Сбербанк страхование жизни коробки нсж. Накопительное страхование жизни и здоровья в сбербанке

Условия Договора страхования жизни «Семейный актив» Утверждены приказом ООО СК «Сбербанк страхование» от 08.11.2013г. № 135 1 Общие положения 1.1. Настоящие Условия Договора страхования жизни по программе «Семейный актив» (далее – Условия) разработаны на основании Правил страхования жизни ООО СК «Сбербанк страхование». На основании настоящих Условий и действующего законодательства Российской Федерации ООО СК «Сбербанк страхование» заключает со Страхователями Договоры страхования жизни (далее Договоры страхования). 1.2. В настоящих Условиях используются следующие определения и термины: 1.2.1. Врач - специалист с оконченным высшим медицинским образованием, специализирующийся на лечении данного вида травм, заболеваний или проведении хирургических операций. 1.2.2. Выкупная сумма – сумма, определенная Договором страхования, выплачиваемая Страхователю при досрочном прекращении Договора страхования в случаях, предусмотренных Договором страхования. 1.2.3. Госпитализация - стационарное лечение Застрахованного лица, необходимость которого была вызвана произошедшим в период действия Договора страхования несчастным случаем. 1.2.4. Застрахованное лицо - физическое лицо, в отношении которого Страхователем и Страховщиком заключен Договор страхования. 1.2.5. Лимит ответственности (лимит страхового обязательства) – максимальный размер страховой выплаты по программе(ам) страхования / страховому(ым) риску (ам), установленный Договором страхования. 1.2.6. Льготный период – период времени, предоставляемый Страхователю для погашения задолженности по оплате очередного страхового взноса во избежание прекращения Договора страхования в связи с неоплатой (неполной оплатой). При этом срок требования Страховщика по оплате страхового взноса считается наступившим с даты, предшествующей дате начала Льготного периода. 1.2.7. Несчастный случай - фактически произошедшее в период действия Договора страхования внезапное, непредвиденное и внешнее по отношению к Застрахованному событие, событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, не зависимое от воли Застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций и повлекшее за собой смерть Застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. 1.2.8. Особо опасное заболевание - впервые диагностированное в течение срока страхования заболевание или проведение хирургического вмешательства, предусмотренное Списком особо опасных заболеваний и серьезных операций (Приложение № 3 к Страховому полису). Не признается особо опасным заболеванием диагноз (операция), предусмотренный Списком особо опасных заболеваний и серьезных операций (Приложение № 3 к Страховому полису), но установленный в течение первых 180 (ста восьмидесяти) дней с даты начала срока страхования. Списком, указанным в настоящем пункте, могут предусматриваться дополнительные исключения из определения «Особо опасное заболевание». 1.2.9. Страховой полис – документ, подтверждающий заключение между Страхователем и Страховщиком Договора страхования жизни на основании заявления Страхователя и на Условиях Договора страхования жизни «Семейный актив». 1.2.10. Программа страхования – один или комбинация нескольких страховых рисков, с ответственностью по которым заключается Договор страхования. 1.2.11. Срок страхования - период времени, определяемый Договором страхования, при наступлении страховых случаев в течение которого у Страховщика возникает обязанность по осуществлению страховых выплат в соответствии с настоящими Условиями и Договором страхования. Условиями Договора страхования может быть специально оговорен срок страхования для отдельных страховых программ/страховых рисков. 1.2.12. Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные Договором страхования. 1.2.13. Страховой взнос – периодические платежи страховой премии, осуществляемые Страхователем. 1.2.14. Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. 1.2.15. Страховой случай - произошедшее в период действия Договора страхования событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого Страховщик обязан произвести страховую выплату. 1.2.16. Страховая сумма - денежная сумма, определенная Договором страхования, исходя из которой определяется размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. 1.2.17. Травма – причинение вреда здоровью (нарушение физической целостности организма, повреждение органов и тканей) Застрахованного лица, наступившее вследствие несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и предусмотренное Таблицей размеров выплаты страхового обеспечения в случае травмы Застрахованного лица (Приложение № 4 к Страховому полису). 1.2.18. Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая - медицинская процедура, предусмотренная Таблицей размеров выплаты страхового обеспечения в случае хирургического вмешательства (Приложение № 5 к Страховому полису). 1.2.19. Форс-мажор - обстоятельства непреодолимой силы: военные действия и их последствия, террористические акты, гражданские волнения, забастовки, мятежи, арест, уничтожение или повреждение имущества по распоряжению гражданских или военных властей, введение чрезвычайного или особого положения, бунты, путчи, государственные перевороты, заговоры, восстания, революции, воздействия ядерной энергии, природные катастрофы и катаклизмы. 1.2.20. Годовщина действия Договора страхования (полисная годовщина) – число и месяц даты начала срока страхования, за исключением случаев, когда дата начала срока страхования приходится на 29 февраля. В этом случае в не високосные годы годовщиной действия Договора/полиса считается 28 февраля, в високосные годы – 29 февраля. 1 1.3. Страхование, обусловленное Договором страхования, действует 24 часа в сутки, территория действия страхования - весь мир. 2.1. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с дожитием Застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни Застрахованного лица, а также с его смертью. 2.2. Застрахованными лицами могут являться физические лица в возрасте не менее 18 (восемнадцати) полных лет и не более 70 (семидесяти) полных лет на дату начала срока страхования, но не более 80 (восьмидесяти) полных лет на дату окончания срока страхования. Страховщик имеет право ограничивать допустимый возраст Застрахованного лица при заключении Договора страхования с ответственностью по одной или нескольким дополнительным программам, указанным в п.п.3.1.2-3.1.11 настоящих Условий. 2.3. Страховщик имеет право на особых условиях принимать на страхование инвалидов 1-й или 2-й группы или лиц, имеющих действующее направление на медико-социальную экспертизу. 2.4. Страховщик по Договорам страхования - Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» (ООО СК «Сбербанк страхование»), действующее на основании лицензии, выданной в соответствии с законодательством Российской Федерации. 2.5. Страхователь - юридическое или дееспособное физическое лицо, заключающее Договор страхования. 2.6. Выгодоприобретатель - одно или несколько физических или юридических лиц, назначенных с письменного согласия Застрахованного лица, которое получает страховую выплату при наступлении страхового случая, при этом: - если Выгодоприобретатели не назначены, право на получение страховой выплаты принадлежит Застрахованному лицу, а в случае смерти Застрахованного лица – его наследникам; - Страхователь вправе заменять Выгодоприобретателей до наступления страхового случая и с согласия Застрахованного лица, письменно уведомив об этом Страховщика; - Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по Договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения 2 2.7. Объект страхования. Субъекты страхования 3 3.1. Страховые риски. Страховые случаи В соответствии с настоящими Условиями Договор страхования может быть заключен с ответственностью по следующим программам страхования: 3.1.1. Смешанное страхование жизни. Программа страхования предусматривает следующие страховые риски: 3.1.1.1. Дожитие Застрахованного лица до установленной даты. Страховым случаем является дожитие Застрахованного лица до окончания срока страхования. 3.1.1.2. Смерть Застрахованного лица по любой причине. Страховым случаем является смерть Застрахованного лица в течение срока страхования. 3.1.2. Диагностирование особо опасных заболеваний. Страховым случаем является первичное диагностирование у Застрахованного лица особо опасного заболевания, предусмотренного Списком особо опасных заболеваний и серьезных операций (Приложение №3 к Страховому полису). Страховая выплата производится в случае, если Застрахованное лицо не умерло в течение тридцатидневного срока с даты первичного диагностирования особо опасного заболевания. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. 3.1.3. Дополнительное страхование жизни на срок. Страховым случаем является смерть Застрахованного лица по любой причине, наступившая в течение срока страхования. 3.1.4. Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховым случаем является смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, наступившая в течение 180 (ста восьмидесяти) дней с даты несчастного случая. 3.1.5. Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования. Страховым случаем является смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с Застрахованным лицом во время поездки в качестве пассажира на транспорте общего пользования, осуществлявшем пассажирские перевозки, за исключением поездки в качестве пассажира на легковом такси. 3.1.6. Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Страховым случаем является установление бюро МСЭ Застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 1 группы по любой причине, инвалидности 2 или 3 группы в результате несчастного случая. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. 3.1.7. Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховым случаем является установление бюро МСЭ Застрахованному лицу инвалидности 1, 2 или 3 группы, в результате несчастного случая. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. 2 3.1.8. 3.1.9. 3.1.10. 3.1.11. Травмы Застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховым случаем является получение Застрахованным лицом травмы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов. Страховым случаем является установление бюро МСЭ Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы по любой причине в течение срока страхования. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая. Страховым случаем признается осуществление хирургического вмешательства в результате несчастного случая. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховым случаем является Госпитализация Застрахованного лица. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. 3.2. Перечень страховых программ/страховых рисков, на случай наступления которых производится страхование, указывается в Страховом полисе. Страховое покрытие по Договору страхования предоставляется только по тем страховым программам / страховым рискам, которые поименованы в Страховом полисе с установлением страховой суммы и страховой премии (страховых взносов), с учетом исключений, определенных Договором страхования (в т.ч. Приложениями к Страховому полису). 