НБКИ — АО «Национальное бюро кредитных историй». Ключевая задача НБКИ — собирать и хранить кредитные истории заемщиков. Вы можете прямо сейчас в НБКИ.
НБКИ — крупнейшее кредитное бюро страны
На текущий момент в РФ работают шестнадцать кредитных бюро. Среди них НБКИ — первое по числу партнеров и числу кредитных историй.
По данным на январь 2017-го, в «национальном бюро» хранятся данные по 202 000 000 действующих и погашенных кредитов 80 000 000 заемщиков. Данные в НБКИ передают 4000 организаций. Поэтому с вероятностью 90% ваша кредитная история хранится именно в НБКИ.
Чем занимается НБКИ:
- Собирает и хранит кредитные истории.
- Выдает отчеты по кредитам финансовым организациям для оценки платежеспособности потенциального заемщика.
- Предоставляет кредитные отчеты гражданам для проверки информации;
- Защищает конфиденциальные данные от утечек.
- Составляет кредитные рейтинги заемщиков — .
НБКИ постоянно делится кредитной статистикой со СМИ: самые закредитованные регионы России, насколько увеличилась кредитная активность населения за последний месяц, на какие нужды граждане чаще всего берут кредиты и т.д.
Два способа получить кредитный отчет в НБКИ:
Условно бесплатный, долгий
Согласно ФЗ-218, «национальное бюро» должно бесплатно предоставлять заемщику кредитный отчет один раз в год. Для этого нужно написать заявление, нотариально заверить и вместе с квитанцией об оплате отправить почтой на адрес НБКИ. Заявление рассмотрят в течение трех дней и вышлют запрошенный отчет почтой. Вся процедура может растянуться до двух месяцев.
Платный, быстрый
Можно за пару часов получить выписку НБКИ с помощью сервиса сайт. От вас потребуются паспортные данные и 800 рублей.
Запрос кредитной истории позволит вам:
- Узнать, насколько корректно кредиторы передают данные по вашим кредитам. Бывают случаи, когда по факту кредит закрыт, а в кредитной истории числится активным.
- Проверить, не оформлен ли на ваше имя неизвестный кредит. Мошенники используют утерянные документы или их копии для оформления кредитов.
- Понять причины, по которым банки отказывают в выдаче кредитов.
- Удостовериться, что кредитная история не станет помехой при устройстве на новую работу. Некоторые работодатели оценивают платежную дисциплину и закредитованность кандидатов.
«МегаФон» и Mastercard предоставят поклонникам космической саги «Звездные войны» скидку на покупку билетов на новый фильм - «Последние джедаи». Восьмой фильм саги начнут показывать в российских кинотеатрах 14 декабря. При этом уже с 1 декабря держатели банковской карты «МегаФон» платежной системы Mastercard получат скидку в 20% на покупку билетов через мобильное приложение «Киноход» или на сайте kinohod.ru.
РСХБ удваивает бонусы по программе «Урожай» для пользователей Android Pay и Samsung Pay Россельхозбанк объявляет о запуске специальной акции для пользователей платежных сервисов Android Pay и Samsung Pay. В период с 1 декабря 2017 года по 28 февраля 2018 года включительно Банк будет удваивать сумму бонусных баллов в рамках программы лояльности «Урожай» для держателей карт по операциям, совершенным с использованием данных сервисов.
Сбербанк принял решение начислять повышенные бонусы СПАСИБО по действующим и новым золотым картам Сбербанка всех платёжных систем: Visa, Mastercard и МИР. Речь идет о дебетовых картах Visa Gold, MasterCard Gold, МИР Золотая, Visa Gold «Подари Жизнь», выпущенных вне пакетов услуг. При оплате картой клиенты будут получать 5% бонусов СПАСИБО в кафе и ресторанах, 1% - в супермаркетах. За остальные покупки 0,5% СПАСИБО будут начисляться как и прежде. Повышенные бонусы будут начисляться при покупках в любой стране мира. Для получения повышенных бонусов нужно, чтобы траты по карте в предыдущем месяце составляли не менее 15 тысяч рублей.
