Что сделать чтобы деньги работали на тебя. Как заставить деньги работать на себя и навсегда отказаться от кредитов

• 1 Как заставить деньги работать на себя?
  • 1.1 Депозит в банке
  • 1.2 Фондовые рынки
  • 1.3 Недвижимость
  • 1.4 Бизнес-проекты
  • 1.5 Паевые инвестиционные фонды
• 2 О чем нужно знать, прежде чем заставить деньги работать?

Практически каждый человек стремится достичь финансовой независимости. Но не все знают о доступных способах получения дополнительного дохода и не все берут во внимание то, что деньги могут работать. Они, как любой актив, должны не лежать мертвым грузом, а увеличивать благосостояние своего владельца. Потребительское накопление – не самое верное решение. На современном этапе развития экономики каждому гражданину доступно много способов инвестирования, которые могут в десятки раз увеличить первоначальные вложения.

Как заставить деньги работать на себя?

Успешно стартовать в сфере инвестирования реально даже с небольшой суммой. Главное – выбрать оптимальный формат вложения средств, грамотно просчитать риски и вероятность получения ожидаемой прибыли, объективно оценить ситуацию на рынке и прогнозы экспертов в выбранном сегменте. Продать идею для бизнеса или открыть свое дело - тоже хороший вариант, но для получения дополнительной прибыли будет полезно знать, как заработать новый капитал благодаря той финансовой базе, которая уже есть.

Депозит в банке

Банковский депозит – это денежные средства, которые передают банку под проценты на условиях возврата, определенных договором. Его считают самым простым видом инвестирования. Этот способ может заставить деньги работать, но он принесет не столь существенный доход, как другие инвестиционные инструменты. Важно правильно выбрать банк и объективно оценить выгоду заключения договора, а также проанализировать все его пункты. Перед окончательным решением эксперты в банковской сфере рекомендуют выяснить рейтинг финансового учреждения, показатели его работы на основании официальной отчетности (с ней можно ознакомиться на сайте Банка России), удобство и скорость обслуживания (важно обратить внимание на количество операционных офисов, банкоматов, наличие очередей).

Деньги для надежности можно разместить в нескольких банках. Вклады такого формата дают возможность сохранить средства и приумножить их. Процент по банковскому депозиту в большинстве случаев позволяет покрыть уровень инфляции. Этот финансовый инструмент может выступать как средство для краткосрочного инвестирования (лучше не дольше 2 лет, в противном случае целесообразнее выбрать ценные бумаги, ПИФы, хедж-фонды).

Депозиты бывают разных видов:

• до востребования;
• срочные.

Первый формат предоставляет право вносить и снимать деньги в любой момент без ограничений по срокам. Ставки здесь минимальные – в среднем от 0,5 до 2%. Второй вид банковского депозита предусматривает размещение капитала на определенный срок (3 месяца, год и т.д.). По его истечении можно снять деньги вместе с начисленными процентами, но если сделать это раньше, доход не будет получен. Среднее значение процентной ставки по вкладам такого формата - 5-18% годовых. Перед тем как ставить подпись на договоре, важно обратить внимание на срок депозита, периодичность начисления процентов, возможность их капитализации, пополнения счета, автоматического продления договора, досрочного снятия денег и перевода вклада в другую валюту. Также необходимо оценить инвестиционные риски:

1. Вероятность банкротства банка (его можно уменьшить благодаря страхованию депозита).
2. Процентный риск (для управления им необходимо выбирать долгосрочные вклады с возможностью досрочного снятия).
3. Опасность реинвестирования (важно планировать свои действия).
4. Валютный риск (необходимо диверсифицировать вклады или делать их в валюте, соответствующей цели).
5. Инфляция (стоит вкладываться в финансовые инструменты, защищенные от инфляции).
6. Ликвидность (для минимизации этого риска нужно выбирать депозит, который позволит досрочно снять деньги).

Фондовые рынки

Выиграть в лотерею крупную сумму везет не всем. Это же можно сказать и про работу на фондовом рынке (или ценных бумаг). Он дает возможность выгодно вложить деньги и за счет покупки-продажи активов получить значимый доход. Его финансовыми инструментами являются акции, корпоративные, государственные облигации, инвестиционные паи, фондовые индексы, фьючерсы, опционы и т.д. Рынок ценных бумаг – это собирательное понятие, под этим термином понимают совокупность всех активов, которые имеют ценность. Важно помнить, что он подразделяется на организованный (фондовые биржи с системой безналичного расчета, технические службы, обеспечивающие исполнение торговых сделок, гарантийный фонд для покрытия рисков) и неорганизованный (когда неликвидные ценные бумаги, веселя, которыми не торгуют на бирже или фондовом рынке, покупают и продают через контрагента, с которым договариваются о цене, но это не гарантирует осуществления сделки). Заработать на фондовом рынке получится через деятельность на самой бирже, через брокерскую компанию или сотрудничество с управляющей фирмой. Участник торгов может открыть позиции по любой категории инструментов – валюта, золото, ценные бумаги и другие активы.

Для старта клиенту будет достаточно иметь компьютер с установленной торговой платформой (действовать через посредника необязательно). Но основой успеха являются знания и практические навыки. Стратегия работы на фондовом рынке зависит от сроков удержания позиции и частоты совершения сделок. Неопытному инвестору заставить деньги работать там очень трудно. Чтобы достигнуть успеха, необходимо иметь хотя бы минимальный опыт трейдинга, знать тенденции финансового сектора и правильно учесть риски. Поэтому новичкам, решившим попробовать свои силы на бирже, безопаснее работать через посредника – брокера (за его услуги понадобится отдельно заплатить). Более того, важно знать, как и когда использовать стратегии, тактики работы на фондовой бирже, например разгон депозита на Форексеи т.д.

