Программы страхования в втб. Программа «Уверенный старт»

Страхование – изобретённый много веков назад способ защиты от рисков: несколько страхователей вносят небольшие суммы в фонд страховщика, и если с кем-то произойдёт беда, он получит выплату из фонда.

Сегодня страхуется множество рисков: пожар в доме, ДТП, несчастные случаи, неурожай и т.п. «ВТБ Страхование жизни» предлагает ряд программ для защиты от финансовых ударов — при несчастном случае или тяжёлом заболевании.

Страхование жизни ВТБ, подразделяется на 2 категории: инвестиционное и накопительное. Каждый вид имеет свои особенности. Сумма взносов, как правило, используется страховой в качестве доходных инструментов, компания вкладывает средства и по итогу тоже получает от этого прибыль.

Финансовая защита помогает осуществлять поставленные цели, независимо от количества рисков и срока действия договора.

Выделяют следующие преимущества страхового полиса ВТБ:

• многие программы созданы для разных категорий клиентов, к примеру есть пенсионные программы, программы для детей и взрослых;
• при наступлении страхового случая средства выплачивают в течение 30 дней;
• страховая сумма не облагается НДФЛ;
• существуют программы с наличием депозита, доход от которого выше чем в банках. В некоторых тарифах возможно досрочное снятие средств;
• гарантия выплаты при наступлении страхового события, клиент гарантированно получит средства при потере трудоспособности или достижении определенного возраста;
• страховая сумма и весь накопленный депозит подлежит передаче ближайшим родственникам при смерти страхователя. Разработан специальный порядок наследования;
• сумма страховки не может быть арестована согласно решению суда и не делится при разводе.

Окончательная сумма к выдаче согласно заключенному договору значительно больше суммы регулярных взносов. При этом клиент, подписывая сделку обязуется вносить платежи регулярно и без задержек.

Страховым случаем в стандартной ситуации признается:

• смерть;
• получение травмы;
• присвоение статуса «нетрудоспособный».

Страхование жизни в ВТБ, осуществляется путем заключения договора с компанией, которая гарантирует денежное возмещение при наступлении неблагоприятных обстоятельств. Выплаты полагаются страхуемому, но при его смерти претендовать на компенсацию может его наследник или выгодоприобретатель. Последний может быть прописан в соглашении.

Особенности инвестиционных и накопительных программ ВТБ

Страховые компании, как и банки имеют дело с большим объёмом денежных средств, хранящихся в страховом фонде. Это привело к появлению особых видов страхования: многолетних, при которых сумма страховых взносов не остаётся у страховщика, а возвращается, в конце концов, назад к страхователю.

Накопительное страхование существовало в Советском Союзе, даже при отсутствии инвестиционных инструментов в их современном понимании. Люди обычно покупали страховой полис для ребёнка, чтобы к его совершеннолетию получить выплату для организации свадьбы, помощи в строительстве дома или обустройстве жилья.

Разница между программами инвестиционного и накопительного страхования от «ВТБ Страхование жизни» заключается в соотношении дохода к риску: инвестиционное может принести большой доход (хотя и не гарантирует его), а накопительное даёт небольшой доход, но он будет выплачен обязательно.

«ВТБ страхование жизни» — инвестиционные программы

Программа инвестиционного страхования жизни ВТБ представляет собой гибридное вложение денег: с одной стороны смерть застрахованного приносит выплату его родственникам, как в случае обычного страхования, с другой – выплата произойдёт автоматически при достижении застрахованным назначенного возраста. Срок действия таких полисов не долгосрочный, как правило это 3-5 лет.

Интерес страховой компании заключается в том, чтобы получить деньги страхователя на несколько лет в своё пользование и инвестировать их, поэтому страховые премии по программам инвестиционного страхования заметно выше, чем для обычных страховок.

За счет вложения определенной суммы средств (единым платежом) клиент получает доход, а страхование будет дополнительной составляющей, которая помогает защититься от определенных рисков.

Программа «Максимум» / «Инвестиции в будущее»

Страховая программа «Максимум» от «ВТБ Страхование жизни», предусматривает право страховщика инвестировать в высокодоходные инструменты для увеличения отдачи в пользу страхователя. В случае убыточного инвестирования, страхователь ничего не теряет, его взнос не уменьшится. Налог удерживается только из той части прибыли, которая превышает ставку ЦБ РФ.

Переданные страховщику денежные средства защищены от конфискаций, арестов, раздела в случае расторжения брака и т.п. В случае смерти застрахованного лица его родственники получат выплату в течение 30 дней со дня представления документов.

Оформить договор может любое дееспособное физическое (юридическое) лицо в возрасте от 18 лет до 72 лет. Срок действия договора от 3 лет. Существует два вида единовременных вкладов:

1. «Максимум» – единовременный, не менее 350 000 рублей.
2. «Инвестиции в будущее» – единовременный, не менее 30 000 рублей.

