Как получить кредит в втб на бизнес. Кредит для бизнеса в банке втб

Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 - лучшее решение для предпринимателей, которые находятся в поисках выгодных предложений и надежной финансовой поддержки. Главным преимуществом ВТБ 24 является многогранность предоставляемых услуг. Здесь предоставляются кредиты в различных направлениях :

• На пополнение оборотного капитала.
• Для решения инвестиционных задач.
• Экспресс-займы, обеспечивающие получение средств в сжатые сроки.

Для получения денег достаточно сделать ряд шагов :

В жизни каждого предприятия бывают ситуации, когда требуется делать закупку товара, а достаточной суммы на руках нет. В таких ситуациях выручает кредитная услуга, направленная на пополнение оборотных средств предприятия. ВТБ 24 в этом секторе предлагает два варианта :

1. «Овердрафт» - кредит, позволяющий быстро покрыть кассовые разрывы. Условия сделки выгодны для клиентов:

• Ставка - от 12,9 процента.
• Размер - от 0,85 млн. рублей.
• Период оформления сделки - 1-2 года.

• Величина ставки - от 11,8 процента.
• Период оформления - от 3- лет.
• Размер - от 0,85 млн. рублей.

Выбирая такие кредиты малому бизнесу в ВТБ 24, можно забыть о дефиците средств на организацию текущей деятельности.

Инвестиционные кредиты на развитие бизнеса

1. «Кредит на залоговое имущество» - услуга, позволяющая на выгодных условиях получить недвижимость. Последняя в момент оформления сделки выставлена на продажу владельцем и выступает в качестве залогового имущества. Плюс услуги - в возможности получения недвижимости для бизнеса по низкой цене и на выгодных условиях:

• Размер займа - до 150 млн. р.
• Максимальный срок - 10 лет.

1. «Бизнес-ипотека» - простейший путь к получению недвижимости за счет средств финансового учреждения. Благодаря услуге, можно получить в распоряжение офис, помещение для ведения торговли или складской объект. При этом в роли залога выступает сам предмет договора.

Условия такого кредита на развитие бизнеса:

• Ставка - от 13,5 процента.
• Величина займа - от четырех миллионов рублей.
• Максимальный период - 10 лет.

1. «Инвестиционное кредитования» - одно из лучших предложений для бизнеса от ВТБ 24. Оформив такую сделку, можно получить имущество, необходимое для дальнейшего развития (расширения) бизнеса. Условия:

• Объем предоставляемых средств - от 0,85 млн. р.
• Ставка - от 11,8 процента.
• Максимальный период, на который выдаются деньги - 10 лет.

ВТБ 24 — один из крупнейших банков, который активно работает на территории Российской Федерации. Учреждение принимает участие в различных государственных программах, которые касаются предпринимательства и малого бизнеса. Сегодня этот банк предлагает различные кредитные программы, включая:

• Аккредитивы;
• Лизинг;
• Гарантии.

Кредит для малого бизнеса

Одним из основных направлений ВТБ 24 кредиты малому бизнесу считается комплексное обслуживание клиентов, которые имеют небольшое предпринимательство.

Если вы обращаетесь в эту банковскую организацию, сможете получить не только качественное обслуживание, но и расширить собственное предпринимательство. Денежные средства будут выданы под оптимальные условия.

Продукты по займам созданы для того, чтобы отвечать рыночным требованиям. Главным преимуществом считается:

• К каждому потенциальному заемщику сотрудники ищут индивидуальный подход;
• Простое и быстрое оформление;
• Оперативное принятие решения о выдаче займа для развития предпринимательства;
• Множество филиалов по территории Российской Федерации;
• Возможность получения займа без залога.

