Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.
Что такое социальная ипотека
Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения - это и есть социальная ипотека. Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку. Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.
Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:
- дотация процентной ставки;
- покупка госжилья по сниженной ставке;
- оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.
Субсидия на снижение процентной ставки
Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу. Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат. Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.
Частичная оплата жилья государством
Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.
Покупка жилья у государства
Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:
- военнослужащие;
- некоторые категории государственных служащих и пр.
Льготы по ипотеке
В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:
- Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
- Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
- Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
- Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.
Кому положена социальная ипотека
Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.
Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы. Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.
Социальная ипотека для молодой семьи
Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды. Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы. Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.
Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.
Социальная ипотека для малоимущих
Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать. Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими. Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.
Социальная ипотека для бюджетников
Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья. Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников. Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.
Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.
Как получить социальную ипотеку
Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.
Куда обращаться по социальной ипотеке
Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды. В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход. Все это стоит учитывать перед подачей заявления.
Какие документы нужны для получения ипотечного кредита
Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:
- документы, дающие право претендовать на ссуду;
- справки, демонстрирующие наличие дохода;
- документы, которые подтверждают личность;
- документы, показывающие трудовой стаж;
- свидетельство о браке;
- заявление на ипотеку;
- прочие документы, которые могут запросить в банке.
Государственная программа ипотечного кредитования
Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.
Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет. Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет. Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.
В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК - Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:
- Банк Москвы;
- Сбербанк России;
- Банк Открытие;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- ТранскапиталБанк;
- УралСиб.
Условия ипотеки для молодой семьи
Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся. Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.
Ипотека для врачей социальная
В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.
Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз - все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.
Жилищная ипотека военнослужащим
Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным. Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.
Льготная ипотека молодым специалистам
Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.). Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка. Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.
Видео: Социальные программы по приобретению жилья
Социальная ипотека подразумевает государственную поддержку, получение кредита на более выгодных условиях, льготы и прочее. Программа социальной ипотеки включает в себя целый ряд направлений, которые объединяет одно условие: все участники сначала должны получить государственный сертификат, подтверждающий, что они могут участвовать в программе.
Как оформить социальную ипотеку: пошаговая инструкция
Условия для получения социальной ипотеки подразумевают определенный возраст, социальное и имущественное, финансовое положение участника. Прежде всего нужно определить, входит ли заемщик в социально незащищенные слои населения (молодая семья, малоимущие, многодетные, бюджетники, пенсионеры и т.д.), а затем приступать к дальнейшим действиям.
- В органах местного самоуправления необходимо получить подробную консультацию относительно того, какие есть программы с государственной поддержкой. Все подобные программы проводятся на региональном уровне, имеют различные требования и льготы. Например, программа социальная ипотека для бюджетников чаще проводится в регионах, где не хватает молодых специалистов.
- В органах, занимающихся жилищными вопросами, нужно получить сертификат на свое имя, подтверждающий, что предъявитель является участником государственной программы.
- С определенным пакетом документов, обычно стандартным для всех банков, нужно идти в кредитную организацию и уточнить все условия ипотеки, заполнив анкету. Как правило, наибольшей популярностью пользуется социальная ипотека в Сбербанке, поскольку это один из крупнейших банков с долей государства.
- Все дальнейшие шаги касаются покупки и оформления жилья на определенных условиях: выбор квартиры, определение ее стоимости, внесение первоначального взноса, покупка и подача документов на квартиру в банк.
Как взять социальную ипотеку: условия и документы
Данная программа включает множество подпрограмм. Так, есть социальная ипотека для малоимущих, для молодых учителей, для военнослужащих, многодетных семей, социальная ипотека для пенсионеров. Каждое направление имеет свои особенности в зависимости от банка и региона. Так, например, многодетной может считаться семья от 3 до 5 детей, а площадь льготного жилья колеблется от 10 до 18 м 2 на одного члена семьи.
Отдельно стоит сказать о том, как определяется площадь по социальной ипотеке. В большинстве регионов дается возможность приобрести жилье на выгодных условиях площадью не более 18 м 2 на человека. Если квартира больше, участник программы доплачивает за остальную площадь самостоятельно.
