Согаз жизнь проценты за месяц какой. Согаз - страхование ипотеки

Является очень популярной процедурой на сегодняшний день. Однако большинство банков предъявляет к заемщикам определенные требования, одним из которых является обязательное страхование жизни и здоровья. Однако у многих по-прежнему остаются вопросы. Многих интересует, обязательно ли необходимо оформлять страхование жизни и здоровья при ипотеке, тем более платить за него довольно приличную сумму денег.

Чтобы ответить на вопрос о том, обязательна данная процедура или нет, стоит рассмотреть подробнее сам процесс получения полиса. Также рекомендуется обратить внимание на преимущества и возможные льготы страховки по отношению к человеку, желающему получить заем.

Что дает страховка?

Все прекрасно знают, что денежные средства на приобретение жилплощади, как правило, выдаются на довольно большой срок (до 30 лет). Такие очень не выгодны банкам, так как за этот период времени с клиентом может случиться все, что угодно.

Если рассматривать проблему с этой стороны, то в этом случае речь идет о выгоде для кредитной организации. Есть ли какие-то преимущества получения подобного сертификата для самого заемщика? Разумеется, они существуют.

Например, если заемщик получит травмы, которые приведут к его нетрудоспособности, то в этом случае он не должен будет выплачивать огромную комиссию банку за невозможность внесения ежемесячных платежей. В этом случае ответственность по выплатам ложиться на страхователя. В ситуации получения инвалидности 1 и 2 группы заемщик будет застрахован от дополнительных затрат. В случае смерти клиента банка, который взял довольно крупный кредит, его родственникам не придется гасить задолженность.

Проще говоря, страховая компания должна будет покрывать все убытки банка, вызванные теми или иными обстоятельствами, связанными с заемщиком. При этом, взятая в кредит жилплощадь, никуда не денется. Она по-прежнему будет являться собственностью родственников заемщика или его самого.

Если сразу же после наступления страхового случая проинформировать банк о происшествии, то риск того, что ежемесячные платежи будут увеличены, сводится к нулю. Также некоторые путают Последние 2 варианта действуют на протяжении всего срока ипотечного кредитования. Это означает, что ежегодно необходимо будет вносить оплату за сертификат. Также будет производиться перерасчет процента по страхованию, исходя из остатка по долгу. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем отказываться от данной услуги. Лучше всего найти, где дешевле страхование жизни и здоровья по ипотеке. При этом стоит обращать внимание на несколько важных нюансов. На что обратить внимание?

Где дешевле?

Если говорить о расчете трафика страхования жизни и здоровья при ипотеке, то все зависит от индивидуальных обстоятельств. Процентная ставка может составлять от 0,5 до 2,5% от суммы остаточного долга по ипотечному кредитованию. Разумеется, даже сотая доля от довольно крупного займа будет сильно бить по карману клиента.

Чтобы максимально сэкономить во время оформления страхования жизни и здоровья при ипотеке, стоит уточнить у сотрудника банка, какие именно СК являются партнерами кредитной организации. В этом случае можно ознакомиться с каждой отдельной фирмой и рассмотреть существующие процентные ставки.

Хоть на сайтах страховых компаний и есть онлайн калькуляторы, они работают не всегда полноценно, то есть не учитывают индивидуальные параметры клиентов. Намного удобнее обратиться в организацию и лично пообщаться с менеджером.

Как происходит расчет страхования?

Разумеется, в первую очередь, всех интересует, за счет чего может произойти значительное повышение процентной ставки для получения сертификата. Нужно учитывать, что сотрудники компании обращают внимание на возраст заемщика. Если он не молод, то, разумеется, комиссия будет значительно выше.

Также клиентов, оформляющих и здоровья при ипотеке, просят обязательно пройти медицинское обследование. Исходя из данных о наличии хронических заболеваний и других недугах, будет принято решение о конечной стоимости страхового сертификата.

Как правило, мужчинам приходится выплачивать большие суммы за получение бланка. Это связано с научным доказательством и статистикой смертности: к сожалению, представители сильного пола живут намного меньше, чем женщины.

Также на увеличение процентной ставки может повлиять занимаемая должность клиента. Если он трудится в опасных условиях на вредном производстве, то, скорее всего, переплата будет еще выше. Кроме этого, учитывается сумма займа и продолжительности срока выплаты ипотечного кредитования. Также менеджер всегда оценивает внешние данные клиента. Если он страдает от слишком большого веса, курит и выпивает, то это также является негативным фактором, который сказывается на увеличении переплат.

