Клиент, сведения о котором (ФИО, паспортные данные, сведения об адресе) содержатся в представленных в Банк документах, дает свое согласие на обработку АО «Райффайзенбанк», 129090, г. Москва, ул. Троицкая, д.17, стр.1 (включая получение от Клиента и/или от любых третьих лиц) персональных данных Клиента и подтверждает, что, давая такое согласие, действует своей волей и своем интересе.
Согласие дается Клиентом для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, оказания Банком услуг, участия в проводимых Банком акциях, опросах, исследованиях (включая, но не ограничиваясь проведением опросов, исследований посредством электронной, телефонной и сотовой связи), принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении Клиента или других лиц, предоставления Клиенту информации об оказываемых Банком услугах, предоставления Банком консультационных услуг, в том числе в целях заключения Клиентом в дальнейшем договоров/соглашений с иными лицами, и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, реквизиты документа, удостоверяющего личность, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, сведения об исполнительном производстве в отношении Клиента и любую иную информацию, относящуюся к личности Клиента (далее - «Персональные данные»).
Обработка Персональных данных Клиента осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Клиент подтверждает, что данное согласие действует в течение срока хранения документов и сведений, содержащих персональные данные, установленных действующим законодательством РФ и договорами, заключенными с Клиентом.
Клиент вправе отозвать свое согласие путем направления соответствующего письменного уведомления Банку не менее чем за 3 (три) месяца до момента отзыва согласия. В случае отзыва согласия Клиента на обработку Персональных данных, Банк вправе не прекращать обработку Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных не истекли.
Настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий или совокупности действий с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в отношении Персональных данных, которые необходимы или желаемы для достижения каждой из указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, трансграничную передачу Персональных данных, получение изображения путем фотографирования, а также осуществление любых иных действий с Персональными данными Клиента с учетом действующего законодательства.
Обработка Персональных данных осуществляется Банком с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка. Клиент признает и подтверждает, что в случае необходимости Банк имеет право поручить обработку Персональных данных, а также передать Персональные данные для достижения указанных выше целей, для целей архивного хранения, для целей взыскания задолженности третьему лицу (том числе ООО «ОСГ Рекордз Менеджмент», 127083, Россия, Москва, ул.8 Марта, д.14, стр.1, АО «Страховая компания МетЛайф», 127015, г. Москва, ул. Бутырская, д.76, стр.1, ООО «Телеконтакт», 142191, г. Москва, Орликов пер., дом 3 корпус «В», ООО "СК"Райффайзен Лайф«,115230, г. Москва, 1-й Нагатинский проезд, д.10, стр.1, АО «Либерти Страхование», 196084, г. Санкт-Петербург, Московский пр. д. 79А, лит. А, СПАО «РЕСО-Гарантия», 117105, г. Москва, Нагорный проезд, д.6, АО «Интач Страхование», 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д.18, ОАО «АльфаСтрахование», 115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр. Б, ООО "Группа Ренессанс Страхование«,115114, Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22, ООО СК «ВТБ Страхование» 101000, г. Москва, Чистопрудный бульвар, д.8, стр.1, АО «ЕРВ Туристическое Страхование» 119049, Москва, 4-й Добрынинский пер, д.8 офис С 14-01, ООО «Медлэйбл» (AP Companies) 117152, г Москва, Загородное шоссе, д.1, корп.1, ООО «Филберт», 198095 г. Санкт-Петербург, ул. Маршала Говорова, д.35 к.5 лит. Ж, ООО «Эверест», 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д.34 к.8 пом.2, АО «Финансовое агентство по сбору платежей», 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14, ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор», 129515, г. Москва, ул. Академика Королева, д.13, стр.1, АО «Секвойя кредит консолидейшн», 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д.16, стр.2, ООО «Столичное АВД», 107564, г. Москва, ул. Краснобогатырская, д.2 стр.2 пом.5, ООО «Кредитэкспресс финанс», 127055, г. Москва, ул. Бутырский вал, д. 68/70 стр.1, ООО «М.