При желании оформить кредит заемщики естественно выбирают кредитные учреждения с лучшей репутацией и продолжительным периодом работы в сфере банковских услуг. В первую десятку лидеров банковского сектора на протяжении многих лет входит Сбербанк и ВТБ 24. Клиентам часто бывает сложно выбрать между такими солидными банками и отдать предпочтение одному из них. Помочь в принятии решения поможет своевременно полученная информация об основных различиях двух кредиторов и их преимуществах.
Немного о банках
Согласно последним рейтингам Сбербанк является одним из крупнейших кредитных учреждений нашей страны. Он имеет тысячи филиалов, расположенных как в мегаполисах, так и малонаселенных пунктах. Сегодня кредитная организация осуществляет банковскую деятельность не только на территории РФ, но и в других зарубежных странах. Большим количеством акций владеет государство, поэтому клиенты часто связывают такой факт с повышенной надежностью кредитора. Сегодня банк уделяет много внимания разработке новых банковских продуктов, пытаясь увеличить клиентскую базу и повысить качество предоставляемых услуг.
ВТБ 24 также считается одним из самых больших и надежных российских банков, но количество его филиалов по стране существенно меньше. Кредитное учреждение работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Сравнение активов двух банков демонстрирует, что показатель ВТБ 24 уступает Сбербанку: 2,5 млрд. рублей против 22 млрд. рублей, то есть почти в 10 раз.
В части надежности и репутации банка специалисты не могут сделать выбор в пользу одного из них, так как кредитные организации на протяжении многих лет отличаются добросовестной работой в сфере кредитования.
Схожие и отличительные черты банков
Оба банка отличаются надежностью, продолжительным сроком работы, большой клиентской базой и суммой активов. Каждый из них предлагает своим клиентам широкий перечень программ кредитования. В их число входят ипотечные предложения и продукты социальной направленности. Целью кредитования может быть:
- приобретение недвижимости на первичном рынке;
- приобретение жилья на вторичном рынке;
- кредитование на цели строительства частного дома;
- проведение рефинансирования;
- кредитование военнослужащих, молодых семей.
Оба банка предлагают особые условия кредитования держателям зарплатных карт. При рассмотрении существующих банковских продуктов можно говорить о следующем:
- ВТБ 24 предлагает своим клиентам множество различных программ, но ставки по базовым предложениям у кредитора выше;
- Сбербанк дает возможность клиентам открыть вклад при наличии даже незначительной по нынешним меркам сумме, а ВТБ 24 готов открыть депозит только тем, кто располагает не менее 100 000 рублей;
- ВТБ 24 готов предоставить заемщикам значительные кредитные суммы по более высоким ставкам, а Сбербанк позволяет оформить в кредит даже небольшую сумму равную 15 000 рублей.
Сервис кредитных организаций имеет ряд различий в принципе работы с клиентами, но уровень организации рабочего процесса довольно высок. Схожие черты можно заметить во внутренней политике банка и подходе к обучению сотрудников. Схожие требования банки предъявляют к своим заемщикам:
- ограничения по возрасту;
- стабильность и достаточность дохода;
- наличие регистрации в месте нахождения банка;
- наличие определенного стажа работы.
Сегодня банки не стоят на месте и работают в направлении открытия новых проектов и сервисов для улучшения взаимодействий с клиентами, упрощения процессов кредитования и повышения информированности клиентов о появлении новшеств. Огромную популярность среди обычных граждан приобрели такие сервисы как «Сбербанк Онлайн», «Телебанк», которые позволяют проводить финансовые операции прямо из дома. Функциональная наполненность обоих сервисов примерно одинакова.
Определенные преимущества предлагают своим клиентам оба банка, поэтому в каждой конкретной ситуации клиент может выбирать наиболее выгодное для него предложение. Для этого необходимо провести анализ каждого из предложений банка в отдельности.
