Альфа-Банк предлагает широкую линейку кредитных карт с различными лимитами и тарифами. Что нужно для увеличения суммы займа, какие документы необходимо предоставить и как обратиться в кредитное учреждение?
Что такое кредитный лимит
При выдаче карты в банке обязательно сообщается кредитный лимит. Что это означает? Понятие определяется как сумма заемных средств, доступных к снятию или иному списанию с пластиковой карты. Владельцу пластика доступна трата денег в пределах указанной суммы.
К примеру, по кредитной карте Альфа-Банка типа Классическая максимальный лимит согласно тарифа установлен в 150 000 руб. Однако не всегда финансовое учреждение одобряет всю сумму, точный ее размер зависит от дохода заемщика, документального подтверждения платежеспособности. Это может быть сумма как 50 000 руб., так и больше или меньше, но не более 150 000 руб. по картам этого типа.
Деньги на картах Альфа-Банка предоставляются в займ на нецелевой основе. Отчитываться о покупках или любом другом расходовании, как например, с потребительским целевым кредитом, не нужно. Восстановить сумму лимита можно в любой момент, для этого достаточно погасить по карте сумму долга в пределах срока действия пластика, и средства станут опять доступны для траты в том же объеме.
Если материальное положение не позволяет закрыть сразу всю задолженность, платежи можно делать в минимальном размере ежемесячно или погашая взносы в большем объеме, закрывая долг досрочно. Комиссий и процентов за эти действия не начисляется.
Необходимые документы
Для увеличения кредитного лимита необходимо предоставить в Альфа-Банк комплект следующих документов:
- удостоверение личности гражданина РФ;
- справка ;
- на выбор: заграничный паспорт, ИНН, водительские права, полис обязательного медицинского страхования, свидетельство государственного Пенсионного Фонда;
- заполненная анкета по форме, предлагаемой банком.
Как увеличить
Для повышения уровня обслуживания в Альфа-Банке необходимо соблюсти следующие условия кредитования:
- использовать карту финансового учреждения в течение 6 месяцев без просрочек, добросовестно погашая в установленные сроки платежи;
- сумма дохода из всех источников не должна превышать 30% объема заемных средств, это подтверждается документально.
Когда увеличение кредитного лимита необходимо? Когда возникла непредвиденная ситуация и требуется крупная сумма денег, но нет времени на подачу заявок и ожидания рассмотрения решения в другом кредитном учреждении.
Увеличение лимита производится по желанию владельца пластикового средства или инициативе банковского учреждения. Во втором случае кредитная организация обязана уведомить должника об изменении суммы займа, поскольку это влечет увеличение взносов на погашение долга, что может вызвать просрочки.
Банк делает самостоятельно такое предложение для клиентов, которые не допускали просрочек, пользуясь кредитными услугами учреждения, а также если кредитная история заемщика сложилась положительная, что означает его платежеспособность и ответственность за взятые материальные обязательства.
Обычно Альфа-Банк направляет такие уведомления гражданам, которые недавно стали клиентами организации и для них был оформлен лимит займа в заниженном размере по причине отсутствия кредитного рейтинга в организации, а также если их доход находится на уровне среднего или низкий.
Повышение лимита также стоит ожидать во время проведения специальных акций, проводимых периодически. Уменьшение кредитного лимита, напротив, означает изменение кредитной репутации заемщика в сторону ухудшения или вызвано понижением уровня его доходов.
Можно ли сделать это онлайн
Запрос об увеличении лимита можно отправить следующими способами:
- по телефону;
- в отделении Альфа-Банка;
- в режиме онлайн на официальном сайте;
- в личном кабинете интернет-банка клиента.
Для того чтобы подать заявку через интернет нужно заполнить анкету по форме. Рассмотрение ее длится 1-2 дня.
Выдача новой карты с повышенным лимитом осуществляется в ближайшем отделении Альфа-Банка. При получении необходимо предоставить все необходимые документы: паспорт и второй документ на выбор.
При одобрении заявки на мобильный телефон придет сообщение или позвонят сотрудники банка и уведомят, что кредитный лимит увеличен, деньги сразу поступят на карту.
Получить кредитную карту может любой гражданин России с доходом от 5 000 руб. для регионов и 9 000 руб. для Москвы. Единственное условие – место трудовой занятости должно совпадать с регионом подачи заявки на увеличение суммы займа или выдачи новой кредитной карты с повышенным лимитом.
Заявление заполняется в произвольной форме и отправляется на электронный адрес банка или по форме для получения новой кредитной карты.
