Юникредит навязывает страхование жизни. Отказ от страховки в период охлаждения

Обновлено 21.09.2017.

Взять кредит без страховки – это очень трудная задача. Хотя страхование у нас в большинстве случаев является добровольным, сотрудники банков довольно часто говорят клиентам, что без оформления страхового полиса кредит банк просто не даст.

Винить рядовых сотрудников в этом не стоит, они всего лишь выполняют инструкции и распоряжения своих кредитных организаций. У них есть план продаж, за невыполнение которого их лишают премии, делают замечания и т.д.

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях можно взять кредит с оформлением навязанной добровольной страховки, а потом вернуть деньги за эту самую страховку, воспользовавшись периодом охлаждения.

Ранее я уже писал об этой возможности в статье , сегодня перед нами стоит задача составить пошаговое руководство: «Как вернуть деньги за страховку по кредиту».

Возврат страховки по кредиту: инструкция

1 Отказ от страховки в период охлаждения. Читаем новый закон.

Прежде всего нужно знать свои права.

UPD: 21.09.2017
В вопросе отказа от коллективной страховки существует ещё одно приятное исключение, банк «ВТБ». У клиентов этого банка есть успешный опыт возврата денег при отказе от коллективной страховки, причём в договоре это право не прописано, но по факту .

● Убедитесь, что процентная ставка по кредиту не увеличится при отказе от страховки.

Банк может предусмотреть в договоре страхования разные ставки по кредиту в случае наличия страхования и без него. Формально банк при этом ничего не нарушает, и его нельзя будет уличить в том, что он навязал Вам дополнительную услугу. Страховка не будет навязанной услугой, поскольку у клиента был выбор брать кредит со страховкой под меньший процент или без страховки под больший. Подробно данную ситуацию мы рассматривали в статье .

Довольно часто в договорах страхования нет упоминания, что процентная ставка по кредиту увеличится без страховки.

3 Заявление об отказе от страховки. Образец.

Нужно успеть в течение 5 рабочих дней подать заявление об отказе от договора страхования (UPD: 21.09.2017 С 1 января 2018 период охлаждения увеличивается до 14 календарных дней). Заявление на отказ от страховки можно подать двумя способами:

● отнести его непосредственно в офис страховой компании (именно страховой компании, а не банка). Важно, чтобы на Вашем экземпляре была пометка, что заявление принято такого-то числа, чтобы у Вас на руках были доказательства, что Вы успели вовремя.

● направить заявление в страховую компанию заказным письмом с описью вложения. Причём важна именно дата отправления письма, а не дата получения. Так что не стоит переживать, что Вы пропустите 5-дневный срок из-за медлительности Почты России.

Образец заявления на отказ от страховки можно попросить непосредственно в страховой компании. Каких-то особых требований и стандартов к внешнему виду такого заявления нет. Главное, чтобы там были указаны ваши персональные данные, номер договора страхования, который Вы хотите расторгнуть, и реквизиты счёта, куда страховая должна вернуть страховую премию. Примерный текст можно подсмотреть у компании «Сбербанк Страхование» , «Альфа Страхование» или, например, у компании «Ренессанс Жизнь» .

Вот как выглядит заявление на отказ от страховки у компании «Сбербанк Страхование»:

Некоторые компании требуют приложить к заявлению оригинал договора страхования, или какие-либо дополнительные документы. Например, «ВТБ Страхование» требует вместе с заявлением на отказ от страховки предоставить договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии:

Однако, если Вы не предоставите оригиналы документов (точнее, я даже не рекомендую отправлять оригиналы документов, поскольку страховая может их «случайно» потерять, а они пригодятся в суде, если компания откажется добровольно возвращать деньги), то у страховой компании всё равно не будет оснований отказать вам в возврате страховки, главное – это заявление на отказ от страховки.

4 Успешный опыт возврата денег за страховку. Отзывы.

Можно подумать, что для возврата страховки нужно обладать какими-то специальными знаниями, что это под силу только профессиональным юристам.

Это не так, ниже представлены отзывы обычных клиентов, таких же как и мы с вами, которые смогли отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги.

Вот отзыв клиента компании «Ренессанс Жизнь» об успешном отказе от договора страхования жизни, навязанного в автосалоне при получении автокредита. Клиент отправил пакет документов на электронный адрес компании, а также отвёз документы в офис страховой для подстраховки (и очень правильно сделал. Если бы возникли какие-либо проблемы с выплатами, а заявление было бы отправлено только по электронной почте, то в суде было бы крайне трудно доказать свою правоту).

