Автомобиль в кредит для ип. Список документов для получения автокредита

Автокредит для ИП от Промсвязьбанка

Довольно интересные программы кредитования малого бизнеса предлагает Промсвязьбанк. Банк создал специальную программу кредитования под названием «Транспортный кредит», в рамках которой вы можете купить любой вид транспорта и взять кредит на любые цели под залог имеющегося у вас в распоряжении транспорте.

Сегодня приобрести тот или иной автомобиль проще простого, были бы деньги. А если необходимой суммы нет, придется брать взаймы, у какого-нибудь банковского учреждения. Сегодня, предприниматели сталкиваются с самыми разными препятствиями в бизнесе, поэтому их доходы могут значительно сократиться практически в любой момент. Соответственно получить автокредит для ИП оказывается не так просто, как кажется.

Получить деньги предпринимателю значительно сложнее, чем обычному физическому лицу, которое выполняет свои обязанности по стандартному трудовому договору. Банки неохотно идут на сделку с ИП, поэтому количество программ очень ограничено. На данный момент ссуду на приобретение автотранспортного средства готовы предоставить несколько крупных банков, в том числе Сбербанк, Меткомбанк, ВТБ 24, а также Кредит Европа Банк и др.

Значительное число кредитных компаний просто отказывают ИП в одобрении отправленного обращения, а посему при выборе банка важно обращать свое пристальное внимание на перечень требуемых документов. Начинающие ИП обычно подыскивают возможность купить автомобиль без первоначального взноса, но в таком случае проценты по кредиту будут немного выше, чем в стандартной ситуации.

Обратите внимание, что одни банковские учреждения причисляют ИП к физическим лицам, поэтому предлагают оформить кредит на общих условиях. Иные финансовые организации равняют предпринимателей с юридическими лицами, соответственно перечень требований и пакет документов существенно меняется.

Какие банки дают кредит на автомобиль для ИП

В любом случае можно уверенно говорить, что автокредит для ИП банки дают, да и оформить его действительно можно. Ниже рассмотрим, в какие банки рекомендуют обращаться многие эксперты. Ведущими кредитными учреждениями в сфере авто кредитования являются такие финансовые гиганты, как Сбербанк и ВТБ 24.

Взять автокредит в Сбербанке

Первый предлагает программу, именуемую Бизнес авто. Получить по ней можно неограниченную сумму, объем которой зависит исключительно от платежеспособности клиента. Процентная ставка находится на уровне 10 пунктов. Первоначальный взнос по автокредиту – не менее 20 процентов от стоимости транспорта. Срок пользования кредитной суммой от одного месяца до 8 лет.

Дают ли займ на авто в ВТБ 24

Теперь поговорим про условия, которые предлагает ВТБ 24. Программа, направленная на выдачу автокредита для покупки автомобиля именуется как бизнес экспресс. Сумма, на которую может рассчитывать ИП до 4 миллионов рублей. Процентная годовая ставка обозначена на уровне 14,5. Придется внести в кассу банка 15 процентов первоначальной стоимости. Срок от одного до шестидесяти месяцев. Заметим, что нужно будет оформить КАСКО, а это существенные дополнительные траты.

Заключение

С перечнем документов, необходимых при оформлении автокредита для ИП можно ознакомиться на порталах финансовых компаний. С течением времени они могут меняться, поэтому лучше всего доверять проверенным официальным сайтам.

Довольно часто индивидуальные предприниматели, особенно на начальном этапе развития собственного бизнеса, сталкиваются с острой нехваткой финансовых средств для приобретения оборудования, транспортного средства, коммерческой недвижимости и др. Обращения в банки не приносят успехов, так как в подобных учреждениях требуют от потенциального заемщика безупречной кредитной истории, высокой платежеспособности.

Для индивидуального предпринимателя, в начале развития собственного дела такие условия являются практически невыполнимыми.

Поэтому все чаще начинающих и не только бизнесменов обращаются в лизинговые компании, которые предлагают великолепные условия: невысокий процент удорожания, увеличенные сроки финансирования, небольшой аванс, а в некоторых случаях можно обойтись и без него. К тому же не требуется залог, так как обеспечением выступит предмет лизинга.

Для оформления лизинга без первоначального взноса, индивидуальный предприниматель:

• должен иметь хорошее финансовое состояние (положительный баланс, постоянная прибыль, высокие обороты);
• должен приобретать предмет лизинга, который обладает высокой ликвидностью;
• должен предоставить дополнительный залог, поручительство.

Что касается условий сделки, то в каждой лизинговой компании и для каждой программы они могут разниться, мы приведем базовые:

• период лизинга – 12 месяцев – 10 лет;
• аванс – от 0;
• денежная единица – иностранная или национальная валюта;
• удорожание – от 0-5% в год;
• балансодержатель на протяжении всего срока выплат – лизингодатель.

Как оформить?

Как оформить индивидуальному предпринимателю лизинг? Первое с чего необходимо начинать: выбрать лизинговую компанию, которая готова предложить программу, которая подойдет ИП (в данном случае, без первоначального взноса, аванса).

Также стоит провести первичные консультации, узнав условия сделки, а именно: удорожание, выкупную стоимость, период, размер ежемесячных выплат и др.

