Домой Кредит на бизнес Нсж сбербанк страхование. Что предлагают другие компании? Что такое накопительное страхование жизни

Кредит на бизнес

Нсж сбербанк страхование. Что предлагают другие компании? Что такое накопительное страхование жизни

Что такое накопительное страхование жизни? В каких случаях целесообразно его оформлять? В чем преимущества и недостатки по сравнению с долгосрочными вкладами? Где оформить такую страховку? Эти вопросы мы подробно разберем в статье.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это возможность одновременно накопить крупную сумму, получить процентный доход и застраховать жизнь и здоровье.

При рисковом страховании вы вносите платеж один раз, и в случае наступления страхового случая получаете компенсацию. Если страховой случай не наступит, то деньги остаются у страховой компании.

При накопительном страховании договор заключается на длительный срок (обычно 5-25 лет), в течение которого вы обязуетесь регулярно вносить страховые платежи. Такой способ позволяет накопить крупную сумму денег к определенной дате: к выходу на пенсию, совершеннолетию детей и др.

Страховая компания делит взносы на две части. Первая предназначена для страхования и покрытия расходов страховщика. Вторую часть страховщик инвестирует в финансовые инструменты. От его инвестиционной деятельности вы ежегодно получаете доход.

Доход также состоит из двух частей. Первая часть – фиксированная. Она колеблется в пределах 2%-4%. Вторая часть – доход от инвестиционной деятельности. Это может быть и 10%, и 15%, и 0% – зависит от рыночной ситуации.

При наступлении страхового случая вам (или вашим близким) выплатят установленную страховую сумму вне зависимости от того, сколько платежей вы успели внести. В случае смерти застрахованного его родственники получат компенсацию в течение 10-ти рабочих дней, не дожидаясь полгода, как это предусмотрено для оформления наследства.

Если страховой случай не наступит, то после окончания срока договора вы можете забрать накопленную сумму сразу, либо ежемесячно получать ее в виде пенсии.

Сколько это стоит?

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Принимаются во внимание данные страхователя – пол, возраст, состояние здоровья, род деятельности (связана ли работа с риском или нет). Учитываются условия страхования – страхуетесь ли вы от всех рисков или только от одного.

От этих факторов зависит соотношение страховой и накопительной частей взносов и, соответственно, доходности полиса. Например, чем моложе клиент, тем меньше рискует компания, и тем больше средств от взносов направляется в накопительную часть, на которую клиент получает доход. Равно как чем больше страховая сумма при одинаковом размере взносов, тем больше рискует компания, и тем меньше доходность полиса.

Плюсы программы

НСЖ – это надежный способ создать «подушку безопасности». Обычно откладывать «на черный день» удается с трудом – не все умеют копить. В данном случае процесс накопления носит обязательный характер.

Средства не могут полностью «сгореть» (как бывает при работе с другими финансовыми инструментами), и положенную сумму вы получите гарантированно. Некоторые компании даже имеют программы, при которых страхователь освобождается от взносов, если получает определенную группу инвалидности.

При удачном стечении обстоятельств инвестиционный доход будет радовать, и при этом вам не придется самим ломать голову над тем, какие ПИФы или акции выбрать.

Минусы программы

В краткосрочном периоде накопительное страхование предполагает финансовые потери: вы регулярно платите взносы, а доход может оказаться ниже ожидаемого. Но еще раз отметим, что для получения высокого инвестиционного дохода есть другие инструменты.

Если сумма взносов за весь срок действия полиса, увеличенная на ставку рефинансирования (8,25%) за каждый год действия договора, окажется меньше той суммы, которую страхователь получит по окончанию действия полиса, то разница облагается НДФЛ 13%.

В случае детских программ застрахованным лицом является ребенок, но платежи вносят взрослые. По окончанию срока договора ребенок может получить выплату по дожитию, но это будет рассматриваться как доход и, соответственно, тоже взимается налог 13%.

