Условия начисления процентов
- Проценты начисляются ежемесячно.
- по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
- при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых.
- при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.
в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пополняй ОнЛ@йн» на дату пролонгации.
Особые условия
- Если сумма вклада превышает максимальную, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.
- При востребовании вкладов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент – ½. Эти коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации.
С 20.02.2017 г. открыть вклад в евро можно только на срок от 1-го года до 3-х лет.
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка).
- Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
- Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
Увеличение процентной ставки
- При увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации и при заключении дополнительного соглашения об увеличении суммы неснижаемого остатка.
Условия досрочного расторжения
- по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых
- по вкладам на срок свыше 6 месяцев:
- при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых
- при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада
в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Управляй ОнЛ@йн» на дату пролонгации
- Количество пролонгаций не ограничено.
Особые условия
- По вкладам действует ограничение на максимальную сумму. Максимальная сумма – Сумма вклада на конец дня Даты открытия вклада / Даты пролонгации (при Пролонгации вклада), увеличенная в 10 раз. В случае если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.
- При востребовании вкладов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент - 1/2. Указанные коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации.
Где открыть вклад?
Выгоднее и проще: в мобильном приложении или интернет-банке «Сбербанк Онлайн». Там выше ставки не не нужно идти с деньгами до отделения.
Вклады можно открывать только с большими суммами?
Нет, вклад можно открыть даже с 1000 руб. В любом случае, это выгоднее, чем держать деньги на карте.
Родители перевели мне на вклад сумму на подарок, я могу снять деньги?
Ты можешь без проблем снимать свои деньги или суммы своих стипендий/вознаграждений за конкурсы. Но взносы третьих лиц (а родители - третье лицо) можно снять только с разрешения органов опеки и попечительства.
А родители могут переводить на вклад в «Сбербанк Онлайн»?
Да, они могут воспользоваться переводом по свободным реквизитам. Если у тебя есть мобильное приложение, реквизиты своего вклада можно отправить по СМС.
Есть форма разрешения, которое должны выдать органы опеки и попечительства?
Нет, в свободной форме. Разрешение может быть выдано на совершение конкретной операции, или нескольких операций по вкладу. Уточни, какой вид разрешения необходим. Список необходимых документов для оформления такого разрешения уточняй в своем органе опеки и попечительства.
Где мне искать органы опеки и попечительства?
К сожалению, в каждом регионе своя система работы с ними. Информацию о них лучше уточнить в государственных органах твоего региона (обычно, информация есть на сайтах администраций города/поселка или в муниципальных образованиях).
Я могу открыть вклад сам?
Да, с паспортом ты уже можешь открыть его сам. Родители не нужны. Ты также можешь открыть Молодёжную карту 14+ : с ней у тебя будет доступ в интернет-банк и ты сможешь пополнять вклад удаленно (не придется ходить в отделения).
Получение прибыли от своих сбережений — это размещение денежных средств на депозит.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Однако существует много программ вкладов, которые позволяют свободно использовать свои деньги и в то же время получать выгоду в виде процентных выплат.
Оформление вкладов на карту под проценты (депозиты) в 2019 году имеет много нюансов, которые стоит учесть, чтобы получить максимальную доходность от вклада.
Что нужно знать
При оформлении вклада не всегда можно пользоваться только стандартными предложениями. Ведь в большинстве случаев такие программы депозитов предполагают ограничения на снятие или пополнение средств.
Для этого клиенту открывают дебетовую карту и он получает на остаток по счету проценты.
Выгода такой сделки состоит в том, что получить свои деньги можно в любой момент, так же как и пополнить карту. При этом процентная ставка по такому вкладу будет значительно ниже стандартной.
Определения
Вклад — это инвестирование денежных средств в банковскую организацию на определенных условиях. Вкладчик — это тот, кто размещает денежные средства на депозитном счету в банке.
Он может выступать как физическим, так и юридическим лицом. Однако для этих категорий вкладчиков предусмотрены разные депозитные программы.
Сберегательный счет — это счет, на котором хранятся средства по вкладу в безналичном виде. При открытии вклада всегда оформляется договор.
Это документ, который содержит основную информацию о вкладе и вкладчике, а также об условиях размещения денежных средств в банке.
Дебетовая карта — это банковская карта, на которой можно размещать денежные средства, но нельзя открыть кредитные лимиты. Обычно ее оформляют для получения заработной платы или других выплат.
