Новости последнего времени пестрят сообщениями о финансовом кризисе. Но не все так плохо в банковском секторе, по крайней мере, для заемщиков. Можно сказать, что наступил идеальный момент, чтобы взять потребительский кредит. Даже самые консервативные кредиторы предлагают более выгодные условия.
Банк Райффайзен всегда очень аккуратно относился к рискам, связанным потребительским кредитованием.
Базой кредитной политики был высокий уровень маржи, на фоне тщательного отбора клиентуры.
Кризис последнего времени вынуждает банк снижать свои завышенные требования к клиентам, в надежде на привлечение качественных заемщиков.
Условия кредитования Райффайзена
Банк Райффайзен привел все свои потребительские кредиты к единому знаменателю. То есть условия кредитования максимально близки, для всех четырех предложений:
- «Персонального», рассчитанного на любого заемщика, который пройдет проверку кредитора;
- «Для зарплатного клиента»;
- «Для сотрудников компаний-партнеров банка»;
- «Для клиентов Premium» – участников специальных программы Premium Banking и Premium Direct.
Переходя к конкретике:
- любой потребительский заем выдается исключительно в национальной валюте;
- оформление и выдача без комиссий, без необходимости предоставлять обеспечение;
- относительно страховки, то она возможна по желанию заемщика. И осуществляется путем присоединения к программе «Защита потребительских интересов».
Оформление кредита
Райффайзен Банк предлагает «Осуществить самые яркие мечты» с помощью их кредитов. Но первое, что нужно сделать на пути к мечте – это оформить заем.
Заявка
Подача заявки на потребительский кредит в Райффайзен возможна тремя способами: лично в офисе, путем вызова кредитного менеджера или онлайн.
Принятие решения придется ждать максимум 3 рабочих дня.
Но какой бы из способов ни избрал заемщик, посещения отделения банка ему не избежать. Подача документов и сама выдача займа происходят именно там.
Требования к заемщику
Райффайзен действительно старается привлечь клиентов, поэтому все требования к заемщику максимально просты и понятны:
- гражданство и постоянная регистрация в РФ, исключение только для клиентов Premium Banking;
- возраст от 23 до 60 лет мужчинам и 55 женщинам (крайний возраст – это конечный срок погашения займа);
- стаж работы на последнем постоянном месте трудоустройства не менее 4 месяцев. Исключение составляют зарплатные клиенты, им достаточно подтвердить стаж в 2 месяца;
- ограничение по среднему совокупному доходу с учетом снятых налогов. Для жителей столицы не менее 20 тыс. руб., питерцам от 15 тыс. руб., оставшейся части россиян достаточно 9 тыс. руб. Оценка платежеспособности проводится на основании справки 2-НДФЛ за крайние 4 мес.
Банк проверяет кредитную историю заемщика, поэтому клиент должен дать письменное согласие на эту процедуру. Отсюда можно сделать вывод, что те, чьи про прошлые проблемы с кредитами отражены в КИ, одобрения от Райффайзен банка не дождутся.
Видео:Что выгоднее, автокредит или потребительский кредит?
Документы
Несмотря на кажущуюся простоту оформления кредита, Райффайзен все же требует от своих заемщиков достаточно обширный пакет документов. Повезло только зарплатным клиентам, они могут ограничиться подачей паспорта и заполнением анкеты.
Всем остальным придется в пакет включить:
документы, подтверждающие наличие постоянного дохода: за последние 4 месяца, за этот же период. А также, при наличии, или справку о размере пенсии из ПФ РФ.
- подтвердить занятость можно заверенной работодателем копией трудовой книжки, с отметкой о продолжении трудовых отношений. Для офицеров – аналогично оформленной копией контракта. Для пенсионеров – пенсионным удостоверением.
Список документов для клиентов Premium Banking расширен: копией визы, миграционной картой, разрешением на работу и проживание, видом на жительство.
Минимальный и максимальный размер займа
Диапазон доступной ссуды зависит от категории заемщика :
Процентная ставка
Последний раз стоимость кредитов в Райффайзен Банке в меньшую сторону менялась в начале ноября 2014 года. И как пояснило руководство банка, такой она останется до 1 января 2017 года.
В этот период все потребительские займы банка можно оформить по единой годовой ставке – 18,9%.
Эта ставка неизменна на весь срок действия кредитного договора. Она является реальным отражением полной стоимости займа для клиента.
На какой срок банк выдает кредит?
Впрочем, стандартизация кредитных продуктов проникла во все критерии займа. Одинаковы и сроки кредитования для любого из предложений.
