Открытие счетов в банках австрии. Как открыть счет в австрии, находясь на родине

Д умаю, немало людей сталкивалось с проблемой необходимости открыть банковский счет в Австрии. Либо посольство требует ввиду каких-либо причин подтверждение денежных средств именно из банка, находящегося непосредственно в Австрии. Либо общежитие просит внести залог за комнату только из австрийского банка.

Стоит упомянуть, что большинство иностранных банковских брэндов оперирующих в СНГ это не зарубежные фирмы, а СНГшные юридические лица, т.е. формально они никакого отношения к политике иностранных банков не имеют.

Так к примеру Raiffeisenbank в России сдирает ту же комиссию за денежный перевод в Raiffeisenbank Австрии, что и во все остальные денежные институты. Мотивируют они это тем, что никакого отношения к австрийскому старшему брату с точки зрения денежной политики они не имеют.

Так что открытый счет в том же Raiffeisenbank в РФ не означает, что у вас открыт счет в австрийском банке. Получается единственный способ удовлетворить требованиям посольства или общежития — открыть счет непосредственно в самой Австрии.

Сделать это не слишком просто.

Как открывается счет в банке в Австрии

Те, кто учится или просто живет в Австрии знают, что для того чтобы открыть счет необходимо помимо всего прочего предоставить местную регистрацию — .

Абсолютное большинство россиян, раздумывая, куда бы вложить свои денежки, в первую очередь обращает свой взор на банки Кипра и Швейцарии. Но тут не все так просто: на Кипре с финансами в последнее время не дружат, а Швейцария выставляет неподъемные для абсолютного большинства наших сограждан размеры оплаты за обслуживание счета.

Поэтому большей популярностью пользуются банки более дружественных стран - Дании, Германии и Австрии. Давайте рассмотрим подробнее финансовые учреждения последней. Австрия - это страна, история банковской системы которой насчитывает более двухсот лет.

Выбирая банк для вклада своих денег, стоит обращать внимание прежде всего на рейтинг надежности, активы и историю учреждения. Чем банк старше, тем он стабильнее, к примеру, Национальный банк Австрии был основан в 1816 году. Не менее богата история другого знакомого нам банка - Erste Bank. Она берет свое начало в 1819 году. За это время банк завоевал репутацию современного, динамично развивающегося учреждения.

Отдельного упоминания заслуживает и другой знакомый нам банк - Raiffeisen Zentralbank Österreich, что является третьей банковской группой Австрии по величине. Журнал The Banker включил его во вторую сотню крупнейших банков мира. Кроме того, группа Raiffeisen постоянно расширяется: ей принадлежат дочерние банки в пятнадцати странах Восточной Европы.

Наши «иностранные» банки

Начиная говорить об иностранных банках, в первую очередь следует упомянуть, что абсолютное большинство тех контор, которые вы видите из окна, никакого отношения к иностранным финансовым учреждениям не имеют. Формально это СНГ-шные юридические лица. Так что даже если у вас открыт счет в Raiffeisenbank на углу, это не делает вас владельцем зарубежного счета. Это вполне понятная ситуация, так как открыть счет в австрийском банкевесьма непросто.

Тем, кто более-менее знаком с этой страной, известно, что для того, чтобы открыть счет в местном банке, необходимо представить пакет документов, в перечне которых есть Meldezettel - местная прописка. Таким образом, для тех, кто не имеет жилья там, австрийские банки закрыты.

К счастью мы живем в двадцать первом веке, когда любая задача становится выполнимой. При желании и умении найти нужные фирмы вы сможете открыть счет.

Банковская система Австрии

Австрийская банковская система базируется на общепринятых принципах банковского дела. За ее двухсотлетнюю историю сформировался прочный фундамент финансовой деятельности. Капиталовложения можно осуществить в любой твердой валюте по конкурентоспособным процентным ставкам. Конвертация валюты очень широко применяется, что позволяет инвестору играть на разнице процентных ставок.

Банки Австрии строго контролируются Федеральной банковской комиссией. Этот орган моментально реагирует на необычные или неоправданные действия относительно открытия счетов. Банки Австрии малопривлекательны для криминальных элементов, поскольку традиционно очень неохотно соглашаются на немедленное закрытие счета.