Условия получения

Приобрести заем в банковской организации ВТБ 24 может любое юридическое лицо или же индивидуальное предпринимательство, которое проработало не менее полугода. Банк предоставляет заемные денежные средства малому ИП для пополнения оборотных средств, на покупку транспорта или оборудования, а также дополнительной недвижимости. Можно приобрести кредит под залог товара или без него. Одно из обязательных требований — открытие расчетного счета. В ВТБ 24 кредиты малому бизнесу без залога и поручителей предлагается на оптимальных условиях.

Получить кредит от ВТБ 24 можно под проценты. Банковская организация работает с несколькими аналогичными организациями, включая кредитование малого предпринимательства в Московской области и других областях.

Кредит бизнесу в ВТБ 24 можно взять под поручительство гарантийного фонда. Банк сотрудничает с несколькими десятками подобных организаций, в том числе с фондами содействия кредитованию малого ИП Москвы и Санкт-Петербурга.

ВТБ 24 кредит на открытие бизнеса - документы

Подобный имеет множество преимуществ перед другими организациями. Чтобы получить его, можно:

• Не предоставлять залог;
• Не предоставлять поручителей;
• Приобрести срок кредитования на 5 лет;
• Получить минимальную сумму займа от 100 тысяч рублей;
• Получить максимальную сумму займа до 3 миллионов рублей.

Если вам нужна сумма более, чем 3 миллионов рублей, воспользуйтесь соответствующей программой для бизнеса.

Чтобы рассмотреть заявку, сотрудникам банка необходимо пять дней. Но вы должны иметь при себе полный пакет документов. Важным и ответственным шагом является процедура по сбору документов. Не допускайте ошибок в момент заполнения анкеты. Ваша невнимательность или оплошность может повлиять на кредит еще на начальном этапе изучения анкеты.

Вам будет отказано в том случае, если у вас были ранее непогашенные кредиты или вы знаете о том, что об этом в скором времени узнают сотрудники.

Калькулятор для расчета процентов по кредиту

Процентная ставка зависит от предоставляемых документов и периода кредитования. Если вы возьмете денежные средства до 60 месяцев, процентная ставка будет в пределах 22 — 27 процентов в год. ВТБ 24 кредитный калькулятор для бизнеса позволяет заранее узнать сумму переплаты. То есть необходимо ввести период кредитования, желаемую сумму и программу, а затем рассчитать процентную ставку. Стоит отметить, что чем больше документов вы предоставите о платежеспособности, тем меньше будет процентная ставка. Ее можно приобрести на юридическое лицо в счет оборотных денежных средств. Это выгодно и просто.

Кредитование малого бизнеса всегда было приоритетным направлением для любого государства. Ведь деньги, вложенные в развитие предпринимательства, дают огромный мультипликативный эффект в экономике. Кроме этого, развитие малого бизнеса способствует снижению безработицы и развитию конкуренции. Банк ВТБ24 – как раз то финансовое учреждение, которое специализируется на работе с частными предпринимателями или владельцами небольших предприятий. В ВТБ24 предоставляются на пополнение оборотного капитала, покупку основных средств, покрытие кассовых разрывов и другие потребности.

Кредитные программы

На сайте банка присутствует актуальная информация обо всех действующих программах кредитования. Так, обратившись в ВТБ24, клиент сможет оформить:

• овердрафт;
• кредит;
• возобновляемую или невозобновляемую кредитную линию.

В ВТБ24 предоставляются, чтобы те:

• могли рассчитаться с контрагентами, когда недостаточно денег на расчетном счете;
• приобрести имущество, которое находится в залоге ВТБ24;
• приобрести новый офис, цех, склад, любую другую коммерческую недвижимость;
• вложить деньги в развитие своего бизнеса, например, приобрести новое оборудование, транспортные средства, что позволит увеличить объемы производства или улучшить качество продукции;
• приобрести больше сырья или продукции.

Для субъектов малого бизнеса

Дайджест банковских продуктов от ВТБ24 начнем с овердрафта.