1. Индивидуальному предпринимателю необходимо у дилера, продавца выбрать технику, транспортное средство или др.
2. ИП обязан собрать необходимый пакет документов и предоставить его в лизинговую компанию, дождаться одобрения по заявке и подписать договор с лизингодателем.

Если лизинговая программа не предусматривает первоначальный взнос, то лизингодатель сразу выкупает предмет лизинга и передает в пользование лизингополучателю.

Где взять?

Конечно же, оформить индивидуальному предпринимателю договор лизинга без первоначального аванса согласятся немногие лизинговые компании.

Большинство из них все же требуют хотя бы минимальный взнос – от 10%.

Но мы все же постарались найти такие предложения, они представлены ниже в таблице:

Где взять автокредит для ИП

Индивидуальные предприниматели все чаще обращаются за автокредитами, как и другие граждане. Эту категорию клиентов готовы кредитовать не все банки, а в некоторых условия могут иметь определенные особенности. Перед выбором подходящего предложения стоит изучить программы нескольких кредитных учреждений.

Особенности автокредитов

Все автокредиты имеют определенные особенности. Прежде всего, стоит знать, что машина будет являться обеспечением по кредиту. Если будут проблемы с выплатой долга, то банк не только начислит пени и подаст в суд, но и может изъять автомобиль для последующей продажи на торгах с целью погашения кредита.

Существует также целый ряд дополнительных особенностей автокредитов:

• сниженные процентные ставки;
• возможность получения государственной субсидии или скидки от производителя;
• быстрое рассмотрение и минимальный пакет документов;
• личное страхование и полис КАСКО;
• длительные сроки кредитования;
• возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий.

В отличие от простых ссуд автокредиты имеют несколько сниженные процентные ставки. Достигается это благодаря тому, что банк получает в залог автомобиль и фактически не рискует, что долг будет не выплачен. При этом на процентную ставку может повлиять размер первоначального взноса. Чем он выше, тем ниже будут проценты.

Дополнительно снизить ставку по автокредиту можно воспользовавшись программами государственного субсидирования. По ним часть процентов выплачивает государства. Но купить таким образом можно только машины стоимостью до 1 млн. рублей и на срок не более 3 лет. Первоначальный взнос при этом должен составить минимум 20%.

Автопроизводители также готовы дать скидку тем клиентам, которые покупают транспорт в кредит. Все компании заинтересованы в продвижении своих марок и предлагают специальные условия от банков-партнеров или даже открывают собственные кредитные учреждения для предоставления ссуд на льготных условиях.

Оформление автокредита существенно упрощено. Анализ заемщика проводится в течение нескольких минут или часов. Обычно уже в конце дня у клиента есть окончательный ответ от банка и он может выбирать подходящий автомобиль. Комплект документов при этом будет достаточно небольшим. А иногда взять автокредит можно по одному паспорту.

Не обошлось без минусов. Большинство банков настаивают на оформлении полиса КАСКО. Причем только в определенных компаниях-партнерах. Это существенно увеличивает конечную стоимость займа, ведь обходиться достаточно дорого. При отказе от КАСКО придется платить проценты по повышенной ставке.

Личное страхование – еще один минус автокредитов. В некоторых банках оно является обязательным для всех категорий клиентов, а в других при отказе будет увеличена процентная ставка. При этом условия такого страхования для клиента редко бывают интересными.

Срок кредитования, который может достигать 7 лет, является несомненным плюсом таких ссуд. Ведь сумма достаточно большая и быстрая выплата долга может существенно повлиять на личный бюджет заемщика или вовсе сделать выплату невозможной. При этом всегда есть возможность погасить кредит досрочно, без дополнительной платы за это.

Важно! В некоторых банках могут взиматься разовые или регулярные комиссии, а также дополнительно предлагаться пакеты услуг. Это существенно влияет на итоговую процентную ставку, увеличивая переплату.

Купить в автокредит можно как новую, так и подержанную машину. При этом банки предпочитают, чтобы продажа происходила через автосалон в любом случае. Самостоятельно проводить оценку у кредитных организаций нет желания. Если надо купить подержанный транспорт у частного лица, то проще оформить простой потребительский кредит.

Стоит знать, что индивидуальные предприниматели для многих банков являются очень специфической категорией клиентов. Бизнес может прекратить свое существование очень быстро, а клиенту просто нечем будет выплачивать задолженность. Поэтому к анализу платежеспособности ИП кредитные учреждения подходят с особой тщательностью.

Часть банков готова выдавать ссуды на покупку авто индивидуальным предпринимателям в рамках программ для физических лиц, а другие предпочитают кредитовать эту категорию клиентов в рамках программ для бизнеса или корпоративных клиентов.

Для предпринимателей физических лиц

Самым простым вариантом получения кредитов для ИП является оформление ссуды как физическое лицо. Многие банки в этом случае требуют от клиентов только паспорт и водительское удостоверение. Фактически занятость, конечно, проверяют, но простыми звонками по указанным номерам.