Страховая выплата в размере страховой суммы и инвестиционного дохода производится в рублях, не более 30 рабочих дней после передачи всего комплекта документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. В перечень страховых рисков, также входит смерть от несчастного случая по любой причине.

Программа «Фиксированный доход»

Как явствует из названия, страховщик предлагает клиентам неизменяемый доход по договору. Доход сравним с процентами по банковским вкладам. «ВТБ Страхование жизни» предлагает возможность аннуитетные выплаты: «кредит наоборот», когда страхуемый выступает в качестве кредитора и вносит сумму под фиксированный процент, после чего получает равные выплаты на протяжении всего срока страхования.

Заключённый на пять и больше лет договор страхования жизни, позволяет получить от государства назад ранее оплаченный НДФЛ.

Согласно условиям, клиенту обеспечена фиксированная доходность на весь срок действия договора. Оформить полис могут лица в возрасте от 18 лет. Срок договора от 3 лет. Доход может быть выплачен единой суммой или аннуитетными платежами. Страховая защита предусматривает как срочную, так и отложенную выплату средств наследникам клиента.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы :

Программа «Барьерный рост»

Данный договор защищает от всех возможных рисков, даже от вероятности краха финансового рынка. Предусмотрены выплаты клиентам в критических ситуациях. Данная программа подойдет для начинающего инвестора и она не облагается налогом НДФЛ для физических лиц.

Заключение страхового договора в «ВТБ Страхование жизни» предусмотрена сроком на 5 лет, выплаты доходов осуществляются ежегодно.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

«ВТБ Страхование жизни» — накопительные программы

Эта разновидность страхования жизни от ВТБ, служит реализации долгосрочных планов на увеличение капитала, который к определённой дате должен быть выплачен с процентами, а если застрахованный до этого момента не доживёт, то в течение короткого срока после его смерти деньги получит семья.

Программы накопительного страхования различаются по срокам (некоторые могут заключаться на десятки лет), по суммам и периодичности страховых взносов, а также по кругу страховых случаев (всегда учитываются смерть и инвалидность, травмы и заболевания – не всегда).

Данные договора позволяют вносить клиенту суммы вклада регулярно, к примеру раз в месяц. В итоге инвестор получает полную сумму своего вклада, проценты, а при наступлении страхового случая еще и компенсацию. Договор может быть долгосрочным, полис оформляется на срок до 20-30 лет.

Программа «Накопительный фонд»

Программа «Накопительный фонд» позволяет страхователям обеспечить себя дополнительной пенсией. Подходит для людей трудоспособного возраста, задумывающихся о дополнительной пенсии.

Позволяет копить средства на экстренные и рядовые цели. Компенсационные выплаты обеспечены в случае:

• ухода из жизни из-за несчастного случая;
• ухода из жизни в результате ДТП;
• первичного установления инвалидности I, II группы;
• первичного установление критического заболевания.

При получении 1 и 2 групп инвалидности, клиент освобождается от уплаты страховых взносов. Доход выплачивается единовременно либо ежегодно. Договор заключается на срок от пяти до двадцати лет, но возможно досрочное расторжение с правом получения накопленной суммы.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Резервный фонд»

«Резервный фонд» формируется из накоплений, ежегодно 13% из них можно вернуть обратно в виде налогового вычета. Оформить договор в «ВТБ Страхование жизни» может лицо от 18 до 65 лет. Страховая выплата вносится ежегодно, а сумма накоплений только единовременно. Срок договора от семи до двадцати лет. В перечень страховых рисков входит: смерть клиента либо получение инвалидности 1 или 2 группы.

Это программа создания финансового запаса, который поможет в случаях внезапных денежных затруднений: деньги по страховому полису не могут быть арестованы и изъяты.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Эта страховая программа от «ВТБ Страхование жизни», позволяет старшим членам семьи застраховать ребёнка (не старше 17 лет) от инвалидности, несчастных случаев и т. п. Программа позволяет копить средства на определенные цели – накопить ребенку на жилье или образование, компенсация выплачивается по достижении определенного возраста.

При благополучном достижении ребёнком времени окончания договора (возраст от 14 до 23 лет), накопленная сумма выплачивается по желанию страхователя сразу (удобно для приобретения автомобиля, первого взноса за квартиру и т.п.) в течение нескольких периодов (подходит для оплаты учёбы) либо пожизненно (рента, подстраховка финансового состояния).

Клиенту также гарантированна выплата страховки независимо от количества выплат на реабилитацию или лечение. Взрослому страхователю может быть от 18 до 75 лет, ребенку от 0 до 17 лет на момент оформления полиса, и от 14 до 23 лет на дату окончания программы. Договор заключается на срок от 5 лет до 1 года.