Абоненты линейки тарифных планов «Включайся!» от «МегаФона» с 1 декабря, выходя в роуминг, могут пользоваться безлимитным интернет-трафик ом в мессенджерах WhatsApp, Viber, Telegram и eMotion за 99 рублей в сутки. «Важно, что теперь не надо подключать никакие опции - предложение начинает действовать, как только вы въезжаете в другую страну и выходите в мессенджеры», - прокомментирова л директор по маркетингу на массовом рынке компании «МегаФон» Александр Фетисов. Для использования других интернет-ресурс ов «МегаФон» предоставит абонентам 10 Мб трафика по той же стоимости - 99 рублей в сутки. При исчерпании объема трафика подключится новый пакет размером 10 Мб, но не более пяти раз за сутки. ...
Татарстанский банк «Аверс» предлагает cash back по дебетовым и кредитным картам. Возврат в размере 2% предусмотрен при операциях на любых АЗС сетей «ТАИФ-НК», «Автодорстрой» и «Татнефтепродук т». Минимальная сумма покупки для начисления cash back составляет 700 рублей. Максимальная сумма вознаграждения - 2 тыс. рублей в месяц. Кроме этого, на АЗС «ТАИФ-НК» будет действовать скидка в размере 5% от стоимости литра топлива, а на фирменных автозаправочных станциях «Автодорстрой» и «Татнефтепродук т» на бонусный счет карты начисляется 5% баллами «Друг компании». Скидки по картам действуют на всех автозаправочных комплексах.
Экс-глава интернет-подраз деления «Газпром-медиа» Владимир Марголин и акционер YouDo Николай Шестаков с партнерами инвестировали в сервис CallToVisit. Как сообщает «Коммерсант», сервис работает по модели ad-powered taxi - продавец оплачивает такси для своего потенциального клиента до точки продаж. Пользователь сможет оставить заявку на бесплатное такси до офиса или точки продаж на сайте компании, а ее менеджер по продажам получит SMS или e-mail с уведомлением о визите клиента. Сервис предлагает пользователям бесплатные поездки на такси до автосалонов, точек продаж девелоперских и других компаний. Авторы проекта считают, что так стимулируется и ускоряется процесс принятия решения о покупке.
С 5 декабря держатели карт Visa, выпущенных Уральским банком реконструкции и развития (УБРиР), получили возможность пользоваться Apple Pay – лёгким, безопасным и личным платёжным инструментом,
В банке «Российский капитал» стартовала акция «Добро пожаловать», в рамках которой новым клиентам услуги по открытию первого расчетного счета в рублях и оформлению документов предоставляются бесплатно. Также банк предлагает бесплатно одну из дополнительных услуг от партнера 1С:Бухгалтерия: онлайн бухгалтерия для самостоятельног о ведения бухгалтерского, налогового и кадрового учета в течении 45 дней, экспресс-аудит текущей бухгалтерской системы клиента или один месяц ведения всей бухгалтерии. Участниками акции могут стать юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица, занимающиеся в установленном законодательств ом РФ порядке частной практикой, впервые открывающие расчетный счет в банке «Российский капитал» на условиях Тарифного плана («ЭКОНОМ-1» или «ЭКОНОМ-6» или «ЭКОНОМ-12» или «КОМФОРТ-1» ...
Не знаю, было ли, вроде не нашла на сайте. По премиальным картам Visa можно получить бесплатный роуминг и Интернет для МТС и Билайн Подробности Билайн https://moskva. beeline.ru/cust omers/products/ mobile/bonus/de tails/besplatni y-bezlimitniy-i nternet-v-mezhd unarodnom-roumi nge-ot-visa-i-b eeline/ Подробности МТС http://www.roam ing.mts.ru/visa mts/new
Наблюдаю проблему со сливом БМ, только у меня так?
что-то я отстал от жизни - Юбанк то все таки участвует в Бин-бонусе или нет? и если есть карта Бина с подключенным Бин-бонусом, то 1500 в месяц на 2 карты или каждую?