Банковская тайна

При открытии счета финансовое учреждение зарегистрирует ваши имя и фамилию, номер паспорта и гражданство. Вся эта информация секретна и охраняется законом о банковской тайне. Законы страны строго берегут банковскую тайну, позволяя международным инвесторам вести бизнес в секретном и конфиденциальном режиме. Все эти факторы делают Австрию очень привлекательной страной для богатых клиентов, ведь, кроме приятных финансовых условий, это еще и одна из самых красивых стран на земле.

Но вернемся к законодательству. Специфика австрийского законодательства такова, что основным приоритетом здесь выступают интересы клиента. За разглашение банковской тайны предусмотрены серьезные наказания банковским служащим любого уровня. Есть только два случая, когда возможна передача информации о вкладе третьей стороне, это:

1. Письменное заявление клиента банка.
2. Запрос суда в связи с расследованием уголовного дела.

Интересная особенность: уклонение от уплаты налогов не является основанием для раскрытия информации о счете. Банки Австрии, в отличие от финансовых учреждений всего остального мира, стремятся максимально укрепить положения о банковской тайне.

Группы вкладчиков

Чтобы обеспечить максимальную защиту вкладов, банки Австрии разделяют всех своих клиентов на две категории. У каждой из которых есть свои права:

1. Deviseninlaender - это первая категория, в которую входят граждане Австрии и резиденты с соответствующими документами. Закон ограничивает их жизненные интересы строго на территории Австрии.
2. Devisenauslaender - это вторая группа, которая включает в себя всех гостей страны, вскоре возвращающихся в место постоянного проживания. Все без исключения иностранцы, прибывшие в страну по туристической визе, сроком менее трех месяцев, попадают в эту категорию автоматически.

Следует также отметить, что банки Австрии защищают вклады своих клиентов – они обязаны их страховать. Это правило распространяется на все вклады обеих групп вкладчиков, независимо от того, кем они сделаны, резидентом или гостем страны.

Увлекательный квест по открытию визы в Австрию пройден, заветные билеты куплены! Пришло время позаботиться о финансах. Для этого потребуется открыть личный счет в одном из австрийских банков. С его помощью будет удобно:

• подтверждать наличие средств для продления разрешения на пребывание;
• продлевать медицинскую страховку (e-card);
• получать зарплату, гонорары, стипендию;
• рассчитываться в обычных магазинах и на Amazon.de;
• оплачивать мобильную связь и доступ в интернет;
• рассчитываться за коммунальные услуги, комнату в общежитии, парковку и т. д.;
• производить повседневные платежные операции;
• оплачивать крупные покупки, в том числе с помощью кредитной линии.

Сюрприз – менеджеры в австрийских банках часто говорят только на немецком

Крупнейшие австрийские банки:

Erste Bank (аналог российского Сбербанка). 2700 отделений в семи странах, в том числе в Центральной и Восточной Европе. Счета – для бизнеса, платежные, для зарплаты и пенсии, для родителей в декретном отпуске, для студентов.

Bank Austria (входит в Unicredit). Более 300 отделений в 19 странах. Счета – для редких транзакций PerfectFit, Relax Account, для бизнеса, студентов, молодежи, онлайн-счета.

1. Deutsche Bank;
2. American Express (только кредитные карты);
3. Western Union Bank;
4. BNP Paribas.

Большинство банков в Австрии – члены крупных международных групп. Поэтому при выборе финансового учреждения важно учитывать возможность его работы с «родственными» банками и банковскими партнерами в других странах.

Банковский сбор за услуги

• Открывают счет бесплатно. Иногда оплату берут за подачу заявки на получение кредитной карты.
• Стоимость ведения счета зависит от статуса клиента. Для студентов и молодежи данную услугу предоставляют преимущественно бесплатно. Для остальных категорий населения – до €50–100 в год.
• Плату за обслуживание взимают раз в квартал, в зависимости от пакета. В цену включают: проведение неограниченного количества платежей, выдачу дебетовой карты, интернет-банкинг, поддержку по телефону. Пакеты с кредитной картой – дороже.
• По территории Австрии австрийские банки переводят деньги бесплатно. В страны ЕС – с минимальной комиссией.