Возврат и отказ от страхования

Иногда случается так, что клиенты оформляют страховой бланк, но внезапно осознают, что они слишком много переплачивают. В этом случае они действительно могут произвести возврат полученного полиса по ипотеке. Однако нужно учитывать, что на это дается очень небольшой срок. Обычно он составляет не больше нескольких дней. Более точные сроки можно узнать в договоре, там они обязательно должны быть прописаны.

Также стоит обратить внимание на пункты в контракте, которые касаются расчета страхования и возможности возврата денежных средств. СК вправе составлять договор на свое усмотрение, поэтому там вполне могут быть пункты, согласно которым клиент не имеет права рассчитывать на какие-либо компенсации. Стоит проявить внимательность и лишний раз задать вопрос менеджеру.

Без каких-либо последствий отказаться от страхового полиса могут только военные, так как их жизнь и здоровье итак уже страхуется по роду деятельности.

В каких случаях страховая компания может отказаться от выплат?

Как уже было сказано ранее, перед подписанием договора его нужно детально изучить. Условия выплаты в нем обязательно должны быть детально прописаны. При этом важно проследить, чтобы был обозначен размер суммы, которая будет выплачиваться при наступлении того или иного страхового случая.

В договоре прописываются обязанности страхователя и самого страховщика. Это очень важно, так как если какие-то нюансы не были указаны в бумагах, то в этом случае компания может очень легко отказаться от выплат.

Как правило, для получения компенсации необходимо собирать необходимые документы. Данная обязанность ложится на страхователя. Отказаться от выплаты СК имеет право в том случае, если произошло происшествие, которое не может быть отнесено к категории страховых случаев.

Сбербанк

В данной кредитной организации можно не только получить довольно приличную денежную сумму на приобретение новой жилплощади, здесь также оформляют страховые полисы. В этом случае получить документы имеет право любой клиент банка, который оформил ипотеку в размере до 11 млн рублей.

Если говорить о размере оплаты страхования жизни и здоровья при ипотеке в «Сбербанке», то взнос составляет 130 тыс. рублей. Однако все опять же зависит от индивидуальных параметров заемщика. Также стоит рассмотреть и другие организации, предоставляющие подобные программы.

«ВТБ 24»: страхование жизни и здоровья по ипотеке

Данный банк также предоставляет своим клиентам возможность оформить полис сразу же при получении денежных средств. Однако в этом случае условия будут намного выгоднее, чем в «Сбербанке». В этом случае клиент, который оформляет страхование жизни и здоровья при ипотеке в «ВТБ», должен будет заплатить порядка 0,21% от общей стоимости выбранного жилища. Однако большинство граждан РФ все же предпочитают обращаться в СК, которые уже давно находятся на рынке и за это время собрали огромное количество положительных отзывов. Стоит рассмотреть их подробнее.

«Согаз»: страхование жизни и здоровья для ипотеки

Главное преимущество этой организации заключается в том, что клиенты могут обратиться не только в отделение компании, но и получить деньги через официальный сайт. Как правило, после оставления заявки пользователю перезванивает менеджер организации и обговаривает условия.

Еще один немаловажный момент оформления страхования жизни и здоровья для ипотеки в «Согаз» заключается в том, что в этом случае медицинское обследование, которое является обязательным условием, производится абсолютно бесплатно.

Если говорить о то она составит 0,17%, когда речь идет о жизни заемщика. Также есть очень интересная услуга. Она называется «страхования ответственности заемщика». В случае невозврата кредита, переплата за сертификат ставить 1,17% от общей цены на квартиру. Однако стоит уточнить конечную стоимость документов у сотрудника организации, так как все зависит от конкретного банка, суммы кредитования и срока выплаты.

«РЕСО»

В этом случае речь идет о комплексном страховании, которое включает в себя жизнь, здоровья и многое другое. Кроме этого, клиент СК будет защищен в случае потери работоспособности или получения инвалидности. Благодаря этому страхование жизни и здоровья при ипотеке в «РЕСО» обладает большим преимуществом и выгодой для заемщиков.

В случае потери трудоспособности, болезни или смерти клиента компания самостоятельно выплачивает банку остаток по долгу. Наследником заемщика также не придется переживать о долгах. А кроме этого, такое пакетное страхование включает в себя защиту приобретаемого имущества. В «РЕСО» можно оформить сертификат по персональным условиям. Это очень удобно, так как у каждого человека могут быть разные ситуации в жизни.

Однако данная СК далеко не единственная, где можно получить подобную бумагу для банка. Рассмотрим и другие варианты.