Минимально потребительский кредит выдается на 12 месяцев (один год), максимальная продолжительность договора – 60 месяцев (пять лет).
Погашение задолженности
Райффайзен банк логичен и последователен во всех отношениях. Наравне с удобством и доступностью оформления самого кредита, максимально комфортны и способы его погашения. У клиента есть несколько вариантов решения этого вопроса.
Погашения задолженности по кредиту без комиссий:
- в кассах и банкоматах банка Райффайзен;
- через систему Raiffeisen Connect;
- путем внесения средств через терминалы Московского кредитного банка;
- при оформлении поручения для Райффайзен Банка на осуществление регулярного пополнения кредитного счета, путем перевода с регулярного счета (к примеру, зарплатного или пенсионного).
Пополнения, предусматривающие уплату комиссионного сбора:
- безналичный перевод из любого банка;
- через Почту России;
- через платежные терминалы системы QIWI.
При этом за заемщиком остается право досрочного погашения без каких-либо пеней или штрафов со стороны Банка. Единственное условие — это сумма частичного досрочного взноса. Она не может быть ниже 10 тыс. руб.
Лояльность банка распространяется и на случаи наступления непредвиденных обстоятельств, мешающих своевременно погасить долг.
В зависимости от ситуации, для решения этой проблемы у заемщика есть несколько путей:
- если заемщик не успевает внести положенную сумму ежемесячного платежа, он может в онлайн режиме подать заявку на «Обещанный платеж»;
- если у клиента возникли серьезные проблемы с платежеспособностью, то также в онлайн режиме оформляется заявка на реструктуризацию.
Если же заемщик все же допустил прострочку ежемесячного платежа, неустойка составит 0,1% в сутки от суммы просроченной задолженности.
Достоинства и недостатки
Как говорят: «Нет худа, без добра». Пожалуй, эта народная мудрость лучшим образом описывает ситуацию вокруг кредитов.
В частности, это касается и Райффайзен банка. Еще до недавнего времени достаточно консервативная финансовая структура в отношении принятия решений об одобрении кредитных запросов, сегодня открывает свои двери все большему числу заемщиков.
При этом продуктам банка не грозит избыточный спрос, так как клиенты по-прежнему должны пройти проверку платежеспособности, чистоты КИ, постоянного трудоустройства.
Доступ к деньгам банка, да и стоимость пользования ими, стали значительно проще и дешевле. Поэтому основные плюсы для заемщика – это не только процентная ставка, но и доступность.
Дополнительно, нанизывая преимущества на свои продукты, банк предлагает:
- бесплатное оформление дебетовой карты MasterCard Standard;
- прозрачность кредитного продукта, исключающая комиссии;
- возможность досрочного погашения уже с первого месяца;
- и даже возможность реструктуризации, кредитных каникул.
Среди минусов можно отметить – узость предложения. При всем разнообразии потребительского кредитования, Райфайзен Банк сконцентрировался исключительно на кредитах наличными.
Райффайзенбанк находится на рынке кредитных услуг уже более 20 лет. За этот срок он прочно закрепился в двадцатке самых крупных банков страны и занимает 7-е место по количеству выданных кредитов физическим лицам. Банк считается надежным, а главное – стабильным партнером, поэтому желающих взять кредит в Райффайзенбанке достаточно много.
Каждый заемщик пытается найти для себя оптимальные условия кредитования. Первое, на что он обращает внимание – проценты. Потребительский кредит Райффайзенбанк выдается с выгодной годовой ставкой 14,9-19,9%.
Для сравнения, такой же кредит в Сбербанке можно получить по ставке 16,9-22.9%.
Кроме оптимальных процентов, для банка характерны такие преимущества:
- минимальное время на принятие решения по заявке – от 1 до 48 часов;
- отсутствие комиссий за открытие и обслуживание кредитного счета;
- отсутствие обеспечения – залог или поручительство не требуется;
- бесплатная выдача дебетовой карты;
- возможность бесплатного досрочного погашения начиная с первого месяца.
Условия кредитования
Потребительские программы отличаются в зависимости от категорий лиц, которые могут их оформить. В Банке их выделяется четыре вида:
- для клиентов, которые пользуются пакетом услуг Премиум;
- для лиц, являющихся участниками зарплатного проекта;
- для сотрудников компаний-партнеров;
- для заемщиков, которые не относятся к вышеуказанным категориям (Персональный кредит).
Отличаются они максимальным значением ставок и количеством необходимых для оформления документов. Так, ставки для зарплатных клиентов варьируются от 14,9 до 16,9% в зависимости от срока договора, а у Персонального кредита максимальная процентная ставка может достигать 19,9%.