Овердрафт

Эта форма кредитования очень востребована среди клиентов, которым постоянно поступают деньги от контрагентов на расчетный счет. Таким образом можно значительно сэкономить на процентах, если взять заемные деньги утром, а в течение дня погасить их за счет текущих поступлений.

Клиент сможет оформить овердрафт на следующих условиях:

• процентная ставка от 14,5% годовых;
• минимальный размер дебетового лимита – 850 тысяч рублей;
• пользоваться овердрафтом можно в течение 12 или 24 месяцев;
• срок задолженности или, другими словами, оборотность овердрафта должна быть в пределах 30 или 60 дней;
• максимальный размер лимита – не более 50% кредитных оборотов по всем расчетным счетам клиента в ВТБ24.

Главные преимущества для клиентов:

• банк не удерживает комиссию за оформление документов;
• предоставлять залог не нужно;
• для новых клиентов предусмотрена возможность поэтапного перевода денег со счетов других обслуживающих банков;
• срок оборотности овердрафта до двух месяцев.

Программа реализации залогового имущества

ВТБ24, как и множество других банков, сталкивается с проблемой невозврата кредитов. Результат работы с проблемными заемщиками – большое количество залогового имущества, которое банк реализовывает, чтобы погасить просроченные займы.

Чтобы ускорить этот процесс и улучшить качество своего кредитного портфеля, ВТБ24 предоставляет возможность приобрести эти предметы залога на льготных условиях:

• повышенная сумма займа – до 150 млн рублей;
• срок погашения займа – до 10 лет;
• участие клиента в проекте составляет не менее 20% от стоимости объекта покупки.

Комиссии за досрочное погашение и оформление отсутствуют, также клиенту не нужно заботиться о залоге – это может быть непосредственно объект покупки.

Помощь в приобретении коммерческой недвижимости

Когда владелец бизнеса решает расширяться и уже определился с объектом покупки, но ему недостаточно своих средств, ему поможет приобрести эту недвижимость бизнес-ипотека от ВТБ24.

Основные параметры финансирования:

• ставка по займу – от 14,5%;
• минимальный размер финансирования – от 4 млн рублей;
• погашать задолженность можно в течение 10 лет;
• минимальное участие клиента своими деньгами – не менее 15% от объекта покупки;
• при желании заемщику предоставляется отсрочка погашения основного долга (не более полугода).

Инвестирование

Вдохнуть жизнь в новый проект может инвестиционный кредит от ВТБ24. Это целевой заем, который предоставляется на покупку оборудования, транспортных средств, недвижимости, ремонт основных средств, строительство и другие потребности бизнеса.

Получить классический кредит или невозобновляемую кредитную линию можно под 14,5% годовых на сроком до 10 лет, внеся минимальный авансовый взнос не менее 15%. Также банк с клиента удержит дополнительную комиссию за оформление – от 0,3% от суммы договора.

Чтобы получить деньги, банку необходимо предоставить залог. Перечень возможных объектов залога довольно обширный:

При этом быть владельцем залога необязательно, банк принимает залог и от третьих лиц. Кроме этого, банк является участником программы господдержки субъектов малого и среднего бизнеса и может предоставлять кредиты под гарантии Корпорации МСП.

Целевое финансирование

Для юридических лиц, а также предпринимателей, занятых в транспортных перевозках, производстве, сфере услуг или торговли ВТБ24 внедрил специальный »: можно получить кредит под залог оборудования или транспортных средств при условии, что они покупаются у партнеров банка.

Ставка по такому займу неизменная – от 14,5%, максимальный срок кредитования составляет 5 лет. Кредит предоставляется при условии первоначального взноса в размере 25% при покупке автотранспорта или 35% – во время приобретения оборудования.

При необходимости клиент может получить отсрочку погашения основного долга в течение первых 6 месяцев пользования заемными деньгами.

Пополнение оборотного капитала

Основные параметры финансирования пополнения оборотного капитала следующие:

• срок кредитования – 24 месяца;
• плата за пользование – от 15% годовых, комиссия за оформления в размере 0,3%.

