Домой Полезные советы Официальные негосударственные пенсионные фонды. Какие негосударственные пенсионные фонды прошли аккредитацию

Полезные советы

Официальные негосударственные пенсионные фонды. Какие негосударственные пенсионные фонды прошли аккредитацию

Здравствуйте! Сегодня поговорим про негосударственные пенсионные фонды. Вопрос о том, как обеспечить себе достойную старость, рано или поздно коснется каждого из нас. Мало кто питает иллюзии относительно того, что государство решит данную проблему. Как правильно планировать свое будущее, на каком пенсионном фонде остановить свой выбор и пойдет речь в данной статье.

Определение НПФ

Негосударственный пенсионный фонд – это структура, которая находится под тщательным государственным контролем. Внесенные в эту структуру вклады застрахованы. Это означает, что в случае ухода НПФ с рынка, все активы автоматическим способом переходят к государственному Пенсионному фонду.

Что нужно знать обязательно

НПФ не просто хранят деньги своих клиентов, а их в государственные корпорации, акции и другие ценные бумаги, тем самым приумножают те средства, которые уже накоплены вкладчиками.

Какие бывают НПФ

Все негосударственные пенсионные фонды делятся на следующие типы:

Работающие с различными видами корпоративных программ;
Закрепленные за определенным регионом, обычно они созданы благодаря инициативе региональных властей;
Универсальные – вкладчиками могут являться физические и юридические лица. Такие фонды не зависят от каких-либо финансовых организаций и большая доля их активов – это пенсионные накопления.

Выбор НПФ

Эксперты разработали ряд характеристик, по которым можно выбирать подходящий для себя НПФ (и соответственно высоконадежный):

Год образования фонда : В идеале НПФ должен быть создан до 1998 года, это будет подтверждением того, что он перенес два тяжелых периода и устоял;
Учредители : самое большое доверие вызывают фонды, которые были созданы большими предприятиями, серьезными банками и так далее. Все сведения об учредителях можно получить в ;
Доход НПФ : насколько фонд успешен в финансовом отношении, можно узнать, посетив его официальный сайт, либо из отчетности Банка России, которая находится в открытом доступе. Стоит упомянуть, что цифры в отчетности могут отличаться от фактических. Если на официальном сайте цифры явно завышены по сравнению с отчетными, это уже повод не обращаться в такой НПФ;
На каком месте в рейтинге НПФ находится фонд . Этот показатель можно считать самым важным. Благодаря рейтингу можно выяснить, насколько надежен фонд;
Каковы отзывы о фонде : нужно изучить отзывы клиентов, оставленные на посторонних ресурсах (это более объективно);
Насколько удобен сайт и сервисы НПФ : стоит обратить внимание, есть ли у НПФ дополнительные офисы в вашем городе, действует ли круглосуточный справочный номер, есть ли возможность завести на сайте личный кабинет;
Размещена ли на сайте фонда информация о лицензии, адресе, есть ли доступ к отчетности .

Плюсы НПФ

Многие люди высказывают недоверие к негосударственным пенсионным фондам. Это объясняется, прежде всего, недостатком информации, который и влияет на формирование неправильных выводов.

Чтобы частично развеять сомнения, проанализируем все положительные черты данных структур.

Человек может сам оказывать влияние на свои пенсионные выплаты . Это можно назвать главным плюсом НПФ. Каждый сам определяет свои возможности и регулирует взносы, которые осуществляет в фонд;
Все накопления защищены от негативных реформ законодательства и пенсионного обеспечения . Сейчас нет уверенности в том, что через полгода или через 10 лет не произойдет каких-либо негативных изменений, касающихся пенсий. А благодаря НПФ можно спланировать размер причитающихся выплат;
Государственный контроль над деятельностью НПФ . Все негосударственные пенсионные фонды соблюдают требования законодательства той страны, в которой ведут свою деятельность, имеют все разрешения и полностью отчитываются за свою деятельность государству;
Льготы при налогообложении . За точной и актуальной информацией стоит обратиться к российскому налоговому законодательству либо в представительство выбранного НПФ;
Прозрачность всей деятельности . Обычно все вкладчики обладают доступом к своим пенсионным счетам. Все сведения также можно получить у администратора фонда;
Инвестирование в активы, обладающие высокой степенью надежности . Весь капитал инвестируется только в те инструменты, которые определены в законодательстве, это снижает риск потери средств;
Накопления можно передать по наследству . Все сбережения, в случае смерти вкладчика получит не государство, а его наследники;
Средства можно переводить из одного фонда в другой, или снова в государственный . Законодательно такая возможность предусмотрена.

