемщика в случае неуплаты заема;
• ну и конечно же, опишите все условия предоставления и возвращения займа.

Для того чтобы удачно провести операцию, по взятию денег в займ нужно сделать несколько простых шагов. Первый из них – подобрать хорошую компанию-кредитора, второй – выбрать для себя сроки и процентную ставку и третий – заключить договор так, чтобы обошлось без отчуждения имущества, поэтому внимательно нужно следовать вышеописанным советам.

Автомобиля

Займы с автомобилем под залог сейчас пользуются огромной популярностью. Все, что вам нужно это приехать в компанию, выдающую займ, на автомобиле, который вы хотите дать в залог. Сотрудники компании оценят его. В некоторых случаях выдается кредит, который равен половине цены автомобиля.

Для того чтобы взять кредит в некоторых компаниях, автомобиль придется оставить у них на стоянке на время, пока вы полностью не вернете долг.

Но некоторые компании практикуют другой способ выдачи займа, все, что нужно от вас, это оставить у них паспорт вашего транспортного средства. Займ под ПТС сейчас очень популярен, ведь не всем подходит первый вариант.

С обеспечением

С помощью такого залога заемщик определенно будет мотивирован к своевременной уплате своего долга, а также к следованию всем прописанным в договоре правилам. Для кредитора такой займ полезен тем, что дает точные гарантии того, что если заемщик не вернет деньги в срок, то кредитор сможет удовлетворить требования займа с помощью имущества заемщика, или же с помощью поручителей.

При взятии такого займа, его неотъемлемой частью является договор, составленный в письменном виде.

Имущества

Определенно, очень популярной и востребованной стала процедура взятия займа, ставя в залог собственное имущество. К примеру, если вы являетесь собственником жилплощади, вы можете взять займ с подставлением под залог квартиры.

Это один из самых удобных способов получить деньги, но помните, что при заключении такого контракта вы обязаны выплатить весь займ в течении срока, указанного в договоре, иначе вы рискуете попасть под санкции и штрафы, а в худшем случае остаться без квартиры. Поэтому нужно внимательно продумать все нюансы.

Что нужно знать, при залоге недвижимости

Прежде, чем составлять договор займа под залог нужно быть осведомленным во всех важных нюансах. Взять кредит и поставить в залог свою недвижимость с одной стороны очень выгодно, ведь количество денежных средств увеличивается в разы. Но так ли это удобно? Ведь везде есть свои «подводные камни». Давайте разберемся поподробнее.

Определенно, если вы оставляете под залог свою недвижимость, займ вам обеспечен. Это выгодно как для кредитора, так и для заемщика. В первую очередь, потому что кредитор не останется в минусе, если вы не вернете свой долг.

Нужно знать несколько нюансов сопровождающих всю процедуру займа:

• заемщик не вправе продавать, дарить или менять предмет, который он дал в залог, до того времени, пока не вернет займ;
• нельзя делать с недвижимостью ничего такого, чтобы смогло снизить ее стоимость;
• не разрешается проводить какие-либо ремонтные работы, если кредитор не дал согласия;
• нельзя сдавать жилплощадь в аренду.

Поэтому прежде чем делать какое либо из вышеописанных действий, вам придется просить разрешения у вашего кредитора.

Для того чтобы взять такой займ вам не нужен огромный набор документов, все, в чем вы нуждаетесь это:

• документы правоустанавливающие. Это могут быть договоры купли-продажи, документы дарения и так далее;
• документ, который подтверждает ваше право на владение домом или же квартирой.

Большинство организаций, занимающихся таким видом займа, не нуждаются в проверке вашей кредитной истории, или же в привлечении дополнительных поручителей. Договор составляется только между вами и компанией.

Вы сможете взять довольно большую сумму на срок, который сами себе выберете. Ниже представлена небольшая таблица, где есть примеры такого рода займа:

Как видите, вы самостоятельно можете определить, на какой период времени вам будет выдан займ, каким будет ежемесячный платеж, и какой будет максимальная сумма займа.

