Сельхозинвест ипотека можно ли быть созаемщиком. Кто такой созаемщик в ипотеке

Созаемщик по ипотеке – это человек, несущий перед финансовым учреждением одинаковую ответственность совместно с основным заемщиком в процессе выплаты кредита. Доходы этого человека учитываются при выдаче банком ссуды, что позволяет увеличить размер выдаваемого займа. Вероятность получения кредита или ипотеки в случае, если созаемщиками будут выступать родители или другие близкие родственники, гораздо выше, нежели это будут просто друзья.

Созаемщкики по ипотеке играют важную роль при оформлении и в процессе возврата займа. Их главная функция – следить за выплатой кредита заемщиком, и если он не справляется с этой задачей – обязанность возврата средств переходит на них. Иногда, в договорах указывается, что заемщик и созаемщик должны в равной мере погашать кредит.

Права и обязанности созаемщика

Одним из популярных запросов по теме ипотечного кредитования является следующий: «Созаемщик ипотеки его права и обязанности». Для того чтобы детальнее разобраться в этой теме, разобьем ее на 2 составляющих подраздела.

Права созаемщика по ипотеке на квартиру

Чтобы получить кредит на покупку квартиры тем, кто имеет недостаточный доход, необходимо привлечь созаемщика. Поручительство могут взять на себя от 1 до 4 человек – чем больше поручителей, тем меньше будет процентная ставка банка.

Зачастую, созаемщик не имеет прав на имущество, приобретаемое в ипотеку, кроме отдельных ситуаций:

1. Созаёмщик является супругом основного заемщика, и они ведут совместное хозяйство без оформления брачного контракта.
2. Было подписано доп. соглашение о передачи созаемщику в собственность части недвижимости в случае погашения им кредита вместо заёмщика.

При этом если созаемщик отказывается от своей части недвижимости, это не снимает с него ответственности за погашение ипотеки. Человек может являться созаемщиком одновременно в нескольких ипотеках, но в таком случае оформить аналогичный кредит на жилье на себя ему будет очень затруднительно.

Обязанности созаемщика по ипотеке

Главной обязанностью созаемщика является полная выплата остатка ипотечного долга, если заемщик окажется не в состоянии это сделать. В кредитном договоре четко прописывается порядок выплаты кредита. Это может быть, как равная ответственность указанных лиц, так и другая последовательность возраста средств, например, сначала выплаты осуществляет основной заемщик, а после этого – созаемщик. В любом случае, созаемщик не в праве отказаться от возврата средств при любых обстоятельствах.

Кроме того, существуют дополнительные требования к созаемщику по ипотеке, которым он должен соответствовать. Так, в Сбербанке для оформления договора потребуется предъявить следующие документы:

• паспорт с пропиской в данном регионе;
• документ, подтверждающий платежеспособность (справка о размере заработной платы), может потребоваться непрерывный трудовой стаж от 6 мес. или 1 года (трудовая книжка);
• информация о составе семьи (свидетельства о рождении детей, о браке и т.д.);
• диплом.

Кроме того, банк потребует от созаемщика заполнить анкету, где указываются данные о занятости, размерах доходов, наличии транспортных средств и их стоимости.

Сумма ежемесячной выплаты по кредиту не должна превышать 40% от ежемесячного дохода созаемщика.

Отличия созаемщика от поручителя

Чем отличается созаемщик от поручителя? В этом вопросе вам поможет разобраться следующий видео материал:

Многие путают понятия созаемщик и поручитель. Разница между ними заключается в том, что поручитель должен гасить долг заемщика, если тот будет не в состоянии это сделать, а созаемщик несет перед банком солидарную ответственность с основным заемщиком по полноценной выплате кредита.

Созаемщик и поручитель – лица, которые также имеют отличия в требованиях к выдаче кредита. Так, доход первого основательно влияет на размер выдаваемой ссуды, а у второго сумма оклада не важна.

В договоре с банком указывается, что созаемщик по ипотеке сохраняет за собой право на квартиру и получает ее при наступлении заранее оговоренных обстоятельств. Основной заемщик или банк не имеет права пересматривать и менять данные условия в одностороннем порядке. Если созаемщик хочет претендовать на право собственности, это оформляется через доп. соглашение.