Кредит может предоставляться как в форме возобновляемой, так и невозобновляемой кредитной линии или классического кредита.

Экспресс-кредитование

Практикует ВТБ24 и оформление быстрых займов. Предоставив минимальный пакет документов, предприниматель или юрлицо может получить заем в размере до 4 млн рублей на 36 месяцев. Если есть залог и репутация у заемщика положительная, то он может рассчитывать на 17% годовых, без залога придется платить больше – 21 или 22,5% годовых.

А вот что касается возможности получить кредит на бизнес с нуля у ВТБ24, то это сегодня маловероятно. Банк, как и все остальные финансовые учреждения, заинтересован в надежном платежеспособном клиенте. А предприниматель, который только хочет начать свое дело в период кризиса, к таким клиентам не относится.

Единственный возможный вариант – как минимум год проработать на собственных средствах, показать свое умение в ведении бизнеса и лишь тогда, когда уже будет одна полная и положительная годовая отчетность, обратиться в банк за займом.

Кредит для малого бизнеса: Видео

В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке ВТБ-24. Здесь вы найдете сводную таблицу кредитных предложений и список необходимых документов для ИП и ООО.

Тарифы по кредитованию в ВТБ 24

Крупные банки предлагают выгодные тарифы по кредитным продуктам, и ВТБ 24 – не исключение. На текущий момент в ассортименте ВТБ 24 доступно 5 кредитов для организаций и частных лиц. Сравним их в следующей таблице.

В ВТБ 24 доступны не только классические варианты кредитования в виде разового кредита, возобновляемых или невозобновляемых кредитных линий, но и услуги лизинга. Этот вариант позволяет юридическим лицам и предпринимателям с минимальными усилиями быстро приобрести основные средства.

На текущий момент в лизинг через ВТБ 24 можно приобрести следующее имущество:

• Недвижимость (жилую, коммерческую, апартаменты);
• Производственное, торговое оборудование;
• Транспорт (воздушный, водный, железнодорожный).

Особенность лизинга в ВТБ 24 в том, что услуги доступны по многим программам не только предпринимателям и организациям, но и физическим лицам. Это позволяет получить необходимое финансирование .

Приведем общие условия лизинговых программ ВТБ 24:

• Сумма финансирования от 1 до 500 млн рублей;
• Сроки финансирования до 10 лет для недвижимости, транспорта и до 5 лет — для оборудования. Физическим лицам при оформлении лизинга может быть предоставлена возможность пролонгации договора;
• Минимальный аванс – 10%.

Условия кредитования

Наличие различных программ кредитования в ВТБ 24 позволяет подобрать оптимальные условия займа с учетом индивидуальных особенностей конкретной фирмы. Кредит для малого бизнеса «Коммерсант» и продукт «Инвестиционное кредитование» для средних и крупных компаний можно использовать на любые цели бизнеса.

Программа «Оборотное кредитование» позволяет покрыть кассовый разрыв или пополнить оборотные средства. Существуют также специальные условия для ИП и организаций на , полученных в других банках.

Оформляя кредит для бизнеса в ВТБ 24, заемщик должен представить гарантию возврата средств, заложив имеющееся имущество. Исключение составляет только программа «Коммерсант», позволяющая малому и среднему бизнесу получить средства быстро при минимуме формальностей.

Рассмотрим, какое имущество может быть залогом при получении в ВТБ 24:

• Жилая и нежилая недвижимость;
• Земельные участки;
• Автотранспортные средства;
• Товары в обороте;
• Оборудование.

Для ООО и ИП, оформляющих кредит в банке ВТБ 24, предусмотрена возможность обеспечить сумму займа только на 75%.

Большинство кредитных программ банка ВТБ 24 не предусматривает комиссий за выдачу средств. Исключение составляют только возобновляемые кредитные линии, выдаваемые по продукту «Оборотное кредитование». Для них комиссия за оформление составит 0,3%.

