Заявление на предоставление ссудного счета
(Мера необходимая. Для чего? Чтобы была переписка с банком. В ее отсутствие судебное дело с банком, если до него дойдет, будет проиграно - банк выставит определенную сумму к погашению и ваш адвокат будет оспаривать именно ее, а не весь мошеннический конгломерат банковских действий. А когда будет переписка, ну, хотя бы этот запрос, - тогда дело другое)
Скачать версию для печати
Еще лучше действие - это запрос выписки по лицевому счету.
(в лицевом счете предоставляются все счета, в которых были использованы ваши ПД, в том числе и ссудный счет)
Сначала в банке вы делаете письменный запрос (форма произвольная) на выдачу вам договора по текущему кредиту (который вы решили оспаривать). После этого по нижеприведенной форме делаете запрос по лицевому счету, в котором банком в обязательном порядке должны быть указаны все счета, на которые поступали ваши, вносимые как погашение кредита, денежные средства. Счета должны быть все расшифрованы - указаны названия (ссудный, процентный и пр.). Так же в запрошенном документе, как видите, должно быть прописано полное движение этих средств на дату запроса - приходы, расходы – и состояние счетов до и после транзакций.
Скачать версию для печати
Что такое ссудный счет? Давайте разберемся.
Банк, выдавая кредит клиенту, берет деньги (схема примерная) у Центробанка под определенный процент – 8,25%. Это есть ставка рефинансирования. То бишь, банку-заемщику нужно вернуть занятое плюс накрученный процент. Это понятно. Ссудный счет, заведенный на клиента, взявшего кредит, это подотчетная графа. То есть, банк-заемщик ведет бухгалтерию, сальдо-бульдо. Где-то прописано, что сам банк не имеет права набавлять свой процент к ставке не выше, чем на 3%. В итоге - процент по кредиту должен быть никак не более 11% годовых. Чуть попозже уточню.))
По мере поступления, скажем, ежемесячного, в соответствии с договором (который так же анекдотичен с точки зрения закона, как и реальное существование Бэтмэна) платежа, отмечается - столько-то в приходе, столько-то в расходе, столько-то в остатке. Ничего сложного. Причем, в основе своей сотрудники коллектива банков называют этот договор "Анкетой". Наши юристы называют его "Тарифный план"))
Так же просто и в том процессе, который описан ниже.
Ссудный счет (страничка "Банки") начинается на цифирь 455, а вот тот, который предоставляют клиенту-заемщику, имеет начальную цифирь 408. и этот счет никоим образом перед Центробанком не засвечивается. Это внутренний счет… На который, как вы понимаете, можно накрутить процент за пользование картой, процент за работу со счетом и прочее и прочее. Есть еще счета, на которых "гуляют" деньги заемщика - начинается на 301 (корреспондентский), 427 (чужой банк, из которого привлекли средства из-за нехватки на это время в банке-кредиторе). Нужно ли говорить, что и эти счета должны быть "прозрачными" по положению о персональных данных.?
Идем далее. Если вы скачивали со странички "Банки" док в формате «Ворд», именуемый "Заявлением в банк", то помните про статью 819 ГК РФ. В ней говорится о порядке возврата денежных средств банку клиентом. Сначала основную сумму (взятую в кредит), а потом проценты (никоим образом не трактуя ее по другому, в соответствии со ст. 431 того же ГК).
Рассчитывая таким образом денежное взаимодействие с банком, получается, что с кредитом (по установленной договором сумме) вы рассчитываетесь гораздо быстрее.
Пример. Один мой знакомый берет кредит в 50 000 рублей, под 36% годовых на 4 года. Ежемесячный рекомендованный платеж (2360 руб. - от 60 000 руб., считаемой "банком") он округляет до 2 400 руб.
Ему еще была навязана страховка в размере 10 000 руб, но я ему сказал, чтобы он про нее забыл - ни возвращать сами деньги, ни проценты на них. Поскольку он этими деньгами не пользовался, то и проценты на них платить не стоит. То есть, хитрость банка на пользу банку не пошла. Расчет только лишь по той сумме, которую он получил на руки.
Если чел снимал бы деньги в банкомате и с него взяли бы процент за обналичку - то же самое: расчет кредита вестись должен ТОЛЬКО С СУММЫ, ПОЛУЧЕННОЙ НА РУКИ. Процент кредита берется банком за пользование деньгами. Если взят процент за обналичку, то это трудности банка - клиент этими деньгами не пользовался, значит, ни возрващать сами деньги, ни процент на них (банковский) не должен.
