Многие пенсионеры предпочитают взаимодействовать со Сбербанком по получению пенсии, как с наиболее надежным государственным банком страны. Рассмотрим, какие имеет карта Сбербанка для пенсионеров плюсы и минусы, сколько стоит обслуживание карты, преимущества программы Активный возраст, а также, какие карты может оформить пенсионер, кроме социальной.
Пенсионные карты Сбербанка
Пенсионеры в Сбербанке могли оформить любую карту на выбор: МИР, Маэстро или MasterCard. Согласно соответствующему закону, сегодня для перечисления пенсии выдаются только социальные карты МИР. Выпуск карт Маэстро и MasterCard для пенсионеров прекращен .
Maestro/Mastercard
Для лиц, у которых они еще остались на руках, происходит замена пенсионной карты Сбербанка на карту МИР в момент обращения за перевыпуском по причине окончания срока действия или при досрочном (при утрате, смене данных и т.д.).
МИР
Карта МИР наделена всеми плюсами указанных выше продуктов с тем, чтобы смена пластика не повлекла неудобства для клиента, но характеризуется и некоторыми минусами.
Плюсы
Начисляемые проценты на остаток пенсионерам на карту Сбербанка выступают основным плюсом продукта. При этом поддерживать какой-то баланс на остатке необходимости нет.
Начисление процентов предусмотрено на социальные выплаты, перечисляемые Пенсионным фондом, службой МВД, Прокуратурой и другими пенсионными органами.
Начисление процентов на остаток осуществляется в размере 3,5% с периодичностью раз в квартал.
К другим плюсам карты для пенсионеров в Сбербанке относятся:
- Бесплатное использование;
- Сервис оповещений подключается бесплатно на первые 2 месяца. По их окончании действует льготный тариф – 30 рублей в месяц (для клиентов других категорий услуга стоит 60 рублей);
- Пенсия поступает на остаток в день ее начисления из ПФ, без задержек;
- Картой доступно оплачивать в розничных точках и интернете, а также за ЖКХ и иные услуги при помощи сервисов Сбербанка удаленно, бесплатно или с меньшей комиссией;
- Накопление баллов за покупки с карты в рамках программы Спасибо, которыми можно расплатиться или получить скидку в магазинах и онлайн-площадках партнеров;
- Владельцу социальной карты МИР доступен сервис Активный возраст.
Дополнительными плюсами для пенсионеров в Сбербанке выступают особые тарифы при открытии депозитов. В частности, им предлагают наивысшие проценты, предусмотренные для определенного вида депозита, независимо от величины размещенных средств или поддерживаемого минимального остатка.
Минусы
Рассматривая минусы карты МИР Сбербанка для пенсионеров, стоит выделить отсутствие возможности расплачиваться за пределами страны. Также не предусмотрено снимать деньги за границей, даже в дочерних подразделениях самого Сбербанка.
В отзывах минусом называют платную услугу Мобильного банка, стоимость которого не устраивает пенсионеров, даже несмотря на льготный тариф. Но не стоит забывать о наличии , который всем предоставляется без взимания абонплаты.
К минусам также относят:
- нельзя оформить дополнительную карту к счету;
- платный перевыпуск по причине утраты пластика (30 рублей);
- платная проверка баланса в банкоматах других учреждений (15 рублей за раз).
Условия и стоимость обслуживания социальной карты МИР
Выпуск и выдача карты происходит без оплаты. Стоимость обслуживания равна 0 рублей.
Срок действия карты МИР составляет 5 лет. По окончании этого периода происходит плановый перевыпуск, за который оплата не взимается. 
Помимо уже упомянутых, карте присущи такие условия обслуживания:
- лимит выдачи наличных: 50 рублей в сутки, 0,5 млн. – в месяц;
- комиссия за выдачу наличных: 0% при использовании банкомата Сбербанка, 1% - в сторонних аппаратах;
- снятие денег сверх лимита – только в отделении, с доплатой 0,5% на сумму превышения;
- пополнение счета карты наличными через кассу или банкомат: без комиссии.
Как получить карту пенсионеру с начислением процентов на остаток
Инструкция, как пенсионеру перевести пенсию на карту Сбербанка, упрощена, чтобы сделать процедуру более комфортной.
Сегодня обратиться за выпуском пенсионной карты МИР могут лица, отвечающие определенным требованиям:
- гражданин РФ, иностранец, лицо без гражданства, имеющий по закону право на пенсию;
- наличие регистрации постоянного или временного характера.
В отделении Сбербанка
Вначале требуется подать заявление в отделении согласно месту регистрации, чтобы получить карту Сбербанка.
Нужно предъявить удостоверение личности и пенсионное (или документ, подтверждающий статус пенсионера). Срок производства пластика составляет порядка 7-10 дней. О готовности продукта клиента оповестят отдельно.
Заказать онлайн
Второй способ, чтобы получить карточку – это дополнительный плюс Сбербанка, так как он позволяет заказать ее онлайн. Достаточно зайти на веб-сайте в раздел Социальная карта для пенсионеров, где также можно почитать условия пользования, и опуститься вниз страницы.
Здесь расположена форма онлайн заявки, в которой нужно указать:
- личные данные;
- фамилия латинскими буквами (для печати на карте);
- контакты;
- паспортные сведения;
- адрес, место регистрации.