Сейчас мы проанализировали положительные стороны НПФ, но не стоит забывать о том, что всегда есть вторая сторона медали.

Минусы НПФ

Деньги вносятся сейчас, а выплаты будут произведены только через много лет . Учитывая нестабильность экономики, перспективы довольно туманные;
Прирост капитала очень мал . Часто не более 1%, что в реальности даже не покрывает фактическую инфляцию, то есть участие в таком фонде попросту невыгодно;
Накопления можно делать только в рублях (если речь о России) . Но большое количество людей не особо доверяет национальной валюте, предпочитая хранить накопления в долларах и евро, либо вообще делить на 3 части;
Забрать деньги раньше истечения срока можно только в крайних случаях . В их число входят: смерть вкладчика, получение инвалидности, смена места жительства (переезд в другую страну);
Никто не сможет гарантировать высокий процент доходности .
Законодательство может измениться в негативную сторону по отношению к НПФ . Как уже упоминалось выше, планировать что-либо на длительный период времени сложно. А в сложные времена правительством могут быть приняты различные решения, которые больно могут ударить по клиентам НПФ.

Если планируете перевод накоплений в НПФ, на рассмотренные положительные и отрицательные стороны лучше обращать внимание.

Как осуществить переход в НПФ

Рассмотрим все этапы процедуры перехода.

Кратко: при себе нужно иметь паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

Обратиться в НПФ, который был выбран;
Предоставить консультанту фонда перечисленные выше документы;
Заполнить бланк заявления;
После того, как будет получено заявление, ПФР сам осуществит перевод накоплений в НПФ.

Важная информация : можно осуществлять не только перевод из ПФР и негосударственный фонд, но и обратно, а также из НПФ в другой НПФ.

Рейтинг ТОП-10 надежных НПФ России

Поговорим о самых надежных НПФ нашей страны по версии агентства «Эксперт РА». Данные сформированы на октябрь текущего года.

Наименование	Позиция в рейтинге	Уровень надежности (РА Эксперт)
АО «Европейский пенсионный фонд»	1	А++ (уровень максимальный)
НПФ «Оборонно-промышленный фонд»	2	А (норм. надежность)
«Уральский Финансовый Дом»	3	Уровень
«Образование и наука»	4	Норм. надежность
ОАО Образование	5	Уровень не определен
НПФ Сургутнефтегаз	6	Уровень максимальный
НПФ Санкт-Петербург	7	Не определен, показал высокую доходность
НПФ Магнит	8	Не определен, показал высокую доходность
НПФ Большой	9	Уровень максимальный
НПФ Поволжский	10	Не определен, показал высокую доходность

В данной таблице была рассмотрена первая десятка фондов, входящих в число лучших. Общее количество таких фондов – 50.

В этой части стоит подробнее остановиться на НПФ Сбербанка России. Это пенсионный фонд вызывает повышенное внимание и интерес потенциальных вкладчиков.

НПФ Сбербанка России

Создан этот фонд был более 20 лет назад, в 1995 году. У него единственный учредитель – ПАО Сбербанк. Также фонд предлагает не одну, а сразу несколько пенсионных программ:

Программы индивидуального пенсионного страхования (разработка индивидуальных пенсионных планов);
ОПС (обязательное пенсионное страхование);
Пенсионные программы для юридических лиц.

Очень широка география этого НПФ и охватывает огромную территорию от европейской части России до Камчатки. Имеет множество филиалов и отделений. Также НПФ Сбербанка входит в Национальную Ассоциацию НПФ.

Фонд обладает множеством наград, ему присвоен наивысший уровень надежности (А++) национальным рейтинговым агентством.