Как заставить деньги работать на себя на фондовом рынке:

1. Важно определить свою позицию на рынке – инвестор или спекулянт.
2. Необходимо разработать алгоритм действий в ситуации, когда рынок пойдет против вас.
3. Не стоит начинать торговлю при сильном переутомлении, плохом эмоциональном состоянии - это не позволит объективно оценить ситуацию и быстро среагировать.
4. При публикации важных статистических данных не стоит отходить от торгового монитора.
5. Важно определить оптимальную сумму, с которой вы можете работать на рынке.
6. Не стоит менять методы торговли после получения прибыли.
7. Новичку на фондовом рынке важно вести дневник инвестора, читать книги по инвестированию и следить за бизнес-периодикой.

Недвижимость

Покупка недвижимости – один из самых надежных и выгодных видов инвестирования. Благодаря этому активу можно получить дополнительную прибыль и другими способами, например сдавая в аренду, путем перепродажи, приобретения коммерческих зданий и земельных участков. Но первый формат является более масштабным и может принести существенный доход.

Почему стоит заниматься инвестированием в недвижимость:

1. Недвижимость практически всегда растет в цене.
2. Появится возможность получить деньги под залог объекта.
3. Это источник стабильного пассивного денежного потока.
4. Этот актив можно передать по наследству.
5. Недвижимость имеет потенциал пожизненно приносить деньги, стоит лишь один раз заняться его развитием.

Важно понимать, что без соответствующего финансового образования человек не сможет успешно вкладывать и работать с деньгами. Перед покупкой недвижимости важно оценить ее цену, инфраструктуру и потенциальную стоимость аренды. Благодаря последнему формату заработка, на покупке недвижимости получится ежегодно получать прибыль около 8-12%. Необходимо также учесть соотношение темпов роста цены на жилье в регионе и цен в стране. Скорость подорожания должна превышать доходность вложений.

Бизнес-проекты

Заставить деньги работать на себя можно и путем инвестирования в разные бизнес-проекты. Этот формат работы сопряжен с риском, но при успешном ведении дел дает возможность получить значительную прибыль. Инвестиционный проект – это процесс с четко ограниченными сроками, ресурсами и целями. Проекты, в зависимости от сферы развития, могут быть коммерческими, научно-техническими, социальными и т.д. Инвестируя в перспективную бизнес-идею, вкладчик может не только сохранить свой капитал, но и в разы приумножить его. В то же время здесь важно учитывать степень рисков и направлять в проект не последние деньги, ведь, несмотря на ожидаемую высокую доходность, инвестор может получить прибыль частично или полностью потерять капитал. Также есть возможность вложить средства в коммерческие интернет-проекты, например новые социальные сети, B2B-порталы.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд – это форма коллективных инвестиций, которая предусматривает объединение средств вкладчиков для дальнейшего их вложения профессиональными управляющими в ценные бумаги или другие активы с целью получения дохода. Управляющая компания, куда входят финансовые аналитики, менеджеры и трейдеры, решает, куда и когда вкладывать деньги фонда. Недостатком является то, что за ее услуги нужно будет платить вне зависимости от объема прибыли. Доходность и степень риска ПИФа связан с его типом. Наиболее рискованными считаются индексные паевые фонды, максимально стабильными – денежные. Каждый пайщик получает свою долю в уставе фонда, то есть инвестиционный пай. Чтобы максимально увеличить свои шансы на успех, выбирая ПИФ, важно обратить внимание на некоторые моменты:

1. Тип и категория фонда.
2. Результативность за последние 3-5 лет.
3. Размер организации (как правило, небольшому фонду легче лавировать на рынке).
4. Величина комиссии.
5. Репутация.
6. Место в рейтинге.

ПИФы подойдут инвесторам, которым не хватает доходности от депозита, а самостоятельная работа на фондовом рынке кажется слишком рисованной. Для получения прибыли пайщику необходимо быть готовым принять рисковое решение и сформировать свое финансовое мышление.

Совет : выбирая ПИФ, важно узнать не только уровень его доходности, но и личность управляющего менеджера, историю фонда и величину всех комиссий. Также для снижения рисков лучше вкладывать деньги в несколько паевых фондов.

Близки по структуре к ПИФам фонды денежного рынка. Этот формат инвестирования поможет тем, кто планирует вкладывать деньги на короткий срок при минимальном риске. Исходя из этого, доходность подобных фондов довольно низка. Они инвестируют до 50% капитала в депозиты, государственные ценные бумаги и валюту (при этом средства, вложенные в один банк, не могут превышать 25% активов фонда). Процентные ставки близки к показателям банковского депозита – в среднем 6-9% годовых. Важно, что расходы вкладчиков минимальные, например за вступление в фонд, выход из него комиссия не взимается. Кроме того, забрать деньги получится в любой рабочий день недели без потери накопленных процентов. Поэтому низкая доходность вполне компенсируется минимальным риском. Этот формат наиболее удобен тем вкладчикам, которым может понадобиться снятие средств, но в какой именно момент, они не знают.

О чем нужно знать, прежде чем заставить деньги работать?

Деньги должны не лежать мертвым грузом, а работать – это одна из самых важных истин финансового роста и благополучия. Но бездумные инвестиции без предварительного анализа рынка, рисков и доходности приведут только к потере капитала. Человек должен четко сформулировать свою цель и выбрать оптимальный формат работы.

