Любой законный владелец закладной вправе потребовать от органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, зарегистрировать его в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя с указанием его имени и места регистрации, а если владельцем закладной является юридическое лицо - его наименования и места нахождения.
Должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, получивший от законного владельца закладной письменное уведомление о регистрации последнего в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним с надлежаще заверенной выпиской из этого реестра, обязан осуществлять промежуточные платежи по указанному обязательству, не требуя всякий раз предъявления ему закладной. Такая обязанность должника прекращается по получении письменного уведомления от этого или другого законного владельца закладной об уступке прав по закладной.
3. Регистрационная запись о законном владельце закладной должна быть осуществлена в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган, осуществляющий государственную регистра-цию прав, при предъявлении закладной на основании:
совершенной в соответствии с настоящим Федеральным законом передаче права по закладной и произведенной на закладной отметке, если совершившее такую надпись лицо являлось законным владельцем закладной или залогодержателем закладной, на имя которого была сделана специальная залоговая передаточная надпись и который продал закладную по истечении определенного в ней срока (пункт 4 статьи 49);
документов, подтверждающих переход прав по закладной к другим лицам в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования;
решения суда о признании прав по закладной за заявителем.
Лицо, к которому перешла закладная, становится залогодержателем по договору ипотеки. Соответственно у этого лица возникает право требовать государственной регистрации в качестве такового в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Государственная регистрация залогодержателей - владельцев закладных возложена на те же органы, которые осуществляют государственную регистрацию самих договоров ипотеки.
Положения пункта 2 комментируемой статьи направлены на защиту прав кредитора, поскольку устраняют формально-бюрократические рогатки в отношениях между сторонами. В нем идет речь о том, что должник, получивший от законного владельца закладной письменное уведомление о регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество с надлежаще заверенной выпиской из этого реестра, обязан осуществлять промежуточные платежи по указанному обязательству, не требуя всякий раз предъявления ему закладной.
В пункте 3 зафиксирован однодневный срок для регистрации владельца закладной с момента обращения в орган, осуществляющий государственную регистрацию. Эта норма противоречит пункту 3 ст. 13 Закона, о регистрации прав на недвижимое имущество, в соответствии с которым государственная регистрация производится не позднее чем в месячный срок со дня подачи заявления и документов, необходимых для ее проведения. В пункте 3 комментируемой статьи содержится также исчерпывающий перечень оснований, при наличии которых производится регистрационная запись о владельце закладной:
передаточная надпись на закладной, если совершившее такую надпись лицо являлось:
законным владельцем закладной;
залогодержателем закладной, на имя которого была сделана специальная залоговая передаточная надпись и который продал закладную по истечении определенного в ней срока";
документы подтверждают переход прав по, закладной к другим лицам:
в результате реорганизации юридического лица;
в порядке наследования;
судом вынесено решение о признании прав по закладной за заявителем.
Под реорганизацией юридического лица понимается его прекращение, при котором происходит правопреемство (основные разновидности - разделение, выделение, присоединение, соединение, преобразование). Наследованием является переход прав и обязанностей умершего к другим лицам.
1. Любой законный владелец закладной вправе потребовать от органа, осуществившего
государственную регистрацию ипотеки, зарегистрировать его в Едином государственном
реестре прав на недвижимое имущество в качестве залогодержателя с указанием
его имени и места жительства, а если владельцем закладной является юридическое
лицо - его наименования и места нахождения.
Должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, получивший от законного
владельца закладной письменное уведомление о регистрации последнего в Едином
государственном реестре прав на недвижимое имущество с надлежаще заверенной
выпиской из этого реестра, обязан осуществлять промежуточные платежи по указанному
обязательству, не требуя всякий раз предъявления ему закладной. Такая обязанность
должника прекращается по получении письменного уведомления от этого или другого
законного владельца закладной об уступке прав по закладной.
3. Регистрационная запись о законном владельце закладной должна быть
осуществлена в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган, осуществивший
государственную регистрацию ипотеки, при предъявлении закладной на основании:
совершенной в соответствии с настоящим Федеральным законом передаточной
надписи на имя заявителя, если совершившее такую надпись лицо являлось законным
владельцем закладной или залогодержателем закладной, на имя которого была
сделана специальная залоговая передаточная надпись и который продал закладную
по истечении определенного в ней срока (пункт 4 статьи 49);
документов, подтверждающих перехoд прав по закладной к другим лицам в
результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования;
решения суда о признании прав по закладной за заявителем.