Данные накопления позволяют предоставить финансовую помощь детям и внукам страхователя.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Близкие люди»

Суть программы от ВТБ, заключается в самом названии, клиент обеспечивает выплату финансовой помощи близким людям при потере трудоспособности, так же эти лица могут получить весь накопленный фонд.

Предназначена для страхования на случай заболеваний, при которых потребуется дорогостоящая медицинская помощь и услуги, а также для обеспечения финансовой стабильности семьи в той ситуации, если страхователь, как источник доходов, станет инвалидом либо уйдёт из жизни.

Также при потере трудоспособности самого заемщика ему могут быть выплачены средства на лекарства, лечение, сиделку и т.д. Договор может быть заключен до 30 лет.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Персональный план»

Ещё одна программа для обеспечения финансовой стабильности на случай инвалидности, травмы, тяжёлого заболевания. В случае смерти застрахованного выплату получат родственники.

Программа «ВТБ Страхование жизни» позволяет получать финансовые накопления, а также финансовую поддержку при лечении и реабилитации. Застрахованному лицу может быть от 18 до 75 лет. В количество рисков входит: уход из жизни, получение инвалидности, установление критического заболевания и различные травмы. Доход может быть возмещен единовременно или аннуитетными платежами. Срок действия договора от 5 до 30 лет.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Семейный капитал»

Программа позволяет формировать накопления для своей семьи. Даже в случае невозможности оплачивать очередные взносы (потеря трудоспособности или смерть) семья получит накопления гарантированно в срок и в полном объеме. Уже с первого уплаченного в программу взноса получить страховую компенсацию. Возможна даже адресная передача денежные средства родственникам.

Если застрахованный благополучно доживает до истечения срока действия договора, вся накопленная сумма с процентами выплачивается компанией «ВТБ Страхование жизни» и может быть использована на семейные нужды.

Доход возмещается единовременно, взносы вносятся ежегодно. Возраст страхователя – от 18 до 75 лет. Срок страхования – до 7 лет. Страховой взнос фиксированный – 25 000 рублей.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Достояние»

Данная страховая программа появилось недавно в «ВТБ Страхование жизни» и подойдет для вложение большого капитала от 700 000 рублей. Срок страхования от 5 лет. Получаемый доход фиксирован на весь срок, выплаты производится единоразово в момент окончания договора и в случае ухода их жизни застрахованного лица, вся накопленная сумма переходит ближайшим родственникам.

Возможно досрочное расторжение договора с выплатой накопленных средств. Страховку можно заключить в возрасте от 18 до 99 лет.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Уверенный старт»

Программа страхования жизни ВТБ, предназначена для создания стартового капитала для детей и внуков. При благополучном достижении ребёнком времени окончания договора (возраст от 14 до 23 лет), накопленная сумма выплачивается по желанию страхователя сразу (удобно для приобретения автомобиля, первого взноса за квартиру и т.п.) в течение нескольких периодов (подходит для оплаты учёбы), либо пожизненно (рента, подстраховка финансового состояния).

Застраховать ребенка можно от 0 до 16 лет. Страховые премии платятся тремя способами: единовременно, ежегодно, ежемесячно в зависимости от условий договора. Срок договора от 7 до 20 лет, ребенку во время окончания договора должно быть не меньше 14 и не больше 23 лет. Страховые взносы от 3 000 рублей.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «На всю жизнь»

Как понятно из названия данная программа заключается на всю жизнь. С помощью этого договора в «ВТБ Страхование жизни», вы сможете сформировать свой капитал на удобных для вас условиях и защитить сбережения от грабителей и мошенников. Также в случае экстренной ситуации получите выплату в течении 20 рабочих дней.

Страхователь может заключить договор от 18 до 78 лет, выбрать вносимую страховую сумму: 15 000, 25 000, 50 000, 100 000 рублей и периодичность этих взносов: единовременно, раз в 12 месяцев, раз в 6 месяцев, раз в 3 месяца, раз в месяц.

В случае смерти при любых обстоятельствах, семью получит компенсацию.

2. Откроется окно для заявки, чтобы отправить заявку на покупку полиса заполните все поля:

• Виды программ (инвестиционные или накопительные);
• Номер телефона на который будет звонить оператор;
• Город проживания;
• Удобное время для звонка (число и час);
• Ваш комментарий (его писать необязательно);
• Согласие на обработку персональных данных (ФИО и телефон);
• Символы с картинки (капча).

3. После того как заполните все данные нажмите на кнопку «Отправить», по указанному телефону с вами свяжется оператор и расскажет подробности о страховом полисе жизни.

