Мошенникам то с кредитными договорами. Как узнать список кредитных мошенников? Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников

Подбор кредита по параметрам

Время доброе, уважаемые соискатели возможностей взять деньги в долг любыми возможными способами. Вы позволите Вас так называть? 😉 Я прошу прощения за некоторую иронию.. просто уж очень надоело читать и смотреть как многие раз за разом нарываются на одни и те же грабли.

Итак, тема сегодняшней статьи «Мошенничество в кредитовании». То есть иными словами как не нарваться на этих самых мошенников и распознавать их повадки так сказать на лету. Поехали…

Предлагают внести предоплату? Ни в коем случае!

Схема очень проста:

1. Вам необходим заем денежных средств на любых условиях у частного инвестора, так как банки денег не дают.

2. Вы находите объявление в интернете или на фонарном столбе с предложением оформления быстрого кредита.

3. Связываетесь с кредитором. Обычно это происходит посредством общения по электронной почте. Вот пример переписки, любезно предоставленной одним из наших читателей…

День добрый.
Нужно 150 тысяч рублей на год. Какие у Вас условия?

Михаил Лукьянов
кому: мне
я могу Вам помочь,но извините, должен Вас предупредить,что я работаю только по предоплате

кому: Михаил
Готов заплатить, но хотелось бы знать для каких целей нужна предоплата?

кому: мне
2% на счет сбербанка,скан (данные) чека,что это от Вас предоплата,ксерокопия
Вашего паспорта и второго документа,а так же номер счета на который
перечислить указанный Вами займ. по его получению я вышлю Вам
договор,который Вы заполните и ксерокопию отправите мне. все это делается в
течении 1 рабочего дня. 4% годовых
чтобы Вы 100% получили займ независимо от Вашей КИ и оф.дохода
639002629011895660 cбербанк. и если Вам нужно срочно,то через банкомат или онлайн

кому: Михаил
Так я все равно не пойму почему все это нельзя без предоплаты оформить?

кому: мне
если условия для Вас неприемлемы,то я снимаю Вашу заявку с рассмотрения,обращайтесь в банк самостоятельно. всего доброго

кому: Михаил
Вы бредите? Где написано, что условия неприемлемы? Вы можете четко ответить на вопрос для каких целей необходима предоплата?

Как видите здесь человек даже не смог толком объяснить почему нужно перевести предоплату и нельзя обойтись без нее.

Обычно же зарвавшиеся мошенники выдают кучу причин: комиссия банка за перевод, оплата страховки, верификация Вашего счета и т. д.

Итог всегда один: Вы остаетесь и без кредита и без суммы предоплаты!

Помните, что найти ЧЕСТНЫХ частных кредиторов не так просто и они в любом случае работают только официально и с нотариально заверенной документацией.

Черные брокеры? Проходим мимо НАВЕРХ

Если Вы хотите получить деньги в долг, обратившись к помощи кредитного брокера , то следует тщательно выбирать фирму, которая предоставляет подобные услуги.

Отличительные признаки «черных брокеров» — это предложения, типа:

— поможем в оформлении справки о доходах 2 НДФЛ, трудовой книжки, рекомендации с работы и т. д.;
— исправим Вашу кредитную историю и вычеркнем из черных списков банков;
— предоставим поручителей с хорошей репутацией в глазах кредитных организаций.

Такая деятельность НЕ ЗАКОННА и подпадает под статьи 327 УК РФ (подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, а также использование заведомо подложных документов), статья 33 часть 5 и статья 176 часть 1 (пособничество в незаконном получении кредита).

Вы рискуете не только нарушить закон, но и надолго испортить кредитную историю и попасть в черные списки банков.

Товар им — деньги мне НАВЕРХ

1. Вы, опять же по объявлению, обращаетесь за помощью в получении ссуды.

2. Вам предлагают взять в кредит технику в любом крупном гипермаркете.

3. Так как схема обычно продумана и действуют сообщники + товарный займ взять обычно проще, Вам этот кредит одобряют.

— мошенники получают дорогую технику, которую потом могут перепродать;
— Вы получаете на руки определенную сумму денег (подчас меньше ранее оговоренной) и кредитные обязательства на полную стоимость товара.

Кто в выигрыше?

Потеря документов — повод действовать быстро НАВЕРХ

Вопрос: Могут ли оформить кредит в банке по моим документам, но без моей подписи?

Ответ: К сожалению ДА, если опять же действуют сообщники.

Как себя обезопасить?

После обнаружения пропажи, не откладывая отправляйтесь в полицию и пишите заявление об утере. В последствии — это будет весомым аргументом при возникновении споров с банком.

Ни в коем случае не отправляйте незнакомым людям сканы Ваших документов по электронной почте! Даже с использованием копий есть вероятность попадания на мошенническую схему.

Кредит стал неотъемлемой частью нашей жизни, и если для одних людей это доступный способ быстро получить желаемое, то для других - единственная возможность решить финансовые или жизненные проблемы. Не имеет значения, что заставляет обратиться к посреднику - отсутствие времени для сбора справок, плохая кредитная история или недостаток документов, очень важно не попасть на черного брокера.

