Ипотечный калькулятор Бинбанка — расчет ипотеки онлайн. Обзор ипотечного кредитования и список действующих программ в бинбанке

Стоимость квартиры:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год % в месяц

Схема погашения

Аннуитет Классическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:

Ежемесячная комиссия:

Переплата в денежном выражении:

в том числе:

Проценты по кредиту:

Единоразовые комиссия:

Ежемесячные комиссии:

Ежегодные платежи:

Переплата в процентах:

Общая сумма к возврату:

Расчет ипотеки является примерным, поэтому при реальном оформлении в банке сумма может немного меняться.

Как получить ипотеку в Бинбанке?

Чтобы гарантированно получить ипотеку в Бинбанке нужно подходить под требования финансовой организации. Заявку на одобрение ипотеки можно подать как в самом банке, так и на официальном сайте.

Если рассчитанная сумма заемщика не устраивает, то есть способ ее повысить – привлечь нескольких созаемщиков.

Схема проведения ипотечной сделки.

Процесс оформления любого кредитного договора в Бинбанке простой и включает несколько этапов:

• Сбор документов заемщиков.
• Изучение требований по ипотеке.
• Заполнение анкеты и подача ее на рассмотрение.
• Банк принимает решение за 1-3 дня .
• Выдача денег заемщику.
• Оформление сделки на приобретение жилья.

Список необходимых документов

Заемщику не обязательно иметь постоянную прописку , но паспорт гражданина РФ должен у него быть на руках (в банк нужно предоставить копию всех страниц, в том числе и пустых).

Помимо своих личных документов нужно будет побеспокоиться о регистрационных бланках недвижимости (технический паспорт, договор о купле-продаже, отчет об оценке и прочие).

Обратите внимание на список документов на недвижимость при оформлении займа.

Для получения любого вида кредита в Бинбанке, нужно подтвердить доход заемщику:

• работникам по найму бланком 2-НДФЛ .
• собственникам бизнеса и ИП налоговой декларацией или предоставлением управленческой отчетности.

В банк нужно взять и документы, которые подтверждают занятость заемщика :

• Справку с места работы.
• Копию трудовой книги с печатью, заверенной работодателем.
• Свидетельство о предпринимательской деятельности.
• Учредительные бумаги (для собственников бизнеса).

Как и где погасить ипотеку?

Для того, чтобы погасить ипотеку Бинбанка можно воспользоваться следующими способами:

• Терминалы.
• Кассы банка.
• Банкоматы.
• Межбанковские переводы.
• Использование платежных онлайн систем банка.
• Переводы со счета на счет.

Для погашения ипотеки Вы можете выбрать наиболее удобный для Вас способ.

Почтовый перевод сейчас не имеет популярности, но в некоторых регионах актуально пользоваться и им.

Выбирая способ погашения кредита Бинбанка, стоит помнить, что средства не всегда зачисляются быстро и обрабатываются заявки на оплату в течение трех дней. Чтобы не возникало просрочек желательно оплачивать требуемую сумму по ипотеке на счет в банк заранее.

Плюсы и минусы ипотечного кредита в Бинбанке

Заемщик получит долгожданное жилье, а банк – надежного клиента. Условия на ипотечное кредитование в Бинбанке простые, а переплачивать заоблачные суммы заемщику не нужно будет.

Полезное видео:

Оформление ипотеки в Бинбанке отличается такими преимуществами:

• Низкие проценты.
• Выгодные условия.
• Есть несколько принципиально разных ипотечных программ.
• Договор составляется на основе ясных и понятных пунктов.
• В качестве дохода принимается и пенсия, и доход от аренды.

В Бинбанке одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования.

Но, несмотря на минимальные требования к заемщикам, есть у кредитных договоров Бинбанка и минусы:

• Не имея официального дохода, оформить не получится.
• За просрочки банком насчитываются штрафы.
• При досрочном погашении нужно уведомить банк заранее, но можно услышать и отказ от закрытия кредита не в свою дату.

Сегодня практически все российские банки предлагают физическим лицам кредитные программы, предназначенные для покупки или строительства собственного жилья. Одним из наиболее востребованных займов является ипотека Бинбанка, позволяющая на доступных условиях приобрести объекты недвижимости с вторичного рынка. Также для постоянных и новых клиентов данное финансовое учреждение предлагает широкую линейку ипотечных программ, по которым можно посредством онлайн-калькулятора рассчитать точную сумму переплаты.