3.3. Не признаются страховыми случаями события, наступившие при следующих обстоятельствах: 3.3.1. совершении Застрахованным лицом уголовного преступления; 3.3.2. участии Застрахованного лица в столкновениях, иных приравниваемых к ним событиях, в нарушениях общественного порядка, а также участии в террористических актах на стороне, явившейся инициатором вышеуказанных событий; 3.3.3. управлении Застрахованным лицом транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; 3.3.4. в результате прямого следствия профессионального или общего заболевания, имевшегося у Застрахованного лица до даты начала срока страхования, за исключением случаев, когда Страховщик был уведомлен о наличии таких заболеваний при заключении Договора страхования. 3.4. Не признаются страховыми случаями по программам «Диагностирование особо опасных заболеваний», «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Травмы Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов», «Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая» события, наступившие при следующих обстоятельствах: 3.4.1. в результате отравления алкоголем, наркотическими, психотропными веществами и лекарствами, не предписанными врачом (или по предписанию врача, но с превышением указанной им дозировки); 3.4.2. управлении Застрахованным лицом транспортным средством без права на управление, либо когда Застрахованное лицо передало управление лицу, не имевшему права на управление транспортным средством, либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; 3.4.3. пребывании в местах лишения свободы; 3.4.4. непосредственном участии Застрахованного лица в военных учениях, испытаниях военной техники в качестве военнослужащего либо гражданского служащего; 3.4.5. вследствие полета Застрахованного лица на летательном аппарате, управления им, кроме случаев полета в качестве пассажира на самолете гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом; 3.4.6. занятии Застрахованным лицом любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования, тренировки и сборы, а также занятии следующими видами спорта/увлечениями (вне зависимости от уровня): автоспорт и мотоспорт (включая любые соревнования на скорость), воздушные виды спорта (включая прыжки с парашютом, прыжки с канатом), альпинизм, скалолазание, спелеотуризм, контактные и боевые единоборства, стрельба, подводное плавание, конный спорт, рафтинг, катание на водных мотоциклах, катание на моторном катере, гребля на байдарках, каноэ, каяке; 3.4.7. в результате пластических операций или косметического лечения, а также их последствий. 3.5. Не признаётся страховым случаем по программам «Диагностирование особо опасных заболеваний», «Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов», «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая» событие, произошедшее при наличии у Застрахованного на момент наступления страхового события ВИЧ-инфекции и/или СПИДа (за исключением случаев, когда заражение ВИЧ-инфекцией произошло путем переливания крови, внутривенных/внутримышечных инъекций или при 3 трансплантации органов, а также в случаях, когда ВИЧ-инфицирование произошло вследствие профессиональной (медицинской) деятельности Застрахованного лица). 3.6. Не признаётся страховым случаем по программам «Диагностирование особо опасных заболеваний», «Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов» не признается страховым случаем события, наступившие в результате: 3.6.1. беременности, родов, лечения любых осложнений при беременности и родах, а также лечения бесплодия, включая искусственное оплодотворение. Данное исключение не применяется по программам «Диагностирование особо опасных заболеваний (детская программа)», «Диагностирование особо опасных заболеваний» в отношении беременности и родов, когда Особо опасное заболевание продлилось более 90 (девяноста) дней с момента прекращения беременности; 3.6.2. искусственного прерывания беременности. 3.7. Не признаётся страховым случаем по программе «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования» смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая во время его поездки в качестве пассажира легкового такси. 3.8. Не признаётся страховым случаем по программе «Диагностирование особо опасных заболеваний» установление Застрахованному лицу диагноза впервые в жизни, до истечения 180 (ста восьмидесяти) дней с даты начала срока страхования. 3.9. Не признается страховым случаем по программе «Диагностирование особо опасных заболеваний» событие, повлекшее смерть Застрахованного лица в течение 30 (тридцати) дней с даты впервые в жизни установленного диагноза. 3.10. Не признается страховым случаем по программе «Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни» установление Застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в результате профессионального или общего заболевания до истечения 180 (ста восьмидесяти) дней с даты начала срока страхования. 3.11. События, определенные в п. 3.3. – 3.10. настоящих Условий, не являются страховыми случаями (исключения из страхового покрытия) и в связи с этим не влекут за собой возникновение у Страховщика обязательств осуществить страховую выплату. 4. Порядок определения страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии (страховых взносов). 4.1. 4.2. Страховая сумма устанавливается Страховщиком по соглашению со Страхователем в российских рублях и/или в иностранной валюте. Страховая сумма может быть установлена в виде единой суммы по всем или по определённым страховым программам/страховым рискам, предусмотренным Договором страхования. 4.3. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по Договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Страховщик применяет актуарно (экономически) обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии с методикой расчета страховых тарифов. Страховой тариф устанавливается на основании базовых тарифных ставок. При этом, в зависимости от факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая (в частности, пол, возраст и др.), и иных факторов, имеющих существенное значение для определения степени риска, Страховщик вправе применять к базовым тарифным ставкам поправочные (повышающие или понижающие) коэффициенты. 4.4. Страховая премия оплачивается единовременно или в рассрочку в виде страховых взносов, в размере, порядке и сроки, установленные Договором страхования. 4.5. В случае если оплата очередного взноса просрочена, Страхователю предоставляется льготный период продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней с даты уплаты платежа, внесение которого просрочено. Если по истечении льготного периода страховой взнос не будет оплачен в полном объеме, действие Договора страхования автоматически прекращается со дня, следующего за днем окончания льготного периода. 4.6. При наступлении страхового случая Страховщик при определении размера подлежащей выплате суммы вправе зачесть сумму просроченного(ых) взноса(ов). 4.7. При определении страховой премии в иностранной валюте, сумма, подлежащая уплате в рублях, определяется по курсу ЦБ РФ соответствующей валюты на дату оплаты. 4.8. Датой оплаты страховой премии (страхового взноса) Страхователем является дата зачисления денежных средств на указанный в Договоре страхования расчетный счет Страховщика в полном размере. 5.1. Договор заключается на основании письменного заявления Страхователя путем составления и двустороннего подписания Страховщиком и Страхователем Страхового полиса. 5. Заключение, изменение, прекращение Договора страхования 5.2. Для заключения Договора страхования Страховщику должны быть представлены следующие документы и сведения: 5.2.1. Письменное Заявление по установленной Страховщиком форме и Приложения, а также дополнения, к нему (если предусмотрены); 4 5.2.2. Сведения и/или документы, позволяющие идентифицировать потенциального Страхователя / Выгодоприобретателя / Застрахованного лица, а также их представителей (персональные данные (фамилия, имя, отчество, дата рождения и др.), документы, удостоверяющие личность, для физических лиц; документы о государственной регистрации, выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, учредительные документы для юридических лиц и др.); 5.2.3. Документы, подтверждающие полномочия (для представителей), например, решения / протоколы о назначении или продлении полномочий, доверенность и др.; 5.2.4. Сведения и/или документы, необходимые для оценки страховых рисков, установленные п. 5.3. настоящих Условий (если применимо); 5.2.5. Сведения, необходимые для дальнейшего исполнения Договора страхования (например, контактные данные, платежные реквизиты и др.); 5.2.6. Сведения и/или документы, получение которых обусловлено требованиями законодательства Российской Федерации (в т.ч. нормативными правовыми актами в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма). 5.3. Страховщик при заключении Договора страхования вправе производить оценку страховых рисков и может при этом: 5.3.1. запросить у Страхователя следующие сведения в отношении Застрахованного лица: Возраст, пол, вес, рост, артериальное давление. Сведения о диспансерном учете. Сведения о прошлых и/или имеющихся диагнозах, а также о фактах обращения за оказанием медицинской помощи (в т.ч. сведения о прошлых и/или имеющихся заболеваниях / расстройствах / нарушениях / повреждениях / травмах / оперативных (хирургических) вмешательствах / госпитализации / сведения, связанные с беременностью (для женщин)). Сведения о наличии/ отсутствии ограничений в трудоспособности (в т.ч. временной), а также информация в связи с прохождением медико-социальной экспертизы (в т.ч. сведения об установлении группы инвалидности или о направлении на прохождение медико-социальной экспертизы). Сведения о профессии / профессиональной деятельности / роде занятий (в т.ч. об условиях труда, о прохождении военной или гражданской службы, о занятости в профессиональной и непрофессиональной авиации, занятости в сфере с особым риском (химическое производство, атомная энергетика и др.)). Сведения, характеризующие личность, а также сведения об образе жизни (сведения об употреблении алкоголя, курении, наличии зависимостей, информация, связанная с судимостью, и др.). Сведения об имущественном положении и финансовой состоятельности (например, сведения о доходах и источниках их получения (в т.ч. о соотношении активов и принятых на себя обязательств)). Сведения об увлечениях и занятии спортом на различном уровне (в т.ч. о принадлежности к спортивным клубам, участии в соревнованиях и др.). Сведения о месте жительства / временного или постоянного пребывания, а также об их потенциальном изменении (сведения о переезде / перемещении в зоны вооруженных конфликтов, военных действий и др.). Сведения о личном страховании (об имеющихся договорах страхования или обращениях об их заключении, об отказах в заключении договора страхования, о получении страховых выплат). Сведения о наличии/отсутствии определенных заболеваний, имеющихся(вшихся) у родственников Застрахованного лица. Сведения об иждивенцах. Сведения о предпринимательской деятельности (для индивидуальных предпринимателей) (в т.ч. территория ведения деятельности, количество сотрудников и их занятость, годовой оборот, полная прибыль и чистая прибыль). 5.3.2. потребовать прохождения медицинского осмотра / обследования потенциального Застрахованного лица для оценки фактического состояния его здоровья в учреждении по выбору и за счет Страховщика. 