Чтобы минимизировать риски, банк оформляет страхование созаемщика по ипотеке, на случай потери им работоспособности, болезни или смерти. Зачастую в качестве залога выступает ипотечная квартира. В любом из приведенных случаев, банк получает возмещение от страховой компании и не несет убытков.

Оформление ипотеки без созаемщиков и поручителей

Ипотека без созаемщика еще недавно казалась невозможной, но сегодня – это реальность. Единственный минус такого решения – продолжительная и сложная процедура оформления, а также не очень выгодные условия договора:

• выше процентная ставка кредитования;
• тщательная проверка банком лица, которое оформляет кредит.

Такой вид ссуды оформить сложнее, так как он влечет за собой дополнительные проверки и изменения условий покупки квартиры со стороны банка. Например, учреждение может потребовать, чтобы было оформлено право собственности или чтобы жилье было уже готово к заселению.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке?

По условиям, предлагаемым большинством банков, пенсионер не может быть полноценным созаемщиком. Этот запрет объясняется тем, что дополнительным плательщиком должно являться лицо, имеющее работу – это позволит ему в случае необходимости выплатить кредит. Однако, в отдельных случаях такой вариант возможен. Например, если человек вышел на пенсию в возрасте 45 лет и имеет дополнительный доход, тогда решение может быть положительным.

В отдельных случаях созаемщиком может стать пенсионер от 60-65 лет и старше, но при этом в наличии у него должно быть недвижимое имущество, которое он может заложить.

Больше шансов у пенсионера стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, так как максимальный возраст внесения платежей в банке – 75 лет. Но такие решения следует тщательно обдумывать, ведь часто люди в возрасте сами нуждаются в финансовой помощи, а так еще появляется риск потерять собственное жилье, если вовремя не выплатить кредит.

Может ли созаемщик получить налоговый вычет?

Если квартира или другая недвижимость приобретена в ипотеку супругами, получить выплату по ней можно, но:

• квартира должна быть приобретена в момент, когда люди находились уже в браке;
• муж и жена должны вступить в право собственности;
• потребуется бланк, подтверждающий финансовые траты.

Также существует разница между супругами, живущими в гражданском браке, и людьми, официально зарегистрировавшими свой брак.

Как выйти из созаемщиков по ипотеке?

Ответственность созаемщика по ипотеке длится до тех пор, пока договор не будет закрыт. Если возникло желание избавиться от этого статуса, необходимо направиться в банк и написать соответствующее заявление.

Получить такое разрешение сложно, ведь при выдаче ипотеки банк учитывал совокупный доход, а при новых условиях, если у одного заемщика недостаточно высокий доход, банк попадает в зону риска.

Оправданным решением для разрыва договора является развод или переезд. Чтобы обезопасить себя, банк может предложить привести другого созаемщика, но следует быть готовым к тому, что его также тщательно проверят. Но в любом случае, окончательное решение остается за банком и точного алгоритма «как вывести созаемщика из ипотеки» – нет.

Становиться ли созаемщиком – решение сложное, требующее должного осмысления. Ответственность созаемщика по ипотеке достаточно велика, и если появятся непредвиденные обстоятельства, выплата ляжет на вас. Поэтому, если вы хотите помочь человеку – будьте уверены в его добросовестности и платежеспособности.

Что значит созаёмщик по ипотеке на квартиру или другому договору займа, кто это такой, его права и обязанности, требования к кандидатуре.
Ипотека появилась недавно и быстро укрепила позиции. Вместе с ней возникли малоизвестные ранее представления: заёмщик, залог, поручитель, созаёмщик и т. п. Первые не вызывают вопросов, тогда как понятие «созаёмщик» не так однозначно.

Созаёмщик по ипотечному или кредитному договору – это участник кредитной сделки, несущий наравне с основным заёмщиком бремя ответственности по обязательствам перед кредитором. Их может быть до четырех, редко – до пяти человек.

Необходимость привлечения созаёмщика зачастую инициируется финансовым учреждением.

Когда нужен созаёмщик по ипотеке

Банк предлагает предоставить его в следующих случаях:

• будущий собственник недвижимости состоит в браке: созаёмщиком будет супруг;
• квартира оформляется на несовершеннолетнего: ссудозаёмщиком является совершеннолетний платежеспособный гражданин, созаёмщиком – несовершеннолетний будущий собственник жилья;
• по требованию кредитора для понижения риска невозврата средств, когда потенциальный заёмщик вызывает некоторые опасения банка, например: слишком молод, имеет нестабильные доходы, недавно переехал из другого города, не состоит в браке и т. п.;
• если заработок кредитозаёмщика меньше необходимого для запрошенного жилищного займа: его объем можно будет рассчитать исходя из суммарного дохода участников ипотечной сделки – обстоятельство, когда наличие созаёмщика отвечает интересам получателя заемных средств.