Что такое черный кредит

Современный мир в своем большинстве вращается вокруг денег. Существует огромное количество методов заработать. Одни люди работают 12-часовую смену на заводе, другие создают фирмы-посредники, оказывающие услуги по принципу известного фильма «от высшего звена к низшему и наоборот», третьи ломают голову над изобретением «401-го способа добровольного изъятия денег у населения» - т.е. над разработкой мошеннических схем.

Помощь в получении кредита, довольно распространенная услуга, компании ее предоставляющие, называются брокерскими. В зависимости от методов они бывают «черными» и «белыми».

Принцип работы белого кредитного брокера заключается в постоянном мониторинге условий разных банков. Например, человек хочет купить - чаще всего он делает это один раз в жизни, нужен солидный пакет документов, большое количество справок, срок действия которых ограничен. Задача агента предложить банк с минимальной ставкой, оказать помощь в сборе нужных бумаг, грамотно проконсультировать, как получить наиболее выгодные условия. За свои услуги он берет либо фиксированную сумму, либо не более 5-10% от полученного кредита. Белый посредник сотрудничает с работниками банков - это необходимо для максимально оперативного получения информации об акциях, изменениях условий, снижении требований к заемщикам и т.д.

Черный брокер действует по-другому. Его задача - добиться выдачи денег клиенту любыми способами, даже под грабительский процент. Однако следует различать понятия, когда гражданин добровольно обращается к черному брокеру и когда думает, что идет в легальную компанию, но случайно или по неопытности попадает к аферистам.

Понятие черного кредита охватывает широчайшую сферу - от подделки документов для получения кредита, до помощи людям, которые получают деньги с целью их не возвращать.

Сознательно прибегают к получению черного кредита в таких случаях:

• при личном обращении в разные банки получен неоднократный отказ;
• кредитная история испорчена, есть незакрытые ссуды в банках;
• нет нужных документов.

Схемы получения черного кредита довольно разнообразны.

Например:

• С помощью посредника в магазине бытовой техники на клиента оформляется товар, который отдается брокеру. Клиенту на руки выдается определенная сумма, обычно не более 50% от стоимости электроприбора. Понятно, что вернуть придется весь кредит.
• Если нужно, в банк приходит солидный подставной поручитель, наличие которого значительно увеличивает шансы на получение максимально крупной суммы.
• Кредит по поддельным справкам. В документах будет указана основательная должность и внушительный заработок, указан телефон, при звонке на который подтвердят трудоустройство клиента и его солидный оклад.
• Производится подкуп сотрудников банка - за определенную сумму брокер договаривается с кредитным менеджером, чтобы он не заметил некоторых моментов, к примеру, отсутствие регистрации.

Эти и другие способы, в зависимости от сложности ситуации, обойдутся клиенту от 10 до 70% суммы займа.

Другая ситуация, если желая получить качественные услуги, заемщик обращается к помощи брокера, который действует незаконными методами. Чаще это происходит если:

• у клиента нет времени для сбора документов;
• неизвестна причина отказа в кредите при личном обращении.

В этом случае черный брокер будет манипулировать клиентом, заставляя оплачивать несуществующие услуги.

Черный брокер прекрасно понимает, что к нему обращаются в крайнем случае, иногда даже в ситуации, являющейся безвыходной. Прежде всего, он будет давить на уязвимые места клиента:

• эмоции;
• ожидания;
• существующая критическая обстановка;
• отсутствие финансовой и юридической грамотности;
• нетерпеливость.

Ошибочно предполагать, что личная встреча защитит от мошенника - он замечательный психолог, а в расстроенных чувствах заемщик самостоятельно отдаст все рычаги контроля. И в телефонном общении, и вживую черный брокер с готовностью выслушивает проблемы, их причины и последствия, несправедливость к клиенту или вообще в мире. Сколько это займет времени, не имеет никакого значения. Цель - завоевать доверие, выявить точки «соприкосновения», на которые можно воздействовать, пообещать клиенту именно то, что ему нужно в данный момент, убедить во всемогуществе своих возможностей. У клиента не будет ни одного шанса засомневаться в его компетентности, в обоснованности цены на услугу, в невозможности решения проблем без его помощи.