«Ренессанс»

Главное направление деятельности этой СК заключается именно в оформлении полисов на жизнь и имущество заемщиков. Помимо основных страховых случаев клиент имеет право также указать свои собственные версии того, что может произойти с ним самим или его собственностью.

Если говорить о стоимости оформления в «Ренессанс» страхования жизни и здоровья по ипотеке, то в этом случае сумма рассчитывается исключительно индивидуально на основе конкретных данных определенного клиента. Однако минимальная стоимость выдачи бланка составит 2,5 тыс. рублей.

«Ингосстрах»

Данная компания входит в пятерку лучших страховщиков РФ. Тут можно оформить довольно дешевый страховой полис жизни по ипотечному кредитованию. Если денежная сумма займа составит не более 11 млн. рублей, то за заказ бланка страхования и обслуживания клиента нужно будет заплатить около 16,5 тыс. рублей. Таким образом, в «Ингосстрахе» страхование жизни и здоровья при ипотеке обойдется примерно в 0,22% от общей стоимости выбранного жилья. Это более чем выгодные условия для клиентов, желающих снизить процентную ставку по общему займу.

«Росгосстрах»

Данная страховая организация также пользуется огромной популярностью у населения. Она предлагает очень низкие ставки. Если жилище застраховывается в СК по комплексной программе, то в этом случае стоимость сертификата составит не более 0,2% от общей стоимости. Однако в этом случае будет обязательно рассматриваться банк, в котором была оформлена ипотека. Также учитывается размер кредитования, процентные ставки, тип недвижимости и многое другое. Все заемщики обязательно проходят детальную проверку.

Тем не менее, в «Росгосстрахе» страхование жизни и здоровья при ипотеке обходится довольно дешево, поэтому обязательно стоит рассмотреть данную организацию.

Спрашивает Игорь

Здравствуйте. В банке нам сообщили, что при оформлении ипотеки потребуется страхование жизни в АО «СОГАЗ». Подскажите, как самостоятельно или с помощью калькулятора рассчитать его стоимость?

Добрый день, Игорь! Посмотрим, есть ли необходимость использовать калькулятор при расчете страхования ипотеки в «СОГАЗ».

Как рассчитать страхование жизни в АО «СОГАЗ» при ипотеке?

Начав деятельность в 1993 г., страховая компания «Согаз» за четверть века превратилась в крупную организацию по заключению страховых соглашений.

Многие заемщики выбирают это предприятие, потому что по международной шкале надежности у неё высокие показатели.

Условия страхования жизни «СОГАЗ» при ипотеке следующие:

Совершеннолетний страхователь;
При смерти страхователя компенсация выдается в порядке наследования;
При самоубийстве и умышленном причинении себе вреда страховка не выплачивается;
Компания может не выплачивать компенсацию при гибели страхователя в опасном виде спорта. Этот пункт сразу оговаривается при страховании;
Приемлемый возраст страхователя устанавливается, исходя из программы страхования.

Важно!
Каждый страхователь обязан тщательно изучить пункты соглашения и предварительно обсудить с «СОГАЗ», какие случаи будут страховыми, а какие компания не считает таковыми.

Тарифы со стоимостью

Самостоятельно рассчитывать страхование жизни «СОГАЗ» при ипотеке нет необходимости. Потому что тарифы у компаний четкие:

«Копилка». Программа используется для накопления суммы денег за определенный срок, максимум 5 лет. Застраховаться могут граждане в возрасте до 70 лет. Стоимость зависит от обстоятельств страхователя и возможных рисков. В среднем, заключив 10-летний договор, среднестатистический взрослый мужчина должен будет ежемесячно платить 7 тыс. руб.;
«Уверенный старт». Страховая программа позволит страхователю дать детям высшее образование или обеспечить их. А при травме ребенка деньги пойдут на его лечение. Минимальный срок страховки – 60 месяцев. Если заключить с «СОГАЗ» 10-летнее соглашение, средние ежемесячные выплаты составят около 7 тыс. руб.;
«Привилегия выбора». Максимальный возраст страхователя – 74 года, минимальный срок программы – 42 месяца, минимальный взнос – 100 тыс.
Калькулятор ипотечного страхования «СОГАЗ» позволяет рассчитать стоимость программы, учитывая риски и срок заключения соглашения.

Страховая компания СОГАЗ занимает ведущие позиции рейтинга среди крупнейших страховых компаний страны по продажам полисов гражданам, приобретающим недвижимость в ипотеку. Организация когда-то начинала работать как страховая компания, оказывающая услуги предприятиям нефтегазовой промышленности, но спустя время расширила спектр услуг.