Требования

Преимущественно они те же, что и к ссудозаёмщику, могут различаться у разных финансовых учреждений, но можно выделить основные:

• гражданство РФ;
• на момент подачи документов человек должен быть трудоустроен, минимальный стаж в этой организации – от полугода, зависит от условий кредитора;
• ежемесячный заработок должен быть достаточен для уплаты взносов (когда участник сделки привлечен по особому требованию банка дополнительным гарантом возврата денежных средств, его доход при расчете суммы ссуды может не учитываться);
• возраст от 21 года до официального возраста выхода на пенсию (если доход созаёмщика не берется в расчет суммарной платежеспособности, то возраст ограничивается 75 годами, срок займа устанавливается до наступления этого возраста);
• Отсутствие неблагоприятной информации по предыдущим кредитам, иначе попросят заменить кандидата или откажут в ссуде.

Созаемщик ипотеки его права и обязанности:

Права

Хотя созаёмщик выступает пред банком таким же плательщиком, что и кредитозаёмщик, их права на приобретенное жилье неодинаковы.

Только супруги, заключившие официальный брак, согласно Семейному кодексу РФ претендуют на равные доли купленной недвижимости. Часть каждого может быть изменена соглашением между ними, брачным контрактом.

Если участник сделки не является супругом, права на ипотечную жилплощадь или ее часть он не имеет. Право это возникает при заключении с ссудозаёмщиком договора, предусматривающего обстоятельства и размер доли жилья, на которую созаёмщик может претендовать. Например, при условии гашения ипотеки за основного плательщика.

Если созаёмщик погашал взносы за основного кредитополучателя, он может подать судебный иск о возмещении выплаченной суммы или выделении доли квартиры.

Созаёмщик может инициировать вывод его из участников ипотечной сделки, тогда кредитополучатель должен предоставить заимодателю другое лицо. Банку направляется заявление, и только он решает, возможна ли замена.

Обязанности

Созаёмщик наравне с заёмщиком ответственен перед кредитором по его обязательствам и должен погашать ссуду, если тот перестал выплачивать взносы по ипотеке.

• Каждое финансово-кредитное учреждение утверждает свой список, и лучше уточнить его там. Чаще всего в перечень включаются:
• паспорт гражданина РФ;
• копия трудовой книжки, достоверность подтверждается руководителем или отделом кадров предприятия;
• справка о заработной плате на бланке финансового учреждения либо по ф.2-НДФЛ;
• документы о дополнительном доходе (если есть);
• карточка с номером лицевого счета пенсионного страхования.

Об этом банк предупредит на стадии консультирования. Иногда необходимость в нем возникает при рассмотрении заявки на ипотеку, когда банк стремится снизить риск, предлагая предоставить еще одного или нескольких участников ипотечной сделки.

Первоначально будущий собственник жилья представляет банку пакет документов, который проверяют его сотрудники. Если все в порядке и кандидатура банк устраивает, остается дождаться его решения. При отклонении представленного лица предложат заменить его.

После одобрения заявки участники сделки подписывают договор ипотеки. С этого момента человек является созаёмщиком и наравне с заёмщиком несет всю ответственность по обязательствам до полного их исполнения.

Надеюсь мы, пусть и коротко, дали определение что значит созаёмщик по ипотеке на квартиру его права и обязанности, кто это такой, требования к кандидатуре.

Видео на тему «Поручители и созаемщики кто есть кто?»

Определяя сумму, которую банк может выдать клиенту по ипотеке, исходят из его материального состояния и платежеспособности. Основным параметром, от которого зависит кредитная линия, является уровень дохода. В силу того, что жилье относится к наиболее дорогостоящим покупкам, зачастую, официально подтвержденного заработка не хватает на оформление сделки. В этом случае банк допускает привлечение созаемщиков, доход которых также учитывается при назначении предельной суммы кредитования. Созаемщик по ипотеке – это лицо, несущее ответственность за выплату кредитного долга наравне с основным заемщиком.

