Приобретая полис ОСАГО, очень важно делать это в проверенной и надежной компании. Выбирать страховую нужно, опираясь на их финансовые показатели, отзывы, а также на рекомендации непосредственно ваших друзей, которые сталкивались с выплатами.
В противном случае, можно не только оказаться в неприятной ситуации по причине не выплаты страховой своих обязательств, но и заплатить деньги за поддельный полис, который вовсе не дает никаких гарантий.
В таком случае, если вы окажетесь виновником дорожно-транспортного происшествия, на ваши плечи ляжет ответственность за ущерб, нанесенный автомобилю пострадавшего.
К недействительным полисам относятся:
- поддельный полис ОСАГО (выданный на поддельном бланке);
- купленный в компании, у которой отозвана лицензия;
- полис с просроченной датой;
- полис с откорректированной датой выдачи;
- полис-двойник.
Последствия таких ситуаций при зафиксированном ДТП достаточно серьезны. Если у виновника аварии будет фиктивная страховка, его страховая компания выплаты делать не будет.
Закон предусматривает такую ситуацию и при прямом обращении за компенсацией в свою страховую, пострадавший может получить полную или частичную выплату. Однако, в этом случае страховщик применяет к виновнику ДТП процедуру суборгации.
Что ждет виновника с поддельным полисом?
Если вам повезет, и вы обнаружите поддельный полис до того, как страховой случай наступил, то следует купить другую страховку в надежной компании. Подделку необходимо приложить к заявлению в полицию для того, чтобы дать ход уголовному делу.
В редких случаях виновного находят и вменяют ему наказание за мошенничество, а также необходимость возмещения стоимости страхового полиса ОСАГО всем пострадавшим от его действий.
В случае, если данный подлог будет выявлен на дороге при проверке документов сотрудниками ГИБДД, то список неприятностей у виновника может быть расширен:
- прежде всего, вы будете лишены право эксплуатировать свой автомобиль;
- вы можете быть привлечены к уголовной или административной ответственности, если ваши действия будут расценены, как мошеннические;
- штраф за езду без страховки или с поддельным полисом достаточно высок.
Если даже вам повезет и с сотрудником дорожного патруля сумеете договориться, то в случае ДТП ситуация будет лишь обостряться. Достаточно часто, в таком случае страховая компания пострадавшего выплачивает всю необходимую сумму компенсации, а виновника обязывает оплачивать регресс.
Порядок действий пострадавшего
Для тех, кто попал в ДТП и у виновника оказался поддельный полис ОСАГО, необходимо обратиться в свою страховую компанию с заявлением о компенсации ущерба.
Однако, практика показывает, что отказов в такой ситуации очень много. Поэтому, если ваш страховщик не спешит делать выплату и требовать с виновника через суд свои деньги, то делать это придется вам.
Что нужно делать в данной ситуации?
- первым делом следует подать заявление в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), с требованием дать официальный ответ о подлинности ОСАГО;
- сделать независимую экспертизу автомобиля, причем именно комплексную, которая подтвердит, что не вы являетесь зачинщиком ДТП, а также покажет реальный ущерб;
- опираясь на официальные данные необходимо выдвинуть досудебные претензии для виновника ДТП. Случаев, когда человек оказывался порядочным тоже не мало, и он мог не знать, что его полис поддельный;
- если нарушитель все же отказывается оплачивать все расходы по ущербу от ДТП, следует подавать в суд исковое заявление с требованием возместить ущерб на ремонт автомобиля, а также сопутствующие затраты на экспертизу авто, услуги адвоката и судебные издержки;
- подаете заявление в полицию, к которому прилагаете официальный ответ от РСА о том, что виновник аварии имеет фиктивный полис ОСАГО.
Если у виновника полис-двойник
Это, пожалуй, самая удачная ситуация для виновника в деле. Достаточно простым способом является взыскание компенсации, если в деле фигурирует полис-двойник.
Для этого необходимо направить в страховую компанию письмо-претензию, а также требование компенсировать ущерб.
В большинстве случаев, страховая компания сразу отклоняет претензию и отвечает, что такой владелец полиса не зарегистрирован в их базе.
Однако, не стоит сразу опускать руки, так как если серия и номер страховки ОСАГО совпадают с реальным, а выписаны на другие данные, то такой отказ любой суд признает необоснованным.