Клиенту «ОТП Банка» при взятии кредита наличными навязали страховой полис в СК «Благосостояние». Он отправил заявление на отказ от страховки в страховую компанию заказным письмом с описью вложения. К заявлению были приложены копии паспорта и страхового полиса. Письмо шло почти месяц, однако после того, как оно всё-таки дошло, СК «Благосостояние» вернула деньги за страховку:

Вот отзыв клиента «ВТБ Страхование», которому навязали страхование финансовых рисков при взятии кредита. Заявления на отказ было оформлено в центральном офисе страховой компании, но клиенту порекомендовали обратиться непосредственно в банк. После угрозы отправить жалобу в ЦБ РФ и написать досудебную претензию деньги за страховку компания «ВТБ Страхование» вернула:

Другому клиенту «ВТБ Страхование» компания не выплатила денежные средства за страховку в указанный срок, несмотря на то, что клиент вовремя подал заявление на расторжение договора страхования в офис компании.

Клиент мириться с несправедливостью не стал и отправил досудебную претензию с просьбой вернуть деньги. В противном случае он пригрозил написать жалобу в ЦБ РФ, а также обратиться в суд с предъявлением дополнительных требований о возмещении ущерба, компенсации морального вреда, судебных расходов, а также взыскании штрафа. В итоге деньги за страховку компания «ВТБ Страхование» вернула в полном объёме:

А у кого-то вообще не возникло никаких проблем с отказом от страховки в этой компании:

Вот отзыв клиента «Ингосстраха» об успешном возврате денег при отказе от договора страхования имущества. Заявление было подано лично в офис. Правда, со сроками компания всё-таки затянула:

Клиентке «Сбербанк Страхование» удалось вернуть деньги при отказе от коллективного договора страхования, хотя заявление было подано позже, чем через 14 дней с момента заключения договора. Дело в том, что такое право прописано в самом договоре страхования (у других страховых компаний таких поблажек я не встречал). Заявление на отказ принимать не хотели, клиентке пришлось пригрозить написанием претензии:

Этот отзыв вдохновил другую клиентку компании «Сбербанк Страхование», которой также удалось вернуть деньги за отказ от договора коллективного страхования:

Вот отзыв клиентки компании «Ренессанс Жизнь», которая отправила заявление на отказ от договора страхования жизни, навязанного при получении автокредита Почтой России, и лично доставила дополнительный экземпляр в офис компании. Сотрудники компании, с ее слов, вели себя откровенно по-хамски при попытке сдать им заявление на отказ от страховки, но в результате деньги за страховку она всё-таки вернула:

Клиент СК «Росгосстрах» отправил заявление на отказ от договора страхования заказным письмом с описью вложения с приложением копии договора и копии документа, подтверждающего уплату страховой премии. Деньги за страховку клиенту вернули:

Обратите внимание, что клиент «Росгосстраха», вернувший деньги за страховку, приложил к заявлению именно копии, а не оригиналы договора и платёжки, хотя СК на своём сайте утверждает , что ей якобы обязательны именно оригиналы:«Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор» ). При попытке отказаться от продукта в офисе банка клиенту было предложено разбираться со страховой компанией «Альфа Страхование» самостоятельно. Он направил заявление с отказом Почтой России и, в итоге, получил обратно свои деньги:

Удаётся отказываться от страховки и возвращать деньги и клиентам страховой компании «ВСК»:

У клиентки компании «Альфа Страхование» получилось отказаться от страховки и вернуть деньги без каких-либо проблем и задержек:

Вот опыт успешного отказа от полиса страхования имущества СК «Зетта Страхование», навязанного при получении потребительского кредита в «ОТП Банке». Сроки, правда, были нарушены. Обратите также внимание, что договор страхования данной компании содержит пункт, что в случае расторжения договора они удерживают 80% страховой премии. Данный пункт противоречит Указанию ЦБ, которое мы рассмотрели выше. Однако компания не убирает его из договора, хотя 80% не удерживает, якобы по своей доброй воле:

Вот другой отзыв о компании «Зетта Страхование», где клиенту сначала вернули только 20% от стоимости страховки. Но после подачи жалобы ему выплатили полную стоимость страховки, без удержания «нагрузки»:

Вывод

Всегда внимательно читайте любой договор.

Пользуйтесь правом на отказ от страховки в период охлаждения (с 1 января 2018 период охлаждения составляет 14 календарных дней). Вернуть деньги за навязанную страховку вполне реально. Правда, иногда может потребоваться написать жалобу в ЦБ РФ, направить в страховую компанию досудебную претензию, или хотя бы пригрозить этим на горячей линии или в офисе компании.

Удостоверьтесь, что страхователем являетесь Вы, а не Банк, т.е. Вам не подсунули договор присоединения к программе коллективного страхования. Также убедитесь, что ставка по кредиту не зависит от наличия страховки.