Таким образом, инвестиционное и накопительно страхование жизни ВТБ решает ряд проблем связанных с накоплением и увеличением денежных средств. Чтобы выбрать нужную, именно вам программу просчитайте все плюсы, минусы и сравните несколько разных вариантов, так сможете выбрать наилучшую программу для вас и вашей семьи.

Можно ли отказаться от страхования жизни ВТБ?

ВТБ банк при выдаче ипотечного кредита вправе потребовать от заёмщика застраховать ипотечную квартиру, но не вправе навязывать конкретного страховщика. Страхование жизни при ипотеке необязательно, но при его наличии банк может предложить более выгодные условия (низкую процентную ставку), т.к. снижается риск банка.

При заключении автокредита банк также вправе потребовать застраховать машину, что обычно и делается. При оформлении потребительских кредитов (на неуказанные цели) банк не вправе навязывать какие-либо страховки, это запрещено законом.

Клиент подписывает договор добровольно, это прописано и в самом документе. Отказаться от услуг страховой можно, но следует думать о последствиях таких действий, к примеру, банк может увеличить ставку или потребовать внести первоначальный взнос.

С целью защиты заёмщиков Банк России предписал включать во все договоры страхования условие о «периоде охлаждения» сроком не меньше четырнадцати календарных дней, в течение которого страхователь вправе расторгнуть договор и вернуть уплаченную премию в полном объёме.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке ВТБ

Ипотечный кредит выдаётся под покупку недвижимого объекта, является большой суммой и порождает для ВТБ банка риск финансовых потерь в случае невозможности возврата кредита.

Финансовая защита в этом случае покрывает ряд рисков, это:

• Потеря трудоспособности.
• Гибель.

Сумму страховки получает не клиент, а банк, ему возмещают часть неоплаченного кредита. Родственники клиента в этом случае освобождены от уплаты оставшегося долга.

Страховка не выплачивается в случае самоубийства, ДТП в результате пьяного вождения, занятия экстремальным видом спорта и прочих ситуациях, когда застрахованный ведёт себя крайне рискованно или безрассудно.

Оценка: 1 Проверяется

В конце декабря 2018 года пришлось взять автокредит. Сдали автомобиль в трейд-ин, внесли первоначальный взнос, оплатили КАСКО и ОСАГО, т.е. от сделки отказаться не могли. Менеджер от СК умолчал опериоде охлаждения в 14 дней. Кредит оформлен на жену: везде подписи стоят, что она со всем добровольно согласна. Страхование жизни и здоровья "Защита заемщика автокредита" включено в стоимость кредита.

Главная ошибка: папку с документами открыли только 11.01.2019 Прочитав документы, поняли, что нас обманули.Срок в 14 дн. по периоду охлаждения истек 06.01.2019 В этот же день 11.01.2019 жена пишет заявление в офисе СК на отказ от страховки с требованием вернуть сумму страховки за вычетом фактического кол-ва дн. использования. В этот же день она пишет в банке ВТБ заявление о досрочном погашении кредита. 15.01.2019 мы закрываем кредит. От ВТБ Страхования получаем ответ лишь через 3 недели, что в возврате отказано, т.к. прошел период охлаждения.

Вопросы представителю СК:

1. Введение в заблуждение: менеджер умолчал про период охлаждения и существенных условиях при отказе от договора страхования (повышение ставки по кредиту только лишь через 30 дн. после отказа от договора страхования).
2. Страховка предлагалась только от СК ВТБ Страхование, хотя должны быть общие критерии отбора СК без указания конкретной СК. Повод обратиться в ФАС и Роспотребнадзор.
3. 11.01 написано заявление, в котором на 3 листах описана ситуация. На основании пункта договора о досрочном прекращении на договорных основаниях мы пишем, что готовы оплатить стоимость страховки до
момента фактического погашения кредита. Ответ шокирует: период охлаждения прошёл, деньги не вернём. Претензию даже не читали! В ней не о периоде охлаждения идет речь!
P.S.: сами нарушают свои сроки. Претензию оставили 11.01.2019 Сказали ждать 10 раб. дн. Штамп об отправке письма - 29.01.2019
4. Название страхового продукта " Защита заемщика автокредита" сознательно вводит в заблуждение. Название говорит о том, что страхование распространяется на период автокредита.
5. В ст. 958 ГК РФ указано, что за пределами периода охлаждения прекращение страхования происходит на основании договора. В договоре есть пункт о договорных условиях прекращения. Господа из СК этот пункт в
заявлении проигнорировали. Поясните мне - что вы в него вкладываете? Зачем тогда писать? Напишите прямо - ничего не возвращаем. Тогда всем будет понятно, что с вашей конторой только через суд можно общаться.

