Можно ли первый взнос оплатить материнским капиталом. Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно? Условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Каждой семье хочется создать комфортные условия проживания для своих детей: ютиться вчетвером в съёмной однушке конечно весело, но точно неудобно…И если раньше ипотека была только в мыслях, то с получением материнского сертификата решение вопроса стало ближе.

У молодых семей с маленькими детьми достаточно хлопот и затрат – откладывать и копить очень проблематично. А что делать? Ведь для ипотеки нужно 15-20% на первый взнос. А вот и не обязательно! Мы расскажем о том, как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Ипотека «первый взнос = материнский капитал»

Программа «Материнский капитал» не запрещает направлять средства сертификата в качестве первого взноса по ипотеке. Однако, банки, работающие с материнским капиталом, не спешат раздавать деньги за сертификат. Старая схема привынее надежнее – если семья накопила 15-20% от стоимости квартиры, значит и кредит потянет. Исключение составляют банки, которые могут себе позволить повышенный риск.

Банки, которые принимают по ипотеке материнский капитал, как первоначальный взнос:

• Сбербанк
• ВТБ24
• ВТБ + Банк Москвы
• Райффайзенбанк
• Дельта Кредит

Обратите внимание! Название программы «ипотека плюс материнский капитал» не гарантирует того, то банк примет сертификат в первый взнос! Только перечисленные выше банки смогут рассмотреть заёмщиков без наличных.

Как использовать сертификат для первого взноса?

Чтобы вы смогли использовать материнские средства по запланированной схеме, вам необходимо:

• Обратиться в ПФ РФ за справкой об остатке средств на счете сертификата;
• Определиться с ценовой категорией приобретаемого объекта недвижимости;
• Приготовить документы для кредита: справки с работы, заверенную копию трудовой – на себя и супруга;
• Найти поручителей и/или созаемщика (доход молодой семьи может быть слишком мал для оформления ипотеки, поэтому пригодится третье лицо, готовое прийти на помощь при необходимости);
• Подать заявку в банк, дождаться решения (в среднем, 7-14 дней);
• При одобрении – ознакомиться с требованиями к объекту недвижимости и в течение 2 месяцев подобрать подходящий вариант;
• Заранее обсудите с застройщиком, что дата совершения сделки зависит от расторопности Пенсионного Фонда! Банк переведет деньги продавцу только после перечисления денег из ПФ РФ!
• Теперь остается дождаться перевода средств капитала банку и приступить непосредственно к сделке.

Будьте готовы к тому, что приобретение квартиры в ипотеку с использованием сертификата в качестве стартового взноса может растянуться месяца на 3-4.

Какие будут условия кредита?

Во-первых, при использовании сертификата в ПВ (в 2017 г. = 480 000 руб.), максимально доступная сумма получится 2,4 млн. руб., так как по программе вы должны покрыть минимум 20% стоимости жилья. Если вам понравится квартира большей стоимости, придется добавлять собственные сбережения.

Срок кредита будет стандартным – до 30 лет.

Процентные ставки не отличаются от стандартных для программы с использованием мат.капитала. Единственный нюанс – вы не сможете воспользоваться акционными предложениями. Только базовые ставки.

Для примера рассмотрим процентные ставки Сбербанка (Программа – приобретение готового жилья):

Итого, в среднем, вы получите ипотеку под 13% (в базовых ставках не учтена надбавка 0,5% за то, что объект недвижимости построен без участия средств ПАО «Сбербанк»).

Кредит на покупку недвижимости всегда предусматривает наличие первоначального взноса. Однако далеко не у каждого потенциального клиента есть возможность внести 10% и более от стоимости квартиры или дома. Поэтому многие банки разработали специальные программы финансирования с участием такой формы господдержки, как материнский капитал. На сегодняшний день ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос существенно упрощает доступ к кредитованию семьям с двумя и более детьми.

Как можно использовать материнский капитал

Материнский капитал – это форма государственной поддержки семей, которую могут получить родители после рождения второго ребенка.

Сертификат, позволяющий воспользоваться госпомощью, предоставляется только раз.

Размер материнского капитала периодически пересматривается и в 2017 году составляет 453 026 рублей.