| Месяц | Сумма (ежемесячный платеж 2 400 руб) | Процент банка 36/12=3% в месяц |
| 50 000 | 1500 руб. | |
| 47 600 | 1428 руб. | |
| 45 200 | 1356 руб. | |
| 42 800 | 1284 руб. | |
| 40 400 | 1212 руб. | |
| 38 000 | 1140 руб. | |
| 35 600 | 1068 руб. | |
| 33 200 | 996 руб. | |
| 30 800 | 924 руб. | |
| 28 400 | 852 руб. | |
| 26 000 | 780 руб. | |
| 21 200 | 636 руб. | |
| Сумма процентов за год – 13 176 руб. | ||
| 18 800 | ||
| 16 400 | ||
| 14 000 | ||
| 11 600 | ||
| 9 200 | ||
| 6 800 | ||
| 4 400 | ||
| 2 000 | ||
| Последний платеж по телу кредита уже не 2400, а 2 000 руб. (400 руб. переносим на проценты) | ||
| 13176-400= 12776-2400= 10 376 | Далее выплачиваем сам процент 13 176 руб. | |
| 7 976 | ||
| 5 576 | ||
| 3 176 | ||
| Здесь можно выплатить остатком – 3 176 |
Как видно из движения ПО ССУДНОМУ счету, кредит выплачивается почти за вдвое короткий срок, чем оговорено в договоре (за 26 месяцев, а не за 48). А излишки по договору – это клиент платит на содержание банка-заемщика, его кредитора. Почему банки боятся подавать в суд на клиента, переставшего выплачивать заем, если кредит уже платился какое-то время? Потому что может выясниться, что кредит сам по себе (по подотчетному, ссудному счету) уже закрыт. И выходит, что банк занимается вымогательством. А по этой статье проходят все те, кто названивает по телефону, пишет угрожающие письма, шлет такого же содержания СМС и так же их руководители. Так что при законном раскладе увесистая часть личного состава банка может поменять свою дислокацию на «офисы» со шконками и ежедневный бизнес-ланч в виде баланды.
Первым шагом запрашиваем данные (предоставить счет-выписку счета, с движением и расшифровокой каждой операции, что и куда пошло) по ссудному счету, ну, а что делать дальше, когда из банка вам пришел ответ, пишите на почту по форме обратной связи, я разъясню. Консультация по действиям в письмах бесплатна.
На страничку "Заявление в банк"
Если банк отказывается выдавать номер ссудного счета, то получается следующее: кредитор не указал номер ссудного счёта, что значительно ограничивает право заёмщика в погашении основной суммы кредита и входит в противоречие со ст.423-424 ГК РФ и ст.819 ГК РФ. Т.е. фактически банк не даёт возможности исполнить свои обязательства по сделке в соответствии с доброй волей заёмщика.
Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. СТАТЬЯ 75 КОНСТИТУЦИИ РФ
На каком законном основании коммерсы выдают кредиты, увеличивая денежную массу в стране? Притом, не имея лицензий.
На ссудном счете без нас закрывают наш кредит. Банку невыгодно, когда ссудный счет пуст. За это банк платит ЦБ большие штрафы. Поэтому банки идут на махинации. то есть - за счет других плательшиков гасят кредит неплательшиков. То есть в больших комисиях скрыто.
При запросе ссудного счета они выдают копии последних выплат, которые сделаны вами. или просто отправляют вам номер ссудного счета без выписки.
У многих, кто добился все-таки истинных документов от банка,.видят, что вместо них кредит гасится. То есть - банк вдвойне получает от людей прибыль.
Вот почему они не подают в суд. Или, когда подают, то только в начальном этапе кредитного движения по договору. В случае продажи коллеторам, ваш долг и все их махинации уходят в прошлое. Опять же банк получит иными путями свою прибыль, как говорится, "по любому" и еще через своих же колекторов 2-й раз пытается получить "долг".
Итак, платим кредиты на ссудный счет, начинающийся с цифр 455... Почему? Да потому что... кредитный договор - это простой вексель.
Юристы из Москвы сейчас разрабатывают алгоритм наших дальнейших действий по оплате кредитов напрямую ЦБ без всяких %.
Прошу вашему вниманию документ - основание вышенаписанного - и обратить внимание на гл. 8 (посредничество). Изучите его и выразите свое мнение. Постановление от 1937 г. действует до сих пор. Его никто не отменял.
Постановление ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. №104/1341 "О введении в действие положения о переводном и простом векселе".
Начало формы
Конец формы
Начало формы
О важности досудебной переписки с банком по урегулированию просроченной задолженности мы говорили пару недель назад и я обещал сделать четкие инструкции о том, как писать заявления в банк. Сегодня я начинаю публикацию инструкций и первая на очереди.
Пошаговая инструкция как написать заявление в банк (МФО) на предоставление копий документов по кредитному делу. Да, сейчас мы будем писать заявление в банк, и я расскажу подробно, как написать заявление правильно, аргументированно, чтобы можно было потом воспользоваться перепиской в суде и выиграть для себя некоторые плюшки. Сегодня напишем заявление, а завтра я дам четкую инструкцию как его правильно отправить, чтобы получить те документы, которые ты хочешь и не получить отказ. Поэтому следи за новостями в группах в соцсетях, на сайте сайт и конечно же на антикредитном видеоканале и не забудь подписаться.