Требуемые документы

Для того, чтобы успешно составить договор займа, а также договор залога вам понадобится небольшой пакет документов, который включает в себя:

• правоустанавливающие документы. Например, документ купли-продажи или же дарения;
• документы, которые подтверждают факт, что имущество полностью оплачено (ставить под залог кредитные недвижимость или транспортные средства незаконно);
• технический паспорт, иногда нужен и сертификат качества;
• ПТС (паспорт транспортного средства);
• если вы ставите под залог автомобиль, который был привезен из заграницы, то нужно представить документ, который подтверждает прохождение таможенного контроля;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• документ, который подтверждает факт, что вы являетесь собственником автомобиля или недвижимости.

Обычно этих документов достаточно. Но при оформлении такого вида займа, кредитор может потребовать и другие, нужные ему документы.

Заключение и регистрация

Для того, чтобы правильно заключить договор займа под залог недвижимости нужно внимательно следовать ряду важных правил, которые были описаны выше.

После первой процедуры, вы обязательно должны выполнить вторую, иначе ваш договор будет считаться недействительным. Он заключается в державной регистрации.

Для того чтобы зарегистрировать договор, нужно прийти по месту нахождения залога, в учреждение юстиции, с такими документами:

• заявление от заемщика и кредитора;
• копия и оригинал договора вашего займа;
• документы, которые прилагаются к договору, или прописаны в нем;
• ну и документ, который подтверждает оплату госпошлины.

В течение 15 дней после подачи заявления, и если с документами все в порядке, договор займа под залог недвижимости регистрируют.

Такие виды кредитования сейчас очень популярны. Но важно соблюдать все правила их оформления, и трезво оценить свои финансовые возможности, иначе можно лишиться собственности. При оформлении такого рода займов важно проконсультироваться с юристом. Если все будет оформлено правильно, то и исход также будет хорошим.

Значительно повысить свои шансы получить займ могут клиенты, которые согласны заложить свое имущество на срок выплаты банковской задолженности. Благодаря наличию обеспечения, банк будет более лоялен к вам в процессе рассмотрения анкеты-заявки. От залога также зависит максимальная сумма кредита. Рассмотрим детальнее, как получить займ под залог и что для этого понадобится.

Что это такое

Договоры о получении займа и оформлении залога — это взаимосвязанные документы, которые постоянно используются в банковской сфере, а именно в программах, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам под залог имущества заемщика.

Все банки, выступая в роли кредитора, используют установленные законодательством шаблоны договоров. Однако, каждый заемщик должен понимать структуру документов, разбираться в их основных понятиях и знать свои права/обязанности.

Договор займа под залог – это документ, который объединяет деятельность двух экономических сфер: финансовой области и сферы недвижимости.

Как показывает практика, многие залогодатели очень часто допускают ошибки в процессе составления, заполнения и правильного оформления договора.

Не зная всех нюансов и правовой основы, можно стать обманутым банком и понести серьезные убытки. Чтобы не допустить убыточной финансовой ситуации, перед получением займа как следует ознакомьтесь с тем, что можно закладывать и какой пакет документов понадобится для оформления.

Что можно закладывать

Залог необходим для того, чтобы заемщик мог показать кредитодателю свою способность выплачивать долг. Наличие имущества является главным обеспечением кредита, ведь в случае потери залогодателем платежеспособности, банк забирает это имущество в качестве уплаты займа.

Также, банк имеет право вступить в право владения имуществом, если заемщик не выполняет указанные в договоре требования и обязательства. Как правило, такое происходит, когда должник долгое время не выплачивал кредит, пеню и штрафы.

В законе РФ «Об ипотеке» четко указываются все виды имущества относительно которого граждане имеют право оформить договор займа, а именно:

• Участки недр;
• Жилье;
• Здания предприятий. В том числе и те, которые функционируют или находятся на этапе остановки производства/незавершенном состоянии;
• Земельные участки. Тут стоит заметить, что нельзя закладывать участки, являющиеся государственной собственностью или входящие в состав муниципалитета;
• Потребительские постройки (гаражи, гостевые домики и прочие);
• Водный транспорт (яхты, рыбацкие суда, лодки, корабли и прочие);
• Воздушные суда.

