Долгосрочный кредит предоставляется как физическим, так и юридическим лицам на длительный срок. Под длительным сроком предполагается временной отрезок от 5 лет и более.
Кредиты юридическим лицам
Инвестиционные банки осуществляют выдачу кредитов юридическим лицам, для развития бизнеса. Государственные учреждения, так же имеют право на получение долгосрочных кредитов , однако им кредиты выдаются сберегательными банками и пенсионными фондами.
Кредиты физическим лицам
Физическим лицам, долгосрочные кредиты банков выдаются для приобретения жилой площади. Данный вид кредитования называется ипотечным и его можно получить в ипотечном либо сельскохозяйственном банках. Сельскохозяйственный банк выдает долгосрочные кредиты и под покупку земельного участка и построек для фермерского хозяйства.
Кредитный метод финансирования обладает целым рядом преимуществ. Во первых, средства выданные в виде долгосрочных кредитов, подлежат возврату строго в установленный срок.
Оформление долгосрочного кредита
При оформлении долгосрочного кредита, его расчет производится банком и фиксируется в необходимых документах. Заемщик заключает в договор с банком. В договоре, как правило указывают сумму, которую выдает банк, прописывается процентная ставка по кредиту, а так же обязанности обеих сторон.
Когда оформляются долгосрочные кредиты банков, залог является одним из наиболее важных условий. В качестве залога могут выступать имущество (как недвижимое, так и движимое), которым обладает заемщик, либо у заемщика должен быть поручитель.
Для каждого клиента банк в определяет индивидуальные условия выплат. Юридическим лицам необходимо предоставить отчеты запрошлый год, что бы банк мог убедиться в том, что предприятие в состоянии вовремя производить выплаты по кредиту.
Долгосрочный банковский кредит как правило не зависит от рынка ценных бумаг. Такой вид кредитования весьма стабилен.
Долгосрочные выгодны не столько заемщику, сколько самому банку. Не смотря на то, что банк выдает крупную сумму на продолжительный период, прибыль он получает от процентов, начисляемых по кредиту и чем дольше срок выплат, тем большую прибыль получит банк. К примеру ипотечный кредит: взяв кредит для покупки жилья на 20 лет, в конечном счете заемщик вернет в банк сумму в 3 раза превышающую сумму самого кредита. Но с другой стороны, деньги на приобритение квартиры вы получаете сейчас и уже в ближайшее время можете переезжать в только что купленную квартиру.
Безусловно, выдавая долгосрочные кредиты, банк тоже рискует, к примеру может создаться ситуация, когда заемщик не в состоянии вернуть кредит, либо имущество, которое было представлено в качестве залога, обесценилось. Но эти риски ничтожно малы, по сравнению с тем объемом прибыли, которую получает банк от такого вида кредитования.
Большая часть кредитных программ рассчитана в среднем на пять лет. Однако если вы хотите, чтобы был получен долгосрочный кредит банка на более длительный срок, вы можете решить этот вопрос при заключении договора. Чаще всего долгосрочные кредиты используют как инвестиционный капитал для вложений в рост крупных компаний или расширения бизнеса.
Получение долгосрочного кредита банка может быть для вложения в компанию, переоборудования предприятия, строительства, расширения производства, создания интеллектуальных ценностей и много другого.
Занимаются долгосрочным кредитованием чаще всего инвестиционные банки, так как для коммерческих этот вид деятельности не очень выгоден. Также на долгосрочных кредитах специализируются инвестиционные и пенсионные организации и фонды либо страховые компании. Если компания решает, что должен быть получен долгосрочный кредит банка, проводка, как важный бухгалтерский документ поможет следить за передвижением средств.
Для того чтобы был получен долгосрочный кредит банка, заемщик обязан предоставить большое количество документов (проектные сметы, контракты на строительство, расписание технического переоборудования и так далее). В частности, документы, подтверждающие цель займа. Если получен краткосрочный кредит, проводка помогает проследить, какая сумма денег была потрачена на закупку сырья, оборудования, комплектующих, а также выделена на зарплаты сотрудникам.
Когда получен долгосрочный кредит банка, проводка может отражать отсрочку банковского займа при пролонгации договора. Если вы не в состоянии нормально погашать уже имеющийся у вас кредит, то, используя перекредитование, можно переоформить уже имеющийся кредит на долгосрочный. Таким образом можно даже уменьшить переплату, если кредитная организация предложит перекредитование по более низкой процентной ставке.
Следить за перемещением средств между кредитной организацией и заемщиком поможет такой бухгалтерский документ, как проводка. Получение долгосрочного кредита может быть не только для финансирования предприятий, но и для ипотеки , автокредитования, образования. Проводить правильное перераспределение средств для выплат помогает проводка. Получен долгосрочный кредит для образования. В таком случае во время обучения вы выплачиваете только проценты. А уже после получения диплома гасите остальную сумму кредита. Получается, что вы можете выплачивать этот кредит в течение 10 лет. Такая система выплат позволяет сосредотачиваться на обучении, а не думать о дополнительном заработке.