При проведении операций вместо правильного MCC (в моём случае, рестораны) в банке эмитента привязанной карты отображается MCC денежных переводов как после авторизации операции прежде чем постить разного рода баяны, пожалуйста пользуйтесь поиском, возможно ваши откровения в данном блоге и инете в целом, уже годы назад как озвучены и обсуждены? https://blogban kir.ru/touchban k.html
Услуга "Карты в карте" от Touch Bank. По описанию позволяет привязать до 5 карт любых банков и перенаправлять операции на эти карты по заданным условиям (в т.ч. по типам точек / MCC). Подразумевается, что можно направить потоки так, чтобы оплата проводилась по той карте, по которой есть выгода в виде кэшбэк. Удобный интерфейс привязки карт и назначения условий перенаправления оплаты. НО! При проведении операций вместо правильного MCC (в моём случае, рестораны) в банке эмитента привязанной карты отображается MCC денежных переводов как после авторизации операции, так и после клиринга. Кэшбэк за оплату в ресторане не получен! Будьте бдительны и сначала внимательно...
Банк России с 4 декабря отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского коммерческого банка «Европейский стандарт» («Евростандарт») https://news.ma il.ru/economics /31842970/?from mail=1
Банк Русский Стандарт представляет обновленную кредитную карту American Express – The Platinum Card® Банк Русский Стандарт запустил обновление классической продуктовой линейки American Express Centurion line. Первым продуктом стартует The Platinum Card® от American Express. Банк провел совместно с American Express исследование лучших рынков присутствия платежной системы, определил ключевые преимущества, которые привлекают состоятельных клиентов American Express к платиновой карте, и запустил продукт, отвечающий лучшим мировым практикам AmEx. В результате исследования были выделены ключевые преимущества, которые наиболее интересны клиентам по всему миру: бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов, приветственные баллы Membership Rewards®, возможность повышения категории номера в отелях и аренда автомобилей с большими...
О том, что такое кредитная история, откуда она берется и , многие клиенты банков уже хорошо знают. Это эффективный и правильный инструмент, который помогает финансовым учреждениям минимизировать свои риски, а для добропорядочных заемщиков служит прекрасным подтверждением надежной репутации. Сейчас на финансовом рынке РФ существует 26 , которые осуществляют свою деятельность в разных регионах России. Но бессменным лидером остается один из «первопроходцев» в данной сфере – НБКИ («Национальное бюро кредитных историй»).
Формирование кредитных историй клиентов российских банков вышло на новый законный уровень после принятия 30.12.2004 года ФЗ № 218 «О кредитных историях», который вступил в силу с начала 2015 года. Он не был безупречным, и в процессе совершенствования законодательства в данном направлении в закон вносились поправки и изменения. Тем не менее, именно этим нормативным актом регулировалось создание, деятельность и контроль регулятора над БКИ – бюро кредитных историй. Одним из первых был основан именно "Национальное бюро кредитных историй".
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) создано в марте 2015 года по инициативе Ассоциации российских банков. Эта организация стала одним из основных акционеров НБКИ. На сегодняшний день "Национальное бюро кредитных историй" владеет огромной базой кредитных историй, владеет лицензией, которая позволяет осуществлять техническую защиту конфиденциальных данных, разрабатывает большой спектр услуг, как для заемщиков, так и для кредитных организаций. Больше 90% финансовых учреждений в той или иной мере сотрудничают с НБКИ.
Услуги НБКИ для заемщиков и кредиторов
Национальное бюро кредитных историй популярное не благодаря тому, что было одним из первых. Компания держит высокую планку долгие годы, постоянно обновляя свои продукты, добавляя новые услуги. Если коротко, основные виды деятельности "Национального бюро кредитных историй" можно перечислить тремя пунктами:
- сбор, хранение, систематизация кредитных историй клиентов банков, предоставление кредитных отчетов финансовым учреждениям (для оценки заемщика и принятия решения) или самим заемщикам (для проверки достоверности данных);
- защита конфиденциальных данных (КИ), использование современных технических систем;
- , статистические, аналитические отчеты, рейтинги, основанные на данных кредитных историй, которые облегчают работу с клиентами и улучшают сферу кредитования.
