Первые банкротства уволившихся военнослужащих, появление обманутых дольщиков и возможность снизить ставку по военной ипотеке – Mil.Press Estate составило подборку наиболее ярких событий накопительно-ипотечной системы (НИС) в 2017 году.
Юбилейный сертификат и снижение ставок
Капитан Кирилл Егоров – офицер Первой гвардейской танковой армии, выпускник Военно-воздушной академии им. Жуковского и Гагарина – в конце 2017 года приобрел двухкомнатную квартиру в Санкт-Петербурге, подписав с привлечением максимальной суммы ипотечного кредита.
Стоимость квартиры в новостройке у станции метро "Рыбацкое" составила около 4,2 млн рублей. Проживание в спальном районе военнослужащий считает более комфортным – здесь больше социальных и бытовых учреждений для семейного человека.
"Я сам из Петербурга, но служу в Москве, поэтому квартиру я покупал через риелтора по генеральной доверенности. Мне подготовили презентацию с подборкой квартир, а за мой оставался только выбор объекта. Я лично не видел жилой комплекс на момент покупки – от начала и до конца сделку вел агент", - поделился с Mil.Press Estate капитан Егоров.
На торжественном подписании юбилейного сертификата присутствовал и руководитель "Росвоенипотеки" Андрей Семенюк, который в числе успехов 2017 года отметил достижение рубежа в 200 тысяч сертификатов, появление возможности использования материнского капитала, а также существенное снижение процентных ставок по кредитам. Еще в середине года банки в среднем под 11% годовых.
"Сегодня ставки по военной ипотеке начинаются от 9%. Они ниже рыночных на 0,5-1%, поскольку банки несут минимальные риски – за военнослужащих платит федеральный бюджет. Мы ожидаем, что снижение продолжится, все зависит от ключевой ставки Банка России", - сказал корреспонденту Mil.Press Estate Андрей Семенюк.Эксперты рынка отмечают, что динамика выдачи целевых жилищных займов сегодня показывает скорее стагнацию, нежели рост. Первые сертификаты подписаны в 2009 году, а в полную силу программа заработала в 2010-2011 годах.
"То есть каждые три года выдается по сто тысяч сертификатов, поэтому роста не наблюдается. После ажиотажа в 2014-2015 годах появились первые сюрпризы, когда люди увольнялись и не гасили кредит. Сейчас военнослужащие стали более грамотные и осторожные, более вдумчиво и осторожно подходят к кредитным продуктам", - отметил Владимир Чмеленко из агентства недвижимости "Столица квартир".
Рефинансирование военной ипотеки
Радостным событием уходящего 2017 года стала разработка "Росвоенипотекой" жилищных кредитов для участников накопительно-ипотечной системы под более низкий процент. Таким образом военнослужащие, купившие жилье по ставке в 15% на старте программы, смогут перекредитоваться уже под 9%.
Нововведение связано с тем, что военная ипотека предполагает ежемесячные выплаты государства по кредитному договору военнослужащего. В 2018 году размер этих выплат вырастет на 4% - до 22,3 тысяч рублей. На ежегодное повышение накопительного взноса рассчитывают как военнослужащие, так и банки, которые закладывают предполагаемый рост государственных взносов в график платежей.
Бывает, что прогноз не сбывается. Так, неблагоприятная ситуация для военных ипотечников сложилась в 2016 году, когда выплаты не проиндексировали из-за недостатка бюджетных средств. Разница осталась не погашена и легла на плечи самих военнослужащих.
"Избавление от хвостов" - так назвал программу рефинансирования военной ипотеки один из участников системы жилищного обеспечения военнослужащих. Снижение процентной ставки позволит пересчитать итоговые выплаты, закрыв таким образом ещё один недочет в механизме работы НИС.
Обманутые дольщики
Московская область – самый популярный среди участников НИС регион покупки квартиры. Здесь же складывается наиболее напряженная обстановка с обманутыми дольщиками. На стадии банкротства в регионе сегодня находятся как минимум четыре жилых комплекса, квартиры в которых приобрели военнослужащие.Самой громкой историей 2017 года стала ситуация с в Одинцовском районе, где обманутыми дольщиками остаются 275 участников НИС. Свои квартиры ждут и в городе Раменское – здесь застройщик постарался привести дела в порядок и договориться с новым инвестором о достройке домов. В обоих случаях ситуация прояснится в начале 2018 года, когда состоятся судебные слушания в региональном арбитражном суде.
Любые меры безопасности от последствий вероятного банкротства застройщика сегодня кажутся сомнительными. С 20 октября 2017 года российские строительные компании обязаны производить отчисления в размере 1,2% от стоимости проданной квартиры в фонд защиты прав дольщиков, создавая таким образом компенсационный фонд. Он призван финансировать достройку проблемных объектов и выплачивать возмещения дольщикам в случае банкротства застройщика.