Комментарий к статье 16
1. Правовая норма п.1 комментируемой статьи развивает правило о том,
что права залогодержателя могут удостоверяться закладной (см. п.1 ст.13 Закона
и комментарий к ней).
В соответствии с Правилами ведения Единого государственного реестра прав
в подразделе III-2 "Запись об ипотеке" Единого государственного реестра прав
на недвижимое имущество и сделок с ним имеется графа "Залогодержатель". По
общему правилу (п.18 Правил ведения Единого государственного реестра прав),
в случае если владельцем права является физическое лицо, в записях Единого
государственного реестра прав указываются фамилия, имя, отчество, дата рождения,
удостоверяющий личность документ и его реквизиты, адрес постоянного места
жительства или преимущественного пребывания. В отношении юридических лиц указываются
полное наименование, индивидуальный номер налогоплательщика, юридический адрес,
дата и место государственной регистрации, номер регистрационного свидетельства,
адрес фактического местонахождения.
При государственной регистрации ипотеки, в подтверждение зарегистрированного
права, правообладателю, т.е. залогодержателю, выдается свидетельство о государственной
регистрации права.
2. Сущность смены владельца закладной состоит в том, что право залога
недвижимости по договору об ипотеке сохраняется, но данное обременение преобразуется
в пользу другого гражданина или юридического лица (владельца закладной). Общее
правило о порядке совершения такого рода регистрационной записи о прекращении
прав, ограничений (обременений) содержится в п.63 Правил ведения Единого государственного
реестра прав.
Законный владелец закладной предоставленное ему "право потребовать" о
регистрации себя "в качестве залогодержателя" реализует, выполняя правила
представления документов на государственную регистрацию прав (ст.16 Закона
о госрегистрации прав). Регистрационные действия начинаются с момента приема
документов на государственную регистрацию прав (п.7 ст.16 Закона о госрегистрации
Если заявитель представит сведения о себе в орган по регистрации прав
в том объеме, как это изложено в п.1 ст.16 Закона "Об ипотеке", т.е. имени
и места жительства - если владельцем закладной является гражданин, а для юридического
лица - наименования и места нахождения, то довольно проблематично, что документы
на регистрацию будут приняты, поскольку для внесения в Единый государственный
реестр прав установлен исчерпывающий перечень сведений о владельце прав (п.18
Правил ведения Единого государственного реестра прав); им и надлежит руководствоваться
при реализации на практике регистрационных процедур в отношении владельцев
закладных.
Вмененная Законом (п.2 ст.16) обязанность должнику по обязательству,
обеспеченному ипотекой, не согласуется с предписанием о том, что владелец
закладной при осуществлении своих прав обязан предъявлять закладную тому обязанному
лицу (должнику или залогодателю), в отношении которого осуществляется соответствующее
право, по его требованию (см. п.1 ст.17 Закона и комментарий к ней), за исключением
случая передачи закладной (при ее залоге) в депозит нотариуса.
Ограничение контрольных прав должника по обязательству, обеспеченному
ипотекой, ставит его в неравноправное положение. Поскольку вполне может возникнуть
ситуация, когда закладная окажется выбывшей из владения законного владельца
закладной например будет утрачена. Однако должник, лишенный возможности постоянно
отслеживать складывающуюся ситуацию с владением закладной, т.е. вне зависимости
от степени информированности по данному вопросу, тем не менее обязан осуществлять
промежуточные платежи по обязательству.
Указанное правило по осуществлению промежуточных платежей действует до
момента получения должником письменного уведомления от ранее или вновь зарегистрированного
законного владельца закладной, что по ней произошла уступка прав. В Законе
(п.2 ст.16), не уточнено каким образом должно быть отправлено письменное уведомление.
Между тем срок его доставки имеет существенное значение, так как в случае
несвоевременного получения уведомления должник может направить очередной платеж
залогодержателю, перед которым у него уже нет обязательств вследствие происшедш
прав по закладной.