Могут ли отказать в увеличении лимита кредитной карты Альфа Банка
Причинами отказа в увеличении суммы займа на кредитной карте могут стать:
- Превышение лимита, установленного по предложению Альфа-Банка для такого вида карт, к примеру, по Классической кредитке запрошена сумма в 200 000 руб., при том, что тарифами предусмотрен максимальный размер в 150 000 руб.
- С момента пользования кредитной карты с лимитом меньше запрошенного не прошло 6 месяцев или в течение этого срока были допущены просрочки, даже незначительные.
- Подлог документов, обман организации, мошеннические или иные наказуемые по закону действия. Обман или регулярное нарушение договорных обязательств по кредитам с банком. Если указанные обстоятельства будут обнаружены возможен не только отказ в увеличении кредитного лимита, но и помещение сведений о должнике в «черный список» организаций с последующим запретом на выдачу кредитов.
Если при подаче заявки банк несколько раз отказывает в повышении лимита, если даже должник пользовался другим предложением по картам более 6 месяцев и погашал долги добросовестно, то, как вариант, клиент Альфа-Банк может запросить выпуск новой карты. Вероятность того, что такую заявку одобрят намного выше, чем по повышению кредитного лимита.
Причину отказа банк не обязан озвучивать, сотрудники учреждения могут дать только пояснения, исходя из собственного опыта, но не обязательно, что их заключение будет верным. Если есть заинтересованность в увеличении лимита можно подавать заявку через месяц.
Это связано с тем, что за это время могут измениться требования к заемщику или в базу будут внесены сведения о повышении дохода должника или иные сведения, положительно влияющие на его кредитную историю в связи с улучшением платежеспособности. При многочисленных отказах рекомендуется обратиться в другое кредитное учреждение.
Чтобы получить увеличение кредитного лимита без отказа, нужно предоставить все имеющиеся доказательства улучшения материального положения: справки с места работы, о дополнительном доходе. Если были допущены просрочки в период пользования услугами Альфа-Банка необходимо восстановить кредитную историю.
Если долг не был погашен в срок по техническим причинам или иным обстоятельствам, связанным с условиями работы кредитного учреждения, то с соответствующим заявление необходимо обратиться в учреждение и одновременно попросить восстановить рейтинг, поскольку нарушение произошло не по вине заемщика.
Как видно, процедура повышения кредитного лимита в Альфа-Банке достаточно простая и доступная для клиентов, которые во время выполняют взятые на себя финансовые обязательства и имеют стабильный доход.
При просрочках и ухудшении материального положения банк обычно отказывает в предоставлении большей суммы средств, поскольку это повышает риск не выплаты полностью долга, допущению просрочек или попадания заемщика в «долговую яму».
Обо всех действиях по увеличению или уменьшению лимита сотрудники Альфа-Банка предупреждают заемщика. Уведомления отправляются в СМС на телефоны, привязанные к мобильному банку системы, либо об этом сообщается лично в ходе приема в отделениях Альфа-Банка.
При оформлении карты узнайте, возможно ли повышение кредитного лимита. Обычно он увеличивается постепенно, и банк самостоятельно проявляет инициативу на выдачу займа в повышенном размере клиенту при исполнении им вовремя добросовестно финансовых обязательств при условии хорошей платежеспособности.
Видео: Что такое лимит на снятие наличных
Многие клиенты знают, что в Сбербанке возможно увеличение кредитного лимита, но не все знают, как именно его увеличить. Лимит устанавливают для того, чтобы клиент не брал слишком много кредитов, которые окажутся ему непосильными. Так банк помогает и себе, и клиенту. Банку не приходится мириться с большими просрочками, а клиент не попадет в долговую яму. Это также заставляет клиента вовремя погашать задолженности.
Изначально финансовые организации предлагают, как правило, небольшую сумму, от 15 до 40 тысяч рублей. В Сбербанке доступны карты с довольно большим лимитом — до 200-600 тысяч рублей, при этом взимается довольно низкий процент. Однако карточные продукты с большими суммами являются дорогими в обслуживании.
Если клиент придерживается всех правил и ему нужно занимать больше средств, то у него есть право на увеличение лимита. При этом важно, чтобы была положительная кредитная история, благоприятный опыт сотрудничества с данным кредитором, гарантированный приличный ежемесячный доход, прошло более 6 месяцев с момента оформления заема. Кроме того, карточкой нужно активно пользоваться, оплачивать товары и услуги, а не просто полгода ждать увеличения суммы.
Если ваша КИ по каким-либо причинам была испорчена, то для начала ее нужно попробовать исправить. О том, как это сделать, читайте в этой статье .
Тут возможны два варианта.
Первый вариант – написание заявки в Сбербанк. Но обратите внимание, что на одобрение банка следует надеяться тем, кто уже долгое время активно пользуется картой, исправно выплачивает задолженности без просрочек .