"При этом долевое строительство даже при компенсационном фонде – это опасная штука. "Росвоенипотека" даст разъяснения для участников накопительно-ипотечной системы о рисках покупки квартир на этапе строительства, а также о работе фонда", - рассказал Mil.Press Estate источник в сфере жилищного обеспечения военнослужащих.
Еще одна мера защиты от недостроенных объектов, введенная "Росвоенипотекой" в 2017 году, касается необходимости застройщиков получать для продажи жилья в новостройках по военной ипотеке. В документе местные власти должны поручиться за строительную компанию в том, что объект будет достроен. Ряд регионов отказались выдавать подобные гарантии, что вовсе остановило продажу строящихся объектов по военной ипотеке – застройщикам легче предложить участникам НИС более дорогой вариант покупки вторичного жилья, чем связываться с бумажной волокитой и общаться с чиновниками.
Банкротство участников НИС
С процедурой банкротства в 2017 году столкнулись не только строительные компании, но и сами участники накопительно-ипотечной системы.Александр, бывший военнослужащий ракетных войск Центрального военного округа, договоры о получении целевого жилищного займа и ипотечного кредита для покупки двухкомнатной квартиры в Барнауле стоимостью 2,2 млн рублей. В 2016 году контрактник уволился с военной службы, и его исключили из реестра участников НИС, что привело к необходимости вернуть долг за квартиру как государству, так и банку - с учетом процентов он превысил 3,4 млн рублей.
"Тут у ребят возникают самые большие разочарования в жизни. Естественно, никто из военнослужащих, кроме москвичей, такую сумму потянуть не может. Они начинают не платить по кредиту. Банк ожидает полгода и обращаются в суд для взыскания заложенного имущества. Человек попадает в кабалу, единственный выход из которой - это банкротство", - рассказал Mil.Press Estate эксперт по военной ипотеке, пожелавший сохранить анонимность.Учитывая отсутствие у контрактника постоянной работы, суд признал его банкротом и открыл процедуру реализации его имущества. Такое же решение вынесено в отношении уволившегося со службы военнослужащего из Волгоградской области. На торгах продали его мебель и бытовую технику, оцененные в 18 400 рублей, квартира отошла АИЖК, а оставшиеся долги в объеме 2,2 млн рублей списали.
Дорога в один конец
В мае 2017 года "Росвоенипотека" предложила сделать – написав рапорт на получение сертификата, военнослужащий уже не сможет отказаться от него в пользу других форм жилищного обеспечения."Право выбора военнослужащим формы обеспечения его жилым помещением предоставляется один раз", - говорится в проекте закона. Как сообщил источник Mil.Press Estate источник в сфере жилищного обеспечения военнослужащих по состоянию на конец 2017 года документ находился на этапе разработки, дальнейшая его реализация запланирована на 2018 год.
Чтобы не пропустить другие важные события НИС, подпишитесь на
Благодаря тому, что в начале 2000-х в нашем государстве наконец-то приняли законопроект об ипотечном кредитовании, теперь любой россиянин, у которого есть официальная работа, может приобрести собственное жилье. Со временем появились различные специализированные программы, распространяющиеся на отдельные категории граждан: военных, врачей, госслужащих и прочее. Отдельное место занимает военная ипотека, которая отличается простотой в оформлении и меньшим количеством денежных затрат. Часть кредита компенсируется за счет взноса от Минобороны, при этом ежегодно компенсация средств индексируется. Вот почему многих военнослужащих интересует перспектива того, будет ли индексация военной ипотеки в 2017 году?
Как производится оформление военной ипотеки
Перед тем, как коснуться вопроса об индексировании указанного вида ипотеки, кратко напомним, что такое военная ипотека условия предоставления в 2017 году. Получение указанного кредита происходит в несколько этапов:
- Необходимо вступить в накопительную программу и открыть специализированный счет, именно на него будут зачисляться накопления, отчисление накопительных средств производит Министерство обороны. Указанный счет открывается индивидуально для каждого из военных.
- Накопительный взнос ежегодно пополняет специализированный счет, срок пополнения составляет двадцать лет. Однако начать пользоваться денежными средствами можно в случае 3-хлетнего участия в вышеуказанной программе без перерыва. Т.е. военная ипотека в 2017 году предоставляется тем служащим армии, которые вступили в НП в 2014 году.
Однако не каждый военный может получить ипотечный кредит, необходимо соблюдать следующие условия, льготный кредит предоставляется военным различных родов войск:
- офицеры и прапорщики, которые поступили на службу в российскую армию не позже 2005 года;
- прапорщики и мичманы, заключившие контракт и прослужившие по нему в течение 3-х лет;
- военные, окончившие ВУЗы и заключившие контракт с 2005 года и позже;
- матросы, солдаты, которые уже заключили 2-й контракт, срок их службы начался после 2005 года.