О чем нужно помнить перед тем, как заставить деньги работать на себя:

• Создать свое инвестиционное мышление с учетом целей и рисков.
• Начинать с простых финансовых инструментов (ПИФы, депозит, покупка недвижимости) и переходить к более сложным только по мере накопления опыта.
• Придерживаться выбранной стратегии, диверсифицировать свой инвестиционный портфель.
• Учитывать типичные ошибки при инвестировании капитала с целью получения прибыли (вложения в «модные» активы, резкая продажа акций после первой плохой новости, руководство желанием получить все и сразу, ставка на повтор успеха, игнорирование долгов по налогам, неоплаченных кредитов и т.д.).

При грамотном подходе деньги, которые годами лежали бы дома или на счете в банке, могут приносить весьма неплохой доход. Заставить капитал работать на себя можно даже без наличия опыта в финансовой сфере. Но важно выбрать оптимальный формат инвестирования с учетом целей и рисков, а при необходимости - воспользоваться помощью профессионального консультанта.

Прочитали? А теперь посмотрите 10 правил успеха в бизнесе от гениального бизнесмена Джека Ма
Его стартовый капитал в 20000 долларов ему помогли собрать жена и друг. Он первый бизнесмен с материкового Китая, чьё фото было опубликовано на обложке журнала Forbes. Он является самым богатым человеком в Китае и 18-м в списке самых богатых людей в мире. Его состояние оценивается в 29,7 миллиарда долларов. Его зовут Джек Ма, и он является основателем Alibaba.com, и вот его 10 правил успеха:

Каждый современный продвинутый и стремящийся к достатку человек рано или поздно задается вопросом: «Как заставить деньги работать?». Конечно, ежемесячный оклад дает стабильность, но порой он не может удовлетворить все финансовые потребности. К тому же зачем довольствоваться малым, если можно в разы увеличить свой капитал и забыть про долги, кредиты, нехватку денег на желаемые вещи. В данной статье будет рассмотрено несколько способов приумножения имеющихся средств, даже если их совсем немного.

Современный мир предлагает гражданам массу возможностей и способов приумножения капитала. Банки, фондовые рынки, инвестиционные фонды, возможность открытия малого бизнеса и многое другое помогает заработать деньги. Но стоит учитывать, что всегда есть риск. Не стоит думать, что богатства появятся просто так. Перед тем как делать вклады, нужно правильно выбрать организацию, удостовериться в ее надежности, рассчитать возможные убытки и т. д. А также определиться с выбором метода приумножения дохода, каждый из которых нужно изучить по отдельности.

Дивиденды от банка

Вложение денег в банк считается одним из самых распространенных методов приумножения капитала. И это естественно, ведь сейчас существуют сотни банков, предлагающих выгодные условия и процентные ставки по депозиту. Всего предложений столько, сколько вкладчиков, желающих увеличить свой капитал быстро и просто.

Итак, как заставить деньги работать на себя с помощью вклада в банк:

1. Первое, что нужно сделать, это определиться с банком. Он должен быть надежным, стабильным и известным. Недавно открывшийся банк не подойдет, так как сложно сказать, насколько он надежен и что будет с вложенными деньгами завтра.
2. Для того чтобы положить деньги под проценты, нужно обратиться к сотрудникам в филиал банка. Сумма может быть абсолютно любая. Но чем она больше, тем больше процент.
3. Важно учитывать, что денежный вклад принесет прибыль не сразу.

Паевые инвестиционные фонды

Данный способ инвестирования ответит на вопрос: «Как заставить ваши деньги работать прямо сейчас». Так как это один из немногих вариантов быстрого приумножения капитала. Но стоит учитывать, что всегда есть риски, и чтобы их избежать, нужно внимательно изучить систему заработка на бирже.

Изначально ПИФы созданы для привлечения инвесторов, на средства которых проводят торги на биржах. Основной валютой таких фондов является пай - это своего рода акция, которая приобретается за реальные деньги. Для того чтобы стать инвестором, нужно приобрести достаточное количество пая. Когда фондовый рынок начнет расти, вместе с ним увеличится стоимость паевой акции. А значит, инвестор получает прибыль.

Стать инвестором ПИФа достаточно просто. Для этого нужно выбрать организацию и на ее сайте приобрести пай. Но нужно учитывать, что фондовые рынки не всегда стабильны в росте. Это может привести к убыткам со стороны инвестора, так как стоимость его пая упадет.

Фондовые рынки

Данный метод поможет получать стабильный доход. Фондовая биржа отличается от ПИФа тем, что ценные бумаги приобретаются на долгосрочный период и они не сильно подвержены стоимостным колебаниям на рынке.

К ценным бумагам относятся акции, облигации и фьючерсы. При их приобретении нужно обратить внимание на несколько моментов:

• Стоимость акций и насколько она близка к реальной.
• Динамику роста и падения акций на рынке.
• Ликвидность акций.
• Перспективу роста акции.

Итак, как заставить деньги работать с помощью фондовых рынков и акций:

Первое время можно пользоваться услугами специалистов-консультантов. Они предоставят всю необходимую информацию, которой будет достаточно для начала работы. А также посоветуют наиболее выгодные акции.

Недвижимость

Недвижимость - одно из самых выгодных и стабильных де.нежных вложений. Имея в своем распоряжении небольшую площадь, можно забыть о вопросе: "Как заставить деньги работать на меня?" Она всегда высоко ценится и пользуется спросом. Оптимальным вариантом будет вложиться в покупку квартиры в крупном городе, так как количество его жителей постоянно увеличивается. А значит, появляется спрос на жилье. Приобретая его по цене застройщика, хозяин имеет возможность перепродать жилье в несколько раз дороже. Сдача квартиры в аренду не менее прибыльна, чем ее продажа. В провинциальных городах недвижимость пользуется не меньшим спросом, чем в крупных.