Минимальная сумма наличных составляет 90 тыс. рублей , а максимальная - 1,5 млн руб. (2 млн рублей для зарплатных клиентов). Договор оформляется на срок от 12 до 60 месяцев.
На официальном сайте можно рассчитать кредит Райффайзен с предварительным размером ежемесячного платежа. Калькулятор учитывает исходные условия: место регистрации заемщика, наличие страховки и программу кредитования. Например, по стандартной программе без страховки кредит на сумму 100 тыс. руб. обойдется в 9023 рубля ежемесячно на протяжении 1 года. Общая переплата составит 8299 тыс. рублей.
Процедура оформления кредита
Обратиться в банк за получением наличных могут граждане РФ, достигшие 23 лет, но не старше 67 лет на момент последнего платежа по кредитному договору. Регистрация и постоянная работа заемщика должна быть в населенном пункте, где присутствует подразделение Райффайзенбанка. Потенциальный клиент должен работать не менее 6 месяцев на текущем месте занятости и иметь доход от 15 тыс. рублей. Есть два способ оформления кредита:
- онлайн-заявка на кредит наличными Райффайзенбанк;
- заполнение заявки вместе с кредитным менеджером в отделении банка.
Анкета состоит из нескольких разделов:
- Персональная информация (ФИО, пол, дата и место рождения, семейное положение и дети).
- Контакты (номера мобильного телефона, адреса проживания и регистрации).
- Сведения с места работы (наименование, адрес регистрации и стационарный номер компании, а также стаж, уровень дохода и должность).
- Данные о кредитах и собственности.
Вместе с заявкой в банк необходимо предоставить паспорт, документ, подтверждающий доход (допустимо по форме банка), копию трудовой книжки. Для зарплатных клиентов достаточно одного паспорта.
Результат сообщается на мобильный телефон или электронную почту клиента. В случае положительного решения с заемщиком связывается сотрудник банка для дальнейших рекомендаций к действию. Сумма, которую Райффайзенбанк определил как допустимую (исходя из данных клиента), перечисляют на кредитный счет в течение одного рабочего дня.
Пользование кредитом
Потребительский кредит необходимо погашать ежемесячно путем внесения суммы, не меньше, чем указано в графике платежей. Бесплатно вносить средства на счет можно такими способами:
- через банкоматы Cash-in;
- переводом с другого счета, открытого в Райффайзенбанке, в системе Raiffeisen Connect;
- использование терминалов или касс Райффайзенбанка (если это указано в договоре, в противном случае будет взиматься комиссия).
- также возможна оплата с дополнительной комиссией через терминалы самообслуживания, кассы других банков или безналичными переводами.
Ежемесячные платежи рекомендуется осуществлять за 5 рабочих дней до даты, указанной в договоре, чтобы средства успели зачислиться на счет и не возникла просрочка. Штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности включают в себя неустойку за каждый день просрочки в размере 0,1% от суммы платежа.
Как, а главное где, взять выгодный кредит наличными с гарантированным одобрением? Этот вопрос интересует многих заемщиков, а в эпоху кризиса ответ на него становится на вес золота.
Сегодня трудно найти банк, где можно было бы оформить действительно выгодный кредит за короткое время, при этом, не предоставляя кипу документов с работы. Одной из немногих финансовых организаций, отвечающей этим требованиям является Райффайзенбанк. Онлайн-заявка на кредит — это не только экономия времени и денег, но и возможность узнать предварительное решение. Подав заявку, клиент практически моментально получает ответ с предварительным решением.
Райффайзенбанк — крупнейший игрок на российском рынке банковских услуг и по совместительству — дочка одного из известных в Европе финансовых холдингов Raiffeisen. Российское подразделение Raiffeisen Bank International (RBI) входит в ТОП-15 самых больших банков страны и имеет позитивные показатели по всем аспектам.
Предлагая широкий перечень потребительских кредитов и ипотечных займов, высокодоходных вкладов и банковских карт, Райффайзенбанк становится все популярнее среди народа. А территория присутствия банка простирается от крайнего Востока до самого Калининграда. Подразделения банка есть не только в крупных региональных центрах, но и в небольших периферийных городах. Правда, в последнее время банк не так активно открывает новые офисы, но недостатка в этом аспекте не испытывает.
Вы можете подать заявку на кредит в Райффайзенбанке прямо сейчас:
Заявка на кредит наличным в Райффайзен банк
Кредитные продукты Райффайзенбанка
Линейка потребительских займов Райффайзенбанка — это 4 кредита, подходящие разным категориям заемщиков.