Процентная ставка по вкладу представляет собой выраженную в процентном соотношении сумму, которую должен получить вкладчик от того депозита, который он предоставил банку в использование.
Требования к вкладчикам
Особого набора требований к вкладчикам банковские организации не выставляют. Это происходит из-за того, что банку не нужно никаких подтверждений.
Достаточно таких факторов:
- достижение вкладчиком 18-летия;
- наличие гражданства Российской Федерации.
Эти два показателя вполне удовлетворяют большинство банков. Иногда требуется оформить карту банка, поскольку вклады могут оформить только клиенты банковской организации.
Действующая законодательная база
Для получения вклада, следует руководствоваться несколькими законодательными актами Российской Федерации.
Одним из главных нормативно-правовых документов выступает . В нем можно найти основополагающие пункты о работе банков в стране.
Для вкладчиков интересной будет . В ней говорится о необходимости .
При этом, банковские организации должны опираться на положения Центрального Банка Российской Федерации . Только в таком случае показатели будут справедливыми.
В случае нарушения прав вкладчика, он, в соответствии с и может получить право на пересчет ставки и возмещение убытков.
Однако такое возможно не только в судебном порядке, но и по согласованию сторон — если банк признал свою вину и начислил недоплаченные суммы.
В ней подаются сведения о том, как заключить договор депозита, какие у него должны быть условия и по какой схеме в принципе формируется соглашение между банком и клиентом.
Кроме того, необходимо также ознакомиться с пунктами, которые оговаривают процентную ставку и начисление процентов.
Также в ГК РФ можно узнать о том, как выплачиваются проценты по вкладу, и в каком случае их можно снимать со счета.
Кроме того, даются и сведения о том, могут ли третьи лица вносить средства на счет вкладчика, и какие бумаги для этого потребуются.
Такая продуманность правовой стороны вклада позволяет максимально обезопасить клиента банка и одновременно сам банк.
Кроме того, если одна из сторона нарушит условия, то вторая может обратиться в суд и по его решению получить желаемое.
Для вкладов обязательным является страхование, подробнее о котором может рассказать “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.
Так, в правовых нормах содержится информация о способе страхования вкладов, том, как это необходимо сделать и какие компании имеют право на страховую деятельность.
Также расписываются страховые случаи, моменты, на которые следует обратить внимание, а также как клиент может получить возмещение от страховой компании при наступлении соответствующего случая.
Как оформить вклады на карту под проценты
Чтобы оформить вклады на карту под проценты, необходимо сначала открыть саму карту, которая доступна в любом из банков России.
Желательно перед открытием сравнить условия разных банков, провести анализ предложений и только потом решать вопрос непосредственно с документальным оформлением сделки. И конечно, нужно следить за условиями договора, чтобы не допустить ошибки.
Когда конкретный вклад и программа выбрана, следует связаться с банком, предоставляющим и узнать о ее предоставлении подробнее.
То есть уточнению подлежат условия сделки, процент по ней и срок окончания договора. Еще важной деталью будет возможность пополнения вклада или частичного снятия средств.
Но следует сказать, что это довольно популярное предложение в случае карточных займов и есть оно чуть ли не в каждом банке.
Конечно, необходимо выяснить, какой процент будет начисляться по вкладу, и каким образом они будут выплачиваться, ведь от этого зависит удобство клиента в использовании конкретного предложения вклада.
Условия открытия
Открыть вклад в банках России может практически любой человек, который достиг совершеннолетнего возраста и располагает необходимой для открытия вклада суммой.
Таким образом требования, которые касаются потенциальных вкладчиков, намного более лояльные чем условия кредитования, но это можно объяснить личной заинтересованностью банков в притоке денег и включении их в оборот учреждения.
Следует учесть, что оформить вклад может даже несовершеннолетний, но при участии опекуна или родителей.
Ведь часто распространены ситуации, когда открытие вклада делается на перспективу, то есть для дальнейшего обеспечения будущего ребенка или внука, оплаты его обучения или .
Также широко распространен вклад, который делается . Впоследствии они пишут завещание и родственники могут забрать деньги на основании последней воли умершего.
Принцип выбора депозита
При выборе депозита необходимо основываться не только на размере процентной ставки, хотя этот показатель тоже важен, но и на ее начисление.
Ведь вклады с возможностью капитализации процентов гораздо более выгодные, чем стандартные, но их предлагают не всеми банками.