Программы страховых компаний и банков

СК «Сбербанк страхование»

Есть две программы НСЖ – «Первый Капитал» и «Семейный Актив».

«Первый капитал» предназначен для родителей, которые хотят накопить стартовый капитал для детей или обеспечить их финансовое благополучие на непредвиденный случай. Срок страхования – 5-23 лет. Возраст застрахованного ребенка – от 1 года до 24 лет на момент окончания договора. Возраст застрахованного взрослого – от 18 до 80 лет на конец срока действия договора.

«Семейный Актив» выбирают те, кто является единственным кормильцем в семье или хотят сделать накопления для крупных покупок. Срок страхования – 5-30 лет. Возраст застрахованного –от 18 до 80 лет на момент окончания договора.

В случае присвоения застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности он освобождается от уплаты взносов. В течение оставшегося срока договора уплачивать их будет страховая компания.

СК «Ренессанс Жизнь»

Программа «Будущее» доступна клиентам в возрасте от 18 до 55 лет (на дату окончания договора – не более 65 лет). Срок страхования – от 10 лет. Для краткосрочных финансовых целей подойдет «Вклад в будущее» с аналогичными требованиями к возрасту, но со сроком страхования 5 лет. Можно выбрать одну из трех стратегий инвестирования: «Сбалансированная», «Агрессивная» и «Агрессивная Плюс».

Есть детская программа «Дети» с минимальным сроком страхования от 5 лет (но минимальный срок действия договора – до исполнения ребенку 17 лет). Возраст ребенка – от полугода до 24 лет на день окончания действия договора.

В случае присвоения инвалидности страхователь освобождается от уплаты взносов. Страховую сумму можно индексировать для защиты от инфляции.

СК «Росгосстрах Жизнь»

Программа «Семья» со сроком страхования от 5 до 40 лет. Возраст застрахованного – 18-65 лет (70 лет на дату окончания договора). Компенсация выплачивается в случае потери трудоспособности, получения травмы, утери кормильца. При получении 1-й группы инвалидности клиент освобождается от уплаты взносов.

Финансовое благополучие детей обеспечит программа «Дети» со сроком страхования от 5 до 21 года. Ребенку должно быть от 1 до 23 лет. Страхователю – 18-70 лет.

Накопить большую сумму позволит программа «Сбережение» со сроком страхования 5-40 лет. Возраст страхователя – от 18 лет и не старше 70 лет на дату окончания действия полиса. Возраст застрахованного – от 18 до 80 лет на момент окончания срока договора.

Полис с расширенным страховым покрытием «Престиж 2» предназначен для граждан от 18 до 70 лет. Срок страхования – 7-40 лет.

СК «Русский Стандарт Страхование»

Программа «Без риска» обеспечивает страховую защиту на случай смерти или возникновения критического заболевания (инсульт, инфаркт миокарда, рак и др.).

Воспользоваться предложением могут лица от 18 до 55 лет. Если на момент оформления договора клиент имел серьезное заболевание или перенес его ранее, то договор считается недействительным. По умолчанию срок страхования составляет 10 лет, если иное не указано в договоре.

Есть еще программа «Копилка» с гарантированной доходностью от 4,5% годовых, рассчитанная на 10 лет и предназначенная для накопления крупной суммы. Размер взноса клиент определяет самостоятельно, но платеж должен быть не менее 20 тысяч рублей (возможна полугодовая рассрочка).

Сравнение программ

Сложность выбора страховой компании в том, что стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Невозможно сходу определить доходность, так как неизвестно, по какому тарифу вы будете платить взносы.

Первоначально стоит ориентироваться на требования к возрасту и срок страхования. Дальше лично обращаетесь в каждую компанию для расчета взносов и уточнения условий.

Если вы финансово подкованы, то можете руководствоваться стратегией, которой придерживается страховщик в процессе инвестиционной деятельности.

Почему НСЖ, а не банковский депозит?