Все эти показатели позволяют говорить о том, что данный НПФ устойчив, осуществлял свою деятельность в кризисные для экономики периоды и функционирует дальше, деятельность фонда прозрачна (что подтверждается наличием информации на официальном сайте), структура его в целом стабильна.

Мошенничество в сфере деятельности НПФ

Можно почти со 100% уверенностью сказать, что многие граждане сталкивались с деятельностью так называемых «агентов НПФ», которые ходят по квартирам и организациям, предлагая осуществить перевод пенсионных накоплений в НПФ, представителями которого они якобы являются.

Конечно, среди них есть и честные работники фондов, но много и таких, кто вводит в заблуждение массу людей, особенно социально незащищенные категории населения.

Сейчас часто можно узнать из СМИ о случаях обмана пожилых людей, да и не только их. Но даже в этом случае не стоит огульно обвинять в мошенничестве любого сотрудника НПФ.

А сейчас подробнее остановимся на том, как отличить мошенника от добросовестного сотрудника НПФ:

Добросовестный сотрудник всегда называет свою фамилию, имя, отчество;
Только мошенники представляются работниками государственного пенсионного фонда. Запомните: сотрудники НПФ по домам не работают!
Настоящий агент НПФ должен уточнить, проживают ли в данной квартире лица, которые от 1967 года рождения и младше;
Добросовестный сотрудник попросит только два документа: паспорт и СНИЛС;
Никакого денежного вознаграждения с клиента представитель НПФ не возьмет , если ситуация противоположная — перед вами мошенник;
Не подписывайте никаких документов , кроме непосредственно договора и заявления о переводе.

Клиент также вправе потребовать от агента предоставления следующих документов:

Удостоверения личности (паспорта);
Доверенности, на основании которой агент ведет деятельность;
Копию лицензии НПФ;
Какую-либо рекламную продукцию (буклеты, листовки, календарики и так далее).

А вот чего добросовестный сотрудник никогда делать не будет:

Требовать от клиента финансовое вознаграждение;
Настаивать на немедленно заключении договора;
Предлагать клиенту деньги за оформление договора;
Представляться сотрудником ПФР.

Перечисленные пункты позволят любому человеку не только убедиться, добросовестный сотрудник фонда перед ним, или мошенник, но и избежать потери времени, нервов, а порой и значительных денежных средств.

Подводя итоги обзора, хочется сказать следующее: мнения экспертного сообщества по вопросу перехода в НПФ разделились: одни говорят, что НПФ – отличный вариант обеспечить себе в будущем безбедную жизнь, другие считают, что торопиться не нужно, а стоит поискать другие способы вложения имеющихся денежных средств.

В конечном итоге, философский вопрос «Быть или не быть» каждый решает сам! Успехов вам!

Конкурирующих между собой негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в нашей стране очень много, поэтому рядовому человеку ориентироваться бывает сложно. Все эти структуры работают с несколькими компаниями, информация доступна, риски считаются минимальными, предоставляются различные дополнительные услуги. Выбор затрудняют так же периодическое появление ложных финансовых структур этого вида и различные реформы и нововведения. Чтобы как-то определиться, чаще всего используется рейтинг негосударственных пенсионных фондов, определяющий лидеров по доходности, стабильности, отзывам.

По каким показателям определяется рейтинг НПФ

Рейтинг важен не только для потенциальных вкладчиков, но и для учредителей, которые учитывают его показатели при разработке стратегии. Данные анализируются каждый год, в сети интернет самые популярные аналитические ресурсы – сайты Российского агентства (РА) и Национального рейтингового агентства (НРА). Здесь можно определить, какие позиции занимает конкретный НПФ по объему финансов, доходности, стабильности и надежности, узнать мнение других пользователей.

Доходностью называют «показатель эффективности вкладов». Но при выборе необходимо оценить данные за 5-6 лет и сравнить их с процентом инфляции . Если информации о выбранной структуре нет в открытом доступе, стоит поискать другой вариант.

Кроме доходности важен такой показатель, как надежность . Наличие рейтинга надежности важно и для фонда, так как помогает привлекать новых клиентов. Данным РА можно полностью доверять, так как это агентство аккредитовано в Минфине и признано Банком России.