Декларируя фиксированную цену за отправку денег за границу, банки Австрии тем не менее корректируют обменный курс в свою пользу, взимая скрытую комиссию! Поэтому перед отправкой денег лучше проверить реальный курс обмена.

В Австрии вас ждет конфиденциальный и стабильный банковский сектор, который действует в условиях жесткой конкуренции. По прибыльности его не сравнить с российским, но он имеет весомые преимущества: высокий профессионализм, отсутствие двойного налогообложения и самые сложные инвестиционные продукты.

Выбирая надежный банк, изучите его годовую отчетность. И помните: на любом счете должна всегда оставаться определенная сумма (минимальный остаток). Уточните ее величину заранее. Не забудьте секретное кодовое слово, если счет на предъявителя (Losungswort). Без него операции невозможны!

Если у вас есть опыт взаимодействия с австрийскими банкирами, расскажите об этом в комментариях. Как прошло открытие? Сколько платите за обслуживание? Что понравилось, в каких банках? А чтобы отслеживать новости, подпишитесь на блог.

Bank Austria	Erste Group	Bankhaus Spaengler	Райффайзенбанк	Центральный банк

• Bank Austria – крупнейший австрийский банк с активами 202.9 млрд. евро и депозитами 107.4 млрд. евро на 30 июня 2012 года. С 2005 года входит в состав итальянской UniCredit Group, которой принадлежит 96% акций.
• Bankhaus Spaengler – старейший частный банк Австрии основанный в 1828 году. Штаб-квартира расположена в Зальцбурге.
• Erste Group – одна из ведущих банковских групп Австрии с совокупными активами более 200 млрд. евро. Компания имеет более 3000 филиалов и обслуживает более 17,5 млн. клиентов в 8 странах Европы (Австрия, Хорватия Чехия, Венгрия, Румыния, Сербия, Словакия, Украина). Штаб-квартира расположена в Вене.
• Hypo Group Alpe Adria (HGAA) – банковская группа с многочисленными зарубежными филиалами, главным образом в странах Альпийско-Адриатического региона (Италия, Лихтенштейн, Словения, Хорватия, Босния и Герцеговина, Сербия, Черногория, Германия, Бельгия). Штаб-квартира находится в городе Клагенфурт (Klagenfurt) административном центре земли Каринтия.
• Hypo Tirol Bank AG – основан в 1898 году и расположен в Инсбруке. Банк предлагает услуги по управлению частным капиталом, брокерские услуги на страховом рынке, а также лизинговые сервисы.
• Hypo Landesbank Vorarlberg – один из крупнейших банков в западной Австрии, расположен в Брегенце, старинном австрийском городе федеральной земли Форарльберг (Vorarlberg).
• OeKB (Österreichische Kontrollbank) – основан в 1946 г. и является специализированным финансовым учреждением, основная задача которого, помощь австрийскому бизнесу для успешной конкуренции на мировом рынке.
• OeNB (Австрийский Национальный Банк) – центральный банк Австрии основанный в 1816 году двумя кайзеровскими циркулярами с целью возрождения австрийской банковской системы, пришедшей в расстройство в результате наполеоновских войн. В 1938 г. после оккупации Австрии Германией, был слит с германским Рейхсбанком. С июля 1945 г. возобновил свою основную деятельность. Имеет 7 филиалов в главных городах федеральных земель, а также в городе Филлах. В функции OeNB входят эмиссия банкнот, регулирование денежного обращения, операции с иностранной валютой, наблюдение за деятельностью коммерческих банков (устанавливает минимум их резервов, часть которых - до 15%, они обязаны держать на счетах OeNB) и др. Входит в европейскую систему центральных банков (ESCB).
• Oberbank AG – основан в 1869 году и имеет более 130 филиалов по всей Австрии, а также в Баварии, Чехии, Словакии и Венгрии.
• Raiffeisen Zentralbank – одна из ведущих банковских групп Австрии. Общие активы RZB на 30 сентября 2009 г. составляли 151.3 млрд. евро. Банк ведёт активную деятельность в 17 странах Европы, в т.ч. и в России. Райффайзен считается одним из самых надежных банков России.
• Schöllerbank – один из старейших австрийских банков основанный в 1833 году. В настоящее время является членом итальянской UniCredit Group.
• Steiermaerkische Sparkasse – самый большой региональный банк в Южной Австрии с филиалами в Италии, Словении и Хорватии. Основан в 1825 году.
• Volksbank AG – основан в 1922 г. и на сегодняшний день входит в пятёрку ведущих финансовых групп Австрии.