На сегодняшний день программа пользуется популярностью среди наших соотечественников. С начала ее реализации (действует с 2006 года) ею воспользовались уже 7,3 млн семей, из них 4 млн направили деньги на улучшение жилищных условий. Однако и сейчас у многих потенциальных клиентов возникает вопрос, можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку или только в качестве погашения части долга. Ответ дает действующее законодательство, которое подтверждает право получателя направить деньги на:

• оплату первоначального взноса при ипотечном кредитовании – актуально во время оформлении кредита;
• погашение части ипотеки – актуально при рождении второго или следующего ребенка и наличии уже действующего кредита на покупку жилья.

Требования к заемщику

Взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос можно только при наличии соответствующего сертификата. Оформляется этот документ в Пенсионном фонде. Чтобы узнать, не использовались ли раньше деньги госпомощи потенциальным заемщиком, банк-кредитор потребует представить справку из ПФ с указанием остатка средств на счете. Стоит отметить, что срок действия этой справки составляет 30 календарных дней.

Кроме правильно оформленной документации, банк также обращает внимание на соответствие заемщика следующим требованиям:

• отсутствие плохой кредитной истории;
• достаточный для обслуживания кредита доход;
• стабильная трудовая занятость.

Также обязательным требованием кредитора является оформление приобретенной недвижимости в собственность должника и передача ее в обеспечение.

Погашение первоначального взноса за счет материнского капитала

Материнский капитал предусматривает только целевое использование денег. Для того чтобы истребовать средства госпомощи, в ПФ необходимо представить:

• паспорт;
• документы на недвижимость, приобретенную за кредитные деньги;
• кредитный и ипотечный договоры.

На основании полученных документов и заявления клиента органы ПФ направляют средства материнского капитала на погашение авансового взноса.

Учитывая, что рассмотрение заявления клиента и принятие решение о выделении денег занимает не один день, банки-кредиторы дают заемщику время до 6 месяцев на оформление и получение госпомощи. Если же в этот период деньги не поступят, тогда заемщик должен другим способом внести первоначальный взнос. Нужно отметить, что средства материнского капитала перечисляются со счета ПФ безналичным путем и на руки заемщикам не выдаются.

Как рассчитать первоначальный взнос

Стандартные условия ипотечного кредитования предусматривают наличие аванса. Таким образом финансовое учреждение уменьшает риск непогашения долга. Размер первоначального взноса зависит от:

• рыночной стоимости недвижимости;
• уровня риска операции – при отсутствии документов, подтверждающих доходы клиента, банки повышают размер первоначального взноса минимум до 50%.

Учитывая стандартные требования к размеру аванса (10-35% от стоимости недвижимости) и сумму материнского капитала в 2017 году (см. выше), путем несложных арифметических действий можно определить максимальную цену жилья, на которое получится претендовать. Выходит, что стоимость покупаемой недвижимости должна находиться в пределах 1,3 млн – 4,5 млн рублей.

Если ребенку еще нет 3 лет

В соответствии с законодательством родители имеют право использовать материнский капитал только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Исключение составляют случаи:

• приобретения жилья с помощью ипотеки;
• социальной адаптации детей-инвалидов (оплата товаров и услуг).

Улучшение жилищных условий с помощью кредита может осуществляться путем:

• приобретения уже готовой квартиры на вторичном рынке;
• строительства жилья (первичный рынок).

Таким образом, средства семейного капитала могут быть использованы на погашение:

• первоначального взноса;
• начисленных процентов;
• тела кредита.

Запрещено направлять госпомощь на выплату штрафов, пеней, неустоек и т.п.

Необходимые документы

Чтобы стать владельцем недвижимости и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, сначала потенциальный заемщик должен получить положительное решение кредитора. Для этого в банк необходимо представить:

В подразделении банка нужно будет еще написать заявление на кредит и заполнить анкету заемщика.

Затем, если кредитная комиссия примет положительное решение по кредитованию и его условия устроят клиента, останется найти квартиру или дом для покупки. Это нужно успеть сделать, пока не закончится срок действия решение кредитора (обычно 60-90 дней).