Основное условие – заемщик должен иметь государственный сертификат участника программы. Остальные требования зависят от региона и программы.
При подаче заявления в банк необходимо предъявить следующие документы:
- Сертификат участника программы;
- Паспорта заемщика и созаемщиков с прописками в данном регионе;
- Документы о составе семьи, если ипотека для молодой и многодетной семьи;
- Другие документы: военный билет, СНИЛС, пенсионное удостоверение, в зависимости от требований банка;
- Справка о среднем доходе с места работы.
Ипотека для молодых, малоимущих и многодетных семей
Семьи, чьи жилищные условия официально признаны неудовлетворительными, должны встать в очередь, получив сертификат. Социальная ипотека для молодой семьи отличается от той же программы в банке, не требующей сертификата. При государственной поддержке условия более выгодные, а первоначальный взнос может быть снижен за счет получения субсидии. Но для этого мало быть молодой семьей, нужно иметь жилплощадь, не удовлетворяющую требованиям комиссии.
Участниками могут стать семьи, если возраст супругов не превышает 35 лет, доход ниже определенной суммы (ее размер нужно уточнить в органах местного самоуправления), семья имеет 3 и более детей (в некоторых регионах 5) и на каждого члена семьи приходится менее, чем 14 м 2 .
О том, какие документы нужны для социальной ипотеки, расскажут в банке. Пакет стандартный, но может дополняться: паспорта, сертификат, свидетельство о браке, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей и справка о доходах.
Перед тем, как получить ипотеку молодой семье, необходимо узнать, какие льготы предлагаются. Это может быть субсидия как часть первоначального взноса, сниженная ставка (от 8,5 %), увеличенный срок выплаты, меньший размер первоначального взноса (15% без детей, 10% с детьми).
Социальная ипотека для многодетной семьи выдается как полной, так и неполной семье за исключением тех случаев, когда дети делятся при разводе, так как семья теряет статус многодетной.
Социальная ипотека для бюджетников и пенсионеров
На данный момент есть две программы для работников бюджетной сферы: ипотека для молодых учителей и для военнослужащих. Военная ипотека имеет накопительную часть и выдается только непосредственно военнослужащему (не на всю семью).
Молодые учителя получают сертификат участника и могут взять ипотеку на выгодных условиях под низкий процент (от 8,5% и выше). Разницу в проценте банку компенсирует государство. Можно совмещать программу для учителей и молодых семей, тогда условия могут быть еще более выгодными.
Основное условие подобных программ: участник должен оставаться работником бюджетной сферы определенное количество лет (от 5 лет до срока самой ипотеки).
Срок ипотеки для пенсионеров снижен по понятным причинам. Давать кредит на 20 и более лет человеку пенсионного возраста банкам невыгодно. Для них предусмотрены специальные программы как с государственной поддержкой, так и без нее. Если в определенном регионе не предусмотрена государственная программа, банки часто сами предлагают выгодные условия пенсионерам: первоначальный взнос от 15%, ставка от 12,5%.
Первым предложил такую программу Сбербанк. Он выдает кредиты с длительным сроком (до 30 лет) даже людям пенсионного возраста. Для этого потребуется пенсионное удостоверение, паспорт, анкета заемщика и справка о доходах (работающим пенсионерам) или иные документы о наличии пенсии.
Далеко не всем потенциальным ипотечным заемщикам под силу взять ипотеку на стандартных условиях. Тогда в дело вступает социальная ипотека для малоимущих и других наиболее социально незащищенных слоев населения. Программы социальной ипотеки призваны облегчить финансовое бремя этим категориям граждан.