Кстати, с этого видео и статьи я буду стараться аргументировать и подкреплять практически каждое свое слово ссылками на нормативно-правовые акты, а не просто обосновывая это своим опытом. Потому как очень много претензий к моим материалам и провокаций со стороны юрЫстов и говнокомментаторов, после моего ролика, где я постарался дистанцироваться от них. Но я им благодарен, так как помогают мне развиваться и делать свои материалы более качественными. Надеюсь получится не заунывно, как у юристов и постараюсь избежать сухого юрЫдического языка, а продолжать переводить на простой человеческий сложные законодательные нормы. Так что господа юристы и говнокомментаторы пишите еще! И спасибо вам!
Видео получилось длинным, и напомню, что в описании на YouTube снизу есть удобная навигация. И если ты хочешь узнать ответы на определенные вопросы и, сделав один клик, сможешь перейти на тот раздел, который тебе интересен, не смотреть все видео и не перематывать, боясь пропустить что-то важное. Чтобы тебе было удобно. Но рекомендую все-таки досмотреть до конца, потому как я старался. Ну и потому что в конце видео и статьи будет ссылка, по которой ты можешь получить чек-лист и шаблон заявления в банк абсолютно бесплатно. И кроме всего прочего, досмотрев видео до конца и поставив лайк и поделившись в соцсетях статьей с сайте сайт ты сможешь помочь другим людям найти этот материал быстрее, потому что он будет на первых строчках поисковиков. Конечно же, если ты считаешь, что я делаю полезное дело. Благо Дарю.
Для каких банков, МФО и кредитов, займов подходит эта инструкция?
Итак, приступим. Я буду писать заявление в банк на примере Тинькофф Кредитные Системы, а ныне это АО «Тинькофф Банк» потому как многие из нас имели и имеют кредитные отношения с этим банком. Ну и я выбрал этот банк потому, что у нас на руках как правило нет никаких документов от банка и сам банк не имеет офисов, поэтому, пожалуй, это самый тяжелый случай - вот на нем и рассмотрю.
Сразу скажу, что в этой инструкции будут рассмотрены все возможные способы написания заявлений в банк и ты сможешь применить это к твоей конкретной кредитной ситуации и к своему банку или микрофинансовой организации. Да, для МФО эта инструкция тоже подойдет. Ну и так же эта инструкция будет полезна всем, несмотря какой у тебя вид банковского продукта
Для начала попробуем ответить на вопрос.
Зачем писать заявление в банк или МФО?
Часто такое бывает, что мы берем кредит в банке или займ в микрофинансовой организации, и довольные скорым обогащением, убегаем прочь тратить деньги и не вдаемся в то, какие документы подписывали и чем нам это грозит. Или мы запихиваем кредитные договоры куда-то и потом не можем найти. Или мы считаем, что банк надул нас и мы хотим использовать все свои права не только из Гражданского кодекса и Федеральных законов, но и вытекающие из кредитных договоров или договоров займа.
Возможно, ты хочешь взыскать с банка незаконные комиссии или навязанные страховки - тогда тебе точно пригодится эта инструкция и все последующие, о которых я говорил уже в одном из предыдущих видео о досудебной переписке с банком.
Как получить необходимые документы?
От чего зависит порядок написания заявления на предоставление документов по кредиту в банк? Хочу сразу отметить, что самым лучшим способом получения из банка всех необходимых документов по кредиту является коммуникабельность. Подойди к девушке из кредитного отдела с шоколадкой и попроси по-человечески и ты получишь документы быстро и без затрат. Попробуй сначала этот способ и, если у тебя получится - то нет смысла изучать эту муторную инструкцию и придумывать хитрое заявление.
Но если ты попробовал вариант с шоколадкой и не проканало или не хочешь ничего пробовать, потому как ты зол на них - пиши заявление.
3 способа написать заявление в банк
Как написать заявление в банк зависит от нескольких факторов и я выделил основные группы:
Выбор канала связи
От способа выбора канала связи, по которому ты будешь отправлять заявление в банк или МФО: тут несколько вариантов обязательно с идентификацией личности, потому как запрашиваемые сведения составляют банковскую тайну и в случае, если банк не сможет доподлинно установить твою личность, то будет отказ или твое заявление будет оставлено без внимания.
Основные три способа предоставления заявлений:
- Нарочно лично с предъявлением паспорта,
- По почте с предварительным нотариальным удостоверением подписи,
- Или по защищенным каналам связи через банк-онлайн.
- Можно конечно, попробовать взять банкиров на лоха и просто отправить это заявление по почте, может они испугаются и предоставят тебе документы без нотариуса и прочего бумагомарания и затрат.