Черный брокер: поведение, качество услуг, результат работы

Определить какого «цвета» посредник довольно сложно, лучше опираться на опыт знакомых или «сарафанное» радио. Отзывы в мировой сети редко соответствуют действительности. Если нет опыта общения с брокером, нужно внимательно слушать слова и высказывания, чтобы на самой ранней стадии сотрудничества выявить аферистов. Фразы, которые должны насторожить -

10 признаков черного брокера

1. «Встретимся в кафе» - парке, помещении без вывески и других сотрудников. Стоит задуматься, где потом его искать, в случае непредвиденных обстоятельств.
2. «Отсутствие справки не проблема» - редкий банк соглашается выдать деньги без обязательного перечня документов. Черный брокер предоставляет поддельные бумаги.
3. «Нужно заплатить аванс» - за справки, за проверку, за подтверждение трудоустройства и т.д. Как в известном фильме «утром деньги - вечером стулья».
4. «У вас очень плохая , масса несвоевременных платежей» или «у нас есть возможность исправить вашу КИ, но это стоит денег».
5. «Давайте это обсудим». Готовность слушать обо всех бедах клиента часами, поддерживать и соболезновать - это попытка манипуляции сознанием и втирание в доверие.
6. «Это не имеет значения». Не нужно забывать, что улучшение имиджа заемщика перед банком путем предоставления заведомо ложной информации классифицируется уголовным кодексом как мошенничество.
7. «Мы гарантируем 100% результат». Только банк согласовывает кредит, другие лица могут только предположить процент успеха.
8. «Посмотрите отзывы на нашей странице». Белая компания обычно имеет свой официальный сайт, черные же ведут активную деятельность в социальных сетях. Их страница часто имеет хвастливый характер.
9. «У нас свои люди в банке», «нужен сотруднику банка» - признак незаконного подкупа работников.
10. «Если вы не сможете платить, за вас заплатит страховая компания», «кто будет вас искать в вашей глуши» - манипуляция с целью забрать в виде вознаграждения большую часть кредита.

Черный брокер настроен на положительный результат - он стремится получить деньги для своего заказчика. Только начинающие или «мелкие» мошенники возьмут деньги наперед и исчезнут, бывалый специалист любым путем постарается удовлетворить пожелания клиента - это в разы увеличивает его прибыль.

Каждый человек должен самостоятельно определиться обращаться к черному брокеру или нет, ведь у каждого в жизни случаются разные обстоятельства и иногда это может быть единственным выходом из ситуации. Если заемщик берет деньги по поддельным справкам, но платит его точно по графику, служба безопасности банка вряд ли будет им интересоваться. Здесь работает принцип - «виноват не тот, кто сделал, а тот, кто попался».

Если клиент получит кредит и не будет его возвращать, в случае обнаружения банком подделки документов, дело сразу же передается в полицию, такие действия попадают под действия ст.159 УКРФ - мошенничество. Наказание может быть от штрафа и возврата денег через суд, до 12 лет лишения свободы, в зависимости от размера займа и методов получения.

Mynedvizh.ru

Финансовая нестабильность и низкий уровень дохода - всё это больные места рабочего класса в России. Часть населения находит выход из сложной экономической ситуации в займах. Однако они ведут к новым проблемам. Когда рассчитаться с кредитором нечем, а долги активно растут, люди, охваченные паникой, невольно сами идут в руки мошенников.

Классическая ситуация, которой так охотно пользуются кредитные мошенники в интернете, это когда человек, погрязший в долгах по уши, видит спасение в получении нового кредита, способного покрыть одним махом все имеющиеся. Однако банки, зная, что к ним обращается проблемный должник, одобрять ему крупную ссуду не станут.

Зачастую в подобной ситуации эмоции руководят горе-должником, а не здравый смысл. Отчаявшись, что даже самый последний банк отказал в помощи, утопающему приходит в голову самое, на его взгляд, идеальное решение - найти помощь в интернете.

Например, по запросу «как получить кредит с плохой кредитной историей?» выскакивает множество предложений. Интернет пестрит подобными объявлениями. Ниже приведены самые популярные из них:

• Мы оформляем кредит в Сбербанке, через определенных сотрудников банка
• Помогу получить кредит без справок и поручителей
• Кредит на большую сумму с плохой кредитной историей
• Кредит через сотрудника банка с имеющейся просроченной задолженностью
• Помощь в получении кредита. 100% гарантия получения.
• 100% помощь в получении кредита от сотрудников банка...
• Поможем взять кредит с любой КИ (кредитной историей)

Что же на самом деле скрывается за столь заманчивыми предложениями? Редакция портала сайт проанализировала ситуацию и провела собственное расследование.

Изучив несколько десятков ситуаций, мы сами вышли на афериста и выяснили, что чаще всего мошенники обещают помочь в оформлении кредита через якобы своих сотрудников банка на определённых условиях:

• «Оформление должно происходить в Москве для любого региона РФ, но без вашего присутствия».
• «Для этого необходимо выслать отсканированные документы на указанный электронный адрес», - после чего аферисты якобы оформят заявку через своего работника в банке.

Отметим важный аспект: аферисты в данной схеме обещают получить свою комиссию только по факту. Затем мошенники предлагают два возможных варианта получения денег и подписания договора:

Вариант 1.

• «Приезжаете в Москву. Подписываете договор и получаете кредит в отделении банка в Москве и после получения наличных передаете комиссию представителю-курьеру».

Вариант 2.

• «Приезжать в Москву не нужно, вы открываете счет в Сбербанке (карту или сберкнижку), этот счет вписывается в кредитный договор, на этот счет банк зачисляет кредит, нашу комиссию вы должны будете отправить нам на наш счет в течение суток после того, как снимете деньги со своего счета».