Для Пенсионного фонда

После оформления кредита и перерегистрации права собственности недвижимости на свое имя заемщик должен представить в ПФ для получения субсидии на погашение первоначального взноса:

• паспорт;
• свидетельство о браке и рождении детей;
• договор купли-продажи жилья;
• выписку из ЕГРП;
• справку от продавца, где указывается размер аванса за недвижимость (сумма первоначального взноса).

Подавать заявление на госпомощь необходимо заранее, так как ПФ планирует предстоящие выплаты только на полугодие, поэтому в бюджете фонда денег может не хватить.

Важно: обязательным требованием является регистрация всех членов семьи в жилье, купленном с помощью средств материнского капитала. Такое обязательство представляется в письменном виде заемщиком в ПФ.

Банковские предложения

Лидерами ипотечного кредитования в России являются Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк. В их линейке ипотечных продуктов есть программы кредитования на покупку жилья с помощью материнского капитала.

Сбербанк

Кредитует семьи с двумя и более детьми на покупку уже готовой или строящейся недвижимости сроком до 30 лет. Первоначальный взнос – от 15%, ставка зависит от категории клиентов, типа недвижимости, способа регистрации сделки и находится в пределах 8,9-10% годовых (для готового жилья) и 7,4-9,5% (для новостроек). Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос в течение 6 месяцев после заключения сделки.

ВТБ 24

Выдает кредиты на улучшение жилищных условий на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – от 10%, ставка также дифференцированная и стартует с отметки 9,7% годовых. За счет денег материнского капитала можно погасить авансовый взнос.

Россельхозбанк

Предлагает оформить кредит на покупку жилья на первичном или на вторичном рынке сроком до 30 лет с минимальным авансовым взносом в размере 10% (готовое жилье) или 20% (новостройка) по ставке от 9,5% годовых. Материнский капитал можно направить на оплату всего первоначального взноса в течение трех месяцев после подписания кредитного договора.

Газпромбанк

Предлагает кредиты на покупку уже готового жилья или новостройки на срок до 30 лет. Минимальный авансовый взнос установлен в пределах 10%, однако при наличии материнского сертификата его можно снизить до 5%. Ставка по кредитам – от 9,5% годовых.

Материнский капитал при ипотеке – плюсы и минусы: Видео

Желаете приобрести жилье, воспользовавшись при этом маткапиталом? Есть отличное решение: ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос в банки. Рассмотрим сегодня подробнее, как можно реализовать такую возможность.

В данный момент на рынке жилья наблюдается следующая тенденция: спрос на квартиры, дома неуклонно растет, но при этом люди нередко бывают ограничены в своих финансовых возможностях. Оптимальное решение – воспользоваться кредитом. Именно поэтому ипотека пользуется огромной популярностью. Но ведь и она требует достаточно внушительных финансовых вложений. Как же быть, можно ли внести материнский капитал как первый взнос в ипотеку?

Зачастую лучшее решение таково: внести существенный первый взнос, а затем уже спокойно платить по ипотеке каждый месяц определенную сумму. Если первый взнос довольно серьезный, то и последующие ежемесячные платежи уже не кажутся такими гигантскими. И тут на помощь молодым семьям приходит государство. Именно материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году стал настоящим шансом для большого количества семей улучшить свои жилищные условия. Сегодня мы рассмотрим более подробно, каким образом совершается вся эта процедура, когда материнский капитал используется в роли первого взноса при оформлении ипотечного кредита. Запоминайте все подробности, чтобы потом не растеряться.

Используем маткапитал в роли первоначального ипотечного взноса

Сейчас материнский капитал открывает перед семьями возможность получить определенный финансовый ресурс, если у них рождается второй (последующий) ребенок. Обратите внимание на важный момент: в законодательстве строго регламентируется, каким образом можно потратить материнский капитал. Это не просто средства, которые позволено произвольно тратить. Программа строго целевая. Важнейшее и наиболее востребованное направление реализации капитала – использование его в качестве первого взноса при ипотечном кредитовании.

Многих интересует, можно ли использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке. Уточним все детали.

Предложено два варианта применения данной поддержки от государства:

• покрытие базовой суммы задолженности за приобретение жилья;
• стартовое вложение в ипотеку.