Если у вас есть полис-двойник и сохранилась квитанция об оплате страховки, то можно смело требовать компенсацию, так как сбои внутренней системы учета не должны быть основанием для отказа в выплате.
Тем не менее, если ситуация все же складывается неблагоприятно, и страховщик на просьбу компенсировать материальный ущерб отвечает отказом, то на данную компанию необходимо писать жалобу в РСА на неправомерные действия страховой. Копии необходимо направить в Центральный Банк РФ ценным письмом с требованием уведомления о вручении.
Неотработанная схема
К сожалению, случаев, когда у виновника ДТП оказывался недействительный полис ОСАГО, при этом сам он об этом не знал. Закон в таких случаях все равно отстаивает интересы пострадавшего, а материальные расходы нарушителя ложатся на его плечи и его близких.
Очень много случаев, когда водитель, спровоцировавший ДТП не может оплатить ремонт даже по судебным обязательствам.
Тем не менее в мире множество примеров цивилизованного регулирования страховых обязательств по ОСАГО, благодаря которым гарантируется определенная степень защиты имущественных интересов автовладельцев.
При наличии у виновника ДТП поддельного полиса ОСАГО и отсутствии иных доказательств заключения договора ОСАГО вы не сможете получить возмещение ущерба через страховую компанию (п. 16 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.06.2016). Взыскание ущерба будет возможно в добровольном либо судебном порядке.
Справка. Поддельный полис
Поддельным является полис ОСАГО, изготовленный незаконно: путем подчистки, дописки значимых данных (например, серии, номера полиса, срока его действия), подделки подписи, заверения поддельной печатью, а также изготовленный кустарным способом, а не на типографиях Гознака (Методические рекомендации, утв. ФССП России от 15.04.2013 N 04-4; Определение Верховного Суда РФ от 06.10.2015 N 34-КГ15-10).
Проверить действительность полиса можно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Проверить полис ОСАГО, выданный с 01.01.2018, также можно, используя QR-код, указанный в полисе (п. 3 ст. 30 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ; п. 1.4 Правил, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).
В зависимости от конкретных обстоятельств вы можете взыскать ущерб, в частности (п. п. 1, 2 ст. 1064, ст. ст. 1068, 1079 ГК РФ; п. 6 ст. 4, пп. "г" п. 1 ст. 18, ст. 19 Закона N 40-ФЗ; п. п. 9, 11, 18 - 20, 22 - 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.01.2010 N 1; п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58):
С самого виновника ДТП (причинителя вреда);
Лица, не являющегося причинителем вреда (например, с собственника транспортного средства);
Юридического лица либо гражданина - если вред причинен их работником при исполнении трудовых обязанностей;
РСА - если в результате ДТП причинен вред здоровью или жизни потерпевшего (в пределах установленных сумм).
Чтобы взыскать ущерб с виновника ДТП (причинителя вреда), рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Шаг 1. Определитесь с размером ущерба
В зависимости от тяжести и конкретных обстоятельств ДТП может привести к причинению:
Вреда имуществу потерпевшего;
Вреда жизни и здоровью потерпевшего;
Вреда в связи со смертью кормильца;
Морального вреда.
К реальному ущербу относится в том числе утрата товарной стоимости автомобиля (п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 58).
Кроме того, вы вправе потребовать возмещения иных расходов, связанных с ДТП, в частности расходов на эвакуацию поврежденного автомобиля с места ДТП и его хранение, проведение экспертизы транспортного средства (п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 58).
В объем возмещаемого вреда здоровью включается утраченный вами заработок (доход), расходы на лечение и иные дополнительные расходы (ст. ст. 1085 - 1086 ГК РФ; п. п. 27 - 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1).
Если вашему здоровью был причинен вред, то предполагается причинение вам и морального вреда (ст. 151 ГК РФ; п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1).
В случае смерти потерпевшего подлежат возмещению расходы на погребение, а также подлежит выплате возмещение отдельным категориям граждан вреда в результате смерти кормильца (ст. ст. 1088, 1089, 1094 ГК РФ).
Вред, причиненный жизни и здоровью потерпевшего, взыскивается с причинителя вреда в части суммы, превышающей компенсационную выплату РСА.