Оформляя займ с залогом имущества, следует проследить, чтобы объект подходил под все условия 69-й статьи закона «Об ипотеке».

Помните, что заложенное имущество также должно входить в перечень имущества, которое может называться «недвижимым» (детальные данные указаны в гражданском кодексе – статья 50).

Банк имеет право выдвигать собственные требования для имущества, которые принимается в качестве залога. Основное условие – у залогодателя должно быть право собственности на объект. Все документы должны быть зарегистрированы в соответствующих государственных учреждениях, отвечающих за учет землевладения.

Вы также можете оформить залог на определенную недвижимость, если у вас есть на неё поручительство, составленное по всем нотариальным принципам. Несоответствие условиям банка и закону РФ приводит к отказам в получении ипотеки.

Другие причины отказа:

• Проблемы с документами о владении недвижимостью;
• Несоответствие объекта перечню статьи 69 закона «Об ипотеке»;
• Незаконные перепланировки зданий и помещений;
• Недвижимость находится в стадии строительства, которое завершено менее чем на 85%;
• В квартире или доме прописаны несовершеннолетние;
• Недвижимость, собственниками которой являются пенсионеры;
• Объекты, у которых есть мораторий на продажу.

Все описанные выше причины являются общими, каждый банк самостоятельно определяет причины отказа и не все приведенные пункты могут быть основанием для отказа в выбранном вами финансовом учреждении.

Банки могут отказывать, если помещение объекта залога находиться в плохом техническом и санитарном состоянии. Слишком низкая стоимость имущества также может быть причиной отказа. Рыночная цена залога должна полностью перекрывать полученный займ или превышать его.

Залог нельзя оформить на часть недвижимости: отдельную комнату или этаж . Комнаты общежития тоже не подходят для оформления залога, так как являются частью коллективной собственности. Как правило, банки разрабатывают комплексный подход для оценки пригодности недвижимости.

Все требования могут быть индивидуальными, в зависимости от выбранной заемщиком кредитной программы, срока кредитования, суммы и процентной ставки.

Видео: Схемы оформления

Образцы договора под залог

Все договора с банками и другими финансовыми организациями, которые выступают в роли кредитора, оформляются по единому образцу. В некоторых случаях могут вноситься изменения в структуру договора, но они должны быть минимальны. Любая коррекция должны быть оговорена еще на этапе составления условий кредита, все правки необходимо сопоставлять с действующим законодательством.

Составляя договор о залоговом имуществе, ориентируйтесь на данный .

В тексте договора о получении процентного займа у банка, обязательно должно упоминаться наличие заложенного движимого или недвижимого имущества. Пример документа можно посмотреть .

Автомобиля

В качестве залога также можно использовать автомобиль. Однако, для такого имущества банки выдвигают достаточно жесткие требования.

Могут устанавливаться ограничения на:

• Возраст машины;
• Пробег;
• Отдельные марки или модели автомобилей.

Стандартный образец договора об оформлении автомобиля в качестве залога приведен .

Заметьте, что у заложенного автомобиля обязательно должен быть действующий ПТС- паспорт транспортного средства. Проведение регулярного технического обслуживания и постоянный контроль авто со стороны банка – главные требования к заемщику. Некоторые организации могут вводить запрет на использование машины пока долг не будет погашен.

С обеспечением залогом

Оформляя займ с обеспечением, потенциальный заемщик доказывает банку свою платежеспособность на случай возможных финансовых проблем. Как правило, подобные договора составляются, если сумма кредита превышает 500 000 рублей.

Имущества

Оформляя имущество в качестве залога, помните, что оно должно быть в хорошем техническом состоянии и соответствовать закону «Об ипотеке». Чаще всего, заемщики закладывают квартиры, дома и земельные участки.

Актуальный образец договора о залоге имущества находится .

Что нужно знать, прежде чем оставлять недвижимость в залог

Прежде чем получить деньги под залог собственного имущества, следует ознакомиться со всеми возможными последствиями заключения подобной сделки. Пока кредит не будет уплачен полностью, залогодатель накладывает запрет на использование имущества. Вы не сможете осуществить продажу, обмен или составить дарственную.