Сравнивать эти продукты некорректно, так как у них разные задачи. Депозит предназначен для краткосрочных финансовых целей. У вас есть деньги, и вы планируете их потратить, но не сегодня, а лет через пять.

Разумно положить временно свободные средства на депозит, чтобы спасти их от инфляции и заодно получить процентный доход. По истечении срока вклада договор можно пролонгировать, но ставка может измениться не в лучшую для вкладчика сторону.

Сроки вкладов сегодня редко превышают 5 лет. Например, в Сбербанке долгосрочными считаются вклады со сроком до 3-х лет. Вклад «Сохраняй» с доходностью 4,4%-7,76% лишен опций пополнения и частичного снятия. Вклад «Пополняй» допускает пополнение, но нет частичного снятия и доходность уже 4,6%-7,28%. Условия вклада «Управляй» разрешают частично снимать деньги и пополнять счет, но ставка снижается до 4%-6,68%. По итогам прошлого года доходность по НСЖ в большинстве страховых компаний составила в среднем 7%-10%, так что разница невелика.

Ставка рефинансирования сегодня – 8,25%. Примерно на таком же уровне находятся максимальные процентные ставки по вкладам. Вы можете найти ставку и в 10%-11%, но она будет доступна, только если вы разместите очень крупную сумму на максимальный срок без возможности снятия и пополнения.

НСЖ не всегда выгодно в краткосрочном периоде, но действует в трех направлениях – страховая защита, накопление средств и их преумножение. Не имея возможности откладывать большую сумму денег, вы, тем не менее, обеспечиваете наличие крупной суммы «на черный день».

Кстати, некоторые банки предлагают комплексный продукт «вклад плюс страховка» (страховой вклад). Вы открываете депозит и одновременно заключаете договор накопительного страхования жизни. Часть вкладываемых денег направляется на депозит, а часть – на страховой счет. Ставка по страховым вкладам обычно на 1-3 п.п. выше, чем по другим депозитам. Подобные предложения есть у Райффайзенбанка (до 9,5%), «Номос-Банка» (до 12,85%).

Однако срок страховых вкладов обычно не более 1-го года. Пролонгировать вклад можно только на условиях стандартных вкладов. То есть лишь один год вы будете получать повышенный процент от депозита. В дальнейшем доход будет поступать только по договору НСЖ.

На основе составления графиков, определения суммы взносов и получения итоговой стоимости продукта, можно грамотно выбрать программу и обеспечить гарантийную защиту семьи от материальной неустойчивости, вызванной наступлением страхового случая.

Важно! Многие клиенты Сбербанка стремятся оформить страховой полис для накопления средств на крупные покупки и образование детей, предвиденные через 5 - 25 лет!

Основные направления

Накопительное страхование. Уникальный финансовый инструмент, предусмотренный для получения денежной суммы через 5 и более лет. Он выступает в роли «подушки безопасности» всего портфеля и благосостояния семьи в непредвиденной ситуации. Доля в портфеле: 5-15 % годового дохода кормильца.
Добровольная покупка страхового пакета при оформлении ипотеки или потребительского кредита. Погашение долга в непредвиденных ситуациях (смерть или потеря дееспособности) - банк покрывает оставшуюся сумму к уплате.

«СмартПолис» - страховые инвестиции

Вложение капиталов в гарантийные и рискованные фонды обеспечивает выбор:

глобальных облигационных фондов;
сырьевых корзин;
недвижимых объектов;
драгметаллов;
акций американского рынка и Сбербанка пр.

Оплата полиса осуществляется в виде небольших ежемесячных взносов. Удобство программы заключается в 100%-ой защите капитала. Период вкладов варьирует от 5 лет.

Дополнительные опции

Смена объекта инвестирования.
Фиксация дохода путем увеличения гарантий текущего ДИД (достаточно оформить заявление и компания обеспечит контроль ДИД, его фиксацию при достижении заданного уровня).
Досрочное получение выплат дополнительной прибыли от инвестиций.