Это неплохой вариант для индивидуальных предпринимателей, имеющих собственные торговые точки или предприятия. Подтверждение дохода в этом случае будет устным и его легко сделать, вот только условия часто будут далеки от оптимальных.

Рассмотрим, с какими недостатками столкнется клиент при оформлении автокредита по двум документам:

• увеличенный размер первоначального взноса до 20-40%;
• повышенные ставки по кредиту;
• невозможность использования программ государственного субсидирования.

Подтвердив уровень дохода условия можно получить гораздо выгоднее. Но справку по форме 2НДФЛ индивидуальному предпринимателю взять просто негде. К счастью, многие банки готовы рассмотреть и другие варианты подтверждения платежеспособности. Например, можно представить декларации и копии квитанций об уплате налогов.

В этом случае получение кредита займет несколько больше времени, за то переплата будет ниже и появится возможность отказаться от КАСКО, а первоначальный взнос будет снижен до 0-20% в зависимости от выбранного кредитного учреждения.

Важно! ИП должны представить в банк свидетельства о регистрации и ИНН. Эти документы выдаются в налоговой инспекции при регистрации индивидуального предпринимателя.

Стоит понимать, что предоставив нулевую налоговую декларацию, на получение кредита не стоит рассчитывать. Это единственный документ, который подтверждает наличие дохода и банки ориентируют именно на него.

Видео: Основы выбора

Для юридических лиц

Часть банков работу с индивидуальными предпринимателями ведет в рамках программ кредитования для юридических лиц. Это позволяет более досконально проанализировать бизнес клиента и в случае необходимости провести нужные проверки.

Важно! Нет смысла скрывать регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя на этапе подачи заявки. Это очень легко проверяется, а недостоверные данные только снизят шансы на одобрение кредита.

При кредитовании ИП в рамках программ для юридических лиц потребуется собирать полный комплект документов, включая декларации, свидетельства и копии квитанций об уплате налогов. Зато неучтенные в декларациях доходы можно вполне объяснить и доказать сотрудникам этого отдела.

Где можно взять займы без прописки? Узнайте по ссылке.

В этом типе кредитование есть большой плюс, заключающийся в пониженных ставках, которые даже можно обсуждать индивидуально. Но за это придется побегать собирая декларации и бухгалтерскую отчетность за несколько периодов, а также дольше ожидать решения по заявке.

Важно! Наибольший шанс получения кредита индивидуальные предприниматели имеют в банке, где открыт их расчетный счет. При этом кредитная организация обычно сильно упрощает процедуру для своих клиентов, особенно тех, кто всю работу ведет по белой схеме.

Автокредит для ИП в автосалоне

Автосалоны традиционно сотрудничают с множеством банков и предлагают самые разные условия кредитования. Индивидуальные предприниматели также смогут подобрать для себя один из продуктов.

Большинство производителей предложит специальную скидку на кредитный автомобиль для оплаты части или даже всех процентов. Именно для этого заключаются партнерские договоры или открываются фирменные банки, принадлежащие автогигантам.

Таблица. Условия кредитования по полярным маркам для ИП по фирменным программам кредитования.

Автомобиль для предпринимателя (ИП): лизинг или автокредит?

Не каждый индивидуальный предприниматель может позволить себе купить транспортное средство для ведения бизнеса, не прибегая к автокредиту или лизингу. Чтобы определиться на каком варианте приобретения авто остановиться, надо рассмотреть плюсы и минусы каждого из них как в общем плане, так и на конкретных предложениях банков и лизинговых компаний.

Автокредит для ИП

Автокредит для ИП – это целевой потребительский кредит, который можно оформить прямо в автосалоне. Этот вид займа сегодня невероятно популярен среди частных лиц, и примерно половина всех машин куплены именно с помощью этой кредитной программы. Но автокредит именно для ИП предоставляют только 2 банка: Сбербанк и Промсвязьбанк. Другие банки не разрабатывали специальных кредитных продуктов для покупки автомобиля ИП в коммерческих целях, а практикуют лишь выдачу кредита по программе СМБ, где контроль за целевым расходованием кредитных средств не предусмотрен.

Автомобиль при оформлении кредитного договора сразу считается собственностью заемщика, но в то же время и залогом по кредиту, поэтому подарить, продать или обменять его можно только после выплаты всей суммы основного долга и процентов.

Список необходимых документов на получение автокредита для ИП немного расширен по сравнению с физическими лицами:

• учредительные документы: свидетельства о регистрации ИП, письмо из Росстата с кодами статистики и др.;
• документы, подтверждающие финансовые возможности бизнеса;
• справка об отчислении налогов;
• отчет о прибылях и убытках.

В исключительных случаях банк может запросить бизнес-план от ИП.

Понятие и условия автолизинга

По своей сути, лизинг – это длительная аренда движимого или недвижимого имущества, с правом его выкупа в конце срока действия лизингового договора. Четкого деления лизинга на виды не существует, и обычно классификация зависит от типа имущества, срока его службы, сектора рынка и др. Автолизинг относится к лизингу движимого имущества, а затем уже идет деление по типу транспортного средства: лизинг автотранспорта, грузового транспорта, спецтехники.