5.4. Форма представления указанных в п. 5.2. и 5.3. документов (надлежащим образом заверенные или простые копии, оригиналы) устанавливается Страховщиком и доводится до сведения потенциального Страхователя при его обращении. Указанные в п. 5.2. и 5.3. перечни сведений и документов, необходимых для заключения Договора страхования и оценки страховых рисков, являются исчерпывающими. При этом, Страховщик вправе сократить перечень документов и(или) сведений или принять взамен иные документы и(или) сведения из числа предоставленных потенциальным Страхователем / Застрахованным лицом / Выгодоприобретателем. 5.5. Страховщик вправе разрабатывать анкеты, декларации, опросные листы и иные стандартизированные формы для получения сведений, необходимых для заключения Договора страхования и/или оценки страховых рисков (например, Финансовые анкеты, Дополнительные анкеты, Карточки Страхователя/Выгодоприобретателя, Декларации Страхователя / его представителя, Анкеты бенефициарного владельца). 5.6. Если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным. 5.7. Если в заявлении или иных формах, подлежащих заполнению Страхователем / Застрахованным лицом / Выгодоприобретателем (подп. 5.2.1., п. 5.5. настоящих Условий), указаны неполные или неточные сведения, Страховщик вправе отложить вопрос об оформлении Договора страхования до получения необходимых сведений / документов. О необходимости предоставления недостающих сведений / документов Страховщик уведомляет Страхователя. 5 5.8. Договор страхования вступает в силу и становится обязательным для Сторон с момента и при условии уплаты страховой премии (первого страхового взноса) в размере и в сроки, определенные Договором страхования. Срок действия Договора страхования указывается в Страховом полисе. 5.9. Если Стороны в письменной форме не согласуют изменения, касающиеся порядка, размера и(или) сроков уплаты страховой премии (первого страхового взноса), при несвоевременной или неполной оплате страховой премии (первого страхового взноса) Договор страхования считается не вступившим в силу и страховые выплаты по нему не осуществляются, а уплаченные денежные средства подлежат возврату Страхователю в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя. 5.10. Если иное не предусмотрено соглашением Сторон, срок страхования исчисляется следующим образом: страхование, обусловленное Договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем начала срока действия Договора страхования, до 24 часа дня, определенного как день окончания Договора страхования. Срок страхования по отдельным страховым программам / страховым рискам может прекращаться досрочно по соглашению Сторон, а также в случаях, установленных настоящими Условиями. 5.11. Стороны вправе вносить изменения в Договор страхования, не противоречащие Правилам страхования жизни и действующему законодательству РФ. Изменения вносятся в форме и в порядке, предусмотренными законодательством РФ и настоящими Условиями. В частности, Стороны вправе заключить дополнительное соглашение об изменении следующих условий страхования: 5.11.1. размера/ порядка уплаты страховой премии / страхового взноса; 5.11.2. размера страховой суммы; 5.11.3. перечня страховых программ по Договору страхования; 5.11.4. срока страхования. 5.12. За исключением случаев, когда внесение изменений в одностороннем порядке предусмотрено законодательством РФ или условиями Договора страхования, изменения вносятся по соглашению Сторон. 5.13. Если иное не предусмотрено соглашением Сторон, обращения Страхователя по вопросам внесения изменений в Договор страхования должно быть получено Страховщиком в срок не позднее, чем за 30 календарных дней до даты предполагаемого внесения изменений. 5.14. Если иное не предусмотрено соглашением Сторон, размеры страховых сумм/страховой премии (страховых взносов) могут изменяться в годовщину действия Договора страхования. 5.15. Действие Договора страхования досрочно прекращается: 5.15.1. при выполнении Страховщиком своих обязательств по Договору страхования в полном объеме; 5.15.2. в случае неоплаты Страхователем очередного страхового взноса в полном объеме в течение льготного периода; 5.15.3. если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в том числе в случае смерти Застрахованного, не являющейся страховым случаем; 5.15.4. смерти Страхователя, не являющегося Застрахованным лицом, если Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель или иное лицо не примут на себя обязанности Страхователя по Договору страхования; 5.15.5. по инициативе Страхователя: 5.15.5.1. о намерении досрочного прекращения (расторжения) Договора страхования Страхователь обязан уведомить Страховщика в письменной форме не менее чем за 30 (тридцать) дней до предполагаемой даты прекращения Договора страхования, если Стороны не согласовали иной срок; 5.15.5.2. если Страхователь не указал желаемую дату прекращения Договора страхования, или период времени между датой получения заявления Страховщиком и датой, указанной в заявлении Страхователя, составляет менее 30 (тридцати) дней, или заявление получено Страховщиком позднее желаемой даты прекращения Договора, то Договор страхования считается прекращенным с 30 (тридцатого) дня с даты получения Страховщиком заявления Страхователя. 5.15.6. в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 5.16. При досрочном прекращении Договора страхования в соответствии с п.п.5.15.2.- 5.15.5. настоящих Условий Страховщик выплачивает Страхователю (а в случае его смерти - наследникам Страхователя) выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения Договора страхования. При этом возврат Страхователю уплаченной страховой премии не производится. 5.17. Размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, определенная в соответствии с Приложением №1 к Страховому полису для периода действия Договора страхования соответствующего дате досрочного прекращения, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного Страховщиком по Договору страхования. 5.18. В случае наличия задолженности Страхователя по уплате страховых взносов на дату досрочного прекращения Договора страхования, Страховщик уменьшает размер выкупной суммы на размер задолженности Страхователя. 5.19. Выкупная сумма выплачивается Страхователю в рублях. Выкупная сумма, установленная в долларах США, подлежащая уплате в рублях, определяется по курсу ЦБ на дату досрочного прекращения Договора страхования. 6 5.20. При взаимных расчетах Сторон в случае досрочного прекращения Договора страхования Страховщику должны быть предоставлены следующие документы: 5.20.1. заявление об отказе от Договора страхования (о расторжении) и/или выплате выкупной суммы (в случаях, предусмотренных п. 5.15.2. – 5.15.5 настоящих Условий); 5.20.2. документ, удостоверяющий личность заявителя, а также документы, удостоверяющие право заявителя на получение выкупной суммы, если выплату получает не Страхователь (например, свидетельство о праве на наследство, надлежащим образом оформленная доверенность, выданная представителю Страхователя, и др.); 5.20.3. в случае досрочного прекращения Договора страхования по основанию, предусмотренному п. 5.15.3. настоящих Условий, взаиморасчеты Сторон производятся при представлении Страховщику оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов, подтверждающих наступление соответствующих обстоятельств. 5.21. Выкупная сумма выплачивается Страхователю, а в случае смерти – наследникам Страхователя, или по их поручению любому иному дееспособному физическому лицу или юридическому лицу в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента досрочного прекращения Договора страхования или получения Страховщиком всех необходимых документов согласно п. 5.20. настоящих Условий, в зависимости от того, какое событие наступит позднее. 6. Порядок осуществления страховых выплат 6.1. При наступлении страхового случая, предусмотренного Договором страхования, или события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель) должен известить об этом Страховщика в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента, когда ему стало известно о наступлении этого события. 6.2. Страховые выплаты производятся в порядке и размерах, установленных настоящими Условиями, с учетом положений Страхового полиса и Приложений к нему (в т.ч. с учетом лимитов ответственности). 6.3. Страховая выплата по программе «Смешанное страхование жизни» производится в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы, установленной для данной программы, увеличенного на размер дополнительного инвестиционного дохода, рассчитанного Страховщиком в соответствии с разделом 7 настоящих Условий. 6.4. Страховая выплата по программе «Диагностирование особо опасного заболевания» осуществляется в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы, установленной для данной программы. 6.5. Страховая выплата по программе «Дополнительное страхование жизни на срок» осуществляется в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы, установленной для данной программы. 6.6. Страховая выплата по программе «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая» осуществляется в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы, установленной для данной программы. 6.7. Страховая выплата по программе «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования» осуществляется в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы, установленной для данной программы. 6.8. Страховая выплата (часть страховой выплаты) по риску «Дожитие Застрахованного лица до установленной даты», указанному в п.п.3.1.1.1. настоящих Условий, может быть произведена в виде периодических выплат (аннуитетов) в течение согласованного Сторонами периода времени. 6.9. Страховая выплата по программам «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая» осуществляется при наступлении страхового случая единовременно, в размере, зависящем от установленной группы инвалидности: 6.9.1. в случае установления 1-ой группы инвалидности – в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы по соответствующей программе; 6.9.2. в случае установления 2-ой группы инвалидности – в размере 75% (семидесяти пяти процентов) от страховой суммы по соответствующей программе; 6.9.3. в случае установления 3-ей группы инвалидности – в размере 50% (пятидесяти процентов) от страховой суммы по соответствующей программе; 6.9.4. в случае если в результате одного и того же страхового события производится повышение группы инвалидности, каждая страховая выплата в связи с установлением более высокой группы инвалидности производится за вычетом ранее произведенных выплат. 6.10. Страховая выплата по программе «Травмы Застрахованного лица в результате несчастного случая» осуществляется при наступлении страхового случая в проценте от страховой суммы по данной программе, установленному в Таблице размеров выплаты страхового обеспечения в случае травмы Застрахованного лица (Приложение № 4 к Страховому полису). 6.11. В случае наступления страхового случая по программе «Освобождение Страхователя от уплаты взносов», Страхователь освобождается от обязанности уплачивать страховой взнос по Договору страхования. При этом: 6.11.1. Освобождение от уплаты взносов наступает с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором Страховщиком принято решения о страховой выплате согласно п. 6.22. настоящих Условий. 6.11.2. Если установленная группа инвалидности требует прохождения переосвидетельствования в установленные сроки, Страхователь (Застрахованное лицо) обязан сообщать Страховщику о результатах переосвидетельствования и предоставить документы, подтверждающие решение бюро медико-социальной экспертизы, в течение 2 (двух) месяцев, следующих за месяцем, на который было назначено переосвидетельствование. 