Преимущества услуги

Защита семьи при уходе из жизни плательщика.
Двойная премия в случае смерти, связанной с несчастным случаем, отсутствие налогообложения выплат НДФЛ.
Льготы по налоговому обложению. НДФЛ оплачивается с разницы фактической ставки прибыли и, рассчитанной по учетной ставке финансовой структуры.
Правовая защита, исключающая раздел имущества при спорах.
Возврат до 13% годовых вкладов, благодаря налоговым выплатам.

Как накопить средства и застраховать жизнь?

НСЖ - возможность накопления крупных капиталов, получения процентного дохода и страховки дееспособности. НСЖ оформляется на период от 5-25 лет и более. На его протяжении производятся регулярные вносы в накопленные суммы. Страховая организация, аккредитованная Сбербанком, делит внесенные суммы надвое. Первая часть используется для страховки и покрытия расходов компании. Вторая сумма инвестируется в финансовые объекты для извлечения прибыли, начисляемой раз в год.

Прибыль делится на 2 составляющие:

Фиксированная. Она варьируется в диапазоне 2%...4%.
Доход от инвестиций. Его объем обусловлен рыночной ситуацией (10%, и 15%, и 0%).

По факту несчастного случая, клиенту или его близким выдается фиксированная сумма, не зависимо от количества платежей, внесенных клиентом. При наступлении смерти, премия выплачивается на протяжении 10-ти рабочих дней. По истечению срока договора (при благополучном исходе), накопленная сумма предусмотрена к разовому получению или ежемесячной выплате в виде пенсии.

Во сколько это обойдется?

При расчете стоимости, учитываются факторы, влияющие на индивидуальную оплату:

Пол, возраст и состояние здоровья.
Вид деятельности (подверженность риску на работе).
Условия заключения сделки (учитывается количество рисков).

Полученные сведения влияют на соотношение страховой и накопительной части взносов, доходности полиса. К примеру, чем старше клиент, тем больше уровень риска и меньше средств от вкладов направляются в общую сумму дохода.

Привлекательные моменты

НСЖ - материальная поддержка будущего в обязательном порядке. Профессиональное регулирование вложения капиталов работниками сервиса исключает самостоятельный выбор ПИФов или акций, снижая риск банкротства.

Важно! В случае инвалидности, клиенты освобождаются от уплаты взносов с обязательным получением страхового возмещения, указанного в договоре.

Негативные стороны

При заключении краткосрочных сделок получение прибыли не всегда оправдывает ожидания:

Внесенная клиентом сумма, увеличенная на учетную ставку (8,25%) за все отчетные года меньше объема вырученных средств - облагается НДФЛ 13%.
Детские программы финансируются взрослыми. По истечению срока сделки, выплата производится на имя ребенка. Прибыль рассматривается как доход и удерживается налог 13%.

Выбор программы

«Семейный актив» - накопление суммы к заданному сроку, выплаты премии при потере кормильца (клиента).
«Первый капитал» — выплата адресных вкладов для детей. При неблагополучных ситуациях с родителями (смерть, травмы), взносы уплачиваются страховой компанией. По окончанию срока договора, ребенок получает доход от инвестиций и страховую сумму.

Периодичность внесения средств выбирается клиентом. Счет пополняется раз в месяц, в квартал, полгода и год. После зачисления первой суммы, страховая защита действует в полном объеме.

Как защитить родных от страховых случаев с кормильцем?

Страховой полис «Глава семьи» сохраняет финансовое благополучие родных в непредвиденной ситуации, относительно увечья кормильца.

При оформлении услуги, выбирается программа:

разового взноса;
страховой суммы.

Возможные риски: смерть или инвалидность I, II гр., полученная при несчастном случае.

Особенности программы:

Подача заявки по паспорту, без дополнительных документов.
Выбор комфортного уровня страховой премии.
Охват — весь мир.
Круглосуточная защита.