Чаще всего к лизинговым компаниям обращаются клиенты, у которых есть потребность в дорогостоящей спецтехнике и грузовых автомобилях. Легковые автомобили реже являются предметом лизинга.

ИП, нуждающийся в тарнспорте для своей деятельности, выбирает его и вносит первоначальный взнос, величина которого устанавливается лизинговой компанией и часто зависит от вида транспорта и срока договора лизинга. Есть и такие программы, где аванса нет, если срок аренды транспорта всего лишь год. Оставшуюся часть стоимости транспорта оплачивает лизингодатель, которую потом в течение всего срока действия договора частями возвращает ИП. Также он оплачивает госпошлину.

Лизинговая компания сама выбирает продавца автомобиля, и она является его собственником до полного погашения задолженности ИП (лизингополучателем). Во время использования арендуемого транспорта все расходы на его обслуживание ложатся на ИП. Например, страховые взносы осуществляет ИП, но в случае возникновения страхового случая, выплаты будут перечислены лизинговой компании.

В отличие от кредита, в лизинге нет понятия процентной ставки, а есть удорожание, которое выражено в процентах от цены транспорта, по которой он приобретался бы покупателем. Лизинговые компании сотрудничают с автодилерам на очень выгодных условиях, поэтому иногда они могут предложить лизингополучателю программу, в которой удорожание составляет 0%.

Пакет документов для заключения договора лизинга похож на тот, что требуют банки для автокредита. Собрав все необходимые документы, клиент прикладывает их к заявке и ждет ответа лизинговой компании.

Преимущества лизинга по сравнению с автокредитом

Во многих странах лизинг автомобилей стал самой обычной услугой уже давно, но на российском рынке она только начинает набирать обороты. И большинство предпринимателей не разобрались со всеми тонкостями процедуры лизинга, считая, что это применимо лишь к специализированному транспорту, стоимость которого очень велика.

Отчасти они правы: среди большого количества лизинговых компаний есть такие, которые предоставляют в лизинг исключительно дорогостоящий транспорт и работают исключительно с крупными фирмами. Но все же, на рынке лизинговых услуг подавляющее большинство составляют компании, охотно работающие не только с крупными юридическими лицами, но и с ИП, предлагая для них специальные программы лизинга автомобилей. Среди них можно выделить: Carcade Лизинг, ВТБ Лизинг, НОМОС Лизинг, Europlan и др. Эти компании и многие другие помогают ИП приобрести необходимый автотранспорт, разрабатывая для них программы, не требующие большого пакета документов и с облегченной процедурой оформления.

Порой для ИП автолизинг – это единственный способ получить в пользование нужный транспорт и развивать свой бизнес. Шансы на получение одобрения сделки по лизингу намного превышают шансы получить автокредит, и в большинстве случаев, лизинг обойдется для ИП дешевле.

Почему стоит обратить внимание на лизинг?

Во-первых, лизинговая компания не будет проверять клиента «вдоль и поперек», как это делают банки. Кредитная история лизингополучателя не сыграет никакой роли, не надо собирать целую папку документов, подтверждающих финансовые возможности, не нужен залог. И только в некоторых случаях может потребоваться поручитель, например, если срок деятельности ИП совсем мал.

Во-вторых, при утверждении графика внесения лизинговых платежей мнение лизингополучателя учитывается в первую очередь. Плюс надо отметить лояльность многих лизинговых компаний в отношении просрочек по платежам. Если их клиент становится временно неплатежеспособен, то ему предоставляется возможность внести коррективы в договор лизинга и изменить график выплат. За несвоевременно внесенные платежи компания обычно начисляет пени, размер которых намного меньше штрафных санкций по просрочкам в банке.

В-третьих, по окончанию срока действия лизингового договора транспортное средство может быть оставлено в собственности лизингодателя. Конечно, при условии, что товарный вид арендуемого транспорта сохранился. А если клиент желает продолжить сотрудничество с данной компанией и не выкупает у нее транспорт, то аванс за следующий автомобиль для предпринимателя может быть рассчитан как: разница между рыночной стоимостью предыдущего авто и суммой оставшейся задолженности.

В-четвертых, ответственность за угон автомобиля, за нанесение серьезных повреждений, даже если он полностью вышел из строя, ложится на представителя лизинга. А значит, лизингополучателю не придется пройти через долгие споры со страховой компанией.

При получении транспорта в лизинг ИП пользуется теми же финансовыми преимуществами, что и юридические лица:

1. Выплаты по лизингу считаются затратами, т.е. их можно списывать на себестоимость.
2. Есть возможность уменьшения налога на прибыль.
3. Ускоренная амортизация.

А теперь несколько подробнее про эти три пункта.

Для ИП, которые находятся на общей системе налогообложения

Обычно первоначальная стоимость транспорта учитывается на балансе лизинговой компании, но все издержки по содержанию и ремонту относятся на баланс лизингополучателя, поэтому он может начислять амортизацию. Все эти затраты плюс лизинговые выплаты уменьшают налогооблагаемую базу, а соответственно и сумма налога будет ниже. Также, сумма налога на имущество снижается благодаря ускоренной амортизации. Касаемо НДС: предусмотрен налоговый вычет по этому налогу в составе лизинговых платежей.