Однако всю информацию необходимо изучать очень внимательно, так как высокий рейтинг доходности НПФ не всегда является гарантом стабильности и надежности. Специалисты советуют особое внимание уделять показателю надежности. Яркий пример : «Образование и наука» предлагает не самый высокий доход, но рейтинг «А» по РА говорит о том, что эта структура способна выполнять обязательства практически в любых условиях.

Самый лучший вариант – оптимальное соотношение доходности, надежности и стабильности.

Некоторые вкладчики самым важным считают объем финансов и накоплений. В 2015 году по первому показателю лидером был Газфонд, по второму – Лукойл-гарант, хотя процент доходности у них нельзя назвать самым высоким.

Рейтинг НПФ в 2016 году по доходности и стабильности

Доходность негосударственных пенсионных фондов в этом году (2016) варьирует в достаточно широком диапазоне: от 12,43% (Европейский) до 2,97% (Первый национальный пенсионный фонд). По доходности в первую пятерку входят:

Европейский (12,43% );
Оборонно-промышленный фонд (11,94% );
Уральский Финансовый Дом (11,38% );
Образование и наука (11,08% );
НПФ Образование (10,99% ).

Список лидеров по надежности (А++):

Благосостояние;
Промагрофонд НПФ;
КИТФинанс;
Европейский;
ГАЗФОНД пенсионные накопления;
Сбербанка НПФ

Если обращать внимание на оба показателя, то список получится следующий:

1 место – Газфонд пенсионные накопления;
2 место – Благосостояние;
3 место — Европейский;
4 место – КИТФинанс;
5 место — Образование и наука.

Необходимо отметить, что Сбербанк, КИТФинанс и Европейский верхние позиции в списках занимают несколько лет подряд.

При анализе информации из таблиц рейтинга следует учесть, что чаще всего в них отображаются только лучшие структуры. Важно также знать, что участие в любом рейтинге добровольное, поэтому существуют фонды, которые по каким-то причинам данные не предоставляют. Исключение — рейтинг НПФ по отзывам в сети интернет. Больше всего вкладчики доверяют Газфонду, Европейскому Пенсионному фонду, Лукойл-гаранту (с рейтинговыми агентствами не сотрудничает), КИТфинансу и Образование.

Оценка НПФ Центробанком

Национальный банк подходит к определению рейтинга по-другому. Главными показателями считаются объем собственных средств и наличие системы гарантирования (страхования). Информация собирается постоянно, обобщается за квартал, полугодие и год.

По мнению Национального банка, лучший пенсионный фонд несколько лет подряд – Сбербанк. На втором месте Доверие, на третьем – Европейский, на четвертом — Стальфонд, на пятом — Лукойл-Гарант. Все эти структуры по доходам вкладчиков обгоняют инфляцию, прибыль стабильная.

Критерии выбора НПФ

При выборе необходимо ориентироваться на несколько показателей. В первую очередь нужно удостовериться в надежности, прочесть отзывы, сравнить доходы. Важны так же такие данные, как:

период работы;
количество клиентов;
доходность за весь период существования;
информация в прессе и интернете;
объем резервов и пенсионных накоплений;
объем уставного капитала;
размер взносов и выплачиваемых пенсий;
наличие в свободном доступе лицензии, устава и правил.

Следует учесть также, что перевестись в другое агентство можно только один раз в год.

Деятельность НПФ должна повысить уровень пенсии. Обеспечение этого произойдет путем преумножения денег, которые люди будут размещать или уже разместили на счетах в указанных организациях для создания накопительной части своей пенсии.

Чтобы исключить случаи потери средств людьми, каждый накопительный вклад должен быть застрахован, то есть, любой НПФ обязан состоять в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Это требует законодательство, а именно Федеральный закон №422 о гарантировании прав застрахованных. Но в данное время идет переходный период, поэтому еще не все учреждения прошли процедуру.

Потенциальному клиенту НПФ желательно избегать таких организаций или использовать дополнительные меры, чтобы контролировать данный рынок, его участников. Например, для этого используется информация, которую предоставляет Центробанк, рейтинговые агентства и т.д.