Но, по большому счету, всё это обман, и когда доверившийся потенциальный клиент высылает копии своих документов, мошенники сообщают, что им нужна ваша кредитная история из НБКИ (Национальное бюро кредитных историй):

• «Выписку из НБКИ вы можете получить в финансовых организациях вашего города. Или для вашего удобства предлагаем заказать выписку НБКИ через нас, цена 1250 рублей, делается в течение 30 минут, высылается Вам на электронную почту. Оплата на киви-кошелек».

Обман здесь заключается в том, что мошенники, получив ваши паспортные данные, могут заказать вашу кредитную историю онлайн за значительно меньшие деньги. Эта процедура занимает около 10 минут, а заработок их за это время может превышать 500 рублей.

То есть, таким ловким обходным путём, подарив вам ложную надежду, аферисты продают ненужную услугу еще и за большие деньги.

Затем вам приходит следующее письмо:

• «Ваша кредитная история нас удовлетворяет, но заявку приостановили на доработку. Нужен дополнительный документ, - свидетельство о временной регистрации. Временную регистрацию можно купить за 70-00 рублей. Сделают нам его неофициально за один день, мы его прикрепляем к заявке и работа продолжается».

• «Извините, но этот банк в настоящий момент отказался выдавать вам кредит, мы можем попробовать заново через 2 месяца».

В другом случае, на стадии передачи документов, мы предложили кредитному «помощнику» встретиться лично, чтобы удостовериться, что он - не обманщик. Естественно на этом переписка закончилась.

Также очень распространённая схема обмана - это кредитные брокеры. Мы позвонили в несколько таких организаций и были удивлены разнообразием схем. В первом случае нам предоставили личного брокера.

Естественно, на предложение приехать к ним в офис они уклонялись, мотивируя, что клиентов очень много и записываться необходимо чуть ли не за две недели - «большая очередь».

Несколько дней брокер якобы занимался подбором банка и оформлением заявки для 100% одобрения. Затем он связался с нами и сообщил адрес банка и время приёма для, якобы, получения денег.

Естественно, в банке вас никто не ждёт. А прежде, чем вы отправитесь по назначенному адресу, брокер убеждает вас в том, что нужно оплатить страховой взнос. Суммы варьируются от тысячи до нескольких тысяч рублей.

Итог один: ни в коем случае не связывайтесь с частными лицами или неизвестными организациями. Не передавайте им свою личную информацию и, тем более, документы. В интернете множество сайтов и групп, где таких аферистов выводят на чистую воду и составляют чёрные списки.

6 советов от Алексея Кравцова, Президента Союза Третейских судов, члена Общественного Совета при ФССП России:

1. «Ни в коем случае не влезать в новые кредиты. Они накопятся как снежный ком. Надо срочно искать способы заработать деньги и погасить кредит. Кредит - это не «халява». Деньги нужно отдавать. А для этого их нужно заработать. А для этого нужно повышать своё образование, поднимать свою квалификацию, осваивать новые профессии. Не сидеть на месте и не ждать, когда деньги с неба упадут».

2. «Тем более, нельзя обращаться в такие сомнительные источники кредитования. Чудес в банках не бывает! Подобные схемы возможны в крупных банках с большим числом филиалов, где сотрудники вступают в сговор с мошенниками. Но, рано или поздно, банк или правоохранители вычисляют мошенников, а страдать потом будет и горе-заёмщик. Если вообще не станет соучастником мошенничества».

3. «Не стоит дожидаться суда и судебных приставов. Времена, когда суды длились годами, уже прошли. Сегодня все банки включают в кредитные договоры условия, что споры по ним будут рассматриваться в Третейском суде. Такой суд длится всего 2 недели. Через 1 месяц выдаётся исполнительный лист. И ещё через 2 недели к должнику приходит судебный пристав, чтобы описывать его имущество».

4. «Надо идти в банк и договариваться о рассрочке или реструктуризации долга».

5. «Можно поискать госпрограммы субсидирования или иной поддержки граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Но вероятность успеха - мала».

6. «Можно обратиться к работодателю за получением займа или иной помощи по закрытию кредита. Но для этого необходимо быть ценным и квалифицированным работником. Что опять же приводит к необходимости самообразования».

Ситуацию, когда деньги нужны срочно, а банки ни в какую не хотят предоставить вожделенный кредит - трудно назвать штатной. Но и безвыходной ее не назовешь, ведь выход есть всегда (главное, его найти). Многие заемщики нашли решение своих финансовых затруднений, обратившись за деньгами к частным инвесторам.

Обращение к частным инвесторам

Займ денег у частного лица - пожалуй, один из немногих вариантов получения необходимой суммы. Однако стоит быть предельно осторожными, так как сфера частного кредитования - это очень благоприятная среда для кредитных мошенников. Как не стать их жертвой?