Крупнейшие банки Австрии

В более ранней статье поднимался вопрос о том, . Сейчас же речь пойдет о том, какие документы вам понадобятся и какие действия необходимо предпринять, чтобы открыть свой собственный студенческий счет в австрийском банке уже непосредственно в самой Австрии.

Ведь не секрет, что это один из самых первых шагов, которые нужно совершить, приехав в Австрию.

Зачем мне счет в австрийском банке?

Счет вам понадобится для того, чтобы:

• Совершать повседневные рассчеты легко и непринужденно.
• Не возникло проблем с подтверждением денежных средств при продлении вашего .
• оплачивалась с этого счета.
• На этот счет перечислялась ваша стипендия (если таковая у вас имеется).
• Не платить за обслуживание счета на родине (студенческий счет в Австрии обслуживается бесплатно). Таким образом вы экономите 30-50 евро в год.
• Совершать покупки на Amazon.de, привязать к этому счету оплату за , Интернет, коммунальные услуги, транспорт, парковку и тп удобные фишки.

Какие документы понадобятся

Раньше я вводил вас, уважаемые читатели, в заблуждение, говоря, что для открытия студенческого (или просто) счета в Австрии необходима бумажка под названием . Дак вот, это не так. Прошу прощения за поднятую панику, если таковая имела место быть.

Может быть несколько лет назад, когда я открывал свой счет в австрийском банке, подтверждение местной регистрации было обязательным условием, то теперь это требование упразднили.

Однако, в любом случае вам нужно иметь Wohnsitz в Австрии (австрийскую регистрацию), чтобы открыть счет в австрийском банке. Просто теперь вам верят на слово. Хотя не исключено, что вас пробивают по какой-либо австрийской базе.

Итак, в октябре 2011 года я прошелся по основным банкам Инсбрука и задал клеркам, работающим в них, вопрос о том, какие же именно у них требования к открытию студенческого счета. Вот какие сведения мне удалось собрать:

1. Inskriptionsbestätigung (или проще говоря — подтверждение зачисления в ВУЗ).
2. Загран паспорт.

Вот собственно и всё. Придя в Raiffeisenbank, и предъявив вышеперечисленные документы, сотрудники банка начнут подготавливать все необходимые для подписания бумаги. Через пару дней вы должны будете еще раз появиться в банке, подписать договор и забрать вашу банковскую дебетовую карточку, которая тут называется Bankomatkarte.

В отличие от кредитной карточки, с Bankomatkarte при расчетах в магазинах средства списываются мгновенно. При расчете же кредитной картой, средства списываются единожды, обычно в конце месяца. Однако, имейте ввиду, что по Bankomatkarte вы не можете совершать покупки через Интернет (например покупать авиабилеты).

Так что если Интернет расчеты для вас актуальны, попросите сделать вам также и кредитную карточку.

1. Inskriptionsbestätigung.
2. Загран паспорт.
3. Фотография.

1. Inskriptionsbestätigung.
2. Загранпаспорт.

В этом банке, карту вам пришлют по почте, однако, за пинкодом от нее прийдется прийти лично.

Студенческий счет в этом банке могут открыть только австрийские подданные. Вот такая вот интересная политика у банка.

Что ещё нужно иметь ввиду

Выбирайте банк с умом. Есть критерии, по которым можно довольно-таки просто сравнить банки по степени привлекательности для вас.

1. Процентная ставка.