Кое-кто из заемщиков до сих пор не верит, что можно вернуть деньги за страховку по кредиту в Юникредит Банке, но это действительно возможно. Главное своевременно подать нужные документы и настаивать на своем, если сотрудники банка попытаются вас переубедить. Вообще, лучше действовать строго по инструкции, которую мы для вас и прописали в данной публикации.

Возвращаем после оформления займа

Менеджеры банка Юникредит умеют убеждать клиентов. Даже если вы пришли в офис с твердым намерением подписать кредитный договор, но отказаться при этом от страховки, они вполне могут вас переубедить. Психологическое давление не все могут выдержать и вот, вы приходите домой и начинаете жалеть о том, что поддались на уговоры и оплатили страховку, а между тем жалеть не надо, нужно действовать. Если вы согласились на страховку, подписали документы и оплатили страховую премию, не все еще потеряно.

Действовать нужно быстро, поскольку у вас только 14 дней после подписания документов, чтобы принять меры к отказу от страховки. Если не успеете, тогда полную сумму вам никто не вернет.

1. В самое ближайшее время обращаемся в офис банка Юникредит и просим предоставить бланк заявления на возврат страховой премии по кредитному договору. Сотрудники банка могут вас немного поуговаривать, но бланк они выдать обязаны.
2. Внимательно заполняем заявление и прилагаем к нему: копию паспорта, копию кредитного соглашения, справку об отсутствии задолженности.

Справка берется здесь же в отделении банка Юникредит, ее должны изготовить в день обращения, в крайнем случае, на следующий рабочий день.

В будущем постарайтесь отказываться от страховки сразу при заключении договора. Не стоит доводить дело до разбирательства. Не бойтесь, что в случае отказа от страховки работник банка предложит вам кабальные условия по кредитному договору. Процентная ставка и сумма утверждается заранее, и работник банка не может уже на это повлиять. Штрафные санкции, конечно, будут, но они сравнительно невелики, намного меньше стоимости страховки. Будьте смелее и берегите свои деньги!

Возвращаем при досрочном погашении

Если после выплаты кредита прошло уже слишком много времени и думать о полном возврате страховки жизни и здоровья слишком поздно, можно вернуть страховую премию частично. В каком случае вы будете иметь на это право? Да в том случае, если вы захотите погасить кредитное обязательство досрочно.

Досрочное погашение займа дает возможность вернуть неиспользованную часть страховки за определенный период. Как это работает? Давайте представим, что у вас есть кредит Юникредит, который был взят на 5 лет. Вы гасите кредит досрочно за 4 года. Параллельно вам нужно написать заявление на возврат неиспользованной страховки. Если все документы оформлены правильно, банк обязан в кротчайшие сроки вернуть вам 1/5 часть страховой премии, на том основании, что она не была вами использована.

Основное обязательство прекращено, а значит, необходимость в страховке отпадает. Следует также отметить, что если вы полностью выплатите кредит в Юникредит и обратитесь за возвратом страховки постфактум, вам откажут. Дело в том, что на тот момент основное обязательство уже прекратилось и все правоотношения, связанные с этим обязательством тоже прекратились, а значит, ничего вам банк не вернет и будет совершенно прав с точки зрения закона.

Так, по данным службы по защите прав потребителей и миноритарных акционеров, в III квартале текущего года число жалоб на навязывание страховых услуг при продаже полисов ОСАГО снизилось на 67% по сравнению со II кварталом. Однако этот показатель все равно находится на относительно высоком уровне, считают в ЦБ. Законодательство запрещает обуславливать получение одних услуг обязательным приобретением других, а за навязывание дополнительных услуг при заключении договора ОСАГО предусмотрена административная ответственность, напоминает регулятор, констатируя при этом, что доказать факт навязывания достаточно сложно. По словам Жука, введение «периода охлаждения» позволит потребителям отказаться от навязанной или невыгодной страховой услуги без предъявления специальных требований или прохождения специальной административной или судебной процедуры.

Полисные условия, чего на самом деле не было. Меня даже не пытались ознакомить с Полисными условиями, среди множества документов их просто не было. В копии сертификата страхование жизни написано, о том, что я получила всю информацию о статьях закона «О страховом деле в РФ» от 27.11.1997г., но законов от указанной даты просто не существует. Даже доступный сертификат составлен на подложных условиях.

Так же АО Юникредит Банк вписал себя выгодоприобретателем по моей необязательной страховке жизни. Таким образом, вышеуказанные мной нормы закона, подтверждают тот факт навязывания мне дополнительной услуги — страхование жизни и здоровья, нарушают мои права, как потребителя, ввиду чего я имею право требовать признания договора страхования недействительным и возврата мне денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии.

Могу ли я вернуть деньги за навязанную страховку?

К тем страховкам, которые не получится вернуть относятся:

• Оформление займа для покупки авто в кредит.
• Заимствование под залог недвижимости.
• Страхование недвижимого имущества под ипотеку.

