Банк россельхозбанк рефинансирование. Россельхозбанк — калькулятор рефинансирования кредита других банков

Тогда, когда имеющийся займ обходится слишком дорого, можно получить в Россельхозбанке рефинансирование других кредитов. В этом случае понижается общая процентная ставка, перераспределяются средства и составляется новый график погашения. Такая услуга бывает чрезвычайно выгодной для людей, имеющих множество займов в нескольких банках сразу. Однако перед тем, как подать заявку на ее оформление, необходимо ознакомиться с требованиями к будущему заемщику, а также к рефинансируемым кредитам.

Рефинансирование кредитов Россельхозбанк представляет собой услугу, при которой выдается новый кредит на погашение уже имеющихся. При этом принимаются оформленные ранее займы, действительные в данный момент сразу в нескольких независимых друг от друга банках. Оформив такую услугу, клиент получает следующие возможности:

• погашение сразу нескольких любых потребительских кредитов;
• выбор новой схемы выплаты: аннуитетными или дифференцированными перечислениями;
• досрочная полная выплата займа без каких-либо ограничений и комиссий;
• привлечение нескольких созаемщиков дополнительно для увеличения возможной кредитной суммы.

К выдаче данного кредита не предполагается каких-либо комиссий. Подтвердить свои доходы клиент может при помощи стандартной справки, форму для которой предоставить Россельхозбанк.

В Россельхозбанке практически для всех категорий людей можно получить и любой другой потребительский кредит под низкий процент. Поэтому в некоторых случаях оформление рефинансирования может быть финансово нецелесообразным. Помощь в оформлении и сборе бумаг, а также поиске наиболее выгодных вариантов можно получить непосредственно у работников банков, а также по телефону горячей линии.

Россельхозбанк: рефинансирование потребительских кредитов

Кредит выдается только в рублях на выплаты потребительских займов. Максимальная кредитная сумма рассчитывается следующим образом:

1. до 750 тысяч рублей – стандарт, без обеспечения;
2. до 1 миллиона рублей – стандарт для тех, кто получает денежные вознаграждения и иную прибыль на счет в Россельхозбанке;
3. до 1 миллиона рублей – если предоставляется обеспечение.

Следует учесть, что размер предоставляемой суммы не может быть больше, чем остаток по долгу от рефинансируемых займов.

Максимальный срок действия кредитного договора может составить 7 лет, однако данное условие актуально только для участников зарплатного проекта и клиентов, которых Россельхозбанк называет “надежными”. Для остальных он может составить 5 лет.

Для увеличения кредитной суммы может быть предоставлено обеспечение следующих видов:

• поручительство (физические и юридические лица);
• залог;
• несколько видов обеспечения одновременно.

Для того, чтобы было возможным оформление рефинансирования, необходимо соответствие ранее полученных займов и кредитов следующим требованиям:

1. кредит или займ предоставлен в рублях, долларах или евро;
2. тип кредита – только потребительский;
3. после первого денежного платежа по уже оформленному кредиту должно пройти не менее одного года;
4. отсутствие каких-либо пролонгаций и вынужденных изменений по платежам.

Важно: Кредитная история потенциального заемщика должна быть положительной.

Минимальная процентная ставка, на которую может рассчитывать клиент, составляет 12,9%, максимальная – 15%. При отказе от страхования такая годовая ставка может быть увеличена на 6%. Повысить стоимость кредита может и невыполнение условий договора. Однако банк предоставляет возможность получить и пониженную ставку для так называемых “надежных” клиентов. Они представляют собой заемщиков, имеющих хорошую кредитную историю и своевременно погашающих или уже погасивших полученные ранее займы.

Россельхозбанк: рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Получить РСХБ рефинансирование кредитов других банков можно, объединив займы для физических лиц в один. Для этого требуется соответствие следующим требованиям:

• возрастная категория – от 23 лет, где максимальный возраст – 65 лет (на момент окончания действия кредитного договора);
• наличие регистрации в местонахождении филиала банка;
• не менее года стажа труда (плюс 6 месяцев на текущем месте работы);
• наличие постоянного и официально зарегистрированного дохода (заработной платы, прибыли с реализации продукции личного подсобного хозяйства, дохода с договора найма жилого помещения и прочее);
• подтверждение наличия иных денежных вознаграждений и гонораров.