7 6.11.3. Освобождение Страхователя от обязанности уплачивать страховые взносы прекращается, если инвалидность 1 (первой) или 2 (второй) группы снята или изменена на 3 (третью) группу. 6.12. Страховая выплата по программе «Госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая» составляет 0,2% от страховой суммы по данной программе за каждый день нахождения Застрахованного в стационаре, начиная со дня, следующего за днем поступления в стационар, но не более чем за 90 (девяносто) дней в связи с одним несчастным случаем. 6.13. Страховая выплата по программе «Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая» производится в соответствующем проценте от страховой суммы, установленном для данного риска в соответствии с Таблицей размеров выплаты страхового обеспечения в случае хирургического вмешательства (Приложение № 5 к Страховому полису). 6.14. Договором страхования, заключенным на основании настоящих Условий, предусмотрены следующие лимиты ответственности (лимиты страхового обязательства): 6.14.1. Страховые выплаты в течение каждого календарного года с начала срока страхования по программам «Травмы Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая», «Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая» не могут превышать размера страховой суммы, установленного Договором страхования по соответствующей программе. Превышающая(ие) лимит сумма(ы) (часть суммы) не подлежит(ат) выплате. 6.14.2. Размер страховых выплат по программам «Дожитие застрахованного лица до определенной даты», «Диагностирование особо опасных заболеваний», «Освобождение от уплаты взносов взрослого по детской программе», «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая» за весь срок действия Договора страхования по всем страховым случаям не может превышать размера страховой суммы, установленной для данных программ. В случае если Страховщиком, за период действия Договора страхования, по какой-либо программе были произведены страховые выплаты в размере страховой суммы, обязательства Страховщика по данной программе считаются полностью исполненными, и срок страхования по данной программе прекращается с даты исполнения Страховщиком своих обязательств. 6.15. Страховая выплата производится в российских рублях, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 6.16. При наступлении страхового случая или события, имеющего признаки страхового случая, Страховщику должны быть предоставлены следующие документы: 6.16.1. Договор страхования; 6.16.2. Заявление о страховой выплате по установленной Страховщиком форме, подписанное Выгодоприобретателем (его представителем), в случае нескольких Выгодоприобретателей – заявление должно быть предоставлено от каждого из Выгодоприобретателей); 6.16.3. документ, удостоверяющий личность заявителя, а также надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Выгодоприобретателя (при обращении представителя); 6.16.4. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по риску «Дожитие Застрахованного лица до установленной даты»: надлежащим образом заверенная копия паспорта (или заменяющего его документа) личности Застрахованного лица. При этом дата заверения копии должна быть не раньше даты окончания срока страхования. 6.16.5. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по программам «Смешанное страхование жизни» (при наступлении события по риску «Смерть Застрахованного лица по любой причине»), «Дополнительное страхование жизни на срок», «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования»: свидетельство о смерти Застрахованного лица; официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа или выписки из них; если событие произошло в результате болезни, Страховщику должны быть представлены медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами и раскрывающие обстоятельства события (основной диагноз, результаты дополнительных методов исследования, проводимого лечения (включая сроки) заболевания либо последствий телесного повреждения, приведшего к наступлению события). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица; если событие произошло в результате иных причин, Страховщику должны быть представлены акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы. 6.16.6. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по программам «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая» или «Освобождение Страхователя от уплаты взносов»: 8 - справка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы, об установлении Застрахованному лицу группы инвалидности, а также все имеющиеся справки медико-социальной экспертизы об установленных ранее группах инвалидности (в случае повторного установления группы инвалидности); официальный документ компетентной организации, содержащий причину (основной диагноз) инвалидности. Наиболее распространенными в этой связи документами являются направление на медико-социальную экспертизу и/или акт медико-социальной экспертизы, заключение врачебной комиссии; если событие произошло в результате болезни, Страховщику должны быть представлены медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами и раскрывающие обстоятельства события (основной диагноз, результаты дополнительных методов исследования, проводимого лечения (включая сроки) заболевания либо последствий телесного повреждения, приведшего к наступлению события). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица; если событие произошло в результате иных причин, Страховщику должны быть представлены акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; документы, предусмотренные подп. 6.11.2. настоящих Условий (когда применимо). 6.16.7. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3. по программе «Травмы Застрахованного лица в результате несчастного случая», с учетом дополнительных требований и особенностей, установленных иными Приложениями к Страховому полису: медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, с указанием диагноза, даты телесного повреждения, описанием проведенного лечения и продолжительностью лечения и позволяющие сделать заключение о причинах травмы. Наиболее распространенными в этой связи документами являются: выписка из амбулаторной карты/истории болезни, заключение врачебной комиссии; акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; результаты лабораторных и инструментальных исследований, протоколы выполненных операций и манипуляций (например, рентгеновские снимки и их описание) (при костной травме и травме суставов). 6.16.8. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по программе «Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая»: медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения, с указанием диагноза, даты несчастного случая, приведшего к хирургическому вмешательству, даты проведения хирургической операции (вмешательства), названия и результатов операции и информацией, позволяющей сделать заключение о причинах проведения оперативного вмешательства (например, выписка из амбулаторной карты/истории болезни, заключение врачебной комиссии, протокол операции); акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы. 6.16.9. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по программе «Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая»: медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения, с указанием диагноза, даты несчастного случая, приведшего к госпитализации, длительности стационарного лечения и информацией, позволяющей сделать заключение о причинах госпитализации (например, выписка из амбулаторной карты/истории болезни, заключение врачебной комиссии); акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы. 6.16.10. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по программе «Диагностирование особо опасных заболеваний», с учетом дополнительных требований и особенностей, установленных иными Приложениями к Страховому полису: медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения, с указанием диагноза, даты первичного диагностирования заболевания, даты проведения хирургических операций (вмешательств), названия и результатов операций и информацией, позволяющий сделать заключение о причинах проведения оперативного вмешательства (например, выписка из амбулаторной карты/истории болезни, заключение врачебной комиссии. 6.17. Если соглашением Сторон прямо не предусмотрено иное, документы, перечисленные выше в п. 6.16., должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом/учреждением/организацией, который выдал документ и/или располагает его подлинником. При этом на Страхователя (Выгодоприобретателя) возлагается обязанность предоставить построчный перевод документов, составленных на иностранном языке, оформленный на 9 отдельном листе, а также совершить все необходимые действия по удостоверению соответствующим образом документов, составленных за пределами территории Российской Федерации (легализация документа или проставление апостиля). В случаях, когда согласно законодательству Российской Федерации и/или международным договорам Российской Федерации, легализация или проставление апостиля не требуется, представлению подлежит нотариальный перевод документа. 6.18. Решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем Страховщик принимает, руководствуясь положениями Договора страхования и действующим законодательством Российской Федерации, на основании предоставленных и самостоятельно полученных документов. 6.19. Страховщик вправе на основании предоставленных документов проводить экспертизу, устанавливать факты, выяснять причины и обстоятельства произошедшего события (в том числе основываясь на объяснениях лиц, знающих обстоятельства события, на ксерокопиях предоставленных Страхователем (Застрахованным лицом, Выгодоприобретателем) документов). Результаты указанной в настоящем подпункте экспертизы/установления фактов/выяснения причин и обстоятельств, проводимых Страховщиком, могут оформляться в виде акта или иного документа (в том числе в качестве составной части страхового акта), который может заменять собой часть документов, доказывающих наступление страхового случая. Страховщик вправе по своему усмотрению принять решение о достаточности фактически представленных документов и сократить указанный в п. 6.16. настоящих Условий страхования перечень документов, а также принять иные документы (в т.ч. в иной форме, по сравнению с той, которая установлена настоящими Условиями страхования) взамен указанных. 6.20. Указанный в п. 6.16. настоящих Условий перечень документов и сведений является исчерпывающим. 6.21. При непредставлении Страхователем (Выгодоприобретателем) документов из числа указанных в перечне, Страховщик вправе в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом, Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов. Если документы/сведения подлежат запросу не у заявителя, Страховщик в письменной форме и со ссылками на пункты настоящих Условий информирует заявителя об отсрочке принятия решения в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента направления запроса. 6.22. Решение о страховой выплате принимается Страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате. Страховщик принимает указанное решение в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения Страховщиком последнего из всех необходимых документов (в т.ч. запрошенных Страховщиком дополнительно) путем утверждения им страхового акта. 6.23. В случае если решение положительно, страховая выплата производится в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня утверждения Страховщиком страхового акта. 6.24. Страховая выплата производится путем перечисления денежных средств на банковский счет Выгодоприобретателя или иным способом по согласованию Сторон. 