Ни в коем случае нельзя выполнять перепланировку жилого помещения, если оно находиться под залогом. Также, запрещены любые действия, которые влияют в худшую сторону на стоимость предмета залога.

Заёмщик не имеет права сдавать недвижимость в аренду или переводить ее в нежилой фонд (и наоборот). Ремонт и любые работы по реконструкции должны предварительно оговариваться с кредитором.

Пакет документов

Сторона залогодателя и заемщика должна предоставить следующие документы:

1. Анкета-заявление. Необходима для подачи заявки на получение кредита;
2. Справка о наличии регистрации постоянного типа;
3. Паспорт гражданина Российской Федерации;
4. Код ИНН, свидетельство о барке, справка о доходах, свидетельство о рождении детей, копия первых страниц трудовой книжки, справка с места работы – эти документы банк может требовать на свое усмотрение;
5. Документы, определяющие кредитоспособность (необходимые озвучивает работник банка, который занимается вопросами предоставления займов).

Заключение и регистрация

Заключение договора происходит исключительно в письменной форме и в двух оригинальных экземплярах, которые заверяются нотариусом. Также, должна проходить регистрация документа. Без неё он не будет иметь юридической силы.

Регистрация проходит в органе юстиции вашего региона. Сведения договора вносятся в государственный реестр прав на недвижимость.

Для прохождения регистрации необходимо предоставить в государственный орган следующие документы:

• Два заявления (от банка и заемщика соответственно);
• Заключенный договор залога (оригинал и его заверенная ксерокопия);
• Дополнительные документы, наименование которых упоминается в договоре о залоге;
• Свидетельство об уплате гос. пошлины.

Регистрация проводится органом юстиции в течении 15 календарных дней с момента подачи заявки.

Кредит с залогом – это один из самых быстрых способов получить большую сумму займа. Очень важно знать все тонкости оформления договоров, ведь последствия неправильного составления документов могут привести к потере заемщиком своего имущества в пользу банка.

ДОГОВОР N 55

залога недвижимости

Иванов Петр Михайлович (паспортные данные 11 45 000000), именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», иПетров Иван Михайлович (паспортные данные 11 43 000000), именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор (далее — «Договор») о нижеследующем:

СТАТЬЯ 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю

принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества квартира (далее — «Предмет залога»).

1.2. Предметом залога является:

1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости —

квартира площадью 50 (пятьдесят) кв. м, по адресу: г. Москва, ул. Белая, д. 11, кв. 12, под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориального бюро технической инвентаризации 1234 от «17» апреля 2008 г., составленной по состоянию

Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями

поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации №134 от

(Приложение N 2).

1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в подп. 1.2.1 настоящего

Договора, подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав

от 12 января 2011 года N 238954 серии 77АМ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «12» января 2011 г. сделана запись о регистрации N 12-04 (реестровый номер объекта) Управлением Федеральной регистрационной службы в Москве (наименование органа, осуществившего государственную регистрацию права на недвижимость).

1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в подп. 1.2.1 объекта недвижимости

составляет 4 000 000 рублей, что подтверждается справкой N 1234 от «18»января 2011 г., выданной Территориальным БТИ в г. Москва.

1.6. Нормативная цена квартиры, указанной в подп. 1.2.2 настоящего Договора, составляет на день подписания Договора 7 000 000 рублей исходя из его кадастровой оценки (рыночной стоимости).

1.7. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в 117 000 долларов США, что составляет 7 000 000 рублей по курсу ЦБ РФ на дату подписания настоящего Договора.

1.8. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не

допускается.

1.9. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.

СТАТЬЯ 2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ

2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Петрова Ивана Михайловича (далее — «Заемщик») перед Ивановым Петром Михайловичем по договору о предоставлении кредита (договор «Займа») N 11-Д от «13» марта2018 г., (далее по тексту — «Кредитный договор»), заключенного в г. Москва, который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему. В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

2.2. Иванов Петр Михайлович предоставляет Заемщику кредит на сумму 1 000 000(один миллион) рублей на 2 года.

Сумма кредита выдается в течение трех банковских дней с момента регистрации

настоящего Договора у нотариуса Бережной А.А. в г. Москва.