4. Норма п.3 ст.16 Закона об осуществлении в течение одного дня регистрационной
записи о законном владельце закладной является новой и не согласуется с положениями
п.3 ст.13 Закона о госрегистрации прав, в соответствии с которыми государственная
регистрация производится не позднее чем в месячный срок со дня подачи заявления
и документов, необходимых для ее проведения. Установленная временная норма
в один день также расходится с п.4 ст.20 Закона (см. комментарий к нему),
воспроизводящим правила п.3 ст.13 Закона о госрегистрации прав.
Наличие оснований для государственной регистрации прав - условие необходимое,
но недостаточное. В обязательном порядке должна быть в полном объеме соблюдена
процедура регистрации, например проверка юридической силы представленных на
государственную регистрацию прав правоустанавливающих документов п.1 ст.17
Закона о госрегистрации прав). Уже только эта работа не может быть выполнена
в течение одного дня, не говоря о проведении всех остальных не менее важных
и ответственных регистрационных действий. Поэтому установленный в п.3 ст.16
Закона срок "в течение одного дня" нельзя признать реальным.
5. Статья (п.3) содержит исчерпывающий перечень оснований, вследствие
которых при предъявлении закладной в органе, осуществившем государственную
регистрацию ипотеки, осуществляют регистрационную запись о законном владельце
закладной, если:
1) в соответствии с Законом "Об ипотеке" передаточная надпись сделана
на имя заявителя, если совершившее такую надпись лицо являлось:
а) законным владельцем закладной (см. п.3 ст.48 Закона и комментарий
б) залогодержателем закладной, если на его имя была сделана специальная
залоговая передаточная надпись и он продал закладную по истечении определенного
в ней срока (см. п.4 ст.49 Закона и комментарий к нему);
2) документы, подтверждают переход прав по закладной к другим лицам:
а) в результате реорганизации юридического лица (ст.58, п.2 ст.218 ГК
б) в порядке наследования (п.2 ст.218 ГК РФ);
3) суд вынес решение о признании прав по закладной за заявителем (см.
п.1 ст.18, п.2 ст.49 Закона и комментарий к ним).
Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое закладная при ипотеке и сможете спокойно подойти к подписанию этого важного документа. На самом деле, с этим документом все обстоит просто, стоит только разобраться.
Итак, закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, подтверждающий право владельца бумаги на имущество, обремененное ипотекой. Иными словами, закладная подтверждает залоговые права банка при оформлении ипотеки. Эта ценная бумага является гарантией интересов финансового учреждения, и оформляется она в банке, обычно во время подписания ипотечного договора.
Требования к этой ценной бумаге описаны в законе об ипотеке и регламентируются этим документом.
Российское законодательство дает банкам право получать проценты от каждой выданной ипотеки. Но в случае угрозы банкротства, разорения или большой финансовой нужды закладные, которыми обладает банк, могут его спасти. Это не значит, что банк продаст все свое залоговое имущество и присвоит себе деньги, нет. Закладные всего лишь страхуют финансовую организацию, так как несут в себе потенциал для извлечения прибыли. Но об этом чуть позже.
Обязательно оформляется с подписанием закладной и её регистрацией.
Стандартно банку можно заложить:
- Квартиру;
- Участок земли;
- Частный дом вместе с землей;
- Любые промышленные здания и постройки.
Храниться закладная на квартиру по ипотеке должна у владельца – то есть, у банка, выдавшего вам кредит. Заемщик получает право забрать обратно этот документ только тогда, когда полностью погасит долг по ипотеке.
Что такое закладная по ипотеке для банка? Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка. Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.
Но также она, как ценная бумага, может страховать банк от финансового краха. До тех пор, пока заемщик полностью не расплатился по ипотеке, финансовая организация может воспользоваться ей по своему усмотрению, если в ипотечном договоре не указаны какие-либо особые обстоятельства, запрещающие банку перепродавать её или производить какие-либо другие операции с ней.
Варианты использования банком:
- Частичная продажа залога;
- Переуступка прав;
- Обмен закладными;
- Выпуск эмиссионных бумаг.
Частичная продажа залога
Эта межбанковская операция проводится финансовой организацией для того, чтобы быстро получить небольшую сумму, в которых она нуждается. Грубо говоря, банк продает часть залога другому банку, и периодически отдает часть платежей заемщика по ипотеке покупателю.