При рассмотрении предложения, можно обратить внимание на возможность предоставления защиты близких. Программа распространяется на:

Ребенка (2 - 24 лет).

Супругов (18 - 65 лет).

Родителей (35 - 75 лет).

Основные риски включают:

Смерть при несчастном случае.

Недееспособность в результате получения травмы.

Катастрофа — организация доплачивает 1 млн. руб.

Как застраховать жизнь при ипотеке?

Страхование жизни и дееспособности клиента при оформлении ипотеки в «Сбербанке» является обязательным. Заключение договора производится на добровольной основе, шансов на одобрение заявки без полиса малы, а стоимость кредита автоматически увеличивается на 2…3%.

Выгоды от оформления страхового пакета включают возможность задержки вкладов:

При временной недееспособности (травмах, болезнях).
Инвалидности (частичной или полной недееспособности);
Смерти (оставшаяся сумма покрывается банком).

При отсутствии требований по обязательному страхованию жизни, специалисты рекомендуют добровольно заключить сделку лицам, выступающим единственными кормильцами в семье. Услуга позволяет избавить родных от последствий, возникающих в форс-мажорных ситуациях.

Важно! Выгодоприобретателем (бенефициаром) по договору указывается не банк, а одного из наследников.

Калькуляция услуги

Исчисления к уплате составят 0,2-0,5% от общей суммы долга. Ежегодное продление сделки с партнерами банка сопровождается оплатой очередной страховой премии в заданном размере. Отказ от пролонгации полиса влияет на повышение ставки по кредитному договору. Охват большого числа рисков и лояльных условий защиты обеспечивает сумму к уплате до 1% от общего количества кредитных средств.

С наступлением страховых случаев, возмещение денег компанией-партнером позволяет удовлетворить ряд целей:

Досрочное внесение средств полностью или частично, зачисление наличных по графику.
Компенсация лечения и препаратов, указанных в документах.

Обязательное заключение страхового договора по ипотеке влияет на уменьшение требований банка к оформлению страховки дополнительных рисков. Заемщику предоставляются максимально выгодные условия сделки.

Страхование оформляется на весь период выплаты по ссуде (достигаемой до 20-30 лет). Для партнеров банка длительность срока выгодна по причине минимального риска неуплаты займа по факту смерти клиента. По статистике, его предел составляет 3%.

Нужно ли страховать жизнь при оформлении авто в кредит?

Автокредит сопровождается обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика. Полис приобретается единоразово и действует на протяжении всего срока кредитования (при оформлении авто в кредит). Покупка полиса в добровольном порядке допускается при оформлении авто в кредит на льготных условиях (банком осуществляется поощрение оформления договора).

Какие условия страхования жизни при потребительском кредите?

Законами РФ не регламентируется обязательное страхование жизни при оформлении потребительского займа. Обязательное оформление страховки предусмотрено при сумме займа от 300 тыс. рублей. Выдача кредита производится по двум процентным ставкам - со страховым полисом процент меньше, чем без него.

Пример:

Предлагаемое тело займа — 508, 5 тыс. рублей (по нему гасятся %), 447, 8 тыс. рублей (фактическая сумма на руки). Предложение имеет следующий вид:

На примере простого подсчета, реальные сборы за 3 года составят 23,90%, а «рисковые» 33,70%.

Важно знать дополнительные особенности оформления полиса:

Оплата стоимости страховки на весь период кредитования.
При досрочном погашении тела кредита, выдача средств за страховку исключена или подлежит возмещению в меньших объемах.
Отзывая страховку через 30 дней со дня получения заемных средств, выплачиваются комиссионные и налоги.

Для исключения неожиданных моментов при получении страхового полиса, перед заключением сделки важно проконсультироваться со специалистом.