6.25. Если Выгодоприобретателем является несовершеннолетний, то страховая выплата переводится на его банковский счет с уведомлением его законных представителей. 6.26. Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие: 6.26.1. умысла Страхователя, Выгодоприобретателя или Застрахованного лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть Застрахованного лица наступила вследствие самоубийства и к этому времени Договор страхования действовал уже не менее двух лет. 6.26.2. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; 6.26.3. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; 6.26.4. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. 6.27. Страховщик отказывает в страховой выплате по следующим основаниям: 6.27.1. Произошедшее событие не является страховым случаем, т.е. не относится к событиям, на случай наступления которых был заключен Договор страхования (например, отнесено к исключениям из страхового покрытия (п.п. 3.3. – 3.10. настоящих Условий страхования) или не может быть квалифицировано в качестве страхового случая, исходя из терминов и определений, закрепленных в п. 1.2. настоящих Условий и иных Приложениях к Страховому полису). 6.27.2. Страховщик освобожден от страховой выплаты в соответствии с законодательством Российской Федерации; 6.27.3. Сумма страховой выплаты превышает лимит ответственности (лимит страхового обязательства). При этом, возможен частичный отказ в страховой выплате пропорционально превышению лимита. 6.27.4. Событие произошло до начала или после окончания (в т.ч. досрочного) срока страхования (например, после прекращения срока страхования по соответствующей(ему) программе страхования / страховому риску или после прекращения Договора страхования в связи с исполнением Страховщиком своих обязательств в полном объеме). 6.27.5. Событие произошло с лицом, которое не является Застрахованным лицом по Договору страхования. 6.27.6. За страховой выплатой обратилось лицо, не имеющее право на ее получение. 6.27.7. По основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации. 6.28. В случае принятия решения об отказе в страховой выплате Страховщик в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения последнего из всех необходимых документов направляет Выгодоприобретателю письмо с обоснованием отказа. 10 7. 7.1. 7.2. Дополнительный инвестиционный доход По итогам инвестиционной деятельности за каждый календарный год Страховщик объявляет фактическую инвестиционную (нетто) норму доходности. Дополнительный инвестиционный доход по Договору страхования определяется Страховщиком как результат размещения средств страховых резервов, относящихся к Договору страхования, полученный за счет превышения объявленной нормы доходности над гарантированной по Договору страхования нормой доходности. Для целей начисления дополнительного инвестиционного дохода принимается во внимание суммарная величина математического резерва и резерва бонусов, сформированных по Договору страхования на начало соответствующего календарного года, за минусом задолженности Страхователя перед Страховщиком. 7.3. Начисление дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования с оплатой страховой премии в рассрочку производится при условии, что Договор страхования действовал в течение всего календарного года, за который была объявлена фактическая норма доходности, превышающая гарантированную. 7.4. По Договору страхования с единовременной оплатой страховой премии дополнительный инвестиционный доход первый раз начисляется на конец года вступления Договора страхования в силу, пропорционально количеству дней, в течение которых Договор страхования действовал в этом календарном году. 7.5. При досрочном прекращении (расторжении) Договора страхования Страховщик не производит начисление дополнительного инвестиционного дохода за календарный год, окончившийся после даты досрочного прекращения, и не производит начисление дополнительного инвестиционного дохода, если на дату досрочного прекращения Договора страхования фактическая инвестиционная доходность за календарный год, предшествующий дате досрочного прекращения, не была объявлена. 7.6. Дополнительный инвестиционный доход для целей расчета страховой выплаты по программе «Смешанное страхование жизни» или выкупной суммы определяется Страховщиком в размере по состоянию на одну из следующих дат: 7.6.1. в случае наступления страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного лица до установленной даты» - на дату окончания срока страхования; 7.6.2. в случае наступления страхового случая по риску «Смерть Застрахованного лица по любой причине» - на дату смерти Застрахованного лица; 7.6.3. в случае досрочного прекращения Договора страхования – на дату досрочного прекращения Договора страхования. 7.7. Дополнительный инвестиционный доход выплачивается Страховщиком: 7.7.1. при наступлении страхового случая по программе «Смешанное страхование жизни» - в составе страховой выплаты; 7.7.2. в случае досрочного прекращения Договора страхования – в составе выкупной суммы. 8. Права и обязанности Сторон 8.1. Страховщик обязан: 8.1.1. ознакомить Страхователя с настоящими Условиями, а также предоставить по требованию Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации; 8.1.2. при наступлении страхового случая и отсутствии оснований для отказа в страховой выплате произвести страховую выплату в порядке и сроки, установленные Договором страхования; 8.1.3. обеспечить конфиденциальность и безопасность персональных данных о Страхователе, Застрахованном лице, Выгодоприобретателях, полученных в связи с заключением и исполнением Договора страхования. 8.2. Страховщик имеет право: 8.2.1. перед заключением Договора страхования запросить у Страхователя и у потенциального Застрахованного лица сведения и(или) документы, необходимые для заключения Договора страхования и(или) оценки страхового риска (в том числе медицинского характера), а также потребовать прохождения потенциальным Застрахованным лицом медицинского осмотра/ обследования с целью оценки фактического состояния его здоровья; 8.2.2. проверять достоверность данных и информации, сообщаемой Страхователем или Застрахованным лицом, любыми способами, не противоречащими законодательству РФ; 8.2.3. запрашивать необходимые сведения / документы, проводить экспертизы, самостоятельно выяснять обстоятельства произошедшего события, а также совершать иные действия согласно п. 6.19. настоящих Условий; 8.2.4. проверять выполнение Страхователем положений Договора страхования; 8.2.5. зачесть сумму просроченного страхового взноса согласно п. 4.6. настоящих Условий; 8.2.6. отказать в страховой выплате при наличии оснований, установленных настоящими Условиями, уведомив об этом Выгодоприобретателя в срок, установленный в разделе 6 настоящих Условий; 8.2.7. направлять уведомления о необходимости оплаты очередного страхового взноса (в т.ч. внесение которого просрочено) в любой удобной Страховщику форме (в т.ч. письменно, с помощью смс-сообщений и т.д.); 8.2.8. осуществлять иные действия для исполнения положений Договора страхования. 8.3. Страхователь обязан: 8.3.1. уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и в сроки, определенные Договором страхования; 8.3.2. при заключении Договора страхования предоставить сведения и(или) документы, необходимые для заключения Договора страхования и(или) оценки страхового риска (в том числе медицинского характера); 11 8.3.3. незамедлительно уведомлять Страховщика обо всех изменениях в сведениях, предоставленных Страховщику при заключении Договора страхования. При получении указанной информации Страховщик обновляет соответствующие сведения в течение дня их получения. Сведения, представленные при заключении Договора страхования, считаются актуальными до момента получения Страховщиком информации об их изменении; 8.3.4. получить согласие Застрахованного на назначение Выгодоприобретателей; 8.3.5. при наступлении страхового случая, предусмотренного Договором страхования, или события, имеющего признаки страхового случая, известить об этом Страховщика в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента, когда ему стало известно о наступлении этого события; 8.3.6. ознакомить Застрахованное лицо с его правами и обязанностями по Договору страхования. 8.4. Страхователь имеет право: 8.4.1. ознакомиться с настоящими Условиями и другими Приложениями к Страховому полису, а также получить их на руки; 8.4.2. обратиться к Страховщику за получением разъяснений и информации в соответствии с законодательством Российской Федерации; 8.4.3. получить дубликат Договора страхования (Страхового полиса) в случае его утраты; 8.4.4. заменить в порядке, установленном законодательством РФ, названного в Договоре страхования Выгодоприобретателя другим лицом (с письменного согласия Застрахованного лица); 8.4.5. досрочно расторгнуть Договор страхования с письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее, чем за 30 (тридцать) дней до даты предполагаемого расторжения; 8.4.6. проверять соблюдение Страховщиком условий Договора страхования; 8.4.7. получать от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости и не являющуюся коммерческой тайной; 8.4.8. требовать внесения изменений в Договор страхования согласно разделу 5 настоящих Условий. 8.5. В случае смерти Страхователя – физического лица, заключившего Договор страхования в отношении другого лица, права и обязанности, определённые этим Договором, могут перейти к этому лицу с его согласия. При невозможности выполнения этим лицом обязанностей по Договору страхования его права и обязанности могут перейти к лицам, выполняющим в соответствии с законодательством РФ обязанности по охране прав и законных интересов Застрахованного. 8.6. Права и обязанности Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) по Договору страхования не могут быть переданы другому лицу без письменного согласия на это Страховщика. 9.1. Все споры, возникающие между Сторонами по Договору страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке. При невозможности достичь взаимного согласия, споры рассматриваются и разрешаются в соответствии с действующим законодательством РФ. Споры между юридическими лицами разрешаются в Арбитражном суде г. Москвы. 9. Порядок разрешения споров 10. Заключительные положения 10.1. Стороны не несут ответственности за несвоевременное, ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору страхования в случае форс-мажора. 10.2. Все заявления и извещения, которые делают друг другу Страховщик и Страхователь, должны производиться в письменной форме, способами, позволяющими объективно зафиксировать факт сообщения. 10.3. При заключении Договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений настоящих Условий. 10.4. Страхователь и Страховщик согласились на использование в дальнейшем в своих отношениях по Договору страхования документов с воспроизведением подписи и печати Страховщика способом механического, в т.ч. типографского копирования (в соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ). Страховщик: Страхователь: Настоящим подтверждаю, что Условия мной прочитаны и понятны, с положениями Условий согласен, Условия мне вручены и приняты мной. Генеральный директор М.Б. Чернин _____________________________ ______________________________ / м.п. / «______»__________года 12