К страхованиям, которые можно вернуть относятся:

1. Возращение страховки жизни и здоровья по кредиту в ЮниКредит Банке.
2. Полис на время потери трудоспособности, потери работы или сокращение на рабочем месте.
3. Ипотечные займы.
4. Потребительские кредиты под страхование имущества.

После получения кредита Придя в отделение ЮниКредит Банка надобно написать заявление на возврат неиспользованных страховых денежных средств. Может быть вариант, что работники сообщат, что страховку нужно было возвращать в первые 30 дней, только это не так. В таком случае, надо настоятельно бороться и добиваться справедливости.

Офф. возвратом страховки кредита никто не занимался. банкиры

Внимание

Посмотрим.я скорее продажник или проектный менеджер был, чем финансовый аналитик NeveReady 22.08.2016, 13:13 # вот тебе о перспективах возврата это из консультантовской базы Вопрос: При оформлении кредита на автомобиль мне навязали оформление страховки жизни, но в кредитном договоре нет пункта о страховании жизни, есть только сумма оплаты банком страховки. Все это происходило во время подписания кредитного договора. Возможно ли вернуть деньги за страхование жизни?Станислав, г.

Важно

Москва Ответ: Как правило, банки предлагают на выбор — либо застраховать жизнь, либо взять кредит под более высокий процент. Это законно. Но если в договоре для вас такой обязанности (застраховать жизнь) не установлено, то можно написать претензию в банк и попытаться вернуть страховую премию. Однако, скорее всего, в анкете или каком-то ином документе вы выражали согласие на заключение договора страхования жизни.

Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?

Страховая прислала.Похоже, в 2014 коллективных договоров не было.а так были и мальчик и девочка в разных отделениях.Коллцентр вообще все по другому рассказывал.дошли до нач. отделения — сказали — страховую.Но они оперативно прислали форму для расторжения. Мож и прокатит. Woodworker 626 22.08.2016, 13:18 # Вообще удивил конечно. Ты писал там список крутых контор, в которых ты работал, что=то типа Джоунс Лэнг Лассаль…И так неосторожно и неоправданно подходишь к личным финансам…
Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 14:59 # да мой косяк. Я и не отказываюсь особо.Но, понимаешь, в договоре сумма переплаты не фигурировала.да и делали все бегом-бегом.но товарищи уже прислали форму для заполнения.

Юникредит банк, как вернуть деньги за страховку

Woodworker 626 22.08.2016, 12:03 # Ну это не так..) ХеРрисПилтоН 22.08.2016, 12:27 # ЦБ год назад даже письмо рассылал чтоб банки капитал не раздували за счет именно доходов от продажи страховок Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 11:55 # Сам в шоке.Просто на след неделе возвращаюсь в Столицу и хочу плотно заняться этой темой я ж писал про этот цирк полтора месяца назад именно про этот финт со страховкой сразу за весь срок кредита Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 11:54 # я после этого и озадачился этой темой))) ХеРрисПилтоН 22.08.2016, 11:49 # если две недели не прошло, можете вернуть кредит Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 11:53 # два года. Кредит на пять брал Saher_Синька16AT 22.08.2016, 11:49 # с 01 июня возврат страховки по заявлению в течение 5 дней полностью, после 5 дней — пропорционально оставшемуся сроку.

Возврат страховки по кредиту в 2018 году

Evgen — LR 22.08.2016, 11:52 # страховка 25% от суммы кредита? охренеть 2.5…3% годовых, но сразу за 5..10 лет вот тебе и жопа 🙂 Evgen — LR 22.08.2016, 11:58 # охреневшие ребята, а можно проценты с банковского вклада сразу тоже за 10 лет получить, а деньги пусть лежат? 😉 Woodworker 626 22.08.2016, 12:01 # Мулька в том, что от этой страховки можно было всегда отказаться…)То есть просто сказать- мне не надо. И баста)Но полчему-то 99% заёмщиков не отказывались. хех, сбер сказал что нет я сказал — идите в жопухороший вариант авто ушел 🙁 AndrewT 22.08.2016, 12:22 # ЦБ вводит «период охлаждения» - срок для отказа от навязанной страховки 07.12.2015 17:44 13869 3 Банк России вводит «период охлаждения» - срок, в течение которого гражданин сможет расторгнуть договор добровольного страхования.

Отказ от страховки по кредиту. порядок действий

Суд указал, что в рассматриваемой ситуации банк обусловил получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги — страхования жизни и здоровья заемщика, что запрещается положениями пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей.Суд апелляционной инстанции решение суда первой инстанции отменил и удовлетворил требование банка, указав следующее.Как усматривается из материалов дела, при выдаче кредитов гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств. В соответствии с названными правилами страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, причем правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка.