Если вы решили использовать маткапитал в роли первого взноса, вам в первую очередь понадобится определить тот спектр банковских учреждений, которые готовы работать именно с материнским капиталом.

Обратите внимание, что данный ресурс принимается не во всех банках. При этом есть достаточное количество банков, которые не только с готовностью принимают материнский капитал, но и предоставляют довольно выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей. Конечно, это в первую очередь Сбербанк. Именно в Сбербанке мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке используется достаточно часто.

Запомните еще один нюанс. Когда семья решает использовать маткапитал для улучшения жилищных условий без привлечения кредита, им придется подождать, пока малышу, на которого и получен капитал, не исполнится три года. Только после достижения им трехлетнего возраста допускается такое применение капитала.

Если требуется с помощью материнского капитала просто погасить задолженность по базовым выплатам, ждать уже ничего не надо. Как только мама получит на руки сертификат, она тут же имеет право его использовать. И для использования маткапитала в роли стартового взноса банки нашли выход.

Фактическое использование маткапитала: удобный вариант

Используется материнский капитал в качестве первоначального взноса в ипотеке специальным образом. Дело в том, что фактически его нельзя направить сразу на первый взнос. Есть две основные причины.

• Квартира будет находиться в залоге у продавца. Это ипотека в соответствии с законом, а выступает она как неоплаченная. Банки это не устраивает.
• Довольно проблематично отыскать продавца, который согласится ожидать, когда поступят деньги от ПФР.

Имеется иная схема использования маткапитала как первого взноса по ипотеке, более эффективная. Банк, располагающей специальной программой для материнского капитала, выдает кредит больше на размер маткапитала. Достаточно часто оформляют два соглашения, при этом одно из них как раз на сумму материнского капитала. При этом объект недвижимости будет оформлен в собственность непосредственно заемщика, а не всех членов семьи. Вот уже после этого можно подавать документы в ПФР, чтобы погасить часть задолженности с помощью капитала. Заемщику нужно для этого оформить письменное обязательство, что он наделит собственностью всех членов семьи после выплаты ипотечного кредита. Обязательство заверяется у нотариуса.

Огромное преимущество такого способа – возможность использовать материнский капитал сразу, а не ждать целых три года.

Условия оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала

Существует целый ряд условий, которые необходимо соблюсти, чтобы получить ипотечный кредит под маткапитал. В большинстве случаев все базовые условия стандартные, схожие во всех банках. Рассмотрим ключевой список требований, которые предъявляют банковские учреждения.

• Заемщик должен иметь постоянное место работы. На нем нужно трудиться не менее полугода. При этом в некоторых банках требования еще более жесткие: они желают иметь подтверждение работы на одном месте на протяжении более трех лет. Основной акцент делается на стабильности.
• Доход на рабочем месте должен быть достойным. Безусловно, учитывается «подтвержденная» зарплата, если собственные средства в покупке составляют менее 50%. Даже если на работе идут навстречу, выдавая справку о хорошем дополнительном доходе, такая заработная плата все-таки не будет играть существенной роли, поскольку важно постоянство, стабильность дохода, его гарантированность - поэтому банки часто берут в расчет только основной доход.
• Огромное значение имеет кредитная история лица, которое желает оформить на себя ипотеку. Отлично, если имеется положительная кредитная история. Даже если сумма кредита была небольшой, это уже большой плюс для заемщика, если он в свое время аккуратно расплачивался по кредиту.

Получить ипотечный кредит не так просто, однако с этим справляются многие. Главное, иметь реальную возможность полностью выплатить заем.

Собираем все необходимые документы

В первую очередь необходимо получить официальный сертифицированный документ, в соответствии с которым семья имеет право на государственную поддержку в виде материнского капитала. Получают бумагу в пенсионном фонде. Потом предстоит выбрать конкретное банковское учреждение.