Бремя обычной ипотеки и социально уязвимые категории населения
Условия стандартного ипотечного кредитования в основных, самых известных банках РФ (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие) действительно многим нашим соотечественникам могут оказаться не по карману:
- необходимость единовременного внесения большой первой выплаты – первоначального взноса, обычный размер которого составляет 20-25% от суммы ипотеки (если клиент берет в долг на покупку жилья 1 млн рублей, то надо будет сразу внести 200-250 тыс. рублей);
- серьезная процентная переплата. Обычная годовая ставка по процентам составляет 14%. При ипотеке в 1 млн рублей процентная переплата только за 5 лет составит 700 тыс. рублей, а если учитывать, что стандартный срок ипотеки 12-14 лет и платежи почти всегда аннуитетные (т. е. годовые проценты всегда считаются от стартовой суммы займа), то переплата составит 100-120%;
- частое банковское требование – дополнительное обеспечение, не считая залога самой ипотечной недвижимости. У многих нет никакой собственности, которую можно было бы предложить банку в качестве доп. залога;
- дело не только в общей процентной переплате. Иные семьи согласны в итоге отдать банку двойную рыночную стоимость приобретенного жилья, лишь бы оно стало их полноценной собственностью. Просто элементарно заёмщик может не потянуть размер ежемесячных взносов, которые складываются из двух пунктов – в счет погашения тела кредита и в счет погашения годовых процентов.
К социально уязвимым относят следующие категории жителей РФ:
- молодые семьи;
- помощь могут оказать многодетной семье;
- молодые бюджетники, т. е. те, кто вскоре после окончания вуза начал работать на не особо престижных гос. должностях, например учителем в общеобразовательной школе;
- матери-одиночки / отцы-одиночки, т. е. когда ребенка вынужден растить один родитель;
- просто малоимущие граждане, т. е. те, чей доход сравним с прожиточным минимумом или даже ниже его;
- пенсионеры;
- студенты.
Суть и условия социальной ипотеки
Практика показала, что реально социальный ипотечный заем имеют шанс получить только молодая семья и некоторые бюджетники. Помощь многодетной семье также возможна, но здесь многое зависит от количества детей и родителей. Так, семья с двумя родителями и двумя детьми многодетной не считается. А вот мать-одиночка с тремя детьми может быть зарегистрирована многодетной матерью. Плюс, здесь будет учтен факт, что обеспечение и воспитание детей осуществляется одним родителем. Малоимущим также весьма непросто влиться в программу ипотечной помощи. Поскольку в РФ не развита система социального контроля. Категории могут перекрещиваться или быть неполными. Молодая семья может быть малоимущей, но без детей. Или многодетной, но с нормальным достатком. В чем суть социальной ипотеки? Суть в том, что государство в рамках целевых социальных проектов оказывает материальную помощь в различной форме. В сфере социальной ипотеки это может выражаться:
- снижение процентной ставки до чрезвычайно низких (для России) уровней – 10%, 9% и даже 8%;
- отсутствие первоначального взноса либо его оплата деньгами, полученными по другим государственным программам поддержки населения. Чаще всего это материнский капитал;
- растягивание ипотеки во времени, что заметно понизит размер ежемесячных выплат;
- иногда аннуитетные платежи можно заменить дифференцированными, в результате чего размер ежемесячных взносов с каждым годом будет все меньше и меньше;
- ипотечный договор может предусматривать более широкие возможности решения проблем с выплатами, если заемщик(и) больше не в состоянии платить по ипотеке в прежнем режиме (просрочка по уважительным причинам).
Конкретные действия заемщика
Во всех ситуациях банк терпит финансовые издержки. Однако механизм социальной ипотеки подразумевает, что бюджетные финансовые средства государства покроют эти издержки. Но при условии, что кредитная организация должна иметь государственную аккредитацию. Если банк полностью частный и ведет частную политику, тогда введение социальных ипотек возможно только за счет собственных средств финансовой организации. Наиболее широко варианты социальных ипотек представлены в полностью государственных банках (например, Россельхозбанк), а также в крупных банках, поддерживающих тесное сотрудничество с государственными структурами (Сбербанк, ВТБ 24). Как взять ипотеку малоимущей семье, молодой семье?