2.3. Процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых.*

2.4. Повышенная процентная ставка составляет 5% годовых от суммы просроченной

задолженности за каждый день просрочки.*

СТАТЬЯ 3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ

3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными

документами.

3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До

момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под

арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем

не оспариваются, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра

3.1.3. Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны

Не имеется, что подтверждается ___________________________.

3.1.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых

может произойти его утрата, порча или повреждение.

СТАТЬЯ 4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Залогодатель обязан:

4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение

стоимости заложенного имущества.

4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств

третьих лиц.

4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период

действия настоящего Договора.

4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет

перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном

4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с

Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении

угрозы утраты или повреждения Предмета залога.

4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного

согласия Залогодержателя.

4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога,

включая его текущий и капитальный ремонт.

4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.

4.2. Залогодатель вправе:

4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым

назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его

сохранность.

4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.

4.3. Залогодержатель вправе:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.

4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим

законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель

вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения

обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством

Российской Федерации.

4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об

имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.

СТАТЬЯ 5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении 1 месяца после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.

5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по

Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического

исполнения Заемщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.

Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности

по Кредитному договору в следующем порядке:

— на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;

— на уплату штрафов и неустоек;

— на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

— на уплату срочных процентов;

— на погашение просроченной задолженности по кредиту;

— на погашение срочной задолженности по кредиту.

СТАТЬЯ 6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается

вступившим в законную силу с момента его регистрации.

6.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении

посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один

оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой — Залогодателю.

6.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производятся по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения в письменной форме и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

6.4. Расходы по оформлению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон

возложены на Залогодателя.

СТАТЬЯ 7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны

несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

7.2. В случае нарушения Залогодателем п. 1.8 или подп. 4.1.6 настоящего Договора

Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере

10% (десять процентов) от стоимости Предмета залога, указанной в п. 1.7 Договора. Штраф уплачивается Залогодателем в течение пяти рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

СТАТЬЯ 8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством РФ порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.

СТАТЬЯ 9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в

предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки

взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться

в Бабушкинском суде по гражданским вопросам в соответствии с действующим законодательством РФ.

9.2. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в

учредительных документах, но не позднее 5 (пяти)

календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.

В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее

3 (трех) календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.

9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по

Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного

лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом,

если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам,

указанным в статье 10 настоящего Договора.

9.4. Настоящий Договор является неотъемлемой частью Кредитного Договора (договора Займа)N 11-З от «18» марта 2018 г.

9.5. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах — по одному экземпляру для каждой

из Сторон, один экземпляр хранится у нотариуса Бережной А.А. по г. Москва.

СТАТЬЯ 10. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодержатель: Иванов Петр Михайлович, г. Москва, ул. Березовского, д. 12.

Залогодатель: Петров Иван Михайлович, г. Москва, ул. Широкая, д. 12, кв. 35.

Отдать свою недвижимость в залог – единственно верное (как нам кажется) решение для получения крупной суммы денег в качестве кредита. К этому подталкивает и множество предложений от банков и кредитных организаций, готовых заключить с вами кредитный договор. Вы решились и готовы идти в банк подписывать договор. Отдельные пункты договора могут подкинуть в вашу бочку мёда свою ложку дёгтя, поэтому необходимо учесть все нюансы.

Что такое договор займа под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости оформляется двумя договорами – кредитным договором и договором залога. Оба этих договора обязательно регистрируются в федеральной регистрационной службе. Кредитный договор может быть расписан более, чем на пятнадцати страницах не самым читаемым размером шрифта, прочесть и понять который за короткий промежуток времени – просто немыслимо, а изменить или вычеркнуть некоторые пункты на этапе подписания вам вряд ли удастся.