«Персональный» заем — это продукт, который подойдет так называемым заемщикам «с улицы». В последнее время банки все чаще стали кредитовать только зарплатных клиентов и постоянных заемщиков, но в Raiffeisen деньги в долг может получить любой человек, отвечающий требованиям самого банка. Сумма этого потребкредита варьируется от 90 тыс. до 1 млн руб. сроком до 5 лет. % ставка имеет диапазон значений от 20,9% до 29,9% в год, устанавливается на основании проверки платежеспособности клиента, а также его КИ. В подарок всем заемщикам предоставляется классическая дебетовка Mastercard Standart с бесплатным обслуживанием.
Зарплатные клиенты, которым срочно понадобились деньги в долг, могут воспользоваться специальным предложением, которое так и называется «Для зарплатных клиентов». По этому кредиту предусмотрен внушительный лимит до 2 млн руб. на срок до 60 мес. Ставка колеблется от 16,9% - 25,9% в год, а конечная переплата зависит от оценки заемщика и предоставленных им данных. Вы можете самостоятельно посчитать кредит с помощью калькулятора Райффайзенбанка
Потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке очень привлекателен своими процентными ставками, а также дополнительными преимуществами, такими как:
- Отсутствие комиссии за обслуживание кредитного счета;
- Не требуется поручитель;
- Не требуется залог;
- Возможность получить бесплатно пластиковую карту Райффайзенбанка;
- Возможность страхования жизни;
- Возможность досрочного погашения долга по кредиту;
- Быстрое принятие решения по оформлению.
С 4 июля 2011 года в ЗАО «Райффайзенбанк» отменили комиссию за досрочное погашение потребительского кредита.
Процентная ставка по кредиту Райффайзенбанка колеблется от 19,5% до 21,5% годовых. Если вы получаете заработную плату на счет в «Райффазенбанке», то можете рассчитывать на льготную ставку – 15,9% годовых. Максимальный срок кредита – 5 лет. Давайте подробнее ознакомимся с тарифами этого банка:
Персональный кредит
Решение о выдачи персонального кредита сотрудники банка принимают в течение 3-х рабочих дней после получения всех необходимых документов.
Персональный кредит для зарплатных клиентов
В случае персонального кредита для зарплатных клиентов Райффазенбанка заявка рассматривается в течение 3-х рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов.
Требования Райффайзенбанка к заемщику
Этот банк применяет довольно жесткие требования к физическим лицам, намеревающимся взять займ. Вам удастся получить кредит наличными в Райффайзенбанке только в том случае, если вы будете удовлетворять следующим критериям:
- Гражданство РФ;
- Минимальный возраст 23 года на момент оформления кредита и максимальный возраст 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин на момент окончания кредитного договора;
- Стаж на последнем месте работы не менее 2-х месяцев;
- Для участия в программе «Персональный кредит для зарплатных клиентов» вы должны получать заработную плату на свой счет в Райффазенбанке не менее 2-х последних месяцев;
- Средний ежемесячный доход за последние 2 месяца после вычета всех налогов должен быть не менее:
20 000 рублей, если вы работаете и проживаете в Москве и Московской области;
15 000 рублей для Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
9 000 рублей для остальных регионов РФ;
7 000 рублей для отделений банка в городах: Орел, Железногорск, Старый Оскол. - Должны иметь постоянное место работы на территории РФ;
- У вас должен быть стационарный рабочий телефон;
- Должен быть домашний или мобильный телефон;
- Вы должны иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
- Отсутствует непогашенная судимость;
- Необходимо ваше согласие на предоставление персональных данных в Бюро Кредитных Историй;
- Вы не индивидуальный предприниматель, адвокат, юрист, нотариус или собственник какого-либо бизнеса. Исключением являются юристы, адвокаты или нотариусы – члены адвокатских коллегий;
- Ваш работодатель не индивидуальный предприниматель.
Как видите требования к клиентам у банка довольно высокие, но и качество обслуживания на высоте, например, если будет необходимость, то сотрудник банка приедет к вам в офис для оформления необходимых бумаг по кредиту.
Документы для получения потребительского кредита в Райффайзенбанке
- Заявление-анкета;
- Паспорт;
- Справка о доходах за последние 4 месяца по форме 2-НДФЛ;
- Справка о доходах по форме банка;
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за последний отчетный период;
- Заверенная копия трудовой книжки;
- Если необходимо, то предоставляется подтверждение дополнительного дохода по совместительству.
Сотрудники банка, в случае необходимости, имеют право потребовать какие-либо дополнительны документы.
30 мая 2016, 17:24 2597 0