Что такое накопительное страхование жизни? В каких случаях целесообразно его оформлять? В чем преимущества и недостатки по сравнению с долгосрочными вкладами? Где оформить такую страховку? Эти вопросы мы подробно разберем в статье.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это возможность одновременно накопить крупную сумму, получить процентный доход и застраховать жизнь и здоровье.

При рисковом страховании вы вносите платеж один раз, и в случае наступления страхового случая получаете компенсацию. Если страховой случай не наступит, то деньги остаются у страховой компании.

При накопительном страховании договор заключается на длительный срок (обычно 5-25 лет), в течение которого вы обязуетесь регулярно вносить страховые платежи. Такой способ позволяет накопить крупную сумму денег к определенной дате: к выходу на пенсию, совершеннолетию детей и др.

Страховая компания делит взносы на две части. Первая предназначена для страхования и покрытия расходов страховщика. Вторую часть страховщик инвестирует в финансовые инструменты. От его инвестиционной деятельности вы ежегодно получаете доход.

Доход также состоит из двух частей. Первая часть – фиксированная. Она колеблется в пределах 2%-4%. Вторая часть – доход от инвестиционной деятельности. Это может быть и 10%, и 15%, и 0% – зависит от рыночной ситуации.

При наступлении страхового случая вам (или вашим близким) выплатят установленную страховую сумму вне зависимости от того, сколько платежей вы успели внести. В случае смерти застрахованного его родственники получат компенсацию в течение 10-ти рабочих дней, не дожидаясь полгода, как это предусмотрено для оформления наследства.

Если страховой случай не наступит, то после окончания срока договора вы можете забрать накопленную сумму сразу, либо ежемесячно получать ее в виде пенсии.

Сколько это стоит?

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Принимаются во внимание данные страхователя – пол, возраст, состояние здоровья, род деятельности (связана ли работа с риском или нет). Учитываются условия страхования – страхуетесь ли вы от всех рисков или только от одного.

От этих факторов зависит соотношение страховой и накопительной частей взносов и, соответственно, доходности полиса. Например, чем моложе клиент, тем меньше рискует компания, и тем больше средств от взносов направляется в накопительную часть, на которую клиент получает доход. Равно как чем больше страховая сумма при одинаковом размере взносов, тем больше рискует компания, и тем меньше доходность полиса.

Плюсы программы

НСЖ – это надежный способ создать «подушку безопасности». Обычно откладывать «на черный день» удается с трудом – не все умеют копить. В данном случае процесс накопления носит обязательный характер.

Средства не могут полностью «сгореть» (как бывает при работе с другими финансовыми инструментами), и положенную сумму вы получите гарантированно. Некоторые компании даже имеют программы, при которых страхователь освобождается от взносов, если получает определенную группу инвалидности.

При удачном стечении обстоятельств инвестиционный доход будет радовать, и при этом вам не придется самим ломать голову над тем, какие ПИФы или акции выбрать.

Минусы программы

В краткосрочном периоде накопительное страхование предполагает финансовые потери: вы регулярно платите взносы, а доход может оказаться ниже ожидаемого. Но еще раз отметим, что для получения высокого инвестиционного дохода есть другие инструменты.

Если сумма взносов за весь срок действия полиса, увеличенная на ставку рефинансирования (8,25%) за каждый год действия договора, окажется меньше той суммы, которую страхователь получит по окончанию действия полиса, то разница облагается НДФЛ 13%.

В случае детских программ застрахованным лицом является ребенок, но платежи вносят взрослые. По окончанию срока договора ребенок может получить выплату по дожитию, но это будет рассматриваться как доход и, соответственно, тоже взимается налог 13%.

Программы страховых компаний и банков

СК «Сбербанк страхование»

Есть две программы НСЖ – «Первый Капитал» и «Семейный Актив».

«Первый капитал» предназначен для родителей, которые хотят накопить стартовый капитал для детей или обеспечить их финансовое благополучие на непредвиденный случай. Срок страхования – 5-23 лет. Возраст застрахованного ребенка – от 1 года до 24 лет на момент окончания договора. Возраст застрахованного взрослого – от 18 до 80 лет на конец срока действия договора.

«Семейный Актив» выбирают те, кто является единственным кормильцем в семье или хотят сделать накопления для крупных покупок. Срок страхования – 5-30 лет. Возраст застрахованного –от 18 до 80 лет на момент окончания договора.

В случае присвоения застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности он освобождается от уплаты взносов. В течение оставшегося срока договора уплачивать их будет страховая компания.

СК «Ренессанс Жизнь»

Программа «Будущее» доступна клиентам в возрасте от 18 до 55 лет (на дату окончания договора – не более 65 лет). Срок страхования – от 10 лет. Для краткосрочных финансовых целей подойдет «Вклад в будущее» с аналогичными требованиями к возрасту, но со сроком страхования 5 лет. Можно выбрать одну из трех стратегий инвестирования: «Сбалансированная», «Агрессивная» и «Агрессивная Плюс».

Есть детская программа «Дети» с минимальным сроком страхования от 5 лет (но минимальный срок действия договора – до исполнения ребенку 17 лет). Возраст ребенка – от полугода до 24 лет на день окончания действия договора.

В случае присвоения инвалидности страхователь освобождается от уплаты взносов. Страховую сумму можно индексировать для защиты от инфляции.

СК «Росгосстрах Жизнь»

Программа «Семья» со сроком страхования от 5 до 40 лет. Возраст застрахованного – 18-65 лет (70 лет на дату окончания договора). Компенсация выплачивается в случае потери трудоспособности, получения травмы, утери кормильца. При получении 1-й группы инвалидности клиент освобождается от уплаты взносов.

Финансовое благополучие детей обеспечит программа «Дети» со сроком страхования от 5 до 21 года. Ребенку должно быть от 1 до 23 лет. Страхователю – 18-70 лет.

Накопить большую сумму позволит программа «Сбережение» со сроком страхования 5-40 лет. Возраст страхователя – от 18 лет и не старше 70 лет на дату окончания действия полиса. Возраст застрахованного – от 18 до 80 лет на момент окончания срока договора.

Полис с расширенным страховым покрытием «Престиж 2» предназначен для граждан от 18 до 70 лет. Срок страхования – 7-40 лет.

СК «Русский Стандарт Страхование»

Программа «Без риска» обеспечивает страховую защиту на случай смерти или возникновения критического заболевания (инсульт, инфаркт миокарда, рак и др.).

Воспользоваться предложением могут лица от 18 до 55 лет. Если на момент оформления договора клиент имел серьезное заболевание или перенес его ранее, то договор считается недействительным. По умолчанию срок страхования составляет 10 лет, если иное не указано в договоре.

Есть еще программа «Копилка» с гарантированной доходностью от 4,5% годовых, рассчитанная на 10 лет и предназначенная для накопления крупной суммы. Размер взноса клиент определяет самостоятельно, но платеж должен быть не менее 20 тысяч рублей (возможна полугодовая рассрочка).

Сравнение программ

Сложность выбора страховой компании в том, что стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Невозможно сходу определить доходность, так как неизвестно, по какому тарифу вы будете платить взносы.

Первоначально стоит ориентироваться на требования к возрасту и срок страхования. Дальше лично обращаетесь в каждую компанию для расчета взносов и уточнения условий.