Все военнослужащие, поступившие на службу до 2005 года, имеют право на получение собственного жилья и без вступления в накопительную программу, но они могут участвовать и в ней. Такие факторы, как вступление в брак или наличие детей, не влияют на получение военного ипотечного кредита.
А теперь поговорим об индексации по военной ипотеке, не стоит забывать о том, что сейчас в стране экономический спад, и властям все сложнее индексировать все социальные программы. Например, в 2016 году Правительство решило не пересматривать размер взноса, он остался на уровне прошлого года и составил 245 880 рублей. Многие служащие армии, которые уже являются участниками программы, заволновались, ведь накопительные выплаты может «съесть» инфляция, однако власти утверждают, что средства на открытом счете находятся под доверительным управлением. Какой же прогноз существует о том, как будет индексироваться накопительная сумма.
Каковы перспективы
Проект бюджета на 2017 год уже подготовлен, и уже известно, что размер накопительного взноса будет увеличен на 5%, что составит 260 390 рублей. Однако, стопроцентно утверждать о том, что взнос по военной ипотеке проиндексируют, еще рано. Сейчас в стране сложная финансовая ситуация, поэтому Правительство установило мораторий на индексирование военной ипотеки в период 2015-2016 год. По слухам, чиновники готовят очередной законопроект, продляющий мораторий и в 2017 году.
Последствия неиндексации накопительного взноса
Конечно, всех военнослужащих, кто участвует в накопительной программе, волнует вопрос: какие последствия их ожидают, если размер взноса не будет индексироваться несколько лет? Тем, кто уже приобрел недвижимость в ипотеку, естественно, грозит уменьшение суммы наколенных средств, которыми по достижении выслуги лет может воспользоваться военнослужащий. Все кредиты, которые выдавались до кризиса были рассчитаны на ежегодную индексацию накопительного взноса.
Даже в 2016 году Правительство обещало 5-процентный рост, однако этого так и не произошло.
Также специалисты утверждают, что очередная неиндексация взноса повлечет за собой увеличение срока кредитования, ежемесячный платеж растянется еще на несколько лет. Если раньше подразумевалась, что последний раз военный оплатит свое жилье в 45-летнем возрасте, то сейчас за многими контрактниками начали тянуться «хвосты». Теперь растущий долг придется выплачивать за счет собственных средств. Поэтому военные так ждут информации, будет ли индексация по военной ипотеке в 2017 году.
Изменится ли размер кредита
Еще одно грустной новостью стало существенное уменьшение максимального размера по ипотечному кредиту. С началом в стране финансового спада банки начали снижать максимальную сумму ипотеки. Все началось с 2015 года, если раньше все банковские учреждения предоставляли ипотечный кредит в 2,4 млн. рублей, то сейчас Сбербанк, ВТБ и другие предоставляют ипотеку суммой не более 2-2,2 млн. рублей. Уже известно, что в 2017 году максимальный размер официально снизится на 500 тыс. рублей, что составит чуть более 1,9 млн. рублей.
Многие военнослужащие поняли, чтобы задолженность по кредиту не выросла в будущем, придется гасить ипотеку из собственного «кармана».
Только подобным образом можно к 45 годам полностью «расквитаться» с ипотечным кредитом.
Специалисты уже подсчитали, что серьезная проблема по незакрытым кредитам может появиться уже через 4-5 лет, также могут существенно ухудшиться условия кредитования по военной ипотеке. Возможно, банки увеличат процентную ставку по ипотечному кредиту. У военной ипотеки в 2017 году изменения и свежие новости довольно не утешительные, если лето 2017 года не покажет экономический рост, то властям придется продлить мораторий по замораживанию индексации накопительных взносов и на 2018 год.
Если негативная тенденция продолжит сохраняться, то участникам накопительной системы придется более серьезно подходить к вопросу приобретения жилья, ведь с каждым годом цены на недвижимость будут расти, а ежегодный взнос останется на прежнем уровне. Поэтому, военным необходимо вдумчиво подходить к оформлению ипотечного кредита, не пользоваться недешевыми услугами различных посредников.
Также стоит сказать, что ввиду замораживания индексации ежегодных взносов некоторые банки в текущем году приняли решение выйти из накопительной программы, т.к. финансовые учреждения несут большие риски.
Проиндексируют ли власти взносы по военной ипотеке или нет, будет известно через несколько месяцев. Но будем надеяться, что экономическая ситуация в нашей стране стабилизируется, и Правительство в полной мере выполнит запланированные обязательства.
Сумма по военной ипотеке в 2019 году – это тема нашей встречи сегодня. Обеспечение жильем различных категорий граждан, в частности военнослужащих, является одним из приоритетных направлений социальной политики в России. Ранее жилплощадь распределялась в порядке очередности, теперь квартиру можно получить по программе военной ипотеки.