Для ИП, использующих УСН

Те, кто применяют схему: 6% с полученных доходов, - не смогут получить какую-либо выгоду, прибегнув к лизингу. А те, кто работают по схеме: доходы минус издержки, и платят с этой разницы 15% налога, - смогут за счет увеличения издержек, уменьшить сумму прибыли, а значит, и меньше заплатят налогов.

Сравнение автокредита и автолизинга на цифрах

Чтобы наглядно увидеть разницу между автокредитом и лизингом, можно привести в пример программу Сбербанка «Бизнес-Авто» и базовые условия для приобретения автомобиля в лизинг в компании Carcade.

Первоначальный взнос

В банке аванс составит минимум 10 % от стоимости новых автомобилей и сельскохозяйственной техники, а все остальные виды транспорта требуют уже 20%. В лизинговой компании минимальный первоначальный взнос начинается с 4% от стоимости автомобиля.

Срок и процентная ставка

В Сбербанке срок кредитования начинается от 1 месяца и ограничивается пятью годами для всех видов транспорта. И только для с/х производителей срок может быть увеличен до 7 лет. В компании Carcade срок лизинга от 1 года до 5 лет.

Процентная ставка и удорожание

Минимально возможный процент по автокредиту в Сбербанке равен 10,79%, при условии, что срок кредита не превысит 1 года. Для всех остальных сроков процентная ставка рассчитывается индивидуально, и определяющим фактором является финансовое положение ИП. Удорожание в лизинговой компании зависит от величины первоначального взноса: при наличии значительного аванса может составлять 0%, максимальная величина удорожания – 15%.

Обеспечение

В банке обязательно наличие залога или поручителей. В лизинговой компании обеспечение не требуется.

Также надо отметить, что в банке есть минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб. для всех, кроме с/х производителей. Они могут взять автокредит и на 150 тыс. руб. Верхняя граница суммы по автокредиту не установлена и определяется в зависимости от финансового состояния ИП.

Единственный минус у лизинга в сравнении с автокредитом – необходимость уплаты госпошлины за нотариальное удостоверение договора лизинга в размере 1% от суммы договора.

Еще один обязательный пункт затрат для ИП – страхование автомобиля, полученного в лизинг. Обычно это делает сама лизинговая компания, и тогда эти затраты включаются в лизинговые платежи. ИП может и самостоятельно застраховать транспорт, но правда, только у тех страховых компаний, которые укажет лизингодатель.

Каждый ИП должен все тысячу раз взвесить, прежде чем отправляться в банк или лизинговую компанию за новым транспортным средством. Добиться расположения банка и получить от него автокредит безусловно труднее, чем арендовать транспорт у лизинговой компании, но и в том и другом случае, это большие денежные затраты. Поэтому брать на себя это финансовое «бремя» стоит только в том случае, когда есть уверенность, что приобретение автомобиля принесет в итоге выгоду, а не разорит окончательно.

Машина в лизинг для ИП

Для ведения бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны транспортные средства. Поскольку стоимость автомобилей сегодня довольно высока, многие граждане обращаются в банки для получения автокредита. Однако в последние годы все более распространенной становится услуга лизинга авто для ИП, с помощью которой можно получить транспортное средство на более выгодных условиях.

Автолизинг: суть понятия

Под лизингом подразумевают долгосрочную аренду движимого либо недвижимого имущества. Но в отличие от обычного договора аренды, в случае с лизингом предусмотрена возможность дальнейшего выкупа объекта, которым пользуется арендатор. В большинстве случаев последние поступают именно так.

Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин «автолизинг». Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:

1. Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
2. Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
3. После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
4. По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.

Так в общих чертах выглядит предоставление транспортного средства индивидуальному предпринимателю по условиям лизинга. Сегодня подобную услугу предоставляют банковские организации, так и специализированные компании (в большинстве случаев являются посредниками между финансовыми учреждениями и лизингополучателями).

Обычно от лизингополучателя требуется первоначальный взнос, который ровняется определенному проценту от стоимости авто. Но не все компании работают на таких условиях. В любом случае машина в лизинг для ИП – это возможность получить необходимое транспортное средство без значительных единовременных расходов. Средства, которые пошли бы на покупку авто, при этом, можно использовать для расширения бизнеса.

Отличия автолизинга от автокредита

Главным различием между лизингом и займом на покупку автомобиля является право собственности. Если ИП приобретает автомобиль за кредитные средства, ТС переходит в его собственность и, в большинстве случаев, становится залогом возвращения средств. При лизинге машина является собственностью лизингодателя до момента выкупа. Кроме того:

1. При автокредите гражданин получает в пользование деньги, при лизинге – движимое имущество.
2. Лизинг предусматривает подписание договоров трема сторонами: дилером, предоставившим авто, лизингодателем и лизингополучателем. При оформлении автокредита участниками договора выступают финансовое учреждение и индивидуальный предприниматель.
3. Долгосрочная аренда с правом выкупа не сопровождается начислением дополнительных комиссий, что часто практикуется банковскими организациями.
4. Стандартный срок автокредита – около 3 лет. В случае с лизингом – до 5 лет.
5. Покупая транспортное средство, ИП может оплатить его страхование путем внесения единовременного платежа либо растянув выплаты на длительный срок. Банковские организации не предоставляют своим клиентам подобного выбора.
6. При оформлении лизинга у ИП по истечении срока договора есть выбор: выкупить транспортное средство (часто по символической стоимости) либо возвратить его и заключить новый договор, касающийся другого ТС.