- Шаг первый. Посещение администрации. Желательно обратиться не в городскую, а сразу в региональную администрацию. Хотя основная информация должна быть и в городской. Местные органы предоставят потенциальным заемщикам сведения, в какой банк лучше обратиться с заявлением о выдаче специального ипотечного займа и какие вообще есть основные программы такого жилищного кредитования. Шансы на получение такой ипотеки зависят не только от того, насколько клиент соответствует подходящей категории. Многое решает и региональная политика. Например, при дефиците каких-то специалистов могут запустить социальное ипотечное кредитование в первую очередь для них.
- Шаг второй. Получение документа (свидетельство, сертификат), доказывающего право заемщика воспользоваться льготной ипотекой. Тип документа зависит от того, в какую категорию социально уязвимых слоев попадает заемщик. Если это молодая семья, тогда нужно свидетельство официального/гражданского брака. Когда связано с детьми, нужны свидетельства о рождении. Родители-одиночки встают в соц. службах на учет, где можно взять выписку о данном статусе. Для использования маткапитала к пакету документов нужно приложить сертификат на его получение. И так далее. Однако в органах государственного и муниципального жилищного надзора и контроля в любом случае надо взять сертификат, подтверждающий участие в программе социального жилья. Остальные документы стандартные – паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, военный билет для мужчин до 27 лет, трудовая книжка и прочее.
- Шаг третий. Изучить все соответствующие предложения в выбранном банке. В принципе, можно, минуя администрацию, сразу обратиться в банк с просьбой проконсультировать по вопросу наличия льготных ипотек. В принципе, процедура оформления жилищного займа такого вида мало чем отличается от обычной ипотеки. Разве что более выгодными условиями, которые банк предоставит клиенту на основании соответствующего документа.
Требования для молодых/многодетных/малоимущих семей
Отдельно надо подчеркнуть момент, что «зона льгот» законодательно ограничена площадью в 18 кв. метров на человека. Если приобретается жилая недвижимость, где площадь на одного жителя будет больше, тогда банк проводит расчет: все платы за площадь, при которой на человека выходит 18 «квадратов», идут с учетом льгот, а за оставшуюся площадь заемщик(и) платит по стандартной схеме. Рассмотрим самый распространенный случай: молодая семья с детьми или без детей. Для того чтобы поддержка государства в плане жилья стала возможной, надо соответствовать ряду условий:
- *супруги (или один из супругов) должны быть не старше 35 лет;
- семья не имеет собственной жилплощади, а снимает жилье или живет в «коммуналке»;
- малообеспеченный статус, т. е. общесемейный бюджет ниже определенной планки (в каждом регионе она несколько разнится, уточнять в администрации). Если статус малоимущей семьи будет подтвержден, тогда заемщики могут рассчитывать на получение жилищной субсидии, которую можно потратить на погашение первоначального взноса. Но надо учитывать, что такая субсидия, как и маткапитал федерального уровня, выдается только единожды;
- если семья хочет получить соц. статусу, тогда детей должно быть минимум трое. Причем неважно, являются ли родители родными или это опекуны;
- *на каждого члена семьи должно приходиться 14 кв. метров жилой площади или меньше;
- семья проживает в недвижимости, признанной аварийной.
Помощь бюджетникам, военным и пенсионерам
Звездочкой помечены обязательные пункты. И надо предупредить, что в большинстве случаев семью ставят в очередь на улучшение условий проживания. Так сразу социальную, льготную ипотеку выдают редко. Бюджетники могут рассчитывать на социальные ипотеки двух видов – для молодых учителей и для военнослужащих. Молодым учителям надо только получить сертификат участника программы по предъявлению трудовой книжки (или выписки из школы, что человек действительно там официально работает с такой-то даты), после чего в банке предложат основную льготу в рамках этой программы – низкие годовые проценты (8,5%). Однако здесь есть одно ограничивающее условие. Работать школьным учителем придется минимум 5 лет. Иначе, при досрочном увольнении, все льготы аннулируются.