Если вы оформляете долгосрочный кредит на ипотеку , то срок кредитования может составлять до 30 лет. Однако не стоит забывать, что чем дольше вы платите, тем большую сумму вы переплачиваете по процентам. В таком случае вы можете прибегнуть к помощи дифференцированных платежей. Первые годы будут очень обременительными, но в итоге вы сможете сэкономить на выплате процентов по вашему займу.
Следить за расходами, доходами, выплатами заработных плат поможет проводка. Получен долгосрочный кредит для развития бизнеса. В данном случае, при оформлении договора, владелец обязан предоставлять сведения о доходности своего бизнеса, активах, а также бизнес план.
В любом случае во многих случаях наша жизнь не может обойтись без кредита. Но подходить к этому вопросу нужно, хорошо обдумав все последствия, плюсы и минусы. Любой, даже самый небольшой займ - это очень большая ответственность. Также стоит посчитать, какую сумму вы переплатите, получив долгосрочный кредит, и стоит ли задуманное таких затрат.
Посмотрите как мы работаем
Cтраница 1
Долгосрочные кредиты по компенсационным сделкам предусматривают финансирование банком инвестиций предприятия, которое погашает их впоследствии поставками продукции. Оплата счетов предприятия по капитальным вложениям отражается в его учете по дебету счета 33 Капитальные вложения и кредиту счета 92 Долгосрочные кредиты банка. Счета на продукцию предприятия, направляемую в погашение кредита, записываются по кредиту счета 46 Реализация и дебету счета 92, если право собственности переходит банку, или счета 62 Расчеты с покупателями, если банк зачисляет в погашение кредита платежи покупателя, к которому переходит право собственности.
Долгосрочные кредиты направляют на обновление основных фондов и приобретение нематериальных активов.
Долгосрочные кредиты - кредиты, выдаваемые на срок свыше одного года. Они направляются обычно на кредитование капитальных вложений и формирование основного стада.
Долгосрочные кредиты - кредиты, выдаваемые банком на срок свыше одного года. Они направляются обычно на кредитование капитальных вложений предприятия.
Долгосрочные кредиты используются, как правило, в инвестиционных целях. Как и среднесрочные ссуды, они обслуживают движение основных средств. Для них характерны большие объемы продаваемых кредитных ресурсов. Применяются при кредитовании реконструкции, технического перевооружения, нового строительства на предприятиях всех сфер деятельности. Средний срок их погашения обычно составляет от трех до пяти и более лет.
Долгосрочный кредит используется, как правило, в инвестиционных целях. Как и среднесрочный, он обслуживает движение основных средств, отличаясь большими объемами передаваемых кредитных ресурсов.
Долгосрочный кредит используется на цели производственного и социального развития организации (для строительства и приобретения основных фондов, расширения и совершенствования производства и др.) и выдается на срок свыше одного года.
Долгосрочные кредиты и займы, полученные в отчетном году.
Долгосрочный кредит, которым пользуется предприятие, является источником внеоборотных активов. Его получение высвобождает собственные средства, которые, естественно, направляются в оборотные активы. Сумма собственных средств и долгосрочного кредита является постоянным капиталом, находящимся в обороте предприятия.
Долгосрочный кредит практически используется для формирования внеоборотных активов и способствует высвобождению собственных средств. Тем самым он как бы косвенно увеличивает собственные средства предприятия. Поэтому показатель рентабельности перманентного капитала в более широком смысле отражает рентабельность собственных средств предприятия, или, другими словами, средств, вложенных в предприятие на длительный срок.
Предоставляемый банками и отдельными кредитными институтами небанковского типа на длительные сроки (от 5 лет и более). Д.к. корпорациям предоставляют инвестиционные банки или другие , государству и муниципальным органам - сберегательные банки, страховые компании и . К Д.к.
относится , выдаваемый ипотечными и сельскохозяйственными банками под недвижимости населению на покупку жилья, фермерам - на приобретение земли и строений. Д.к. выдают т.ж. коммерческие банки.
Экономика и право: словарь-справочник. - М.: Вуз и школа . Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков . 2004 .