Размеры вреда необходимо подтвердить документально. В зависимости от ситуации в этих целях могут быть оформлены те же документы, которые оформляются для возмещения вреда по ОСАГО (гл. 4 Правил N 431-П).
К таким документам, в частности, могут относиться: заключение независимой технической экспертизы; документы, подтверждающие расходы на проведение экспертизы, эвакуацию и хранение автомобиля; медицинские документы с указанием характера и степени повреждения здоровья в результате ДТП, а также периода нетрудоспособности; документы о размере заработной платы или ином доходе и др.
Шаг 2. Предложите виновнику ДТП добровольно возместить причиненный ущерб
Предложение о возмещении ущерба направьте виновнику ДТП в письменной форме. Если виновник ДТП согласится на добровольное возмещение вреда, заключите с ним письменное соглашение, в котором необходимо определить размер, порядок и сроки возмещения и указать ответственность за нарушения обязательств по соглашению (ст. 421 ГК РФ).
Если виновник ДТП отказался удовлетворить ваши требования в добровольном порядке, можно взыскать ущерб через суд.
Шаг 3. Направьте в суд исковое заявление о взыскании с виновника ДТП причиненного ущерба и необходимые документы
Срок исковой давности для обращения с иском в суд составляет три года и исчисляется с момента, когда потерпевший узнал или должен был узнать о своем нарушенном праве (ст. ст. 196, 200 ГК РФ).
На требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, исковая давность не распространяется, однако требования, предъявленные по истечении трех лет с момента возникновения права на возмещение такого вреда, удовлетворяются за прошлое время не более чем за три года, предшествовавшие предъявлению иска (ст. 208 ГК РФ).
Иск необходимо подать в суд по месту жительства виновника ДТП. Иски о возмещении вреда, причиненного повреждением здоровья или в результате смерти кормильца, в том числе иски о взыскании морального вреда, могут предъявляться также в суд по месту жительства истца или месту причинения вреда (ст. 28, ч. 5 ст. 29 ГПК РФ; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1).
Если цена иска при предъявлении иска имущественного характера не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье. При цене иска свыше 50 000 руб. либо если вы намерены предъявить требование о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, в том числе морального вреда, иск следует подавать в районный суд (ст. ст. 23, 24 ГПК РФ).
Документами, подтверждающими исковые требования, будут являться:
Документы, оформленные сотрудниками ГИБДД по факту ДТП;
Документы, подтверждающие, что поврежденное транспортное средство является собственностью потерпевшего (например, копия свидетельства о регистрации);
Отчет об оценке величины ущерба автомобиля, выданный экспертной организацией;
Документы, подтверждающие досудебное обращение к ответчику в целях урегулирования спора;
Прочие документы, подтверждающие размер причиненного вам ущерба.
Подача в суд искового заявления имущественного характера облагается госпошлиной. По искам о возмещении вреда, причиненного увечьем или иным повреждением здоровья, а также смертью кормильца, госпошлина не уплачивается (пп. 3 п. 1 ст. 333.36 НК РФ).
Справка. Размер госпошлины
Размер госпошлины составляет при цене иска (пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ):
- до 20 000 руб. - 4% от цены иска, но не менее 400 руб.;
- от 20 001 руб. до 100 000 руб. - 800 руб. плюс 3% от суммы, превышающей 20 000 руб.;
- от 100 001 руб. до 200 000 руб. - 3 200 руб. плюс 2% от суммы, превышающей 100 000 руб.;
- от 200 001 руб. до 1 000 000 руб. - 5 200 руб. плюс 1% от суммы, превышающей 200 000 руб.;
- свыше 1 000 000 руб. - 13 200 руб. плюс 0,5% от суммы, превышающей 1 000 000 руб., но не более 60 000 руб.
Шаг 4. Примите участие в судебных заседаниях и получите решение суда
Дело рассматривается в срок до двух месяцев (ч. 1 ст. 154 ГПК РФ).
Когда суд примет исковое заявление к производству, вас известят о дате и времени рассмотрения дела.
В случае неявки вам необходимо уведомить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Если суд признает их уважительными, разбирательство дела будет отложено. Если сведения о причинах неявки не будут предоставлены или суд сочтет их неуважительными, дело может быть рассмотрено без вас. Кроме того, вы вправе просить суд о рассмотрении дела в ваше отсутствие и направлении вам копии решения суда (ст. 167 ГПК РФ).