В 2019 году это кредитно-финансовое учреждение предлагает для физических лиц и субъектов предпринимательской деятельности широкую линейку ипотечных программ. Займ на покупку объектов недвижимости клиенты Бинбанка могут получить на следующих условиях:

• минимальная сумма ипотечного кредита составляет 300000руб.;
• жителям СПБ и Москвы выдается максимум 20000000рублей, а клиентам из других регионов не более 10000000руб.;
• срок действия ипотеки не может превышать 30-ти лет;
• для молодых семей предлагается максимально низкая процентная ставка, зафиксированная на уровне 6,00% годовых;
• клиенты, решившие задействовать материнский капитал, должны будут внести первоначальный взнос в размере 5,00% от суммы займа;
• от претендентов запрашиваются документы, подтверждающие источник ежемесячного дохода;
• к ипотечному кредитованию физические лица могут привлекать созаемщиков и поручителей и т. д.

Внимание! Условия ипотечного кредитования в Бинбанке напрямую зависят от способа получения дохода: наемный работник либо ИП. Также принимается к сведению документация, подтверждающая уровень финансовой состоятельности.

Ипотека на новостройку

Оформление ипотеки на покупку строящейся квартиры осуществляется на следующих условиях:

• срок действия программы варьируется в диапазоне от 3-х до 30-ти лет;
• размер первоначального взноса составляет 20,00%;
• минимальная сумма займа зафиксирована на уровне 500000руб.;
• клиенты могут рассчитывать не более чем на 10000000руб., а жители СПБ и Москвы на 20000000рублей;
• заявки рассматриваются в течение трех суток.

Ипотека на вторичное жилье

По программе, предназначенной для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, действуют те же условия, что и по новостройкам. Разница заключается лишь в пакете документов и величине процентной ставки.

Семейная ипотека под 6% в Бинбанке

Молодым семьям финансовое учреждение предлагает программу для покупки у юридических лиц строящейся или готовой недвижимости. Принять участие в ипотечном кредитовании могут пары, у которых в течение временного промежутка с 01 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родится второй (и последующий) малыш. Такая категория заемщиков может рассчитывать на продолжительный льготный период:

• 2-ой малыш – три года;
• 3-ий малыш – пять лет;
• 2-ой и 3-ий малыш – восемь лет.

Внимание! Молодые семьи могут получить от 500000руб. до 3000000руб. (для СПБ и Москвы максимальная сумма займа увеличивается до 8000000руб.). Подробнее раскрыта в специальном посте.

Рефинансирование

В 2019 году рефинансирование ипотеки в Бинбанке осуществляется на следующих условиях:

• покупка комнаты, доли/последней комнаты, строящегося или готового жилья;
• сумма займа варьируется в диапазоне 500000руб. – 10000000руб. (20000000рублей для СПБ и Москвы);
• срок действия программы составляет от 3-х до 30-ти лет;
• решение по заявкам принимается в течение трех ней (рабочих).

Военная ипотека

Военнослужащие, благодаря ипотеке Бинбанка, могут приобрести готовое или строящееся жилье. Такой категории клиентов кредит выдается на срок от 3-х лет до момента достижения 45-ти летия. Финансовое учреждение выдает по военной ипотеке минимум 500000рублей и не более 2486535руб.

Апартаменты

Желающие приобрести элитные апартаменты могут в Бинбанке оформить ипотеку на стандартных условиях. Но, от такой категории заемщиков требуется авансовый платеж в размере:

1. При покупке готового жилья – 30,00%.
2. При приобретении строящегося объекта недвижимости – 20,00%.

Ипотека на комнату

На покупку комнаты в квартире (вторичный рынок) клиентам Бинбанк выдает от 300000руб. до 6000000рублей. Срок действия ипотечной программы варьируется от 3-х до 25-ти лет. Претендентам придется уплатить авансовый платеж в размере 25,00% от стоимости комнаты.

Ипотека на последнюю комнату или долю

По этой программе физические лица могут приобрести объекты недвижимости с вторичного рынка. Им следует рассчитывать на займ в размере 300000руб. – 10000000руб., который выдается на срок от 3-х до 25-ти лет. Размер первоначального взноса составляет 10,00% от суммы ипотеки.