Поскольку автокредит предусматривает предоставление средств, а не транспортного средства, заемщику необходимо погашать не только тело кредита, но и начисляемую процентную ставку. В случае с лизингом проценты не начисляются. Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

Какие факторы влияют на удорожание

Как и в случае с банковскими кредитными продуктами, индивидуальный предприниматель в итоге переплатит за транспортное средство. Конкретный размер переплаты зависит от установленного удорожания объекта аренды. Данный параметр зависит от:

1. Конкретной лизинговой компании. В подобных организациях устанавливаются нормы ожидаемой прибыли. Размер удорожания будет напрямую зависеть от данной нормы.
2. Источника ее финансирования.
3. Размера первоначального взноса. Чем больше средств лизингополучатель вносит, тем ниже размер удорожания.
4. Способа произведения выплат. Удорожание будет ниже, если имеют место аннуитетные платежи.

В некоторых компаниях машина в лизинг может быть взята без удорожания. Подобное возможно, если организация тесно сотрудничает с продавцом транспортного средства, вследствие чего получает скидку, покрывающую удорожание.

Конкретные предложения

Заключить договор можно как с банком, так и специализированной лизинговой компанией. Как именно поступить, решает сам ИП. Однако далеко не все банки имеют программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей. Еще один вариант действий – воспользоваться услугой лизинга от отечественных производителей автомобилей.

Банки и лизинговые компании

Цены разных лизинговых программ отличаются друг от друга. Они зависят от стоимости и характера приобретаемого транспортного средства, срока его выкупа. Условия лизинга авто для ИП в отечественных компаниях выглядят следующим образом:

1. «УралСиб» . Лизинговая компания. Договор можно оформить как в отношении легкового автомобиля, так и специализированной техники. Присутствует первоначальный взнос – 15 процентов. Размер удорожания – от 7%. Срок аренды с последующим выкупом – до 3 лет.
2. «ВТБ-Лизинг» . Компания входит в группу «ВТБ». Считается государственной, поскольку РФ принадлежит около 60% акций группы. Для индивидуальных предпринимателей действуют две лизинговые программы:
   • «Лизинг-Стандарт». Предприниматель самостоятельно выбирает поставщика. Предусмотрена возможность использования любого транспортного средства. Срок действия договора – до 9 лет. Объект должен стоить более 850 тысяч рублей.
   • «Лизинг-Партнер». Данная программа рассчитана на клиентов, которым требуется менее дорогостоящая техника. В согласии с условиями программы, стоимость транспортного средства должна превышать 300 тысяч рублей. Срок – до 5 лет. Существует одно ограничение – автомобиль может быть куплен только у партнера организации.
3. Europlan. В компании действуют лизинговые программы, с помощью которых ИП может приобрести как легковой автомобиль, так и специализированную технику (к примеру, автобус или грузовик). Минимальный взнос – не менее 10% от стоимости. Однако в некоторых случаях компания предоставляет авто в лизинг для ИП без первоначального взноса.

Свои лизинговые программы есть и у таких организаций, как: Carcade, «НОМОС», «Авангард-Лизинг» и т. д. По состоянию на сегодняшний день, на рынке работает более ста крупных лизинговых компаний.

Лизинг от производителей транспортных средств

Некоторые отечественные автопроизводители предлагают гражданам использовать их продукцию на условиях лизинга. Как и в случае с лизинговыми компаниями, по истечении определенного срока ИП сможет выкупить арендованный автомобиль. Следующие производители транспортных средств распространяют свою продукцию подобным образом.

У ОАО «КамАЗ» есть дочернее предприятие «Камаз-Лизинг», распространяющее продукцию данной марки на условиях лизинга. Индивидуальный предприниматель может воспользоваться одним из следующих предложений:

Наиболее выгодной для ИП является программа «Хозяин успеха», поскольку одним из ее условий для индивидуальных предпринимателей является удорожание в размере -3 процента в год. Средние сроки действия договора для всех продуктов – до 5 лет. Получить транспорт срочно можно, воспользовавшись программой «Экспресс-лизинг».

Предприятие «ГАЗ» также предоставляет своим клиентам возможность оформить автомобиль в лизинг. Данная услуга распространяется на все автомобили компании, выпуск которых осуществляется в данный момент (в том числе и на новый модельный ряд «Газель»). Оформить договор можно при посредстве одной из следующих организаций:

От лизингополучателя не требуется предоставлять обширный список документации. Получить автомобиль можно в кратчайшие сроки. Конкретный срок действия договора и размер первоначально взноса зависят от лизинговой программы.