Теперь пришло время узнать, какой именно пакет документов предстоит собрать для банка и с материнским капиталом в роли первоначального взноса. Мы остановимся на базовом перечне официальных бумаг, которые требуются практически во всех банковских учреждениях:

1. Сертификат на получение материнского капитала.
2. Документы, подтверждающие личность. Сюда входят паспорт, а также свидетельство о состоянии на налоговом учете, пенсионное удостоверение. В пакет бумаг могут войти загранпаспорт, водительские права.
3. Нужны бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность, платежеспособность человека. Предоставляется справка о доходах, заверенная печатью руководителя учреждения, где трудится заемщик. Необходима справка по форме 2НДФЛ.
4. Требуется предоставить документ, который подтвердит, что у гражданина нет долговых обязательств.
5. Просят предъявить и справку из налоговой службы. Она нужна лицам, которые имеют источники дополнительного дохода, например, от сдачи недвижимости в аренду.
6. Предоставляется также и непосредственно соглашение о покупке объекта недвижимости.
7. Справка из отделения пенсионного фонда должна отразить, что у гражданина есть средства на счету.
8. Собирается пакет документов на приобретаемое жилье: сюда входит технический паспорт объекта недвижимости, выписки из домовых книг, а также документы от БТИ.
9. Оформляется заявка, в которой гражданин дает обязательство в дальнейшем разделить объект недвижимости между членами семьи.

С банком заключается на сумму, увеличенную на размер маткапитала. Когда все документы уже оформлены и зарегистрировано в Росреестре соглашение на приобретение объекта недвижимости, то есть заемщик стал собственником, обращаются в пенсионный фонд.

Переводим маткапитал на первоначальный взнос

Обязательно нужны следующие документы:

• документы, подтверждающие регистрацию права собственности;
• соглашение об ипотечном кредите;
• сертификат на получение поддержки от государства – материнского капитала.

Обратите внимание: иногда сертификационный документ бывает утерян. Это поправимо. Просто нужно обратиться в пенсионный фонд с просьбой, чтобы выдали дубликат сертификата.

Для внесения материнского капитала в роли гашения части кредита, которая фактически заменила стартовый взнос, обращаются в отделение пенсионного фонда. Там оставляется заявка, чтобы материнский капитал был направлен в конкретное банковское учреждение, с которым молодая семья и заключила договор ипотечного кредитования. В заявке обязательно указывается, что данный материнский капитал используется для погашения ипотечных обязательств. Помните, что материнский капитал для гашения кредита ни при каких обстоятельствах не выдается в виде наличных средств.

В комплект документов для отделения пенсионного фонда также входят следующие документы:

1. Оформляется справка из банка: в ней удостоверяется, что гражданин собирается получить ипотечный кредит под маткапитал.
2. Предоставляются бумаги на заемщика, в частности, удостоверение личности.
3. Нужны сведения об объекте приобретаемой недвижимости.
4. Подается заявка, в которой гражданин просит перевести материнский капитал в кредитующий банк в роли первого взноса по ипотеке.

Когда вы уже подготовите все необходимые документы, можно сказать, что основное дело сделано.

Несколько важных моментов

Обратите внимание на некоторые нюансы. Вам обязательно пригодится эта информация:

• С момента полного гашения ипотечного кредита объект недвижимости записывается на всех членов семьи, в равных долях.
• Очень важно заранее обращаться в пенсионный фонд. Там есть своя специфика работы: суммы начислений формируют примерно раз в 6 месяцев. Если семье нужно начислить материнский капитал на первый взнос ипотеки зимой, обращаться следует заблаговременно, еще летом.
• Следует помнить, что объект недвижимости будет находиться под обременением вплоть до того момента, когда ипотечный кредит выплатят полностью. То есть жилое помещение нельзя подарить, обменять или продать.
• При оформлении ипотечного кредита обязательно нужна и страховка. Это обеспечивает дополнительные гарантии для банковского учреждения, а также для самого заемщика.

Помните, что главная задача – выплатить ипотечный кредит в полном объеме. Важно объективно оценивать свои финансовые возможности. Теперь вы знаете, что взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальным взносом – реально.

23 мая 2015 года был наконец-то подписан закон о том, что материнский капитал, который выдается матерям, родившим второго и последующих детей, использовать в качестве первоначального взноса на ипотеку вне зависимости сколько исполнилось этому ребенку лет. В этой статье попытаемся разъяснить, что необходимо для этого сделать и какие документы нужно собрать.