Кто такой созаемщик

Прежде, чем подписать ипотечный договор, будущему созаемщику рекомендуется оценить свои финансовые возможности, на случай, если основной держатель кредита не сможет вносить средства по ежемесячным взносам.

Кроме обязательств, созаемщик наделяется правом претендовать на передачу части собственности в его личное владение. Так как ипотечные обязательства весьма серьезны, необходимо тщательно обдумать последствия оформления в качестве созаемщика, ведь данный кредит отличается длительностью срока погашения и юридической ответственностью перед кредитором.

Кредитная организация не менее тщательно осуществляет проверку созаемщиков, так как степень их ответственности за своевременность и полноту погашения ипотечного долга сопоставима с основным кандидатом. В ряде случаев, заявителю могут отказать, если у службы безопасности банка появились сомнения в надежности гражданина.

Не все желающие могут участвовать в подписании кредитного договора. У банка имеются определенные требования к платежеспособности и ответственности претендента.

Ипотечным созаемщиком признается гражданин, берущий на себя финансовые обязательства совместно с основным должником. Ответственность созаемщика возникает в случае, когда основной должник не может далее погашать ипотеку, либо выплаты, по каким-либо другим причинам остановились. Обязательство по кредиту будут действовать, пока весь долг не будет погашен.

При необходимости, российские кредитные организации позволяют брать до четырех дополнительных заемщиков. Привлечение дополнительных участников по ипотечному займу для банка служит гарантией того, что долг будет возвращен в полном объеме, включая проценты, штрафы, пени. Если платежеспособность клиента будет достаточной, в дополнительных участниках по ипотеке необходимости нет – нужная сумма и так будет выдана кредитором.

Помимо финансовой ответственности, у созаемщиков имеются и права. Подписывая договор об ипотечном кредитовании, созаемщик наделяется и правами — во многих случаях возможно оформление совместной собственности.

В некоторых ситуациях наличие созаемщика обязательно – если кредит оформляет супруг, его вторая половина получает права на совместную собственность. Оформление кредитного соглашения на обоих супругов позволит не только предъявлять права на совместную собственность, но и нести ответственность перед банком.

Иногда вторая половина не может выступать в качестве созаемщика (имеются непогашенные кредитные обязанности, долги, плохая кредитная история). Тогда кредитная организация предлагает супругам до подписания договора заключить брачный контракт на интересующий объект недвижимости. Иногда супруг высказывается против участия в кредитовании, это также является поводом оформления брачного соглашения. В тексте документа должно быть четко указано, что второй супруг отказывается от предполагаемой собственности и не будет участвовать в ипотеке.

Основания для участия созаемщиков

Для того, чтобы привлечь к кредитованию других участников, необходимо наличие одного из следующих оснований:

• клиент банка, обратившийся за ипотекой, не имеет достаточного дохода, чтобы получить заемные средства в требуемом размере;
• клиент находится в официальных брачных отношениях, и второй супруг имеет аналогичные права на ипотечную собственность, а также согласно ст.45 СК РФ, автоматически становятся участниками займа;
• оформление покупки на ребенка, которому не исполнилось 18 лет, вынуждает взрослого выступать в качестве созаемщика, в то время, как несовершеннолетний будет считаться основным кредитуемым;
• подписание ипотечного займа в момент, когда покупатель недвижимости не имеет возможности подтвердить свой доход (как правило, подобные ситуации возникают при оформлении ипотечного кредита на студента очного отделения).

Отличия от поручительства

Основными участниками ипотечных отношений являются кредитор и кредитуемый, однако в процессе оформления возможно дополнительное участие других лиц. Поручитель несет аналогичную ответственность за своевременность выплаты ежемесячных взносов, основного долга и процентов в полном объеме. Поручитель будет отвечать перед банком, когда клиент оказывается неплатежеспособен или отказывается оплачивать долг.

От созаемщика поручителя отличают следующие характеристики:

• поручитель должен иметь стабильный источник дохода, однако его заработок не будет учитываться при рассмотрении заявки на ипотеку;
• уровень платежеспособности должен позволять поручителю оплачивать долги перед кредитором (основное тело кредита и начисленные проценты);
• права поручителя не позволяют автоматически претендовать на долю в приобретаемой недвижимости, однако, при отказе основного плательщика от погашения ипотеки, поручитель берет на себя обязательства перед банком, а права на выкупаемую собственность могут быть заявлены через суд.
• при прекращении заемщика от исполнения обязательств, ответственность переходит к созаемщику и лишь затем – к поручителю.

