Система страхования вкладов физических лиц сделала банковские вложения одним из самых безопасных вариантов сохранения и накопления денег. Однако за годы функционирования гарантий депозитов выявлены и определенные недостатки.
Основные проблемы вкладчиков:
- не защищены средства юридических лиц;
- по-прежнему небезопасны депозиты, превышающие гарантированную выплату (1,4 млн рублей);
- потери клиентов в результате мошенничества сотрудников банка.
Финансовая политика кредитных организаций предполагает самые высокие ставки по крупным вкладам. Именно эти вложения не подпадают под систему страхования. Клиенту приходится выбирать между доходностью и безопасностью.
Весной 2019 года в результате отзыва лицензий некоторых банков возникли проблемы с выплатами многих частных вкладчиков, у которых Агентство страхования вкладов не принимало заявления на возмещение и отправляло в суд.
Поэтому при размещении денег потенциальным клиентам рекомендуется проявлять разумную осмотрительность и не открывать вклады в проблемных банках.
Условия
После изменений в последнем триместре июля в линейке срочных депозитов Юниаструм Банка для физлиц осталось три продукта:
- перспектива;
- прогресс;
- социальный.
Без ограничения срока можно открыть вклад «До востребования».
Все вклады могут быть оформлены в трех валютах: рублях, евро, долларах. Проценты зависят от вида валюты и срока размещения средств.
Самые высокий доход установлен по вкладу «Перспектива» в рублях до 8,9%. Депозит нельзя пополнять или частично отзывать, проценты выплачиваются каждый месяц или в конце срока.
Максимальная ставка по «Прогрессу» и «Социальному» - 7,9%. Пенсионерам, участникам и инвалидам ВОВ ставка по «Социальному» рублевому вкладу повышается на 0,5%. Это пополняемые вклады.
На внесение средств действуют ограничения:
- по вкладу «Прогресс» сумма пополнения не может быть ниже 1000 р. (150$, 150€) ;
- пополнение «Социального» вклада останавливается за месяц до окончания срока.
Для договоров «Перспектива» и «Прогресс» действуют 4 возможных периода:
- 91 день;
- 181 день;
- 271 день;
- 365 (370) дней.
Для «Социального» - 3 срока:
- 181 день;
- 1 год;
- 2 года.
По окончании срока договоры автоматически пролонгируются на тот же период на условиях, предлагаемых по виду вклада на момент продления.
Как открыть?
Оформить депозит можно в отделениях Юниаструм Банка. На официальном сайте кредитного учреждения возможна подача предварительной заявки на вклад.
Банк не открывает онлайн-вклады. Вложить средства можно после заключения договора банковского вклада. Срок вклада начинает течь со следующего дня после внесения денег на счет.
Линейка банка
Действующие депозиты Юниаструм Банка представлены в таблицах:
В рублях:
| Вид вклада | Период | Сумма | Ставка | Попол-нение | Снятие |
| Перспектива | 91 - 365 дней | от 10 тыс. р. | 8,15 - 8,90% | — | — |
| Прогресс | 91 - 370 дней | от 10 тыс. р. | 7,15 - 7,90% | + | — |
| Социальный | 181 день - 2 года | 5 тыс. - 5 млн р. | 6,90 - 7,90% | + | + |
| Социальный для пенсионеров | 181 день - 2 года | 5 тыс. - 5 млн р. | 6,95 - 7,95% | + | + |
| До востребования | бессрочный | без ограничений | 1,00% | + | + |
В американских долларах:
В евро:
Ранее популярные вклады «Доступный», «Универсальный» с конца июля не открываются. Прекращено пополнение действующих вкладов.
Вклады Юниаструм Банка для физических лиц
Тенденция по депозитной линейке физлиц Юниаструм Банка довольно неодназначна.
За прошедший месяц банк трижды снизил процентные ставки, закрыл некоторые наиболее выгодные вклады, запретил взносы денег на действующие пополняемые депозиты.
И хотя снижение доходности вложений в настоящее время проводится многими кредитными учреждениями, их частота в Юниаструм Банке и запрет на пополнение вкладов могут свидетельствовать о наличии ограничений Банка России по депозитным операциям физических лиц.
В то же время Юниаструм Банк и раньше жонглировал с разрешением и запретом на пополнение средств. А введение нового депозита вместо отмененных свидетельствует об отсутствии полного запрета на проведение операций физлиц.
Возможность запрета взноса денег на пополняемые вклады предусмотрена условиями договора.
Страхование
Юниаструм Банк участвует в обязательной системе страхования вкладов. Она предполагает выплаты по депозитам физлиц независимо от финансового положения кредитной организации.
Сумма возмещения не превышает 1 400 000 рублей . Гарантированная сумма включает все вклады в одном банке.
Процентные ставки
После летнего снижения ставки по депозитам физических лиц Юниаструм Банка невысоки. Это свидетельствует об изменении политики банка, ранее отличавшегося высокой доходностью частных вложений.