Инвестиционное кредитование в ВТБ 24 позволяет получить отсрочку по погашению основного долга сроком до 6 месяцев. В этот период заемщику будет необходимо выплачивать только начисленные проценты в соответствии с индивидуальным графиком погашения задолженности.

Документы для оформления кредита

Банку перед выдачей кредита необходимо полностью проверить организацию или предпринимателя, подающего заявку. В связи с чем вам потребуется подготовить документы и передать их менеджеру ВТБ 24.

Рассмотрим, какие документы нужны обязательно:

• Анкета (можно заполнить с помощью сотрудника банка);
• Учредительные и регистрационные документы (Устав, свидетельства о регистрации, выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
• Официальная отчетность, подаваемая в налоговые органы;
• Документы, которые могут подтвердить управленческую выручку;
• Договора, заключенные с поставщиками и клиентами;
• Документы, подтверждающие наличие права собственности на основные средства;
• Паспорта всех владельцев бизнеса.

Если выбрана программа кредитования, предусматривающая залог, то потребуется собрать дополнительный пакет документов. Например, на автомобили надо представить оригинал ПТС и СТС, а на недвижимость – свидетельство о регистрации прав собственности или выписку из ЕГРП, договор купли-продажи (иной документ-основание возникновения права собственности), технический паспорт. Полный список документов по залогу достаточно легко найти, зайдя на официальный сайт банка.

Как оформить кредит

Условно весь процесс оформления кредита в ВТБ 24 можно разделить на несколько шагов:

1. Подача онлайн-заявки (необязательно, но желательно);
2. Подготовка пакета документов и передача его в банк;
3. Передача дополнительных документов (если поступил соответствующий запрос);
4. Ознакомление с решением банка;
5. Подписание договора и получение финансирования в рамках подписанного соглашения.

На официальном сайте клиенту предлагается сразу заполнить заявку на получение кредита для бизнеса. Хотя эта процедура необязательна, но ее рекомендуется пройти. Онлайн-заявка позволяет получить предварительное одобрение, а значит время на подготовку документов и встречи с менеджером будет потрачено не напрасно. Если в процессе заполнения заявки появятся вопросы, то их можно сразу уточнить, набрав номер телефона горячей линии.

Банк рассматривает поступившую онлайн-заявку буквально за несколько часов и принимает предварительное решение. Если компания или предприниматель получили одобрение, то необходимо собрать полный комплект документов и передать его вместе с анкетой менеджеру банка.

Все полученные документы будут проверены, а сведения — проанализированы. Затем банк примет окончательное решение о возможности предоставления ссуды. Если сделка одобрена финансовой организацией, то остается только подписать документы, и финансирование будет произведено согласно условиям соглашения.

Кредиты малому бизнесу ВТБ 24 предлагает, как для своих клиентов, так и клиентам других банков. Чтобы получить предварительный результат о возможности кредитования, субъекту предпринимательской деятельности достаточно воспользоваться онлайн-сервисом банка.

Политика банка

Основным направлением кредитной политики являются кредиты малому бизнесу. Втб 24 предоставляет финансы на увеличение оборотного капитала. А для удобства обслуживания юридических лиц, которым в любое время могут понадобиться дополнительные деньги, предлагается овердрафтное кредитование сроком на один-два года.

Сумма денежных средств, на которую предприятие малого бизнеса может зайти в минус по своему расчетному счету, без оформления каких-либо дополнительных документов, достигает 850 000.00 рублей. Погашение «овердрафта» производится траншами: один раз в 30 или 60 дней.

Еще одним направлением финансирования для малого бизнеса является выдача кредитов по программе «Коммерсант». Условия довольно приемлемые:

• процент кредитной ставки имеет диапазон от 13 до 17 годовых;
• размер кредита от половины миллиона до пяти;
• срок пользования кредитными средствами достигает 60 месяцев.