Преимущества и недостатки автолизинга для ИП

Оформить автомобиль в лизинг гораздо проще, нежели взять автокредит. Лизинговые программы являются менее рискованными, поэтому компании могут рассмотреть заявку даже от того ИП, у которого нулевой баланс. Соответственно, у индивидуального предпринимателя гораздо больше шансов получить автомобиль по условиям лизинга, нежели взять кредит. Следует также выделить следующие преимущества автолизинга:

• возможность получить технику в кратковременное пользование, если по истечении определенного промежутка времени она станет ненужной;
• для того чтобы получить транспорт необходимо предоставить меньше документов, нежели для оформления займа;
• в случае отношений аренды автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя, соответственно, не числится на балансе предприятия. Данное обстоятельство влияет на размер налогов, взыскиваемых с ИП;
• разбирательства со страховщиком в случае повреждения ТС проводит лизингодатель, а не ИП.

Невзирая на очевидные преимущества, для лизинга характерны и определенные недостатки. Следует отметить следующее:

• хотя лизинг не является формой кредитования, индивидуальный предприниматель все равно переплачивает за транспортное средство;
• поскольку авто принадлежит лизингодателю, он вправе наложить определенные ограничения на его использование. К примеру, возможно ограничение максимального годового пробега;
• лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных индивидуальным предпринимателем. Сделать это можно без обращения в суд.

Таким образом, сегодня существует возможно взять авто в лизинг для ИП. Плюсы и минусы данного способа, приведенные выше, позволят оценить преимущества и недостатки автолизинга. Если индивидуальный предприниматель решил воспользоваться лизингом, он может обратиться в дочернее предприятие одного из российских банков либо воспользоваться услугами специализированных компаний. Некоторые производители транспортных средств обладают собственными лизинг-компаниями (к примеру, «КамАЗ»).

Что выгоднее для индивидуального предпринимателя, лизинг или кредит?

Каждый успешный бизнес требует постоянного расширения, постоянного увеличения оборотных и необоротных активов, к которым в том числе относятся оборудование и автотранспорт. Часто бизнесменам не хватает собственных средств и они обращаются в банк за кредитом. Но есть и более выгодный и удобный способ – это лизинг. Лизинг для ИП и для юридических лиц – это отличный способ развить свой бизнес и увеличить доход.

Что такое лизинг?

Рост популярности лизинга в России имеет положительную тенденцию. В отличие от кредитов, которые предоставляют банки, оформить лизинг в специализирующихся на этом компаниях значительно проще. Есть различные варианты такого договора, к примеру, можно оформить лизинг без первоначального взноса по минимальному количеству документов. На лизинговом рынке наибольшей популярностью пользуются договоры на технику и авто, особенно грузового характера, а вот легковые автомобили, приобретаемые таким способом, не столь популярны.

Это отличный способ купить оборудование в аренду с последующим получением полноценных прав на товар, расширить масштабы своего бизнеса и быть конкурентоспособным на рынке.

Кто предоставляет лизинг?

По своей сути лизинг – это совмещенный вариант аренды и кредита. Он хорошо подходит тем компаниям, которые решили расширить свое производство, но также лизинг выгоден и для начинающих предпринимателей, у которых пока недостаточно средств на покупку техники и оборудования. Существует отдельная категория автолизинга, по которой можно оформить договор на грузовую и легковую машину.

Компаниям, которые предоставляют услуги автолизинга и другого вида договоров, нет особой разницы, с кем работать: с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. Поэтому лизинг для индивидуальных предпринимателей – также отличный способ купить оборудование, технику и машины для производства и расширения сферы предоставляемых услуг.

Основное отличие от кредитного договора в том, что право собственности до погашения задолженности принадлежит лизингодателю, а предмет договора находится в аренде у клиента. После погашения ссудной задолженности все права полностью переходят клиенту, оформившему договор лизинга.

Такой вид услуг в первую очередь предлагают коммерческие банки. Они разрабатывают специальные лизинговые продукты на авто, технику, оборудование. Но есть и крупные лизинговые компании, которые специализируются именно на лизинге, в их число входят: Европлан, Государственная Транспортная Лизинговая Компания, ТрансФим–М и многие другие.

Как получить лизинг?

Процедура получения лизинга схожа с процедурой оформления кредитного договора в коммерческом банке. Потребуется так же составить заявку и предоставить пакет документов, о котором поговорим ниже. С условиями можно ознакомиться как на сайтах лизинговых компаний, так и на сайтах банков.

Стоит сразу отметить, что оформить лизинг для ИП будет несколько сложней, чем тот же договор для юридических лиц. Как правило, лизинговая компания потребует предоставить отчетность о финансовой деятельности заявителя. В любом случае лизинг будет более выгодным вариантом финансирования своего бизнеса, чем кредит в банке.

Лизинг для ИП: основные условия

Лизинговые компании выдвигают ряд условий к индивидуальным предпринимателям, которые необходимо выполнить, чтобы воспользоваться преимуществами данного договора:

1. Бизнес должен иметь стаж – не менее трех месяцев успешной деятельности.
2. Общий стаж функционирования бизнеса – не менее шести месяцев.
3. Необходимо предоставить документы, подтверждающие статус индивидуального предпринимателя.
4. Возраст лизингополучателя должен быть не менее 21 года.
5. Если предметом договора является авто, то необходимо будет внести первоначальный взнос – около 20 процентов от стоимости самого авто.