Я пообщался с юристами - есть положительные решения ВС РФ о возврате неиспользованной части страховой премии как раз по моей ситуации, именно с банком ВТБ и СК ВТБ Страхование, когда кредит погашается досрочно. Предлагаю решить вопрос на договорных условиях, как это прописано в договоре. В случае если не получится договориться, то:
- Обращусь в суд за возмещением суммы неиспользованной части страховой премии. В случае положительного решения (вероятность высока) СК ВТБ Страхование придется выплатить не только неиспользованную часть страховой премии, но и 50% штрафа от этой суммы; компенсацию морального вреда; проценты за пользование денежными средствами; юридические расходы.
- Попутно я отправлю жалобы в ЦБ, ФАС, Роспотребнадзор и Прокуратуру.

P.S.: по данной ситуации я также оставляю отзыв на банк ВТБ на данном портале. Общение с ПБ и СК в офисах показало, что никто не может дать конкретной информации и принять решение..

Администратор портала 05.03.2019 19:42

Спасибо за отзыв. Давайте подождем ответ от СК.

ВТБ Страхование 12.03.2019 12:13

Добрый день!

ВТБ Страхование подробно ознакомилось с информацией, указанной в отзыве, в связи с чем сообщает следующее:

23.12.2018 г. между Страхователем и Обществом был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредита», удостоверенный страховым полисом № А15277-621/2010-0136116. Указанный полис выдан на основании устного заявления и подтверждает факт заключения договора страхования в соответствии с Условиями страхования, являющимися неотъемлемой частью полиса.
Заключение договора страхования является добровольным, все существенные условия договора страхования отражены в полисе, подписанном Страхователем лично (в т.ч. сумма страховой премии, подлежащей уплате Страхователем). Условием для получения кредита заключение договора страхования не является. Заключая договор страхования, Страхователь не был ограничен и вправе был не принимать на себя обязательства по договору страхования.
В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Информируем Вас, что досрочное погашение кредита не является основанием для прекращения договора страхования. В случае полного погашения кредита единственным Выгодоприобретателем в отношении полной страховой суммы по договору страхования является Страхователь или наследники Страхователя.
Поскольку вероятность наступления страхового события не отпала, и существование страхового риска не прекратилось, договор страхования продолжает свое действие до даты окончания периода страхования, указанного в полисе.
Пункт 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ предоставляет Страхователю право отказаться от договора страхования в любое время. Согласно пункту 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.
Учитывая изложенное, ООО СК «ВТБ Страхование» не имеет оснований для удовлетворения заявленных требований. Решение было принято в строгом соответствии с Условиями страхования.

С уважением,
ООО СК «ВТБ Страхование»

Банк ВТБ24 ведёт политику плотного, длительного стратегического сотрудничества с компанией «ВТБ страхование». Это означает, что клиенты банка при желании могут воспользоваться полным спектром страховочных услуг данной компании на весьма выгодных льготных условиях.

Банк ВТБ24 ведёт политику плотного, длительного стратегического сотрудничества с компанией «ВТБ страхование». Это означает, что клиенты банка при желании могут воспользоваться полным спектром страховочных услуг данной компании на весьма выгодных льготных условиях. С другой стороны, ВТБ24 в вопросах обязательного страхования (к примеру, при оформлении ипотеки или приобретении авто в кредит) оставляет за клиентом право выбирать любую страховую компанию, аккредитованную на работу с ВТБ24. Использование различных страховых программ позволяет клиентам существенно сократить собственные финансовые затраты, которые становятся следствием различных непредвиденных ситуаций.

Ипотечное страхование ВТБ24

Ипотечный договор в ВТБ24 будет подписываться одновременно со страховкой. Клиентам важно помнить, что продлевать договор страхования по мере истечения срока последнего необходимо до момента полной выплаты кредита на жильё. Копию квитанции об оплате страховых взносов необходимо будет предоставлять в банк.

Заключить договор страхования вы сможете только с теми страховыми компаниями, которые были аккредитованы на работы с ВТБ24 и выступают в роли их официальных партнёров. Если же вы хотите сотрудничать с другой страховой компанией, вам необходимо будет предоставить банку перечень документов данной компании для аккредитации. На данный момент ВТБ24 официально сотрудничает с 32-мя российскими страховыми компаниями.

Страхование кредита в ВТБ24

Нужно ли страховать кредит? В некоторой мере страховка такого рода позволяет клиентам избежать ненужных рисков. Если говорить о программах, предлагаемых компанией «ВТБ Страхование», здесь есть две программы, направленные на покрытие страховых рисков клиента при оформлении кредита в банке.

Программа «Лайф+» предусматривает страхование заёмщика на случай его смерти, а также на случай временной частичной или полной потери трудоспособности. Программа «Профи» будет также работать в том случае, если вы просто потеряете работу. Использование программ страхования позволит вам не только получить компенсацию выплат по кредиту в предусмотренных договором случаях, но и делегировать страховой компании решение всех вопросов с банком без вашего непосредственного участия.