На сегодняшний день 22 миллиона физических и юридических лиц являются клиентами АО СОГАЗ, что говорит о надежности компании. Офисы организации расположены почти в каждом регионе Российской Федерации, поэтому, чтобы стать клиентом СОГАЗ, достаточно приехать в любое отделение СК, расположенное поблизости, либо же ознакомиться с информацией на сайте организации и подать заявку на приобретение страхового полиса в режиме онлайн.

Ипотечное страхование - одно из ведущих направлений деятельности компании. СОГАЗ сотрудничает со многими банками, выдающими ипотечные кредиты, поэтому, не исключено, что менеджер в банке, к которому вы непосредственно обратитесь за получением ипотеки или уточнением информации по условиям кредитования, предложит в качестве страховой компании, защищающей интересы клиента и кредитора, именно АО СОГАЗ. Но если банк, в котором вы планируете взять ипотеку, не состоит в партнерских отношениях с данной страховой компаний, вы все равно можете застраховать риски именно в ней, подав заявлением в офисе страховой компании, сотрудники которой оперативно подготовят и оформят все необходимые документы.

Преимущества АО СОГАЗ

Компания СОГАЗ - это индивидуальный подход к каждому обратившемуся в компанию человеку. Связываетесь вы со службой поддержки через электронную почт или по телефону, либо приходите лично в офис страховой компании, сотрудники калл-центра и менеджеры организации обязуются проконсультировать вас абсолютно по любым вопросам, касающегося страховых услуг.

Страховая компания СОГАЗ привлекательна в качестве страховщика при ипотечном кредите тем, что имеет гибкую тарифную политику, это значит, что каждый клиент найдет нужный ему вид страхования, тем сэкономит на покупке ненужных услуг.

Сотрудники компании рассматривают сообщения обратившихся пользователей через сайт организации или электронную почту оперативно, ответ на поставленный в сообщении вопрос может прийти пользователю уже через 2 часа, максимум через 1 рабочий день.

Есть возможность выплаты страховой премии в рассрочку при заключении договора на страхование жилплощади, личное и титульное страхование.

Горячая линия службы поддержки работает 24 часа в сутки, звонки с мобильных телефонов бесплатны. Изложите свою проблему консультанту калл-центра, и он постарается вам помочь, если вопрос не может быть решен сразу, клиенту сообщается дата и время, когда сотрудник страховой компании перезвонит.

Медицинское обследование, которое нужно для оформления страхового договора, проводится бесплатно. Подробнее эту информацию нужно уточнить в службе поддержки, сообщив свой город проживания и другие личные данные.

Виды ипотечного страхования

Видов страхования несколько, но не каждый из них является обязательным. Страхование жизни заемщика обеспечивает защиту интересов банка, поэтому взять ипотеку без оформления такой страховки в большинстве банков не получится. Обязательный вид страхования - это страхование жилплощади.

1. Страхование жизни - на этом виде страхования настаивает любой банк, выдающий ипотеку, оно подразумевает, что, в случае смерти или утраты трудоспособности заемщика, страховая компания выплатит кредитной организации не погашенный долг.
2. Страхование квартиры - если имуществу будет причинен ущерб любого рода, компания возместит убытки на ремонт или приобретение альтернативной жилплощади.
3. Титульное страхование - страхование риска, что права собственности заемщика на недвижимость будут по каким-либо причинам утрачены.

Ценовые тарифы на каждый из видов страхования:

• страхование жизни - от 0,17%;
• страхование квартиры - от 0, 12%;
• титульное страхование - от 0, 8%.

Тарифы на дополнительные виды страхования:

• страхование ответственности заемщика на невозврат долга - от 1, 17%;
• страхование гражданской ответственности - от 0, 12%.

Стоимость страхового полиса зависит от суммы ипотечного кредита. Чтобы произвести расчет стоимости страхового полиса, включающего в себя один или несколько видов страхования, достаточно воспользоваться обычным калькулятором. В интернете можно найти специальные сервисы, оснащенные онлайн калькулятором, облегчающие процедуру расчета стоимости страхового полиса. Но чтобы быть уверенным в точности расчета, необходимо на официальном сайте АО СОГАЗ оставить заявку, указав в ней федеральный округ, свои личные данные, прикрепив вопрос о стоимости полиса.

Дополнительные виды страхования вносятся в страховой договор по желанию клиента, они обеспечивают защиту рисков заемщика, однако сильно бьют по карману. Ознакомиться подробнее со всеми видами страхования можно на официальном сайте СОГАЗ, зайдя в информационный раздел «ипотечное страхование».