Требования банка

Кредитная организация устанавливает определенные требования, которым должен отвечать созаемщик (они в большей части совпадают с основными критериями главного кредитуемого):

• российское гражданство;
• трудоспособный возраст;
• общий стаж работы – не менее года, у последнего работодателя – не менее полугода;
• подтверждение платежеспособности (доход должен быть не менее 40% от размера ежемесячного платежа);
• отсутствие просрочек по другим кредитам;
• желательно наличие родства с основным кредитуемым.

На видео о долях в ипотечной квартире

Если заработная плата не позволяет взять нужную сумму, клиент обращается за помощью к своему близкому окружению, которое могло бы выступить в роли созаемщика. Однако далеко не всякий согласится взять на себя подобную ответственность, так как ее степень достаточно велика.

При оформлении жилищных займов нередко приходится привлекать созаемщика, являющегося стороной ипотечного договора, а его права и обязанности регулируются ГК РФ. На него возлагаются солидарные обязательства, что нужно учитывать при подписании соглашения.

Кто такой созаемщик и для чего он нужен?

Созаемщик – это физическое лицо, согласившееся нести ответственность по выплате долга перед финансовым учреждением наравне с заемщиком. Если прямой должник перестанет перечислять ежемесячные платежи, банк в первую очередь обратится с требованием об уплате к созаемщику.

В большинстве случаев по кредитному договору кредиторы разрешают привлекать до четырех созаемщиков. Они нужны на начальном этапе для одобрения заявки на ипотеку, если основному заемщику не хватает собственного дохода: заработок других сторон здесь также будет учитываться.

Например:

Иванков С.В. зарабатывает 50 000 руб. в месяц. При расчете ежемесячных платежей и одобрении анкеты банк руководствуется требованием, согласно которому регулярные взносы не должны превышать 45% от дохода клиента. Иванков С.В. хочет взять квартиру в ипотеку, но тогда ему придется каждый месяц выплачивать по 35 000 руб., что гораздо выше 45% от зарплаты.

Чтобы заявка на жилищный кредит была одобрена, Иванков С.В. просит своего брата Иванкова М.В. стать созаемщиком. Его доход в месяц равен 100 000 руб. Суммарно банк будет учитывать 150 000 руб. и заявку одобрят: требование о 45% от общего заработка соблюдено, а членам семей сторон сделки остается сумма выше прожиточного минимума на каждого человека.

Таким образом, созаемщики обычно привлекаются, если банк предъявляет данное требование в связи с низким доходом для одобрения заявки на ипотеку.

Созаемщики по ипотечному кредиту: права и обязанности

Перед тем, как соглашаться стать созаемщиками по ипотеке, гражданам необходимо учитывать, что после подписания договора они будут нести полную ответственность, которая выражается в следующем:

• Выполнять условия договора вне зависимости от обстоятельств: если в нем указано, что изначально платежи перечисляет основной заемщик, а при неуплате – первый, второй и последующие созаемщики, придется соблюдать очередность.
• Если остальные созаемщики не в состоянии выплачивать долг, данное обязательство возлагается на одного созаемщика, имеющего доход.

Помимо обязательств, существуют и определенные права:

На что имеет право созаемщик	Пояснение
Доля в приобретаемой квартире	Выделяется в случае, если прямой должник перестает выплачивать ипотеку
Отказ от совместной доли в приобретаемой недвижимости	В случае отказа обязательства по выплате долга остаются
Получение налогового вычета	Актуально, если приобретается квартира в долевую собственность. Созаемщики могут вернуть 13% от установленной суммы
Равномерное распределение выплат между всеми участниками сделки	Выполняется по договоренности с банком
Разделение долговых обязательств	Производится при расторжении брака
Отказ от статуса созаемщика	Возможен при согласии кредитора и наличии достойной замены

Может ли созаемщик претендовать на квартиру?

Если основной должник исправно выплачивает ипотеку, созаемщик не может претендовать на долю в квартире. Для этого требуются доказательства перечисления денег, а споры решаются в судебном порядке.

Ситуация меняется, если сторонами договора являются супруги. В этом случае при разводе долги и имущество делятся пополам, и права на квартиру созаемщика по ипотеке равны правам прямого заемщика.