Это вам очень поможет!
Можно (и нужно) воспользоваться хитростью: получив подтверждение о предоставлении кредита, нужно настоять на том, чтобы вам предоставили текст договора на изучение. Дома в спокойной обстановке вы внимательно изучаете договор. Если вам затруднительно воспринимать текст, воспользуйтесь помощью финансово грамотного человека. Изучив все пункты договора вы письменно предлагаете банку внести свои изменения. Кредитный менеджер уже знает о том, что кредит вам одобрен, а значит – вы хороший заёмщик, и в другом банке вам тоже предоставят кредит, но премию получит менеджер другого банка. Поменять пару пунктов в договоре, скорее всего, менеджер согласится.

Маленькие хитрости большого договора

Если вы спросите – на какие именно пункты кредитного договора обратить особое внимание, ответ однозначный – на все!

Досконально изучите раздел договора «Обязательства заёмщика». Кроме подпунктов, обязывающих вас гасить кредит по графику платежей, там могут оказаться следующие:

• запрет регистрации (т.е. вы в заложенной квартире прописывать никого не имеете права);
• запрет сдачи в аренду (формальная сдача в аренду, т.е. с подписанием договора аренды);
• запрет на проведение ремонта или перепланировки без согласия банка (это значит, что даже косметический ремонт нужно согласовывать с банком, смена обоев – нарушение условий договора);
• обязательное уведомление банка о смене места работы, семейного положения и т.п. (не уведомите – нарушите условия договора).

Нарушение условий договора влечёт его расторжение, т.е. банк потребует досрочной выплаты кредита со всеми процентами, а это очень серьёзно. Для отвода глаз случаи досрочного погашения кредита (что равно расторжению договора) могут находиться в разных разделах и подразделах договора, поэтому постарайтесь в тексте найти все такие случаи. При этом фраза «досрочно погасить кредит» может звучать и не буквально, а в изменённом виде. Поэтому нужно изучить не только раздел «Досрочное расторжение договора», а найти все моменты в тексте, касающиеся досрочного погашения кредита и досрочного расторжения договора.

Внимательно читаем раздел договора «Права банка». В этом разделе может оказаться право банка в одностороннем порядке менять существенные условия договора – либо процентную ставку, либо график платежей, либо срок договора, либо что-то другое. Вместе с этим в разделе «Обязанности заёмщика» может употребляться фраза: «Заёмщик обязан досрочно погасить кредит, если не согласен с изменением условий договора». Неизменность процентной ставки в договоре должна быть прописана чётко – ставка фиксированная.

«Досудебное изъятие предмета залога» означает то, что при несвоевременной оплате вами кредита банк может идти прямо в службу судебных приставов с заявлением о выселении вас из квартиры. Этот пункт вам вреден.

Важно узнать из договора – какие применяются пени и штрафы. Самые распространённые:

• штраф за несвоевременный платёж (обычно составляет 0,5% от просроченного платежа в день);
• штраф за несвоевременное страхование;
• штраф за несвоевременное информирование о смене места жительства, места работы и т.п.

Пункт договора «Подсудность» – о том, в каком суде будут разрешаться возникшие споры. Обычно в договор включается условие того, что все споры разрешаются в суде по месту нахождения банка (его головного офиса). Т.е. в случае судебной тяжбы, вы, возможно, будете вынуждены ездить на заседания в другой город.

Так же важная часть договора – «Страхование». Во всех кредитных договорах есть требование страхования как предмета залога, так и вашей ответственности. Вот несколько подвохов:

• банк может навязать вам определённую (аккредитованную) страховую компанию, в которой условия страхования будут совсем не рыночными, а сама компания может навязать дополнительные сборы;
• в договоре ежегодная сумма страховки указана в размере суммы кредита, а не в размере остатка долга, что, естественно, дороже;
• в договоре страхования могут быть прописаны (или прописаны не чётко) не все страховые случаи, например – «потеря трудоспособности в связи с бытовой травмой».

Страховую компанию, до подписания договора, лучше выбрать вам совместно с банком, или предложить свою.

Большинство банков запрещают досрочно гасить кредит какой-то период времени, либо разрешают, но взимают за это определённую комиссию. Такие условия прописаны в разделе «Досрочное погашение кредита».

Некоторые банки вообще не разрешают досрочно гасить кредит. Санкции и размер пеней за досрочное погашение будут предусмотрены в договоре обязательно. А оно вам надо!