Б.А. Финансы», 115191 , г. Москва, пер. Б. Староданиловский, д.2 стр.7 этаж 3, ООО «Агентство судебного взыскания», 194100, г. Санкт-Петербург, просп. Лесной, д. 63 литера А, ООО «Трейд энд Шоппер Маркетинг», 119334, г. Москва, ул. Вавилова, д.3, ЗАО «Прайм клуб» город Москва, Рощинская 2-я улица, 4, Raiffeisen Bank International AG, 1030, Austria, Vienna, Am Stadtpark 9, ООО «Аби», 127273, г. Москва, ул. Отрадная, дом 2Б, строение 6, офис 12, Kofax Schweiz AG, 6343, Switzerland, Rotkreuz, Grundstrasse 14, ООО «Группа АйБи», 115088, Москва, ул. Шарикоподшипниковская, д. 1, офис ЭТ 9 К 2, АО «Лаборатория Касперского», 125212, город Москва, Ленинградское шоссе, дом 39а строение 2, а также иным некредитным и небанковским организациям), а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу (уступке, в том числе для рассмотрения возможности уступки и принятию решения об уступке, залогу, принадлежащих Банку прав и др.).
Райффайзенбанк является коммерческим банком, открытие которого в России состоялось в 1996 году. Изначально данная кредитная организация была основана в девятнадцатом веке в Австрии в форме кооператива для крестьян.
Со временем банк вырос до международных масштабов, достигнув огромного влияния в Центральной и Восточной Европе. Банк предлагает большой выбор кредитных продуктов, среди которых особого внимания заслуживает ипотека.
На каких условиях можно взять ипотечный кредит?
Ипотека в банке Райффайзен предоставляется сроком от 1 года до 30 лет . Процентная ставка по данному виду кредитования – от 9,25% годовых. Максимальная сумма по ипотеке составляет 26 млн.руб. Валюта, применяемая для расчетов, — российский рубль.
Обзор программ и процентных ставок по ним
В данном банке действуют следующие ипотечные программы:
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос по ипотеке представляет собой ту часть стоимости объекта недвижимости, которую кредитуемый может самостоятельно оплатить. В качестве первоначального взноса в рамках нескольких программ ипотечного кредитования, действующих в Райффайзенбанке, могут быть использованы средства материнского капитала.
Минимальный размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальный размер первоначального взноса может превышать даже отметку в 40% от стоимости жилья. Райффайзенбанк предлагает возможность кредитования без первоначального взноса .
Требования к заёмщику и объекту недвижимости
Заёмщиком в Райффайзенбанке может стать лицо, имеющее любое гражданство, главное условие – проживание, регистрация и постоянная работа в регионе, где находится подразделение банка.
Заёмщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст по окончании срока действия кредита не должен превышать 65 лет.
Если заёмщик работает по найму, его стаж на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев. Владельцы собственного бизнеса должны иметь постоянный доход за три предыдущих года, а адвокаты и нотариусы (если они работают частным образом) должны предоставить сведения о доходах за год.
Банк устанавливает минимальный уровень дохода исходя из региона проживания
. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени, Магадана установлен минимальный уровень дохода после налогообложения в размере 20 000 тыс. руб.
Для других регионов эта сумма составляет 15 000 тыс.руб. У заёмщика должна быть положительная кредитная история и не более двух действующих ипотечных кредитов.
Созаёмщиками могут выступать как официальные, так и гражданские супруги, а если кредит выдаётся под залог приобретаемого жилья, то и близкие родственники: родители, дети, братья, сёстры. Минимальный доход созаёмщика после налогообложения должен составлять не менее 10 000 тыс.руб.
Подобрать объект недвижимости помогает персональный менеджер . Одобрение объекта недвижимости занимает не более 3 дней. Объект недвижимости должен пройти специальную оценку, а также на него должна быть предоставлена вся техническая документация.