Требования к созаемщику по ипотеке

Каждый день предъявляет индивидуальные требования к кандидату, но есть общие критерии, которым должны соответствовать все созаемщики:

• Российское гражданство.
• Минимальный стаж работы на последнем месте – от полугода и более.
• Платежеспособность: величина ежемесячного платежа на случай неуплаты долга заемщиком должна быть не более 40% от дохода.
• Возраст – от 21 года. На момент погашения ипотеки созаемщикам должно быть не более 55 (женщинам) и 60 лет (мужчинам). Некоторые финансовые учреждения увеличивают возрастной порог на окончание платежей до 70-75 лет.
• Хорошая кредитная история. Наличие просрочек и текущих задолженностей по займам существенно снижает шанс на одобрение кандидатуры.

Ответственность созаемщика по ипотеке

По ГК РФ заемщики и созаемщики несут солидарную ответственность перед кредитором. Если основной должник утрачивает платежеспособность (теряет работу, становится инвалидом и т.д.), обязательства по перечислению регулярных платежей возлагаются на созаемщика. Ему придется выплачивать долг, даже если по договору он отказался от доли в квартире.

Чем созаемщик отличается от поручителя?

Существует ряд отличий между поручителем и созаемщиком:

Различие	Поручитель	Созаемщик
Учет доходов	Заработок не влияет на размер одобренной суммы, не учитывается при рассмотрении заявки	Доход учитывается
Суммирование заработка	Зарплата рассматривается отдельно	Заработок всех сторон сделки суммируется
Право на приобретаемое жилье	Отсутствует, за исключением случая, когда поручителю приходится самостоятельно выплачивать долг. Он может потребовать компенсацию в судебном порядке	Заемщик и созаемщик самостоятельно решают вопрос о выделении доли
Выплата ипотечного долга	Производится только по решению суда, если заемщик перестает выполнять свои обязательства	Решение суда не требуется. Долговые обязательства автоматически переходят на созаемщика

Кредитная история: риски для созаемщика

Положительная кредитная история увеличивает вероятность одобрения ипотеки. Когда заемщик в дальнейшем перестает выплачивать долг, у него и созаемщика она становится отрицательной при условии, что банк вообще не получает денег.

Это негативно отражается на кредитовании граждан в дальнейшем: при рассмотрении заявки на заем финансовые учреждения делают запросы в БКИ, и полученная выписка существенно влияет на результат обращения клиентов.

Какие документы должен предоставить созаемщик?

При оформлении ипотеки в банке стороны предоставляют индивидуальные перечни документов. Для созаемщика он обычно выглядит так:

• российский паспорт;
• СНИЛС;
• справки для подтверждения дохода;
• трудовая книжка;
• свидетельства о рождении детей и паспорта супругов;
• справка о составе семьи.

Как найти созаемщика по ипотеке?

Нести солидарные обязательства по жилищному кредиту могут родственники или друзья только при наличии согласия. В большинстве случаев товарищи отказывают в просьбах принять участие в ипотечных сделках, и на это есть ряд веских причин:

Если должник перестанет выплачивать деньги даже по уважительным причинам, данное обязательство перейдет к созаемщику, т.к. все стороны несут равную ответственность.
Некоторые банки могут отказать в потребительских или других видах кредитования, если созаемщик обратится за займом на собственные нужды: его участие в сделке фиксируется в кредитной истории, которой пользуются все финансовые учреждения при рассмотрении анкет на займы.
Если должник перестает выплачивать ипотеку, созаемщик приобретает право на оформление недвижимости в собственность, т.к. выплаты за нее производятся уже из его личных денег.

Важно учитывать, что, согласно ст. 45 СК РФ, при оформлении ипотеки один из супругов автоматически будет считаться созаещиком, а его доход также будет учитываться. Впоследствии в случае развода имущество и долговые обязательства делятся пополам, за исключением случаев, когда у одной из сторон зафиксировано плохое материальное положение или находится на воспитании общий ребенок.

Если супруги не хотят быть созаемщиками, они могут составить брачный договор для ипотеки, где будет указано, кто является основным плательщиком и кому будет принадлежать имущество. Он предоставляется в банк на начальном этапе ипотечной сделки. Если его устроят условия договора, заем будет одобрен, а информация о наличии договора будет отражена в ипотечном соглашении.