Ранее материнский капитал до исполнения ребенку 3 лет, можно было только использовать для погашения уже имеющейся ипотеки. Однако у многих Российских семей просто нет такой возможности, сначала оформить ипотеку, нет возможности собрать первоначальный взнос, ведь это не маленькая сумма. На сегодняшний день такое стало возможно.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что же необходимо сделать, чтобы воспользоваться этим правом

Для начала, конечно, нужно родить , или третьего, если на второго ребенка такой сертификат не был получен, или усыновить и т. д. по законодательству.
После этого необходимо его получить.

Чтобы получить материнский капитал, необходимо:

1. Записаться на прием в Пенсионный фонд к специалисту, который выдает эти сертификаты.
2. Предоставить специалисту пенсионного фонда паспорт матери, СНИЛС, свидетельства о рождении всех детей.
3. Материнский капитал вам выдадут примерно через месяц, получают его обычно у того же специалиста, кому сдавались документы.

Далее, необходимо определиться с банком, в который будете обращаться для оформления ипотечного займа. К слову заметить, сегодня не все банки берутся на оформление первоначального взноса в виде материнского капитала. Ведь по сути материнский капитал – это не “живые” деньги, и Пенсионный фонд перечисляет средства на счет в банке только после оформления жилья в собственность.

Есть еще нюансы связанные с ипотечным кредитованием:

• Часто банки не торопятся оформлять залог на недвижимость, собственниками или сособственниками которой являются несовершеннолетние дети. А при подключении материнского капитала это обязательное условие Пенсионного фонда.
• Такие сделки можно оспорить, особенно если родители ненадлежащим образом исполняют свой долг перед детьми, а именно доли в жилой квартире должны быть равнозначно разделены между всеми членами семьи.

Следует напомнить, что материнским капиталом именно в целях расширения жилья можно воспользоваться в следующих случаях:

1. Частично досрочное погашение долга и процентов по ипотеке, которая была оформлена ранее. Такой вариант возможен сегодня практически во всех банках, которые выдают ипотечные кредиты.
2. Воспользоваться капиталом как первоначальным взносом для оформления новой ипотеки (раньше это возможно было только после наступления младшему ребенку 3 лет). На такой шаг идут далеко не все банки.
3. И увеличить сумму уже имеющегося кредита для приобретения большего жилья, чем было оформлено ранее. Этот вопрос тоже решает достаточно банков.

Необходимые условия, для того чтобы начать оформлять ипотеку с использованием материнского капитала:

1. Иметь на руках данный сертификат.
2. Семья должна иметь собственный доход, отвечающий запросам банка.
3. У семьи не должно быть в собственности другого жилья.
4. При использовании материнского капитала на жилье, родители обязаны выделить равные доли всем детям, неважно, на какого ребенка получен был сертификат.

Банки, которые выдают ипотеку под материнский сертификат:

• ОАО СберБанк.
• ОАО ВТБ24.
• Банк Юникредит.
• Банк Открытие.
• УралСиб банк.
• Меткомбанк.

Остальные банки работают только на погашение основного долга по имеющейся ипотеке.

Условия банков

Сбербанк

Здесь самый расширенный список жилья, на которое выдаются ипотечные кредиты. В Сбербанке выдают ипотеку и на вторичное жилье, и на первичное, и на жилой частный дом не только кирпичный, но и деревянный.

Основным условием банка для оформления первоначального взноса за счет материнского капитала средства должны поступить в течение полугода после выдачи.

Условия:

• Займ только в рублях.
• Ставка от 14,5%.
• Кредитуют до 30 лет.
• Первоначальный взнос от 20%.
• Сумма кредита до 40 миллионов рублей.

ВТБ24

Также выдает займы на любое жилье.

Условия:

• Кредит в рублях.
• Ставка от 15,95%.
• Срок кредитования до 30 лет.
• Первоначальный взнос от 20%.
• Сумма – до 30 миллионов.

ДельтаКредитБанк

Кредит дают только на первичное или вторичное жилье. В отличие от Сбербанка перечислить капитал можно в течение 12 месяцев.

Условия:

• Валюта – рубли.
• Ставка – от 15,25%.
• Первоначальный взнос от 30%.
• Срок кредитования до 25 лет.