Тип оформления кредитного договора
От типа оформления кредитного договора - это может быть просто кредитный договор, может быть публичная оферта банка с твоим акцептом или заявление на выдачу кредита с акцептом банка. Об этом я расскажу в одном из следующих видео подробно, чтобы у тебя не было заблуждений, что если нет физически договора, то ты ничего не должен. Жди нового ёжика в тумане.
Наличие необходимых сведений
От наличия у тебя необходимых сведений, потому что не всегда мы знаем номер договора, сумму, номер карты или другие сведения, необходимые для банка. Потому что получили кредит и забыли. А может и выкинули, когда перестали платить.
Ну и конечно, от типа кредитора - если ты брал кредит в банке, то по тексту у тебя будет кредитный договор по умолчанию, а если ты оформлял займ в микрофинансовой организации - то меняй кредитный договор на договор займа. Конечно, для МФО многих положений, указанных заявлении указывать и не обязательно, но пусть будут - потому как МФО-шники - давай попробуем их запугать, как они нас пугают уголовкой или выездными бригадами, вешая нам лапшу.
Вот исходя из этого у меня получилось достаточно вариативное заявление в Тинькофф Банк и мне кажется я разобрал все возможные варианты, но если что-то упустил - помоги мне дополнить инструкцию - напиши в комментарии дополнения и вместе мы поможем людям лучше и качественнее справиться с кредитными проблемами самостоятельно.
Пишем заявление в банк Тинькофф
Напомню, что заявление можно писать от руки и не обязательно набирать на компьютере - главное чтобы было разборчиво. Поехали по разделам заявления.
На какой адрес банка писать заявление?
Начали. В первую очередь тебе нужно знать кому ты пишешь - можешь взять точное наименование банка из кредитного договора или тех документов, что есть у тебя (пусть даже название старое, потому что банки меняют организационно-правовые формы и названия). Если же нет ничего - заходим на сайт банка Тинькофф, для чего просто в поисковике набираем «Тинькофф», ищем раздел «Контакты» - переходим туда и находим наименование и адрес банка. Вот они:
У Тинькофф Банка нет филиалов и отделений, поэтому мы пишем только в адрес головного банка, но если у тебя например, ВТБ24 или Сбербанк - ты можешь выбрать сам куда писать. Или в адрес филиала, где ты оформлял кредит или сразу в голову. Я бы сразу бил в голову, потому как там почту разбирают лучше. Можешь написать и в 2 адреса, если хочешь и позволяют финансы, но все почтовые и нотариальные расходы придется умножать на два. Большого смысла в этом нет, в следующем видео, которое выйдет завтра я буду отправлять в банк заявление и подробно об этом скажу. Пока пиши один адрес.
Шапка заявления в АО Тинькофф Банк
Ну и а свой адрес я думаю ты знаешь и укажи на всякий случай паспортные данные, потому что судебная практика противоречива и иногда указание паспортных данных является дополнительным способом идентификации клиента банка, хотя по-моему это чушь. Ну я указал, ибо есть-пить не просит. Кстати, здесь обрати внимание, что твой адрес и паспортные данные могут не соответствовать тем, что указаны тобой при оформлении кредитного договора, поэтому можешь указать еще и старые данные, чтобы у банка не было оснований отказать тебе по невозможности идентификации.
Заявление или претензия в банк?
Здесь такой скользкий момент. Как лодку назовешь - так она и поплывет. Я бы рекомендовал писать такие писульки в банк при минимальных просрочках или даже пока еще просрочек нет, чтобы ты не встретил бурю негатива со стороны банка.
Претензия в банк Тинькофф
Даже если ты пишешь заявление уже с просрочками - все равно называй его ЗАЯВЛЕНИЕ, если не хочешь вызвать много шума - потому что заявление скорее всего попадет в кредитный отдел и его молча отработают. А если назовешь ПРЕТЕНЗИЯ - это значит ты настроен ругаться и этот запрос попадет с большой долей вероятности в юридический отдел и будет рассмотрен как досудебная претензия и тебе будут ставить палки в колеса, не выдавая документы или отписываясь. Конечно, рано или поздно все равно предоставят, потому что иначе ведь мы будем жаловаться, о чем написано в конце письма. Но чтобы выиграть время и не растягивать удовольствие - назови это ЗАЯВЛЕНИЕ.
Как быть если кредитный договор не заключался?
Далее приступаем к изложению исходных данных заявления в Тинькофф Банк - и здесь все зависит от того, знаешь ли ты данные кредитного договора и в какой форме был оформлен кредитный договор - просто выбери нужный абзац из четырех вариантов, а остальное удали.
Исходные данные заявления в банк Тинькофф банк
Дело в том, что у Тинькофф система дистанционного банкинга основана на публичной оферте, которая как правило размещена на сайте банка и имеет статус кредитного договора, а подписываем мы этот кредитный договор путем акцептования - сначала подписываем ту бумажку, которую привозит нам курьер из Тинькофф Банка, а потом активируем карту. Это значит мы согласились с условиями банка, но об этом будет отдельное видео, где расскажу о том, что такая форма заключения кредитного договора имеет юридическую силу, поэтому подписывайся на антикредитный канал и следи за новостями на сайте сайт.