При привлечении созаемщиков к услуге РСХБ их доходы суммируются и учитываются при назначении банком суммы и процентной ставки по кредиту. Поэтому документы должны предоставить все участники кредитного договора. Для рассмотрения заявки необходимо предоставить основной пакет:

1. заявление-анкета по форме, предоставленной банком;
2. документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика;
3. военный билет (для мужчин);
4. документы, подтверждающие наличие постоянного зарегистрированного дохода;
5. документы по обеспечению (при наличии);
6. документы, относящиеся к кредитам, по которым требуется рефинансирование;
7. справка 2-НДФЛ;
8. выписка по денежному счету (при наличии).

Как правило, банк рассматривает совокупность документов будущего заемщика в индивидуальном порядке. В некоторых случаях может потребоваться предоставления и других бумаг. Иногда учитывается не только официальный доход, но и документально подтвержденная прибыль из иных источников.

Заявка на рефинансирование кредита в Россельхозбанке

Подать заявку на рефинансирование в Россельхозбанке можно двумя способами: при посещении филиала организации или на сайте. В обоих случаях максимальный срок рассмотрения заявки составляет три рабочих дня. На момент подачи заявки клиент не должен иметь каких-либо просроченных платежей по уже имеющимся в других банках займам и кредитам. От отказе от приобретении страхования жизни и здоровья процентная ставка по программе может увеличиться на несколько процентов.

Для того, чтобы рассчитать сумму кредита, которую сможет предоставить Россельхозбанк, процентную ставку и предварительно определить вероятный график выплат, можно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте банка.

Можно воспользоваться и другими калькуляторами на тематических интернет-ресурсах, однако данный калькулятор следует считать наиболее правдивым. Подать онлайн-заявку на кредит также можно на сторонних сайтах-партнерах Россельхозбанка.

Обслуживание кредита предполагает предоставления индивидуального графика платежей с указанием дат и сумм для денежного перевода. Погашать его можно следующим образом:

• посредством операционной кассы (с предоставлением наличных средств, а также безналичным переводом);
• с использованием банкоматов Россельхозбанка или любой другой коммерческой организации (безналичным переводом);
• через интернет-банкинг и мобильный банк любой организации.

В случае нарушения кредитного договора заемщиком в 2019 году может быть начислен штраф или пеня до 20% годовых или 0,1% за каждый день просрочки очередного платежа. В некоторых случаях размер штрафа может составить 10 МРОТ.

Важно: При использовании только сервисов банка комиссия не взимается. Применение других средств при погашении может потребовать дополнительной платы.

Таким образом, существенно снизить величину платежа и процентную ставку по любому кредиту можно с помощью рефинансирования от Россельхозбанка. При этом наличие созаемщиков и большого пакета документов увеличивает шансы на получение рефинансирования. Однако перед тем, как подать заявку на получение услуги, необходимо обратить внимание на состояние своей кредитной истории, а также на предоставляемые процентные ставки. Учесть следует то, рефинансирование не всегда оказывается выгодным. Кроме того, для любых ранее оформленных кредитов банк выдвигает определенные требования и условия. Существенным минусом также является и то, что в программе участвуют только потребительские кредиты для работающих и для пенсионеров.

«Россельхозбанк» в 2018 году проводит рефинансирование кредитов на приобретение автотранспорта, потребительских займов и кредитных карт, выданных другими банками. Как рефинансировать свои долги под меньший процент и что это такое?

Общие принципы рефинансирования

Общий принцип перекредитования: заемщик, получая новую ссуду, погашает один или несколько текущих займов. Рефинансирование долгов – это выход при трудностях с выплатами. Если оформлено несколько кредитов разных банков, то перевод их в один может снизить расходы на комиссии и повысить удобство обслуживания задолженности.

Перекредитовываются с целью:

• увеличения срока погашения задолженности и уменьшения платежа;
• уменьшения процентной ставки по кредиту;
• изменения валюты ссудной задолженности;
• снятия обременения с залогов.

Автокредиты рефинансируют, когда возникла необходимость продажи заложенного автомобиля.

В «Россельхозбанке» существуют отдельная программа для рефинансирования ипотеки, остальные виды займов для физических лиц перекредитовываются в рамках потребительского займа.

Условия потребительского займа на рефинансирование

В рамках данного продукта производится выдача ссуды на погашение действующих потребительских кредитов, автокредитов и задолженности по кредитным картам.

Можно погашать до трех ссуд различных банков, независимо от целевого назначения и наличия залога. В результате заемщик получает задолженность в одном месте с удобным для него способом платежа и размером ежемесячного взноса.