Приобретаемое с помощью ипотеки жильё не должно быть ветхим, находится в аварийном состоянии. Объект не может располагаться в предназначенном для сноса доме.
Такие ограничения связанны с тем, что в случае невозможности погашения кредита должником, недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, может быть продана банком для погашения оставшейся части долга.
Необходимые документы для оформления
Для ипотеки в банке Райффайзен потребуются следующие документы :
Дополнительно, если такие документы имеются, необходимо предоставить свидетельство об изменении имени и/или фамилии, брачный договор или соглашение о разделе имущества между супругами, пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии, договор аренды и правоустанавливающие документы на имущество в случае, если имеется дополнительный доход от сдачи имущества в аренду. Иностранцам нужно предоставить нотариально заверенный перевод паспорта .
Иностранцам необходимо предоставить документы, подтверждающие законность нахождения на территории РФ, а также разрешение на трудовую деятельность на территории РФ и пакет документов, описывающих предыдущую и текущую трудовую деятельность.
Если заёмщик имеет собственную нотариальную или адвокатскую практику, банк требует предоставление лицензии на осуществление нотариальной деятельности и Приказ Министерства юстиции РФ о назначении на должность нотариуса, или же удостоверение адвоката и справку в свободной форме из Коллегии адвокатов о подтверждении трудовой деятельности.
Также необходимо будет предоставить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.
Если заёмщик является владельцем собственного бизнеса, он должен заполнить Приложение 2 к заявлению-анкете на ипотечное кредитование. Если организационной формой бизнеса является АО или ПАО, нужно предоставить выписку из реестра акционеров.
Документами, подтверждающими доход в данном случае, выступают бухгалтерские отчёты по форме, зависящей от системы налогообложения, применяемой в организации.
Как подать заявку на заем?
Заявку на получение кредита можно заполнить онлайн прямо на сайте банка . Такая заявка проста в оформлении и включает в себя следующие вопросы.
Заявление-анкету на получение ипотечного кредита можно также заполнить лично в банке , сразу предоставив копии документов. По сути такая процедура никак не отличается от заполнения заявки онлайн, но в банке для упрощения процедуры работником может быть предоставлен образец. Заёмщик выбирает способ, удобный для него.
Причины отказа
Даже после предоставления полного пакета документов и при соответствии всем заявленным требованиям банка, в выдаче ипотеки могут отказать.
Можно выделить следующие причины отказа в ипотеке :
- Отрицательная кредитная история как заёмщика, так и обязательного созаёмщика – законного супруга.
- Недостаточный для кредитования уровень доходов заёмщика.
- Наличие задолженности по платежам, в том числе коммунальным платежам, налогам, штрафам.
- Неопрятный внешний вид заёмщика, который может создать плохое впечатление.
- Пребывание заёмщика в алкогольном или наркотическом состоянии.
Плюсы и минусы кредитования в этом банке
Можно выделить следующие плюсы кредитования в Райффайзенбанке :
Минусы кредитования в данном банке :
- Минусом ипотечного кредитования в Райффайзенбанке является достаточно большой пакет необходимых документов, порой дублирующих друг друга.
- Для одобрения более низкой ставки по ипотеке необходимо оплатить «комплексное страхование», а это – дополнительные расходы заёмщика.
Заключение
Ипотечное кредитование в Райффайзенбанке хоть и является стандартной процедурой, занимает много времени при сборе документов. Но при этом в данном банке действуют выгодные условия предоставления такого займа, что является немаловажным плюсом.
Заявление на получение ссуды – один из первых документов в списке требуемых при оформлении ипотечного займа. Внесенные в анкету данные являются основополагающими при оценке потенциального заемщика. Отталкиваясь от них, кредитор принимает предварительное решение о возможности кредитования. Именно поэтому потребителю следует ответственно отнестись к вопросу надлежащего и правильного заполнения анкеты-заявления на получение займа.