Кроме того, недвижимость может быть разной. Сдавать в аренду можно не только квартиры, но и дома, бунгало в зоне отдыха, помещения для офисов и магазинов, склады и т. д. Подобное вложение очень быстро себя окупит и принесет немалую прибыль.

Приобретенная недвижимость, в отличие от акций и инвестиций в банки, долговечна. Риск ее потери минимален. При желании, ее можно застраховать. В случае экстренных ситуаций, таких как пожар, страховая компания возместит весь ущерб.

Открытие предприятия

Всегда есть возможность открыть собственное предприятие или выкупить уже готовое со стабильным доходом. Конечно, для этого потребуется немалое вложение денег, но прибыль быстро окупит все затраты. Если человек не уверен в том, что сможет руководить бизнесом и поддерживать уровень дохода на должном уровне, то он может нанять знающих специалистов и доверить предприятие им.

Получение прибыли с минимальными вложениями

Многие не имеющие начального капитала зададутся вопросом: «А как заставить деньги работать на меня?». Если денег мало, то можно получить субсидию от государства на открытие малого бизнеса. Ее величина зависит от разных факторов. Минимальный размер на 2017 год - 60 000 рублей. Максимальный - 350 000 рублей. Этого будет достаточно, чтобы открыть свое предприятие и нанять опытного помощника.

Также возможна работа на финансовой бирже. Стоимость пая сильно варьируется. И даже при минимальных накоплениях можно обзавестись небольшим пакетом акций, который при грамотном расчете и правильном использовании может превратиться в приличное состояние.

Что касается недвижимости, то необязательно сразу выкупать огромные квартиры или дорогостоящие дома. Можно начинать с малого. Например, с имеющегося дачного участка или гаража.

Существует ложное мнение, что в России заставить деньги работать могут только избранные. На самом деле наша страна в этом плане ничуть не отличается от других. И даже предоставляет множество возможностей. Варианты того, как заставить деньги работать:

• Государственные банки. Они также предлагают выгодные ставки по депозиту.
• Фондовые биржи. В России на данный момент действуют пять рабочих бирж.
• Субсидии на открытие малого бизнеса.
• Недвижимость находится в свободной продаже. И каждый гражданин имеет право приобрести понравившеюся ему территорию, а также сдавать или продавать ее.

Выше были представленные самые доходные методы приумножения собственного капитала. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, но все они действенны.

Вне зависимости от того, насколько упорно вы трудитесь, ваши деньги могут работать на вас значительно эффективнее, если знать, как правильно ими управлять. Сегодня перед инвестором открыты богатые возможности, ну просто глаза разбегаются: банковские депозиты, акции крупных и небольших компаний, вложения в ПИФы и так далее. Как правильно распределить свой капитал между десятками источников прибыли?

Кабаков Ярослав,

ректор учебного центра, «Финам», Москва

В этой статье вы прочитаете:

• Как накопить и приумножить свой капитал

Вне зависимости от того, насколько упорно вы трудитесь, ваши деньги могут работать на вас значительно эффективнее, если знать, как правильно ими управлять. Сегодня перед инвестором открыты богатые возможности, ну просто глаза разбегаются: банковские депозиты, акции крупных и небольших компаний, вложения в ПИФы и так далее. Как заставить деньги работать , а также правильно распределить между десятками источников прибыли?

Лучшая статья месяца

Маршалл Голдсмит, лучший бизнес-тренер по версии Forbes, раскрыл методику, которая помогла топ-менеджерам Ford, Walmart и Pfizer подняться по карьерной лестнице. Вы можете бесплатно сохранить консультацию, которая стоит 5 тыс. долл.

В статье есть бонус: образец письма-инструкции для сотрудников, которое должен написать каждый руководитель, чтобы повысить производительность труда.

В Америке шутят: заработать первый миллион в миллион раз труднее, чем второй миллиард. В каждой шутке - доля шутки, но это действительно трудная задача - сохранить и приумножить свои деньги, пусть их даже пока и не миллиард. Впрочем, людям с неплохим доходом, от 100 000–150 000 руб., сделать это проще, у них есть много возможностей защитить и приумножить сбережения.

Предположим, что вы уже обладаете неплохим инвестиционным капиталом в размере 2,5 млн руб. На первый взгляд эта сумма может показаться нереальной, однако за пять лет работы коммерческий директор спокойно может создать такой капитал. Согласно исследованию портала Superjob, средняя заработная плата коммерческого директора без учета различных премий и годовых бонусов в городах-миллионниках составляет 150 000 руб. в месяц. Если у вас нет обременений, таких как ипотечный или автокредит, то без ущерба для полноценной и активной жизни можно откладывать до 40 % (около 70 000 руб.) в месяц и таким образом за год накопить 840 000 руб.

Принимая во внимание, что часть этой суммы вам может срочно понадобиться (например, друг или родственник попал в неприятную ситуацию и ему требуется финансовая помощь), сокращаем сумму оставшихся накоплений до 500 000 руб. И получаем через пять лет накопленный собственный капитал в размере 2,5 млн руб.

Как приумножить свой капитал с помощью финансового контроля

Многих волнует вопрос: почему люди теряют сбережения и почему не у всех получается даже не то чтобы увеличить, а хотя бы защитить свой капитал? Причина банальна и проста: все беды - от неумения назначить цель, выбрать приоритет и воспользоваться инструментами, которые позволяют получить конкретные доходы. Но прежде, чем выбирать инструменты и определять цели, надо навести порядок в доходах и расходах.