Отослав форму, следует обождать СМС или звонка сотрудника о приеме заявки. Заявителя пригласят в офис, когда социальная карта Сбербанка для пенсионера будет готова.
Как пенсионеру перевести пенсию на карту МИР
Если у вас уже есть карта, например Маэстро, на которую перечисляются пенсионные выплаты, и вы хотите пока пользоваться ей - пожалуйста, продолжайте.
Вы получите бесплатно новую карту, на которую уже сделан перевод пенсии:
- Когда потеряете/повредите свою и потребуется перевыпуск. Выпустят уже национальную, но с теми же подключенными услугами, остатком и тем же счетом. Т.е. для вас ничего не изменится.
- Когда кончится срок действия карты (он обозначается обычно так 07/18 - значит карта действительна до июля 2018 года) - автоматически Сбербанк выпустит карту нового образца.
Если вы захотели ускорить процесс и заказали карту самостоятельно, то требует перевести на её счет выплату пенсии, для чего необходимо написать заявление и подать его удобным способом:
- Отделение Сбербанка;
Как отказаться от карты МИР
От чего можно отказаться:
- От Сбербанка. Если по каким-то причинам вас не устраивает сам банк, то вы вправе завести пенсионную карту в любом другом, который эмитирует карты МИР. На официальном сайте платежной системы указано 147 банков, выпускающих карту (ст. 136 ТК РФ).
- От карты. Вы не хотите получать пенсию или иные выплаты на карту МИР, или вы всегда получали деньги - наличными или на счет. В этом случае принудительно пользоваться картой Мир вас не заставляют, вы можете выбрать привычный для себя способ.
Сопоставив плюсы и минусы карты МИР, некоторые желают отказаться от нее в пользу карт международного формата, наделенных большими возможностями.
На сегодня нет вариантов получения пенсии на карту и отказаться от системы МИР. Обусловлено это требованием закона, регламентирующим перевод бюджетных выплат на карты национальной системы.
Госслужащих в первом полугодии 2018 года в принудительном порядке переводят на данный продукт, а для пенсионеров четких рамок не установлено. Для них замена производится планово до 2020 года: в момент первого оформления или при перевыпуске имеющейся карты (планового или по собственному желанию).
Отказаться от замены карты на национальную платежную невозможно, но никто не мешает получить любую дебетовую или кредитную карту удобного для вас банка, которой можно расплачиваться и за границей. На нее можно самостоятельно выполнять перевод любой суммы с социальной карточки. За перечисления между своими картами комиссия не взимается (если обе карты Сбербанка).
Как пользоваться пенсионной картой Сбербанка
Карта для пенсионеров ничем не отличается от стандартных дебетовых и позволяет выполнять все стандартные процедуры:
- пополнить;
- перевести средства частным лицам и компаниям;
- оплатить товары и услуги лично или онлайн;
- снять наличные.
Пополнить карту
Чтобы пополнить карту МИР Сбербанка для пенсионеров, можно выбрать любой удобный вариант:
- Внести деньги в кассе Сбербанка. Требуется назвать номер карты или счета, подтвердив свои полномочия паспортом.
- Пополнить через терминал или банкомат.
- Перевести с другой карты Сбербанка посредством Сбербанк Онлайн, Мобильного банка или банкомата.
- Перевести с карты стороннего эмитента через его интернет-банк.
Если отказаться от сторонних ресурсов и использовать сервисы и инструменты Сбербанка, пополнение остатка происходит без доплаты.
Отправить перевод
Чтобы отправить перевод на пенсионную карту, можно воспользоваться вышеперечисленными способами:
- . Зайти в Платежи и переводы – на свою карту. Указать карточку для списания и зачисления средств, а также сумму операции.
- Мобильный банк. Составить сообщение: ПЕРЕВОД, 4 крайних цифры номера карты списания, 4 знака карты для внесения, сумма. Отослать на 900.
- Банкомат. Вставить карту, с которой нужно отправить деньги. Зайти в Переводы, записать номер карты для получения и величину.
Комиссия не взимается. Зачисление происходит мгновенно или в течение нескольких минут, реже – до суток.
Если перевод на пенсионную карту Сбербанка нужно отправить с карты другого учреждения, можно использовать его интернет-банк и другие предлагаемые учреждением инструменты. Плата за перечисление составляет порядка 1% - но уточните конкретные значения для вашей ситуации.
Сервис Активный возраст
Все держатели социальных карт для пенсионеров могут использовать инструменты и сервисы Активный возраст.
Карта Сбербанка Активный возраст предоставляет привилегии при оформлении вкладов, Сберегательных счетов, ипотеки и некоторых иных продуктов Сбербанка, о чем мы уже упоминали раннее.
Курсы
На сайте Сбербанка https://sberbankaktivno.ru также можно пройти курсы, которые помогут найти себя, избавиться от волнений и тревог, вызванных сменой образа жизни, настроить отношения с близкими и получать удовольствие при выходе на отдых.
Курсы предоставляются онлайн в виде статей, видео и упражнений. Пройти полный курс смогут только держатели карт MasterCard, для чего потребуется ввести ее номер в соответствующем окне.
Также можно попробовать пробный курс без наличия карточки. При этом доступ к информации не ограничен в течение 10 дней.
Здоровье
В разделе Здоровье владельцам пенсионных карт Сбербанка предлагают записаться к специалисту, основываясь на его рейтинге и отзывах.