Как рассчитать первоначальный взнос

Тут все просто, берем стоимость жилья, к примеру, 3000000 рублей, и высчитываем 20% от этой суммы: 3000000х0,2=600000 Однако, если использовать материнский капитал, то к нему надо будет добавлять наличные средства. Если же рассчитывать, что капитал – это единственные средства у семьи для первоначального взноса, то математический расчет таков: 453000х100:20=2265000. То есть жилье необходимо подбирать не дороже 2 265000 рублей.

Необходимые документы для оформления ипотеки в Российских банках с использованием капитала для первоначального взноса:

1. Материнский сертификат.
2. Справка о зарплате по форме 2-НДФЛ.
3. Заверенные копии трудовых книжек.
4. Копии налоговых деклараций.
5. Если по условиям банка требуется поручитель, то надо подготовить документы о доходах родственников и поручителей.
6. Справка из ПФР о том, каков остаток средств материнского капитала на сертификате.
7. Документы, удостоверяющие личность заемщиков, паспорта.
8. СНИЛС.
9. Брачный договор, если один из супругов не участвует в займе и не будет сособственником жилья. Брачный договор обязательно оформляется у нотариуса.

Некоторые банки могут затребовать еще что-то дополнительно

Бывают случаи, когда служба безопасности финансовой организации просит документы, подтверждающие деятельность организации, в которой работают заемщики.

Все собранные документы следует предоставить в отдел, который оформляет ипотеку, выбранного банка. Решение банка обычно приходиться ждать до двух недель.

После того как получено предварительное одобрение банка на ипотечный кредит, вам предстоит найти жилое помещение. Оно тоже должно отвечать запросам банка. Не все банки работают с новостройками, с жилыми помещениями на стадии строительства, частные дома в сельской местности и коттеджи. Проще получить займы на вторичное жилье.

1. Правоустанавливающие документы продавца на жилье (договор купли-продажи, свидетельство о собственности).
2. Технический и кадастровый паспорта на приобретаемое помещение.
3. Выписка из ЕГРП.
4. Справка о прописанных в данном жилом помещении.
5. Копии паспортов продавцов.
6. Если продавец в браке, а собственник один из них, разрешение супруги на продажу жилья.
7. Оценка независимого оценщика.
8. Предварительный договор данной сделки.
9. Копия расчетного счета продавца.

И может еще запросить какие-то дополнительные документы. Далее, происходит сделка, документы необходимо сдать в Росреестр.

Некоторые банки сразу перечисляют продавцу сумму за проданное жилье, некоторые (например, Сбербанк), только после получения покупателем свидетельства о собственности. Это не больше 5 рабочих дней.

Следующий шаг, отправляемся в ПФР за перечислением средств материнского капитала.

В ПФР надо предоставить:

1. Сертификат на материнский капитал.
2. СНИЛС.
3. Паспорт.
4. Договор купли-продажи и копию.
5. Кредитный договор и копию.
6. Свидетельство о собственности.
7. Справку из банка о сумме долга с реквизитами счета.
8. Нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем детям после .
9. Заявление (оно пишется прямо у специалиста ПФР).

Теперь то, что касается обязательства о выделении равных долей всем детям. На сегодняшний момент этот документ у нотариуса стоит в пределах 1500 рублей, если двое собственников жилья.

Нотариусу нужны будут следующие документы:

• Сертификат.
• Свидетельство о собственности жилья.
• Паспорта собственников.
• Свидетельства о рождении детей.
• Кредитный договор..

Один из родителей может отказаться от доли в приобретаемом жилье с участием материнского капитала для увеличения детских долей. Такой отказ тоже оформляется у нотариуса.

В течение двух месяцев Пенсионный фонд обязан перечислить сумму на счет заемщика.
И еще, не забудьте, что каждый банк страхует свои кредиты, и вам придется ежегодно выплачивать страховой компании сумму от 8-9 тысяч, в зависимости от купленного жилья, например, на двухкомнатную квартиру страховая компания Сбербанка оформляет страховку на 7700, а на жилой частный дом с деревянными перекрытиями – 25000. Эта сумма правда будет уменьшаться немного за счет того, что долг перед банком будет тоже уменьшаться с каждым платежом.