Программа действует уже более десяти лет. В соответствии с ней, каждому военному предлагается индивидуальная программа ипотечного кредитования. При ее формировании учитываются различные льготы.
По сути, военная ипотека – это заключение классического ипотечного договора с одним из банков. Особенностью является то, что первоначальный взнос финансируется за счет бюджетных средств. Следующие платежные периоды ежемесячно оплачиваются Министерством Обороны РФ.
Этапы оформления:
- Подача рапорта на участие в накопительной системе. Информация о заявителе заносится в специальный реестр. Офицерам подавать рапорт не обязательно. Командование формирует перечни претендентов и заводит на каждого персональную карточку. Решение о предоставлении жилья не зависит от наличия детей в семье или другой недвижимости. Главное условие получения – долгосрочная служба.
- Перечни подаются в вышестоящую инстанцию, где вся информация тщательно проверяется. Далее списки перенаправляются в Департамент жилищного обеспечения.
- Каждый участник в течение трех месяцев получает письменное уведомление с индивидуальным регистрационным номером. На имя заявителя открывается счет, на который зачисляются средства.
Правительство переводит деньги на счет ежегодно – на протяжении двадцати лет. Накоплениями можно воспользоваться только через три года непрерывного участия в программе.
Следует отметить, что накопленные за двадцать лет деньги необязательно направлять на покупку жилья, по окончании указанного срока военный может потратить их по собственному усмотрению.
Участник вправе распоряжаться средствами при увольнении по состоянию здоровья или по другим причинам.
Кому положено (условия и требования)
Для участия в программе должны соблюдаться некоторые условия:
- Долгосрочная служба прапорщиков и офицеров, приступивших к ней не позднее 2005 года.
- Срок контракта для прапорщиков и мичманов – от трех лет (первичный контракт).
- Военнослужащие, отучившиеся в вузах и подписавшие контракт в 2005 году и позже.
- Матросы, сержанты, солдаты, старшина, проходящие службу по второму контракту, начиная с 2005 года.
Контрактники, вышедшие на службу ранее 2005 года, получают квартиру без участия в системе сбережения, но уже не смогут подать рапорт на участие в дальнейшем.
Наличие семьи и определенное количество детей не дают участникам приоритета в получении жилья. Не играет роли и прописка: прохождение службы в одном регионе не является препятствием для получения квартиры в другом.
Условия кредитования:
- размер кредита, выданного в рамках программы до: 3000000 рублей – сумма военной ипотеки в 2019 году;
- сумма накоплений по военной ипотеке в 2019 году – 280 009,07 рубль
- первичный взнос в банк в размере не менее 10% от стоимости покупаемого жилья;
- военная ипотека в 2019 году полагается как военнослужащим со стажем, так и молодым офицерам до 25 лет;
- чем больше выслуга, тем «дружелюбнее» условия кредита, обязательное условие – погашение ипотеки до достижения 45 лет;
- минимальный срок кредитования – три года;
- купленную квартиру можно использовать для личного проживания или сдачи в аренду, продажа разрешается только после полного погашения займа.
Таким образом, для получения помощи контрактник должен отслужить как минимум три года и получить свидетельство о вступлении в систему накоплений по военной ипотеке.
В случае гибели военного или пропажи без вести, начисление денег не прекращается. Получателями по праву наследования станут ближайшие родственники.
Максимальная сумма и как рассчитать
Максимальная сумма военной ипотеки в 2019 году зависит от возраста претендента. Банки принимают во внимание ожидаемый объем государственных выплат, исходя из чего утверждают сумму военной ипотеки.
Также существует максимальная сумма, которую государство платит военнослужащему в год для погашения военной ипотеки. На 2019 год — это 280 009,7 рублей или 23 334 в месяц.
Военная ипотека в 2019 году сумма тыс. руб.:
| Банк | Сумма тыс. руб. |
|---|---|
| Сбербанк | 2502 |
| ВТБ 24 | 2435 |
| Банк Зенит | 2300 |
| Газпромбанк | 2250 |
| Связьбанк | 2220 |
| РНКБ | 2100 |
| Открытие | 2240 |
| Глобэкс | 1880 |
| Россельхоз | 1900 |
| Банк Россия | 2150 |
| АИЖК | 2100 |
| Абсалют банк | 2220 |
Максимальная сумма военной ипотеке в 2019 году 3 млн. рублей — в банке Зенит и только на покупку квартир в ЖК Сампо в Подмосковье.
Так или иначе, военная ипотека в 2019 году сумма, которой составляет до 3000000 рублей, полагается определенным категориям военнослужащих. На лето прошлого года эта сумма была всего 2400 000.
Ранее банки учитывали при расчете годовой показатель индексации, но поскольку ее упразднили, в 2019 годах ожидается ужесточение условий кредитования.