Чем больше вы узнаете о частных займах и связанных с ними рисками, тем больше вероятность, что вы не попадетесь в «лапы мошенников». Что нужно знать о частных займах?

Ниже приведены основные моменты, на которых стоит сосредоточить свое внимание:

1. Виды частных займов.
2. Где искать частные займы.
3. Как распознать кредитного мошенника.
4. Виды мошеннических схем.

Начнем по порядку. Рассмотрим какие виды частных займов бывают.

Виды частных займов

Частные займы можно условно разделить на три категории:

1. Беззалоговый займ . Займ, который предоставляется по договору или расписке между кредитором и заемщиком, без какого либо обеспечения (залога). Сумма частного займа в этом случае обычно не превышает 200 тысяч рублей.
2. Залоговый займ . Выдается после оформления между частными лицами договора залога. Порядок оформления и последующее соблюдение данного договора регламентируется в п. 1 ст. 807 ГК РФ. При заключении договора залога для получения частного займа обязательно проконсультируйтесь с юристом. Это поможет вам избежать «неожиданных» проблем в будущем. Чем больший залог (сумму залога) вы предоставите частному инвестору, тем на большую сумму займа сможете рассчитывать.
3. Займ по договору с обратным выкупом . В данном случае имущество заемщика на весь период обслуживания займа переходит в собственность частного инвестора. И лишь после того, как заемщик совершит все выплаты по займу, имущество вновь возвращается в его собственность. Самостоятельно (без консультаций с юристом) такой договор лучше не составлять, поскольку велика вероятность «остаться с носом». Однако при грамотном подходе и своевременных выплатах, вариант является вполне приемлемым.

Где искать частные займы / кредиты?

Варианты поиска частных инвесторов разнообразны. Вот лишь некоторые из них:

Первое, на что следует обратить свое внимание при обращении к частному кредитору - это на его предложение сделать предоплату за оказываемые услуги. Необходимость этого они могут объяснять массой причин: верификация вашего счета, оплата за услуги банка (комиссия за перевод, например), страхование денежной суммы и другие «весомые» аргументы.

Развод на деньги

Почти в 100% случаев - вас просто разводят на деньги (на предоплату), после которой «крутой кредитор» испаряется с вашими деньгами. Любая попытка выманить у вас деньги до получения займа - мошенничество. Помните об этом! Настоящие кредиторы и кредитные брокеры никогда не берут деньги ВПЕРЕД за свои услуги.

Для распознания данного вида мошенничества не нужно иметь юридического образования. Уберечь себя от него посилам каждому. Причем, получение предоплаты за услуги предоставления частного займа - самая распространенная афера.

В других ситуациях, когда получение частного займа требует составление договора, участие юриста очень желательно. Особенно это касается составления договоров залога и договоров с обратным выкупом.

Виды мошеннических схем

С течением времени мошенники придумывают все новые схемы отъема денег, но мы рассмотрим основные из них:

Предоплата за предоставление частного займа

(эту схему мы рассмотрели выше).

Черные брокеры

«Черными» называют тех кредитных брокеров, которые используют в своей практике способы получения кредита, нарушающие действующее законодательство. Другими словами они идут преступным путём. Как не нарваться на таких «благодетелей»?

Основные признаки «черных брокеров» - это объявления примерно следующего содержания:

• ➦ Исправление вашей кредитной истории с удалением ваших данных из черных списков банков (откровенная ложь).
• ➦ Оформление справки о доходах 2НДФЛ для предоставления в банк (как правило, справка оказывается «липовой»).
• ➦ Оформление трудовой книжки с записью с последнего места работы (тоже фиктивная).
• ➦ Предоставление рекомендаций с места работы (и опять подделка).
• ➦ Предоставление поручителей (и снова подставные лица).

Ответственность за сотрудничество с черными брокерами

Чем вам может грозить сотрудничество с «черными брокерами»? - до 5 лет лишения свободы (статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита; статья 33 УК РФ. Виды соучастников преступления; статья 327 УК РФ. Подделка, изготовление и сбыт поддельных документов...).

Перспектива не из приятных, не правда ли? Сотрудничая с «черными брокерами» вы можете лишиться не только своих «комиссионных», переданных недобросовестному брокеру, но и своей репутации в глазах банков, правоохранительных органов, а также друзей и знакомых. Стоит ли это того? Конечно нет.

Товарные схемы

Выглядит это примерно следующим образом. Вы находите объявление о предоставлении кредита, к примеру, всего под 10%. Процент одобрения - 100%. Вот здорово, думаете вы! Всего 10%, в то время как в банках процент зашкаливает аж за 20%.

Далее, вы договариваетесь о встрече (обычно возле какого-нибудь гипермаркета), где вас будут поджидать пару молодчиков в машине. Они подробно объясняют что вы должны сделать, чтобы оформить кредит на определенную бытовую технику (которую они выберут).

При этом в ход идут все возможные методы «убеждения», в том числе и незаконные, направленные на то, чтобы любой ценой получить одобрение кредита на технику. Среди них предоставление ложной информации о своём месте работы, финансовом положении и т. д.