Страхование вкладов в ВТБ24

Каждый вкладчик заинтересован в том, чтобы размещённые в банках его личные денежные средства были надёжно защищены. Сегодня банк ВТБ 24 является членом Федеральной программы страхования вкладов. Что это значит? Если выбранный вами банк утратит возможность осуществлять выплаты по вкладам или объявит себя банкротом, вам будет возмещено 100% суммы вклада в банке. Правда, согласно федеральному законодательству, эта сумма не может составлять более 1,4 млн рублей (или эквивалент этой суммы в валюте). При желании вы можете дополнительно застраховать свои вклады в выбранной вами страховой компании. Это имеет смысл, если сумма ваших депозитов в ВТБ 24 превышает 1,4 млн рублей, и вы хотите обеспечить ей защиту.

Правила страхования в ВТБ24

Все Правила страхования компании «ВТБ Страхование» в полной мере соответствуют действующему законодательству Российской Федерации. Страхование кредитов (в том числе, ипотечных), вкладов осуществляется по основным группам рисков, в которые подпадают клиенты банка. Это может быть страхование от несчастных случаев, заболеваний, которые приводят к потере трудоспособности и т.д. Страховые выплаты при наступлении страхового случая, осуществляются страховой компанией вне зависимости от того, какие суммы выгодоприобретатель или застрахованное лицо может получить по договорам социального обеспечения или социального страхования. Весь перечень правил страхования подробно изложен на официальном сайте компании - .

Услуги страхования с каждым днем набирают все больше популярности. АО ВТБ “Страхование жизни” – организация, которая появилась относительно недавно, однако уже имеет множество положительных отзывов. Ее деятельность направлена на финансовую защиту своих клиентов в случае непредвиденных ситуаций со здоровьем или жизнью.

Страхование жизни при заключении ипотечного договора

Как правило, страховка на жизнь входит в пакет страхования на ипотечный договор. Тем самым банк пытается снизить для себя все возможные риски, ведь даже если заемщик умрет, сумму задолженности за него погасит страховая компания.

Услугами по предоставлению такого страхования занимается и ВТБ. Все, что вам нужно – выбрать подходящую программу и обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Оформить полис также можно и через интернет.

Преимущества

Существует несколько подвидов страхования жизни:

• защита жизни и здоровья граждан;
• накопительное страхование жизни;
• пенсионное страхование, которое предусматривает одновременную защиту жизни и здоровья.

Все эти банковские продукты от ВТБ имеют большое количество преимуществ:

• в случае потери здоровья или трудоспособности страховая премия будет гораздо выше внесенного первого взноса;
• если программа страхования смешанная, это никак не влияет на сумму, которую вы получите по окончанию срока действия страховки при компенсации потраченных денежных средств на восстановление утраченного здоровья;
• при полной потере трудоспособности клиент освобождается от уплаты взносов, ему всего лишь необходимо оформить данную опцию;
• если человек заключает договор с ВТБ Страхованием на долгий срок, то ему частично возвращаются вложенные средства за счет налогового кредита;
• если застрахованное лицо умирает, то выгодоприобретатель получает не только внесенные по договору платежи, но и весь доход с инвестиций, который клиент собирался получить.

Также стоит отметить, что на получение страховых сумм действует право неприкосновенности – это означает, что они не доступны третьим лицам:

• при расторжении брака и последующем разделе имущества;
• при конфискации денежных средств по решению суда;
• декларировании доходов.

Таким образом, можно сделать вывод, что страхование обладает гораздо большим количеством преимуществ, нежели все различные программы накоплений.

Программа “Управляй здоровьем”

Программа предназначена для финансовой защиты от критических заболеваний, включая онкологию. Застраховать можно как взрослых (от 5 600 рублей на одного человека), так и детей (от 3 000 рублей).

Договор с ВТБ заключается крайне быстро, без предварительного медицинского осмотра.

Характеристика продуктов “Отличная защита/джуниор/семейная”

“Отличная защита стандарт”:

• предназначена для людей, которые периодически или постоянно занимаются активными видами спорта;
• защищает от рисков получения травм, инвалидности и смерти;
• сумма полиса от 50 000 до 500 000 рублей;
• сроки от 1 месяца до года.

“Отличная защита джуниор”:

• страхование предназначено для детей в возрасте от 3 до 17 лет;
• сумма полиса – от 50 до 500 тысяч рублей;
• возможные сроки: от 1 месяца до года.

“Отличная защита семейная”:

• полис рассчитан на всех членов в семье, включая двух родителей и 1-3 детей;
• сумма страхования – от 50 000 до 1 миллиона рублей;
• сроки – от 6 до 12 месяцев.