Если вы не присутствовали в судебном заседании, суд вышлет вам копию решения не позднее пяти дней с даты принятия его в окончательной форме (ч. 1 ст. 214 ГПК РФ).
После истечения срока на апелляционное обжалование решение суда вступает в законную силу (ч. 1 ст. 209, ст. 321 ГПК РФ).
После вступления в силу решения суда выдается исполнительный лист (ст. 428 ГПК РФ).
Шаг 5. Обратитесь с исполнительным листом в службу судебных приставов
По вашей просьбе исполнительный лист может быть передан для исполнения судом.
Если вы получили исполнительный лист на руки, то подайте в подразделение службы судебных приставов по месту жительства виновника ДТП исполнительный лист и заявление о возбуждении исполнительного производства (ч. 3 ст. 30, ч. 1 ст. 33 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).
Судебный пристав-исполнитель может обратить взыскание на счета должника в банках, на все виды доходов и имущество (даже если стоимость этого имущества превышает сумму долга) (п. 3 ст. 68 Закона N 229-ФЗ; п. 16 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016).
Вам остается ожидать поступления на свой счет денежных средств, взысканных судебным приставом-исполнителем с виновника ДТП.
Авария – это неприятности всегда, но еще больше проблем, если у виновника серьезного ДТП поддельный полис ОСАГО. Причем такие ситуации случаются часто, по статистике, 10% от всех полисов, имеющихся на руках водителей, поддельные. Причем многие отечественные водители готовы покупать заведомо дешевый полис, для того чтобы сэкономить, а среди таких много фальшивок.
Узнаем фальшивку
Для того, чтобы вовремя затребовать возмещения с виновника аварии, важно узнать тот самый фальшивый полис. А с учетом того, что число подделок увеличивается ежегодно, это стоит знать всем людям, которые, даже время от времени, садятся за руль. Чаще всего подделками являются:
- Полисы, в которые внесены изменения по срокам действия.
- Двойник, который вписан в нескольких экземплярах для двух и более транспортных средств.
- Полисы переоформленные. То есть его срок действия уже закончился, и страховку переоформили заново, но, например, в другом регионе.
- Страховка на фальшивом бланке. Сам номер в страховке настоящий, а вот его бланк поддельный.
- Полис СК, которая уже вышла из страхового бизнеса, то есть закрылась. Такое случается, если при ликвидации компании ее бланки не были изъяты.
Явно рассмотреть фальшивку получится только в первом случае или как минимум усомниться в действительности полиса с исправлениями. Что касается остальных вариантов, то они будут иметь все необходимые реквизиты, даже проверку РСА могут пройти. Неприятности начнутся только после аварии, когда потребуется возмещение по страховке.
Определение подлинности
У страховщиков под рукой есть база страховых полисов, но в участников ДТП доступна к ним нет, поэтому можно по другим чертам определять, не подделка ли перед вами. Некоторые знаки отличия настоящих полисов:
- Настоящий бланк будет по размерам несколько больше стандартного листа А4, разница по длине в пределах 1 см. Для того чтобы проверить этот простой параметр, можно возить с собой обычный листок бумаги упомянутого формата.
- На лицевой части настоящего бланка всегда будет тонкая сетка, оттенок ее голубовато-зеленый. Важно, чтобы сетка была по всей площади бланка, его лицевой части. Внешне она будет выглядеть, как сплетенные кольцеобразные микросекции. Если у бланка просто пересеченные линии, то, вероятно, что это качественная подделка.
- Поднося к свету бумагу, можно рассмотреть водяные знаки, как на банкнотах, обязательно должен быть стандартный логотип – РСА.
- На обратной стороне стоит проверить наличие металлической полоски на правой части листа. Ее ширина всего 2 мм, но заметить этот знак отличия сложно.
- В структуре бумаги должны присутствовать красные ворсинки, которые явно заметны.
- Номер полиса при прощупывании выпуклый, его место расположения – правый угол, вверху. Цифр в номере четко 10.
- В полисе обязательно должно быть буквенное обозначение ЕЕЕ, встретив в 2019 году серию ССС, можно уверенно заявлять, что это подделка.