Ипотека на дом с землей

В 2019 году Бинбанк предлагает российским гражданам приобрести по ипотечной программе загородные дома с земельными участками. На эти цели им выдается от 300000рублей, без ограничения верхней планки. Срок, на который заключается договор, варьируется в диапазоне от трех до 25-ти лет. Размер авансового платежа составляет 50,00%, но для жителей Москвы, МО, СПБ, Ленинградской области он снижен до 40,00%.

Физические лица могут оформить в Бинбанке ипотеку под залог находящейся у них в личной собственности недвижимости. По данной программе действуют такие условия:

• срок 3-30 лет;
• минимальная сумма – 500000рублей;
• максимальная сумма – 20000000рублей;
• рассмотрение заявки – до 3-х суток.

Процентные ставки

В 2019 году процентные ставки по кредитам Бинбанка стартуют с показателя 6,00% годовых, и могут достигать 9,75%. В таблице указаны действующие ставки по каждой из предложенных финансовым учреждением ипотечным программам:

Внимание! При помощи ипотечного калькулятора Бинбанка претенденты на участие в кредитовании смогут рассчитать общую сумму переплаты по выбранной программе.

Ипотечный калькулятор Бинбанка

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Чтобы узнать, какую сумму процентов придется уплатить за весь срок действия ипотеки, в калькулятор Бинбанка необходимо ввести некоторые данные:

• стоимость объекта недвижимости;
• размер авансового платежа;
• срок действия программы;
• размер процентной ставки;
• выбранную схему погашения;
• величину комиссий.

Внимание! Претенденты на участие в кредитовании должны понимать, что посредством ипотечного калькулятора Бинбанка им удастся узнать приближенные к реальным показатели. Точные суммы будут установлены после подписания документации в финансовом учреждении.

Как получить ипотеку

Процесс получения ипотеки в Бинбанке предусматривает проведение стандартной процедуры:

1. Физическое лицо или субъект предпринимательской деятельности должно изучить все доступные предложения и выбрать наиболее подходящую по параметрам программу.
2. Претендент лично посещает ближайшее отделение финансового учреждения или посредством интернет/мобильного приложения заполняет и подает анкету-заявку.

Требования к заемщику

К претендентам на получение ипотеки Бинбанк предъявляет стандартные требования:

• в кредитовании могут принимать участие только лица, имеющие российское гражданство и постоянную прописку в регионе присутствии филиала финансового учреждения;
• возраст заемщиков должен варьироваться в диапазоне от 21-го до 65-ти лет;
• стаж по одной специальности не должен быть менее года, а у последнего работодателя более одного месяца;
• у претендентов не должно быть просрочек по другим кредитным программам и действующих займов;
• субъекты предпринимательской деятельности должны заниматься коммерцией от 18-ти месяцев;
• если потенциальный клиент имеет долю в бизнесе, то она не должна быть меньше 25%.

Документы

При оформлении анкеты-заявки на ипотеку от Бинбанка претендентам необходимо иметь при себе личные документы, список которых следует пополнить:

• оригиналом и копиями заполненных страниц гражданского паспорта;
• копией и оригиналом идентификационного налогового номера;
• справками, подтверждающими ежемесячный источник дохода (документ может иметь форму финансового учреждения, либо 2НДФЛ);
• при задействовании материнского капитала придется предъявить сертификат;
• копией трудовой книжки, заверенной последним работодателем (справкой с места работы для служащих);
• если ипотеку в Бинбанке планируют оформить субъекты предпринимательской деятельности, то от них финансовое учреждение затребует учредительную документацию, отчетность, банковские выписки, контракты;
• при привлечении к ипотечному кредитованию поручителей или созаемщиков необходимо предоставить их гражданские паспорта, идентификационные налоговые коды и справки о доходах и т. д.

Внимание! Финансовое учреждение может затребовать от претендента дополнительные документы, например, заграничный паспорт, военник, удостоверение водителя и т. д

На приобретаемый объект недвижимости по ипотеке Бинбанка у претендента должна быть следующая документация:

• полученная в ЕГРН выписка;
• договор купли-продажи либо любая другая правоустанавливающая документация;
• выписка из домовой книги, об отсутствии зарегистрированных в объекте недвижимости физических лицах;
• технический паспорт;
• гражданский паспорт и идентификационный налоговый номер собственника жилья;
• акт об оценке недвижимости;
• документ, подтверждающий факт отсутствия задолженности по коммунальным платежам.