Как вернуть страховку по кредиту юникредит банка: 2 доступных варианта

Данная сумма была включена в сумму кредита, таким образом, общий размер кредита значительно увеличился, и сумма платежей по кредиту тоже. На данный момент кредит полностью погашен, и не нуждаясь в навязанном мне ЮниКредит Банком страхование жизни и здоровья. Позвонив в страховую компанию MetLifе, узнать, как вернуть неиспользованную страховую премию, менеджер сказал, читайте правила пункт 9.2 там все написано.
Я спросила, что за правила, и что за пункт 9.2 на который вы ссылаетесь, т.к. в сертификате страхования нет такого пункта. Других правил мне не давали и не знакомили с ними, а тем более я на них не расписывалась, менеджер усмехнулся, и сказал, что деньги наша страховая компания не возвращает, присылайте документы по электронной почте в нашу страховую компанию, и не раньше чем через три недели мы Вам дадим такой же письменный ответ.

Инфо

Нередко при оформлении кредита граждане даже не знали, что одновременно получают и услугу по страхованию. В большом пакете документов разобраться было нелегко, а стоимость страховки включалась в сумму кредита. В других случаях приобретение страховых услуг становилось обязательным условием заключения кредитного договора.

Не менее острая ситуация сложилась на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности, особенно в 2014 году и первой половине 2015-го. Во многих регионах автовладельцы могли купить полис ОСАГО только с дополнительной нагрузкой в виде страховки от несчастного случая, страхования имущества и т. д. В Банке России подчеркивают, что его усилия по стабилизации рынка ОСАГО и защите прав потребителей позволили несколько снизить напряженность.

Возврат страховки по потребительскому кредиту в юникредит банке

Люди, согласившиеся на страховку, часто задаются вопросом как вернуть страховку по кредиту ЮниКредит Банка. Сделать это можно досрочно или по решению ссуда. Некоторые думают, что вернуть страховку можно только в случаи погашения кредита досрочно. Это не так, страховые деньги можно изъять на протяжении всего срока займа.

Только неизвестно какую сумму можно будет вернуть. При досрочном погашении Совсем другой ситуацией является преждевременная выплата денег. По законам РФ, человек может спокойно получить неизрасходованные денежные средства. Если есть вопросы по возращению, то следует обратиться в ближайшее банковское отделение.

Только заявка на выплату страховки оформляется сразу вместе с заявкой на досрочное погашение займа. В свою очередь банковское отделение направляет клиента в страховую компанию для решения данного вопроса.

В последнее время большинство потребителей воспринимает страховку как навязанную услугу. Однако банки повсеместно продолжают продвигать как собственные страховые продукты, так и принадлежащие партнёрам. Конечно, сейчас схемы значительно изменились. Их обычно применяют по отношению к юридически слабым заёмщикам, считающим договор страхования необходимым и вынужденным делать выбор - брать то, что дают, или же уйти без денег вовсе. Как оформить заявление на отказ от страховки, должен знать каждый заемщик.

Однако есть ещё один важный фактор, заставляющий людей соглашаться на страховку. Дело в том, что кредитные условия банка часто формируются так, чтобы продукты с включением страховки казались клиенту более выгодными по процентной ставке, продолжительности кредита и сумме. Заёмщик думает, что не прогадал, но в действительности общая сумма банковских денежных средств вместе с процентами и страховкой выходит более крупной, чем у долга с более высокими процентами, но без страховки, что является типичным маркетинговым ходом, действующим весьма эффективно. Нам предстоит выяснить, возможен ли отказ от страховки после получения кредита, и если да, то каким образом.

Закон о страховании

Ещё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход. Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным. Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.

1 июня 2016 года Банк России, который регулирует также и страховой рынок, сделал объявление, что купившие полис граждане могут его вернуть и забрать уплаченные деньги. Для этого был введен так называемый период охлаждения (пять дней). В течение данного срока клиент мог передумать и обратиться к страховщику, который обязан вернуть ему деньги. Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.

Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями. Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения. Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента. И такой путь прописывается в договоре кредитования. Это часто останавливает заёмщиков от активных действий. Если же клиент не соглашается оформлять страхование, банки неохотно возвращают ему деньги. Однако это всё-таки реально, даже если весь процесс будет сопровождаться долгими прениями с финансовым учреждением.

Образец отказа от страховки по кредиту представлен в статье.

Какие виды страховок возвращаются?

В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как:

• Страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться.
• КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль - транспорт как залог даёт банку финансовую защиту. Так как же оформить отказ от страховки после получения кредита? Об этом далее.

Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными.

Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т. п., которые сопровождаются:

• страхованием жизни клиента;
• титульным страхованием;
• полисом на случай сокращения на работе;
• защитой от финансовых рисков;
• страхованием имущества заёмщика.