Читайте также Процедура восстановления КБМ (коэффициента бонус малус) по ОСАГО
Тест на подлинность также можно провести с самой бумагой бланка – следует потереть ее – на пальце не должны остаться следы краски.
Что делать пострадавшему
Конечно, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО, возникает вопрос, выплатит ли компенсацию страховая компания. Дело ведь касается не просрочки или отсутствия разрешения на управление этим ТС, а именно подделки документов, что является мошенничеством. За такие действия предусмотрена криминальная ответственность.
На месте аварии можно осуществить такие действия:
- Убедиться, есть ли в указанной в ОСАГО страховой компании данный номер полиса. Если это так, то можно смело подавать в суд на недобросовестную компанию.
- Проверить номер полиса на сайте РСА, если есть доступ к интернету. Если такового нет, то можно позвонить в любую страховую, они обязательно проверят номер по базе.
- Даже если документ поддельный, то в судовом порядке удастся взыскать возмещение непосредственно с виновника аварии. Обращаться в суд также придется, если указанная в полисе компания не отображается на сайте РСА или имеются любые расхождения в данных.
Бывают также ситуации, когда с ОСАГО все нормально, он действительный, но лицо, которое виновно в ДТП, не вписано в страховку как таковое, которое может управлять данным ТС. В таком случае следует обратиться непосредственно в СК, если последует отказ, а в большинстве случаев происходит именно так, то стоит подавать иск в суд. Основные цели, которые могут быть достигнуты:
- Определение величины суммы возмещения после аварии.
- Уточнение лиц, которые обязаны за это отвечать.
- Сроки исполнения судебного решения относительно выплат пострадавшему.
Порядок действий
Если имеется подозрение, что полис поддельный, нужно проделать такие действия, причем как можно быстрее:
- Обратиться в РСА с заявлением о подлинности полиса виновника.
- Если фальшивка подтвердилась, то следует обратиться к виновнику с досудебными требованиями по возмещению.
- В тех случаях, когда полюбовно уладить проблему не удалось, необходима подача судового иска, к нему обязательно нужно приложить ответ РСА.
- С поддельной страховкой виновника также стоит обратиться в органы полиции.
Читайте также Возможные способы отказа от заключения договора страхования жизни при оформлении полиса ОСАГО
Стоит заметить, что в отдельных случаях по фальшивке выплаты все же можно получить. Яркий пример – это полис- двойник. Так как на документе будут все официальные реквизиты СК, отвертеться от него фирме не удастся, даже если на первых порах представители будут отрицать такую возможность.
Самые большие сложности возникают именно у пострадавшей стороны. Ведь если виновник не знал о фальшивости полиса, с него временами и взять то нечего, так как человек просто не имеет финансовой возможности возместить ущерб. В итоге пострадавшему придется ремонт своей машины оплачивать самостоятельно.
Пакет документов для обращений в суд
Для того чтобы рассмотрение прошло быстрее, нужно подать:
- Иск на взыскание с виновника компенсации.
- Копию гражданского паспорта пострадавшего.
- Собственный полис ОСАГО.
- Заключение о подделке от РСА.
- ПТС собственной машины.
- Протокол ГИБДД, извещение о ДТП.
- Заключение относительно повреждений ТС.
- Медицинское освидетельствование, если были травмы.
- Сведения очевидцев в письменной форме.
- Квитанцию оплаты госпошлины за судовой процесс.
Что грозит водителю с фальшивым полисом
Иногда водители вполне осознанно идут на покупку фальшивого полиса, так как это дешевле и, по их мнению, выгодно. Но иногда таким грешат и СК, особенно новые, ведь им нужно хотя бы как-то привлечь клиентов. При выявлении у себя фальшивого документа по представленным выше признакам, стоит как можно быстрее его заменить. Причем поддельный документ, с подтверждающими его оплату чеками, отнести в полицию для заведения уголовного дела.
Важно! Фальшивый полис у водителя – это то же самое, что и его отсутствие. То есть оплачивать ущерб пострадавшему и ремонт своей же машины придется самостоятельно.
Более того, если будет доказано, что водитель знал о подделке, ему грозит:
- Лишение прав.
- Административная и криминальная ответственность.
- Штрафы за подделку документов.