Поиск можно осуществить по населенному пункту, категории врача, стоимости приема и другим важным аспектам. Чтобы записаться, достаточно указать свое имя и телефон в бланке. Получив звонок, останется только оговорить удобное время для посещения специалиста.
Также здесь предлагают сервис, который поможет выявить необходимого специалиста, основываясь на указанных пользователем симптомах. Пользоваться инструментом могут только владельцы карт MasterCard (доступ по номеру).
Прочие дебетовые и кредитные карты для пенсионеров
Помимо карты для получения пенсии, пенсионер вправе оформить любую имеющуюся в ассортименте карту Сбербанка или несколько, при необходимости.
Предлагаемые карты Сбербанка для пенсионеров различаются по статусу, типу и дополнительным возможностям:
- Кредитные, дебетовые.
- MasterCard, Visa, МИР.
- Классические, золотые, премиальные.
- за совершенные по карте платежи. Мили можно использовать для покупки билетов, повышать статус обслуживания в аэропортах и др.
- Подари жизнь: для участия в благотворительности.
Также пенсионеру могут предложить карту с предодобренным кредитным лимитом, который рассчитывается индивидуально, исходя из величин его поступлений.
Заключение
Карта Сбербанка для пенсионеров имеет свои плюсы и минусы, но надежна для начисления пенсии. Отказаться от нее или выбрать другую можно, но с большими ограничениями. В Сбербанке карта для пенсионеров с начислением процентов имеет бесплатное обслуживание, а также предоставляет ряд привилегий: депозиты с максимальными процентами, ипотека по удобной ставке и др. Дополнительные преимущества предоставляет сервис Сбербанка Активный возраст. Главный минус карты МИР состоит в ограничении использования за границей.
Вы хотите оформить пенсионную карточку в Сбербанке, но не знаете, как это сделать? Мы расскажем вам об условиях предоставления данной карты, начисляемых на нее процентах и прочих условиях обслуживания.
Итак, пенсионная карта иначе называется Социальной картой – именно такое название вы найдете в списке на сайте банка или у работника в отделении. На сегодняшний день она получает все больше положительных отзывов от своих владельцев благодаря множеству разных возможностей.
Карточка оформляется на период 36 месяцев, после этого ее сразу бесплатно перевыпускают. Стоит отметить, что подходит она только для расчетов на территории России в розничных магазинах и сервисных предприятиях, за границей или в интернет-магазине оплатить ею покупки будет нельзя!
Для чего она служит? Для удобного получения и использования ваших пенсионных отчислений. Вам больше не нужно будет посещать почтовые отделения и ждать в очередях для того, чтобы получить пенсию, вы сможете снять деньги в любом из банкоматов Сбербанка, а их по всей стране есть более 10000.
Управление карточкой очень простое: вам достаточно запомнить 4 цифры пин-кода для того, чтобы вы могли пользоваться банкоматом. Вставив в него свою карту и введя эти цифры, вы получите множество возможностей:
- Отслеживание баланса, т.е. состояния вашего счета,
- Осуществление переводов другим клиентам этого банка,
- Оплата различных услуг — сотовой связи , телевидения, услуг ЖКХ , налогов, штрафов и все это без комиссии с практически моментальным зачислением,
- Получение выписки, т.е. вы сможете проверить последние операции, совершенные со счетом,
- Можно подключать дополнительные услуги, например — автоплатеж ,
- Можно пройти регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», и совершать операции по вашей карточке не выходя из дома, все, что вам понадобится — это компьютер с выходом в Интернет.
Плюсы:
- Главный плюс заключается в бесплатном годовом обслуживании. Вы будете оплачивать только услугу «Мобильный банк », если захотите получать смс-уведомления обо всех операциях, проводимых по ней.
- Приятным бонусом идет опция начисления 3,5% годовых на остаток по счету. Т.е. на все денежные средства, которые у вас будут храниться на карточке, вы сможете получать дополнительный доход по программе «Пенсионный плюс».
- Кроме того, за каждую покупку вы будете получать бонусные баллы «Спасибо» , которыми в последствие можно оплачивать сотовую связь, покупки в магазинах и некоторые услуги.
- Помимо этого, она удобна тем, что дает своему владельцу возможность выпускать дополнительные карточки. Например, для внуков или иных родственников.
- Владелец получает доступ к интернет-банкингу «Сбербанк Онлайн », что позволит осуществлять безналичные платежи и переводы не выходя из дома.
- Также стоит отметить, что при получении пенсии на счет в Сбербанке, вы получаете в дальнейшем следующие привилегии: сниженная процентная ставка при оформлении кредита, а также повышенная доходность при открытии вклада .
Обратите внимание, что начиная с 2017 года пенсионная карта выпускается с платежной системой МИР. Это нужно для того, чтобы вы могли воспользоваться ею на всей территории России, в том числе и в Крыму .
Для оформления нужно заполнить анкету в офисе Сбербанка, изготовление занимает в среднем от 5 до 14 дней. Также надо предъявить паспорт и СНИЛС.
Для перевода пенсии на карту «Социальная» вам нужно будет заполнить соответствующее заявление. Сделать это можно в отделении банка, в офисе ПФР или же в МФЦ вашего города.
Социальная карта Maestro – это карта начального уровня и, выпуская ее, Сбербанк стремился увеличить количество своих клиентов и постепенно привлечь к пользованию банковскими картами граждан пенсионного возраста, охватив тем самым новый довольно широкий слой населения. Она проста и удобна в пользовании, не смотря на то, что имеет некоторые ограничения.