- Если у тебя была карта, но ты все выбросил - для тебя второй абзац.
- Есть банки, у которых система выдачи кредита построена на основании заявления на выдачу кредита по их форме, которое ты подписываешь, и они в последующем акцептуют это заявление - если у тебя такой случай - значит для тебя третий абзац.
- Если же у тебя стандартная система с оформлением кредитного договора и ты знаешь данные договора, но тебе нужно запросить другие документы по кредиту - применяй четвертый абзац.
На какие нормы ссылаться при запросе в Тинькофф Банк?
Далее идет непереводимая игра слов и здесь я использовал ссылки на статьи законов и кодексов, которые уже были использованы и применены в предыдущей судебной практики, которую я подобрал и ссылки на документы есть в конце статьи на сайте сайт.
Если вкратце, то смысл следующие. Сначала ты доказываешь банку, что это услуга, а значит ты потребитель и имеешь права потребителя и имеешь право знать об этой услуге все. Потом ссылаешься на самый первый пункт Гражданского кодекса, доказывая, что ты имеешь право получать всю необходимую информацию. Далее говоришь, о том, что эту информацию по кредиту ты имеешь право получать бесплатно. Вот здесь кстати, есть ньюанс. Дело в том, что некоторые банки, например, ВТБ24 предоставляют некоторую информацию за плату, о чем я расскажу в следующем видео, когда буду отправлять письмо в Тинькофф Банк. Я посетил офис ВТБ24 и разузнал подробности, поэтому давай попробуем взять на понт банкиров, чтобы они предоставили бесплатно, а если не получится - заплати за эту услугу, а потом я расскажу как попытаться взыскать эту сумму с банка. Главное, сохрани все чеки. Ну если конечно, тебе нужны эти документы в принципе.
Потом ты говоришь о том, что запрашиваемые документы содержат персональные данные, а ты как субъект этих данных имеешь достаточно много прав. Ну и напоследок добиваешь банкиров статьей 7 ФЗ «О потребкредите», где достаточно много пунктов и намекаешь, что типа ты их все знаешь и говоришь о том, что ты все это пишешь, потому что очень хочешь исполнить свои кредитные обязательства.
И напоминаю тебе, что обрести еще большую уверенность в общении с банками и коллекторами тебе поможет Курс Молодого Бойца Неплательщика Кредитов за 100 рублей, который сделан в формате 6-дневного видеокурса и электронной книги. И последующая индивидуальная консультация в скайпе тоже за соточку. Это сделано специально для начинающих, кто только попал в трудную ситуацию. Ну и если ты уже не начинающий, а просто хочешь поддержать проект - купи Курс и подари его другу. Так, для профилактики.
Зачем так много ссылок на законы в заявлении в банк Тинькофф? Некоторым может показаться, что это сборная солянка, но! Прописывая подробно максимальное количество ссылок на статьи законов ты выигрываешь в следующем:
- Банкиры видят, что ты в теме. И теперь не они тебе твои обязанности разъясняют, а ты им. Это дает возможность общаться на равных. И это большой шанс получить то, что ты хочешь так быстро, как ты хочешь.
- Можно впоследствии легко составить жалобу в контролирующие органы или иск в суд, используя эти нормы. Это в случае отказа банка или оставления заявления без рассмотрения.
- Путем нехитрых манипуляций очень легко превратить это заявление в исковое заявление.
- Ну и повторюсь, что основания, почему я использовал именно эти нормы есть в ссылках, где приведена судебная практика.
Досудебная претензия в Тинькофф Банк?
Далее опять формулировка зависит от того, как ты назвал этот документ ЗАЯВЛЕНИЕ или ПРЕТЕНЗИЯ. И здесь выбирай или ты просишь или ты предлагаешь, но потом хуже будет.Какие документы нужно запросить у банка Тинькофф?
В первом пункте я отразил вариации документов, которые может оформить банк в зависимости от своей фантазии. Как я говорил, что у кого-то просто кредитный договор, у кого-то оферта, у кого-то заявление, у кого-то стоимость кредита прописана в договоре, у кого-то отдельным документом или есть ссылка на сборник тарифов банка. То же самое по страхованию, которое нам впяливают банкиры. Я рекомендую этот пункт оставить без изменений. Или если ты точно знаешь как называется твой документ - добавь его в этот абзац. Ну и тут же сделана пометка, что ты жаждешь увидеть какие изменения вносил банк в одностороннем порядке. Это тоже важно и если ты не заявишь об этом - тебе будут предоставлены лишь актуальные копии документов.
Что требовать у банка Тинькофф?