Внимание! Претенденты на получение ипотеки Бинбанка могут по своему желанию предъявить дополнительные документы, подтверждающие их уровень благонадежности и платежеспособности. Например, наличие депозитного договора в этом финансовом учреждении может стать поводом для снижения процентной ставки по ипотечному займу.

Как подать заявку

Сегодня претендентам на ипотеку Бинбанка предоставлена возможность подать анкеты-заявки тремя способами:

1. В онлайн режиме, через личный кабинет интернет-банка.
2. В любом отделении кредитно-финансового учреждения.
3. Через мобильный банк.

Что делать после одобрения ипотеки в Бинбанке

После получения предварительного одобрения клиенту необходимо найти объект недвижимости, провести его независимую оценку и документально оформить сделку купли-продажи. Далее нужно действовать в такой последовательности.

1. В Бинбанк передается собранная документация и если требует программа залоговое имущество.
2. Если ипотека оформляется молодой семьей, то заемщику следует обратиться в ПФР и получить справку о текущем остатке средств материнского капитала.
3. Уплачивается первоначальный взнос.
4. Подписывается кредитная документация.
5. Денежные средства переводятся Бинбанком на текущий либо карточный счет бывшего собственника-продавца объекта недвижимости.
6. Заемщику выдаются документы и график обязательных платежей.
7. Ежемесячно, в указанный срок, клиент обязан делать платеж по ипотеке.

Страхование

По условиям ипотечного кредитования в Бинбанке заемщикам следует приобретать страховые полисы только при передаче в залог ценного имущества. Во всех остальных случаях клиенты самостоятельно принимают решение об участие в программах страхования. Если физическое лицо откажется от страхования жизни/здоровья/трудоспособности, то финансовое учреждение может автоматически поднять базовую ставку по ипотеке на три пункта. Но, если заемщик добровольно оформит полис, то при отсутствии возможности погашать ипотеку по причине болезни, страховая компания будет в течение полугода вносить за него платежи.

Внимание! Если заемщик принял участие в страховании жизни, то при скоропостижной кончине кредитное бремя не ляжет на членов его семьи, так как СК «БинСтрахование» полностью погасит существующую на дату смерти задолженность.

Плюсы и минусы ипотеки в Бинбанке

К преимуществам ипотек Бинбанка можно причислить следующее:

• претендентам предоставляется возможность посредством калькулятора рассчитать (расчет осуществляется в онлайн режиме) общую сумму переплаты;
• анкеты-заявки рассматриваются очень быстро, благодаря чему физическим лицам не приходится длительное время ожидать решения;
• по некоторым программам отсутствуют кредитные лимиты, поэтому сумма займа устанавливается в индивидуальном порядке;
• к новым и постоянным заемщикам проявляется лояльность и гибкость;
• для подтверждения финансовой состоятельности можно предъявлять любые справки (свои и созаемщиков);
• физическим лицам и субъектам предпринимательской деятельности предложена широкая линейка программ;
• при оформлении ипотеки в Бинбанке молодые семьи могут задействовать средства материнского капитала при оплате авансового взноса или погашении тела займа (также могут задействоваться и жилищные субсидии);
• размер первоначального взноса может быть снижен до 5,00%, при условии соблюдения требований кредитора.

К недостаткам ипотек от Бинбанка можно причислить возможность повышения базовой процентной ставки в случае возникновения сомнений в платежеспособности клиента. Также к минусам можно отнести отсутствие программы, оформить которую можно всего по двум документам.

Принимая решение о покупке недвижимости в кредит, заемщик должен заранее рассчитать все риски, связанные с выбором ипотечной программы и банка-займодавца. Нужно внимательно изучить условия и ключевые параметры кредитных программ на покупку жилья, ознакомиться с отзывами о самой кредитной организации, выбирая надежный и ТОПовый банк. Бинбанк — крупнейшая столичная финорганизация, уверенно занимает лидирующие места по привлечению средств населения во вклады, предоставляет своим клиент широкий спектр банковских продуктов и услуг. Заполнив онлайн-анкету, заемщик уже через несколько часов узнает предварительное решение по заявке и сможет рассчитать кредит на ипотечном калькуляторе Бинбанка.