Сбербанк: преимущества и недостатки
Сегодня банк обладает большой клиентской базой и за получением ипотечного кредита в него обращаются чаще, чем в любые другие кредитные учреждения. Связано это не только с надежностью банка в глазах клиента, но и большим перечнем программ кредитов. Процентная ставка устанавливается в зависимости от вносимой суммы первоначального взноса и длительности срока кредитования. Преимуществами банковских продуктов Сбербанка является:
- приемлемая сумма первоначального взноса, которая для значительной части предложений составляет 10%;
- возможность использования в качестве первоначального взноса за счет средств государственной субсидии по материнскому, жилищному сертификатам;
- стабильное снижение процентных ставок по ипотечным программам;
- доступные и понятные требования, предъявляемые к заемщику и залоговому имуществу, в качестве которого могут выступать гаражи и комнаты;
- длительный срок кредитования, который достигает 30 лет;
- отсутствие жестких ограничений в части максимально допустимой суммы по ипотечному кредиту;
- большое количество разнообразных программ кредитования, предназначенных для физических лиц и представителей бизнеса;
- сниженные размеры ставок для постоянных и зарплатных клиентов;
- выгодные процентные ставки – от 7,4% годовых.
Несмотря на множество положительных моментов существует и ряд минусов. К недостаткам относят следующие моменты:
- серьезные требования в отношении заемщика, включая наличие прописки, стажа работы и возраста;
- необходимость предоставления большого объема документов;
- жесткая проверка и отбор потенциальных заемщиков;
- требование к супругам быть созаемщиками;
- длительное по времени рассмотрение документов для одобрения кредита, которое может занимать 1 месяц.
Более длительные сроки рассмотрения заявки на получение кредитов можно объяснить большим количеством обращений в банк и тщательной проверкой кандидатуры каждого потенциального клиента. Несмотря на наличие отрицательных моментов многие заемщики обращаются за получением кредитов именно в Сбербанк.
Сильные стороны ВТБ 24
Банк за годы существования приобрел большое количество клиентов, число которых с каждым годом продолжает увеличиваться. Преимуществами кредитора считается:
- возможность использования интернет технологий для оформления онлайн-заявки;
- возможность использования упрощенной схемы получения кредита без предоставления большого количества обязательных документов при взносе требуемой суммы первоначального взноса;
- сжатые сроки рассмотрения заявки на кредит;
- отсутствие требования в наличии постоянной прописки;
- возможность платить первоначальный взнос средствами материнского сертификата;
- более низкие ставки, которые варьируются от 9,5% годовых, возможность их снижения их для зарплатных и постоянных клиентов;
- длительный срок кредитования, максимальный срок которого достигает 30 лет;
- высокий уровень верхней границы максимальной суммы для выдачи кредита, который составляет 60 млн. рублей;
- возможность участия поручителей и созаемщиков по кредиту.
К существенным минусам многие относят тщательность проверки клиентов, которая начинается даже на этапе рассмотрения заявки на получение кредита. При этом в ряде случаев сотрудники могут обращаться на рабочее место клиента для проверки достоверности предоставленных данных. Существенным минусом считается ограничение по сумме первоначального взноса, которая составляет 20% от общего размера займа. Но такой недостаток относителен, так действует только при сравнении со Сбербанком. В других кредитных организациях процент первоначального взноса может быть еще выше.
Заключение
Сегодня ВТБ и Сбербанк считаются серьезными и крупными игроками финансового рынка. Каждый из них имеет преимущества и недостатки, поэтому каждый вправе сам принимать решение об оформлении кредита в том или ином банке. Процентные ставки в ВТБ выше, но он подкупает более лояльным отношением к заемщику. Для клиентов, ограниченных в денежных средствах, такой фактор часто оказывается решающим. Оба банка предлагают примерно одинаковые условия и большой выбор кредитных программ.
Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.
Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит
Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.
Как правильно взять ипотечный кредит ? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.
- Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
- Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
- Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.
Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. При этом следует внимательно изучать прогнозы специалистов.
Самые лучшие банки для ипотечного кредита
С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:
- Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
- Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
- Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратие внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.
Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.
Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф.Ипотека
Предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.
После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.
На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.
Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ
В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!
Кроме этого, ипотечный кредит в БЖФ обладает следующими преимуществами:
- Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
- Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
- Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
- Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
- Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
- Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.
Выгодные условия по ипотеке от банка «Открытие»
Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк Открытие. Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика:
- Покупка квартиры в новостройке.
- Покупка квартиры на вторичном рынке.
- Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
- Военная ипотека.
- Недвижимость под материнский капитал.
- Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.
Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет.
Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ
- Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
- Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
- Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.
Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?
Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.
Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка
Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.
Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).
Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.
P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»
Наши выгоды
Микрозаймы на карту за 5 минут без проверки кредитной истории
Всем знакома ситуация, когда не хватает денег до зарплаты. Такая проблема возникает даже среди людей, тщательно планирующих свой бюджет. Казалось бы, все возможные нюансы учтены: отложены средства на продукты питания, лекарства, бытовую химию. И вдруг ни с того ни с сего начинает течь крыша, лопается шина, или старенький дедушка в приступе маразма решает проверить на пожаростойкость кухонные занавески.