Ответьте себе честно на вопрос: на что вы тратите деньги и откуда вы эти средства берете? Не удивлюсь, если большинство так сразу и не вспомнит не только ежемесячные расходы, но и финансовые поступления. Заведите блокнот и отмечайте в нем все расходы хотя бы за два-три месяца. Такое наблюдение даст реальную картину структуры и объема ваших расходов. Затем проделайте то же самое с доходами. Полученные данные обрисуют вам картину личного финансового состояния.

Оптимизируем собственный накопленный капитал

Теперь можно подумать, как умножить капитал и уменьшить расходы. Когда вы проанализируете структуру расходов, найдете траты, от которых с легкостью сможете отказаться или просто их уменьшить. Скорее всего, такого рода траты будут составлять 10–15 % всего объема расходов.

Кроме того, возьмите за правило откладывать не менее 10 % регулярного дохода и не менее 50 % случайных поступлений. Например, даже с учетом ипотечного кредита, на оплату которого каждый месяц уходит около 40 % зарплаты, вы можете ежемесячно откладывать 15 000 руб., что в год составит 180 000 руб. Так будет формироваться ваш начальный инвестиционный капитал.

Для ведения личного бюджета можно использовать программы для ПК и онлайн-сервисы: www.dominsoft.ru (программа MoneyTraker); www.dervish.ru (программа AbilityCash); www.keepsoft.ru / homebuh.htm (программа «Домашняя бухгалтерия»); easyfinance.ru (онлайн-сервис Easy Finance) и др. программы.

Определяем цели

Прежде чем составлять финансовый план и определять, как распорядиться своими деньгами, важно четко ответить на следующие вопросы: в каком возрасте вы планируете оставить работу? какой размер ежемесячных выплат хотели бы иметь? какие задачи хотели бы решить в ближайшие 10–20 лет?

Чтобы понять, как заставить деньги работать, необходимо определить личные финансовые цели. Это могут быть, например, инвестиции в открытие собственного бизнеса или накопление для целевой траты в будущем (оплата хорошего образования для ребенка, покупка квартиры, другие значительные приобретения). А может быть, задача - это приумножение капитала просто для обеспечения финансово благополучной старости.

Для каждой из этих задач должны быть определены условия решения. Первое: какой уровень риска вы готовы принять, что для вас важнее - доходность, но при этом риск или надежность, защита средств, но при низком доходе? Второе: на какой срок, или, как говорят профессионалы, инвестиционный горизонт, мы будем размещать наши средства? И наконец, третье: какие выбираем инструменты - ПИФы, акции, облигации, депозиты, недвижимость, валюту? Размер суммы, которой вы хотите распорядиться, также имеет значение: если вложения в банковский депозит возможны с минимального уровня, буквально с $ 300, то инвестиции на рынке недвижимости потребуют нескольких десятков или сотен тысяч долларов. Кроме того, не забывайте, что нельзя складывать все яйца в одну корзину. Инвестировать необходимо в разные активы.

Прежде чем заняться инвестированием, убедитесь, что создали необходимые резервы и укрепили тыл, а именно: застрахуйте жизнь и трудоспособность; создайте неприкосновенный запас средств на случай потери работы как минимум на квартал, а лучше на полгода; выберите и запустите формирование собственной пенсионной программы.

Как заставить деньги работать с помощью банковских депозитов

Один из традиционных способов денежного сбережения - это банковские депозиты. Надежность (особенно при сумме, не превышающей гарантированные государством рамки для страхования вкладов - 700 000 руб.) и заранее известный доход - эти качества делают депозиты незаменимым инструментом в портфеле инвестора. С помощью депозита можно страховать риски инвестирования в другие активы, например вложить часть средств в акции, а другую - в депозиты. Доход, полученный от депозитов, может компенсировать, хотя бы и частично, потери, понесенные при падении стоимости ценных бумаг.

Положительной стороной депозита можно считать ликвидность, то есть возможность в любой момент обратить вклад в наличные, пусть даже досрочное закрытие депозита влечет потерю процентов. Далеко не каждый инструмент позволяет быстро перевести актив в наличные деньги. Например, недвижимость не обладает таким свойством. Депозит хорошо иллюстрирует правило о том, что чем выше надежность, тем ниже доходность.

Нередко к депозиту относятся как к инструменту, позволяющему приумножить капитал. Это в корне неверно. Депозит, как правило, не перекрывает инфляцию, это инструмент сбережения, накопления, но ни в коем случае не приумножения. Поэтому если ваша цель - приумножение и вы готовы к определенному уровню риска, то депозит разумнее комбинировать с другими, более доходными инструментами.

Как приумножить свой капитал с помощью фондового рынка

Приумножение накопленного собственного капитала - прерогатива фондового рынка. За прошлый год российские индексы показали рост более чем на 20 %, в 2009 году индексы выстрелили более чем на 120 %, показатели доходности отдельных бумаг оказались трехзначными. Поэтому при желании приумножить капитал в инвестиционный портфель помимо депозитов можно и нужно включить акции.

В портфеле обязательно должны быть «голубые фишки», то есть акции наиболее крупных российских компаний, которые более предсказуемы и надежны. В остальном стратегии формирования портфеля могут различаться.

Формируем портфель

Существует несколько основных подходов к формированию финансового портфеля. Агрессивная стратегия подразумевает высокий риск, но и высокий доход и поэтому включает большой процент акций - этот инструмент отличается высокими колебаниями цен в зависимости от спроса и предложения.

Консервативная стратегия предполагает минимальный уровень риска, выбор низкорисковых инструментов, например 70–75 % облигаций и банковского депозита и 20–25 % надежных акций из числа «голубых фишек». Низкие риски этой стратегии предполагают и низкий доход, что позволяет не столько заработать, сколько защитить деньги от инфляции.