Содержимое страницы
Нужно отметить, что социальные карты для населения были разработаны и выпущены Сбербанком в следующих целях:
- сократить очереди на кассах Сбербанка (многие платежи и можно совершать через банкоматы или через интернет);
- повысить качество обслуживания населения в , создавая комфортные условия для клиентов и сокращая их временные затраты на решение финансовых вопросов;
- сократить дополнительные финансовые затраты на выпуск и обслуживание сберегательных книжек, актуальность которых постепенно снижается.
Возможности социальных карт Сбербанка
Социальные карты мало чем отличаются от других дебетовых карт, выпускаемых Сбербанком. Тем не менее, каждый банковский продукт имеет свои преимущества и недостатки.
Пластиковые карты Maestro предоставляют следующие возможности:
- можно , как наличным, так и безналичным методом:
- несение наличных через терминалы оплаты или банкоматы, в которых есть функция приема наличных денег;
- пополнение карты в отделении банка через сотрудника (для этого нужно назвать номер карты и предоставить паспорт или назвать номер счета и реквизиты территориального отделения Банка, где была выпущена карта);
- пополнение карты безналичным переводом с другой дебетовой карты Сбербанка или сторонней кредитной организации (с помощью сервисов , СМС-систему или через банкоматы и терминалы оплаты).
- можно снимать наличные средства с карты в банкоматах Сбербанка без комиссии;
- можно осуществлять безналичный расчет в различных магазинах, заведениях, через банкоматы или терминалы;
- можно проводить различные денежные операции через телефон, используя мобильные приложения;
- можно подключить услугу « », которая позволит автоматически своевременно вносить ежемесячные платежи за коммунальные услуги, телефон, интернет, оплачивать кредиты;
- подключенная услуга « » дает возможность следить за всеми операциями по карте через СМС-уведомления, которые будут приходить на номер вашего телефона;
- карта обслуживается за пределами Российской Федерации в дочерних банках в таких странах, как Украина, Белоруссия, Казахстан, Турция, Швейцария и другие.
Карту Сбербанк-Maestro «Социальная» могут получить граждане, получающие пенсию по достижению соответствующего возраста, либо по причине потери кормильца, либо по инвалидности и имеющие постоянную регистрацию на территории РФ.
Последовательность действий:
- Обратиться в любое ближайшее отделение Сбербанка с паспортом и документом, подтверждающим получение пенсии.
- Написать и подписать заявление установленного образца на оформление социальной карты (сотрудники банка обязательно помогут правильно заполнить заявление).
- Карта выдается в течение 10 дней после принятия банком положительного решения о возможности ее выдачи. В назначенный день нужно забрать карту.
- После получения, нужно обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации и написать соответствующее заявление о том, что вы желаете получать свою пенсию на социальную карту Сбербанка, указав нужные реквизиты карты.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Да Нет
Преимущества карты
- обслуживание карты бесплатное;
- на остаток денежных средств на карте начисляются повышенные проценты в размере 3,5% годовых. Зачисление производится каждые три месяца;
- возможность оформления дополнительных карт, в том числе детской карты от Сбербанка, которая выдается детям с 7-летнего возраста с разрешения родителей;
- возможность управления своим балансом через интернет с использованием системы Сбербанк-Онлайн;
- скидки и специальные предложения от системы MasterCard, что дает экономию до 12% при покупке необходимых товаров;
- снятие наличных на территории России и за границей в банкоматах дочерних банков на одинаковых условиях;
- возможность участия в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка (10% от совершенных по карте покупок возвращаются на счет в виде бонусных баллов, которые можно потратить на новые покупки);
- возможность подключения услуги «Автоплатеж» для автоматизированной оплаты услуг ЖКХ, пополнения счета мобильного телефона и интернета.
Тарифы на обслуживание пенсионных карт
- обслуживание основной карты – бесплатно;
- обслуживание дополнительно карты – 150 рублей в год;
- перевыпуск по истечению срока – бесплатно;
- комиссия при по причине утери или утраты пин-кода – 30 руб;
- суточный лимит на выдачу наличных в кассах или банкоматах – 50 тысяч рублей;
- месячный лимит на снятие наличных – 500 000 рублей (за снятие наличных сверх лимита взимается комиссия в размере 0,5%);
Недостатки пенсионной карты от Сбербанка
Социальная карта «Maestro» имеет некоторые ограничения:
- она обслуживается в отделениях Сбербанка только на территории Российской Федерации (за границей в банкоматах дочерних банков, если они есть, можно снять только наличные и не более того);
- операции по карте осуществляются только в рублях;
- на карту данного типа начисляется только пенсия (если даже пенсионер работает, его заработная плата не может начисляться на указанную социальную карту);
- социальная карта является картой начального типа, поэтому на ней отсутствуют коды CVV2/CVC2, и, соответственно, по ним нельзя совершать оплату покупок в интернете (но пополнять счета и делать переводы через интернет можно);
Данная карта предназначена для пенсионеров, поэтому описанные выше недостатки для них не являются столь существенными, как для молодежи и граждан среднего возраста. Многие люди в преклонном возрасте вряд ли совершают покупки через интернет, тем более в иной валюте, и к тому же немногие из них продолжают трудовую деятельность. Главными преимуществами карты для пенсионеров являются ее бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток средств по повышенной ставке, возможность оформления дополнительной карты для родственников по сниженным тарифам обслуживания, возможность отслеживания операций по карте через Мобильный банк и возможность осуществления безналичного расчета в магазинах. Оформляется карта легко и быстро, срок действия – 3 года, обслуживается по сниженным тарифам.