Клиент сам выбирает способ погашения долга – аннуитет или дифференцированный платеж и число, когда будет ежемесячно вноситься платеж.

Ссуды на рефинансирование кредитных карт, потребительских займов и автокредитов выдаются только в рублях. Сумма может составлять:

• до 750 000 рублей – на общих основаниях;
• до 1 500 000 рублей – для зарплатников;
• до 3 000 000 рублей – для клиентов, у которых отсутствуют факты просрочки по любым кредитам за последний год.

Кредит на рефинансирование для зарплатников РСХБ

Сумма кредита

от 10 тысяч рублей до
1,5 миллионов рублей

сроки кредита

от 1 месяца
до 7 лет

ставка кредита

от 12,5%
годовых

* - сумма до 3 млн. рублей выдается клиентам без просрочек по кредитам

Кредит оформляется на срок до 3 лет на общих основаниях и до 7 лет - для зарплатников, сотрудников бюджетной сферы и надежных заемщиков.

Залог по программе не требуется, а для повышения уровня платежеспособности возможно привлечение созаемщиков.

Требования к погашаемым займам:

• выданы в рублях;
• хорошая кредитная история;
• срок пользования – не менее 12 месяцев;
• по ссудам нет пролонгаций и реструктуризаций.

Досрочное погашение возможно без применения штрафов и взыскания комиссий.

Процентные ставки

«Россельхозбанк» установил ставки в зависимости от категории заемщиков и срока предоставляемого кредита:

При расчете окончательной ставки кредитования нужно учитывать утвержденные надбавки в размере 3,5% – при отказе оформить полис страхования жизни и здоровья и 3% – за отказ предоставить подтверждение целевого использования.

Требования к заемщикам

По ссуде на рефинансирование долгов по кредитным картам, потребительским займам и автокредитам требования включают:

• минимальный возраст 23 года, на дату погашения – не старше 65;
• для зарплатников снижены минимальные требования по стажу – 3 месяца на текущем месте и 6 месяцев за последние5 лет; для остальных лиц – полгода и год соответственно;
• гражданство РФ и наличие регистрации по месту жительства.

Предоставляемые документы

При погашении ипотеки требуется объемный список документов. В первую очередь запрашиваются данные по заемщикам:

• анкета-заявление;
• паспорт РФ;
• военный билет или приписное свидетельство (мужчинам до 27 лет);
• документы о семейном положении и детях.

Отдельно необходимо предоставить данные по рефинансируемой ссуде. Это действующий договор ипотечного кредита со всеми приложениями и сведениями о залоге. У банка, выдавшего ссуду, нужно взять справку, содержащую сведения о параметрах кредитования, остатке задолженности и сумме начисленных процентов, просрочках и задолженности по пеням и штрафам (при наличии).

Указанная справка действительна 30 дней. После выдачи ссуды банк требует за 30 дней предоставить справку о погашении рефинансируемого кредита.

Оформление рефинансирования кредитных карт и потребительских займов, автокредитов также начинается с проведения расчета возможности взять кредит на сайте РСХБ. После расчета параметров заполняется онлайн заявка.

Через несколько часов из банка поступит приглашение на посещение офиса, в ходе которого предоставляются требуемые документы и заполняется анкета-заявка.

Можно сразу посетить офис банка с целью получения консультации и предварительного расчета. Заранее зная требования, можно взять с собой необходимые документы и заполнить заявку в тот же день.

Срок рассмотрения – 3 рабочих дня. После этого клиент приглашается в офис и подписывает документацию по займу. Выдача происходит единовременно в полной сумме. По заявлению заемные средства перечисляются на погашение долга по рефинансируемым ссудам. Заемщик может использовать часть кредита на любые цели, получив деньги в кассе банка.

Возврат ссуды

Внесение платежей по ссудам «Россельхозбанка» проводится по графику, определенному договором. В установленную дату необходимая сумма перечисляется или вносится наличными. Дата погашения выбирается самим клиентом при оформлении ссуды.

Для досрочного погашения нужно обратиться в банк и написать заявление по установленной форме, образец которой можно посмотреть и . Денежные средства в погашение ссуды списываются четко по графику и при отсутствии заявления автоматического досрочного погашения в связи с излишком средств на счете произведено не будет.

При досрочном погашении части кредита с аннуитетными платежами, нужно обратиться к сотруднику банка для перерасчета суммы ежемесячного платежа.