Полис “Физкульт-привет”

“Физкульт-привет” от ВТБ защищает от рисков телесного повреждения и смерти. Как правило, такой полис оформляют спортсмены в возрасте от 5 до 55 лет. Срок действия – 1 год.

От энцефалитного клеща

Данное страхование предполагает получение бесплатной медицинской помощи в медицинском учреждении, которое занимается серопрофилактикой. Подобный полис предоставляется и в ВТБ Страхование. Все, что вам нужно сделать – подать на него заявление. Сделать это можно онлайн на официальном сайте или в ближайшем отделении организации.

Стоимость страхового полиса по риску утраты жизни и трудоспособности

Стоимость полиса определяется в индивидуальном порядке. На нее влияют следующие факторы:

• пол застрахованного лица;
• возраст;
• состояние здоровья;
• срок действия программы;
• перечень входящих услуг.

Условия и особенности

Если вы хотите воспользоваться одной из программ страхования ВТБ, стоит помнить об условиях и особенностях, которых придерживается данная организация:

• возраст не менее 18, но не более 75 лет (все зависит от выбранной программы);
• договор должен содержать в себе четко прописанные пункты, условия и риски (перед подписанием несколько раз внимательно изучите документы – все дело в том, что очень часто страховые компании отказываются делать выплаты из-за неточностей в договоре).
• если человек покончит жизнь самоубийством, умрет из-за алкогольного или наркотического опьянения, страховщик оставляет за собой полное право не производить расчет по страховке;
• также страховка не выплачивается в том случае, если будет доказан факт, что травма застрахованному была нанесена преднамеренно.

Возврат страховки

Отказаться от страховки до подписания договора легко и просто. Вам всего лишь не нужно подписывать дополнительное соглашение. Однако важно понимать, что данные действия могут иметь последствия для заемщика:

1. Отказ в предоставлении займа. Если заемщика не самая лучшая, банк все же может дать ему положительное решение о выдаче займа, но при условии, что он оформит страховой полис. Однако, отказ от заявления на страхование повышает возможные риски для банка. В результате следует отказ.
2. Повышение процентной ставки. Еще одна вещь, которая грозит человеку, отказавшемуся от оформления страхового полиса - повышение процентной ставки. Как правило, после отказа она поднимается на 10-15 пунктов.
3. Изменение условий кредитования. На самом деле сотрудникам кредитного отдела выгодно, чтобы клиент оформлял страховку, так как они сотрудничают со страховыми компаниями. В результате они всячески будут подталкивать заемщиков на оформление полиса, предлагая им при этом более лояльные условия по кредиту.

Если отказ от страховки и возврат денежных средств предусмотрены досрочно в соответствии с условиями договора, то банк выполнит услуги перерасчета и выплатит деньги в течение 15 дней. Из этой суммы часть изымается за неустойку.

Для того чтобы возвратить страховку, расторгнуть договор и вернуть деньги, нужно заполнить заявление по форме банка, образец:

Чтобы узнать статус рассмотрения заявки, зайдите в личный кабинет на сайте ВТБ.

Если банк отказывается вернуть средства, но при этом возврат положен по договору, можете обращаться в суд.

Процедура оформления

Сам алгоритм оформления в ВТБ Страхование ничем не отличается от процесса оформления любого другого вида страхования. Действия происходят следующим образом:

1. Клиент подает заявление, подкрепив его необходимыми документами (паспорт/свидетельство о рождении, СНИЛС, справка о состоянии здоровья).
2. Заключение договора с ВТБ Страхование.
3. Человек вносит первый платеж, и с этого момента программа считается активированной.

Выгоды страховых продуктов

Одним из преимуществ ВТБ Страхование является большой выбор страховых продуктов, среди которых каждый может подобрать для себя наиболее выгодный вариант защиты. Вот некоторые из них:

Программа для детей “На вырост”

Суть данного банковского продукта от ВТБ заключается в накоплении денежных средств родителями. Ребенок же сможет воспользоваться ими только по достижению совершеннолетнего возраста.

Вместе с тем полис гарантирует оплату всех затрат на восстановление здоровья ребенка при наступлении страхового случая. Эта опция становится доступна сразу же после того, ка будет внесен первый взнос.

Застраховать можно ребенка, возраст которого оставляет от 0 до 17 лет. Программа подходит даже для беременных.

Персональный план

“Персональный план” – программа для взрослого человека. Ее основное предназначение – это накопление денежных средств. Также возможны страховые выплаты в случае непредвиденных ситуаций, к которым относится и ухудшение здоровья. Стоит отметить, что это никак не повлияет на накопленные средства.