Негосударственные пенсионные фонды прошедшие аккредитацию в 2018 году

Любой участник рынка прошел государственную регистрацию и до кризисного 2014 г. почти каждый НПФ считался надежным. Но когда экономика стала давать сбои, государство начало «замораживать» средства, предназначенные для накопительных пенсий, то многие организации не подтвердили свою успешность.

Так как под вопросом часто была не только выплата, начисление дохода, но и вообще сохранность внесенных средств. Это подтвердила масштабная проверка, которою провел Национальный банк. Поэтому была организована система защиты людей от разорившихся НПФ и страхование вкладов стало обязательным.

Согласно закона фонды-участники переводят часть заработанных денег в АСВ России, они позволяют принимать агентству нужные меры, чтобы соблюдались интересы клиентов. То есть каждый гражданин должен знать, что страхование — это гарант сохранности его денег.

Перечень

На средину 2018 г. такую аккредитацию прошли 38 НПФ из почти сотни работающих в РФ, эти данные указывает сайт АСВ. Этот реестр постоянно меняется, например, весной указанного года прекратил существование крупный НПФ Стальфонд, он объединился с другой крупной организацией – Благосостояние. Также предполагается, что за данный год прекратит существование несколько пенсионных учреждений, в любой момент в такой перечень могут попасть другие НПФ, то есть из тех, кто еще не прошел такую аттестацию.

Это значит, что не имеет смысл перечислять всех так, как в любой момент может быть новость о изменении списка. Тем более каждый лидер рынка уже позаботился, чтобы попасть в число организаций, могущих застраховать взносы людей. Ведь это сегодня подтверждает, что НПФ надежный.

Какие прошли?

Среди тех, какие прошли в списки известные многим фонды: КИТ Финанс, Лукойл-Гарант, Россгострах, Сбербанк, Газфонд и т.д. То есть это учреждения «за плечами» которого стоит какая-либо крупная компания, банк. Поэтому они имеют эффективное управление, у них высокий уровень надежности, так как объем имеющихся средств, другой актив позволит пережить им почти любой кризис. К тому же многим нравится, что они «окологосударственные», то есть многие готовы вступать в них только из-за этого.

Список негосударственных пенсионных фондов прошедших аккредитацию 2018

Выбирать пенсионный фонд можно не только среди «родственников» элиты бизнеса, например, уже давно завоевал авторитет Европейский пенсионный фонд, у него годами традиционно высокая доходность, также там собраны наименее скандальные менеджеры — конфликты там бывают редко, об этом свидетельствует опрос проведенный осенью 2015 г. Это далеко не полный перечень достоинств Европейского, он в любой категории может не просто составлять конкуренцию известным участникам, но и сам является лидером.

Поэтому достойно будет представлять интересы людей. Перечень негосударственных пенсионных фондов прошедших аккредитацию содержит еще ряд организаций, которые справляются со своей работой эффективней, чем государственный ПФ, это говорит, что заинтересованное лицо может подписать соответствующий договор на обслуживание, доверить накопление средств.

Топ компаний в Росгосстрах

Часто люди услышав, что их будущий вклад в НПФ будут страховать, думают, что такую процедуру выполняет Росгосстрах. Но на самом деле эта организация представлена на рынке обычным пенсионным фондом и не более. А контролирует эту область, защищает право человека на пенсию, то есть выполняет гарантирование, производит изъятие денег у не справляющегося с обязанностями НПФ, осуществляет перевод средств в другие ПФ государственное АСВ — агентство по страхованию вкладов.

Рейтинг по России

Нужно знать, что общий рейтинг Россия не имеет и его никогда не будет, так как требуется учесть множество параметров: доходность, надежность, объем накоплений, количество застрахованных лиц, прочее. Поэтому со всех данных хороший, понятный рейтинг не получится, но на все указанные выше характеристики делается свой отдельный список, что проще, доступней — это всегда будет помогать гражданам разобраться.

И все же, практика показывает, что данный вопрос решается достаточно просто — в топ каждой категории входят и еще долго будут входить одни и те же НПФ: Сбербанк, Лукойл-Гарант, Европейский, Газфонд, поэтому правильно выбор делать среди них.