Военному необходимо зарегистрироваться (можно непосредственно через старшего офицера) в НИС – накопительно-ипотечной системе. И весь период службы на имя военного будут перечисляться средства из военного бюджета. После завершения службы военный имеет право использовать эти деньги на погашение первоначального взноса. Для пенсионеров вариантов существует немного. Один из таких предлагает Сбербанк, иногда выдающий пенсионерам ипотеку на длительный срок (до 30 лет). Отдельно стоит упомянуть социальное жилье. Дело в том, что частенько на социальную ипотеку нуждающийся клиент способен приобрести только определенный вид жилья. Сейчас это, как правило, квартиры в новостройках, возведенных в рамках муниципальной программы. Данная статья адресована в первую очередь тем, кто нуждается в льготном получении жилплощади.
«О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации».
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Необходимо документальное подтверждение тяжёлой жилищной ситуации.
Есть определенные нормы, устанавливающие ограниченное количество квадратных метров на каждого члена семьи – по 18 на одного.
Программы
Социальные программы дают возможность льготного приобретения жилья в ипотеку. Есть несколько направлений.
Национальная программа «Жилье для российских семей» регламентируется .
Ипотека рассчитана на пары или родителей-одиночек. Обязательное условие – наличие детей. Государство субсидирует до 40% стоимости недвижимости.
Воспользоваться такой программой могут:
- только платежеспособные семьи;
- пары, не имеющие жилья или количество квадратных метров на человека ниже нормы;
- возраст граждан должен быть не более 35 лет.
Это программа для военных семей.
Обязательные условия:
- контракт заключен не позже 01.01.2005;
- общий срок службы не менее 3 лет.
Льготные условия по военной ипотеке предоставляют большинство банков:
- такой займ не требует первоначального взноса;
- процентная ставка от 11% в год;
- часть ипотеки субсидируется государством.
Приобретение жилья с использованием средств тоже относится к льготному кредитованию. Сертификат может служить в качестве первоначального взноса или погасить часть долга.
«Молодые учителя» - аналогичные программы есть и для других работников бюджетной сферы. Участники программы могут рассчитывать на ипотеку по низкой процентной ставке – всего 8,5% годовых.
Кто может получить?
Ипотека для малоимущих семей рассчитана на незащищенную гражданскую категорию.
Нужно обязательно подтвердить свой статус и относится к одной из нижеперечисленных групп:
- граждане, состоящие на учете для улучшения жилплощади;
- имеющие площадь менее 12 квадратных метров из расчета на 1 человека;
- работники бюджетной сферы;
- сотрудники оборонно-промышленных предприятий;
- инвалиды, вставшие на очередь до 01.01.2005 года.
Но важно понимать, что большую жилплощадь или элитную квартиру государство субсидировать не будет.
Виды социальной поддержки
Жилищный займ для малоимущих подразделяется на несколько видов государственной помощи:
- ставка по процентам будет ниже;
- частичная оплата государством стоимости недвижимости;
- возможно предоставление льготной жилплощади от государства за счет социального ипотечного кредита.
Необходимо обратить внимание на то, что в каждом регионе устанавливается свой порог на стоимость недвижимости, сумму обязательного взноса, понижение ставки, сроки.
Государственная помощь
На помощь от государства могут рассчитывать малоимущее семьи.
Поддержка осуществляется следующим образом:
- ставка по ипотечному займу меньше за счет государства, а возможно и покупка жилья без переплаты;
- жилплощадь, которая предоставляется государством, должна быть отработана посредством заключения трудового договора (актуально только для работников бюджетной сферы);
- до 40% стоимости жилплощади может быть профинансировано государством.
Ипотека для малоимущих семей
Для каждого региона органы местного самоуправления разрабатывают специальные программы. Подробней о которых можно поинтересоваться в муниципалитетах.
По ипотеке для малоимущих невозможно приобрести дом, коттедж, таунхаус. Некоторые программы рассчитаны только на приобретение жилья в новостройках.
Кроме того, необходимо подтверждение на право получения льготного займа. И, даже при наличии определенного статуса, ипотеку для малоимущих могут не дать или поставить семью на очередь, поскольку в России очень много подходящих по условиям граждан.