Резюме: для того чтобы воспользоваться своим правом и оформить материнский капитал как первоначальный взнос на ипотеку, надо много побегать, внимательно изучить условия всех банков и уточнять в ПФР, будет ли разрешения использовать сертификат именно таким образом. Это не просто, но возможно. Иногда лучше воспользоваться услугами риелторов, ведь они с такими вопросами сталкиваются гораздо чаще.

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — материнский капитал и ипотека. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки. Приступаем!

При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей. Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.

Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:

• Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
• Ипотека на сумму материнского капитала;
• Получение образования.
• Пенсия мамы.
• Соц. адаптация детей-инвалидов.

Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.

Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.

Напоминаем, что ждать 3 года ребенку, чтобы взять ипотеку уже не надо!

Как взять (технология)

Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.

Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:

1. покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
2. Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:

1. Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).

Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов . Остальные способы можно посмотреть в отдельном посте.

1. Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.

Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.

Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.

Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.

В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:

1. Определяемся с банком.
2. Готовим пакет документов.
3. Подаем заявку.
4. Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
5. Получаем одобрение.
6. Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
7. Предоставляем документы по жилью в банк.
8. Подписываем кредитный договор.
9. Получаем ипотеку.
10. Регистрируем сделку в юстиции.
11. Рассчитываемся с продавцом.
12. Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
13. Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
14. Обращаемся в банк за новым графиком платежей.

В ипотеку с материнским капиталом можно взять:

• Новостройку
• Вторичку
• Готовый дом
• Оплатить строительство дома
• Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).

Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.

Требования для получения ипотечного кредита

Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:

• Стабильная средняя зарплата;
• Стаж работы, не меньше одного года;
• Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
• С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
• Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
• Первоначальный взнос (в ряде банков).

В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.

Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволяет сделать расчет в том числе и с учетом мат капитала. С его помощью производится расчет ежемесячного платежа. Можно понять сколько вложить (инвестировать) средств, для того или иного договора, выгодно ли это.

Военная ипотека

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:

1. По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
2. Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
3. Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.

Для решения этих моментов нужно обратиться в банк или на консультацию к нашему юристу.

Топ 5 предложений банков

Сбербанк

С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:

• Сумма от 300 тыс. руб.
• Ставка от 8,9%
• Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
• Срок до 30 лет.

Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.

ВТБ 24

Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».

• Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
• Ставка от 9,7%
• Срок до 30 лет.
• Страховка от 0,5%

Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.

Уралсиб

Предоставляется ипотека с материнским капиталом.

• Сумма от 300 тыс.
• Ставка от 9,9%
• Срок 360 мес.
• Страховка очень дешёвая от 0,2%

В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.

Райффайзенбанк

Программа «Ипотека + материнский капитал»:

• Сумма от 600 тыс. руб.
• Даёт ипотеку от 9,9% годовых,
• Срок кредитования составляет 1-25 лет.
• Страховка от 0,2%

В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.

Россельхоз

Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:

• Ставка от 9,4% годовых,
• Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
• Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
• Страховка от 0,3%

Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей, есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки.

Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей. Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами. Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.

Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии. Условия ипотечного кредита, обязывает страхование, и величина годовой страховки, бывает значительна. Поэтому, не стоит упускать шанс, вернуть какое-то количество денежных средств.

Зачастую с возмещение денег, вопросов не возникает, но если вдруг что-то и не так. Эти вопросы быстро решаются, с помощью обращения к юристам (заполните специальную форму в правом углу на нашем сайте).

И не стоит думать, что вариант с привлечением материнского капитала плохо скажется на кредитной истории. Сам факт, досрочного погашения кредита, позитивно отобразится на кредитной истории.

Итог

Материнский капитал при ипотеке является очень удобным и выгодным способом решить жилищную проблему и даже подзаработать. Вложенный в жилье мат капитал может приносить стабильный доход от аренды. А если, все законодательные условия соблюдаются, во время всех процедур, то, плохих последствий не будет и в результате, семья может сильно уменьшить финансовую нагрузку и повысить уровень жизни.

Материнский капитал на покупку квартиры – это реально выгодно. Жаль, что в 2019 году эта программа будет приостановлена.

А вы как думаете это последний год мат капитала? Отпишитесь в комментариях.