Какие негосударственные пенсионные фонды прошли аккредитацию

У любого фонда, работающего на рынке есть лицензия, это значит, что контролем их деятельности занимается Центробанк, АСВ. В тоже время меньше половины фондов вступили в систему гарантирования прав застрахованных людей.

Как правильно выбирать надежную компанию?

Когда было начало деятельности (рекомендуется выбирать самые старые, открытые до 1997 г.).
Определять надежность.
Доходность, причем за все время существование организации.

Кроме того, важно учитывать сколько людей доверили свои деньги фонду, сколько средств есть там и еще много других вопросов. Поэтому проще выбирать из самых известных с учетом, как НПФ будет предлагать свои услуги в регионе проживания, то есть учитывать удаленность, качество сервиса и т.д.

ПФР и Ассоциации негосударственных пенсионных фондов России. В рамках деятельности по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), негосударственные пенсионные фонды формируют средства пенсионных накоплений. В Российской Федерации есть три вида обязательного страхования: медицинское, автомобильное (ОСАГО) и пенсионное. Помочь в преумножении будущей пенсии помогут негосударственные пенсионные фонды прошедшие аккредитацию.

Для этого в Агентстве по страхованию вкладов создан фонд гарантирования пенсионных накоплений, куда все пенсионные фонды – участники системы гарантирования, отчисляют ежегодные взносы.

Гражданин, формирующий пенсионные накопления в Пенсионном фонде России, может выбрать одну из управляющих компаний для инвестирования пенсионных накоплений. Думаю, он появится в начале 2016 года на сайте Центробанка. В список включен банк-гигант «Сбербанк России». Вопрос аккредитации негосударственных пенсионных фондов (НПФ) весьма важен для тех, кто задумывается об альтернативных вариантах размещения накопительной части своей будущей пенсии.

Из 94 Существующих до 2015 года негосударственных пенсионных фондов осталось только 13 акредитованных государством в их список входят (назову несколько остальных на сайте почитаете. Теперь эти 6% пойдут в обеспечение страховой части пенсии. Гарантирование законодателями защиты пенсионных прав граждан тем, что все потери застрахованных лиц будут учтены в страховой части, ставится будущими пенсионерами под большое сомнение.

В конце года в них отмечен огромный наплыв клиентов, торопящихся успеть с выбором. В ней представлены данные, рассчитанные на конец первого полугодия 2015 года, но вполне актуальные сейчас. Обеспечение этого произойдет путем преумножения денег, которые люди будут размещать или уже разместили на счетах в указанных организациях для создания накопительной части своей пенсии. Но в данное время идет переходный период, поэтому еще не все учреждения прошли процедуру.

Какие негосударственные пенсионные фонды прошли аккредитацию

Это значит, что не имеет смысл перечислять всех так, как в любой момент может быть новость о изменении списка. Среди тех, какие прошли в списки известные многим фонды: КИТ Финанс, Лукойл-Гарант, Россгострах, Сбербанк, Газфонд и т.д.

Пенсионная реформа, которая эффективно внедряется в РФ, полностью реорганизовала механизм пенсионных выплат. Негосударственное пенсионное обеспечение – это альтернатива ПФР. Многие недовольны низкими пенсиями и хотят позаботиться о своем содержании в старости заблаговременно.

9. «Большой пенсионный фонд» НПФ (10,67%)

В России это дополнительная возможность, которая прилагается к основным обещаниям по обеспечению, от правительства. То есть группа профессионалов помещает денежные средства граждан в долгосрочные проекты, обеспечивая сохранность и сопротивление ежегодной инфляции. Все выплаты легко проконтролировать по составленным договорам и указанным в них временным рамкам.

НПФ, которые представляют свои услуги в России, обязательно должны пройти аккредитацию. В них собраны почти 90 процентов всех пенсионных отчислений граждан на накопительную часть пенсии.

Это еще больше должно убедить людей в безопасности подобных фондов. Для тех, кто принял решение самостоятельно распоряжаться своими пенсионными накоплениями, сайт «Выберу.ру» разместил полный список аккредитованных негосударственных пенсионных фондов. Состоял в Европейском пенсионном фонде с 2012 года. Очень нравился сервис, информацию всегда можно было посмотреть в личном кабинете.