Ранее банк предоставлял клиентам возможность при написании заявления и приложении всех необходимых бумаг без проблем расширить рамки лимита. Но позднее пересмотрел свое отношение к этому вопросу — теперь он самостоятельно в одностороннем порядке меняет размер суммы, допускаемой для пользования, обычно в сторону увеличения.
Второй вариант – решение со стороны Сбербанка. Они просматривают историю клиента, если он надежный, то увеличивают ему максимальный лимит, информируют по смс или иным способом.
Отказаться от предложения кредитора можно в пятидневный срок — по телефону, в Сбербанк Онлайн , посредством почты. Лимит по кредитке действует в течение года, при отсутствии нарушений, его размер сохраняется и срок пролонгируется.
Также обращайтесь к сотруднику, который выдавал вам карту, или в другой удобный филиал компании . Перед тем, как проводить увеличение кредитного лимита в Сбербанке, подумайте, действительно ли нужно его увеличить, целесообразно ли это.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту
Кредитная карта Сбербанка, по экспертным заключениям, самый востребованный финансовый продукт у россиян. Потому что условия кредитования, предоставленные крупнейшим банком страны для своих клиентов, оптимальные. Платежеспособные клиенты, пользующиеся кредитными средствами и добросовестно выполняющие условия финансовой организации, вправе рассчитывать на привилегированное отношение — претендовать на увеличение кредитного лимита. Как повысить лимит на карте Сбербанка?
Максимальные лимиты по картам Сбербанка
Кредитки Сбербанка, обладают комплексом банковских услуг и доступной стоимостью обслуживания. Преимуществом является возможность использования их в любой точке мира. В зависимости от типа карты находится максимальный финансовый предел, запрограммированный специально для каждого индивидуального продукта:
При оформлении необходимо уточнять информацию по получаемой в пользование карте.
Автоматическое повышение кредитного лимита
Единственный способ получить поощрение от банка в виде повышения лимита на пластиковом носителе — автоматическое повышение. Система Сбербанка самостоятельно в одностороннем порядке принимает решение о возможности добавить кредитных средств клиенту. Менеджеры кредитной организации на основании мониторинга движения карточных средств и положительной финансовой информации о клиенте:
- отсутствия просрочек по кредитам в течение 5 лет;
- активного, более чем полугодового использования карточного счета,
предлагают увеличить максимальную денежную норму на 25-50%. Клиент может дать согласие на реализацию предложения или отказаться. Важным обязательным условием для возможности данного предложения является то, что изначально верхний финансовый предел на кредитке клиента должен быть не максимальным для данного вида карт.
При помощи Сбербанк Онлайн или СМС-сообщений
Узнать о предоставлении возможности повысить лимитный ресурс по кредитной карте Сбербанка можно двумя способами:
- В «мобильном банке».
- В системе Сбербанк Онлайн.
При наличии у пользователя кредитом телефона с функцией «мобильного банка», на него поступит текстовое сообщение с номера 900 с указанием суммы до которой увеличен лимит. В течение двух недель заемщик может подумать и принять решение. В случае отказа следует отправить на номер 900 ответ: «ЛИМИТ НЕТ».
Нужно иметь в виду, что данный бонус — право банка, которое при допущенных при оплате промахах клиента, он может приостановить.
Если клиент, по любым причинам, не ответил на сообщение, через 14 дней карточный баланс увеличится.
Обладатели личного кабинета в сервисе Сбербанк Онлайн могут оперативно узнавать необходимую информацию по карточке:
- текущий баланс;
- срок очередного платежа.
На этой же странице появится информационное сообщение о предстоящем повышении максимально доступных денежных средств на карточном счете.
Увеличение лимита по заявлению в банке
По заявлению заемщика Сбербанк предоставлял услугу повышения лимита кредитки. Для этого нужно было:
- Посетить ближайшее отделение банка.
- Обратиться к консультанту.
- Написать заявление.
- Предоставить справочный документ, подтверждающий стабильный доход.
В настоящее время эта услуга неактуальна.
Главным условием получения возможности увеличить кредит по находящейся в наличии карты является положительная история взаимодействия клиента с банком.
Часто владельцев кредиток беспокоит вопрос: можно ли увеличить лимит на карте и что для этого нужно?
Пересмотр суммы лимита кредитных средств на карте (увеличение или уменьшение) возможен исключительно в случаях:
- Автоматического пересмотра – банк самостоятельно предлагает изменить лимит.
- По заявке заемщика.
В любом случае, максимальный лимит не может превысить сумму, предустановленную банком для каждого отдельного продукта.