Кроме того, нужно выбирать надежный банк, чтобы обезопасить собственные средства от потерь, что часто бывает в отношении вкладчиков.
Будет достаточно полезно заранее подготовиться к вкладу, проведя исследование банковского сектора на предмет выявления самых выгодных вариантов по вкладу.
Ведь именно таким образом можно будет получить максимальную прибыль, не рискуя при этом своими деньгами.
Необходимые документы
Среди необходимых документов часто не указывается даже паспорт, хотя он и необходим, хотя бы для оформления договора.
Но также могут запрашиваться и другие документы, в частности:
- загранпаспорт;
- паспорт моряка;
- военное удостоверение;
- национальный паспорт другой страны (если вклад хочет оформить гражданин другой страны);
- вид на жительство (если вклад оформляется лицом без гражданства).
Это достаточно обобщенный список, который, тем не менее вполне может быть запрошен банком. Но в отличие от кредитов, справки о доходах, трудоустройстве и составе семьи точно не потребуются.
Ведь банк не рискует деньгами, а наоборот, фактически принимает вливания клиента в развитие банковского учреждения.
Актуальные предложения от банков
Для того, чтобы получить наиболее выгодные предложения по ставкам, следует обработать самые актуальные предложения от российских банковских организаций.
Стоит отметить, что получить депозит на карту можно во многих учреждениях. При этом показатели доходности будут разными.
Сбербанк
По поводу депозитов несколько. Наиболее выгодным в плане использования будет тот, который имеет возможность снятия и пополнения средств.
Его условия таковы:
Открыть такой вклад можно и в валюте — долларах США и евро.
Проценты на остаток получают в Сбербанке только держатели Пенсионных карт. Для них установлена процентная ставка в 3,5% в год.
ВТБ 24
Вклад Комфортный в банке ВТБ 24 позволяет снимать средства и пополнять в удобное время. При этом размер процентной ставки будет не слишком низким.
Условия размещения средств на счету следующие:
В данном случае лучше воспользоваться онлайн-вкладом, поскольку он требует небольшого первоначального взноса в 500 рублей. Дальше можно будет пополнять счет и увеличивать процентные выплаты.
ВТБ
Банк Москвы предлагает несколько удобных вкладов, которые предполагают снятие средств и пополнение.
При этом есть акции для зарплатных клиентов банковской организации:
Клиент может настроить капитализацию процентов или же получать проценты по вкладу каждый месяц.
Что касается дебетовых карт, то ВТБ Банк Москвы предлагает проценты на остаток средств только по пенсионным картам:
Россельхозбанк
Остаток по процентам на карте можно получать по следующим картам в Россельхозбанке:
Стоит отметить, что при оформлении карт пенсионных и Капитал, начисление процентов осуществляется только на рублевые карты. Для иностранных валют данное предложение не действует.
Возможные нюансы
При оформлении вклада в банке, стоит понимать, что данная операция имеет множество нюансов. Их следует учитывать для того, чтобы не получить проблем с обслуживанием депозита.
Среди самых распространенных аспектов находятся:
Также клиенту банка стоит осторожно подбирать процентные ставки. Ведь высокие показатели не всегда выгодны.
Имея в Росбанке действующий вклад на сумму от 20 тыс. руб., можно получить кредитку с лимитом до 1 млн руб. на срок действия открытого вклада. Процентная ставка по кредиту при этом составит 18,9-20,9% годовых.
В Ханты-Мансийском Банке физлицам, внесшим на счет сумму от 100 до 300 тыс. руб., выдается карта Master Card Electronic или Visa Classiс с кредитным лимитом 50 тыс. руб.. Тем, кто положил от 300 до 700 тыс. руб., дадут Master Card Gold с лимитом 150 тыс. руб. Оформившим вклад на сумму от 700 тыс. руб. «светит» также золотая кредитка, но уже с лимитом гораздо большим - 350 тыс. руб. Ставка по любой из этих карт составит 24%.
В Абсолют Банке по тарифному плану «Вклад+Карта» можно получить карту Visa Classic, Gold или Platinum под 23% годовых. Лимит может составлять до 50% от суммы вложенных средств, но не более 10 000 долл. США.
Вкладчикам Московского Индустриального банка оформляется кредитка под залог вклада , срок ее действия будет равен сроку вклада. Каждый месяц по карте обязательно оплачивать лишь проценты, а погасить всю задолженность можно в конце срока кредита. Ставка по карте будет 18% годовых, а лимит может составить до 80% от суммы вложенных во вклад средств.