Возможно несколько вариантов частичной продажи залога: плательщик может внести третьей стороне всего несколько платежей, при этом банк, где бралась ипотека, не будет получать средств в этот период.
Или на протяжении всего срока действия ипотечного договора банк будет передавать третьей стороне часть платежей заемщика. Причем последнего в этом случае уведомлять не будут: банк самостоятельно займется дележом вносимых средств.
Переуступка прав
Если же сумма, в которой нуждается финансовая организация, большая, то банк может продать и целиком весь залог – то есть, продать право на обладание закладной. Согласно закону, новый залогодержатель не может поменять условия заключенного ипотечного договора, так что для заемщика практически ничего не меняется. Его просто уведомляют о смене расчетного счета, куда заемщик должен вносить средства по кредиту. Это могут сделать по почте или прямо в отделении банка.
В некоторых случаях это может привести к той проблеме, что новый держатель документа откажет вам в проведении ряда операций, сославшись на то, что именно он вам ипотеку не выдавал. Вопиющий пример ВТБ 24 и программа помощи ипотечным заемщикам. Читайте в комментариях к этому посту, как банк лишает возможности людей получить 1,5 млн. от государства на гашение ипотеки.
Обмен
Такая сделка является разновидностью полной продажи закладной. Единственное отличие состоит в том, что субъекты сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Эта процедура также может помочь банку остаться на плаву: например, если ему нужна сравнительно небольшая сумма, он может отдать свою закладную на дорогую квартиру и взять у другого банка другую, но более дешевую. Таким образом, он сохранит залоговое имущество и получит часть стоимости закладной в виде доплаты от другой финансовой организации.
Выпуск эмиссионных бумаг
Чтобы получить дополнительный доход, банк может выпустить ценные эмиссионные бумаги, привязанные к ней. Такие бумаги делят закладную на несколько частей, которые могут быть проданы другим финансовым организациям или даже частным лицам. По такой схеме удобно работать и с группой таких ценных бумаг.
Что должно содержаться
На оформление закладной по ипотеке нужно обращать особое внимание. Помните, вы подписываете документ, позволяющий банку забрать вашу квартиру в случае нарушения договора по ипотеке, так что прежде, чем ставить подпись, стоит неоднократно проверить правильность документа.
В закладной на квартиру по ипотеке должно содержаться:
- Название документа;
- Данные по заемщику;
- Информация о залогодателе;
- Информация о залогодержателе;
- Сведения о кредитном договоре;
- Данные по кредиту: выданная сумма, размер процентов и т.д.;
- Требования к погашению;
- Объект залога;
- Стоимость залога согласно экспертной оценке;
- Информация о праве залогодателя на собственность;
- Подписи всех участников договора;
- Дата регистрации ипотечного договора и закладной.
Как зарегистрировать закладную
Этапы регистрации в России:
- Заключить с банком ипотечный договор на нужный объект недвижимости.
- Оформить в банке закладную.
- Провести процедуру регистрации.
Пакет необходимых документов для регистрации закладной:
- Паспорт РФ (с обязательной пропиской);
- Отчет об оценке экспертом стоимости недвижимости с учетом средней рыночной цены;
- Копии поэтажного плана здания и кадастровый паспорт;
- Акт, свидетельствующий о приеме-передаче жилья;
- Копия соответствующего разрешения на эксплуатацию дома;
- Свидетельство о браке, если вы в нем состоите;
- Документы по ипотеке;
- Госпошлина.
Более подробно про эту процедуру читайте в посте «Регистрация ипотеки».
Гашение
До тех пор, пока заемщик не погасит свой долг по ипотеке, закладная хранится у владельца – то есть, у банка, выдавшего кредит, или у другой организации, которой банк эту закладную успел продать. Право обладания закладной аннулируется, как только заемщик расплачивается по кредиту. После этого банк обязан вернуть владельцу квартиры закладную, предварительно отметив на ней полное погашение обязательств по ипотеке. Сразу стоит проверить, чтобы на документе стояли печать банка и подпись доверенного лица.
Но просто забрать закладную из отделения банка недостаточно для полного избавления от обязательств по ипотеке. Затем полученную и подписанную закладную нужно отнести в исполнительный орган, где осуществляется регистрация прав на недвижимость. Там бывшему заемщику должны убрать из базы записи о наличии кредита. Только тогда можно считать право банка на закладную полностью аннулированным.