Какие потребуются документы?

Документы для оформления авто по договору автолизинга и для лизинга на оборудование можно разделить на две категории: те, которые понадобятся для принятия решения со стороны лизингодателя, и те, которые необходимы непосредственно для оформления договора.
В комплект документов для принятия решения входят:

• заявление на лизинг;
• финансовая информация по бизнесу на ежемесячной основе (обороты по счету);
• бухгалтерский отчет за четыре периода;
• письмо в свободной форме о направлении деятельности компании.

После рассмотрения заявления и в случае принятия положительного решения потребуется предоставить следующий пакет документов для оформления сделки:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• свидетельство о том, что индивидуальный предприниматель состоит на учете в налоговой службе (можно предоставить идентификационный код);
• информация по кредитной и дебиторской задолженности;
• справка о регистрации в качестве ИП;
• выписка из ЕГРИП.

В дополнение лизингодатель оставляет за собой право запросить и иные документы, такие как заключения адиторской компании, информация о контрагентах, поставщиках и прочие. Как правило, достаточно предоставить копии документов, но может потребоваться и нотариальное заверение всех справок.

Есть ли возможность оформить договор без первоначального взноса?

Большинство предложений от лизингодателей подразумевают первоначальный взнос, так как это определенная страховка для компаний, предоставляющих такие услуги, что условия договора будут полностью соблюдены. Но есть ряд предложений, по условиям которых можно оформить лизинг без первого взноса.
Для этого потребуется ряд условий:

1. Успешность бизнеса в финансовом плане, подтвержденная документально.
2. Ликвидность предмета договора. Но авто по автолизингу достаточно сложно оформить без первоначального взноса.
3. Предоставление залога или поручительства.

Стоит отметить, что существуют предложения от лизингодателей на лизинг без первоначального взноса и без поручителей и залога.
То есть приобретение нового авто по автолизингу без первоначального взноса так же можно оформить, если бизнес имеет положительную финансовую историю.

Как производятся выплаты по договору?

Все условия по срокам оплаты, сумме платежа и наличие первоначального взноса определяются на момент подписания договора. Основными критериями этих условий являются:

• при подписании лизинга необходимо внести первоначальный взнос, который, как правило, составляет от 20 до 30% от стоимости оборудования или авто, в случае если оформляется автолизинг. Если первоначальный взнос не предусмотрен, то, соответственно, нет необходимости его оплачивать;
• далее получателю потребуется вносить платежи на счет лизингодателя на ежемесячной или ежеквартальной основе, это обговаривается на момент подписания сделки;
• также условиями договора устанавливается процент штрафа на случай несвоевременного внесения платежей. Обычно это 0,1% от суммы просроченной задолженности на каждый день просрочки.

После совершения всех выплат и погашения ссудной задолженности лизингополучатель вступает в полноценные права по предмету договора. По сути на этом долгосрочная аренда заканчивается и авто или оборудование переходит в собственность. Преимущество такой сделки в том, что можно взять в аренду ряд новых авто по автолизингу и по завершении договора стать полноправным владельцем этих автомобилей, тем самым расширить свой бизнес.

Некоторые важные детали по договору лизинга

Договор лизинга является договором финансовой аренды, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации. Но такая трактовка не в полной мере характеризует принцип сделки. Финансовая аренда в этом случае подразумевает под собой и элементы кредита. Лизинг можно разделить на типы по сроку договора:

• краткосрочный;
• среднесрочный;
• долгосрочный.

А также по предмету финансовой аренды он может быть прямым или косвенным. Такой договор оформляется при письменном соглашении сторон: лизингодателя и лизингополучателя. В договоре в обязательном порядке прописываются все условия и требования, в которые входят: объект договора, ссудная сумма, проценты, срок и права и обязанности сторон.

Также условиями договора может быть обусловлен льготный период, в течение которого лизингополучатель оставляет за собой право не производить платежей, т. е. лизингодатель предоставляет ему отсрочку по выплатам, что тоже можно отнести к преимуществам лизинга.
Давайте резюмируем все «за» и «против» лизинга.

Основные преимущества

1. Это аренда, по истечению которой предприниматель становится владельцем арендуемого авто или оборудования.
2. Можно приобретать как новые авто и технику, так и поддержанные.
3. Расширение производства непосредственно приведет к дополнительной прибыли.
4. Процентная ставка существенно ниже, чем банковские предложения по бизнес-кредиту.
5. Можно оформить договор, по условиям которого сервисное обслуживание техники будет оставаться за лизингодателем на весь срок по договору.
6. Меньшее количество документов и больший шанс получить положительное решение, чем при оформлении кредита в банке.

Основные недостатки

1. Если лизингополучатель не выплатит всей ссудной задолженности, то права на авто или технику останутся у лизингодателя.
2. В случае авто, до конца срока договора пользоваться им можно только по доверенности.
3. Это в первую очередь договор аренды, и все права принадлежат лизингодателю на срок договора.

Статья написана по материалам сайтов: creditzzz.ru, zaimgid.ru, infosm.ru, znatokdeneg.ru, kredit-blog.ru.