• Как заработать состояние: 5 принципов великого бизнесмена

Умеренная стратегия - это соединение разумного риска и средней доходности, которая подразумевает включение в портфель большой доли акций (до 50 %), причем не только «голубых фишек», но и акций компаний второго эшелона. Довольно слабое внимание аналитиков к ряду компаний второго эшелона и ограниченность информации по этим компаниям создают привлекательные инвестиционные возможности. Для этой стратегии типично следующее сочетание: 50–55 % составляют акции, 35–40 % - долговые инструменты, то есть надежные облигации, банковские вклады. Разумеется, формирование инвестиционного портфеля не сводится к голым рецептам «взять столько-то того-то и столько-то того-то, взболтать и не перемешивать».

Кроме того, в зависимости от опытности и готовности инвестора к риску инвестиционный портфель может включать не только акции, но и так называемые производные бумаги - фьючерсы и опционы, формироваться на основе низколиквидных акций или, например, корпоративных облигаций.

Валюта

В портфель можно включить и другие инструменты, например валюту. Как правило, валюта составляет в портфеле порядка 5–10 % в зависимости от стратегии и страхует остальные активы. Помимо валюты такую функцию могут выполнять долговые обязательства, например еврооблигации российских эмитентов, номинированные в евро или долларах. Инвестиции в валюту всегда несут в себе определенные риски, и разумным будет страховать вложения в евро вложениями в доллар, создавая собственную бивалютную корзину, например 55 % евро и 45 % долларов. Предпочтительнее инвестировать в валюту страны с максимальным кредитным рейтингом надежности и самой большой ставкой рефинансирования. Например, выбирая, условно говоря, между долларом и евро, инвестор скорее отдаст предпочтение евро, так как ставка рефинансирования в Европейском союзе выше, чем в США.

Драгметаллы

Вложения в драгоценные металлы - традиционный способ снизить портфельные рискии заставить деньги работать. Инвестировать в драгметаллы можно несколькими способами.

Самый простой - покупка ювелирных украшений. Однако как инвестиционное вложение украшение имеет смысл, если оно редкое или антикварное, имеющее художественную ценность. Другой способ - покупка инвестиционных монет, но далеко не всегда банк выкупает их по привлекательным ценам. Инвестиции в слитки драгметаллов также имеют свои минусы, так как при покупке к стоимости золота в слитке прибавляется НДС, а при продаже слитка НДС банк не возвращает. Кроме того, за оформление сделки банк берет комиссию и, покупая слиток, может потребовать проведения экспертизы - за счет клиента.

И наконец, способ, который позволяет с наименьшими затратами осуществить вложения в драгметаллы, - открытие обезличенного металлического счета (ОМС), когда на счет клиента зачисляются граммы драгоценного металла. При этом банк, как правило, не берет НДС и комиссии за открытие, закрытие и ведение ОМС. Растет цена драгметалла - растет и счет, если металл падает в цене, то и счет уменьшается. Также можно открыть срочный ОМС, когда на счет начисляется от 1–4 % годовых, но тут есть подводные камни: на металлические счета не распространяется действие закона о страховании вкладов, поэтому в случае банкротства банка инвестор будет дожидаться выплат в порядке общей очереди.

В целом же не существует только хороших или только плохих финансовых инструментов, просто у каждого из них своя специфика, которую необходимо учитывать в работе. Но формирование портфеля в соответствии с приемлемой стратегией может оказаться довольно сложной задачей, поэтому начинающим инвесторам лучше доверить формирование портфеля и управление им профессионалу, выбрав, например, такой способ вложения, как ПИФ, или воспользовавшись услугой доверительного управления.

Ярослав Кабаков окончил РЭА им. Г. В. Плеханова по специальности «Инвестиции». С 2001 года специализируется на фундаментальной оценке стоимости компаний.

«Финам» - инвестиционный холдинг, на фондовом рынке работает с 1994 года. Основное направление деятельности - брокерское обслуживание на российском и международном рынках ценных бумаг. В структуру холдинга входят управляющая компания, банк, страховой брокер, учебный центр и ряд других подразделений. Официальный сайт - www.finam.ru

Всем привет! С вами Александр Добров! Сегодня я расскажу вам как заставить деньги работать. Деньги, конечно, неодушевленный предмет и заставить их работать в традиционном смысле никто не может, но прирастать они могут точно – на этом и строятся инвестиции.

Инвестиции это собственно то, что позволило переехать мне в Таиланд, страну моей мечты. Теперь у меня есть возможность много путешествовать и получать искреннее удовольствие от того, что живу в Юго-Восточной Азии, каждый день открывая ее для себя по-новому.

Вот, например, вчера на тайском острове Пхи-Пхи на пути к вьюпоинту встречались многочисленные художественные ателье, если их можно так назвать. За какие-то пару баксов художники могут нарисовать вам рисунки по национальным мотивам, очень напоминающие мехенди. Вы только посмотрите на беззаботного молодого человека, на ногу которого наносится рисунок!

Что значит заставить деньги работать? Это значит так распорядиться ими, чтобы они приносили доход или, как говорит одна известная

пословица «деньги стремятся к деньгам». Так и есть – просто иметь деньги мало, а вот уметь ими грамотно распорядиться задача не из самых простых.