Социальная карточка Маэстро для пенсионеров – это универсальная карта. Целью эмиссии карточки было привлечение как можно большего количества клиентов, постепенно завлекая граждан-пенсионеров к оформлению данного продукта.
Категория, в которую входят пенсионеры, составляет большую группу пользователей. Поэтому привлечение пенсионеров – это расширение круга собственных пользователей банковскими услугами. Ее удобство и простота являются неоспоримыми преимуществами.
Но все же пенсионные карты от имеют свои ограничения. Помимо удобств на пенсионную карточку происходит начисление процентов, но не только на общие суммы расчетного расчета, а и на оставшиеся средства на карточке. Есть вида карт типа Maestro – Социальная и Мир.
Пенсионная карта Сбербанка – начисление процентов
С учетом того, что карточкой можно рассчитывать в торговых точках за приобретения, есть перечень точек, которые предоставляют пенсионерам скидки от 1% до 12% . Список можно найти в Интернете для каждого конкретного региона РФ. В некоторых филинах уже давно выпущены цветные брошюры с отметками торговых точек и их точным адресом.
Если вдруг произошла утеря карточки или кража, то пенсионер может написать заявление, заплатить 30 рублей , — и ему сделают новую социальную карточку. Предыдущая карточка будет сразу же финучреждением заблокирована после уведомления о случившемся.
Тарифная стека по обслуживанию пенсионной карточки от Сбербанка
- Основная пенсионная карточка обслуживается бесплатно.
- Если есть дополнительные карточки, то обслуживание каждой обойдется в 150 рублей за год.
- Срок действия карточки закончился, перевыпуск – бесплатный.
- Если карточка была утеряна или украдена, то стоимость перевыпуска равна 30 рублям.
- За 24 часа потребителю разрешается снять с пенсионной карты 50000 рублей.
- За месяц потребитель может высвободить наличность размером до 500000 рублей включительно. Если сумма начнет превышать лимит, то комиссионный сбор составит 0,5%.
Преимущества и недостатки пенсионной карточки от Сбербанка
| Положительные стороны | Изъяны |
|---|---|
| Карта Сбербанком обслуживается бесплатно. На оставшиеся денежные активы на пенсионной карточке будут начислены проценты в размере 3,5% годовых. Начисление происходит каждый квартал. Если нужно, то пенсионер может оформить допкарточки. Может быть оформлена даже детская карта, которая выдается детям с 7-летнего возраста (нужно получить разрешение от родителей). Проверка баланса путем использования платформы Сбербанк-Онлайн. Скидки и акционные предложения от международной системы Мастеркард, что дает возможность сэкономить иногда до 12% на приобретениях. Снятие наличности во всех регионах Российской Федерации даже в банкоматах сторонних финучреждений. Бонусы от сбербанковской программы Спасибо (10% от сделанных приобретений будут возвращены в виде бонусных баллов). Бонусные баллы направляются на оплату новых приобретений. Настройка автоматического списания средств в пользу оплаты различных услуг. | Пенсионная карточка Маэстро имеет ограничения: Обслуживание карточки происходит в филиалах Сбербанка, находящихся на территории РФ. За рубежом можно высвободить наличность только, и то в инвалюте. Все операции, связанные с карточкой, осуществляются в отечественной валюте. На данную карточку может быть перечислено только пенсионное пособие. Если пенсионер еще работает и получает зарплату, на социальную карточку она ни при каких обстоятельствах перечислена не будет. На данной карточке не отмечены кодовый шифр CVV2/CVC2, поэтому оплата приобретений на просторах Интернета не может быть осуществлена. |
Вывод
Социальная карточка предназначена для граждан пенсионного возраста исключительно. Те, недостатки, которые мы описали в табличке выше, существенным образом не повлияют на работу пенсионера с картой. Это больше важно для молодых людей и граждан средней возрастной категории.
Покупки в Интернете при участии иностранных валют в основном чужды гражданам преклонного возраста. Мало кто из них даже продолжает работать, как и раньше. Главными плюсами для пенсионеров является отсутствие платы за обслуживание и начисление процентов, как дополнительная финансовая поддержка.
Ведь денежные средства никогда лишними не бывают. Пенсионер может оформить допкарточки для близких, которые будут обслуживаться по сниженной тарифной сетке. Оформить карточку легко, тем более мы описали выше как это сделать.
Социальная карта Сбербанка
Сбербанком России проводится планомерная и методичная работа по увеличению количества пользователей социальных карт Сбербанка
, а также по переоформлению пенсионерами своих сберегательных книжек на пенсионные карты Сбербанка
. Задача и цель Сбербанка проста и понятна: сократить очереди в сберкассах, упростить обслуживание населения по выдаче наличных средств и переводов, сократить расходы Сбербанка на печатание бланков сберкнижек и тем самым увеличатся доходы банка. А что же Социальная карта MasterCard Maestro
даст пенсионерам? Что собой представляет карта Maestro Сбербанк
и каковы ее достоинства?
Социальная карта MasterCard Maestro практически ничем не отличается от других банковских карт Сбербанка России
Кому и как оформляется социальная карта?