Что предпринять в случае затратного неприятного сюрприза? Конечно же, оформить микрозайм на карту. Паломничество по соседям с просьбой «перехватить до зарплаты» уже давно себя изжило, ведь с каждым днем в стране появляется все больше микрофинансовых организаций.
МФО предлагают выдачу займа в рекордно короткие сроки без оценки кредитоспособности клиента. Требования к заёмщикам
Основными требованиями для человека, желающего получить займ, являются:
- гражданство РФ;
- достижение совершеннолетия лица, берущего микрозайм;
- наличие платежных реквизитов и контактов для связи.
Остальные параметры зависят от критериев того финансового предприятия, к которому вы обращаетесь. Максимальный возраст, ограничивающий выдачу займа, как правило, колеблется в пределах 70-75 лет. Справка о доходах требуется не везде. Кредитная история для микрозайма вообще не имеет значения.
Для получения денег онлайн понадобится доступ к мировой паутине и регистрация на сайте выбранной организации. Онлайн-займы на карту отличаются от обычных низкими запросами к посетителям: положительное решение ждет более 70% людей, оставивших заявку на сайте.
Значительное количество отказов происходит из-за ошибок во введении личных данных. Так что не спешите отчаиваться при отклонении запроса на займ.
Звонок в техподдержку, скорее всего, поможет поменять неудовлетворительно заключение. Онлайн займ на карту без отказа без проверки мгновенно
Обработкой запроса клиента занимается искусственный интеллект. Он не станет обзванивать ваших родственников, работодателя, не потребует присутствия поручителя, не станет интересоваться целью займа.
Проанализировав предоставленную ему информацию, робот быстро примет решение. При выполнении всех условий, необходимых для выдачи на карту, перечень которых можно увидеть на главных страницах сайтов МФО, оно гарантированно окажется положительным.
Единственное, что займет у вас немного времени – фиксация своих данных в форме для новых пользователей. После входа в личный кабинет и прикрепления к нему банковской карты, необходимо будет только осуществить выбор суммы займа и срок, на протяжении которого вы обязуетесь ее вернуть.
Почему оформить займ на карту мгновенно так просто?
Система выдачи предусматривает перевод денег на пластиковую карту любого банка. Она не учитывает ваши предыдущие промахи, связанные с кредитной историей.
Отсутствие официального трудоустройства не станет помехой для выдачи займа на карту. Интернет-ресурсы, специализирующиеся на выдаче денег, имеют чрезвычайно удобный интерфейс. Они адаптированы для широкого круга клиентов, в том числе не обладающих достаточной компьютерной грамотностью.
Заем на карту банка за 5 минут без проверок для всех
Стандартный процесс составления заявки на займ состоит из нескольких простых шагов.
- Подбор финансового онлайн-ресурса, условия которого вам подходят.
- Заполнение анкеты, запрашивающей паспортные данные. Не исключено, что сайт потребует прикрепить скан документа, удостоверяющего личность и вашу фотографию рядом с ним. Однако большинство организаций, предлагающих займы, проводят идентификацию клиента через BankID.
- Указание контактной информации: номера мобильного и адреса электронной почты. С помощью телефона вы сможете подтвердить заявку на деньги, эмейл же служит дополнительным способом связи.
- Введение размера и даты, к которой вы готовы будете его погасить.
- Ожидание постановления МФО. Помните, у вас есть шанс обжаловать решение по микрозайм, если оно окажется негативным.
При занесении информации в анкету, следите за регистром клавиатуры и внимательно проверяйте текст на опечатки. ТОП 3 МФО на этой неделе
Тройку самых популярных МФО в России составляют компании:
- Займер;
- МигКредит;
- Турбозайм.
Займер предлагает клиентам от 1 до 30 тысяч рублей на 7-30 дней с низкой процентной ставкой – 0.63-2.2% в день.
Займер работает круглосуточно и выставляет минимальные требования для оформления займа. У компании МигКредит процент еще ниже: 0.3-1.9% в день. Но данная МФО распоряжается довольно крупными суммами на карту, так что и требования к заемщикам значительно выше. Займ в размере от 3000 до 98000 «деревянных» доступен на 3-336 дней платежеспособным людям от 21 года.