Можно ли отказаться от страхования ипотеки?

Вопрос отказа от страховки при ипотечном кредитовании очень актуален. Ответ на него такой: нельзя. Выше было сказано, что страхование имущества (т.е. квартиры, которая берется в ипотеку), является обязательным. Некоторые банки откажут выдавать ипотечный кредит, если заемщик отказывается приобретать полис страхования жизни - это повышает риски банка, ведь в случае, если заемщик заболеет или умрет, банк потеряет свои деньги, выданные заемщику.

Отказаться от некоторых видов страховки, какие предлагает сам банк, выдающий ипотеку, можно. Об этом скажет представитель финансовой организации, но сообщит, что, если клиент отказывается от приобретения одного из видов страховки, процентная ставка по ипотеке возрастет. Логика простая: защита рисков снижается, стоимость финансовых услуг увеличивается. Иными словами, банку есть резон поднимать проценты по кредиту, когда он менее уверен, что выдаваемые в заем деньги будут возвращены. Точно также повышаются проценты по кредиту, если заемщик настаивает на том, чтобы его кредитная история не проверялась - это также, как и отказ от страховки, является для банка аргументом в пользу ненадежности клиента.

Рассчитать стоимость ипотечной страховки

На официальном сайте СОГАЗ страхование жизни при ипотеке рассчитать нельзя, для этого не предусмотрен специальный калькулятор. Однако в интернете можно найти хорошие сервисы, позволяющие произвести такой расчет, тем самым узнать стоимость страхового полиса.

Сделать расчет стоимости на обычном калькуляторе можно без проблем, если знать тарифы на каждый вид страховой услуг, который планируется вносить в договор. Тарифы компании СОГАЗ на страхование ипотечного кредита представлены в этой статье, в разделе «Виды страхования».

Оформление договора на страхование жизни заемщика

Чтобы застраховать жизнь и здоровье, если такая страховка не предложена сотрудником банка, который лично разъяснит все нюансы оформления, необходимо собрать следующие документы, которые затем предоставить в СК СОГАЗ:

• заявление на приобретение страхового полиса,
• паспорт гражданина Российской Федерации,
• пакет документов по покупаемому имуществу,
• результаты медицинского обследования.

Договор на страхование жизни и здоровья заключается на один год и потом продлевается, либо заключается сразу на весь срок выплат ипотеки, до полного погашения долга перед банком.

У страховой компании СОГАЗ есть специальный пакет, который страхует совокупность рисков, наступающих по причине болезни, несчастного случая или смерти заемщика. Стоимость такого пакета страховых услуг также высчитывается из суммы ипотечного кредита, уточнить актуальные тарифы можно на официальном сайте страховой компании в разделе «ипотечное страхование».

Нужно знать, что цена на страховку жизни устанавливается также в зависимости от следующих факторов:

• возраст и пол заемщика,
• состояние здоровья,
• уровень риска профессии.

Последний пункт подразумевает, что, например, работник угольной шахты подвергается на рабочем месте куда большему риску, нежели офисный работник, а значит полис страхования жизни для него будет стоить больше.

Страховой договор оговаривает случаи намеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью или жизни, с целью уклонения от выплат по ипотеке. То есть, если клиент страховой компании умышленно нанес себе увечья и стал дееспособным, либо покончил жизнь самоубийством, организация отказывается от выплат страховой суммы. И тогда долг перед банком будут выплачивать родственники или поручители заемщика, как указано в кредитном договоре, либо же будет отнято имущество. Словом, обмануть страховую компанию этим не самым приятным способом не получится. Хотя известны случаи, когда заемщики подкупали медицинских работников, и лишь спустя время выяснялось, что заемщик серьезно болен, потому не может выплачивать ипотеку.

Клиент банка может досрочно выплатить ипотеку, тогда компания СОГАЗ гарантирует возврат части средств, которые были уплачены в качестве страховой премии, за не истекший период действия страховки.

Денежные выплаты при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая, которые оговариваются в страховом договоре, клиент организации обязан обратиться в АО СОГАЗ с заявлением на уплату возмещения, при этом отводится сорок - 30 дней. Может случиться так, что клиент организации не может подать заявление в течение этого срока, например, его состояние здоровья остается неудовлетворительным, тогда страховая компания допускает продления срока подачи заявления на получение компенсации.

Заявление рассматривается в течение 15-ти рабочих дней, но он может быть увеличен, если ситуация оказалась нестандартной. Например, если компания не согласна с клиентом в отношение факта наступления страхового случая, и дело передается в суд, срок рассмотрения заявления на получение страховой компенсации увеличивается на неопределенное время, до установления полной ясности ситуации.