Льготная
Программа по разрабатывается на уровне правительства. Местные муниципалитеты могут регулировать только определенные моменты. Но условия предоставления такого займа одинаковы для граждан всей РФ.
Чем выгодна?
Выгода от социальной ипотеки заключается в уменьшении затрат на приобретение жилплощади. Гораздо проще купить квартиру или с пониженной процентной ставкой.
Для работников бюджетной сферы социальная ипотека особенно выгодна – можно получить жилье без обязательного взноса и всего под 8,5% в год.
Такая программа была разработана АИЖК. На сегодняшний день выгодней предложения по ипотечному кредитованию социального направления нет.
Где оформить?
Оформлением жилищных займов по льготным программам занимаются только 2 организации:
- Сбербанк;
- АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования, регулируемое Правительством РФ.
Сбербанк
предоставляет льготные ипотеки:
- для семей военнослужащих – 12,5% в год, без первоначального взноса;
- для молодых семей – 12,5%, первоначальный взнос от 15%.
Дополнительно предоставляются пониженные процентные ставки госслужащим. Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке в качестве отдельной программы не предоставляется.
Если государство субсидирует 40% или оплачивает остаток по процентам, то банк дает такую ипотеку. Реализацией в полной мере подобных проектов занимается АИЖК.
АИЖК
АИЖК предлагает льготные программы для определенной категории граждан. Процентная ставка всего 9,9% в год. С помощью данной социальной программы недвижимость можно приобрести в новостройках.
Обязательно наличие 10% от стоимости квартиры.
С помощью АИЖК жилплощадь на доступных условиях приобрели множество малоимущих семей.
Государственная помощь на покупку собственного жилья является единственным вариантом решения квартирного вопроса. Но чтобы подтвердить свое право на льготу приходится ждать свою очередь годами.
Условия льготной ипотеки для малоимущих представлены в таблице:
Как получить?
Чтобы получить ипотеку на льготных условиях нужно:
- Подтвердить статус нуждающейся семьи.
- Собрать необходимый пакет документов, предоставить его в соцзащиту.
- Встать на очередь по приобретению жилплощади.
Перечень документов
Для подтверждения статуса малоимущей семьи нужно собрать следующие документы:
- заявление;
- удостоверения личности и свидетельства о рождении детей;
- справка, подтверждающая доходы;
- свидетельство о браке;
- справка о составе семьи;
- трудовая книжка;
- номер счета;
- трудовые книжки;
- документы (при наличии таковых), подтверждающее право собственности на жилплощадь;
- справки с мест учебы детей.
Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.
Давайте посмотрим, какие условия для приобретения квартиры или дома предлагаются малообеспеченным семьям в 2019 году.
Определение социальной ипотеки
Социальным считается кредит, предоставляемый на льготных условиях под гарантии государства.
То есть - это форма тройственного сотрудничества:
- власти, конкретнее - ее исполнительной ветви;
- финансовых учреждений различных форм собственности;
- граждан.
Государство оказывает следующие виды поддержки семьям, не способным самостоятельно оплатить заем:
- погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
- выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
- предоставление льготного займа на покупку социального жилья.
Характеристика социального ипотечного кредитования
Общие черты социального ипотечного кредитования таковы:
- люди приобретают недвижимость на заемные средства;
- деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
- право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
- квартира выступает залогом по кредиту;
- гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
- продать квартиру;
- подарить ее;
- использовать в качестве залога;
- в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.
Кому выдается социальная ипотека для малоимущих
Траты бюджетных средств строго контролируются. Законодательством запрещено предоставлять помощь людям, обеспеченным нормальными условиями проживания.
А это означает существование критериев участия в программах. Они немного отличаются друг от друга. Однако можно выделить общие черты.
Социальную ипотеку могут получить люди:
- ютящиеся вместе с другими семьями в одной квартире;
- не имеющие жилплощади в собственности;
- прописанные в коммунальной квартире или общежитии (не считаются периоды обучения или сезонных работ);
- проживающие в помещениях, не соответствующих:
- нормам площади (устанавливается каждым субъектом федерации отдельно);
- санитарным и техническим требованиям (записано в Жилищном кодексе РФ).