Как заполнить и подать заявление на ипотеку: структура и основные разделы документа
Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает и утверждает свою форму анкеты-заявления на получение займа. Однако у большинства банковских учреждений многие моменты в ней совпадают. В целом структура документа одна, и условно делится на следующие разделы:
- Информация о потребителе – персональные (Ф.И.О., дата и место рождения, налоговый номер) и паспортные данные (серия/номер, кем и когда выдан), адреса фактического проживания/регистрации, контактная информация (телефоны мобильный/домашний/рабочий, адрес электронной почты), уровень образования. Здесь же содержатся блоки для внесения информации относительно семейного положения/состава семьи/близких родственников.
- Финансовый блок – сведения о трудовой занятости (данные работодателя/сфера деятельности/тип работы/должность и т.п.) и финансовом положении (доход/расход/наличие активов). Информация по действующим обязательствам (кредиты/алименты/исполнительные документы/ страховые выплаты и т. п.).
- Сведения о запрашиваемом кредитном продукте (цель/вид/сумма/размер вносимых личных средств). Указываются также параметры недвижимости – ипотечного/залогового объекта. Намерение оформления продукта по целевым программам (молодая семья/госсубсидирование/военная ипотека/материнский капитал и т. п.) либо на специальных условиях (объект аккредитован/строится за счет средств банка/расчеты с использованием индивидуальной ячейки банка и т. п.).
- Информационный блок – подтверждение достоверности внесенных данных и ознакомление потребителя с основными условиями/тарифами/дополнительными расходами по займу. Согласие на обработку данных.
Заявление на ипотеку Сбербанка . Образец заполнения
Формуляр заявления-анкеты доступен для скачивания на сайте банковского учреждения .
Вносить информацию в анкету возможно в печатном/рукописном виде. Все исправления заверяются подписью клиента.
Банк ВТБ : заявление на ипотеку
Анкета состоит из 9-и подлежащих заполнению разделов:
- информация о ссуде;
- источник сведений об ипотечном продукте;
- личные данные потребителя;
- уровень образования заявителя;
- данные о занятости;
- сведения о наличии активов;
- нформация о наличии иных обязательств/кредитная история;
- дополнительные данные.
В обязательном порядке подлежат оформлению и 2 приложения к анкете заявителя.
Все ипотечные клиенты, с которыми я работаю, знают, что моя лояльность к банкам ограничивается только удобством, надежностью и выгодными ипотечными программами. Около десяти лет назад, банк, о котором я буду рассказывать, был одним из самых нелюбимых банков среди риэлторов. Жесткие требования к заемщикам, квартирам и документам делали возможность совершения ипотечной сделки очень туманной. Но времена идут и несгибаемый австрийский банк, приведя свои ипотечные программы к российским реалиям, стал одним из «топовых» и образцовых ипотечных банков в России. Представляю вам Райффайзенбанк!
В 2017 году я провел в Райффайзенбанке пять ипотечных сделок, прошел обучение в Ипотечной академии Банка и получил статус Партнера Райффайзенбанка. Поэтому вся информация получена мной опытным путем и от первоисточника. Как я уже говорил, Райффайзенбанк – это австрийский банк. Поэтому все стратегические решения принимаются в Австрии. Ну что же, вековой банковский профессионализм и репутация – это всегда хорошо. Особенно с учетом частых закрытий банков Центробанком России.
Сразу хочу сказать, я рассматриваю Райффайзенбанк, только в части ипотеки. Все остальные виды услуг банка мне не известны и не интересны в контексте моей работы. Перед тем, как рассказать о плюсах проведения ипотечных сделок, стоит отметить и минусы . Пока мной были замечены два:
- Банк не предоставляет ипотечные кредиты на земельные участки и частные дома;
- Минимальный первоначальный взнос – 15%;
- В случае, если вы подали заявку на ипотеку раньше, чем обратились ко мне, вы не получите льготную партнерскую процентную ставку – 10,74%.