Восстановление
Что же делать, если закладная потерялась? Залогодатель может сам оформить дубликат закладной и оформить его, а может переложить эту задачу на плечи банка. В таком случае заемщику останется лишь подписать нужные бумаги, и закладная будет восстановлена.
Но такая ситуация несет в себе определенные риски. Конечно, по закону нельзя вносить правки в условия ипотеки после заключения договора, и никто при наличии закладной, скорее всего, не будет даже пытаться это сделать. Но потеря документа дает возможность нечестным финансовым организациям «незаметно» внести правки в дубликат закладной, сделав вид, что так все и было. Поэтому при восстановлении закладной после ее потери нелишним будет воспользоваться помощью юриста, прежде чем подписывать дубликат документа.
Если вам требуется бесплатная консультация юриста, то заказать её вы можете прямо у нас на сайте в специальной форме.
Ждем ваших вопросов. Подписывайтесь на обновления и поддержите наш проект в соцсетях.
Сейчас все чаще квартиры приобретаются через ипотеку. Последним этапом такой сделки является регистрация. Согласно закону все операции с недвижимостью должны регистрироваться в государственном Едином реестре. Если дело касается ипотеки, то подразумевается регистрацию не только договора, но и закладной. Сейчас этот документ практически не требуется в банке, чтобы оформить ипотечный кредит. Но кто знает, какие изменения будут в будущем, поэтому важно знать, как проводится регистрация закладной по ипотеке в МФЦ.
Оформление закладной по ипотеке после сдачи объекта недвижимости
В нашем законодательстве закладная - бумага, выступающая залогом приобретенного жилья. Банк, предоставляющий денежные средства для приобретения квартиры, вправе передать ее другому финансовому учреждению в качестве гарантии денежных ресурсов.
Регистрация договора ипотеки и закладной требует знания всех тонкостей данного вопроса. Каждое финансовое учреждение устанавливает свою форму закладной, но, как правило, содержание стандартное и включает такие пункты:
- Подробные данные заемщика.
- Сведения о банке: указывается полный адрес местонахождения, информация о лицензии, название.
- Описание приобретаемого объекта недвижимости. Имеется в виду как техническая документация, так и подробные данные договора купли-продажи, наличие обременений.
- Документы, подтверждающие стоимость квартиры, данные указываются в той валюте, в какой был выдан кредит.
- Данные о лице, которое проводило оценку недвижимости.
- Условия оформления договора.
- Число, месяц и год, а также подпись.
Для составления закладной надо заключить договор с компанией застройщиком на долевое участие в строительстве, затем уже собирать нужные документы и отправляться в банк за кредитом. В финансовом учреждении для выдачи денег на приобретение жилья потребуют оценку, которую надо будет сделать после сдачи дома.
К оформлению закладной также предъявляются некоторые условия:
- Название документа упоминается лишь в заголовке.
- При составлении для физического лица достаточно указать его полное имя и фамилию.
- Полностью прописывается имя залогодержателя.
- В закладной отмечаются главные пункты из ипотечного договора.
- После регистрации документа категорически запрещено в нем что-то менять.
- В закладной указывается способ погашения кредита.
При помощи закладной банк заботится о своей безопасности на случай, если заемщик будет не в состоянии вернуть денежные средства. Бумага является подтверждением права на недвижимое имущество.
Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ
Для регистрации жилой площади надо отправить все нужные документы в Регистрационную палату. Сделать это можно лично или посетить многофункциональный центр. Это своего рода посредническое учреждение между государственными органами и гражданами. Документы подаются в МФЦ, а затем уже передаются в соответствующие инстанции.
Прием ведется по записи, сделать это можно на сайте конкретного многофункционального центра или по телефону, обратившись непосредственно к специалисту.
Если требуется, то работник многофункционального центра всегда может дать грамотную консультацию по вопросу регистрации жилья.
Работа специалистов центра сводится к следующему: прием документов от заявителя, проверка бумаг на наличие юридических ошибок и на соответствие перечню, а также отправка документации в регистрационную палату.
На процедуру регистрации отводится 5 дней. Если приобретается недвижимость с участком земли, то срок увеличивается до двух недель. Подача через МФЦ разрешает увеличить сроки еще на 2-3 дня, учитывая, что документация отправляется через курьеров.