Психологическое давление

С того момента, как вы попадаете в руки этих «доброжелателей», с их стороны начинается психологическое давление и контроль всех ваших действий (согласно их инструкции). Думают они, конечно, не о вашем благополучии, а о том, как на вас заработать. И им совершенно все равно, что будет с вами потом, если вдруг подлог (недостоверной информации) обнаружится.

После оформления бытовой техники в кредит, «кредиторы» выкупают приобретенную вами технику за 30% - 50% от ее реальной рыночной стоимости. На большее вы можете не рассчитывать.

Что вы имеете на самом деле

Теперь арифметика. Допустим, вам нужно 40 000 рублей (сумма условная, для простоты расчетов). «Кредиторы» предлагают оформить товарный кредит на бытовую технику, стоимостью 100 000 рублей. С учетом переплаты общая сумма выплат составит порядка 144 000 рублей. Таким образом вы получите на руки 40 000 рублей, а выплачивать придётся 144 000 рублей.

Где же тогда обещанные 10%? Все очень просто, скажут они. Вы получаете 40 000 рублей. 10% от этой суммы - 4 тысячи. Вот и будете каждый месяц платить по 10% (4 000 руб.) от суммы в течение 3-х лет.

Ввязываться в эту аферу или нет - решать вам. Но если существует более «гуманный» способ получения займа, то лучше воспользоваться им.

Кредит на подставное лицо по вашим документам

Данная мошенническая схема очень непредсказуема. Дело в том, что если мошенникам удастся получить кредит по вашим документам (без вашего ведома разумеется), то вам придется выплачивать достаточно крупную сумму.

Мошенники играют по максимуму, то есть берут, как правило, максимально возможную сумму по чужим документам.

Не стать жертвой

Как избежать такой ситуации? Никогда не передавайте свои документы неизвестным лицам, даже их электронные копии (сканы). Были случаи попадания на мошеннические схемы даже при наличии сканов документов.

В случае обнаружения пропажи документов, срочно обращайтесь в провоохранительные органы с заявлением об их утере. В дальнейшем, это послужит веским аргументом в суде, где будет оспариваться незаконность предоставления займа чужим лицам по вашим документам.

Возможная ситуация

Как такое может вообще произойти? К примеру, вы обращаетесь по объявлению к частному инвестору за получением займа. Инвестор просит вас предоставить ему копии ваших документов, якобы для оформления займа.

Вы, ничего не подозревая, высылаете ему сканы (электронные копии) и ждете заключения договора займа. Дальше ситуация может развиваться по разному. Частный «инвестор» может предложить совершенно неприемлемые условия, от которых вы сами откажетесь и на этом общение между вами прекратится. В других случаях мошенники просто «исчезают» бесследно.

Потом начинается самое неприятное - вам начинают названивать из кредитной организации с требованием погасить кредит, который вы на самом деле не брали. Чтобы этого не произошло с вами, усвойте важную истину:

Заключение договора займа только в органе гос.регистрации

Заключение договора займа и получение денег производите только в присутствии нотариуса или специалиста в регистрационной палате. Любая попытка решить вопрос в индивидуальном порядке, минуя органы государственной регистрации - это тревожный сигнал, часто свидетельствующий о злом намерении.

Мошенники очень осторожные люди и не хотят «светить» свои личные данные. Чем меньше достоверной информации о них вы будете знать, тем лучше для них. Поэтому помните, чем больше «прозрачности», тем безопаснее сделка.

Надеемся, что советы из данной статьи помогут вам избежать неприятных ситуаций, которые могут возникнуть при оформлении частных займов. Бдительность всегда была и остается самым надежным инструментом в борьбе с мошенниками. Успехов!

Возможность получить легкие деньги привлекает мошенников. Такое положение дел сложилось как в нашей стране, так и за рубежом.

При этом взять деньги в займы и не отдавать – практически национальный признак. И коль уж в стране развелось столько желающих предоставить кредит (банки, кредитные сообщества и т.д.), мошенники всех мастей во что бы то ни стало торопятся поживиться.

Занять деньги легко

Кредитование – это одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня получить заемные деньги не составит труда. Множество конкурирующих банков создают максимально удобные условия для получения кредита.

Популярность услуги

Популярность кредитования связана с возможностью получить денежные средства в необходимом количестве сразу.

Зачастую необходимая сумма нужна для срочных нужд, например, на лечение. Или кредитные отношения оформляются при приобретении дорогостоящего объекта недвижимости, чтобы иметь возможность расплатиться за него небольшими платежами. В качестве примера можно привести ипотеку или автокредит.

Большой процент занимает и потребительское кредитование.

Купить «в долг» можно бытовую технику, телефон, дорогостоящие предметы одежды и т.д.

Предпосылки для махинаций

Возможность мошенничества во многом связана с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в том числе его платежеспособности. В погоне за клиентом банки создают наиболее благоприятные и комфортные условия для оформления займа, например, уменьшают срок на рассмотрение заявки.