Виды государственных программ, подходящих малоимущим семьям
В стране реализуются мероприятия, ограниченные категориями граждан-участников. Однако есть большой проект, нацеленный на всех россиян.
Это программа «Доступное и комфортное жилье - гражданам России».
Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.
Они должны охватывать основные группы населения, в идеале - все.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Социальная ипотека для молодых семей
Эта программа реализуется путем выделения субсидии гражданам, не отпраздновавшим 35-летний юбилей. При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один. Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.
Процент государственной поддержки распределяется так:
- семьи с детками могут рассчитывать на 40%;
- пока бездетные - на 35%.
Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.
Кредитование военных
Данная программа предназначена для обеспечения жильем военнослужащих и членов их семей. Бюджетные деньги поступают на специальные счета и там накапливаются.
Заявитель тратит их только на приобретение жилья по своему усмотрению.
Приобрести недвижимость военнослужащие могут в любом уголке страны. Но для них действуют более строгие банковские условия. В частности, возраст ограничивается 45-ю годами заемщика на момент погашения ипотеки.
Кредитование молодых специалистов
Программа действует в некоторых регионах РФ. Ипотека предоставляется лицам:
- согласным на переезд в сельскую местность;
- ученым до определенного возраста;
- отработавшим 150 часов в стройотрядах и другим.
Конкретные критерии следует уточнять во властных структурах региона.
Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье
Эта программа нацелена на удовлетворение нужд лиц, давно заявивших о своих потребностях. Помощь выделяется в виде:
- субсидии на погашение ипотеки;
- кредитования социального жилья, реализуемого муниципалитетом по сниженным ценам.
Материнский капитал
Семьи от государства получают сертификат на установленную денежную сумму после появления на свет второго и последующих деток.
Его разрешено вносить в банковское учреждение в качестве:
- первоначального взноса;
- погашения основной суммы ипотеки.
Ипотека АИЖК
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представляет собой государственную структуру, занимающуюся выделением средств населению для приобретения квадратных метров в собственность.
Агентство предлагает льготные условия, которые более других подходят малообеспеченным семьям:
- сниженная ставка кредитования;
- минимальный первоначальный взнос;
- социальное жилье по ценам, ниже рыночных.
Выгодные предложения финансовых учреждений
| Банк | Название кредитной программы | Ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос |
| Банк Москвы | Материнский капитал | 14,95% | от 500 тыс. руб. | до 50 лет | Материнский капитал |
| Россельхозбанк | Материнский капитал | 11,9 - 14,5% | 3 тыс. - 600 тыс. руб. | до 25 лет | Нет |
| Молодая семья | 11,9 - 14,5% | 3 тыс. - 600 тыс. руб. | до 25 лет | 10% | |
| Сбербанк | Военная ипотека | 11,75% | до 2050000 рубуб. | до 20 лет* | 20% |
| Приобретение строящегося жилья | 10,4 - 10,9% | 45 тыс. - 15 млн руб. | до 30 лет | от 15% | |
| ВТБ 24 | Ипотека для военных | 12,1 - 13,1% | до 2 млн руб. | до 14 лет* | 20% |
| АК Барс | Обеспечение жильем молодых семей | 14,5% | от 100 тыс. руб | 1-20 лет | от 10% |
| Снежинский банк | Молодые ученые | 10 −10,5% | от 300 тыс. руб. | до 25 лет. | 10% |
* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.
Условия кредитных учреждений зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому могут меняться.
Порядок обращения за госпомощью
Несмотря на то что все программы разные, существуют общие правила предоставления к ним доступа для граждан.
Порядок действий можно схематично представить следующим образом:
- Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
- Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
- Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
- Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
- Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
- Собрать бумаги.
- Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
- Подождать одобрения госорганом заявления.
- Получить сертификат либо открыть счет.
- Обратиться в нужный банк за ипотекой.
- Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
- Аккуратно выплачивать свою долю.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
6 марта 2017, 11:36 Мар 3, 2019 13:49 