Отчаиваться не нужно. Ситуация всё ещё под контролем, и получить компенсацию возможно. Прежде всего, нужно разобрать, что должен сделать инспектор, оформляющий дорожно-транспортное происшествие. Определять поддельность полиса не совсем в его полномочиях, но проверить и записать данные полиса он обязан. Впрочем, скорее всего, именно на этом этапе Вы узнали о поддельности страховки ОСАГО, так как по базам страховых полисов он не "пробивается".
Как получить компенсацию от страховой, если ОСАГО фальшивый?
В случае, если у виновника ДТП страховка липовая, получить выплату по ОСАГО, как ни странно, в некоторых случаях возможно. Тут всё зависит от степени виновности водителя при покупке такого полиса и что именно у него за полис. Дело в том, что Верховный суд РФ обязал страховые компании выплачивать даже по липовым страховым полисам. Но происходит это только в тех случаях, когда бланк полиса, действительно, принадлежит указанной в нём страховой компании, но был утерян или украден и выдан водителю мошенниками. Важное условие получения выплаты - страховая компания не должна была заявить об утере или краже бланков полисов в полицию. Только тогда можно получить выплату.
В этом случае полис должен "пробиваться" по базе действительных полисов на сайте Российского союза страховщиков . Если полис пробивается, то смело обращайтесь в страховую, а в случае отказа - в суд.
Что делать, если липовый полис не принадлежит страховой компании?
Если же полис реально поддельный и не принадлежит указанному в нём страховщику, то договариваться о выплате придётся с самим виновником ДТП. Отчаиваться не стоит, иногда это даже проще, чем обращаться за компенсацией в страховую.
Прежде всего, выясните, согласен ли виновник со своей виной. Если нет, то Вас ждёт авторазбор в ГИБДД или суд. Если виновник признаёт свою вину и не отрицает, что его страховка фальшивая, то нужно начинать договариваться. Чаще всего при мелких ДТП виновник соглашается на согласованную с Вами сумму ущерба и выплачивает её сразу.
Если денег у виновника с собой нет, но о сумме ущерба Вы договорились, можно взять расписку, где чётко должны быть указаны следующие данные:
- признание своей вины в ДТП с датой и временем этого ДТП, списком участников;
- паспортные данные должника и потерпевшего;
- заранее оговорённая сумма ущерба и принятие виновником ДТП обязательства её возместить;
- сроки возмещения (возможно прописать и рассрочку);
- дата и подпись виновника.
Можно договориться с виновником не о прямом денежном возмещении вреда, а согласованном времени ремонта Вашего автомобиля в определённом сервисном центре. Виновник в этом случае берёт на себя обязательство оплатить полную стоимость ремонта. Это также обязательно нужно оформить в виде расписки.
Что делать, если виновник отказывается возмещать ущерб?
Пожалуй, самый плохой вариант для всех участников ДТП - если виновник отказывается возмещать вред. Ведь если у него не нашлось денег на нормальный неподдельный полис ОСАГО, то и на выплату может не быть.
Почему это плохой вариант для всех? Потому что Вам, возможно, придётся долго ждать возмещения (только после суда, который может длиться месяцами), а выплаты будут происходить рублей по 500 в месяц (если у виновника нечего взять), а потерпевшему придётся оплатить все судебные издержки, включая госпошлину, привлечение представителя в суде, стоимость экспертной оценки стоимости ущерба. Далее эти издержки, конечно, возмещаются проигравшей стороной, а также в некоторых случаях возмещается моральный вред.
Если виновник отказывается от выплаты, то на него нужно подавать в суд. Только заверьте его, что в этом случае его расходы существенно возрастут - быть может, человек опомнится и пойдёт навстречу.
Для подачи в суд необходимо иметь все документы о ДТП: справку по форме 154 с печатью ГИБДД (после 20 октября 2017 года такие справки не выдают, поэтому если авария произошла позднее, то справка не нужна), схему ДТП и постановление о виновности второго участника либо определение. Далее необходимо по месту регистрации ответчика подать исковое заявление, оплатив госпошлину. Поручить это дело лучше юристу - да, Вам придётся ему за это заплатить, но, как мы уже объясняли выше, в случае проигрыша расходы возмещает проигравшая сторона. Более того, иногда толковые юристы, имея прогноз дела, могут вовсе не брать с Вас денег сразу, а только после выигрыша суда и зачисления по исполнительному листу возмещения на Ваш счёт.