Застрахованным лицом по “Персональному плану” сможет стать любой взрослый человек в возрасте от 18 до 75 лет.

Одним из главных преимуществ такого банковского продукта является возможность перевести доходность с накоплений в статус пенсионных выплат.

Близкие люди

Полис представляет финансовую защиту близких вам людей в случае возникновения у них различных заболеваний. Особенность программы заключается в том, что она позволяет не только оплатить лечение, но и при необходимости нанять человека, который поможет ухаживать за больным.

Вместе с тем программа “Близкие люди” от ВТБ также дает возможность накапливать денежные средства, а страховые выплаты никак не влияют на накопления.

Максимум

“Максимум” – инвестиционное страхование (ИСЖ). Программа является уникальным банковским продуктом от банка ВТБ, который позволяет осуществлять сразу несколько процессов: накапливать денежные средства в неограниченных рамках, а также финансово защищать всех членов семьи застрахованного. То есть, если с вами или вашими родными произошел страховой случай, страховка покроет расходы. Опять-таки на накопления это не повлияет.

Стоимость одной такой программы может быть различна для разных клиентов, так как определяется индивидуально для каждого: в зависимости от пола застрахованного, его возраста, а также от срока действия договора страхования и набора услуг, которые будут входить в него.

В среднем цена таких страховок составляет от 10 000 руб.

«ВТБ Страхование» – дочерняя финансовая организация, являющаяся частью объединенной группы ВТБ. Специализация – предоставление широкого перечня страховых услуг, нацеленных на финансовые и юридические лица (за 2010-2017 год клиентами «Страхования» стали оборонно-промышленные учреждения, крупнейшие сети розничных магазинов, представители, строительных компаний). Филиалы организации разбросаны по всей стране и представлены в 90 крупнейших городах. Но впечатляющие масштабы и контракты – еще не главные плюсы «ВТБ Страхование»: дополнительно стоит отметить и бесплатные консультации, доступные практически круглосуточно (24 часа в сутки, 7 дней в неделю), и наличие специального онлайн сервиса, где легко просматривать уже заключенные договора и выбирать интересующие услуги.

Как зарегистрироваться?

Доступ в личный кабинет «ВТБ Страхования» невозможен при дистанционном оформлении новой учетной записи. Для получения логина и пароля в любом случае необходимо посетить ближайший офис компании и, обратившись к свободным консультантам, заключить страховой договор. Совсем необязательно тут же подписываться под защитой жизни от травм и критических заболеваний, можно получить стандартную страховку, оберегающую в путешествиях от непредвиденных ситуаций. Еще до похода в офис можно заранее узнать о доступных предложениях на официальном сайте или же заполнив небольшую текстовую форму для уточнения информации.

Если поход в офис закончился удачно, то регистрация в буквальном смысле завершена.

Осталось лишь найти форму для входа, которую разработчики спрятали достаточно глубоко (почему – неизвестно):

На официальном сайте (https://www.vtbins.ru/) в нижней части интерфейса найти пункт «Частным лицам».

В появившемся меню с действующими предложениями и различными возможностями выбрать вариант «Налоговый вычет» (раздел «Финансовая защита», практически в самой нижней части страницы).

Нажать на пункт меню «Личный кабинет» в левой части экрана.

Заполнить доступные текстовые поля: номер договора страхования и код доступа. Данные выдавались вместе с договором и обязательно написаны в разделе с дополнительной информацией.

Восстановление доступа

Данные забыты или утеряны? Форма для восстановления доступна по ссылке «Забыли пароль?». Узнать потерянные данные можно ответив на контрольный вопрос (незамысловатая проверка на робота) и заполнив данные о страховом договоре или электронной почте.

В дальнейшем можно вернуться на страницу входа и повторить действия по авторизации.

Нюансы и тонкости

«ВТБ Страхование» позволяет онлайн совершать покупки, связанные со страхованием жизни, авто, имущества и путешествий, быстро проводить платежи, узнавать новости компаний, проводить активацию полисов и общаться со службой поддержки, причем разными способами:

• По телефону 8-800-100-44-00. Стоимость звонка напрямую зависит от мобильного оператора и текущего тарифа;
• В мессенджере «Telegram» через бота @vtbins_bot;
• В социальной сети Вконтакте (https://vk.com/vtbinsurance);
• Или же прямо в офисе. Списки доступных адресов выписаны на сайте в разделе «Контакты» (https://www.vtbins.ru/about/contacts/regional/). Для поиска необходимо выбрать город.

«ВТБ Страхование» – первый сервис, позволяющий настолько легко, быстро и информативно защищать собственное имущество, авто или здоровье от непредвиденных ситуаций. Стоит лишь раз посетить офис компании и получить доступ к личному кабинету, как следующие операции можно будет проводить онлайн, позабыв об очередях…