Если вы финансово подкованы, то можете руководствоваться стратегией, которой придерживается страховщик в процессе инвестиционной деятельности.

Почему НСЖ, а не банковский депозит?

Сравнивать эти продукты некорректно, так как у них разные задачи. Депозит предназначен для краткосрочных финансовых целей. У вас есть деньги, и вы планируете их потратить, но не сегодня, а лет через пять.

Разумно положить временно свободные средства на депозит, чтобы спасти их от инфляции и заодно получить процентный доход. По истечении срока вклада договор можно пролонгировать, но ставка может измениться не в лучшую для вкладчика сторону.

Сроки вкладов сегодня редко превышают 5 лет. Например, в Сбербанке долгосрочными считаются вклады со сроком до 3-х лет. Вклад «Сохраняй» с доходностью 4,4%-7,76% лишен опций пополнения и частичного снятия. Вклад «Пополняй» допускает пополнение, но нет частичного снятия и доходность уже 4,6%-7,28%. Условия вклада «Управляй» разрешают частично снимать деньги и пополнять счет, но ставка снижается до 4%-6,68%. По итогам прошлого года доходность по НСЖ в большинстве страховых компаний составила в среднем 7%-10%, так что разница невелика.

Ставка рефинансирования сегодня – 8,25%. Примерно на таком же уровне находятся максимальные процентные ставки по вкладам. Вы можете найти ставку и в 10%-11%, но она будет доступна, только если вы разместите очень крупную сумму на максимальный срок без возможности снятия и пополнения.

НСЖ не всегда выгодно в краткосрочном периоде, но действует в трех направлениях – страховая защита, накопление средств и их преумножение. Не имея возможности откладывать большую сумму денег, вы, тем не менее, обеспечиваете наличие крупной суммы «на черный день».

Кстати, некоторые банки предлагают комплексный продукт «вклад плюс страховка» (страховой вклад). Вы открываете депозит и одновременно заключаете договор накопительного страхования жизни. Часть вкладываемых денег направляется на депозит, а часть – на страховой счет. Ставка по страховым вкладам обычно на 1-3 п.п. выше, чем по другим депозитам. Подобные предложения есть у Райффайзенбанка (до 9,5%), «Номос-Банка» (до 12,85%).

Однако срок страховых вкладов обычно не более 1-го года. Пролонгировать вклад можно только на условиях стандартных вкладов. То есть лишь один год вы будете получать повышенный процент от депозита. В дальнейшем доход будет поступать только по договору НСЖ.

Рассматривая всевозможные варианты страховки и их особенности, многие потребители обращают свое внимание на накопительное страхование жизни. Сбербанк, будучи самой крупной финансовой организацией РФ, включает в себя дочернюю компанию, специализирующуюся на страховании частных и корпоративных клиентов.

Прежде чем ознакомиться с основными преимуществами и недостатками, которыми обладает накопительная программа Сбербанка, целесообразно подробнее изучить данный тип страхования. По сути, подобный продукт относится к долгосрочным программам, в рамках которых, потребители регулярно вносят на специальный счет средства в соответствии с установленным объемом.

Периодичность внесения средств, как правило, составляет 1 год, однако на рынке представлены продукты, условия которых допускают ежемесячное и ежеквартальное пополнение. На протяжении срока действия заключенного со страховой компанией соглашения, клиент может быть уверен в выплате компенсации при условии наступления обстоятельств, предусмотренных полисом.

При наступлении установленных обстоятельств - травмы, смерти и прочих, потребитель получит определенную выплату. Её размер может варьироваться и зависит от условий соглашения. Как правило, клиент получает сумму, которую бы он смог отложить к моменту завершения действия полиса либо весь объем средств, уже внесенных на счет.

Некоторые продукты могут предусматривать увеличение выплаты в несколько раз, при условии наступления ряда обстоятельств, например, ДТП или несчастных случаев.

При желании обладатель полиса может расширить спектр его действия, добавив дополнительные опции и риски.

В их роли выступает тяжелая болезнь, получение инвалидности или другие нежелательные события, способные повлечь вред здоровью.

НСЖ — это долгосрочная страховая программа с постоянным пополнением

Преимущества и недостатки НСЖ

Если потребителя интересует программа страхования жизни Сбербанка, целесообразно ознакомиться с ключевыми преимуществами и недостатками, характерными для подобного рода продуктов. Прежде всего, следует отметить, что он относится к категории целевых и призван помочь накопить средства на крупные покупки - оплату обучения, приобретение недвижимости или транспортных средств.

Помимо прочего, у НСЖ «Сбербанк» есть и другие достоинства:

• возможность защитить клиента от наступления нежелательных обстоятельств, которые способны оказать негативное влияние на его здоровье, трудоспособность;
• капитал, накопленный в рамках подобного предложения, может быть использован как дополнительная пенсия, что позволит увеличить доход клиента;
• участники программы имеют право на получение бонусов юридического и налогового характера, что делает использование продукта более удобным и полезным.

Многие предложения крупных страховых компаний позволяют не только накопить средства для последующих трат, но и частично сохранить их от инфляции, что представляется неоспоримым преимуществом в условиях кризиса.

Помимо положительных особенностей, данный продукт имеет и ряд отрицательных. К их числу, прежде всего, следует отнести тот факт, что на размещенные подобным образом средства не распространяется действие программы АСВ. Это значительно затрудняет получение вложенных финансов при банкротстве или отзыве лицензии у финансовой организации.

Необходимо помнить о том, что сроки действия договора, как правило, начинаются от 5 лет. Уровень благосостояния заемщика за этот период может существенно снизиться, а обязательные взносы по соглашению в подобной ситуации увеличат нагрузку на бюджет. Однако при желании, клиент может запросить отсрочку платежа, которая составит порядка 30-90 суток.

Льготы для клиентов

Действующее законодательство предусматривает ряд привилегий и льгот, касающихся тех потребителей, которые решили застраховаться по подобным программам. Данный способ сохранения капитала выгодно отличается от прочих, благодаря следующим особенностям:

• отсутствие необходимости внесения подоходного налога при наступлении страхового случая и получении выплаты клиентом;
• сокращение объемов НДФЛ, взимаемых с потребителя;
• накопленные на полисе средства не подлежат разделу при расторжении брака;
• у клиента есть возможность установить выгодоприобретателя по договору, который получит компенсацию при наступлении его смерти. При этом в подобной роли могут выступать как родственники, так и третьи лица.

Данные льготы заметно упрощают использование продукта, делая его универсальным и выгодным для страхуемого способом защитить семью от непредвиденных обстоятельств.

Накопительное страхование от Сбербанка имеет определенные преимущества

Ассортимент программ Сбербанка

Крупнейшая финансовая организация РФ - ПАО «Сбербанк» через дочернее учреждение предлагает всем клиентам оформить накопительное страхование. Ассортимент предложений крайне широк и позволяет каждому потребителю подобрать подходящий продукт. На текущий момент, дочерняя организация Сбербанка предлагает клиентам следующие программы данного типа:

1. «Детский образовательный план» — предназначена для накопления средств на обучение.
2. «Сберегательное страхование» — программа позволяет сохранить средства клиента и получить сделанные взносы в полном объеме.
3. «Как зарплата» — специальный продукт, предназначенный для получения регулярных выплат после прекращения трудовой деятельности.
4. «Первый капитал» — позволяет отложить средства для будущих нужд ребенка.
5. «Семейный актив» — представляется универсальным продуктом для финансовой защиты семьи.

Подобные продукты существенно различаются между собой условиями размещения средств, доходностью и прочими особенностями, ввиду чего, целесообразно изучить их подробнее.

«Детский образовательный план»

Поскольку получение высшего образования в большинстве случаев сопряжено с существенными затратами, многие потребители задумываются о накоплениях для своих детей. Программа «Детский образовательный план» призвана помочь клиентам отложить достаточно средств, а также сделать процесс их накопления необременительным для семейного бюджета.

Как и большинство других программ, подобный продукт предусматривает налоговые и юридические льготы для его обладателей, а также страховую защиту. Уникальной услугой представляется опция «Детский консьерж-сервис», которая предоставляется в рамках продукта. Он позволяет изучить различные варианты образовательных программ и факультативных занятий и выбрать наиболее подходящий для ребенка вариант.

Для предложения характерны следующие параметры:

• сроки договора могут варьироваться от 5 до 17 лет;
• среди доступных валют представлены рубли, фунты или доллары;
• осуществлять взносы можно по гибкому графику платежей;
• возможность получения накопленных средств в форме ренты, которая будет регулярно выплачиваться на протяжении всего времени обучения.

Страховая защита, предоставляемая в рамках продукта, а также иные льготы предусмотрены для того лица, которое указано в полисе в качестве выгодоприобретателя.

Программа «Сберегательное страхование» предусматривает возможность получения всей суммы взносов при определенных обстоятельствах

«Сберегательное страхование»

Как было сказано ранее, накопительное страхование представляется отличным решением, позволяющим сформировать капитал и сохранить накопления в условиях кризиса. Программа «Сберегательное страхование» представляется классическим продуктом данного типа, основным назначением которого, является обеспечение финансовой защиты семьи.