Ставки по самому доходному рублевому вкладу «Перспектива» находятся в диапазоне 8,15-8,90% годовых. Максимальная ставка по депозитам «Прогресс» и «Социальный» 7,9%.
Доходность по валютным вложениям не превышает 1,5%.
Можно отметить более высокий по сравнению с обычным процент по вкладам «До востребования»: 1% по рублевым вложениям и 0,2 - 0,5% по валютным.
Досрочное расторжение всех депозитов кроме рублевого «Социального» производится по ставке 0,01%. Вклад «Социальный» в рублях закрывается раньше срока под 3%.
Требования к вкладчикам
Клиентами Юниаструм Банка могут быть российские граждане, иностранцы и лица без гражданства.
Разместить вклад могут физические лица в возрасте от 14 лет. Наличие прописки не обязательно.
Список документов
Перечень документов для открытия депозита меняется в зависимости от гражданства.
Россияне предоставляют паспорт или иной удостоверяющий документ:
- загранпаспорт;
- паспорт моряка;
- удостоверение военнослужащего и другие.
Для получения повышенной процентной ставки по «Социальному» вкладу нужно предъявить пенсионное удостоверение или справку ПФР, удостоверение инвалида или участника ВОВ.
Иностранцы и лица без гражданства предъявляют:
- иностранный паспорт;
- вид на жительство в России;
- миграционную карту;
- разрешение на проживание;
- иные удостоверяющие документы.
Как снять деньги?
Изъятие вклада или его части можно совершить в офисах Юниаструм Банка. Снятие крупных сумм производится после предварительной заявки.
Досрочное получение средств производится по пониженным ставкам.
Получить деньги может сам вкладчик либо лицо, действующее по доверенности. Оформить доверенность можно в отделениях банка.
Плюсы и минусы
Достоинствами вкладов Юниаструм Банка являются:
- возможность открытия валютных депозитов;
- неизменность ставок после заключения договора;
- большой выбор сроков вклада.
К недостаткам относятся:
- небольшой выбор продуктов;
- невысокие ставки;
- возможность изменения условий после открытия;
- сокращение офисов.
Главным минусом, на наш взгляд, является вероятность действия ограничений ЦБ РФ, так как внесение вклада в период действия ограничений является основанием для отказа выплаты страхового возмещения.
Создание банка Юниаструм датируется 1994 годом. Уже через два года организация сумела добиться членства в платежной системе Union Card. Сеть филиалов банка насчитывает 209 основных офисов, расположенных по всей территории России. Грамотное управление и корректно поставленные цели способствовали тому, что на сегодняшний день Юниаструм банк позиционируется в качестве динамично развивающегося финансового учреждения. Менеджеры банка оформляют кредиты и вклады для физических лиц, занимаются расчетно-кассовым обслуживанием и предлагают реализовать различные зарплатные проекты. С 2001 года банк также специализируется на проведении срочных денежных переводов.
Депозиты банка Юниаструм - это очень выгодный инвестиционный продукт, позволяющий приумножить собственный капитал. Проценты по вкладам формируются в зависимости от срока действия депозита, используемой валюты и наличия дополнительных опций, предусмотренных программой. Вклады для пенсионеров, в которых вкладчику предоставляется возможность частичного снятия или пополнения собственного счета, будут иметь более низкую процентную ставку. Ставки по вкладам без дополнительных опций будут несколько выше.
При выборе подходящей программы также следует обращать внимание на срок действия депозита и используемую валюту. Вклад в долларах или евро отличаются более низким процентом начисления, чем рублевая вариация депозитов.
Контакты банка
На карте
Отделение банка Банкомат Несколько близкорасположенных объектов
В 1994 году был создан коммерческий российский банк «Юниаструм». Вклады - это основной продукт, предлагаемый им. Но также организация занимается изготовлением пластиковых карт, потребительским кредитованием, депозитами, осуществлением валютно-обменных операций, денежных переводов «Юнистрим» и т.д. На сегодняшний день «Юниаструм» занимает 63 место из 600 в рейтинге банков России. Количество его активов составляет более 108 миллиардов рублей. Но вот о чём хотелось бы рассказать подробнее, так это о вкладах.
«Перспектива»
Так называется тариф, с которого хотелось бы начать. Открыть его можно в рублях, долларах и евро - на 91, 181, 271 и 370 дней. Минимум нужно вложить 10 000 р. Или 150 $/€. Максимум не ограничен. Проценты начисляются в конце каждого месяца или же по истечении срока (все сразу). Ещё вкладчик может выбрать, куда они ему будут приходить - на текущий счёт или же на карточку. Лучше сразу класть крупную сумму, поскольку функция пополнения не предусмотрена.
Итак, какие проценты может предложить банк «Юниаструм»? Вклады по тарифу «Перспектива» весьма выгодные. Лучше всего делать краткосрочное вложение - на 91 день, и в рублях. Тогда ставка составит 8.75% годовых. Если, например, вложить 1 000 000 р, то по истечении 91 дня клиент получит 21 875 рублей прибыли. В долларах самый выгодный срок - 370-дневный. Как и в евро. Ставка составляет 1.5% и 1.3% соответственно.