Смотреть что такое "ДОЛГОСРОЧНЫЙ КРЕДИТ" в других словарях:
Кредит, предоставляемый на срок свыше года и используемый в основном в качестве инвестиционного капитала. См. также: Долгосрочные кредиты Кредиты Сроки кредита Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь
долгосрочный кредит - — [А.С.Гольдберг. Англо русский энергетический словарь. 2006 г.] Тематики энергетика в целом EN long term credit … Справочник технического переводчика
ДОЛГОСРОЧНЫЙ КРЕДИТ - кредит со сроком погашения более 5 лет. Выдается компаниям, предприятиям для расширения основного капитала (обновления оборудования и расширения производственных мощностей). Такой кредит, как правило, предоставляется инвестиционными банками, реже … Внешнеэкономический толковый словарь
См. Кредит долгосрочный … Большая советская энциклопедия
Долгосрочный кредит - см. Кредит долгосрочный … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике
долгосрочный кредит - см. кредит … Справочный коммерческий словарь
ДОЛГОСРОЧНЫЙ КРЕДИТ - (англ. long term credit) – форма кредита, определяемая сроком погашения банковской ссуды. Д. к. предоставляется в виде ссуд банками и отд. небанковскими кредитными учр ниями на длит. срок. Нижняя граница для Д. к. в целом зависит от устойчивости… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
В России и некоторых странах СНГ долгосрочными кредитами принято называть ссуды, выдаваемые и другими кредитными организациями на срок от 5 лет и выше. В некоторых других странах, даже нет такого понятия, как : есть только (до года включительно), и долгосрочный (более года).
Особенностью долгосрочного кредита является возможность оплачивать купленный в долг товар на протяжении длительного времени небольшими частями. Безусловно, размер покупки имеет значение, нет смысла кредитовать на 5 лет или более, скажем, велосипед или утюг. Для этого созданы , краткосрочные потребительские кредиты. В конце концов, можно просто накопить. Размер долгосрочного кредита у банков разнится, но имеет достаточно высокий минимум.
В далеком прошлом, на длительный срок были доступны лишь между финансовыми организациями для «переливания» пассивов одного предприятия в активы другого. Ныне же, ссуды на большой срок стали доступны и населению, и бизнесу.
Самыми популярными из них, конечно являются:
- (ссуда на приобретение недвижимости, обеспечением по которой выступает кредитуемый объект недвижимости, 5-15 лет; в случае 15-30 лет ставка по кредиту значительно повышается);
- (займ на покупку автомобиля, выдаваемый на срок до 10 лет, по которому приходится покупаемый автомобиль);
- долгосрочный кредит (не , выдаваемый населению на различные покупки, услуги и др.);
- (для покупки земли с последующей ее обработкой и получением прибыли);
- долгосрочный (для пополнения активов, или для расширения производства стабильно работающего предприятия);
- межбанковские кредиты (для пополнения активов, а также резервов банка);
- (для укрепления экономики страны, пополнения резервов, или финансирования какой-то развивающейся отрасли).
Долгосрочные (ипотека, автокредит, потребительский) выдаются обеспеченным людям. Условия с годами улучшаются (несомненно, завися от финансового рынка), число ссуд постоянно растет.
Долгосрочные ссуды бизнесу часто выдаются на расширение производства, недвижимость; редко – на пополнение активов.
Требования у долгосрочных кредитов мало отличаются от других видов кредита:
- возраст (22-50 лет обычно);
- справки с места работы (о доходах, стаж и др.);
- положительная или чистая (в долгосрочных кредитах банки частенько отказывают клиентам с запятнанной репутацией);
- гражданство и постоянная регистрация в том регионе, где есть отделение банка;
- иные требования, связанные с видом кредита, зависящая от кредитора.
В подавляющем большинстве случаев, относится к ссудам с , ведь за весь срок кредитования «накапает» процентов на сумму, большую, нежели получаемый кредит.
Нередко, по согласованию, долгосрочный кредит оформляется как ролловерный, т.е. с плавающей процентной ставкой. Суть такого кредита проста – выдается ссуда, процентная ставка согласована. По истечению года, процентная ставка пересматривается, и может, как вырасти, так и снизиться, в зависимости от колебания рынка. Для выгода очевидна – отсутствие переплат (частенько, в случае с долгосрочным кредитом, перестраховываются и добавляют один или несколько процентов, чтобы в случае негативного изменения рынка быть в плюсе). Кредитору тоже удобно – он будет получать стабильный доход, без сильных колебаний, и не окажется «в дураках» в случае роста спроса на кредиты.
Что ж, как заключение, хотелось бы отметить, что долгосрочные кредиты только набирают темпы. Их количество, соотношение к населению страны увеличивается не по дням, а по часам. Люди все чаще приобретают недвижимость, автомобили и даже крупную бытовую технику и иные . Главным недостатком долгосрочного кредитования есть невыгодность (порой нужно заплатить кроме стоимости того же авто еще столько же); главным достоинством, бесспорно, выступает возможность пользоваться «своим» транспортом, квартирой, техникой, мебелью, не копя много лет. Точнее, почти всегда, необходимо накопить определенную сумму (10-50%), называемую первоначальным взносом, выступающую того, что дебитор не откажется от покупки и кредитору не придется реализовывать ее как б/у, теряя часть средств.