Социальная карта Сбербанка оформляется следующим категориям населения:- физическим лицам, имеющим право на получение пенсий - по старости,
- физическим лицам, имеющим право на получение пенсий - по случаю потери кормильца, по инвалидности и другим причинам.
- Имеют Гражданство РФ и постоянную регистрацию в регионе, где оформляется карта;
- Имеют Гражданство РФ но не имеют постоянной регистрации в регионе оформления карты - при наличии индивидуального решения Банка.
Какие действия необходимо предпринять клиенту банка, чтобы оформить пенсионную карту Сбербанка и получать на неё пенсию?
Для оформления пенсионной карты необходимо:
- Обратиться в удобное для работы со Сбербанком отделение;
- Предъявить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий назначение пенсии (Удостоверение пенсионера);
- Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты в Сбербанке;
- Подать в Пенсионный Фонд заявление о перечислении пенсии на счет карты.
Итак, для получения пенсии на Социальную карту Сбербанка , клиенту сначала необходимо оформить саму пенсию и получить пенсионную книжку, затем открыть карточный счет и получить прикрепленную к нему карту , а затем вернуться в пенсионный фонд и написать заявление на перечисление пенсии на счёт банковской карты, указав все необходимые реквизиты счета и филиал Сбербанка, в котором счет открыт. Реквизитами клиента может снабдить банк, выдав справку. Кроме того, они могут быть указаны и в договоре на обслуживание счёта. Некоторые отделения Сбербанка сами уведомляют пенсионный фонд об оформлении карточного счёта для получения пенсии пенсионером.
В течении какого времени можно получить карту? Общий срок выпуска карт Сбербанка не должен превышать 10 рабочих дней с даты принятия положительного решения о возможности выдачи карты клиенту. В г. Москве, г.Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальный срок выпуска карт Сбербанк-Maestro - 7 рабочих дней. Фактически же срок выдачи карты с момента подачи заявления часто составляет 2 - 4 недели.
Срок действия социальной карты
Срок действия социальной карты Сбербанка - 3 года . Дата окончания срока действия указана на лицевой стороне карты в виде месяца и последних двух цифр года (00/00). Карта действует до последнего дня месяца (включительно), указанного на Карте.Вместе с картой Маэстро- Социальная выдается запечатанный конверт с персональным идентификационным номером (ПИН-кодом), который применяется при проведении операций в банкоматах, в банковских учреждениях с использованием электронных терминалов, а также может быть использован при оплате товаров и услуг в торгово-сервисных точках.
По истечении каждого трехлетнего срока действия, карта становится недействительной и банк имеет право на автоматический ее перевыпуск, но при условии, что клиент не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия Карты об отказе от её использования в дальнейшем.
Клиентам необходимо своевременно обращаться в Сбербанк для сдачи карты с истекшим сроком действия и получения новой социальной карты, выпущенной на новый срок действия.
Для досрочного перевыпуска Карты, т.е. для перевыпуска до истечения ее срока действия Клиент должен сам подать письменное заявление в Банк.
Дополнительная карта к пенсионной карте Сбербанка
Для пожилых или часто болеющих людей пенсионная карта Сбербанка имеет одно, ну очень привлекательное достоинство - к основной карте держателя могут быть выданы дополнительные карты на других людей. Это может сразу снять проблему пожилых людей по хождению в банк или к банкомату за наличностью, по осуществлению покупок в магазинах, по оплате коммунальных платежей и т.д. Иногда пенсионеры могут оформить такую карту и для финансовой поддержки своим внукам и т.д.Дополнительная карта выдается по письменному заявлению держателя основной карты, которое передается в Банк, по месту ведения счета карты.
Ранее Сбербанк давал чёткое пояснение о том, кому могут выдаваться дополнительные карты к социальной карте Maestro, теперь такой информации на сайте уже нет. Итак, ранее выдача дополнительной карты производилась:
- лицам старше 14 лет (резидентам и нерезидентам);
- лицам старше 10 лет, при условии, что они состоят в близком родстве с основным держателем карты либо находятся на его попечении. Если основной держатель карты не является родителем, усыновителем или попечителем несовершеннолетнего, для выпуска дополнительной карты требуется согласие законного представителя.
А чтобы осуществлять контроль над расходованием средств через дополнительные карты, держатель основной карты Сбербанк-Maestro может подать письменное заявление в Банк по месту ведения Счета для установления лимитов и ограничений в виде:
- лимита на получение наличных денежных средств по Карте (Картам) в течение месяца;
- лимита на совершение операций в торговой/сервисной сети по Карте (Картам) в течение месяца;
- общего лимита на совершение любых операций по Карте (Картам) в течение месяца;
Что можно делать с помощью счёта и карты Maestro «Социальная»?
Держатель карты Сбербанк - Maestro «Социальная» можем осуществлять с ее помощью следующие операции по своему счету:- Получать наличные денежные средства со счета через кассу, в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств Сбербанка России по всей России.
- Получать наличные денежные средства в банкоматах дочерних банков ОАО «Сбербанк России» за границей (в Казахстане, Белоруссии, Украине, Турции, Швейцарии...)
- Проводить автоплатежи по оплате сотовой связи, ЖКХ и других услуг, оформив для этого заявление.
- Проводить безналичные платежи в адрес юридических лиц за товары и услуги по России через информационно-платежные терминалы (ИПТ) и банкоматы Сбербанка России.