Страхование является законным в любом случае, так как это дополнительная услуга, предлагающаяся клиенту при заключении договора о кредите. Если она не входит в список обязательных, заёмщик может отказаться от неё на законных основаниях. Правда, подобный выбор приведёт к отрицательному решению в выдаче денег. Когда банк предлагает страховку, закон ни в коей мере не нарушается.

Можно ли отказаться от страховки?

Отказ от страховки можно оформить, однако сделать это непросто. За своё право на данное действие некоторые заёмщики даже судятся с кредиторами, но такой вариант подходит не каждому, да и вероятность проиграть не отменяется, так как сотрудники банка способны легко повернуть ситуацию в свою пользу. В то же время клиент может узнать у своего кредитора о том, возможно ли написание заявления на отказ от страховки по кредиту спустя несколько месяцев после оформления договора и своевременных выплат. Но осуществить подобную процедуру можно только тогда, когда берётся простой потребительский кредит

Тонкости в законе о периоде охлаждения

Недавно вышедший закон не влияет на договоры коллективные. Он действует только в случае заключения договора физического лица и страховой компании. Именно поэтому банки зачастую продают дополнительные услуги как часть коллективного договора (по факту банк выступает страхователем), и возврат страховки в период охлаждения становится невозможным.

Доступные пути отказа от страховки

Многие думают, что страхование - обязательная процедура при взятии кредита. Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора. Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины.

Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

• Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
• Более высокие проценты и отсутствие страховки.

Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги. Но часто бывает, что повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису, которые могут составлять до 30% от всей суммы.

Если же клиент выбрал первый путь, он имеет право получить кредит, а затем законно оформить отказ от страховки (образец заявления ниже). Когда заявка одобрена банком и договор подписан, оплату дополнительных услуг заёмщик может посчитать неоправданной и отменить.

Способы

Отказаться от страхового полиса можно двумя способами:

• обратившись в банк с письменной просьбой;
• через суд.

Также отказ можно оформить в случае, если в течение полугода кредит выплачивался исправно. Для этого требуется осуществить следующие действия:

• Обратиться в кредитный отдел банка.
• Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора.
• Подождать ответа банка.

Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи. Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре. В противном случае откажет клиенту в его просьбе.

Документы для обращения в суд

Если банк не пошел навстречу заёмщику, есть возможность отказаться от страхования по кредиту через суд. Для того чтобы подать иск, нужны следующие документы:

• договор кредитования;
• страховой полис;
• отказ банка в письменном виде.

Обязательно требуется представить доказательства навязывания услуг страхования, поэтому лучше, если все разговоры с банковскими сотрудниками будут записаны на диктофон. Чтобы увеличить свои шансы на победу, желательно заручиться поддержкой профессионального адвоката, если клиент недостаточно компетентен в юридических тонкостях.

Шансы выиграть суд довольно высоки: нужно только доказать, что страховой полис был навязан банком обманным путём (к примеру, включением в ежемесячный взнос без предупреждения). Если же программа с низкими процентами и страховкой была выбрана добровольно, отказаться будет уже гораздо сложнее.

Особенности возврата средств, внесённых по страховке

Новое законодательство предусматривает, что отказ от страховки по кредиту в период охлаждения гарантирует возврат банком денежных средств, потраченных на приобретение страхового полиса, в течение десяти дней.

Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения. Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной. Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью. В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась.

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите

Если период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон. Не нужно спешить подавать иск в суд для отказа от страховки (образец заявления многие скачивают в интернете). Лучше попробовать обратиться в свой банк. Многие организации сейчас очень лояльны к клиентам и дают им возможность отказаться от дополнительных услуг даже позже, чем через пять дней. Так действуют банки «ВТБ 24» (по договорам, которые оформлены до 1 февраля 2017 года), «Хоум Кредит», Сбербанк (30 дней).

Если прислать в организацию претензию, на неё практически стопроцентно придёт отказ, обоснованный тем, что клиент сам подписал заявление. В таком случае уверенному в своей правоте заёмщику остаётся только обратиться в суд, и делать это лучше через юристов, которые могут подсказать какие-то лазейки. Однако на деле вернуть деньги очень сложно, потому что человек сам согласился на услугу и даже оплатил её.

Досрочное погашение и возврат страховки

Можно ли вернуть страховку, если кредит погашен досрочно? Так как полис оформляется на срок выплаты ссуды, человек, который погасил её полностью досрочно, имеет право на получение части платы за услуги страхования. Если кредит был взят на два года, и за страховку было отдано 60 000 рублей, то в случае выплаты его через год полагается вернуть 30 000 рублей. Вообще, с этим вопросом нужно обратиться в банк.