Бывает так: кредит банк вам подтверждает, а потом извещает о том, что вы обязаны ещё потратиться, чтобы свои деньги получить. Это, пожалуй, самая неприятная тактическая хитрость. Условия о «попутных» расходах либо прямо указаны в договоре, либо существуют в виде приписки (мелким шрифтом). Поэтому, детально изучая договор, выясните наличие дополнительных расходов с вашей стороны. К таковым могут относиться:

• комиссия за выдачу кредита, либо за рассмотрение заявки;
• оплата госпошлины за оформление договоров в федеральной регистрационной службе;
• оплата услуг нотариуса;
• оплата услуг оценщика;
• комиссия за открытие и (или) ведение кредитного счёта;
• комиссия за зачисление, приём, пересчёт денег.

Все рассмотренные нюансы – не исчерпывающие, придумываются и применяются банками всё новые. Но, по крайней мере, внимательно изучив договор займа под залог недвижимости, вы можете лучше оценить риски при его оформлении. Успеха добивается тот, кто нестандартно действует, поэтому – дерзайте!

Договор займа с залогом – это документ, по которому одна сторона (Заемщик) получает средства во временное пользование от второй стороны (Залогодержателя) под залог оговоренного имущества. В случае наступление просрочки (невыплаты обязательств согласно имеющемуся графику возврата средств) Залогодержатель получает право на реализацию предмета обеспечения.

Договор займа с залогом заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению. Это может быть один документ, в котором описаны условия предоставления займа и оформления обременения, а может быть и два отдельных документа со ссылками друг на друга. Во втором случае в основном договоре фиксируются условия предоставления ссуды, а во втором – порядок обеспечения обязательств. В качестве залога может выступать любое ликвидное имущество, принадлежащее залогодателю на правах собственности или же хозяйственного владения:

• недвижимость;
• транспортное средство, спецтехника;
• оборудование;
• товар в обороте;
• личные вещи;
• имущественные права (кроме тех, по которым уступка другому лицу запрещена законом – алименты, страховка и пр.).

Среди существенных условий договора займа с залогом выделяют:

• сумма займа;
• срок возврата (с графиком);
• предмет обеспечения;
• оценка предмета залога;
• местонахождение обеспечения (обычно предмет залога остается у залогодателя, но в договоре могут быть предусмотрены иные условия на усмотрение Заемщика и Кредитора).

Кроме этого, в договоре могут быть озвучены дополнительные условия:

• возникновение права залога;
• последующий залог;
• права залогодателя по восстановлению залога после его утраты;
• риск случайного повреждения предмета;
• порядок реализации обеспечения;
• ответственность участников сделки;
• порядок расторжения договора и др.

Составляя договор займа, следует сначала описать участников сделки: Заемщика (обычно именно он и выступает в качестве Залогодателя, но обеспечение может предоставить и третье лицо) и Кредитора (Залогодержателя). В основной части документа указываются все существенные и дополнительные условия заключения договора. При описании сроков погашения следует указать периодичность платежей (если таковая предусмотрена), а также окончательную дату выплаты всей суммы. Немаловажно указать, как должны действовать стороны в случае утраты (повреждения) залогового имущества. Обычно в таком случае Кредитор имеет право потребовать возврат полной суммы займа. В отношении реализации обременения нужно написать, как происходит распределение суммы, вырученной от продажи залога. Если она не покрывает всей задолженности, предполагается, что заемщик должен доплатить кредитору недостающую часть средств. Если после погашения задолженности остались свободные средства – они должны перейти бывшему владельцу залога. В конце стороны должны оговорить форс-мажорные обстоятельства: как следует поступать в ситуациях, которые не зависят от Заемщика и Залогодержателя. После описания всех параметров сделки стороны указывают свои реквизиты и подписывают документ. С этого момента он вступает в силу. Скачайте у нас:

Грамотно составленный договор займа с залогом поможет учесть интересы каждой стороны. Он гарантирует исполнение обязательств в оговоренные сроки, регламентирует порядок разрешения спорных ситуаций. При заключении договора займа с обеспечением стоит обратиться к компетентным специалистам, которые помогут составить документ юридически правильно.