Турбозайм имеет фиксированную ставку 2.17% и жесткие возрастные ограничения: от 21 до 65 лет. Это компенсируется возможностью не представлять справку с места работы. Турбозайм выдает 2-15 тысяч рублей на срок от 7 до 30 суток.
Какие виды банковских карточек используются для того чтобы взять деньги на карту онлайн?
Выше упоминалось, что для займа онлайн подходит любой тип банковских карт. Так и есть, но если ваша платежная карта одновременно является зарплатной или социальной, оформить микрозайм на нее не выйдет. Согласно законодательству РФ, счета открытые для оплаты труда или пособий от государства запрещено использовать в других целях.
Перечисление доступно на любую карту, обслуживаемую платежными системами Виза или МастерКард. Обратите внимание на то, что стандартные и универсальные классы данных карт имеют ограничение на оплату в интернете. Некоторые из них разрешают сменить лимит интернет-банкинга в личном кабинете пользователя.
Почему срочные деньги на карту без проверки кредитной истории стали популярными?
Люди предпочитают оформление микрозайма на карту онлайн по нескольким причинам.
- Для этого не обязательно посещать специализированное заведение. Это удобно при плотном рабочем графике, серьезной болезни или попросту нежелании проводить свой выходной в набивших оскомину очередях.
- В процедуре онлайн-займа отсутствует так называемый «человеческий фактор». Вам не придется искать общий язык с кредитным инспектором. Исключена ошибка работника МФО, ведь все операции займов проводит совершенная автоматизированная система.
- Круглосуточная работа МФО в интернете позволяет прибегнуть к их помощи в любое время суток.
На текущее время количество людей в России, пользующихся онлайн-деньгами, превышает 5 миллионов, что подтверждает их распространенность, общедоступность и популярность. Мгновенный процесс одобрения – поэтому микрозаймы так популярны
Микрозаймы пользуются огромным спросом благодаря тому, что МФО – относительно новая структура и специальный закон, регулирующий их деятельность, пока отсутствует. Это означает почти полную независимость компаний, выдающих онлайн-займы, от Центрального банка.
Оформление займа онлайн занимает не более трех минут.5 минут на оформление займа – это, скорее, слоган, чем реальная информация. На самом деле получение денег занимает еще меньше времени. Начиная со второй заявки на микрозайм, когда вся ваша информация уже находится в распоряжении организации, робот проверяет просьбу о предоставлении кредита в течение двух минут.
Перевод микрозайм на карту состоится буквально за 10 секунд. Рейтинг займов в МФО
Несмотря на свободу действий, работа организаций, предоставляющих займы на карту, регулируется множеством законов:
- гражданским законодательством;
- законом о финуслугах и регулировании их рынка;
- правами потребителя;
- законом об электронной коммерции.
А рейтинг МФО составляется усилиями самого Центробанка. В первую очередь независимыми агентствами проверяется надежность компании, занимающейся займами. Уровень обслуживания клиентов рассчитывается посредством опроса людей на тематических сайтах.
Соотношение ставки, размера и срока займа играют одну из главных ролей в оценивании юридического лица, выдающего займ. Не менее важным является наличие программы лояльности и различных способов получения и погашения кредита, а также отсутствие в договоре займа записей «мелким шрифтом».
Какие преимущества имеет заем в МФО
Главным преимуществом займов в МФО можно назвать отсутствие возни со справками, документами и договорами. Достаточно иметь на руках паспорт – и займ уже ваш. На втором месте, пожалуй, скорость зачисления денег.
Буквально 10 минут, и ваши финансовые проблемы решены.Оформление займа онлайн приятно тем, что осуществить его реально даже без наличия ПК, с помощью любого гаджета, подключенного к интернету.
Оформление займа с помощью планшета Брать кредит в самой организации – также довольно неплохое решение. Специализирующиеся на займах МФО владеют огромным количеством точек и филиалов, так что найти их получится буквально «на каждом углу».
Необходимость компаний, дающих микрозайм, придерживаться действующего законодательства гарантирует полную прозрачность контрактов и невозможность смены условий займа до его полного погашения.Безотказные МФО 2018
Самые лояльные организации, предоставляющие займы на карту, отличаются такими принципами работы:
- не просят предъявить бумаги о доходах;
- не интересуются кредитной историей клиента;
- уменьшают постоянным посетителям процентную ставку;
- дают беспроцентный первый займ;
- регулярно понижают ставку, приурочивая это к праздникам или акциям;
- разрешают гасить до обозначенного срока, срезая при этом сумму процентов;
- предлагают возможность многоразового продления срока займа, чтоб не допустить его просрочки из-за непредвиденных обстоятельств.