   Деньги лежащие на вашем текущем счету тоже приносят небольшой доход. Конечно, не такой как на депозите, но все же. Работает это обычно так (на моем личном примере — счёт в Raiffeisenbank):

   Вы открываете текущий счет в банке и потом сами, дома через Интернет открываете к этому счету так называемую Online Sparbuch (онлайн сберкнижка). Деньги с книжки на счет и со счета на книжку можно переводить сколько вашей душе угодно. Только на онлайн сберкнижке на них капают ежедневные проценты, а на ту сумму денег, которая вам необходима в ближайшее время для оплаты чего-либо и лежит на текущем счету не начисляется ничего.

   Поэтому лучше всего иметь, например, сумму в 500 евро на текущем счету для всяческих расходов, а все остальные средства сразу же перекидывать на Онлайн Сберкнижку. Как только вы израсходовали половину денег на текущем счету, вы пополняете его снова, перекинув необходимую сумму с Онлайн Сберкнижки на текущий счет.

   Имейте ввиду, что расплачиваться вы можете только теми деньгами, что лежат у вас на текущем счету. Все остальное, что лежит на Online Sparbuch сперва нужно перекинуть на текущий счет, чтобы появилась возможность потратить эти деньги.

   Надеюсь, получилось более ли менее понятно описать механизм работы такой схемы.

• Условия обслуживания вашего счета.

  Где-то студенческий счет не будет стоить вам ни цента, где-то вам предоставят скидку в 80%, а оставшиеся 20% придется платить.

• Возможность пользоваться Online Banking.

  Перевод денег через Интернет это очень удобно, но есть банки, которые ограничивают своих клиентов в пользовании этой услугой. Чтобы совершить перевод, вам необходимо ввести специальный код.

  Например, в Raiffeisenbank вам выдают 30 кодов, выписанных на бумажку. Т.е. вы можете совершить 30 денежных переводов или оплатить 30 раз что-либо через Интернет. Затем вы приходите в банк и забираете новую бумажку с новыми кодами.

  Конечно, можно получать эти коды и по смс. Некоторые банки только это и делают. Т.е. никаких бумажек с кодами, код приходит по вашему запросу на мобильник. А если вы в другой стране и симка у вас другая? А деньги перевести нужно прямо сейчас (скажем, заплатить за аренду жилья), что тогда делать?

  Учитывайте этот фактор. Online Banking это очень важно.

• Количество банкоматов.

  Снимая деньги в банкомате своего банка вы ничего не платите. Снимая деньги в банкомате чужого банка вы платите 3-5 центов за операцию (недавно узнал, что Sparkasse, к примеру, не снимает ничего, в каком бы банкомате вы не снимали деньги). Это немного, но все равно деньги.

• Часы работы банка.

  Да, это тоже порой может быть головной болью. Скажем, отделения моего Raiffeisenbank работает только до 16:30 и занятия в универе у меня тоже зачастую до 16:30. Получается, что если мне нужно лично прийти в банк, чтобы что-то уладить, делать это нужно либо рано утром — до универа — либо в свой обеденный перерыв.

• Превышение лимита.

  На всякий случай, советую вам сразу же попросить вашего менеджера отключить вам услугу, позволяющую уходить в минус. Т.е. избежать ситуации, когда денег на текущем счету у вас нет, а расплачиваться в магазине вы всё равно можете без проблем.

  Таким образом вы даже не замечаете, что деньги на вашем текущем счету уже закончились и расплачиваетесь вы уже из средств банка. Другими словами берете краткосрочный кредит. А проценты по такому кредиту у банка очень приличные!

  Советую отказаться от этой услуги как можно скорее.

• Помните, что у вашего счета существует лимит:
  • Лимит на единовременное снятие денежных средств. Обычно 500 евро.
  • Лимит на дневное снятие денежных средств. Обычно тоже 500 евро.
  • Лимит на недельное снятие — 500-5000 евро.
  • Месячный лимит — 1500-5000 евро.

Уточните в банке ваши допустимые лимиты, чтобы в будущем знать об этих ограничениях. Конечно, если вы хотите изменить лимиты, вы можете сделать это в вашем банке.

В этой статье я постарался осветить известные мне аспекты открытия студенческого счета в австрийском банке и дать несколько советов, касательно этой процедуры.

Если вам есть что добавить, пишите об этом в комментариях и я с удовольствием дополню эту статью.