Но "Национального бюро кредитных историй" – это не только хранение и предоставление по запросам кредитных историй (отчетов). Сфера деятельности компании намного шире, чем других, региональных или не таких мощных БКИ. Насколько отличается сервис НБКИ, можно увидеть из сравнительной таблицы.
| Услуги | НБКИ | Другие бюро кредитных историй |
|---|---|---|
| Предоставление кредитных отчетов | + | + |
| Кредитные отчеты онлайн | + | многие крупные БКИ |
| Запрос в ЦККИ | + | многие крупные БКИ |
| Верификация паспортных данных | + | 1-2 БКИ |
| Статистические отчеты на основе КИ | + | 1-2 БКИ |
| Аналитические отчеты для банков | + | 1-2 БКИ |
| Услуга «Сигнал 2.0» (уведомление банка об изменении в КИ субъекта) | + | - |
| Скоринг | + | некоторые БКИ |
| Оценка заемщика с учетом социальных связей | + | - |
| Оценка риска кредитного мошенничества | + | - |
| Проверка автомобилей (на предмет залога) | + | - |
В НБКИ для кредитных организаций работают разные схемы сотрудничества. Многие из них позволяют очень оперативно и надежно проводить скоринг клиента, полуавтоматические системы оценки снижают уровень риска, а такие полезные продукты, как верификация паспортных данных, или проверка автомобилей на предмет залога в других организациях, можно получить в течение нескольких минут, в онлайн-режиме.
*срок проверки информации, а также внесение изменений в кредитную историю в НБКИ – до 30 дней
Услуги для заемщиков в НБКИ практически не отличаются от других БКИ, разница только в удобстве получения кредитной истории и оперативности работы. В Национальном бюро кредитных историй существует шесть-семь способов получения КО клиентом, можно выбрать самый удобный для себя. Раз в год каждый пользователь имеет право получить информацию бесплатно. Учитывайте, что, в зависимости от выбранного способа, стоимость может отличаться, поскольку сопутствующие услуги придется оплатить все равно (например, нотариальное заверение подписи, стоимость телеграммы, услуги курьера и т.д.). Вы можете сами проанализировать, самым удобным способом.
С какими банками сотрудничает НБКИ
Список услуг НБКИ для финансовых организаций впечатляет. Многие продукты этого бюро уникальны, а сервис оперативный и удобный. Это – одна из причин, почему с НБКИ сотрудничают очень многие банковские и небанковские кредитные учреждения. Полный список банков указывать здесь не целесообразно, его можно узнать на сайте НБКИ. Вот лишь основные данные:
- НБКИ сотрудничает больше, чем с 1000 финансовых организаций по всей России;
- Из ТОП-100 банков по рейтингу все сто сотрудничают с НБКИ;
- Запрос в НБКИ подают 93% всех банковских организаций при выдаче кредита.
Такая популярность не мешает, однако, банкам сотрудничать параллельно и с другими БКИ. К примеру, компания «Эквифакс» имеет очень высокие рейтинги и показатели. Недостаток НБКИ как раз в том, что он охватывает очень много услуг и имеет много партнеров. Кроме того, многие услуги бюро довольно дорогие для банков, хотя и удобные, но не всегда оправданы и необходимы. Некоторым партнерам не нравится система скоринга НБКИ, она слишком автоматизирована, и не учитывает многих субъективных факторов.
Для заемщиков важно знать: все крупные банки ( , « », и др.) однозначно сотрудничают с НБКИ. Чем солиднее организация, тем чаще имеет место «автоматизм» в оценке клиента. То есть, специальные скоринговые программы НБКИ используются очень активно, и именно этот фактор может стать решающим в принятии решения о выдаче кредита.