Только помните, что безотказность таких МФО обусловлена крупным процентом ставки и ограниченным временем займа.
Наиболее лояльно к клиентам относятся компании Займер, Турбо Займ, Мани Мен и Joy Money. Мгновенные деньги в кредит: как и где их можно получить?
Помимо самых простых и популярных способов: получения на карту онлайн или в пункте МФО, существует еще немало разных вариантов. Если у вас нет карты или банковского счета, альтернативой станет оформление срочного займа с помощью денежного перевода. Самые популярные сервисы, предлагающие такие услуги – Контакт и Золотая Корона.
Если займ нужен для оплаты в интернете, хорошим вариантом станет запрос на пополнение системы Вебмани, Яндекс денег или Киви. Тем, кто не в состоянии покинуть дом или работу в силу личных обстоятельств, и не располагает доступом к интернету, займы все равно доступны в любое время. Достаточно набрать номер отделения Займера, Турбозайма или Мани Мена и заказать курьерскую доставку займа на дом.
Кто может рассчитывать на онлайн займы?
Оформление онлайн-займа доступно каждому человеку. Плохая кредитная история или судимость не станут препятствием. Кроме того, некоторые МФО предлагают реабилитацию рейтинга кредитоспособности. Взяв и последовательно отдав несколько микрозаймов, вы исправите свои кредитные показатели.
После улучшения кредитной истории можно будет рассчитывать на большой кредит в обычном банке или даже на ипотеку. Безработица – не преграда для получения денег. Микрофинансовые организации учитывают то, что далеко не все люди трудоустроены официально. Преклонный возраст тоже не доставит никаких неудобств. Некоторые конторы дают займы людям от 18 до 90 лет.
Еще одна приятная фишка МФО – высокий уровень обслуживания. Из-за большой конкуренции внутри коллектива компаний существует строжайший устав, исключающий любые оплошности персонала. Как приобрести бытовую технику в кредит?
Оформление займа на бытовую технику происходит точно так же, как и получение обычного займа на карту. Существует только два различия, и оба они играют в пользу клиента:
- Деньги переводятся сразу на счет магазина, в котором вы покупаете технику. Во-первых, это упрощает процесс, сокращая количество финансовых операций. Во-вторых, МФО, как правило, сотрудничают со многими гипермаркетами и способны выбить клиенту дополнительную скидку.
- Благодаря тому, что финансовая организация знает цель выдачи микрозайм, она может повысить его размер.
Бытовая техника – это то, на что с удовольствием выдают кредиты все специализирующиеся на займах компании. Онлайн займы – минусы и плюсы
С плюсами займов все предельно понятно: это своевременность получения денег, минимум бумаг и скорость оформления договора.
Но и недостатков у микрокредитов тоже немало. Ввиду высокой ставки и внушительных штрафов за просрочку платежа займы не рекомендуются людям, не уверенным в том, что смогут отдать деньги. После окончания срока проценты достигнут 5 и более в день.
Если вы не найдете, как реабилитировать свое положение и отдать займ, дело будет передано коллекторам, а затем – в суд. Главной же опасностью можно назвать появление зависимости от них у финансово неграмотных людей. Такие личности занимают деньги у банка, чтоб отдать их в другой банк. Буквально за год они способны промотать все свое имущество, а потом делать МФО виновниками своей глупости.
Как получать займы – основные способы
Главный способ оформления займа на карту – в отделении финансовой организации. При выборе такого варианта вам не придется заниматься этим самостоятельно.
Стоит обратиться к любому специалисту: он расскажет все условия и поможет правильно заполнить форму. Онлайн-займ на банковскую карту подходит для занятых людей. Его очевидным преимуществом является возможность сравнения множества МФО. По запросу «микрозайм» вам высветятся сразу сотни сайтов.
Заказ на дом удобен тем, что вы совершенно не тратите время, еще и самостоятельно решаете, как заполнить анкету: в одиночку или с представителем кредитующей компании.
Займ на электронный кошелек – это не менее практично, чем остальные типы кредитов. Единственный недостаток – ограничения, касающиеся наивысшей суммы.