Проверка платежеспособности клиента занимает от нескольких минут до нескольких дней.

Банки стараются как можно скорее вынести свое решение по кредиту, чтобы не потерять заемщика. В итоге служба безопасности лишь поверхностно знакомиться с клиентом и его документами, что и приводит к возможности действия мошенников.

Невнимательность сотрудников кредитных учреждений также играет свою роль. Обрабатывая большой объем заявок, они не в полной мере могут ознакомиться с делом клиента.

Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования – присвоение чужих денежных средств заемщиком путем предоставления в кредитное учреждение ложных и (или) недостоверных сведений.

Состав преступления включает в себя следующие элементы: субъект, объект, субъективная и объективная сторона.

• Субъектом преступления является дееспособное лицо старше 16 лет.
• Субъективная сторона – прямой умысел, когда заемщик заблаговременно знает о том, что не будет возвращать кредит.
• Объективная сторона проявляется в форме предоставления заведомо ложных и(или) недостоверных сведений.

Лицо будет привлечено у уголовной ответственности, если размер похищенного кредита превышает 1 тыс. рублей . В противном случае его деяние повлечет административное наказание по ст. 7.27 КоАП РФ.

Рассмотрим способы обмана, ставшие классикой кредитного мошенничества в нашей стране.

Выдача фиктивных займов подставным лицам

Одним из популярных способов мошенничества в сфере кредитования является выдача фиктивных займов подставным лицам. В качестве таковых обычно используют граждан, которые имеют постоянную регистрацию, но у них отсутствуют какие-либо стабильные доходы. За свое посредничество они могут получать небольшое вознаграждение.

Отдельные преступления совершаются через подставных лиц, которым неизвестно об их участии в данном деле.

Документы этих граждан передаются представителям кредитной организации руководителем какой-либо фирмы или его сотрудником, который имеет доступ к соответствующим сведениям.

По подложным документам

Довольно часто мошенники получают кредиты по подложным документам. Например, используется чужой паспорт или поддельная справка о доходах. Обычно банки требуют именно эти документы от заемщика.

В данном случае преступники прибегают к гриму или используют другие уловки, чтобы отвлечь внимание работника банка от детального ознакомления с представленными бумагами.

Во многом возможность совершения этого преступления связана с политикой кредитных учреждений, которые идут по пути упрощения проверочных процедур. В том числе банки стремятся сократить время на принятие решения о выдаче займа. Все это приводит к тому, что данный вид мошенничества становится распространённым.

Довольно часто преступник берет кредит на свое имя, затем он отрицает факт его получения. В качестве доказательства он заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Данный обман, впрочем, раскрывается довольно просто – с помощью камер видеонаблюдения в банке и почерковедческой экспертизы. Действия по преставлению подложенных документов попадают под объективную сторону преступления, о котором идет речь в ст. 159.1 УК РФ.

Недобросовестные финансовые операторы

Недобросовестные финансовые операторы могут совершать преступления в одиночку либо в составе группы лиц по предварительному сговору или организованной группы. Они могут участвовать практически во всех схемах мошенничества в сфере кредитования.

Содействие финансового оператора позволяет во много раз повысить вероятность совершения преступления. Обладая специальными знаниями и полномочиями, они без труда помогают заемщикам получать денежные средства.

Обычная схема действий при этом такова: один или несколько сотрудников финучреждения приводят неблагополучного гражданина (проще говоря, бомжа), отмывают, одевают. Ему вручают чужие, часто украденные или сфальсифицированные документы, липовую справку о доходах и выдают ему кредит. На выходе из банка деньги у того изымаются, за исключением доли горе-должника, и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.

Для того чтобы предупредить данное преступление банки разрабатывают схемы, которые предусматривают участие нескольких специалистов при кредитовании.

Юридическими лицами

Совершение кредитных операций от имени юридических лиц позволяет получить больший размер займа. К тому же это осложняет вычисление реальных преступников и раскрытие их злого умысла.

Основной способ обмана, который применяется юридическими лицами, связаны с предоставлением ложной информации:

• о самом заемщике;
• о целях получения кредита;
• об обеспечении обязательств по займу.

Довольно распространённым приемом является оформление займа при участии представителя юридического лица, который не наделен соответствующими полномочиями. Это позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу формальных ошибок. Впоследствии спор будет переведен в гражданско-правовую сферу, что не дает реальных гарантий возмещения ущерба потерпевшему.

Другим способом обмана является использование поддельных документов на имущество, которое реально существует, но фактически принадлежит другому лицу. Оно может быть предоставлено в залог. С обеспечением довольно часто возникают проблемы. Например, заемщик не сообщает залогодержателю о том, что ранее данный предмет уже был заложен.

В соответствии с правилами ГК РФ в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя и уже затем – всех прочих.

Таким образом, мошенники могут закладывать имущество неограниченное количество раз, получая денежные средства значительно превышающие его стоимость.