Но нашлись знакомые, которые меня просветили в этом вопросе. Я почитал информацию о развитии пенсионных фондов за прошедшие годы и увидел, что их количество в России постепенно уменьшается, почему так происходит? Точное количество негосударственных пенсионных фондов в России на текущую дату составляет 69 штук, эти данные являются прозрачными. Общедоступную информацию Вы всегда можете посмотреть на официальном сайте Пенсионного фонда России в разделе «О пенсионных накоплениях».

Это связано с ежегодным ужесточением правил работы негосударственных фондов. НПФ работает с 1995 года и является одним из первопроходцев на отечественном рынке пенсионного обеспечения.

1. Европейский пенсионный фонд (14,37%)

НПФ был учрежден в 1997 году. Выплаты пенсионного обеспечения фонд производит через Сбербанк РФ, а также банковскую группу Зенит. Фонд имеет рейтинг А++, что свидетельствует о его высокой надежности. Фонд работает на пенсионном рынке с 1996 года. Учредителями НПФ являются ЗАО «Парма-пенсион», а также компании многопрофильной «Пермской финансово-производственной группы».

Свою бессрочную лицензию НПФ получил в 2006 году. Сегодня фонд работает с 6 управляющими компаниями. В активах НПФ находятся все пенсионные накопления граждан, которые выбрали для себя сохранение накопительного элемента и заключили договор ОПС с определенным фондом. Причем Законодательство РФ определяет как активы, в которые пенсионные накопления могут инвестироваться, так и структуру инвестиционного портфеля.

В соответствии с действующим законодательством НПФ могут размещать свои пенсионные резервы самостоятельно или через управляющие компании. 1,5 млн. рублей, процентные ограничения на размещение пенсионных резервов в федеральные государственные ценные бумаги и (или) банковские вклады (депозиты) банков не накладываются.

Таким образом, можно сделать вывод о завершении формирования списка фондов – участников системы гарантирования. ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании. Сменить страховщика можно в следующем году (досрочный переход) или через 5 лет путем подачи заявления о переходе. Чтобы минимизировать риски, НПФ было предложено до конца 2015 пройти аккредитацию — процедуру проверки.

В нашей выборке представлены все НПФ Москвы, прошедшие аккредитацию, и допущенные к управлению пенсионными средствами. В представленном списке те фонды, которые являются лучшими представителями этого направления пенсионного страхования вкладов. В двадцатку самых надёжных прошли, кроме НПФ Сбербанка, «ВТБ Пенсионный фонд», КИТ ФинансНПФ, фонды, участники Пенсионной группы БИН: «Доверие», «Образование и наука», «Регионфонд».

Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.

НПФ - это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо ). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.

Это Федеральный Закон , выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, .
Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ .
Наконец, накопительные счета (для ) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования» .

Как работают НПФ?

Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:

Выплатой пенсий.
Учётом денежных средств.
Инвестированием в долевые части и акции (вроде и ), облигации (к примеру, ) с минимальным .
Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.

Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.

Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
Кэптивные. Также работают с программами учредителей.

Лучшие НПФ в 2015-2016 годах

Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.

Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
Получил множество наград

На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.

Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++. Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.

Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.

Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.

Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.

Клиенты получают следующие преимущества:

Долгий и успешный опыт работы на рынке.
Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.

Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.

НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.

По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.

Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.

О составлении оценочной шкалы

Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».

A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
A+. Обозначение очень высокого уровня.
A - это показатель просто для высокого уровня.
B++ - такой уровень принято считать удовлетворительным.
B+ - показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
B- надёжность низкая.
C++ - для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
C+ - этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
D- для компаний-банкротов.
E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?

Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:

Правилами расторжения договора, внесения изменений.
Выплатой самой государственной пенсии.
Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
Пенсионной схемой и её составляющими.
Количеством денег, временем их внесения на счёт.

На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:

Пенсионное удостоверение.
Страховое свидетельство.
Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить ).

Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.

Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.

Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:

Сразу вся сумма.
Частями, которые выплачиваются каждый месяц.

При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.

Сведения о накоплениях и расторжение договора

Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.

Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.

Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.

Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.

Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.

Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.

Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.