Программный кредитный продукт «Коммерсант» дает возможность малому бизнесу получить доступ к финансированию достаточно быстро, используя минимальные формальности. При этом, полученные ресурсы банк разрешает использовать на любые цели развития бизнеса, без дополнительного согласования с кредитором. Передавать в залог банку свое имущество не требуется.

ВТБ 24 активно способствует развитию малого бизнеса

Кредитование юридических лиц

Юридическим лицам предложен широкий спектр кредитных слуг с десятилетним сроком пользования заемными средствами. К ним следует отнести выделение средств:

1. На покупку имущества. При этом в качестве залога может быть предоставлено как собственное, так и приобретаемое имущество.
2. Для приобретения складских или торговых помещений по программе бизнес-ипотеки. Такая недвижимость покупается после внесения всего лишь 15 процентов собственных денежных средств от общей стоимости приобретаемого помещения.
3. Для приобретения на условиях лизинга. С данной программой возможно:

• покупка жилой и коммерческой недвижимости;
• приобретение оборудования для организации производства и ведения торговли;
• получение в собственность транспортных средств – от воздушного до железнодорожного.

Чтобы воспользоваться условиями лизинга следует вложить в виде аванса 10 процентов собственных средств от стоимости получаемого по договору имущества.

1. На долгосрочную аренду различной собственности с правом выкупа всего лишь под 10 процентов годовых.

Большим спросом среди юридических лиц пользуется «Инвестиционное кредитование», с помощью которого средние и крупные компании могут использовать заемные средства на любые цели бизнеса. Выплата тела кредита начинается с отсрочкой на 6 месяцев.

Предлагая новые кредитные продукты, банк активно пользуется классическими вариантами кредитования в виде разовых кредитов, возобновляемых или не возобновляемых кредитных линий.

ВТБ 24 предлагает кредиты для разных целей на гибких условиях

Программы кредитования (таблица)

Для наглядности и лучшего восприятия программ кредитования представлена следующая таблица:

Название кредитной программы	Размер процентной ставки	Сумма выдаваемого кредита в российских рублях	Срок кредитования в месяцах
Коммерсант	13 - 17	500 000.00 – 5 000 000.00
Оборотное кредитование	от 10,9	850 000.00
Инвестиционное кредитование	от 10,9	850 000.00
Оборотный капитал (рефинансирование)	от 10,9	850 000.00
Инвестиционный капитал (рефинансирование)	от 10,9	850 000.00

Кредитование малого бизнеса втб 24 осуществляет не только в национальной валюте – российских рублях, но и евро, и долларах США. При этом, не требуется представлять бизнес-план.

Такой подход позволяет привлечь к программам кредитования практически любое юридическое лицо или индивидуального предпринимателя, которые в течение полугода с прибылью работают на рынке.

Особенности кредитной политики

Банком внедрен индивидуальный подход по определению процентной ставки для каждого клиента. Ее размер зависит от таких факторов, как вид кредита, сумма и срок кредитования. По общему правилу, принятому банком ВТБ 24, комиссия за выдачу кредитных средств не предусмотрена, кроме средств, выданных по программе «Оборотного кредитования», по которой клиент выплачивает лишь 0.3 процента от полученной суммы.

Средства, с целевым инвестиционным назначением, позволяют заемщику пользоваться шести месячной отсрочкой в погашении основного долга.

В это время выплате подлежат только проценты, которые начислены за пользование кредитом.

Чтобы оформить кредит необходим минимум времени. Чтобы получить первоначальное решение о возможности кредитования, заинтересованное лицо может зайти на официальный сайт и заполнить заявку. Если останутся невыясненные вопросы можно воспользоваться телефоном горячей линии. В течение нескольких часов инициатор запроса получит предварительный ответ. При поступлении одобрения, представителю малого бизнеса, решившему воспользоваться выбранной программой кредитования, необходимо предоставить в офис банка необходимый пакет документов.