В Банке Москвы вкладчикам подойдет карта по тарифу «Карта +» (классическая или золотая) с лимитом до 150 тыс. руб. под 19,9 или 29,9% годовых. ЛП до 50 дней, действующий и на снятие наличных.
ЮниКредит Банк обещает, что разместив здесь вклад на срок от трех месяцев, клиент получит кредитку со 100%-ной скидкой на обслуживание в первый год. Лимит максимум может составить 20% от положенной в банк суммы, при этом его рамки - от 15 до 400 тыс. руб. (в зависимости от типа карты). Ставка 24,9-28,9%.
ИнтерПрогрессБанк предлагает открыть вклад «Доходный» и получить в подарок карту Visa Platinum Cash Back. Кредитный лимит большой - до 500 тыс. руб., присутствует грейс на безналичные операции продолжительностью до 50 дней. Процентная ставка по кредиту небольшая - всего 15-22% годовых. Особенно приятно, что можно получить обратно на счет от 1 до 5% за покупки. Есть подобные предложения и по другим вкладам банка.
Кредитная карта под вклад: недостатки и преимущества продукта
К основным преимуществам таких кредиток можно отнести то, что в большинстве случаев их обслуживание бесплатно (по крайней мере, в первый год), кредитная ставка может быть ниже, чем по остальным картам, а документов при оформлении понадобится минимум (как правило, это паспорт и договор банковского вклада).
Но могут быть и отрицательные моменты .
Во-первых , банки, которые выдают кредитную карту к вкладу, не всегда предлагают по нему высокий процент. Бывает, что выгоднее открыть депозит в другом банке.
Во-вторых , лимит по карте часто привязан к сумме вклада, и при уменьшении депозита лимит может быть тоже уменьшен.
В-третьих , иногда кредитка выдается только на срок действия вклада, т.е. при его закрытии вам придется закрыть и карту.
Сегодня мы рассмотрим, стоит ли при открытии банковского вклада соглашаться на предложение сотрудника банка оформить кредитную карту как дополнительную услугу. Как правило, в таких случаях Вам будет предложено открыть кредитную карту со льготным периодом погашения. При этом предполагается, что если в течение срока до 50 дней (или до 55, до 60 – в зависимости от банка) Вы вернете всю сумму задолженности, то проценты за пользование таким кредитом взиматься не будут.
Рассмотрим логику, которой следует представитель банка. Предположим, Вы открываете банковский вклад и сомневаетесь, на какой срок. Это, как правило, основная проблема, ведь всегда есть риск того, что деньги могут понадобиться в любой момент. Тогда придется расторгать вклад. У большинства банков при увеличении срока вклада растет и процентная ставка по нему. Если деньги Вам в ближайшее время не понадобятся, то выгодно открыть вклад на 2-3 года. Тем самым Вы обеспечиваете себе постоянную доходность на этот срок, даже если ставки по вновь открываемым вкладам изменятся.
Менее выгодным будет открыть вклад не срок, например, 6 месяцев или год и продлять его в случае, если деньги всё-таки не понадобятся. Опять же по той причине, что есть риск того, что ставки по новым вкладам снизятся.
Итак, сотрудник банка может предложить Вам открыть вклад на длительный срок (аргументация – выше процентная ставка), а если понадобятся деньги, не расторгать вклад с потерей процентов по нему, а воспользоваться кредитной картой в рамках льготного периода погашения. Её Вам также будет предложено оформить в дополнение, как «бонус». Давайте сравним два варианта поведения: с получением кредитной карты и без нее.
1. Вы отказались от оформления кредитной карты и открыли только вклад. В этом случае Ваши риски: это потери начисленных процентов с момента открытия вклада до момента его досрочного расторжения. Ваши доходы: начисленные проценты по ставке вклада. Кроме того, в некоторых банках есть возможность открыть банковский вклад, по которому есть некий неснижаемый остаток, вплоть до которого Вы можете деньги снимать без потери процентов. Доход будет начисляться на сумму, фактически находящуюся во вкладе. Правда, стоит учитывать, что доходность за счет такой опции по вкладу будет ниже по сравнению с теми, где снимать деньги без закрытия вклада нельзя. Но всё равно такой вклад – это дополнительное «страхование рисков» того, что деньги Вам понадобятся досрочно. Правильно выбрав вклад и четко просчитав (насколько это возможно) Ваши будущие обстоятельства, Вы инвестируете деньги.