- Осуществлять оплату товаров и услуг во всех торговых и сервисных точках на территории России, обозначенных торговой маркой Maestro.
- Осуществлять .
- Проводить оплату товаров и услуг в Интернете.
- Проводить платежи и переводы с помощью систем «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн».
- Осуществлять пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту).
Ограничения в использовании социальных карт Сбербанка
Социальная карта Сбербанка России имеет определённые ограничения в использовании, хотя большинство её держателей могут их даже и не почувствовать. Ограничения в пользовании картой Сбербанк-Maestro «Социальная» сводятся к следующему:- Карта обслуживается в банкоматах, филиалах и пунктах выдачи наличных Сбербанка России;
- Карта обслуживается за рубежом только в банкоматах дочерних банков;
- Операции по карте Maestro - Сбербанк осуществляются только в рублях РФ;
- Карта не имеет CVV2/CVC2 кода , так как относится к картам начального уровня;
- Карта не предназначена для зачисления зарплаты , т.е. не может работать как зарплатная карта, если пенсионер работает.
Начисляемые проценты на остаток средств
По счету социальной карты Сбербанк - Maestro «Социальная» , как и по вкладу “Пенсионный плюс Сбербанка России» начисляются проценты на остаток средств на счете. Согласно тарифам, проценты по пенсионной карте Сбербанк-Maestro «Социальная» начисляются в следующих размерах:Причисление процентов на счёт карт Сбербанк-Maestro «Социальная» осуществляется ежеквартально по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого от даты открытия счета карты - осуществляется ежеквартальная капитализация процентов .
Тарифы на обслуживание банковских карт Сбербанк-Maestro «Социальная»
Кроме процентов, банком устанавливаются и тарифы, по которым держатели основной и дополнительной карты оплачивают выпуск и обслуживание карт. Сбербанком России периодически пересматриваются параметры и тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт Сбербанк-Maestro «Социальная» .Приведу отдельные тарифы по обслуживанию Социальной карты Сбербанка России на середину 2014 года. Итак, тарифы по обслуживанию карт имеют следующие параметры:
| №№ | Наименование | Условия обслуживания, границы тарифов (на 2013 г.) |
|---|---|---|
| 1. | Годовое обслуживание банковской карты (за первый и каждый последующий год обслуживания | бесплатно |
| 1а. | Годовое обслуживание каждой дополнительной карты | 150 руб. |
| 2. | Первоначальный взнос на счет банковской карты | не требуется |
| 3. | Приостановка действия карты в случае ее утраты клиентом | бесплатно |
| 4. | Очередной или досрочный перевыпуск карты | бесплатно |
| 5. | Досрочный перевыпуск карты в случае утраты карты, утраты ПИН-кода , изменения личных данных Держателя карты | 30 руб. |
| 6. | Прием денежных средств для зачисления на счет карты в структурном подразделении через ОКР или УС | бесплатно |
| 7. | Лимит на проведение операций по приему наличных денежных средств для зачисления на счет карты через ОКР в сутки | 10 000 000 руб. |
| 8. | Выдача наличной валюты Российской Федерации со счета с использованием карты: | |
| - в пределах суточного лимита | бесплатно |
|
| - сверх суточного лимита | 0,5% от суммы превышения лимита. |
|
| 9. | Лимит выдачи наличных денежных средств по счету социальной карты Сбербанка | |
| - В месяц (в офисах банка) | 1 500 000 руб. |
|
| - Суточный лимит | 50 000 руб. |
|
| - Суточный лимит (в офисах банка не по месту ведения счёта) | 50 000 руб. |
|
| - Суточный лимит (в банкоматах других банков) | 50 000 руб. |
|
| 10. | Лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки | не предусмотрен |
| 11. | Лимит овердрафта по счету банковской карты | не установлен |
| 12. | Плата за неразрешенный овердрафт по счету карты | 40% годовых |
| 13. | Плата за предоставление отчета по счету банковской карты: | |
| а) на бумажном носителе в филиалах и внутренних структурных подразделениях Банка | без комиссии |
|
| б) за исключением предоставления дополнительного отчета по счету банковской карты | 50 руб. за каждый дополнительный отчет по счету карты |
|
| в) по электронной почте | бесплатно |
|
| г) почтой | 150 руб. в год |
|
| 14. | Экстренная выдача наличных денежных средств за пределами России | не осуществляется |
Скидки на товары и услуги при оплате банковской картой Maestro «Социальная»
При оплате банковской картой Maestro «Социальная» в некоторых торгово-сервисных точках предоставляется скидка на товары или услуги. Список торгово-сервисных точек по каждому региону России определяется региональным банком индивидуально, исходя из договоренностей с клиентами. Список по каждому региону можно посмотреть на сайте банка. Размеры скидок - от 1 до 12 %. Наиболее часто скидки предоставляются аптеками.Дополнительные услуги Сбербанка держателям пенсионной карты
Держателям социальных карт, Сбербанк предлагает также воспользоваться дополнительными услугами в виде:- Сбербанк ОнЛ@йн (автоматизированную систему обслуживания счета через Интернет)
- Мобильный банк (работа через мобильный телефон: получение смс-уведомлений об операциях по карте , о лимите доступных средств, о последних пяти операциях по карте, осуществлять переводы средств с карты на карту посредством SMS …);
- Автоплатеж (автоматическое пополнение баланса телефона со счета пенсионной карты на основании поручения клиента).