Теперь о плюсах .
- Весь документооборот по планируемой сделке осуществляется в электронном виде.
- Менеджер банка, который готовит и ведет сделку, постоянно доступен по мобильному телефону. Во многих других банках связь с менеджерами идет через колл-центр или только через электронную почту, что очень усложняет процесс.
- Сделку купли-продажи можно провести по доверенности от Продавца.
- Для мужчин моложе 28 лет не нужно предоставлять военный билет.
- При подаче заявления на ипотеку минимальный стаж работы 3 месяца. Во многих банках – 6 месяцев.
- Внимание: если в качестве подтверждения дохода вы предоставляете справку по форме банка (а не справку 2-НДФЛ), процентная ставка не увеличивается!
- При расчете платежеспособности Заемщика банк не учитывает иждивенцев.
- Очень удобные Ипотечные центры. Хорошо оборудованные переговорные и находящаяся в банке служба регистрации сделок.
- Возможность использования Аккредитива. В том числе и для не ипотечных сделок по партнерским программам.
Поговорим об условиях ипотеки в Райффайзенбанке .
Как я уже писал, минимальный первоначальный взнос для вторичного жилья в Москве составляет 15% и для покупки квартиры в Московской области – 20%. В сумму первоначального взноса можно включать материнский капитал. Минимальная кредитная ставка по ипотеке на сегодняшний день составляет 10,99%, и по практике, получить такую ставку, вполне реально. Если же обратиться ко мне для подачи первоначальной заявки на получение ипотеки, то банк дает моим клиентам по партнерской программе 10.74%. Эта кредитная ставка не поменяется даже если вы не смогли подтвердить свой доход по справке 2-НДФЛ. Минимальная сумма, которую выдает Райффайзенбанк по ипотечным программам – 800.000 рублей, а максимальная сумма – 26.000.000 рублей. Банк выдает кредит сроком от одного года до двадцати пяти лет.
Документы, необходимые для получения ипотечного кредита:
- Заявление – анкета.
- Копия паспорта гражданина РФ и копия паспорта супруга.
- Копия свидетельства о браке или разводе.
- Копия трудовой книжки.
- Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка).
- СНИЛС.
Срок рассмотрения заявки обычно занимает от двух до пяти дней. В редких случаях банк может запросить дополнительные документы. Для зарплатных клиентов, срок рассмотрения заявки быстрее и список документов меньше.
Требования, которые Райффайзенбанк предъявляет к Заемщику:
- Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не превышать 65 лет на момент окончания выплат по ипотеке.
- Заемщик должен быть трудоустроен на постоянной основе, при этом минимальный стаж работы должен быть не менее трех месяцев при общем трудовом стаже не меньше двух лет, шесть месяцев при трудовом стаже не меньше года и не менее одного года если место работы первое.
Документы, которые предоставляются в Райффайзенбанк для одобрения объекта кредитования:
- Отчет об оценке недвижимости. Как вы понимаете, банку необходимо знать реальную стоимость кредитуемого объекта.
- Копии правоустанавливающих документов на квартиру.
- Копии документов БТИ (сейчас это экспликация и поэтажный план).
- Выписка из ЕГРН.
- ЕЖД или выписка из домовой книги.
- Копия паспорта продавца.
- СНИЛС продавца.
Ипотека – это не только возможность приобрести собственное жильё, но и огромная ответственность. Поэтому каждый старается отнестись к выбору банка максимально серьёзно. А организации с самыми выгодными предложениями, в свою очередь, выдают деньги не всем. Когда хочется найти «золотую середину», где есть возможность получения ссуды, и в то же время нет слишком высоких процентов, хорошее решение – ипотека Райффайзенбанка 2017 года. Нынешние условия дают возможность многим получить свою квартиру.
Как подать заявку на ипотеку в Райффайзенбанк
Подать заявку можно двумя способами:
- лично в отделении банка;
- через интернет, на официальном сайте.