Максимальные лимиты по картам Сбербанка – выбираем правильно
Сбербанк установил единые лимиты практически для всех кредитных карт на уровне 600 000 рублей, независимо от типа: Standart/Classic или Gold. Обслуживание Gold стоит намного дороже – до 3 500 рублей, в сравнении со стандартными картами – от 0 до 900 рублей в год.
Кроме дополнительных бонусов, скидок и преимуществ в обслуживании, владельцы Gold могут рассчитывать на стартовый минимальный лимит размером в 200 000 рублей. Заемщики, оформившие Standart/Classic, получают стартовый лимит от 20 000 рублей.
Сумма, доступная к использованию, рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Владельцы платиновых кредиток Сбербанка могут претендовать на до 3 000 000 рублей.
Существенно снижены максимальные лимиты по моментальной карте Momentum – до 120 000 рублей, по программе «Молодежная» – до 200 000 рублей.
Автоматический пересмотр лимита: как происходит?
Согласно с условиями выпуска и обслуживания карт, Сбербанк имеет право в одностороннем порядке изменять размер суммы доступных к использованию кредитных средств.
Согласованный лимит кредита устанавливается на 12 месяцев. Пересмотр суммы может быть произведен банком через 3 – 6 месяцев после начала действия карты.
В зависимости от того, насколько добросовестно клиент выполняет свои обязательства, сумма может быть увеличена однократно на 20 – 30%, или, в случае невыполнения заемщиком условий договора – уменьшена или аннулирована.
О принятом решении об установлении нового размера кредитного лимита, банк уведомляет клиента с помощью сообщения в системе «Мобильного банка» или в виде смс.
5 причин, по которым банк самостоятельно увеличит лимит заемщику
Сбербанк активно поощряет лояльных клиентов, и проводит политику наращивания объема операций по кредитным картам. Автоматически банк всегда увеличивает лимит заемщикам, финансовое состояние которых не вызывает сомнений.
5 факторов, которые способствуют принятию решения об увеличении кредитного лимита:
Повышение доходов клиента
Клиенты учреждения, получающие зарплату на карту, автоматически получают повышенный лимит в случае, если суммы начисленных доходов увеличились на протяжении последних 6 месяцев.
Активное использование кредитки
Банк стимулирует клиентов, активно использующих карту для совершения покупок в торговых сетях. При этом, если заемщик только снимает наличные в пределах доступных средств, скорее всего, повышения не будет. Чем чаще проводятся безналичные операции по карте – тем выше вероятность пересмотра в сторону увеличения.
Отсутствие текущей задолженности
Если все суммы кредита по карте были погашены вовремя, сроки оплаты основной суммы и начисленных процентов – не пропущены, банк повысит лимит самостоятельно.
Открытие текущего счета или депозита
Размещение свободных средств на депозитном счете, использование расчетного счета в банке – лишнее подтверждение хорошего финансового положения заемщика. В таких случаях банк может досрочно пересмотреть размер лимита.
Положительная кредитная история
Если в течение последних шести месяцев использования карты заемщик погасил все другие кредиты, открытые в банке, значит, его финансовая состоятельность улучшилась, что позволяет поднять лимит в одностороннем порядке.
Увеличение кредитного лимита по заявке заемщика – что нужно знать
Заемщик Сбербанка может подать заявку об увеличении лимита по карте. Количество и периодичность обращений с просьбой о пересмотре на протяжении всего срока действия договора – не ограничено. Необходимо предоставить для рассмотрения документы:
- Заявление установленного образца.
- Справку о доходах (2-НДФЛ).
Заявление подается в письменном виде в отделении Сбербанка. Предпочтительнее обратиться в отделение, где была выдана карта, что значительно ускорит процесс рассмотрения. В режиме онлайн заявки не принимаются.
Кроме заявления, необходимо официально подтвердить размер доходов за последние полгода. В качестве подтверждения стабильности финансового состояния можно использовать, кроме стандартной справки о доходах и другие документы:
- Справки об открытых депозитных/расчетных счетах в других банках.
- Документы о погашении задолженности по кредитам, выданным любым российским банком.
Кроме предоставленных документов, кредитный комитет примет во внимание активность использования карты, количество безналичных операций. Для увеличения лимита необходимо погасить всю текущую задолженность по действующему договору.
Можно ли отказаться от увеличения лимита и как это сделать правильно
В случае, если банк сообщает об одностороннем увеличении размера кредитного лимита, заемщик вправе отказаться от повышения. Для этого необходимо на протяжении 5 дней с момента получения сообщения подать заявление об отказе в отделение банка.
Получить солидный лимит по карте Сбербанка – несложно. Главные требования – исполнение всех условий договора, регулярное использование карты и своевременное погашение задолженности.