Во втором абзаце ты выражаешь желание увидеть все номера счетов, потому как не всегда они отражены в договоре и получить расширенные выписки по каждому, чтобы посмотреть когда, как и куда уходили твои денежки. И в третьем абзаце на всякий случай заказываешь еще и справку о размере своей задолженности по кредиту (ее кстати обязательно нужно брать в банке тогда, когда ты гасишь кредит полностью).
Четвертый и пятый абзац сделан для тех заемщиков, кто уж очень хочет знать, продан ли его долг по кредиту коллекторам или передан на взыскание по агентскому договору. Я не знаю зачем это людям, но по просьбам телезрителёв сделал. Кстати, обрати внимание, что без надобности пятым абзацем не пользуйся - уведомление о состоявшемся переходе права требования по цессии не запрашивай - пока банк тебя не уведомил, что продал долг по кредиту коллекторам и они не уведомили о начале обработки твоих персональных данных - ты имеешь полное право никому ничего не платить, а еще и потребовать в судебном порядке компенсацию морального вреда. Но об этом подробно расскажу по очереди через месяц не ранее.
Укажи как и когда ты хочешь получить ответ из банка Тинькофф
Если твои четкие требования, которые указаны выше здесь будут расплывчаты - будь уверен ты не получишь документов. Поэтому пиши четко - как и когда ты желаешь получить документы из банка или письменный отказ.
Помни, что частый отказ банков связан с необходимостью охраны банковской тайны и они просто не реагируют на заявления, автора которых не могут четко идентифицировать, как клиента банка. Поэтому у тебя есть 2 варианта:
Позволить им удостоверить твою личность лично, если ты придешь в офис банка за получением документов. Кстати, прийти можно в любой офис банка, имеющего филиальную сеть - например, ВТБ24, Сбербанк, Альфа-Банк выдают документы в любом из офисов, то есть необязательно тебе из Тюмени ехать в Омск, например, туда где ты оформлял кредит. Но об этом я расскажу в следующем в видео, когда буду отправлять документы в банк
Выразить свое согласие получить документы по почте заказным письмом. Но прежде, чем они тебе это отправят - они должны тебя идентифицировать при подаче заявления и здесь опять же 2 варианта: 1) прийти лично с заявлением, чтобы сотрудник банка идентифицировал тебя, 2) отправить заявление почтой, предварительно удостоверив нотариально подпись (но об этом опять же подробно в завтрашнем видео). Поэтому используй один из двух вариантов получения информации из банка, а ненужный вариант просто удали.
Что грозит банку Тинькофф, если он откажет тебе в предоставлении документов?
Здесь ты показываешь в очередной раз свою «прошаренность» и перечисляешь список контролирующих организаций, куда ты будешь жаловаться, если тебя не поймут с первого раза. И какие последствия будут у Тинькофф Банка, если он проигнорирует полностью или частично твой запрос. Это даст возможность тебе помочь банку не расслаблять булки.
Как избежать отказа банка Тинькофф в предоставлении копий документов по кредиту?
Пожалуй, самая частая причина отказа банков предоставлять документы по кредиту - это невозможность идентифицировать клиента банка при подаче заявления. Это связано опять же с необходимостью сохранения данных, составляющих банковскую тайну. Пусть банк Тинькофф или нотариус удостоверит твою личность.
Ну и я уже тебе говорил, что у тебя 2 варианта в этом случае:
- Предоставлять лично заявление в банк, чтобы сотрудник банка удостоверил твою личность и обязательно сделал об этом пометку на заявлении и обязательно сличил твою подпись с карточкой.
- Заверить у нотариуса твою подпись и отправить заявление Почтой России ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. В этом случае обрати внимание на пометки, отмеченные курсивом, что заявление нужно подписывать в присутствии нотариуса и прошить и пронумеровать его. Потом удали то, что написано курсивом.
Вот собственно и все. Напомню, что завтра будет видео с инструкцией, как отправить заявление в банк Тинькофф, где разберу гарантированные способы запроса информации, чтобы не получить отказ. Конечно же подтвержденные судебной практикой и конкретными интервью с сотрудниками банка, нотариусом и сотрудниками Почты России.
Напоминаю, что подробная статья находится на сайте сайт и там же находится текстовая инструкция, короткий чек-лист и сам шаблон заявления на запрос документов по кредитному делу в АО «Тинькофф Банк», который ты можешь путем нехитрых манипуляций превратить в заявление в любой банк.
Надеюсь, что я хоть чем-то тебе помог и если видео и статья на сайте сайт оказались тебе полезными - обязательно ставь лайк и делись статьей в соцсетях - возможно она пригодится и твоим друзьям, которые даже не являются неплательщиками кредитов, а просто хотят оптимизировать свои кредитные платежи. И пиши в комментариях дополнения к инструкции и рассказывай о своем опыте досудебной переписки с банками и МФО, какие документы ты запрашивал у банкиров, получал ли отказы и насколько часто твои заявления оставались без ответа и почему.