Плюсы программы

Рефинансирование в «Россельхозбанке» обладает рядом преимуществ:

• займ может направляться на погашение кредитных карт, потребительских ссуд и автокредитов;
• отсутствуют скрытые комиссии;
• есть возможность выбора способа погашения кредита (дифференцированные или аннуитетные платежи);
• клиент сам выбирает сроки внесения платежей;
• доходы можно подтвердить по форме банка без предоставления 2-НДФЛ;
• есть возможность привлечения созаемщиков.

Если первичный кредитор отказывает в реструктуризации имеющегося займа, можно перевести долги в «Россельхозбанк» обратившись за перекредитацией. Существующие программы позволяют снизить нагрузку по выплатам. При этом важно не допускать наличия просроченных обязательств, т.к. банк отказывает в рефинансировании заемщикам, имеющим текущие просрочки и плохую кредитную историю.

На выгодных условиях программу рефинансирования .

В 2019 году «РоссельхозБанк» предлагает программы рефинансирования в Москве на различных условиях.

Вы можете выбрать подходящий займ из нескольких программ банка, у каждой из которых свои условия выдачи и погашения. Чтобы вам легче было сориентировать в предложениях, используйте онлайн-поисковик «Выберу.ру». В меню слева вы можете задать параметры подходящей вам программы, определив сумму заемных средств, срок выплаты и дополнительные условия. Выбрать займы на определенные цели и отфильтровать заведомо ненужные предложения поможет опция «Быстрый поиск».

Чтобы найти все варианты по рефинансированию, отметьте соответствующий пункт в меню слева. Нажав «Подобрать кредит», уже через секунду вы получите список программ от «РоссельхозБанка», рассчитанных на погашение займов в других финансовых организациях.

С целью получить заемные средства на выплату уже имеющегося займа можете обратиться в «РоссельхозБанк» – рефинансирование кредитов других банков производится на разных условиях и имеет свою полную стоимость. Под этим словом подразумевается размер переплаты при возврате долга. Решающее влияние на этот параметр оказывает процентная ставка кредита – рефинансирование должно иметь меньший процент переплаты, чем действующий займ.

Лучшие предложения будут располагаться в списке вверху. На индекс (цифра в правом верхнем углу карточки в кружке), который является показателем выгодности займа, влияет размер процентной ставки, надежность банка, дополнительные условия и опции, которые он предлагает своим заемщикам.

Практически все программы рефинансирования в «Россельхозбанке» предполагают документальное подтверждение дохода, обеспечение в виде передачи в залог ценной собственности или гарантий поручителей, однако не предполагают дополнительных комиссий. Время рассмотрения заявки может быть различным – от трех дней до недели. Этот параметр также можно указать в поисковике, чтобы выбрать предложения с нужным сроком, в течение которого банк будет проверять полученную в заявке информацию.

Чтобы узнать, предоставит ли «РоссельхозБанк» рефинансирование кредитов банков, лучше всего подать онлайн-заявку. Такой способ сэкономит ваши время и силы, даст возможность сделать запрос на по интересующей вас программе или сразу по нескольким предложениям, чтобы потом выбрать лучшее. Опция электронной заявки доступна на нашем сайте. Вся процедура займет буквально пару минут. Чтобы воспользоваться опцией, перейдите на вкладку, обозначающую рефинансирование кредитов других банков, и нажмите «Подать заявку». Вы окажетесь на странице «РоссельхозБанка», где будет форма анкеты. Вам потребуется указать в ней свои персональные и паспортные данные, а также контактный номер телефона – на него придет СМС с ответом от менеджера банка.

Чтобы получить рефинансирование других кредитов без затруднений, ознакомьтесь с требованиями, которые предъявляет «РоссельхозБанк» своим клиентам. В 2019 году на одобрение от банка могут рассчитывать те потенциальные заемщики, которые могут подтвердить свои доходы, а значит, и свою платежеспособность, которые предоставить гарантии от поручителей или ликвидную собственность в качестве залога. В этом случае «РоссельхозБанк» охотнее пойдет на предоставление заемных средств для погашения других кредитов. В связи с тем, что риск невыплаты по новому займу снижается за счет использования залога, банк может предоставить новый займ на удобных условиях и с выгодной процентной ставкой. Рефинансирование кредитов другого банка будет имеет смысл только в том случае, когда переплата по новому займу будет ниже, чем по действующему.

Рассмотрим, какие документы потребуется предоставить, чтобы вам одобрил рефинансирование «РоссельхозБанк». Стандартный пакет бумаг следующий:

1. справка из Пенсионного фонда;
2. НДФЛ-2;
3. справка по форме банка;
4. письменное заявление-анкета;
5. паспорт с пропиской в том регионе, где вы обращаетесь в банк;
6. документы по предоставляемому залогу.