Сколько хранятся данные в НБКИ
Вопрос о том, сколько хранятся данные в бюро кредитных историй, часто волнует заемщиков с «темными пятнами» на своей финансовой репутации. Зная о былых просрочках, или судебных разбирательствах, они пытаются исправить или удалить кредитную историю в НБКИ. Различные агентства и компании предлагают такие услуги. Это, как правило, обычные мошенники. Исправить прошлые ошибки можно только в законный способ. Кстати, раздел повышения финансовой грамотности в НКБИ дает некоторые ответы на то, .
Что касается сохранности данных, то эти сроки четко определяет закон, и их изменить невозможно. Кредитная история клиента сохраняется 15 лет с момента внесения последних изменений в нее.
Удалить кредитную историю можно и раньше, если она создана ошибочно. К примеру, если банк подал данные в НБКИ на основе заявления заемщика, но в итоге отказал ему в выдаче кредита, или если КИ создана по ошибке на полного теску клиента (ФИО совпадают, но данные паспорта не совпадают).
Как часто обновляется кредитная история в НБКИ
Кредитная история обновляется тогда, когда банки-партнеры НБКИ подают соответствующие данные в бюро. Как правило, это происходит по истечении нового финансового месяца. Но не все банки выполняют свои обязательства исправно и своевременно. Нередки случаи, когда заемщик в кредитном отчете видит незакрытые кредиты, или сумма задолженности не отвечает действительности. В этом случае нельзя винить НБКИ, все зависит от банков.
Но в НБКИ в этом плане лучший сервис для заемщиков. Они максимально оперативно реагируют на запрос или оспаривание КИ, проверяют информацию, и вносят изменения в кредитный отчет. Срок при этом установлен – 30 дней, но по факту можно исправить КИ и в более короткие сроки. Банк должен подать данные по клиенту по запросу НБКИ в течение 10 дней.
Скоринговый бал от НБКИ: о чем говорят цифры
Самой интересной и часто непонятной для клиентов является услуга скоринга в НБКИ. Скоринг здесь проводится несколькими способами:
- социо-демографический (самый простой уровень, основанный на общих данных нового клиента);
- скоринг на основе кредитной истории при одобрении заявки по кредиту;
- скоринг уже существующего клиента (позволяет банку менять предложения, увеличивать лимит по кредитной карте и т.д.);
- скоринг на предмет кредитного мошенничества – новая уникальная услуга от НБКИ.
Больше всего клиентов интересует скоринг от НБКИ при выдаче кредита. НБКИ предоставляет его как отдельную услугу стоимостью около 300 рублей (в этом его минус, например, при сравнении с «Эквифакс» – там такой скоринг предоставляется бесплатно как дополнение к кредитному отчету). Скоринговый бал присваивается на основе анализа КИ. Он может составлять от 300 до 850 баллов. Чем выше балл, тем выше уровень надежности клиента. Готовый результат выглядит приблизительно так:
В добавление к этому рисунку пользователь получает еще и список из четырех основных причин, по которых балл снижен. Это может быть, к примеру, отсутствие свежей информации о счетах, демографические данные (возраст, семейное положение), данные о просрочках и судебных разбирательствах и т.д.
Но заемщиков интересует, в первую очередь, что значат эти цифры, и какие шансы у них получить кредит с определенным скоринговым баллом. Как правило, клиенты получают от 600 до 700 баллов по системе скоринга в НБКИ. Вот список, на который вы можете приблизительно ориентироваться:
- балл меньше 600 – банки откажутся с вами работать;
- 600-620 – сумма ссуды может составить до 50 000 рублей;
- 620-640 – хороший уровень, но банк может выставить дополнительные условия;
- 640-650 – средний скоринговый балл для российских заемщиков, подойдет для оформления небольшого кредита, для серьезной ссуды нужны дополнительные документы о доходах, имуществе и т.д.;
- 650-690 – хороший уровень, выгодные ставки, большие потребительские кредиты;
- Больше 690 – вы можете рассчитывать на солидную ссуду или ипотеку, вы – надежный клиент.
В 2005 году в России было создано Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — наиболее масштабное объединение информации о заемщиках, их кредитных операциях и историях выплат. Бюро оказывает услуги банкам, ломбардам, организациям микрофинансирования и остальным кредитным учреждениям, предоставляя информацию о гражданах, когда-либо прибегавших к кредитам и займам.