Сумма ежегодного взноса на накопительный счет делится на число ипотечных взносов, если ссуда уже была оформлена. Например, размер ежемесячного платежа по ипотеке в 2019 году составлял 23 334 рублей (280009/12).
Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 3 000 000 руб. на 2019 год. В целом, максимальный размер ссуды носит индивидуальный характер и зависит от ряда факторов:
- платежеспособность заявителя;
- размер доходов;
- сумма первичного взноса;
- вовлечение в сделку созаемщиков;
- сроки финансирования;
- возраст и т. д.
За три года службы у военнослужащего накапливается сумма, которой достаточно для внесения стартового платежа по ипотеке, поэтому ссуду можно оформить сразу после указанного срока.
При выдаче средств банк оперирует сведениями о накопленной сумме и формирует прогнозы на будущие периоды. Это нужно для того, чтобы составить график погашения и подсчитать ежемесячный взнос.
Как узнать сумму накоплений: на каждого участника накопительной системы заводится личный кабинет на сайте росвоенипотеки. Чтобы выяснить, сколько средств на счету, необходимо сделать соответствующий запрос в личном кабинете. В соответствии с законодательством, сроки рассмотрения заявки составляет один месяц.
Банки и проценты
Сравнительная характеристика военной ипотеки Сбербанка и ВТБ24 и других банков на 2019 год:
| Банк | Ставка, % | Сумма, тыс. руб. | ПВ, % | Ставка на готовое жилье, % | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| АИЖК | 9 | 2410 | 20 | 9 | |
| Банк Россия | 10,4 | 2270 | 10 | 10,4 | |
| ВТБ 24 | 9,3 | 2435 | 15 | 10 | если выходит из НИС ставка + 0,3% |
| Газпромбанк | 9,5 | 2330 | 20 | 9,5 | |
| Банк Зенит | 9,9 | 2800 | 20 | 9,9 | Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5 |
| Банк Открытие | 10 | 2300 | 20 | 10 | |
| РНКБ | 9,5 | 2300 | 10 | 9,5 | |
| РоссельхозБанк | 10,75 | 2230 | 10 | 10,75 | |
| Сбербанк | 9,5 | 2330 | 15 | 9,5 | |
| Связь Банк | 10,9 | 2220 | 20 | 10,9 | |
| Абсалют банк | 9,5 | 2900 | 20 | 9,5 | |
| Банк Санкт-Петербург | 10,9 | 2200 | 15 | 10,9 | |
| Уралсиб | 10,6 | 2600 | 20 | 10,6 |
Для получения денег военному нужно обратиться в банк со свидетельством об участии в программе. Заявителю предоставляется право выбора жилья: новостройка, «вторичка», частный дом и т. д.
Вследствие заморозки индексаций перечень банков значительно сократился, однако крупнейшие российские организации продолжают участвовать в программе.
Перечень документов для получения ипотеки:
- заявление претендента;
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о заключении брака (если есть);
- свидетельства о рождении детей (если имеются);
- документальное подтверждение участия в системе накоплений.
После подачи всех бумаг банк подсчитывает размер ссуды на основании ряда критериев (стаж, доходы, возраст и др.). В случае одобрения заявки нужно заняться поиском жилья. Результат сделки – получение пакета документов в Росвоенипотеке, после чего на счет банка переводятся госвыплаты.
Обязательно посмотрите это видео прежде чем оформлять ипотеку.
Подписывайтесь на обновления проекта. Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Удивительно, но в России традиционно самыми незащищенными слоями населения являются те, которые находятся «на попечении» бюджета – врачи, учителя и, конечно же, военные. Последняя категория всегда испытывала проблемы с жильем, так как армейская служба не предполагает возможности купить квартиру, а после выхода на пенсию копить на собственный дом уже некогда.
В сегодняшней статье речь пойдет о сути государственной помощи на покупку жилья для военных, условиях предоставления таких средств и других важных вопросах. Также мы поговорим о том, какие изменения претерпела программа военной ипотеки в 2018 году.