Чась данных вам можете заполнить при подаче онлайн-заявки – в этом случае банк проверит достоверность полученной информации и сможет принять решение, предоставить ли вам рефинансирование кредитов. В случае ее одобрения уточните полный перечень у менеджера банка, чтобы приехать в офис уже со всеми необходимыми бумагами. По условиям погашения действующего кредита рефинансирование может осуществляться различными способами: деньги могут выдать вам на руки или перевести на счет, чтобы вы могли самостоятельно оплачивать полученными средствами долг в другом банке. Если вам больше подходит вариант, когда операция по финансовым переводам будет осуществляться между двумя организациями, согласуйте эту процедуру с банком.

Как уже говорилось, выгодным при погашении действующего кредита рефинансирование можно считать в то случае, если процентная ставка и размер переплаты у нового займа будет меньше. Чтобы увидеть, как будет строиться график платежей на примере конкретного займа, воспользуйтесь онлайн-калькулятором «Выберу.ру». Подробный предварительный расчет нового кредита (рефинансирования) дает возможность заранее оценить свои финансовые возможности с учетом возникшей нагрузки и посмотреть, сможете ли вы без затруднений вносить платежи за каждый месяц. Особенно важно заранее взвесить все за и против с учетом того, что вы берете рефинансирование в «РоссельхозБанке» с использованием залога – ведь в случае просрочки ваша собственность перейдет банку. Чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором нашего сайта, нажмите на кнопку «Детальный расчет» на вкладке займа, который вам подходит. Перед вами появится график платежей с указанием суммы, которую нужно будет ежемесячно вносить в счет погашения долга. Калькулятор дает возможность посмотреть, какая часть средств и по каким числам идет на выплату «тела» кредита и его процентной ставке. Если вы планируете закрыть займ досрочно, лучше сделать это будет в первой половине графика – в этом случае произойдет перерасчет процентов и общая сумма станет меньше. Во второй половине кредита рефинансирование досрочно закрывать не имеет смысла, т. к. идет возврат именно полученных от «РоссельхозБанка» заемных средств.

По статистике каждый второй работающий гражданин выплачивает кредиты в банках, и больше половины из них имеют несколько займов. Многие заемщики берут кредит в том банке, где его одобрили, и только некоторые долго выбирают выгодные для себя условия кредитования. Это в основном приводит к тому, что платежи по кредиту забирают больше половины зарплаты и выплачивать их становится затруднительным. Для таких клиентов отличным выходом из положения станет рефинансирование кредитов, Россельхозбанк оказывает данную услугу на более выгодных условиях.

Об услуге

Когда человек идет в банк и оформляет кредит, он редко задумывается о том, что можно получить более выгодные условия кредитования, с меньшей процентной ставкой и низкими ежемесячными платежами. Но после подписания кредитного договора выход только один – исправно вносить ежемесячные платежи, в противном случае придется переплачивать штрафы и неустойки. Именно для ответственных плательщиков существует услуга от Россельхозбанка – рефинансирование кредитов других банков.

Суть перекредитования в том, что заемщик оформляет новый займ в банке Россельхозбанке на сумму задолженности перед другим банком. Одним кредитом можно закрыть несколько кредитов в разных банках. Выгода клиента в том, что после перекредитования ежемесячные платежи будут ниже за счет меньшей процентной ставки и более длительного срока кредитования.

На момент перекредитования у клиента не должно быть долгов по платежам, потому что новым кредитом можно погасить только сумму основного долга и начисленные проценты.

Преимущества кредита на рефинансирование

Условия рефинансирования

Как говорилось ранее, Россельхозбанк предоставляет услугу рефинансирования кредитов для физических лиц в одном или нескольких сторонних кредитных организаций. Сумма кредита не может превышать общую сумму долгов по другим обязательствам, максимальная сумма займа по кредиту без залога и поручителей 750 тысяч рублей. Если кредит был оформлен с обеспечением, то сумма увеличивается до 1 миллиона рублей. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев.

Что касается обеспечения, то оно потребуется в том случае, если кредит в другом банке был оформлен под поручительство юридических или физических лиц или с залогом ликвидного имущества заемщика. Обычно для кредита без обеспечения залог и поручительство не требуется, но решение для каждого клиента остается за кредитором. К тому же при принятии решения о выдаче займа банк берет в расчет заработок заемщика и исходя из него рассчитывает максимально возможный размер кредита на рефинансирование.