Заявление на возврат средств составляется или тогда, когда пишется заявление на досрочное погашение, или же сразу после закрытия кредита. Для решения данного вопроса банк может направить клиента непосредственно в страховую компанию. Там же он может затребовать образец заявления отказа от страховки.

Действовать самому или обратиться к юристу?

Если возвращать страховку в течение предусмотренных законом пяти дней, помощь юриста не понадобится. Но по истечении этого срока процесс станет сложным и в некоторых случаях невозможным. Если от банка поступает отказ, обратиться за квалифицированной юридической помощью всё-таки стоит, так как специалист будет более компетентным в таком вопросе.

Чтобы избежать подобных проволочек и незапланированных расходов на скрытое страхование, нужно внимательно изучать каждый пункт договора на кредитование, так как некоторые банки могут взять на себя отчисление страховых премий. Поэтому стоит потратить время на изучение договора, чтобы избежать финансовых проблем и тяжб.

Тогда образец заявления отказа от страховки по кредиту не понадобится.

М.Т.СаблинЮрист07.10.2015 10.6. Вывод из судебной практики: По вопросу правомерности условия кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика существует четыре позиции судов. Позиция 1. Условие кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика не нарушает права потребителей, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Примечание: Данная позиция также отражена в п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013). Судебная практика: Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146″…8.

Бумажка ЦБ 3854-У от 20.11.2015 Hondouser 22.08.2016, 12:58 # Закон обратной силы не имеет (2 года назад кредит взят и премия списана). Надо читать договор и правила. Saher_Синька16AT 22.08.2016, 13:41 # Зависит от банка и посыла в претензионном письме.

Лично возвращал комиссию за досрочное погашение, когда приняли закон о запрете такой комиссии, но кредит был взят и погашен «до». Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 11:52 # о, спасибо.

Почитаю Если это потреб, то отказаться от страховки можно по-моему в течение недели после подписания договора. Позже не уверена. На банковских форумах про это много информации, зайдите на банки.ру.

Внимание

В некоторых банках сложно вернуть страховку, в некоторых не очень. Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 11:52 # кредит на текущие расходы.два года назад было Woodworker 626 22.08.2016, 11:56 # Проехали.

забудь. И впредь будь аккуратнее.

Могу ли я вернуть деньги за навязанную страховку?

Новые правила коснутся практически всех популярных видов страхования. В этот перечень входят страхование жизни, страхование от несчастного случая, автокаско, ответственность автовладельцев и владельцев водного транспорта, добровольное медицинское страхование, гражданская ответственность перед третьими лицами, а также страхование финансовых рисков.
« Необходимость введения «периода охлаждения» связана со сложившейся на страховом рынке негативной практикой навязывания физическим лицам договоров добровольного страхования, в заключении которых они не заинтересованы, в том числе при получении страховых или банковских услуг», - комментирует директор департамента страхового рынка ЦБ Игорь Жук. В Центробанке отмечают, что проблема навязывания страховых продуктов стала особенно актуальной несколько лет назад в период бума потребительского кредитования.

Офф. возвратом страховки кредита никто не занимался. банкиры

На мое возвражение, и вопрос можно ли отказаться от страховки, заявил, что ЮниКредит Банк расчитал процентную ставку по данному кредиту с пакетом страхования моей жизни и здоровья, и что я могу это перепроверить в смс оповещение от ЮниКредит Банка с одобрением кредита на моем телефоне, где сумма кредита и сумма ежемесячного платежа соответствует с суммой в договоре, который вам сейчас необходимо подписать, а если я откажусь от страхования жизни и здоровья, то процентная ставка по кредитному договору будет значительно выше. А так же заявил, что при досрочном погашении кредита, я без проблем смогу вернуть часть неиспользованной страховой премии, т.к.
она делиться на 36 месяцев. И поэтому ЮниКредит Банк сотрудничает с этой страховой компанией. И действительно, 11.12.2015г.

Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?

Возврат по шагам - что делать заемщику? Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы Шаг 1. Отказ от страховки совершается сразу же после заключения кредитного договора.

Но необходимо удостовериться, что расторжение страхового договора не повлечёт за собой увеличение годового кредитного процента или иных «карательных» мер со стороны банка. Шаг 2. После этого в страховую организацию пишется заявление, и через определенное время страховая премия будет возвращена полностью или частично (это может быть предусмотрено в страховом договоре при его расторжении).

В этом случае покупаемая недвижимость оформляется в качестве залога и подлежит обязательному страхованию. Это предписывает закон. Почему банки навязывают страховку? 1.

Вам говорят, что без страховки не оформляется. Это не правда. Это совершенно две разные услуги. 3.