До недавних пор военные могли получить причитающееся им жилье разными путями: в материальном виде, как денежную выплату при отказе от предоставленного жилья либо в форме субсидии. С 2015 года в нашей стране действует только программа субсидирования, получившая название военной ипотеки. Перечислим ее основные параметры:
- Субсидия предоставляется в виде денежных средств , которые перечисляются на открытый в банке счет военнослужащего. Начисление происходит ежемесячно, в виде 1/12 от установленной банком ежегодной финансовой помощи;
- Военная ипотека не накладывает ограничений в применении , регионе проживания военного и месте покупки жилья;
- Военная ипотека распространяется на все виды личного жилья : квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы, коммунальные квартиры;
- С помощью средств военной ипотеки можно купить как строящееся жилье, так и квартиру на вторичном рынке;
- Для использования средств, полученных по военной ипотеке, необходимо, чтобы после регистрации в программе прошло три года. Все это время средства накапливаются на лицевом счете;
- Размер военной ипотеки в 2018 году устанавливается единым для всех без учета региона проживания военнослужащего, его возраста и других условий. Эта сумма ежегодно индексируется с учетом инфляции за прошедший период;
- Индексация военной ипотеки в 2018 относится только к текущей выплате за год, на уже начисленные платежи она не распространяется;
- С целью увеличения накоплений государство может разместить накопления в низкорисковых ценных бумагах (обычно это происходит в первые 3 года после вступления в программу субсидирования);
- Для регистрации в программе военнослужащий должен подать заявление вышестоящему начальству (включение офицеров в список происходит автоматически). После прохождения формальностей и открытия банковского счета начинается начисление субсидии;
- Если в рамках программы военнослужащий оформляет банковский кредит на покупку жилья, то первоначальный взнос и ежемесячная сумма ипотеки погашаются за счет средств субсидии;
- Второй стороной военной ипотеки являются льготные банковские кредиты, которые предоставляются крупными финансовыми учреждениями. С их помощью военнослужащий может приобрести жилье в кредит в любом регионе страны.
Кто может получить средства по программе военной ипотеке
- На получение субсидии могут претендовать все военные, которые служат по длительному контракту (учитывается второй и более контракт), выпускники военных училищ, кадровые офицеры;
- На получение военной ипотеки никак не влияет семейное положение, наличие детей, наличие в собственности другого жилья и недвижимого имущества – имеет значение только служба по длительному контракту;
- Субсидия предоставляется военнослужащим, зарегистрировавшимся в программе не ранее 2005 года. Все, кто претендовал на получение помощи от государства ранее, получают денежную компенсацию либо построенное за бюджетные средства жилье;
- При увольнении военнослужащего из рядов армии учитывается его выслуга. Если она составила 20 лет и более, накопления сохраняются. Если выслуга более 10 лет, то увольнение должно происходить по не зависящим от военного причинам (расформирование, состояние здоровья и т.д.). В обратном случае, а также при небольшой выслуге сумма по ипотеке, полученная ранее, подлежит возврату.
Читайте также:
Особенности оформления дебетовых продуктов российских банков нерезидентами Российской Федерации
По сути, программа военной ипотеки состоит из двух частей – собственно выделения государством безвозмездной помощи (субсидии), а также льготного кредитования военных в крупных российских банках с условием оплаты взносов с лицевого счета военнослужащего.
Алгоритм получения военной ипотеки
Для того чтобы получить возможность воспользоваться государственной поддержкой, необходимо вступить в программу накопительно-ипотечной системы на сайте http://rosvoenipoteka.ru/ Каждому военнослужащему, включенному в базу участников НИС, открывается именной счет (персональный банковский счёт ), на который поступают начисления по военной ипотеке от государтсва. К списку для включения в базу прилагаются следующие документы:
- копия рапорта военнослужащего (для военнослужащих, имеющих право на добровольное участие в НИС);
- копия паспорта военнослужащего;
- копия первого контракта военнослужащего (для сержантов, старшин, солдат и матросов – копия второго контракта);
- в случае превышения трехмесячного срока с даты возникновения основания для включения в реестр до даты фактического представления списка командиру воинской части – объяснение ответственного
Далее, необходимо направиться в банк, прихватив с собой следующий список документов:
- заявление претендента;
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о заключении брака (если есть);
- свидетельства о рождении детей (если имеются);
- документальное подтверждение участия в системе накоплений.
Размер военной ипотеки
Величина суммы, которую может получить военнослужащий от государства зависит от даты, когда он вступил в программу НИС. Ниже, в таблице, представлена информация о размере государственно поддержки в зависимости от даты вступления в программу:
| Дата вступления в программу | Отчисления, руб | Суммарно, руб |
|---|---|---|
| 1 января 2018 | 268 465 | 268 465 |
| 1 января 2017 | 260 141 | 260 141 |
| 1 января 2016 | 245 880 | 506 021 |
| 1 января 2015 | 245 880 | 751 901 |
| 1 января 2014 | 233 100 | 985 001 |
| 1 января 2013 | 222 000 | 1 207 001 |
| 1 января 2012 | 205 200 | 1 412 201 |
| 1 января 2011 | 189 800 | 1 602 001 |
| 1 января 2010 | 175 600 | 1 777 601 |
| 1 января 2009 | 168 000 | 1 945 601 |
| 1 января 2008 | 89 900 | 2 035 501 |
| 1 января 2007 | 82 800 | 2 118 301 |
| 1 января 2006 | 40 600 | 2 158 901 |
| 1 января 2005 | 37 000 | 2 195 901 |
Банки, которые работают по программе военной ипотеки
Как мы уже говорили, реализация программы военной ипотеки включает в себя предоставление банками кредитов на жилье на льготных условиях. Такие программы должны полностью учитывать особенности субсидирования, предоставления средств военному. На сегодняшний день в России существует около 10 финансовых учреждений, оформляющих кредиты в рамках программы.