Еще в начале своего пути, когда я только выбирал куда приложить свои силы, меня «зацепил» тот факт, что богатые люди богатеют, а бедные, как правило, без качественного скачка, например, получения образования только беднеют. Парадокс объясняется просто: богатые люди зарабатывают на предоставлении капитала под проценты и могут вообще не работать, а все остальные эти самые проценты выплачивают. Для того, чтобы достичь подлинной финансовой самостоятельности вы должны заставить деньги работать на вас и стабильно приносить вам прибыль. Это самый лучший путь. Вам не придется корпеть над отчетами в офисе, вам не придется отпрашиваться у начальника, чтобы с утра заглянуть в больницу и главное вам не придется заставлять себя работать на «среднюю зарплату в нашем регионе и за то спасибо». Нет, не спасибо. Поверьте, есть и другие направления, в которые можно приложить свои умения. Совершенно необязательно тратить время на то, что скорее всего не даст вам достойных денег и не изменит вашу жизнь.

Уже не первый год профессионально занимаюсь инвестициями и преуспел в своей профессии или даже призвании, как это порою называю. У меня выработались свои правила и наработки, которыми я с удовольствием поделюсь с тобой, мой читатель. У меня есть три совета, которые помогут сделать так, чтобы вы заставили деньги работать и зарабатывать, а не наоборот, когда вы бесконечно работаете на них. Эти три совета помогут избавиться от вредных финансовых привычек. С чем точно соглашусь – эти советы не всегда будет легко выполнить. Вот нравится вам машина и вы хотите приобрести ее в кредит. Лучше хорошо все взвесить – в противном случае вы рискуете попасть в зависимость от своей машины, и она заставит работать владельца. Должно быть в точности наоборот. У меня, кстати, нет автомобиля, не вижу в нем необходимости…

Именно следование этим правилам позволило мне навести порядок в финансах, а после произошло то, что мой заработок стал прирастать и позволил мне переехать в страну моей мечты – Таиланд. Если вы последуете эти советам, вы начнете действительно управлять своими деньгами и заставите деньги работать на вас.

Если вы наконец надумали навести порядок в своих финансах, первое с чего стоит начать – вести смету каждодневных доходов и расходов. Пока вы в неведении куда уходят ваши деньги, вы не сможете с определенной долей уверенности управлять ими. Вы тратите деньги и сортируете расходы по категориям. Теперь вы точно понимаете куда уходят ваши средства и почему под конец месяца ничего не остается.

Бюджетирование является залогом будущего накопления капитала. Оно дает контроль над финансами, и позволяет принимать важные решения в части финансов в первые числа каждого месяца. Как только освоите бюджетирование, сможете достичь своих финансовых целей быстрее и избежать долгов. Личный бюджет похож на фитнес-трекер, который помогает контролировать расходы и доходы.

Признаюсь, что также веду свою смету. Кроме постоянных расходов учитываю в нем мои инвестиции и перед тем как закончить день я прекрасно знаю куда и на какую сумму вложился. Для меня это очень важно – сфера моих интересов в мире инвестиций очень широкая, поэтому не могу себе позволить что-то упустить из виду.

Если вы действительно хотите изменить свое финансовое положение, личный бюджет ваш первый шаг, чтобы сделать это. Часто люди начинают вести записи, но не доводят дело до конца, останавливаясь где-то через месяц. Это неправильно. Вам нужно приучить себя вести записи каждый месяц, отслеживать свои расходы и вносить изменения по мере необходимости, так чтобы траты никогда не превышали заработки (к этому, как минимум, надо стремиться). Когда вы принимаете решения о том, как будете тратить свои деньги в начале месяца, определитесь с наиболее важными приоритетами и действительно начнете добиваться прогресса в своих целях.

Теперь о том, как это делать так, чтобы не забывать вводить все операции. Вы можете развить в себе самодисциплину и каждый вечер заполнять расходы в специально отведенной для этих целей тетради. Правда без калькулятора не обойтись, уж точно. Есть более современный вариант, когда скаченная на смартфон программа из категории «личная бухгалтерия» позволит вести записи в ней, предварительно задав счета, категории расходов, планы по расходам и остатки на счетах. На самом деле ничего сложного, также можно каждый вечер разносить все расходы, которые были в течение дня. Есть мобильные приложения, которые распознают смс от банков и сами категорируют расход.

Ведение личного бюджета – крайне важный шаг, который может перевернуть вашу жизнь. Я знаком с людьми, которые бросили курить, увидев, что 1/20 часть их доходов уходит на сигареты.

А вы знаете, сколько денег тратите на обслуживание долгов ежемесячно? Сколько ваш ежемесячный бюджет в настоящее время съедается ипотекой, кредитом на машину, другими займами? Если бы вы могли взять все эти деньги и отложить, это удивительно, как быстро вы смогли бы заставить ваши деньги работать на вас. Задолженность часто становится тяжким бременем и ограничивает выбор, который вы можете сделать. Одна из лучших вещей, которые вы можете сделать с деньгами, чтобы выбраться из долгов – держаться подальше от долгов!

Долги ограничивают вас во всем. Только подумайте, что бы вы могли бы сделать с дополнительными деньгами каждый месяц, если бы полностью избавились от долгов. У вас появится возможность начать собственный бизнес, бросить нелюбимую работу, вкладывать и распоряжаться своими деньгами так как заблагорассудится. Заставьте себя потратить время сегодня, чтобы выработать подход как избавиться от кредитного бремени.

Безусловно, кто-то скажет, что его долги слишком большие и их слишком много, чтобы так легко и непринужденно избавиться от них. Тем не менее, вы можете начать процесс избавления от них уже сейчас. Это не значит, что с первой появившейся дополнительной суммой нужно бежать в банк оформлять досрочное погашение. Порою лучше вложить свободные средства, чтобы они начали наконец работать, а не лежать в ожидании непонятно чего. Когда вы распрощаетесь с долгами вы вдруг почувствуете насколько проще и интереснее станет ваша жизнь.