Основной особенностью продукта, можно считать возможность возврата всего объема совершенных взносов при наступлении страхового случая. Данное предложение выделяется среди прочих гибкостью условий - у клиента имеется возможность подобрать подходящий вариант с учетом желаемых сроков, размера взноса, а также общей суммы страховки.

Среди основных преимуществ «Сберегательного страхования», необходимо упомянуть:

• простое и быстрое оформление, для которого потребуется предоставить лишь паспорт гражданина РФ;
• продукт предусматривает круглосуточное действие страховки;
• страховка распространяется на весь мир, что позволяет получить защиту при частых поездках и путешествиях.

Помимо получения взносов, сделанных ранее, клиент при наступлении определенных обстоятельств вправе рассчитывать на дополнительную выплату. К таким событиям относится смерть при поездке в авиа и железнодорожном транспорте, при котором выгодоприобретатель получит дополнительно 1млн рублей.

«Как зарплата»

Программа «Как зарплата», призвана повысить уровень благосостояния клиента на момент оставления трудовой деятельности. Она предполагает возможность получения регулярных выплат, которые позволят сделать условия жизни более комфортными. Продукт предусматривает возможность расширения перечня страховых случаев, при которых клиент получит выплату, а также имеет другие особенности:

• размер получаемой в будущем ренты фиксируется в соглашении на протяжении всего срока его действия;
• если накопления, сделанные клиентом были исчерпаны, страховая компания продолжит платежи на тех же условиях за свой счет;
• подобный продукт единственный в линейке компании, предусматривающий длительный и фиксированный доход и ренту.

Подобный продукт представляется оптимальным решением для лиц трудоспособного возраста, которые хотят создать для себя более комфортные условия выхода на пенсию в будущем.

«Сбербанк Страхование» предлагает несколько программ с разными условиями накоплений для разных категорий граждан

«Первый капитал»

Данное предложение призвано помочь родителям сформировать капитал для своего ребенка, который позволит ему начать взрослую жизнь с необходимым объемом средств. Основной особенностью продукта, представляется страховка на случай потери трудоспособности кормильца, что позволит избежать финансовых трудностей.

Продукт позволяет гарантированно создать накопления для ребенка, обеспечить страховую защиту для лица, приносящего в семейный бюджет основной доход, а также предусматривает юридические и налоговые льготы.

«Семейный актив»

«Сбербанк страхование» — «Семейный актив» представляется уникальной программой, в которой сочетаются возможности страховой защиты кормильца семьи с удобной схемой формирования накоплений. Следует помнить, что структура портфеля финансовых инструментов, предусмотренная подобной программой неоднородна:

1. Депозит (50-60%) - призван защитить средства от негативного влияния инфляции. Может быть выведен из портфеля с небольшими, в сравнении с другими инструментами потерями. Отличается невысокой доходностью;
2. Недвижимость (20-25%) — представляется высокодоходной долей, прибыль от которой заметно превышает инфляцию. Спрос на инструмент, как правило, слабо зависит от экономических/политических факторов, что делает его заметно надежнее многих аналогов;

Любой человек может столкнуться в своей жизни с травмами, заболеваниями, несчастными случаями, инвалидностью. Если происходит потеря трудоспособности, значительно ухудшается и материальное положение. Требуются финансы на лечение, проведение необходимых процедур, хирургических вмешательств, порой выезд в санаторий.

Страхование Сбербанка от несчастного случая работает и на обеспечение сохранности привычного уровня жизни в период проводимого лечения и последующей реабилитации. Причем помощь получают как сам застрахованный клиент, так и члены его семьи.

Страховой полис защита семьи Сбербанк-Страхование разработан в нескольких разновидностях. Отличия касаются круга и количества застрахованных граждан и стоимости страховки. Компания страховщик предлагает к рассмотрению три типа базовых программ:

1. «Дети». Страхование детей оформляется на защиту детей клиента (возрастная категория 2-24 года).
2. «Супруги». Полис затрагивает на супружескую пару, один из членов которой является непосредственным страхователем. Условием становится возрастной ценз (18-65 лет). По данной программе может застраховаться и человек, не имеющий брачных отношений.
3. «Родители». Защита распространяется на родителей страхователя. Возрастной уровень: 35-75 лет.

Страховые риски

Основная цель страховки – защита и обеспечение в финансовом плане застрахованных клиентов в случае наступления страховых рисков. К таковым относятся следующие ситуации:

• ожоги;
• ранения;
• обморожения;
• смерть застрахованного;
• необходимость операций;
• наступление инвалидности;
• травмы средней и тяжелой степени вреда.

Сумма выплачиваемых страховых компенсаций при наступлении случая риска зависит от уровня тяжести полученного урона для здоровья. Размеры выплат определяются с учетом определенных компанией-страховщиком правил расчетов компенсационных проплат. Полностью страховая компенсация выплачивается клиенту в случае наступления у него инвалидности 1 группы (по причине несчастного случая). При определении 2 группы инвалидности страхователь получает 80% максимально возможной суммы выплаты.

Сроки действия

Страховые полиса от Сбербанка, направленные на защиту страхователя и членов его семьи оформляются сроком на год. При желании клиент может ежегодно продлевать действие страховки.

Тарифные планы

Величина финансового обеспечения в случае наступления страховых рисков различна. Зависит она от величины максимальных взносов. Сбербанком предлагается три вида страховых выплат:

• при ежемесячном взносе в 900 рублей: 100 000 руб.;
• при стоимости страховки в 1 800 рублей: 200 000 руб.;
• при вносимых регулярных проплатах в 4 500 рублей: 500 000 руб.

Также по установленным правилам программы страхования, независимо от оформленного направления страховки, кончина застрахованного лица дает право на получение членам его семьи компенсационную выплату в максимальном размере. Дополнительно начисляется и сумма в 1 млн рублей в виде возмещения морального ущерба (если смерть страхователя наступила в результате катастрофы).

Процентные годовые тарифы программы личного страхования (за подключение к страховке) следующие:

1. Защита здоровья/жизни и потерю рабочего места не по своей вине/воли: 2,99%.
2. Оформление страховки с защитой жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита: 1,99%.
3. Страхование жизни/здоровья с самостоятельным подбором параметров: 2,5%.

Доброго времени суток!

Сегодня хочу поговорить с Вами, дорогие мои, о деньгах. Да-да, вот так внезапно!

Сразу же прошу не хаять данный продукт и не путать с той страховкой, которую Вас обязывают платить, при выдаче кредита. К слову сказать, от нее вы можете отказаться, написав заявление в течение 14 в банке, где брали кредит, и Вам вернут деньги. Следите только, чтоб Ваше заявление было зарегистрировано и попросите копию.

Ближе к делу! Конечно же, все мы думаем, живем и надеемся, что ничего плохого с нами произойти просто не может. Именно для нас таких и придуман данный продукт "Страхование жизни с полным возвратом взносов по окончании программы ". Таким образом, если не наступает страхового случая вы просто забираете свои деньги. Сейчас многие, наверное, скажут: " Зачем я буду сейчас отдавать свои деньги и наблюдать, как их "ест" инфляция?! Я же могу их вложить во что-то более стоящее!".

Но! Минимальная сумма отчисления по страховой программе составляет 2000 рублей в месяц. Посмотрите табличку на фото. Дорогие мои, куда вы собрались в месяц "вкладывать" 2000 руб.!??))) Акции? Облигации? Золото? Даже грамм золота стоит дороже! Плюс, не забываем заплатить комиссию банку за операцию. Да и скажите честно, сами себе, вы умеете копить?! Так, чтоб откладывать, пусть даже под матрас, и ни трогать ничего из накопленного?

Я честно ответила себе на вопрос и поэтому этот продукт от Сбербанк мне отлично подходит. Для себя я рассматриваю "Сберегательное страхование", как хороший вклад под 13% годовых. Скажите, какая инвестиционная деятельность Вам будет приносить доход 13% в год, сейчас, в кризис?! Дело в том, что от своих накоплений вы можете ежегодно получать налоговый вычет. "Сберегательное страхование " ссылается на ст. 219 НК РФ "Социальный налоговый вычет".

Также, к плюсам данного продукта я хочу отнести 5% БОНУСОВ "Спасибо от сбербанк". Сейчас все, владельцы карт Сбербанк, у кого подключена программа «Спасибо от Сбербанк» , могут получать 0,5 от стоимости покупок по карте. С помощью Сберегательного страхования 5%) Чувствуете разницу в 10 раз?? К слову, о баллах «Спасибо от Сбербанк», их можно потратить на сайте [ссылка]

Одним из минусов является вероятность не получить страховку в полном объеме. Но ровно такие же шансы у вас даже, если вы застрахованы в том же Рессо или Росгосстрах.

Скажу о выплатах: каждый клиент программы Сбербанк «Сберегательное страхование» Застрахован на 1 000 000 руб. + 240 000 (Ваши накопления, если делать отчисления по 2000 в течение 5 лет) = 1 240 000 руб. Именно на эту сумму Вы можете рассчитывать в случае наступления несчастного случая (ни дай Бог, конечно же!!!).