Читайте также:
Как взять кредит, если вам уже отказали?
Основные банки, работающие с военной ипотекой:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк и некоторые другие.
Как мы видим, в большинстве своем это крупные банки, имеющие широкую сеть отделений и достаточно лояльные условия кредитования даже по стандартным ссудам. Однако для заемщиков в рамках военной ипотеки делаются дополнительные послабления:
- Не предъявляются требования к ежемесячному доходу, т.к. погашение будет происходить за счет средств субсидии;
- Минимальный срок принятия решения в связи с простотой проверки указанных заемщиком данных;
- Нет требований к семейному положению, наличию созаемщиков, минимальный возраст оформления кредита в разных банках 21-25 лет;
- Так как схема погашения ипотеки снижает риск невыплаты до минимума, кредит на жилье для военных предоставляется по более приятным процентным ставкам (в среднем около 12 % без комиссий и дополнительных платежей);
- Как правило, не требуется страхование жизни и здоровья заемщика. Однако страхование приобретаемого жилья не отменяется – это норма законодательства;
- Банк не накладывает ограничений на местонахождение приобретаемого жилья (обычно оно должно быть в регионе прописки заемщика) в связи с особенностями военной службы.
Сравним основные характеристики ипотечных программ, которые предоставляют банки военнослужащим:
Единственной серьезной проблемой, которая встает перед желающими оформить военную ипотеку, является ограничение верхней планки возраста на уровне 45 лет – времени выхода на пенсию. До этого момента ипотечный кредит должен быть полностью погашен, а значит, срок выдачи ссуды может существенно сократиться.
Если военнослужащий в возрасте 35 лет оформляет военную ипотеку, он может претендовать на кредит сроком не более 10 лет. Учитывая размер ежемесячной субсидии (чуть более 20 тысяч рублей) и срока выплат, сумма ипотеки будет небольшой даже при низкой процентной ставке. Так, например, если кредит оформляется на 10 лет под 12% годовых, то при выплатах в размере 20 тысяч рублей сумма кредита составит порядка 1 млн 400 тысяч.
Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году
Военная ипотека в сегодняшнем ее виде появилась только в 2015 году. Разумеется, внедрение новой программы выявило массу неточностей и вопросов, которые будут решаться по ходу реализации. В 2018 году изменения коснулись следующих условий:
- Размер военной ипотеки в 2018 году проиндексирован и составил 260 тысяч рублей. Напомним, что в 2015 году был установлен размер 246 тысяч рублей, а в 2016 году необходимую индексацию не производили по причине серьезных экономических проблем в стране. С текущего года индексация военной ипотеки возобновлена. Таким образом, за 3 последних года на лицевых счетах военнослужащих накопится 246+246+260=752 тысячи рублей.
- Вторая новость не столь приятная – банки, работающие по программе военной ипотеки, снизили максимальную сумму кредита до 2 миллионов рублей. Напомним, что ранее предусматривался лимит в 2,4 миллиона. При этом стоит понимать, что речь идет именно о кредитных средствах, а не о стоимости квартиры. Если у военнослужащего на счете уже накопилась достаточная сумма (например, миллион рублей), он вносит их в качестве первоначального взноса, а на остальные средства оформляется кредит. В результате максимально возможная стоимость квартиры возрастает до 3 миллионов рублей.
- Решен вопрос с объединением субсидий . Так, если оба супруга военнослужащие, то каждый из них имеет право на военную ипотеку. С 2018 года разрешено объединение двух субсидий для покупки общего жилья. Кроме того, убраны все препятствия для использования материнского капитала в комплексе с военной ипотекой.
- Если военнослужащий увольняется из армии в связи с болезнью , ранением, выходит на пенсию, то для него сохраняются все накопленные средства, более того – он может использовать их не только для покупки жилья, но и на другие цели. С 2018 года снято условие, по которому выплаты были возможно исключительно в случае отсутствия у военного собственной недвижимости.
Военная ипотека - это специальная государственная программа, направленная на обеспечение жильем военнослужащих. Для того чтобы воспользоваться ею, необходимо быть участником накопительно-ипотечной системы. Программа существует уже больше десяти лет и за это время она подверглась ряду изменений. О самых важных из них, а также свежие новости 2017 года по условиям предоставления военной ипотеки читайте далее.
Суть программы состоит в том, что участнику системы открывается счет. Автоматически участниками становятся военнослужащие, которые окончили высшие учебные заведения, и заключили свой первый контракт после 1 января 2005 года. Все остальные участники, имеющие право на оформление льготной ипотеки, согласно Федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», должны подать соответствующий рапорт. Ими могут быть военнослужащие, вышедшие из запаса, срок службы которых составил больше трех лет, а также офицеры имеющие действующий контракт на начало 2005 года.