Вспоминаю мои чувства, когда инвестирование стало для меня любимой работой и стало приносить такие суммы, что погасил свои долги и помог родителям во Владивостоке, на которых висел большой автокредит. Обо мне, включаю мою краткую автобиографию вы можете найти в публикации . Помню, позвонила мама и сказала спасибо, сказала, что гордится мной. Хотя честно говоря, она не сразу поддержала меня в моем выборе инвестиций как способа заработка. Мама долгое время твердила, что мне надо найти нормальную работу, высокооплачиваемую в идеале. Теперь, конечно, она берет свои слова обратно и признает, что мое увлечение инвестициями и финансовыми рынками стало главной составляющей моего успеха. Все зову ее к себе в Тайланд, обещала приехать. Жду…

На первом этапе вы поняли куда уходят деньги – вы начали вести бюджет. Далее вы разобрались со своими долгами. По крайней мере если вы их не погасили, вы их минимизировали настолько, что они перестали быть для вас непосильной ношей. И о чудо! У вас появились накопления и свободные деньги. Считайте это отсечкой, когда вы начнете свой путь к финансовой свободе. Начните с малых сумм, начните вкладывать или инвестировать свой капитала. Пусть поначалу это будет 10 тысяч рублей, но пройдя через несколько удачных сделок вы сможете удвоить или даже утроить его. Такую ситуацию я называю термином «заставить деньги работать». Да-да, не надо складировать деньги в стеклянной банке, да и в коммерческом банке я вам не советую хранить капитал. Есть множество других направления куда вы можете направить свои инвестиции. И вот наступает момент, когда деньги, которые вы зарабатываете на инвестициях больше, чем вы зарабатываете в течение месяца на работе. Откладывайте ежемесячно определённую сумму и в один прекрасный день вы расплыветесь в улыбке, глядя на свой счет, в том же приложении, где ведете свои доходы/расходы заведите категорию сбережения и планируете ее каждый раз в начале месяца. Это наиболее эффективный путь нарастить свое богатство.

С чего начать накопления?

Проект будет развиваться, принесет прибыль, а значит, капитал увеличится. Если построить все правильно, то предприятие будет работать многие годы и многократно увеличит первоначально вложенные средства. Открывать бизнес можно самостоятельно, но для этого нужна хорошая идея, стоящий бизнес-план и умение организовывать и руководить. Если таких ресурсов нет, то можно вложить деньги в чужой бизнес. На определенных условиях вы вливаете капитал, а через определенный промежуток времени получаете дивиденды. Вложение в бизнес может быть удачным и очень доходным. Но по статистике, около 90% всех компаний не выживают даже 1 года. А значит существует огромный риск, что вы не только не получите прибыли, но и потеряете то, что у вас было. Этот вариант интересный, но авантюрный.

Сегодня существует огромный рынок ценных бумаг. Можно купить акции самых различных компаний. На изменении их стоимости многие зарабатывают миллионы. Специальные биржи позволяют заниматься куплей-продажей акций, золота, нефти, валюты. Можно самостоятельно зарегистрироваться и начать работать в системе. Но для этого нужны знания о том, как происходит игра на бирже, от стоимость конкретных активов, а еще нужно уметь предвидеть, что же произойдет дальше. Если знаний нет, отдайте капитал в руки управляющих компаний или людей. Они будут заниматься тем же самым - играть на бирже, но делать это профессионально. Такие же услуги предлагают банки, при этом вы получите процент гораздо больший, чем при классических вкладах. Чем на большую прибыль вы будете рассчитывать, тем больше возникнут риски. Без особых трудностей можно получить 14% годовых, но есть случае, когда за этот же период прибыль составила и 200%.

Сегодня хорошим вложением считается покупка коммерческой недвижимости. Она очень востребована на современном рынке. Приобретая такой объект, вы в последствии сдаете его в аренду. Он приносит доход ежемесячно, и прибыль бывает довольно значительна. Важно лишь купить недвижимость в хорошем районе. Также можно в постройку зданий, которые потом будут использоваться как торговые или офисные площади.

Источники:

• как заставить работать деньги

Предприниматели рано или поздно начинают сталкиваться с элементарной нехваткой времени для личной жизни. Они не могут отстраниться от бизнеса даже ненадолго.И эта нагрузка все время возрастает. Но при грамотном подходе можно решить эту задачу.

Инструкция

Найдите единомышленников, которые заражены одной общей идеей. невозможно заниматься в одиночку крупными проектами, а уж тем более заставить их работать на себя. Подберите таких людей, которые разделяют ваши взгляды и готовы идти за вами. У вас должно быть одно видение, выработана концепция развития бизнеса. Поставьте четкие цели и распишите задачи для ее достижения.

Проанализируйте все области бизнеса и выявите те, которые можно автоматизировать. Вам нужно минимизировать вмешательство человека в процессы бизнеса. Например, вместо того чтобы нанимать 10 уборщиков для очистки помещения складов, достаточно один раз вложить в уборочную машину и взять на работу одного человека. Думайте в таком ключе и о вашем предприятии. Внедрите аутсорсинг во все возможные области бизнеса.

Делегируйте часть важных полномочий. В бизнесе нужны менеджеры, маркетологи, разработчики, консультанты и т.д. Естественно, что вы не можете знать все и успевать везде. В вашей команде должны быть профессионалы, которые будут работать только в одной специфической области. Однако до назначения человека на руководящую должность, вам нужно проверить его во время испытательного срока. Он должен быть надежной, профессиональной и ответственной личностью.