РАСШИРЕННАЯ ВЫПИСКА ПО СЧЕТУ Запрос в банк = выписка банка.Как поется в песне «С чего начинается Родина?» Родина начинается с многих дорогих сердцу моментов, а у нас «уменьшение кредитного долга» начинается с запроса в банк на получение выписки банка. Причем не просто какая-либо выписка, а выписка банка по кредитному договору с расшифровкой списания платежей заемщика (более точное название Выписка банка по движению денежных средств по лицевому счету кредитного договора с расшифровкой порядка и сумм списания платежей). По выписке всё становится предельно ясно: как платежи заемщика банком распределялись и куда были им направлены, на какое погашение - на тело кредита (основной долг), проценты за пользование кредитом (по графику), просроченные тело и проценты кредита, комиссии, страхование, штрафы и пени. Только тогда, когда выписка банка по кредитному договору будет на руках, есть возможность перерасчета кредитного долга в сторону его значительного уменьшения, выверка всех диспозиций по кредиту и определение стратегии поведения заемщика по образовавшееся задолженности. Но, банки уже знают для чего нужна, эта выписка, (для споров с ним конечно) и они начинают «Муд..ть». Банки знают, что комиссии незаконны, страховки навязаны и порядок списания согласно ст.319 ГК нарушен, и что суды пока на стороне заемщиков (ПОКА, дальше посмотрим). Поэтому вся «мудрость» банка заключается, в том, чтобы сорвать судебный процесс, усложнить разборки с ним, показать по жизни «кто главный». Изначально, банк уже пытается навязать свои правила игры. Самое частое, что банк делает - это не отвечает на запрос в банк. Нигде не прописано (ни в Федеральном Законе РФ «О банках и банковской деятельности», ни в каких иных) об обязательности банка отвечать на запросы клиентов в определенный срок. Это большое упущение в нашем законодательстве. Можно надавить по Закону РФ «О защите прав потребителей» о предоставлении необходимой информации потребителю финансовых услуг, но срок, который указан в данном законе – десять дней определен законодателем при подписании (заключении) договора, и данный срок не распространяется на уже действующий договор. Поэтому, с ответами к клиентам банка на их запросы господа банкиры не спешат. Таким «вещами» грешат многие банки. Банк отвечает, но выписка банка по кредитному договору некорректная Не брезгуют и таким способом банки. Выписка порой написана на иностранном языке, изобилуют непонятные термины, написана эзоповским языком, а порой просто смехотворная расшифровка «списано в счет погашения дебиторской задолженности по кредиту», а куда списано? Как распределен платеж - неизвестно. Из данной выписки не понятно куда, сколько и как списывались деньги, поступившие от заемщика. В общем, загадка, заемщик тушуется, нервничает …. Что делать? Быть настойчивым и терпеливым! Послали запрос в банк, выждали определенный срок (до 30 дней) и снова повторили запрос, теперь уже не в одно место, а в несколько – в центральный офис банка, в его филиал по месту нахождения заемщика, с указанием слов «ПОВТОРНО ПРОШУ». И если повторный запрос не возымеет действие, можно конечно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, Прокуратуру. Но я советую, правильнее будет, подавать в суд исковое заявление с черновым расчетом кредитного долга, ходатайствовать перед судьей о совершении им запроса в банк о предоставлении выписки и необходимых документов. А затем по их получении, делать перерасчет кредитного долга, уточнять исковые требования и предъявлять банку «по-полной» до победного конца! Если вам отказывают выдавать расширенную выписку в банке или просят оплатить за это деньги, то: 1) идете в банк и тому кто с Вас просит оплату за выписку говорите прямо в лицо - что на основании федерального закона номер 353 от 01.07.2014 "О потребительском кредите и займе" раз в месяц любой гражданин РФ имеет право получить расширенную выписку бесплатно в банке! 2) Если и после этого отказывают, то отправляете заявление для получения расширенной выписки заказным письмом с уведомлением и описью в банк.
Как мы уже говорили в других наших статьях на эту тему, для того, чтобы выдать кредит, коммерческий банк, согласно распоряжению Центробанка, обязан открыть ссудный счет. На этот ссудный счет происходит перечисление средств, которые банк предоставляет вам, на этот же ссудный счет должно осуществляться погашение непосредственно тела кредита.
Когда банк заключает с вами кредитный договор (или то, что он называет кредитным договором, но что в действительности им не является, как то: договор-оферта, или, может быть, заявление на получение кредита, кредитное соглашение и так далее), он обязательно дает вам номера счетов, на которые предлагает вам осуществлять погашение вашей задолженности. Но дело в том, что эти счета, как правило, не являются ссудными счетами, это обычные расчетные счета юридических лиц.