Ипотечная специализация Бинбанка

Ипотечным заемщикам банк предлагает весь спектр программ, отвечающий требованиям разной категории клиентов. Например, здесь можно получить специальный кредит на покупку последней комнаты или доли в квартире на вторичном рынке, оформить ипотеку в новостройке с субсидированием за счет средств государства, купить жилой дом или квартиру в таунхаусе, получить кредит по программе рефинансирования и многое другое.

Условия и параметры каждой программы разнятся, поэтому, выбрать лучшую поможет ипотечный калькулятор Бинбанка.

• Сумма займа:		руб.
  Ставка по займу:		%
  Срок кредита:		мес.
  3 мес. 6 мес. 12 мес. 48 мес.
  аннуитетный дифференцированный

• Ипотечный кредитный калькулятор для Android

  Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

  Калькулятор ипотеки для iPhone/iPad

  Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

  

  Калькулятор ипотеки для Windows Phone 7-8

Удобство и функциональность ипотечного калькулятора Бинбанка просто поражают воображение. Здесь можно сделать расчет с использованием средств материнского капитала, с плавающей процентной ставкой в зависимости от периода, с дифференцированным или аннуитетным типом начисления процентов и т.д.

Заемщик узнает сумму ежемесячного платежа, получит подробный график с суммами и расшифровкой, узнает, итоговую переплату за периоды и весь срок. Полученные результаты можно сохранить или сравнить с другим расчетом ипотеки Бинбанка или сторонней кредитной организации.

Калькулятор для расчета ипотеки в Бинбанке также может посчитать выгоду от частичного или полного досрочного погашения кредита.

Ипотечные программы Бинбанка

«Квартира» — заем предоставляется на покупку квартиры на вторичном рынке недвижимости. Минимальный первый взнос составляет 15% от стоимости. Заем выдается на срок от 5 до 25 лет по ставке от 12,25% в год. Сумма варьируется от 600 т.р. до 7 млн руб. — для Москвы и МО, от 300 т.р. до 4 млн руб. для других регионов РФ.

«Последняя комната/доля в квартире» — ипотечный кредит, который выдается по ставке от 13% в год на срок от 5 до 25 лет. Минимальный взнос равен 15%, суммы аналогичны предыдущей программе кредитования. Банком предусмотрены надбавки к базовой ставке в зависимости от ситуации.

Например, +0,5% пункта добавится за предоставление справки по форме банка, а не 2НДФЛ. 0,75%пункта добавят в случае, если заемщик не предоставит справку, подтверждающую доход.

Еще 2% пункта добавит банк заемщикам, отказавшимся от личного страхования. Надбавка в размере 3,5% ждет заемщиков, отказавшихся от титульного страхования.

Если сложить все надбавки, процентная ставка по ипотечному займу будет сопоставима со средними ставками по обычным потребительским кредитам.

Заемщикам, желающим приобрести отдельную комнату на вторичном рынке, предоставляется займ по ставке от 13,5% в год с вышеуказанными надбавками. Минимальный взнос по этому кредиту составляет 25%. Максимальная сумма для регионов составляет 4 млн руб., для Москвы и МО — 6 млн руб.

Новостройка с господдержкой выдается по минимальной ставке от 11,5% годовых. Срок предоставления кредита варьируется от 3 до 30 лет. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости недвижимости.

Большой первоначальный взнос в размере 40% придется внести заемщикам, решившим оформить ипотеку на жилой дом или таунхаус. Процентная ставка по кредиту варьируется от 14,5% годовых.

Кредит	Макс. сумма	Мин. Ставка	Макс. срок	Тип платежей	Расчет
Квартира	7000000 рублей	12,25%	300 месяцев	Аннуитет
Последняя доля или комната в квартире	7000000 рублей	13%	300 месяцев	Аннуитет
Отдельная комната на вторичке	6000000 рублей	13,5%	300 месяцев	Аннуитет
Новостройка с господдержкой	8000000 рублей	11,5%	360 месяцев	Аннуитет
Жилой дом /таунхаус	7000000 рублей	14,5%	300 месяцев	Аннуитет
Апартаменты	7000000 рублей	13%	300 месяцев	Аннуитет
Рефинансирование	6000000 рублей	13%	300 месяцев	Аннуитет

Здесь важно заметить, что подать заявку на ипотечный кредит от Бинбанка могут жители 20-ти городов, среди которых столицы крупных регионов РФ: Москва, СПБ, Пермь, Самара, Саратов, Нижний Новгород, Уфа, Ульяновск и т.д.