Разница между этими вариантами огромная. Подача онлайн заявки на ипотеку Райффайзенбанка может дать лишь предварительную информацию. При интернет-заполнении банк запрашивает минимум информации: ФИО, место жительства, номер телефона, паспортные данные. Это нужно для того, чтобы проверить заёмщика в бюро кредитных историй, посмотреть задолженности, уровень платёжеспособности и финансовую репутацию и, возможно, предложить индивидуальные условия ипотеки в Райффайзенбанке.
Только после того, как все данные будут просмотрены, клиента пригласят в банк. Но и это не даёт гарантии: решение принимается только на основе пакета документов. Заявка через интернет нужна лишь тем, кто заполняет анкеты сразу нескольких банков или считает, что ему не одобрят ипотеку. Чтобы подать заявку лично, нужно обратиться в банк с готовым пакетом документов.
Документы для ипотеки райффайзенбанк
До обращения в организацию лучше заранее рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке, чтобы знать, какую сумму, срок и ежемесячный платёж могут одобрить. При обращении в отделение Райффайзенбанка потребуется заполнить подробную анкету с информацией о составе семьи, работе и доходах, долговых обязательствах (если они есть), а также об имуществе.
Также организация запрашивает данные о том, какую квартиру планируется купить, в каком она должна быть состоянии. Важна её площадь, расположение, а самое главное – рыночная стоимость. Немаловажную роль играет то, какой размер первоначального взноса устроит клиента.
Если верить отзывам об ипотеке в Райффайзенбанке, заявленные желаемые условия большой роли не играют. Тем, у кого возможности не соответствуют запросу, компания просто предлагает приобрести более дешёвое жильё. Далее выбор за клиентом.
У банка нет 100%-но точного списка документов для подачи заявки. Могут попросить принести какую-либо справку дополнительно. Но основной перечень документов для ипотеки Райффайзенбанка выглядит так:
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о заключении брака, если потенциальный заёмщик женат/замужем;
- свидетельство о расторжении брака, если разведён (разведена);
- формальное подтверждение информации о смене фамилии, если таковое имело место;
- копия трудовой книжки;
- если есть дополнительный доход, то нужно подтвердить и его – копией договора, записью из трудовой книжки и/или любыми справками о том, что это приносит деньги;
- выписка из зарплатного счёта за полгода;
- справка 2-НДФЛ;
- тем, кому нужно учесть дополнительные доходы, понадобится также налоговая декларация и справка из пенсионного фонда.
Дополнительные документы
Вышеуказанный список необходим для одобрения заявки на ипотеку Райффайзенбанка. Уже после того как сумма будет одобрена, в течение трёх месяцев понадобится предоставить дополнительные документы по приобретаемому жилью. Сюда входят копии документов на квартиру, выписка из ЕГРН, данные об оценочных работах и т.д.
Если есть возможность получить все эти бумаги ещё до подачи заявки, то лучше сделать это сразу. Такой шаг ускорит процесс оформления жилья в собственность.
Сколько по времени рассматривается заявка?
Если подать заявку на ипотеку в Райффайзенбанке, её рассмотрят в течение 2-5 рабочих дней. Это не зависит от того, обратился ли клиент через интернет или лично, но посещение банка автоматически уменьшит срок ожидания.
Специальные предложения
Каждому хочется получить ипотеку подешевле, а банку – привлечь больше клиентов. У Райффайзенбанка есть специальные предложения для всех, кто готов приобрести жильё у партнёров. Это даёт возможность получить меньшую процентную ставку и некоторые привилегии.
Чтобы не запутаться и не ошибиться, стоит использовать калькулятор ипотеки Райффайзенбанка. Так можно заранее рассчитать все платежи при определённой сумме и сроках, и в случае необходимости скорректировать их в нужную сторону. А по всем вопросам банк рекомендует обращаться к менеджерам – лично или по телефону.