Преимущество перекредитования в том, что Россельхозбанк предоставляет возможность клиенту выбрать систему расчета ежемесячных платежей, аннуитетную или дифференцированную , обычно оставляют выбор за собой. Второе преимущество – валюта кредита может быть рубли или иностранная валюта, соответственно кредит на рефинансирование оформляется в той же валюте.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредиту на рефинансирование зависит от некоторых факторов. Первое, что решает итоговую стоимость займа – это срок минимальная процентная ставка 20,9% в год, при условии, что срок кредитования до 12 месяцев и имеется обеспечение. До 3 лет, ставка вырастает на 1%, с 3 до 5 лет повышается еще на 1%.

Кредит без обеспечения обойдется заемщику значительно дороже минимальная ставка – 22,9% в год. При оформлении займа на 1 год, на 1% больше при сроке до 3 лет и с 3 до 5 лет ставка вырастет еще на один процент. Хотя это неокончательный показатель, он может меняться в зависимости от некоторых факторов:

• банк может увеличить ставку на 4,5% для заемщика, который отказался от страхования жизни и здоровья;
• на 2% увеличится ставка для заемщика, который не подтвердил целевое использование средств, при условии, что кредит был с обеспечением, а если без него, то +3%;
• уменьшение ставки до 3% банк предоставляет работникам бюджетной сферы;
• минус 5% для клиентов, получающих зарплату посредством банка;
• минус 7% для заемщиков бывших кредитных клиентов банка с идеальной кредитной историей.

Итоговую ставку по кредиту банк определяет самостоятельно в зависимости от наличия или отсутствия обеспечения.

Требования к заемщикам

Взять кредит на рефинансирование могут только резиденты Российской федерации с постоянной регистрацией в регионе обращения в банк. Возраст заемщика не менее 23 лет на момент подписания кредитного договора и не более 65 лет на момент окончания его действия. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода, а общий стаж не менее одного года. Если заемщик является зарплатным клиентом банка или получает пенсию, социальные пособия, то требования к стажу от 3 месяцев.

При расчете максимальной суммы кредита банк берет во внимание любой источник дохода заемщика. Это в первую очередь официальная зарплата с основного места работы, дополнительный заработок, социальные выплаты, пенсию и другой доход. Чтобы увеличить сумму займа, при необходимости, можно привлечь созаемщиков, их доход также будет учтен при расчете суммы кредита. В качестве созаемщика могут выступать супруг заемщика, родители или дети либо другие физические лица, которые готовы взять на себя солидарную ответственность за выплату кредита.

Обратите внимание, банк готов оказать услугу рефинансирования, в том числе пенсионерам. Для тех, кто получает выплату на счет, открытый в Россельхозбанке, требования по стажу не распространяются.

Список документов

Перекредитование в Россельхозбанке доступно при предъявлении следующих документов:

• паспорт;
• справка о доходах;
• кредитный договор;
• справка из банка об остатке долга;
• документы на залоговое имущество;
• документы от поручителей и созаемщика.

После оформления перекредитования заемщик обязан принести в банк доказательства оплаты кредитов, в противном случае кредитор имеет право изменить условия договора в одностороннем порядке.

Условия обслуживания

Полностью избавиться от кредитного бремени не поможет рефинансирование в Россельхозбанке, условия обслуживания кредитного счета такие же, как и в других банках. После подписания договора заемщик обязан вносить ежемесячные платежи по графику на свой кредитный счет. Выплатить займ можно раньше, но не позже, указанного срока, за досрочное погашение кредита банк не берет дополнительную плату.

В случае просрочки по платежу заемщика ждут штрафы в размере 0,1% от суммы задолженности и неустойка – 20% годовых , на остаток кредита до полного погашения задолженности. Если заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, то банк вправе наложить штраф в размере 10 МРОТ . В случае возникновения споров решать их придется в суде.

Обратите внимание, что поручители и созаемщики также являются участниками кредитного договора, в связи с чем банк имеет право требовать с них средства в счет оплаты задолженности.

Выгодно или нет

Стоит обращаться в банк с целью рефинансирования кредита, зависит в первую очередь от размера ежемесячных платежей по кредиту в других банка. Например, если размер ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование будет больше, то оформлять его нецелесообразно. Чтобы прояснить ситуацию, следует зайти на официальный сайт «Россельхозбанка и на кредитном калькуляторе посчитать размер ежемесячных платежей . Хотя это предварительные данные более точный результат может дать только кредитный специалист банка.