Список необходимых документов для оформления закладной
Чтобы оформить документ надо предоставить документы:
- Паспорт, в котором должна стоять регистрация по настоящему месту проживания.
- Документ об оценке жилья. Желательно заранее узнать у банка, каким организациям они доверяют.
- Кадастровый паспорт, а также план этажа (копия).
- Акт о приеме-передачи квартиры.
- Разрешение на ввод дома в эксплуатацию (копия).
- При наличии второй половины понадобится свидетельство о браке.
Надо помнить, что закладная оформляется в единственном экземпляре, поэтому надежнее будет сделать копию. Если вдруг произойдет утеря, то восстановить ее будет гораздо проще.
Процедура оценки квартиры для оформления закладной
При оформлении закладной банковская организация потребует документ об оценке приобретаемого жилья. Проводится она в следующем порядке:
- На сайте банка можно найти информацию об оценщиках, которым он доверяет.
- Заемщик обращается к оценщику для проведения оценки стоимости жилья. Заключается договор на оказания услуги и эксперты попросят документы на квартиру.
- На протяжении 7 дней, согласно законодательству, готовится отчет о результатах оценки жилья.
- Отнести в банк результаты оценки.
Для чего банку знать рыночную стоимость приобретаемого жилья? На основании этих данных принимается решение о сумме кредита для заемщика. В каждом банке свои правила, например, в Сбербанке выдаваемая сумма не будет превышать 85% от стоимости согласно оценке.
После выплаты долга по ипотечному кредиту заемщик имеет полное право обратиться в отделение, чтобы получить закладную обратно. В течение максимум месяца банк должен отреагировать на это и вернуть документ. Важно проверить его на наличие отметки, что банк не имеет претензий и весь долг погашен, запись заверяется печатью и подписью начальника учреждения.
Важно также знать, что на территории Российской Федерации разрешено продавать закладные. Но переживать по этому поводу не стоит. Новый обладатель документа не имеет права менять условия договора по ипотеке. Просто меняется счет для перевода ежемесячной суммы по кредиту.
Если сейчас не всегда банки требуют закладную, то может так случиться, что без этого документа взять ипотечный кредит не получится, поэтому лучше знать о нюансах оформления закладной.
Ипотека согласно законодательству сопровождается составлением целого пакета документации. В том числе осуществляется оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и при покупке готового жилья.
Недвижимость в залог: как правильно оформить документ
Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества. В обеспечение займа можно предоставлять банку квартиру (имеющуюся либо приобретаемую), дом, земельные участки, гаражи, дачные дома. под залог имеющейся недвижимости можно узнать тут. Документ, которым оформляется этот вид гарантии, называется закладная, которая заполняется залогодателем и хранится в Сбербанке до полного погашения кредита.
Что такое закладная на квартиру при ипотеке в Сбербанке простыми словами: это документ о залоге в пользу банка приобретенного жилого имущества.
Согласно законодательству, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка или иного кредитного учреждения – это ценная бумага, которая также может выступать залогом. Сбербанк имеет право передать эту ценную бумагу другому финансовому учреждению в качестве обеспечения взятых им финансовых ресурсов. О передаче ипотечного залога финансово-кредитная организация обязана сообщить клиенту: личным письмом либо разместить информацию на собственном сайте. При отказе от полной выплаты кредита заложенная квартира перейдет в собственность не первичного банка, в котором взят кредит, а банка – держателя закладной.
Передача гарантии другому банку для залогодателя ничего не меняет: ежемесячная сумма погашения, условия ипотеки, реквизиты банковского отделения остаются прежними.
Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:
- сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
- серия, номер паспорта, где и когда выдан;
- данные о должнике;
- если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
- информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
- информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
- сумма кредита в рублях;
- срок возврата в месяцах;
- размер процентов по кредиту;
- остаток суммы займа на момент подписания закладной;
- сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
- данные об обременении;
- оценочная стоимость залога;
- дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
- информация о регистрации ипотеки;
- при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.
После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.
Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому заемщику рекомендуется сделать ее копию, проставить регистрационный номер и хранить у себя до полной выплаты ипотеки. При передаче другому финучреждению либо утрате, восстановить ее будет значительно легче.