Можно ли наказать виновника за поддельный полис ОСАГО?
К сожалению, ситуация в нашей стране обстоит так, что доказать вину водителя, устроившего аварию, именно в покупке поддельного полиса практически невозможно, если, конечно, он сам её не признает.
Проблема в том, что водитель мог и не знать, что покупает поддельную страховку и заплатить за неё такую же сумму денег, сколько стоит настоящий полис. И в этом случае он, действительно, не виноват - ведь не обязан водитель проверять полис после покупки на фальшивость, да и не обладает он достаточным уровнем экспертности для этого!
Я купил полис ОСАГО в конторе, которая представляется страховым агентом одной из крупнейших в стране страховых компаний, предоставляющих услуги в области «автогражданки». Все было нормально до того момента, пока я не попал в ДТП. Приехал в страховую писать заявление и выяснил, что полис фальшивый. И что мне теперь делать?
По состоянию дел на 2016-й год в России насчитывалось до одного миллиона поддельных полисов ОСАГО. Нет ничего удивительного в том, что к нам в редакцию приходят подобные письма; очень часто автовладельцы и сами не догадываются, что приобрели «фальшивку».
В связи с увеличением числа поддельных полисов ОСАГО на рынке Российский союз автостраховщиков (РСА) пролоббировал введение в стране новых бланков – теперь они имеют не зеленый цвет, а розовый. Кроме того, в них появились дополнительные средства защиты, которые, как уверяют в РСА, сведут на нет попытки злоумышленников подделать документ. Может ли обычный человек отличить нормальный полис от поддельного?
Фальшивый полис ОСАГО
Здесь стоит сказать, что фальшивым является не только полис, отпечатанный где угодно, только не на Гознаке, но и тот, что был заполнен неправильно или с изменениями (поэтому автовладельцу прежде всего необходимо при покупке ОСАГО тщательно проверить вносимую в бланк информацию). Кроме того, в разряд фиктивных может попасть полис, выданный страховой компанией уже после того, как у нее была отозвана лицензия на право работы на рынке ОСАГО. В этом случае свободные бланки должны аннулироваться, но встречаются случаи, когда они попадают на рынок. В этом случае автовладельцу можно порекомендовать следующее: прежде чем покупать полис ОСАГО, проверьте, является ли лицензия, выданная страховой компании на осуществление деятельности по ОСАГО, действующей. А заодно - имеет ли право агент, где вы покупаете полис, работать с ней?
Как правило, зануд среди наших людей нет. Водители не слишком придирчиво рассматривают бланк на предмет проверки его подлинности. А зря. В Интернете можно найти немало ресурсов, на которых подробно разъясняется: где можно проверить свой полис ОСАГО и как отличить поддельный полис от настоящего.
«Фальшивка», замеченная вовремя
Если вы обнаружили, что приобрели «фальшивку» до того, как «нарвались» на автоинспектора или попали в ДТП, считайте, что вам повезло. Вы идете к проверенному страховщику и покупаете новый полис ОСАГО, после чего обращаетесь в полицию с заявлением о мошенничестве и старым полисом в качестве вещественного доказательства. Правоохранительные органы проведут необходимую проверку и возбудят уголовное дело по факту мошеннических действий. Далее осуществляется поиск виновных в распространении фальшивых полисов ОСАГО и их наказание. Главным для вас является то, что виновник должен возместить вам полную стоимость проданного полиса.
Наказание за поддельный полис ОСАГО
Если подозрения по поводу подлинности полиса ОСАГО возникли у автоинспектора, остановившего вас на дороге, в случае их (подозрений) подтверждения к вам будут предприняты меры по отстранению от управления транспортным средством, а само транспортное средство будет отправлено на штрафстоянку. Далее вас ждет разбирательство, по итогам которого правоохранительные органы примут решение о применении к вам ответственности – административной или уголовной.
Даже если выяснится, что вы «ни сном ни духом» о том, что ездили с фальшивым ОСАГО, вам наверняка придется заплатить штраф в размере 800 рублей (ст. 12.37 КоАП РФ «Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). А вот если обнаружится, что вы умышленно использовали поддельный документ, в этом случае в дело вступает Уголовный кодекс РФ. Согласно статье 327 УК РФ, здесь предусмотрен штраф в размере 80 тыс. рублей, арест на 6 месяцев или исправительные работы на 480 часов. Более того, если «липа» вскроется при обращении владельца полиса в страховую компанию за страховым возмещением, в этом случае штраф может быть увеличен до 120 тыс. рублей (статья 159.5. УК РФ).