Калькулятор Россельхозбанка

Второе, о чем нужно помнить, что на момент обращения в Россельхозбанк не должно иметься просроченных платежей по текущим займам. Потому что эти данные фиксируются в кредитной истории, которую у каждого заемщика обязательно проверят.

Если сделать вывод, то данная услуга имеет большую выгоду только для действующих клиентов Россельхозбанка, получателей зарплаты и пенсии, работников бюджетной сферы. Для всех остальных заемщиков ставка по кредиту может превышать 23%. Еще обратите внимание на одно условие – это страхование, при отсутствии страхового полиса, ставка увеличивается на 4,5%, причем кредитор может изменить условия даже после подписания договора, когда заемщик отказался от пролонгации страховки. Но все же, чтобы оценить выгоду и экономическую целесообразность рефинансирования следует обратиться в банк и посчитать сумму ежемесячных платежей.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке позволяет человеку распрощаться со старыми долгами, а новый займ выплачивать под меньший процент, что помогает сэкономить значительную сумму денег.

Услуга рефинансирования

Россельхозбанк предлагает рефинансировать кредиты для физических лиц. Эта услуга позволяет сохранить положительную кредитную историю, и погасить долги, если возникли временные трудности с деньгами. Перекредитовать можно не только займы, взятые в Россельхозбанке, но и провести рефинансирование кредитов других банков.

Услуга помогает объединить несколько кредитов в один для удобства внесения платежей, так как часто просрочка платежа из-за большого графика взносов является причиной накопления долгов.

Перекредитование выгодно тем, что банк выдает человеку сумму, позволяющую полностью погасить долг, взятый ранее, а на новый займ начисляется процент, меньший, чем ранее по кредиту. Человек экономит свои средства и остается добропорядочным плательщиком.

Если рефинансирование позволяет сэкономить средства заемщику, то встает закономерный вопрос – какова выгода банка? Россельхозбанк позволяет перекредитовать не только свои кредиты, но и чужие. Это означает, что если в банк обратится постороннее лицо, не являющееся еще клиентом этой организации, то Россельхозбанк выиграет на полученных процентах от рефинансирования.

Другой вариант, если заемщик имеет кредиты именно в Россельхозбанке. Здесь польза меньшая, так как банк действительно теряет проценты, которые мог бы начислить человеку.

Но если у заемщика возникли финансовые трудности и его платежеспособность для погашения полной суммы займа вместе с процентами становится под вопросом, то банку выгоднее получить хоть что-то, чем потом судиться с неплательщиком и выиграть копейки.

Россельхозбанк позволяет провести физическому лицу рефинансирование:

• Автокредита.
• Потребительских кредитов без обеспечения.
• Долга по кредитной карточке.

Банку абсолютно все равно, откуда берутся эти кредиты, лишь чтобы они соответствовали специальным требованиям, описанным ниже.

Условия рефинансирования

Россельхозбанк согласен перекредитовать займы, полученные ранее на таких условиях:

• Валюта рефинансирования рубли.
• Максимально можно объединить три кредита.
• Общая сумма рефинансирования для большинства заемщиков не должна превышать 750 000 рублей.
• Если заемщик является зарплатным клиентом Россельхозбанка, то сумма может повыситься до 1,5 млн. руб.
• Для клиентов, не имеющих просрочек по кредиту в течение последних 12 месяцев, лимит рефинансирования составляет 3 млн. руб.
• Срок кредитования для зарплатных клиентов составляет семь лет, а для прочих категорий заемщиков – 5 лет.
• Россельхозбанк не взимает комиссию с заемщика за выдачу кредита.
• Кредит на погашение долгов выдается сразу в полном объеме единой суммой. Это может быть перевод в другие банки для погашения задолженностей, а могут быть и наличные средства.
• Рефинансирование потребительского и других видов займов проводится с возможностью запрашивания суммы большей, чем необходимо для погашения долга. То есть остаток человек может потратить на свои цели, не связанные с погашением взятых кредитов.
• Возвращать долг Россельхозбанку допускается выплатой дифференцированных платежей, либо аннуитетными взносами по выбору заемщика.
• За досрочное погашение долга с заемщика банк не взимает комиссию.
• Страхование заемщика является добровольной услугой, помогающей снизить процент по кредиту, но не являющейся поводом для отказа в рефинансировании, если человек не согласился оформлять полис страхования.
• Срок рассмотрения заявки на рефинансирование в Россельхозбанке составляет три рабочих дня.