В течение 10-ти дней с момента рассмотрения заявления, если страховая компания согласна с заявлением клиента, на указанный клиентом в страховом договоре счет перечисляются денежные средства. Иными словами, страховая компания ежемесячно осуществляет выплаты по ипотеке вместо своего клиента, который оказался неплатежеспособным.

Условия заключение договора страхования имущества в СОГАЗ

Большинство страховых компаний, включая АО СОГАЗ, отказывается заключать страховые договора в случаях, перечисленных ниже.

• Приобретаемое жилье является ветхим - не обязательно официальное признание ветхости жилья, страховая компания обязательно вышлет представителя для оценки объекта страхования, если оно не внушает доверие к надежности, то в страховании может быть отказано.
• Жильё, располагаемое в зоне стихийных бедствий - естественно, страховая компания не станет иметь дело с клиентом, предлагающим сделать объектом страхования жилплощадь, находящуюся в зоне сейсмической активности.
• Покупаемое жилье подлежит сносу - по сути это то же самое, что и с пунктом о ветхом жилье. Страховой договор не может предусмотреть снос жилья и получение клиентом взамен его нового хотя бы потому, что страховой компании неизвестно в каком состоянии будет находиться новый объект страхования.
• Нельзя также застраховать жилье, которое подлежит обременению в ходе судебного решения. Например, СОГАЗ не будет страховать жилплощадь, владелец которой может лишиться права на ее продажу, что сделает невозможным переход жилья в собственность клиенту страховой компании.

Как видно, перечисленные выше условия относятся к нестандартным ситуациям, встречаются на практике редко. СОГАЗ, как и любая другая страховая компания хочет сотрудничать с надежными клиентами, а не теми, которым почему-то взбрело в голову приобрести квартиру в ипотеку в доме под снос.

Как оформить страховку, если кредитор не является партнером СОГАЗ?

Клиенту банка дается выбор: заключить страховой договор в компании, являющейся партнером банка, либо выбрать любую другую страховую организацию. По закону банк не имеет права отказать клиенту в ипотеке, если последний захочет воспользоваться услугами страховой компании, которая не является партнером банка. Поэтому смело уведомляйте банк о решении приобретать страховку в СОГАЗ, далее свяжитесь с представителем страховой компании для уточнения порядка действий для заключения страхового договора. Документы для оформления страхового договора понадобятся следующие:

• заявление в страховую компанию,
• паспорт гражданина РФ,
• документы на приобретаемую ж/п,
• кредитный договор с банком.

Если заключается договор страхования жизни, понадобится результат медицинского обследования, которое проводится по инициативе страховой компании и является для клиента бесплатным.

Страхование ипотеки – процедура, необходимая в первую очередь самому заемщику. В случае финансовой или жизненной чрезвычайной ситуации страховщик заплатит банку оставшуюся сумму долга. АО СОГАЗ занимает второе место в стране по объему выданных страховых полисов по ипотечному направлению. Одним из самых востребованных является программа АО СОГАЗ «Страхование жизни» по ипотеке.

Страхование ипотеки – одно из ведущих направлений деятельности АО СОГАЗ. Заемщики имеют возможность обезопасить свое будущее по следующим программам:

1. Титульное страхование – выплата страховой премии при утере права собственности на приобретенный по ипотеке объект недвижимости.
2. Страхование жизни и здоровья АО СОГАЗ – полис предусматривает самые распространенные варианты утраты трудоспособности при оплате ипотеки (смерть, инвалидность 1 и 2 группы, временная нетрудоспособность).
3. Страхование невозможности исполнения долговых обязательств – страхуется риск потери постоянного места работы или снижения ежемесячного заработка.
4. Страхование имущества – до окончания действия ипотечного договора, приобретенная квартира или дом находятся в залоге у банка, поэтому данный вид страховки является обязательным и включается в стоимость ипотеки. Полис предусматривает компенсацию ущерба от пожаров, наводнений, стихийных бедствий и т.д.

Важно! Если страхователь намеренно совершит действия, которые приведут к наступлению страхового случая (вне зависимости от выбранного полиса), компенсация выплачена не будет.

В случае если применяется комплексное страхование, тариф формируется исходя из процентных ставок, действующих по отдельным программам:

• жизнь и здоровье – 0,12%;
• имущество – 0,12%;
• титул – 0,08%;
• потеря трудоспособности – 1,17%.

Как рассчитать стоимость

При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:

• базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
• ежегодный обязательный платеж по страховке.

Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:

• остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
• процентная ставка по кредиту.

Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы.

Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:

• общая сумма страховки;
• процентная ставка по выбранной страховой программе.

Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:

• возраст клиента;
• наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
• уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
• оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
• регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).

Как оформить по шагам

Оформление подходящего полиса происходит очень быстро. Но в некоторых случаях лучше немного затянуть процесс, чтобы принять обдуманное и взвешенное решение. Оптимальный алгоритм действий потенциального страхователя перед приобретением полиса должен выглядеть следующим образом:

1. Знакомство со страховой компанией и программами, соответствующими запросам клиента. Чтобы понять, что именно предлагает страховщик можно заказать телефонную беседу с менеджером, в ходе которой будут разъяснены основные моменты. Также можно посетить офис АО СОГАЗ или внимательно изучить предложения компании на ее официальном сайте.
2. Изучение страхового договора (комплексное страхование или конкретная программа). Истина о том, что нельзя подписывать документ, не прочитав его, действует и в отношении страхования. Лучше всего взять копию договора с собой и проконсультироваться по его содержанию с независимым специалистом.
3. Написание заявления. Если все условия удовлетворяют запросам клиента, можно писать заявление на оформление страховки. Этот документ заполняется по образцу, который предоставит страховой агент АО СОГАЗ.
4. Предоставление пакета документов. Важной частью оформления полиса страховки является необходимость предоставить полный перечень бумаг, запрошенный представителем компании. В зависимости от выбранной программы страхования список запрашиваемых бумаг и справок может быть внушительным, но в случае со страховкой, чем их больше, тем лучше.
5. Подписание договора и оплата страховой премии.

Страхователь может самостоятельно выбирать срок действия оформляемого договора. Он может заключаться на один год и затем пролонгироваться нужное количество раз, либо рассчитываться сразу на весь срок ипотеки. Первый вариант является оптимальным для заемщиков, так как позволяет учесть некоторые нюансы:

• досрочное частичное погашение жилищного кредита;
• изменения процентной ставки по ипотеке в связи с колебаниями ключевой ставки Центробанка РФ и т.д.

Необходимые документы

В список документов, необходимых для оформления страхового полиса входят:

• заявление, написанное страхователем;
• российский паспорт гражданина;
• медицинская документация, подтверждающая прохождение необходимого обследования и состояние здоровья страхователя, заявленное при оформлении полиса;
• правоустанавливающие документы на имущество, находящее в залоге у банка-кредитора по ипотеке (свидетельство о регистрации права собственности, технический план, выписка из ЕГРП и т.д.);
• документация, подтверждающая текущую трудовую занятость заявителя и уровень его доходов.

Плюсы и минусы страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ

Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:

• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
• разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
• широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
• быстрое оформление и подготовка страхового договора.

Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.

Действия при наступлении страхового случая и выплата

Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:

1. Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события).
2. Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов).
3. Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе).

Проверка данных производится в течение 15 дней (срок может быть увеличен по решению компании при наличии существенных подозрений в отношении возникновения страхового случая). После этого выгодоприобретателю (банк или сам гражданин) перечисляются причитающиеся денежные средства.

Заключение

АО СОГАЗ – один или лидеров отечественного рынка страхования. Обратившись в эту компанию, ипотечный заемщик сможет избежать серьезных финансовых трудностей при невозможности исполнять свои долговые обязательства.

Сравнить вы можете в следующем посте, а также узнать можно ли отказаться от и какие будут последствия.

Ждем ваших вопросов в комментариях к статье. За личной консультацией и оформлением полиса страхования вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме.

Просьба оценить пост и сделать репост, если он был полезен.

Страховая компания СОГАЗ является одним из крупнейших российских страховщиков.

Она основана в 1993 году и сейчас занимает второе место в рейтинге страховых компаний. Она возглавляет группу из 9 партнеров по отраслям страхования.

Она работает и в зарубежных проектах. Услуги компании СОГАЗ страхование пользуются большой популярностью и доверием многих тысяч клиентов.

Услуги по страхованию компании СОГАЗ

Ею предоставляются все основные страховые услуги, установленные законодательством. Здесь можно застраховаться от несчастных случаев, получить обязательное или добровольное медицинское страхование.

Есть возможность страхования любого транспорта и грузов перевозимых на нем. Есть сельскохозяйственное страхование, то есть, можно застраховать урожай и животных.

Компания предоставляет все возможные услуги по страхованию имущества физических и юридических лиц и всех предпринимательских рисков. Ею предоставляются услуги и возможности, которые другие

Пока не имеют в своем портфеле.