Оценка недвижимости и другие сведения о залоговом имуществе
Для оформления ипотечного обеспечения заемщик должен предоставить ряд документов, подтверждающих его право собственности на квартиру, ее оценочную стоимость. Для закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы следующие документы:
- паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
- оригинал выписки из ЕГРП;
- свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
- договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
- документ об оценочной стоимости имущества;
- технический паспорт на закладываемую недвижимость;
- нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
- оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.
Если согласно брачному договору исключительное право собственности на жилье принадлежит только одному из супругов, в банк необходимо предъявить оригинал брачного договора.
Документ об оценке ипотечного залогового жилья в обязательном порядке должен содержать сведения о предмете оценки: технический план квартиры, вид ремонта, состояние, степень износа. На расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д. В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.
В квартире, переданной в обеспечение ипотеки, должник не имеет права делать перепланировку без уведомления кредитора.
Когда и как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома
Когда оформляется закладная при ипотеке Сбербанка, зависит от момента перехода права собственности на объект к покупателю. Регистрация ипотеки в силу закона, то есть при покупке недвижимости с привлечением заемных средств, осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Соответственно, в случае с новостройкой документ будет подготовлен сотрудниками Сбербанка после того, как дом будет не только построен, но принят госкомиссией и будущим собственником.
Финальным аккордом в деле оформления завершения строительства является подписание акта приема-передачи. После визирования данного документа можно готовить документацию, необходимую для госрегистрации, включая закладную.
Данную процедуру можно пройти в Росреестре или в одном из МФЦ. Документы будущие владельцы могут предоставить:
- лично;
- через нотариуса;
- через Сбербанк, но только если объект не приобретается в долевую собственность, а, например, в совместную, но владельцев будет не более двух человек, а сделка совершается сторонами лично, без привлечения других участников, действующих по доверенности;
- с обращением к представителям застройщика, когда документацию по всем объектам передают на регистрацию одновременно. Обычно это длительная процедура.
Первый вариант является самым бюджетным, однако присутствие во время госрегистрации уполномоченного лица от строительной компании все же желательно. Все остальные варианты предполагают уплату исполнителю комиссионного дохода.
О порядке действий в конкретной ситуации стандартно рассказывает менеджер по ипотеке. Он же объяснит, как получить закладную в Сбербанке для регистрации права собственности. Обычно банк составляет данный документ силами своих специалистов на основании документации, предоставленной клиентами. Перечень необходимых документов аналогичен тому, что описан для случая покупки готового жилья, но вместо договора купли-продажи на квартиру предоставляется договор долевого участия.
Где хранится закладная по ипотеке Сбербанка: первый экземпляр останется у Сбербанка, а второй при регистрации права собственности и ипотеки передается на хранение в Росреестр.
Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка после погашения долга
Погашение ипотеки – знаковый момент, но на этом отношения со Сбербанком и регистрирующими органами не заканчиваются. Когда долг обнулился, нужно обратиться в банк с заявлением о выдаче закладной. Срок реагирования кредитора на обращение – 14-30 дней. О том, что возможно получение документа, сообщат по телефону.
Закладную важно проверить на наличие отметки о том, что обязательства заемщика выполнены в полном объеме, и Сбербанк не имеет к нему претензий. Эта информация удостоверяется подписями уполномоченных представителей банка и его печатью.
После необходимо обратиться в Росреестр. Там происходит сдача:
- договора долевого участия;
- свидетельств о праве собственности или расширенной выписки из ЕГРП, если сделка оформлялась после 01.01.2017 г.;
- закладной.
Оформление займет сколько-то времени. Результат действия: владельцу жилья предоставят договор долевого участия, на оборотной стороне которого проставят штамп, удостоверяющий факт снятия ипотеки, а также новую расширенную выписку из ЕГРП, где в строке «Обременения» будет стоять прочерк, что означает, что теперь жильем можно свободно распоряжаться.
Если по тем или иным причинам закладная была утрачена, можно оформить закладную-дубликат по ипотеке в Сбербанке.
В таком случае нужно тщательно проследить, чтобы новая версия точно соответствовала первоначальной. Для этого желательно при получении оригинала закладной еще на стадии передачи в Росреестр документов на регистрацию права собственности сделать его ксерокопию.