Пример расчёта стоимости владения пенсионной картой Сбербанка
А теперь давайте прикинем, выгодно ли сегодня перечислять пенсию на карточный счет.Рассмотрим условный пример, когда на карточном счете в течение года ежедневный остаток средств составлял в среднем - 3 000,00 рублей, а клиент воспользовался отдельными услугами по тарифному плану.
Итак, расчет экономичности социальной карты по условному примеру выглядит так:
В нашем примере расходы превысили доходы на 245,00 рублей. Но если не получать дополнительную карту, не запрашивать слишком часто дополнительных отчетов по движению средств по карте, и не торопиться сразу снимать всю зачисленную пенсию, то можно обслуживание по пенсионной карте сделать комфортным и даже прибыльным!
Как вернуть незаконно списанные с карточного счёта средств (новое в законах!)
Иногда со счёта банковской карты производятся списания средств, не санкционированных держателем социальной карты. "Пропажа" средств со счёта может произойти в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента. Как решать такую проблему? Чтобы своевременно принимать меры по возврату незаконно списанных со счёта средств, обязательно сразу-же просматривайте все СМС сообщения, поступающие из банка с уведомлениями о проведённых операциях по счёту. Такая обязательная услуга в банке теперь есть.С 1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ, который вменяют в обязанности операторов по переводу денежных средств, т.е. в обязанности банков следующие функции:
4. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.(ч. 4 ст. 9)
5. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента.(ч.5 ст.9)
Исходя из этого, чтобы не допустить незаконного списания денежных средств с вашего счёта, следите за СМС сообщениями, которые будут поступать из вашего банка после каждого проведения операции и если операция по списанию средств вам не известна и вами не проводилась, то срочно принимайте меры в соответствии со следующими пунктами этого же закона:
В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.(п.11 статьи 9 N 161-ФЗ)После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с "частью 11" настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.
Плюсы и минусы карты Сбербанка России Maestro
Приведу сравнительную таблицу самых существенных плюсов и минусов карты Сбербанка России Maestro:| № | Плюсы карты | № | Минусы карты |
|---|---|---|---|
| 1. | Возможность оформления дополнительной карты на члена семьи | 1. | Высокие для пенсионеров проценты по снятию сверхлимитных сумм с карточного счета. |
| 2. | Возможность быстрого снятия средств через банкоматы в любом крупном мегаполисе РФ и в банкоматах дочерних банков за пределами РФ. | 2. | Боязнь банкоматов и информационно-платежных терминалов у пожилых людей (встречается часто) |
| 3. | Возможность самостоятельного проведения платежей и переводов через терминалы | 3. | Недоступность в использовании карты в сельской местности, где нет соответствующей технической базы и удаленных каналов связи. |
| 4. | Начисление процентов на остатки средств на счете | 4. | Участившиеся случаи несанкционированного снятия средств со счета кары без ведома держателя карты. |
| 5. | Получение СМС сообщений по движению средств по счету при подключении Мобильного банка | 5. | Ограничение по обслуживанию только территорией РФ и дочерними банками за границей. |
| 6. | Возможность размещения средств на вклады через банкоматы, терминалы и интернет по системе "Сбербанк ОнЛ@йн" | 6. | Повышенные риски - если допущена ошибка при вводе данных и деньги зачислились не на ваш счет |
Часто посещая Сбербанк, я постоянно наблюдаю картину, как работники банка предлагает очередному пенсионеру социальную карту Сбербанка России и это правильно, предлагать надо, но разъяснительная работа с клиентами не должна превращаться в очередную «компанию» и проводиться в авральном порядке, в дни массовой выплаты пенсий. О чем можно спросить и что усвоить, если ты не готов к разговору и когда за спиной стоит длинная очередь пенсионеров. Кроме того, я ни разу не слышала от работников банка слов о том, что обслуживание карты – платное. Возможно, забывают сказать? Не говорят и о возможности оформления дополнительной карты для родственников, которые иногда сопровождают пенсионера до банка. Зато очень много и охотно говорят о том, что операции по карте можно застраховать. И опять же скромно забывают сказать, что страховка будет оформляться за счет средств самого держателя карты. И вот человек пишет заявление на оформление социальной карты Сбербанка и уходит домой со счастливым чувством, что он не отстал от прогресса, а о дополнительных расходах из пенсии или пособия и о некоторых неприятных нюансах работы с картой он узнает немного позже.
Но право выбора у пенсионеров пока еще есть, т.е. можно вернуться к сберегательной книжке . Хотя в моем отделении Сбербанка, на отказ написать заявление на получение пенсионной карты Сбербанка, мне сказали буквально следующее: «Куда вы денетесь. Вот когда мы ликвидируем сберкнижки , придете и напишите». Эта «горе менеджер» даже и не задумалась о том, какой вред она наносит этими словами своему банку. Ведь если я после таких слов задумалась и перевела перевела получение пенсии на почту, то и остальные люди тоже могут задуматься. И та часть пенсионеров, чьи пенсии достаточно скромные – первые претенденты на переход, а это банку доходов не добавит.
Ну а тем, кто выбрал социальные карты Сбербанка и чьи пенсии легко выдерживают дополнительные расходы по их обслуживанию, я желаю только успешных контактов с банкоматами и терминалами самообслуживания. Удачи всем читателям.