Выдвигаемые требования

Россельхозбанк проводит рефинансирование кредитов только после тщательной проверки данных потенциального заемщика. Требования будут стандартными для всех желающих перекредитоваться.

Требования к заемщику:

• На момент оформления рефинансирования ему должно быть не менее 23 лет.
• Максимальный возраст для внесения последнего платежа по займу равен 65 годам.
• Обязан иметь постоянную или временную регистрацию в Российской Федерации и быть ее гражданином.
• Стаж работы для зарплатных и «надежных» клиентов банка должен составлять на последнем месте работы и за последние пять лет не менее 3 и 6 месяцев соответственно.
• Для прочих физических лиц общий стаж работы за последние пять лет минимально должен быть равен 12 месяцам, а на последнем рабочем месте заемщик должен проработать непрерывно не менее полугода.
• Граждане, ведущие ЛПХ, обязаны иметь запись в похозяйственной книге о ведении своего хозяйства датированной не позже, чем за 12 месяцев до подачи заявления в банк.
• Для определения суммы рефинансирования могут учитываться несколько видов доход (основная зарплата и с работы по совместительству, премии за интеллектуальный труд, доходы от ведения частной практики или от сдачи в аренду жилья и т.д.).

Требования к кредитам, подлежащим рефинансированию:

• Суммарное число – не более трех.
• Только рублевые кредиты.
• За кредитом не должна числиться реструктуризация либо пролонгация.
• Кредитная история только положительная.
• Выплаты по кредитам должны осуществляться регулярно и сроком не менее чем в течение 12 месяцев до подачи заявления в Россельхозбанк на рефинансирование.

Без соблюдения этих требований Россельхозбанк может отказать заемщику в рефинансировании, а причину отказа сообщать банк не обязан, так что лучше внимательно ознакомиться с этими требованиями, чтобы предотвратить отказ, либо не тратить время даром, если кредит взят в долларах или другой иностранной валюте.

Необходимые документы

Основными документами, запрашиваемыми Россельхозбанком для оказания услуги рефинансирования заемщику, являются:

• Паспорт заемщика.
• Справка по форме банка с указанием годового дохода заемщика (рассматривается вариант 2-НДФЛ).
• Кредитные договора по займам, предоставляемым к рефинансированию.
• Справки из банковских организаций об остатке долга и неуплаченных штрафов, если таковые имеются.
• Документы поручителей или созаемщиков (паспорта и справки о доходах).
• Анкета-заявление на получение рефинансирования в Россельхозбанке, заполненная заемщиком.

После оформления рефинансирования и получения денег, заемщик обязан в течение определенного времени предоставить документ, подтверждающий уплату долга, то есть целевое расходование средств. В противном случае банк имеет право изменить условия договора без согласования с заемщиком.

Ставки по рефинансированию в Россельхозбанке

Рефинансирование крайне выгодно тем, что заемщик получает средства под низкий процент, часто на 1-5 пунктов ниже, чем у взятых кредитов.

Для заемщиков, взявших полис личного страхования, процентные ставки зависят от срока действия и класса заемщика, и будут следующими:

Для людей, отказавшихся от страхования жизни, здоровья и потери работы процентные ставки по рефинансированию будут иными:

Если заемщик в течение отведенного времени не предоставит документ для подтверждения целевого использования средств, то банк дополнительно начислит 3% к имеющейся ставке по рефинансированию. Поэтому стоит внимательно отнестись к этому пункту, иначе общая ставка может получиться выше, чем была до рефинансирования.

Калькулятор рефинансирования

Официальный сайт Россельхозбанка предоставляет пользователям прекрасного помощника – кредитный калькулятор. С главной страницы необходимо пройти по ссылкам: частным лицам – кредиты – рефинансирование потребительских кредитов. Вверху сразу высветится калькулятор.

• Процентную ставку.
• Сумму ежемесячного платежа с учетом погашения процентов.
• Максимальный размер кредита.
• Максимальную ежемесячную сумму для погашения.

Данные параметры выстраиваются на основании:

• Суммы рефинансирования.
• Ежемесячного заработка заемщика.
• Срока кредитования.
• Является ли заемщик зарплатным клиентом.
• Является ли работником бюджетных организаций или входит в группу «надежных» клиентов.
• Предоставит ли полный пакет документов, особенно справки о своих доходах.
• Наличия страхового полиса для заемщика.