Поэтому, когда на такие счета поступают деньги, они не идут непосредственно на погашение кредита, а банк самостоятельно принимает решение, куда пойдут эти средства: на погашение тела кредита, или на погашение процентов, или же на всевозможные незаконные штрафы, пени, комиссии и страховки. Особенно когда платежи по вашему договору аннуитетные, то в самом начале банк, распоряжаясь тем, что вы платите, гасит практически исключительно одни проценты.
У одного из наших знакомых была такая ситуация. У него был ипотечный кредит, за полтора года он заплатил по этому кредиту 631 000 рублей. Из этой 631 000 рублей на погашение тела кредита пошло всего 35 000 рублей, все остальное пошло на погашение процентов.
Поэтому, номер ссудного счета и выписка по нему нам нужны для того, чтобы мы могли легко увидеть, сколько мы уплатили по кредиту и сколько нам еще осталось.
За выписку заставляют платить деньги
Согласно законодательству Российской Федерации, раз в месяц вы имеете полное право бесплатно получить информацию, которая касается вашего кредита. Поэтому раз в месяц банк вам обязан предоставлять подобную выписку.
Пишем заявление в банк. Шапку мы составляем по тому же образцу, что и все подобные обращения в банк, а именно: заявление пишется на имя председателя правления банка, офис банка указывается головной, если вы живете в крупном городе и у вас несколько отделений банка; если же вы живете в маленьком городе, то указывается офис банка, расположенный в районном или областном центре. Далее вы указываете свои данные, адрес, по которому вам удобно будет получить ответ, и номер вашего мобильного телефона. Телефон мы рекомендуем указывать именно мобильный, для того, чтобы банк связывался с вами непосредственно, а не с вашими родственниками.
В заявлении вы пишете, что между вами и банком был заключен договор (здесь важно указать полное название документа, который вы подписывали с банком, будь то договор-оферта, заявка на получение кредита, а если у вас ипотека, то ипотека в силу закона) на такую-то сумму с такой-то процентной ставкой. Если у вас ипотечный кредит и ипотечное жилье – ваше единственное жилье, то допишите, что кредит был выдан под залог единственного жилья.
Далее ваши права регулирует пункт 2 Статьи 857 Гражданского кодекса. Поскольку вы, как гражданин РФ, подписали кредитный договор, имеете права на получение информации, касающейся лично вас, вы просите предоставить вам такую информацию, а конкретно выписку из лицевого счета, в которой указана сумма, которую вы выплатили за весь период с момента заключения вашего с банком договора по сегодняшний день. Обязательно отметьте в своем заявлении, что вы просите дать вам эту информацию в понятной для обывателя, то есть для вас, форме.
Что необходимо сказать в своем заявлении еще? Дальше в вашем заявлении вы должны обязательно указать ответственность банка, если он не предоставит вам такую информацию, а непредоставление вам информации, касающейся вас лично, преследуется по закону. Соответственно, далее надо указать статью Уголовного Кодекса и написать, что банку в случае непредоставления информации будет грозить ответственность по этой статье.
Закончить надо на том, что вы на данный момент, то есть на момент написания заявления, расцениваете действия банка как противозаконные и вынуждены защищать свои права, обращаясь в надзорные органы.
Это письмо мы пишем в банк в обязательном порядке, причем не имеет никакого значения, есть у нас просроченные платежи по кредиту или нет.
Номер ссудного счета
В другой нашей статье, которую можно найти у нас на сайте, мы составляем шаблон заявления на предоставление нам номера ссудного счета.
Здесь мы делаем практически то же самое, только если в заявлении о предоставлении нам номера ссудного счета мы запрашивали номер счета, то теперь мы запрашиваем информацию о движении средств на этом ссудном счете, то есть, таким образом мы узнаем, насколько мы в действительности погасили кредит и сколько нам еще осталось платить. Таким образом, когда мы узнаем, сколько мы должны и сколько мы уже погасили, мы можем подвести баланс нашего долга.
Заметим себе, что на ссудный счет погашается само тело кредита, а проценты по кредиту, то есть те проценты, которые регламентирует в договоре процентная ставка, вам все равно придется оплачивать на те расчетные счета, которые предоставил вам банк. Однако, если у вас есть номер ссудного счета, вы, по крайней мере, можете контролировать лично, сколько вам осталось платить.
Банки на это идут неохотно, но мы должны помнить, что по закону, если заемщик берет кредит, то он должен вернуть кредит и проценты на него, но ничего сверх этой суммы. Поэтому мы никаким образом в данном случае не обманываем банк, мы просто хотим совершать свои платежи по закону, а не так, как вздумалось банку, и оплачивать тело кредита и проценты на него на два разных счета.
Тело кредита погашается на ссудный счет, который, напомним, в Российской Федерации начинается с цифр 455. Проценты же погашаются на тот счет, который указан в вашей «шпаргалке для заемщика», он начинается с других цифр, например, 808, или 408.