Слово закона

ФЗ № 207-ФЗ от 29.11.2012 года в УК РФ была включена ст. 159.1 «мошенничество в сфере кредитования». Напоминаем, что ранее уголовное законодательство предусматривало общую норму– статья 159 УК РФ«мошенничество». В 2012 году было добавлено шесть дополнительных норм, которые разработаны для более эффективной борьбы с данным видом деяния.

В настоящее время увеличилось количество преступлений, связанных с совершением мошеннических операций в отдельных сферах, например, в области кредитования. Банковская система занимает важную роль в жизни целой страны. Именно поэтому законодатели посчитали необходимым мероприятием включение в уголовное законодательство дополнительных мер для предупреждения соответствующих преступлений.

Наказание за преступление

Наказание за мошенничество устанавливается по ст.159.1 УК РФ. Его совершение при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь за собой разные санкции.

Законодатель оставляет решение данного вопроса на усмотрение судьи с учетом обстоятельств конкретного дела, указывая в ч.1 ст.159.1 следующие альтернативные санкции:

• штраф-до 120 тыс. рублей , но может быть определён в размере дохода за некоторый период, не превышающий 1 года;
• обязательные работы – до 360 часов ;
• исправительные работы – до 1 года ;
• ограничение свободы – до 2 лет ;
• принудительные работы – до 2 лет ;
• арест – до 4 месяцев .

Из данных наказаний судья выбирает наиболее подходящее в каждом конкретном случае. Законодатель указал в качестве наказания относительно определённые санкции, ограниченные лишь верхним пределом. В данной статье также предусматриваются квалифицированные составы, которые повлекут для преступника более серьезные санкции, вплоть до лишения свободы на 5 лет .

Как доказать злой умысел?

Злой умысел относится к субъективной стороне преступления, которая отвечает на вопросы относительно желания лица совершить то или иное деяние и осознания им его общественной опасности.

Для того чтобы установить эти обстоятельства нужно доказать, что гражданин знал о предоставлении им недостоверных данных, а также не планировал возвращать, полученные в банке денежные средства.

Объективная сторона преступления проявляется в предоставлении заемщиком ложных или недостоверных данных.

В качестве свидетельств злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:

1. экспертные заключения различных специалистов;
2. свидетельства очевидцев и потерпевших;
3. документы, предоставленные государственными органами и контрагентами подозреваемого.

Умысел подсудимого на невозврат кредита подтверждается самыми разнообразными доказательствами.

Например, можно представить следующие обстоятельства, подтверждающие данных факт:

• завышение стоимости объекта залога для формирования образа добросовестного заемщика;
• предоставление в банк ложных данных о стабильном финансовом положении;
• наличие достаточных знаний и навыков, которые позволяют реально оценивать ложность сведений, представленных в банк;
• перечисление денежных средств, полученных в качестве займа на счет фирмы-однодневки, то есть предприятия, созданного не для ведения финансово-хозяйственной деятельности;
• продажа залогового имущества без уведомления и согласия залогодержателя;
• поиск лиц, которые готовы выступить в качестве поддельного лица для оформления кредита;
• использование в роли поручителей фиктивных юридических лиц;
• поиск и приобретение потерянных и украденных паспортов, подделка документов, удостоверяющих личность, а также справки о доходах, трудовой книжки и т.д.;
• передача в качестве предмета залога объект, который был ранее заложен 3-ему лицу, о чем представителям банка заемщик не сообщил.

В каждом конкретном случае могут быть также применены иные доказательства.

Способы предотвращения

Со своей стороны, государство ужесточило наказание за совершение мошенничества в сфере кредитования. Однако основные превентивные меры должны быть приняты именно банками, как потенциальными потерпевшими. Судебная практика свидетельствует о том, что совершение преступления во многом связано с неправильными действиями сотрудников кредитных учреждений, а также их невнимательностью.Поэтому необходима тщательная работа с персоналом, его информирование о самых распространённых схемах мошенничества.

Подделка документов – наиболее популярный метод совершения данного деяния. В недействительном паспорте обычно меняют фотографию его владельца или отдельные листы документа.

Признаками, которые могут свидетельствовать о подделке, являются следующие:

• несовпадение оттиска печати на фото;
• следы разрезаи замены изображения;
• следы клея;
• несовпадение номера и серии, указанной на странице с фото с остальными реквизитами.

Чтобы выявить такие несоответствия не потребуется специальное оборудование или знания. Сотрудник может выявить несовпадения и физические изменения с помощью лупы. Вопросы могут вызвать некоторые несовпадения в самом документе. Например, расхождение между местом выдачи паспорта и первой регистрации, которые должны совпадать.

Выдать мошенника могут не только документы, но и его поведение. Например, нервное состояние, невозможность внятно ответить даже на простые вопросы, постоянная переадресация вопросов сотрудника к сопровождающему заемщика лицам и т. п.

Создание «черных списков» тех граждан, которым было отказано в кредите в силу тех или иных причин, позволит избежать ошибок и предупредит выдачу займа мошенникам.