После ДТП
Чаще всего автовладелец узнает, что ездит с поддельным полисом ОСАГО после того, как его автомобиль попал в ДТП – на этапе разбора в ГИБДД, при составлении заявления в страховую или после открытия дела о выплате ему страхового возмещения. Стоит ли в этом случае вообще на него надеяться?
Обращаем ваше внимание на то, что в ДТП участвуют два или несколько участников и у каждого из них должен быть заключен договор автогражданской ответственности. Вполне может возникнуть ситуация, в которой как раз ваш полис ОСАГО в порядке, а у виновника ДТП он оказался поддельным.
Ваш полис поддельный
Если вы пострадали ДТП, но ОСАГО у вас поддельное, в этом случае вы тоже имеете право на компенсацию. Все просто: ОСАГО страхует гражданскую ответственность виновного участника автомобильной аварии. Важно, чтобы оформление аварии осуществлялось в ГИБДД (Европротокол предусматривает наличие ОСАГО у обоих участников ДТП, но ведь у вас ОСАГО «липовое» - страховое наверняка откажет вам в выплате).
Еще одно важное обстоятельство: на прямое возмещение ущерба в вашей страховой (вы же передвигаетесь без полиса – не забыли?) рассчитывать не приходится. Вам придется обращаться в страховую компанию, где покупал полис виновник ДТП. Делать это надо быстро; в противном случае страховщик может «с радостью» отказать вам в возмещении по причине несоблюдения правил, касающихся извещения о ДТП. Связаться с виновником труда не составит: его реквизиты указаны в справке о ДТП, выданной в ГИБДД. Документы, которые вы должны предоставить в страховую виновника ДТП, - справка о ДТП, документы на машину, ваши права и полис ОСАГО виновника ДТП.
Полис виновника ДТП поддельный
Если к вашему полису нет нареканий ни у ГИБДД, ни у страховой, а полис ОСАГО виновника ДТП оказался поддельным, в этом случае вы точно сможете получить компенсацию только, если у вас есть КАСКО.
А если КАСКО нет? Обратитесь с в РСА с заявлением – требованием подтвердить юридическую силу полиса ОСАГО виновника ДТП. В случае отрицательного ответа (полис ОСАГО виновника ДТП поддельный) юристы советуют провести независимую экспертизу (на предмет выяснения, сколько будет стоить ремонт вашего автомобиля), а после этого выдвигать к виновнику ДТП досудебные претензии - обязательно в письменном виде (почтой России с уведомлением). К нему необходимо приложить фискальные чеки об оплате экспертизы, эвакуатора, лечения пострадавших и других расходов.
Если в течение 10 дней виновник ДТП не реагирует на ваше письмо, вам следует обращаться в суд с требованием возместить ущерб, связанный с ремонтом авто, лечением пострадавших, сопутствующими расходами, а также тратами на адвоката, судебными издержками и т.д.
Если РСА подтвердит факт мошенничества с полисами ОСАГО, вы также можете написать заявление в полицию – это в том случае если виновник сам стал жертвой мошенников.
Страховая выдала «левый» полис
Существует вариант, когда вы можете потребовать выплаты ущерба в ДТП у страховой компании. Это если полис ОСАГО у вас настоящий, но у него, например, оказался двойник. В этом случае вы можете настаивать на выплате вам компенсации за счет страховой компании. Ведь ошибка была допущена по ее вине (или по вине ее агентов, брокеров).
Если вдруг страховая откажет вам в выплате, ориентируясь на отсутствие вашего полиса (вас как его владельца) в базе данных страховой компании, вам необходимо подать жалобу в РСА – но не электронным письмом, а «Почтой России» - ценным письмом с уведомлением. Если это не поможет, следующим адресатом станет регулятор рынка страхования в России – Центробанк. Последняя инстанция – суд.
А вот если полис действительно оказался поддельным (выписан на бланке, отпечатанном на принтере; электронное ОСАГО - не в счет), в этом случае вам можно только посочувствовать. А еще посоветовать более внимательно выбирать страховую компанию или ее агента.