Все новые микрозаймы онлайн на карту без отказа без проверки мгновенно
Постоянное соперничество микрофинансовых организаций приводит к тому, что с каждым годом займы на карту становятся все более выгодными. И количество таких предложений измеряется тысячами.Новые организации, появляющиеся на финансовом рынке, пытаются на нем задержаться, устанавливая действительно смешные проценты. К таким компаниям и стоит обратиться при желании сэкономить при оформлении на карту. Предварительно, естественно, проверив их документацию и репутацию среди клиентов.
Многие клиенты, решаясь взять кредит, ипотеку или открыть вклад, не знают, в какой же из банков отправиться. Сегодня наиболее популярными из них являются Сбербанк России и ВТБ24. Они являются крупнейшими и надежнейшими на территории страны. Многое задаются вопросом, что выбрать – ВТБ или Сбербанк? Решить проблему можно, изучив информацию о каждом из банков и их предложения.
Несколько слов о самих банках
Итак, Сбербанк является крупнейшим в России. Он имеет множество филиалов по всей стране, даже в совсем небольших населенных пунктах. Большая часть акций принадлежит государству, что делает банк еще более надежным в глазах клиентов. Финансовая организация особое внимание уделяет разработке своих банковских продуктов.
ВТБ24 тоже имеет довольно много отделений по всей стране, но все же, их не так много, как у Сбербанка. Он входит в финансовую группу ВТБ.
Что касается размеров активов, то в этом Сбербанк далеко впереди. Он превосходит ВТБ почти в 10 раз – 22 против 2,5 миллиардов рублей.
Касаемо надежности и добросовестной работы – оба банка имеют наивысшие оценки, занимают высокие места в рейтингах надежности. Уровень сервиса и в ВТБ, и в Сбербанке очень высок. Чтобы решить, какой банк лучше, Сбербанк или ВТБ, необходимо сделать более детальное рассмотрение продуктов.
Преимущества по банковским продуктам
Если рассматривать предложения в целом, то можно говорить о следующих плюсах:
- ВТБ предлагает своим клиентам продукты с более выгодными процентными ставками. Значения выше на несколько процентов.
- Сбербанк позволяет открыть вклад, имея в наличии даже совсем небольшую сумму, тогда как в ВТБ депозиты доступны только тем, у кого есть в наличии, как минимум, 100 тысяч рублей.
- Ставки по кредитам выше в ВТБ, но и сумма там выдается немалая. Оба банка предусматривают более выгодные условия для зарплатных клиентов. В Сбербанке кредит можно оформить даже на небольшую сумму – порядка 15 тысяч рублей.
- Сервис в обеих организациях достаточно высок. Внутренняя политика у них примерно одинакова. На местах можно заметить некоторые различия, но это уже скорее человеческий фактор.
- Сбербанк и ВТБ активно развивают собственные сайты, обслуживают клиентов посредством интернет-банкинга. «Телебанк» и «Сбербанк Онлайн» по своей функциональности примерно равны. Эти сервисы позволяют оперировать собственными средствами, не выходя из дома.
Оба банка являются крупными и серьезными финансовыми игроками. Они имеют свои недостатки и преимущества, но выявить лучшего должен каждый пользователь самостоятельно.
Условия ипотеки в Сбербанке
Чтобы выяснить, где лучше ипотека в ВТБ или Сбербанке, рассмотрим предложения каждого учреждения отдельно. Начнем со Сбербанка. Нужно отметить, что за ипотекой в него обращаются чаще, чем куда-либо еще. Какие же плюсы есть в этом предложении для клиентов? Стоит выделить следующие:
- Низкий размер первоначального взноса. Получить собственное жилье в Сбербанке можно, отдав десятую часть стоимости.
- Клиент может использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал или специальный жилищный сертификат, предоставляемый государством.
- Постепенное снижение ставок по ипотеке.
- Отсутствие серьезных требований, предъявляемых к приобретаемому имуществу. Стать объектом могут даже такие разновидности недвижимости как собственный гараж, отдельная комната.
- Максимальный срок составляет 30 лет.
- Максимального лимита по ипотеке нет, что позволяет приобретать даже очень дорогую недвижимость в ипотеку.
- Множество разнообразных программ, для частных предпринимателей в том числе.
- Пониженные ставки для зарплатных и постоянных клиентов.