Все участники программы имеют персональный счет, на который поступает определенная и одинаковая для всех в одном периоде, сумма денежных средств. До текущего года средства индексировались ежегодно.
По истечению трех лет накоплений военнослужащий может подать рапорт на оформление целевого жилищного займа. При положительном ответе на рапорт военнослужащий получает сертификат. После его оформления необходимо выбрать жилье, при этом оно должно соответствовать требованиям государственного учреждения "Росвоенипотека".
Далее военнослужащий обращается в банк, который работает по данной программе. В финансовое учреждение необходимо подать пакет документов для согласования ипотечного кредита. При его одобрении, средства, накопленные за три и более года на личном счете, перечисляются в банк на счет военнослужащего. Эти деньги будут направлены на оплату первоначального взноса. После заключения кредитного договора и специального договора между военнослужащим, банком и "Росвоенипотека", выдается кредит. Ежемесячные платежи при этом сам военнослужащий платить не будет. Они перечисляются из фонда Министерства обороны.
Выгодна ли военная ипотека?
Несмотря на всю привлекательность, программа имеет ряд недостатков. Главным из них многие военнослужащие считают то, что сумма взносов ограничивает выбора жилья. Например, купить по военной ипотеке квартиру в Московской области весьма сложно. Поэтому военнослужащему необходимо иметь собственные накопления или брать дополнительный кредит.
На протяжении нескольких лет, пока действовала программа, взносы, которые ежегодно поступали на накопительный счет военнослужащего, индексировали. То есть, ее увеличивали на средний размер инфляции. Это придавало программе еще большей популярности, так как участники программы были уверенны, что их средства не обесценятся со временем.
В 2016 году на фоне сложной экономической ситуации в стране, было принято решение не осуществлять индексацию. Его размер остался на уровне прошедшего года, а именно 245 880 рублей. На фоне этого также была снижена максимальная сумма ипотеки - с 2,4 миллиона рублей до 1,9 миллионов.
Естественно, военнослужащие были обеспокоены судьбой своих накоплений. Ситуация больше всего может затронуть тех военнослужащих, которые уже воспользовались программой и оформили ипотеку в коммерческом банке. Дело в том, что график погашения составлялся с учетом роста взноса. В результате может сложиться ситуация, когда график не будет выполняться и заемщик будет вынужден «доплачивать» ежемесячные взносы за счет собственных средств.
В ответ от представителей государственного аппарата поступало разъяснение, что средства не пострадают от инфляции, так как они находятся в доверительном управлении. Но, как показывает практика, даже такое использование средств не позволяет полностью нивелировать последствия инфляции.
В бюджете на 2017 год заложено увеличение текущего взноса на 5%. При этом ходят слухи, что готовится законопроект, который продлит мораторий на увеличение взносов и на 2017-2018 года.
Все эта нестабильная ситуация может привести к тому, что все меньше банков будут работать по программе военной ипотеки.
На сегодняшний день официально в перечне банков, которые готовы выдавать военную ипотеку, находится больше ста кредитных учреждений. На практике же картина существенно отличается. Многие из них по тем или иным причинам не работают по стандартам АИЖК и разрабатывают собственный кредитный продукт.
Кратко приведем условия банков, которые наиболее активно работают по данной программе.
- Сбербанк выдает ипотеку под 11,75% годовых. Первоначальный взнос - 20% (он находится на этом уровне практически у всех кредитных учреждений). Банк готов оформить дополнительный кредит в случае, если военнослужащий захочет купить более дорогую квартиру и взносов будет недостаточно для погашения ипотеки. Кредит банк выдаст под 15,5% при наличии платежеспособного поручителя. Сумма дополнительного кредита может достигать 1 миллион рублей. Его военнослужащий выплачивает из своих личных средств.
- Банк «Зенит» предлагает военнослужащим несколько программ. Процентная ставка колеблется в пределах от 10% до 12,5%. Взнос стартует от отметки 10% годовых (минимальный уровень взноса среди всех кредитных учреждений). Условия зависят от того, какую недвижимость военнослужащий желает приобрести. Также банк предлагает привлекательные условия на дополнительный кредит. Средства в размере до 1 миллиона рублей можно получить под ставку от 13,5% годовых.
- ВТБ 24 выдает военную ипотеку под 12,1% годовых. Привлекает в банке размер дополнительного кредита - до 3 миллионов рублей. Средства выдаются на срок до 7 лет под 15,5% годовых. Это дает возможность купить существенно более комфортное жилье. Но не стоит забывать, что ответственность за погашение дополнительного кредита лежит исключительно на заемщике.