Информация в НБКИ
В НБКИ собрана крупнейшая по объему база кредитных историй. Бюро сотрудничает со многими финансовыми и кредитными организациями, которые передают данные о своих клиентах в бюро. При получении любого кредитного продукта заемщик соглашается на передачу в бюро его данных и текущей кредитной истории. Таким образом в НБКИ собирается и хранится информация о финансовой дисциплине каждого гражданина.
Как банки получают информацию о потенциальном заемщике
Банки и прочие кредитные заведения могут получить информацию о любом человеке, обратившемся за получением кредита. Банковские учреждения получают сведения о потенциальном заемщике, пользуясь специальной программой. С ее помощью автоматически направляется запрос в бюро. После этого службой безопасности банка в короткий срок будет получен подробный отчет, содержащий:
- количество предыдущих и текущих кредитов с обозначением суммы заемных средств;
- сроки кредитования, пунктуальность регулярных выплат;
- наличие либо отсутствие просрочек платежей;
- наличие штрафов, пени, судебных исков и других зафиксированных нарушений.
Полученные данные позволяют сформировать мнение о платежеспособности и финансовой дисциплине заемщика и напрямую влияют на конечное решение банка о предоставлении кредитных средств.
Сколько хранится кредитная история?
По закону данные по кредитной истории гражданина должны сохраняться пятнадцать лет с момента внесения последнего изменения в документы. Когда указанный срок заканчивается, кредитная история аннулируется и удаляется из общей базы бюро.
Как заемщику получить кредитную историю?
Каждый гражданин может обратиться в НБКИ для получения личной кредитной истории. Сделать это можно несколькими способами:
- Личное обращение в бюро
- Обращение по почте
Получить информацию можно, посетив лично приемный офис НБКИ. Данный способ удобен лишь москвичам, так как офис присутствует только в Москве. Адрес: ул. Московская, д. 29. Посещение возможно в любой будний день, предварительная запись не нужна. При первом обращении информация предоставляется бесплатно.
Для получения кредитной истории по почте, нужно правильно оформить и направить в НБКИ запрос. Для этого следует:
- на сайте НБКИ в разделе «Услуги для заемщиков» скачать и подробно заполнить запрос;
- нотариально заверить составленный документ;
- если на протяжении года кредитная история уже предоставлялась заемщику, то повторное обращение придется оплатить (450 рублей — для граждан, 1200 рублей — для организаций);
- к запросу приложить копию платежного документа;
- копию квитанции и запрос отправить по почте по адресу: 121069, Москва, пер. Скатертный, д.20/1.
Для получения сведений заемщику нужно:
- отправить телеграмму с обозначением ФИО, даты рождения, контактных и паспортных данных по адресу: 121069, Москва, пер. Скатертный, д.20/1;
- подпись должна быть удостоверена сотрудником телеграфа;
- если в ближайший год кредитная история уже была предоставлена заемщику, то повторное обращение придется оплатить (450 рублей — для граждан, 1200 рублей — для организаций);
- по факсу направить копию документа об оплате.
Ответ будет отправлен в течение десяти дней по тому адресу, который указан в запросе.
Получение кредитной истории через интернет возможно с помощью партнеров НБКИ. На сайте бюро имеется кнопка перехода на ресурс «Агентство кредитной информации», где нужно создать личный кабинет, следуя инструкциям. В личном кабинете пользователю будет доступна услуга получения кредитной истории онлайн. Стоимость запроса — 450 рублей.
Кредитную историю возможно узнать, посетив офис одного из партнеров НБКИ. Узнать контактную информацию и адреса офисов для каждого города можно на портале НБКИ.
Получение отчета возможно по месту нахождения гражданина, подавшего запрос. Для этого необходимо связаться с партнером НБКИ и сделать запрос. Но на данный момент это способ доступен лишь жителям Москвы, в других регионах партнерская сеть не оказывает подобных услуг.