Из минусов можно отметить:
- серьезные требования к заемщику;
- необходимость предоставления довольно большого количества бумаг (получить деньги на покупку жилища не получится без наличия постоянной прописки, стабильной работы и официального дохода);
- тщательный отбор кандидатов;
- необходимость быть созаемщиками у супругов;
- долгое рассмотрение анкет (вся процедура может длиться порядка месяца;
- довольно высокие ставки (13–14% в год).
В целом же, условия по ипотеке довольно неплохие, особенно если учесть, что Сбербанк для многих сегодня является гарантом государственного уровня.
Ипотека в ВТБ24: особенности получения
Разберем положительные стороны ВТБ24. К наиболее существенным можно отнести:
- возможность онлайн оформления в личном кабинете;
- возможность получить средства по минимальному количеству документов при наличии достаточных средств для внесения первоначального взноса (при этом не требуется предоставлять информацию о собственном трудоустройстве);
- быстрое рассмотрение заявки;
- отсутствие необходимости иметь постоянную прописку;
- возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса;
- чуть более выгодные, чем в Сбербанке, процентная ставки – от 12,95 до 13,95%;
- возможность снижения процентной ставки для постоянных и зарплатных клиентов;
- максимальный срок предоставления кредита достигает 50 лет;
- большой размер максимального лимита – 75 миллионов рублей;
- возможно увеличение шансов на получение займа путем привлечения созаемщиков и поручителей.
К минусам ипотечного кредитования в ВТБ24 можно отнести:
- тщательная проверка трудоустроенности потенциального заемщика;
- возможны проверки клиента на рабочем месте еще на стадии рассмотрения его заявки на получение ипотеки
Несколько слов в заключение
Даже сравнивая ипотеки в двух этих банках, можно говорить лишь об относительной выгодности, ведь у каждого человека свои критерии, к тому же, не всегда клиенту доступны самые выгодные предложения.
Процентная ставка в ВТБ24 ниже, чем в Сбербанке, но не значительно. Зато минимальный первоначальный взнос в Сбербанке достаточно низок. Для многих этот фактор является очень существенным.
В целом же, банковские продукты по ипотеке в этих двух банках не уступают друг другу.
Доброе утро. Планируем оформить ипотеку. В связи с последними случаями отзывов лицензий у крупных банков поняли, что надо брать только там, где точно ничего не произойдет. Поэтому остановились на двух вариантах – это Сбербанк и ВТБ. Но никак не можем определиться, где лучше ипотека. Подскажите, пожалуйста. Ведь вы постоянно работаете с их условиями, и знаете, что стоит выбрать – ВТБ или Сбербанк.
Любовь (Ардон)
Здравствуйте Любовь! Выбор – с каким банком сотрудничать всегда должен быть только ваш. Независимо от того, какой услугой вы планируете пользоваться. В том числе и в вопросе ипотеки. Что касается непосредственно предложений ВТБ и Сбербанка, то они практически идентичны. В частности, это относиться к:
- Процентной ставке. У обоих коммерческих структур она максимально схожа. Иногда может разниться на 0,1-0,2% в зависимости от нюансов сделки.
- Минимальному первоначальному взноса. Обе кредитные организации требуют оплатить не менее 10-15% цены жилья.
- Дополнительным затратам на оформление. Отличий в условиях по личному и залоговому страхованию, необходимости оценки жилья и т.п. вы не найдете.
- Сроку рассмотрения заявки и оформления сделки. В обоих случаях решение будет принято в течение недели. Оформление всех документов выполняется максимально быстро – в согласовании с заемщиком.
- Дополнительным возможностям. В частности, привлечение созаемщиков доступно в обоих банках. Также есть возможность обратиться удаленно через интернет. Например, подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке вы можете на этой странице нашего ресурса. Чтобы обратиться тем же способом в ВТБ – перейдите по этой ссылке . Далее нажмите кнопку «Оформить».
Также стоит выделить, что обе структуры надежны. Входят в перечень системно значимых банков Российской Федерации. Поэтому, даже при маловероятных финансовых сложностях, оба кредитора будут проходить процесс санации (оздоровления). Ни у одного из них регулятор не будет отзывать лицензию.
Лучший принцип выбора в таком случае для вас будет – оформление ипотеки в том банке, в котором вы получаете заработную плату. Либо планируете ее туда перевести. Для таких клиентов И ВТБ и Сбербанк делают более лояльные условия. Каких-либо других объективных нюансов для того, чтобы определить, где лучше оформить ипотеку, к сожалению, нет.