Что стоит учесть, прежде чем стать созаемщиком

Перед участием в сделке гражданам необходимо учесть препятствия, с которыми может столкнуться созаемщик:

• При желании оформить ипотеку или потребительский кредит созаемщик может столкнуться с трудностями: при расчете ежемесячных платежей банк будет учитывать наличие уже имеющихся долговых обязательств, и, если доход клиента ниже установленного минимума, в займе будет отказано.
• Если созаемщиком стал человек, с которым впоследствии был заключен брак, он не сможет претендовать на долю в квартире, но обязательства по выплате долга остаются за ним на случай неплатежеспособности заемщика.
• Ипотечная квартира оформляется в собственность обоих супругов. При разводе могут возникнуть трудности с разделом имущества.
• Если основной должник перестанет выплачивать деньги банку, данное обязательство переходит на созаемщика. Взыскать компенсацию впоследствии будет проблематично, понадобится много времени.

Чтобы уменьшить риски, при подписании договора рекомендуется составить дополнительное соглашение, в котором будет указано, что, в случае неисполнения должником своих обязательств созаемщик перечисляет кредитору деньги, но впоследствии может истребовать сумму с заемщика или претендовать на часть квартиры.

Как взять ипотеку без мужа-созаемщика

По закону при оформлении ипотеки супруги автоматически становятся созаемщиками, а приобретенная квартира переходит в общую собственность. Банки не могут в общем порядке выдать жилищный заем без участия одного из супругов. Исключением является наличие брачного договора, по которому долг выплачивает только муж или жена, а недвижимость переходит во владение одной стороне.

Брачный договор как решение

Не следует путать простой брачный договор и договор по ипотеке: в первом случае указываются общие права и обязательства, касающиеся финансов, имущества и ведения быта, а во втором – исключительно ипотечные обязанности.

Можно указать, кто будет единоличным плательщиком и собственником. Документ предоставляется кредитору до заключения сделки на этапе рассмотрения заявки.

Как выйти из созаемщиков по ипотеке?

Если созаемщик хочет выйти из сделки, это можно сделать только при наличии одобрения банка и предоставлении другого созаемщика. Потребуется наличие уважительной причины для выхода: потеря работы, развод, переезд, болезнь.

Что необходимо сделать:

• Написать заявление о выходе из сделки, предоставить его вместе с документами, подтверждающими уважительную причину. Также потребуются документы от нового созаемщика, представленного взамен предыдущего.
• Подождать 10 дней. Это стандартный срок рассмотрения у кредиторов.
• Получить решение и перезаключить ипотечный договор.

Важно учитывать, что банки не обязаны удовлетворять требования о выходе из сделки. Конечное решение остается за ними, но вердикт можно оспорить в суде.

Как вывести мужа из созаемщиков по ипотеке?

Если супруг хочет снять с себя долговые обязательства, банк может пойти навстречу. Понадобится согласие всех сторон и предоставление другого созаемщика на случай, когда у жены недостаточный уровень дохода. Муж потеряет право на долю в квартире.

Порядок действий таков:

• Супруг подает заявление о выходе из ипотечной сделки, жена дает свое согласие. Предоставляются документы от нового созаемщика.
• Банк рассматривает ходатайство вкупе со справками о доходах жены и принимает решение.

В завершение ипотечный договор перезаключается. В нем указываются сведения о другом созаемщике.

Может ли созаемщик взять ипотеку?

При желании гражданин, являющийся созаемщиком, может оформить на себя ипотеку, если банк посчитает его уровень дохода достаточным для успешного выполнения условий обеих сделок.

Заключая брак, оба супруга – муж и жена – обещают друг другу и своему государству нести определённые обязательства, в том числе, материальные. Нередко супруги после свадьбы задумываются о приобретении собственного жилья. Молодым семьям может не доставать средств для уплаты стоимости недвижимости. В таком случае единственным правильным и надёжным решением для них становится оформление кредита, в котором жена нередко становится заёмщиком, а муж – созаёмщиком по ипотеке и наоборот.

Кто такой созаёмщик

Обычно в финансовой кредитной практике так называют человека, участвующего в оформлении и погашении целевого займа. Какова его правовая зона ответственности и обязательств?

Права/обязанности

Созаёмщик имеет полноценное права распоряжаться имуществом, как и заёмщик. Вносить свою выплату это лицо может в случае, если основной плательщик перестал исполнять условия договора.

Если муж-заёмщик отказался платить, а жена – созаёмщик, придётся платить ей, так как банку безразлично, кто из плательщиков просрочил выплату.