«Универсальный»
Это ещё один выгодный тариф, который предлагает банк «Юниаструм». Вклады «Юбилейный», «Доступный» и «Большой процент», которые нуждаются в пролонгации, нередко служат основанием для открытия «Универсального». Срок - 91, 181, 271 день и ровно 1 год. Сумма может составлять от 20 т.р. до 20 миллионов рублей. Или же от 1 000 $ до 500 000 долларов. Если хочется сделать вложения в евро, то диапазон будет таким же. Пополнение, кстати, предусмотрено. Но лишь в рамках максимальной суммы.
Для рублевых вкладов самый выгодный процент опять-таки установлен на 91-дневный срок - 8.25% годовых. Если хочется сделать вложение в долларах или евро, то нужно оформлять всё на год. Ставки составляют 1.5% и 1.3% годовых соответственно. Проценты перечисляются на счёт каждый месяц.
«Прогресс»
Ещё один тариф, который предлагает своим клиентам банк «Юниаструм». Вклады такого типа также принимаются в рублях, долларах и евро - на сроки, аналогичные вышеупомянутым. Минимальная сумма - 10 000 рублей, а максимальная не ограничена. Проценты начисляются первого числа каждого нового месяца и по окончании срока. Если такой вариант не устраивает, можно попросить выплатить прибыль одноразово - в самом конце.
Пополнения предусмотрены. Ограничений по сроку нет. Но пополнение счёта должно осуществляться как минимум на 1000 рублей. Если человек «забыл» о том, что у него есть вклад, то он автоматически продлевается на тот же срок, на который он был открыт.
Проценты чуть ниже, чем в ранее упомянутых случаях. «Юниаструм-Банк» вклады предлагает разные - у всех них имеются свои преимущества, которым сопутствуют определенные нюансы. В данном случае это как раз ставка. 7.75% годовых для рублёвых вкладов на срок в 91 день. Если открывать его на 370 дней, то проценты сократятся до отметки в 7%.
«Независимость»
Стоит сказать пару слов и про этот тариф, который предлагает «Юниаструм-Банк». Вклады имеют свои особенности, и «Независимый» - не исключение. В его названии, собственно говоря, и кроется то, что отличает его от остальных. Но для начала - общая информация.
Он открывается только на 370 дней, с минимальной суммой в 10 000 рублей и неограниченным максимумом. Выплаты процентов - ежемесячно, на карту. Также они причисляются к сумме вклада (капитализируются). Пополнение возможно, к тому же нет ограничений по периодичности и сумме (исключение составляют последние 30 дней срока). Но человек как минимум должен положить на счёт «сверху» 1000 рублей.
Возможен и отзыв вклада. Нет ограничений по периодичности. Самое главное - чтобы на счету сохранялась минимальная сумма вклада. Пролонгация автоматическая, на 370 дней. Ставка составляет 7.25% годовых (рубли), 1% (доллары) и 0.8% (евро).
«Юбилейный»
И такой тариф предлагает эта организация. Вклад «Юбилейный» "Юниаструм-Банк" сделал очень выгодным. 9.5% годовых при открытии на год! Сумма может варьироваться от 20 000 (это минимум) до 20 000 000 рублей. Проценты начисляются ежемесячно. К тому же происходит их капитализация. Что очень даже неплохо. Например, если человек вложил максимум (20 миллионов), то каждый месяц к его вкладу будет прибавляться 158 333 р.
Пополнение, кстати, предусмотрено. Но в пределах заявленного максимума. Также не получится пополнить вклад в последние 60 дней срока.
Отзыв части суммы возможен. Главное, чтобы на счету сохранился установленный минимум (20 000 р). И досрочное расторжение договора тоже предусмотрено. Но если возникла такая необходимость, человек потеряет немалую сумму. Имеются в виду проценты. Вместо выплат в размере 9.5% годовых он получит всего 6.33%.
Если сравнивать вклады в «Юниаструм-Банке» для физических лиц, то «Юбилейный» по всей справедливости будет самым лучшим и удобным в плане условий.
Что ещё стоит знать
Важно отметить вниманием тот факт, что организация «Юниаструм» участвует в системе обязательного страхования вкладов, что не может не вызвать доверия.
Чтобы открыть вклад, необходимо подготовить некоторые документы. Понадобится оригинал и копия паспорта. Также вместо него можно предъявить общегражданский «загран». Или же паспорт моряка, кто таковым является. Подойдёт ещё военный билет или удостоверение личности служащего.
Помимо этого понадобится копия свидетельства ИНН, которую необходимо заранее заверить у нотариуса. Но можно обойтись без этого, и просто предъявить оригинал вместе с ней.
Самостоятельно вклад может открыть любой желающий возрастом от 14 лет. Но с предъявлением всех вышеперечисленных документов. И, кстати, количество открываемых лицом вкладов не ограничено. Их может быть сколько угодно. В этом можно убедиться, обратившись в «Юниаструм-Банк».