Стоимость страхования в СОГАЗ

Стоимость страхования в компании дифференцирована по каждому конкретному случаю, а также зависит от стоимости страхования. Если говорить о полисе добровольного медицинского страхования, то по ним один человек может застраховать до 6 человек.

Цена полиса может быть от 1500 до 35000 рублей. Он защитит от всех травм и болезней, указанных в программе, имеется даже программа, позволяющая получить качественную помощь при укусе клещей.

Практически любая медицинская программа защищает от временной или постоянной нетрудоспособности, вызванной болезнью или травмой.

По программам можно получить амбулаторную, скорую и неотложную помощь, а также компенсацию на стационарное лечение. Все программы страхования здесь формируются только по желанию застрахованного в рамках предлагаемых услуг.

• Медицинский и другие полисы можно приобрести в рассрочку, это полезно для клиентов, не имеющих достаточного количества средств в данный момент.
• Для оформления медицинского полиса не нужно писать письменное заявление, цена полиса ниже, чем у конкурентов, его могут доставить на дом или в офис в любое время.
• Для физических лиц, компания разработала 4 программы медстрахования.
• Особой популярностью пользуется программа Эконом, в нее входит достаточно много услуг, клиент может выбрать их самостоятельно, по ней могут застраховаться все лица от 1 до 81 года, а также инвалиды.
• В программе Специальный нет свободы выбора услуг, а их цены являются фиксированными.
• В программе Универсальный клиент может варьировать набор услуг и сумму выплат.
• По всем медицинским программам условия страхования одинаковы. Для постоянных клиентов предусматриваются бонусы и скидки.

Стоимость полиса для ребенка установлена на минимальном уровне. К примеру, по программе Эконом, при страховой сумме в 10000 рублей, полис будет стоить всего 110 рублей.

Если его страховое покрытие будет состоять 500000 рублей, то его цена - 5500 рублей. Если оформить полис на всю семью, то можно получить неплохую скидку при продлении договора.

При страховании ребенка будет нетрудно подобрать конкретный перечень услуг под каждого ребенка, в этом поможет специалист по телефону или в офисе компании.

Ее специалисты помогут сориентироваться по выбору полиса и объяснят , являющиеся важнейшим документом для компании наряду с законами.

• Весьма важным направлением в деятельности компании является страхование транспортных средств. Для всех клиентов предлагается весьма объемный пакет страховых продуктов, включая ОСАГО.
• Стоимость этого полиса едина для всех компаний. Для расчета его цены можно воспользоваться калькулятором на сайте компании. Здесь все просто нужно знать базовую стоимость полиса, установленную государством и умножить ее на все имеющиеся коэффициенты.
• Помимо основного полиса компания предлагает страховку СОГАЗ - авто ОСАГО, это добровольный полис, увеличивающий сумму страхового покрытия. Если оформить полное КАСКО, то этот вид страхования серьезно увеличит страховую защиту.
• Весьма востребован также полис КАСКО от компании, это добровольное страхование, такой полис защитит автомобиль от угона, механических повреждений, полученных во время аварий и многого другого.
• Можно также застраховать жизнь пассажиров и пешеходов. Полис поможет решить много проблем, возникших по вине его владельца.

Для того чтобы получить эти полисы, нужно прийти с паспортом в офис компании, также должны иметься водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению автомобилем и технические документы на машину.

Еще до связи с агентом, прямо на сайте компании можно , воспользовавшись услугой Калькулятор.

Компания предлагает ряд программ по страхованию имущества клиентов. Все они формировались с определенными целями. По пакету Эконом можно застраховать квартиру или комнату с имуществом в этом помещении и гражданскую ответственность при использовании этой недвижимости.

По пакету Имущество можно застраховать все предметы интерьера, бытовую технику, одежду, посуду и другое имущество. Благодаря пакету Ответственность, можно застраховать ответственность за нанесение вреда имуществу соседей при проведении ремонтных работ в своей квартире или доме.

При страховании квартиры в компании, имеются некоторые ограничения по сумме страхового покрытия. В зависимости от выбранного тарифа верхний и нижний предел страховой суммы будут варьироваться, это могут быть несколько десятков тысяч или несколько миллионов рублей.

Страхование недвижимости в компании позволит защититься от самых главных рисков, включая пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц, гарантировано защитит человека и его имущество практически от всех рисков при весьма невысоких затратах.

Страховые премии в СОГАЗ можно выплачивать в рассрочку, при заключении договора необязательна опись имущества и его осмотр, страховое возмещение выплачивается на основе реального ущерба.

Акция! Платная консультация - БЕСПЛАТНО!