Юникредит банк, как вернуть деньги за страховку

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.Банк обратился в суд с заявлением о признании недействительным постановления органа Роспотребнадзора о привлечении его к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, за включение в кредитный договор условия, ущемляющего установленные законом права потребителей.Суд первой инстанции счел, что выдача кредита по кредитному договору, заключенному банком с заемщиком-гражданином, была обусловлена заключением заемщиком договора страхования своей жизни и здоровья.

Возврат страховки по кредиту в 2018 году

В настоящее время указание Банка России находится на регистрации в Министерстве юстиции. После его вступления в силу страховые компании будут обязаны в течение 90 дней привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам в соответствие с требованиями нормативного документа.

ХеРрисПилтоН 22.08.2016, 12:32 # уже научились обходить через договор коллективного страхования Hondouser 22.08.2016, 12:57 # Тоже можно откзаться AndrewT 22.08.2016, 12:20 # Надо было брать со страховкой и потом страховку отменять — вроде есть 2 недели на это. Woodworker 626 22.08.2016, 12:05 # Я про Юникредит два года назад.

Про Сбер не в курсе ХеРрисПилтоН 22.08.2016, 11:55 # сейчас банки на продаже страховок зарабатывают больше чем на кредитах Saher_Синька16AT 22.08.2016, 12:04 # Уже нет, точнее народ потихоньку сползает со страховок. Случайно попал в Совкомбанк для «пенсионеров».

Отказ от страховки по кредиту. порядок действий

Инфо

Вам говорят, что это обязательная услуга. Можно ли отказаться от страховки по и как это сделать? Отказ от страховки после получения кредита с При заполнении заявления на возврат страховки по кредиту, следует указать следующие сведения: Возврат по кредиту в Хоум Кредите? «Банк Хоум Кредит» при выдаче Вам кредита может дополнительно продать страховые полюса сразу до 4 компаний: ООО «Хоум Кредит Страхование». СК «Ренессанс Жизнь». ООО «Региональная страховая компания».

Новые правила отказа от страхового полиса по займу Но это кажущаяся видимость! Ведь полная стоимость (проценты, стоимость полиса и сумма займа) не факт, что будет значительно ниже, чем займ без страховки, кроме того его можно погасить досрочно, и в любом случае не проиграть. То есть со стороны банков всегда идет сплошное «нагибалово», они не упустят свою выгоду в любом случае.

Как вернуть страховку по кредиту юникредит банка: 2 доступных варианта

Процентные ставки на целевые кредиты без обеспечения сроком свыше 1-го года и лимитом до 30 000 рублей снизились до 35,1% (ранее - 42,3%). 4Среднее значение полной стоимости кредита на нецелевые займы без залога:- сроком до года и сумму до 30 000 рублей ставка 35,9% (ранее - 37,7%), свыше года ставка составит 26,4% (ранее 29,2%);- на кредиты до 300 000 рублей включительно сроком до 1-го года - 16,16%, свыше года - 21,27%. Снижение значения среднерыночной полной стоимости кредитов, рассчитанное Центробанком, говорит о том, что и ставки по кредитам в банках будут снижаться, что в свою очередь является положительным фактором для конечно пользователя. Saher_Синька16AT 22.08.2016, 13:43 # Одна старушка — гривенник, а десять — уже рубль!!! (с) Раскольников.

При заключении кредитного договора, и только после оплаты первоночального взноса по кредиту 135000(сто тридцать пять тысяч рублей), а также полностью страхование «Каско» на первый год, в кассу официального дилера «HYUNDAI» АвтоСпецЦентр г. Москва 2-я ул.Машиностроения д.6 ООО «Смарт Трейд», сотрудник ЮниКредит Банка впервые предоставил мне возможность, ознакомиться с кредитным договором, где уже были внесены без моего ведома сведения на присоединение к программе: Страхования жизни, а также сам сертификат страховой компании MetLife № от 14.12.2015, в сумме 47967,03(сорок семь тысяч девятьсот шестьдесят семь рублей 3/100) на 36 месяцев, а именно на весь срок кредитования.

Сам страховой сертификат состоял из двух страниц.

Возврат страховки по потребительскому кредиту в юникредит банке

Страховка при оформлении долга не является обязательной и человек может смело от нее отказаться. Вам будут внушать разную информацию об отказе любыми способами, но нужно смело стоять на своем и объяснить работнику, что вы знаете законы и твердо уверенны в своей позиции.

На все доводы можно спокойно ссылаться судебными инстанциями и именно в таких ситуациях деньги возвращают. Для того чтобы вернуть свои деньги нужно предоставить такие документы:

• заявка на возращение страховки по займу;
• копия паспорта;
• копия кредитного договора;
• документ, подтверждающий отсутствие задолженностей.

Если во время заключения договора на займ в качестве обязательного требования принудили взять страховку и подписать документ, то, как и любой договор, его можно расторгнуть.