2. Вы открыли банковский вклад и оформили кредитную карту. Ваши доходы – это те же процентные доходы по ставке вклада. Ваши основной риск – это отсутствие возможности вернуть всю (!) сумму задолженности по кредитной карте до определенной даты. В этом случае начисляемые проценты по кредитной карте будут сводить на нет весь Ваш доход по вкладу. Другой риск – это всё-таки риск того, что понадобится сумма бОльшая, чем лимит по кредитной карте. Тогда вклад всё равно придется расторгать.
Есть еще одна логичная зависимость: чем большая сумма Вам понадобится досрочно, тем бОльшую сумму Вам придется снять с кредитной карты и тем сложнее будет ее вернуть в полном объеме вовремя – в рамках льготного периода кредитования.
Еще один момент. Предположим, Вам понадобились денежные средства, и Вы решили не расторгать вклад. Но в таких случаях, как правило нужны именно наличные. При этом за снятие денег в банкомате банк, скорее всего, возьмет комиссию – операция обналичивания. Комиссия в среднем составит 3-4% от суммы. Ваша альтернатива – это расплатиться безналичным способом в магазине. Но всегда ли есть такая возможность. И на что понадобятся деньги? Вы этого не знаете.
Что касается ставок по кредитным картам, то они сейчас начинаются от 24-25% годовых, средние значения реальных процентных ставок 30-40%. Есть и вероятность того, что они будут еще расти. Таким образом, единственно верной стратегией при открытии банковского вклада вместе с оформлением карты будет четкое использование последней по льготному периоду кредитования. А теперь попробуйте оценить, насколько велика вероятность, что это условие Вы будете выполнять?
Следующий момент – это годовое обслуживание банковской карты. Скорее всего, первый год для Вас будет бесплатным в обслуживании, и поэтому Вам будет предложено «попробовать использовать карту, а не понравится – сдать». Второй год использования картой платный.
Тут возникает вопрос: какой смысл все-таки предлагать банку оформить кредитную карту, если ее использование для клиента может быть абсолютно бесплатным (опять же – при соблюдении ряда условий, о которых выше я сказал). Всё дело в том, что идет расчет на то, что Вы воспользуетесь кредитной картой при случае, даже не связанном с расторжением вклада, а например, когда не будет хватать денег до заработной платы или когда Вы осуществили крупную внеплановую покупку. Открытие вклада – это удобный повод (зачастую достаточно логичный), благодаря которому увеличивается вероятность продажи Вам дополнительной услуги.
Выводы следующие: если Вы грамотно строите свой бюджет, умеете планировать, ведете запись доходов и расходов, четко уверены в стабильности и размере дохода, то кредитную карту как бонус можно оформить.
На мой взгляд, наличие такой банковской карты немного «расслабляет», отучивает заниматься анализом своего семейного бюджета с целью оптимизации. Хотя повторюсь, что логика и свой смысл в карте есть. Но не для всех категорий граждан по доходу, уровню жизни, подходам к оценке своих расходов.
Имейте также ввиду, что наличие активированной кредитной карты на руках (даже если Вы не снимали с нее деньги, то есть задолженность перед банком фактически отсутствует) будет означать наличие информации о карте и о Вас в бюро кредитных историй – БКИ – в виде кредитной нагрузки, как кредитные обязательства. Это будет означать, что сумма кредита, которую банк теоретически может Вам одобрить (если Вы когда-то решите оформить кредит), выступите поручителем, созаемщиком, может быть меньше, чем в случае, если бы кредитной карты на руках не было бы.
Перед рассмотрением конкретных карт и их условий, поговорим о достоинствах и недостатках хранения средств на карте и на вкладе.
Свободное снятие средств: плюс или минус?
Какое основное преимущество выделяют банкиры у доходной карты по сравнению с обычным вкладом? Возможность использования средств в ЛЮБОЕ удобное клиенту время. В принципе, деньги с депозита тоже можно снять при необходимости. Но для этого нужно идти в банк, писать заявление, ждать положенный срок (иногда несколько дней, если сумма очень большая), потом опять приходить в банк за деньгами, терять часть процентов.