Стоит обратить внимание на то, что при заключении брака, независимо от возраста, рабочего стажа и других параметров, супруги включаются в ипотеку совместно, их будут равными. Однако стоит помнить, что созаёмщика можно вывести. Муж будет платить по долгу и может выступить в роли заёмщика, а жена – созаёмщика. Любое имущество, приобретённое в браке, считается совместно нажитым, в том числе, целевой заем на недвижимость.

Требования банков

Чтобы принимать второстепенное участие в исполнении кредита, гражданин должен предоставить в банк ряд документов: паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации, свидетельство о регистрации на территории нашей страны, страховой документ пенсионного фонда.

Кроме того, как и для любого кредита, необходима справка о получаемых доходах, оригинал и копия трудовой книжки и – что довольно редко встречается среди разнообразных перечней документов – диплом или аттестат об образовании.

Муж – заёмщик, жена – созаёмщик

Во время оформления ипотечного кредитования рискам всякого рода подвержен именно созаёмщик.

Муж не платит ипотеку

Людям не дано увидеть завтрашний день, которому могут сопутствовать болезни, лишение трудоспособности – постоянное или временное – следовательно, потеря платёжной возможности, когда попросту человек не платит долг.

Избежать этих случаев невозможно по объективным причинам, но можно максимально снизить экономические риски, связанные с ними, например, .

Как избежать рисков

Созаёмщик – жена или муж – вправе осуществить страхование собственной платёжеспособности – при её внезапном прекращении осуществлять месячные платежи будет страховая компания.

Как взять ипотеку без мужа-созаёмщика

В семейной жизни могут возникнуть разнообразные ситуации. В том числе, многих настигает и нестабильность в отношениях мужа и жены – как духовная, так и материальная, когда супруги не могут быть абсолютно уверенными в будущем – даже самом ближайшем. Тогда возможно возникнет желание – взять ипотеку без супруга-созаёмщика или вывести его, особенно если есть уверенность, что муж платить не будет.

Случаи, когда применимо

Делается это, обыкновенно, на случай развода, во избежание лишних бюрократических проблем.

Дальновидный и продуманный ход, но затрудняется он законодательством Российской Федерации, согласно которому муж и жена при вступлении в брак обязаны выступать заёмщиками и созаёмщиками друг для друга в случае принятия одним из них кредитных обязательств.

Брачный договор, как решение

Супругов может спасти документ – брачный договор. Именно в этой бумаге могут быть прописаны любые условия, касающиеся семейной жизни пары, в том числе, рассматриваться и вопросы о разделении имущества и возможности считать приобретённое не общим, а личным.

Так и в случае покупки квартиры в ипотеку – жена может оформить кредит без мужа-созаёмщика или иметь право вывести, платить по нему самостоятельно, предварительно указав, кому переходит собственность после погашения кредитного долга и кто должен его погасить.

В другом случае, если имеются причины для не составления брачного договора, возможно найти заёмщика, а самому выступить созаёмщиком. Однако в такой ситуации и квартира или иное имущество будет принадлежать полностью другому человеку.

Как вывести мужа из созаёмщиков по ипотеке

Ипотека была ранее оформлена на пару, но случилась неприятность в виде развода или других семейных проблем, и одного из супругов необходимо вывести из созаёмщиков, по причине – он не платит по обязательствам, необходимо предпринять некоторые действия.

Обратиться к банку-кредитору для оформления дополнительного соглашения по поводу займа. В таком случае, основному плательщику придётся разыскать нового созаёмщика на кредит – подписать бумагу должен как старый созаёмщик, так и вновь найденный. Чтобы избежать подобных проблем, необходимо заранее позаботиться о брачном контракте между супругами.

Как быть, если бывший муж отказывается исполнять свои обязанности по ипотеке, смотрите в следующем видео:

Заключение

Так, если муж – созаёмщик по ипотеке, то жена обязательно должна, согласно законодательству, являться заёмщиком первой очереди. При этом на двух лиц возлагаются одинаковые обязательства, а на созаёмщика – больший риск. Избежать опасной ситуации можно посредством страхования выплат. В случае, если в браке царит нестабильность, возможно заключить брачный договор и оформить ипотеку без супруга-созаёмщика или вывести его из таковых, в ситуации, когда он не платит по собственным обязательствам.