Но преимущество это очень и очень спорное. Будем говорить прямо - многие открывают вклад, если появляются лишние деньги, не для того, чтобы заработать, а чтобы уберечь эти деньги. От нас же самих. Т.к. мы всегда найдем, на что их потратить.
Поэтому то, что с депозита невыгодно досрочно снимать средства, иногда даже хорошо.
Другое дело, если у вас на руках появилась ненадолго (например, дней на 20) крупная сумма. Срочный депозит с нормальными процентами вы не откроете, а вот если доходная карта имеется, то за указанный период можно неплохо преумножить средства.
Безопасность средств
Увы, но приходится вновь поднимать этот вопрос. Конечно, деньги на депозите находятся в большей безопасности, чем если лежат на карте. Но дело в том, что «карточную» защиту процентов на 90 обеспечивают сами клиенты. И в большинстве случаев их вина, что деньги с карты «пропадают».
Безопасное использование платежных карт - это вообще отдельная тема .
Цена выбора
А вот сейчас мы говорим действительно о серьезном минусе доходных карт. С депозитом все просто: пришли в банк с деньгами, открыли понравившийся вклад, ушли.
В случае с пластиковой картой нужно заплатить за обслуживание и учесть существующие комиссии (за снятие наличных, sms-информирование и пр.). Кроме этого, многие банки начисляют высокий процент на карту, только если на ней лежит определенная сумма (хотя и по депозитам ситуация аналогична).
Если давать все-таки какие-то советы, то можно сказать, что доходная карта выгодна тем, кто планирует деньгами периодически пользоваться, но в то же время сумма позволяет заработать на процентах. А также для тех клиентов, у которых средства будут находиться недолго.
Если же клиент не планирует тратить деньги более-менее приличный срок (хотя бы полгода), то в большинстве случаев целесообразней открыть традиционный вклад.
С теорией мы разобрались. Приступим к практике, т.е. рассмотрим конкретные предложения некоторых банков.
Вклад по карте Русский Стандарт
В данном учреждении нас интересует многим знакомая программа «Банк в кармане» . Первый плюс состоит в том, что карта и выпускается, и обслуживается бесплатно.
А вот со снятием наличных не все так просто. В системе Русского Стандарта: до 100000 руб. (бесплатно), от 100000 до 500000 руб. (1%), от 500000 до 1000000 руб. (3%), от 1000000 до 2000000 (5%), свыше 2000000 (10%). Комиссия за снятие наличных в других банках: до 500000 руб. (1%), далее аналогично вышеприведенным тарифам.
Размер процентов, начисляемых на остаток, зависит от финансовой активности владельца карты. 10% на остаток начисляются в первый расчетный период после заключения договора (30 дней). Далее схема такая: расходный оборот по карте за расчетный период составляет до 3000 руб. (5%), от 3000 до 10000 руб. (7%), свыше 10000 (10%). Следует учесть, что переводы на свои счета, снятие наличности и некоторые другие операции в учет не берутся.
Кроме того, владельцам карты доступны скидки до 30% по спецпрограмме «Клуб скидок».
Оформить карту можно в любом отделении Русского Стандарта или магазине-партнере.
Вклад в Тинькофф Кредитные Системы
Объект - продукт «СмартСчет» (карта Tinkoff Black). Здесь, если у вас уже есть вклад в рублях, то карта выпускается и обслуживается бесплатно. Если же нет, то выпуск остается бесплатным, а обслуживание будет стоить 99 руб. в месяц.
Что касается платы за получение наличны х: если клиент использует сумму льготного снятия в размере 300 000 руб. и Дополнительную сумму льготного снятия (складывается из сумм, поступивших с вкладов), то свыше 3000 руб. он снимает без комиссии. Ниже 3000 руб. - 150 руб. за операцию. Если клиент снимает более 300 000 руб. + Дополнительная сумма ЛС, то комиссия составляет 2% (минимум 150 руб.).
Теперь о главном - о процентах на остаток. 10% начисляются на сумму до 200000 руб. и 5% - на сумму, превышающую 200000 руб.
Также клиент получает вознаграждение за покупки, совершаемые с использованием карты - cash back 5 либо 0,5% в зависимости от категории товара. Более того, у партнеров ТКС Банка проводятся акции, в рамках которых можно получить и 10% возврата.
Что удобно - посещать отделение не придется, т.к. заявку нужно подать онлайн, а сама карта будет доставлена вам курьером либо по почте.
Вклад в Татфондбанке