Выбор аккредитованной организации

Клиентам предлагается список страховых компаний-партнеров, аккредитованных Сбербанком РФ. Выбор компании основывается на заключении вывода при ознакомлении с договорами и условиями страховиков (оценки тарифов, покрытий и форс-мажорных случаев). Это придает уверенности в их ответственности, порядочности и надежной защите каждого клиента. Договор составляется между страховой организацией и клиентом в пользу банка.

Компании-партнеры:

«АльфаСтрахование»
«Ингосстрах»
«Оранта»
«Росгосстрах»
«Согаз» и т.д.

Отказ от услуг

Согласно законодательным актам, клиент вправе расторгнуть договор страхования после получения ссуды:

Достаточно обратиться в кредитный отдел и составить заявление о расторжении договора страхования и пересчета суммы кредита (если это предусмотрено договором). Расторжение сделки произведется не ранее, чем через 6 мес. после его составления (минимальный срок страховки).
При досрочном погашении кредита, возвращение «не использованной» страховой премии банком невозможно - вопрос относится к организации-партнеру. Страхователь вправе расторгнуть договор и получить уплаченные средства в соответствующей части, если это прямо предусмотрено условиями сделки.

Что делать при страховом случае?

Проверяется соответствие события условиям полиса. Если действие включено в список страховых случаев, осуществляется документальное оформление. Для этого потребуются медзаключения и протоколы, относящиеся к происшествию, дополнительный пакет документов. Данные представляются в отделение ОАО «Сбербанк». Работник финансового учреждения дополняет их необходимыми актами, передает страховой компании.

Список документации:

Общие случаи: заявление и лист-опрос, подписанный родными людьми, представителями финансового учреждения.
Смерть: копия Свидетельства о смерти, справка для выявления причины, акт производственной травмы по ф. Н1 и др.
Инвалидность: справка медикосоциальной экспертизы об установлении I или II группы инвалидности, выписка из амбулаторной карты, акт о производственной травме по форме Н1 и др.

Документы заверяются нотариально. Если они составлены за рубежом, их следует легализовать в действующем законодательством порядке.

Необходимость страхования жизни

Привлекательным моментом выступает защита близких от погашения кредита при наступлении страхового случая, накопление капиталов для инвестирования в крупные объекты или оплаты образования детей. Популярность самостоятельной покупки полиса возросла среди главных кормильцев семьи, предусматривающих материальную поддержку близких в экстренной ситуации.

В развитых государствах добровольное страхование жизни и здоровья выступает надежной формой инвестирования. В пределах РФ клиентам предлагается страхование кредита или выезд за рубеж. Для банка, договор страховки минимизирует риск неуплат.

Видео

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru

Дочерняя компания Сбербанка России, специализирующаяся на программах рискового (в том числе корпоративного), накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Лицензии

Лицензия СЖ № 3692 от 04.07.2016, выдана Банком России бессрочно
Лицензия СЛ № 3692 от 04.07.2016, выдана Банком России бессрочно

Развитие страхования жизни - одно из направлений деятельности Сбербанка, в рамках которого в начале 2012 года Банк приобрел компанию по страхованию жизни, Генеральным директором которой с апреля 2012 года по октябрь 2016 являлся Максим Борисович Чернин, председатель Комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни. В сентябре 2012 компания была переименована в ООО СК «Сбербанк страхование» (а в июле 2014 года - в ООО СК «Сбербанк страхование жизни») и объявила о старте продаж добровольного страхования жизни заемщиков. 12 ноября 2012 состоялся старт продаж продуктов накопительного и инвестиционного страхования жизни.

«Сбербанк страхование жизни» - лидер российского рынка страхования жизни , входящий в десятку крупнейших компаний общего страхования РФ. По итогам 9 месяцев 2016 года объемы начисленной страховой премии составили 46,8 млрд рублей. Из них 30,1 млрд рублей начислено по долгосрочным продуктам накопительного и инвестиционного страхования жизни. Страховые резервы и активы достигли 98,9 млрд рублей и 117,2 млрд рублей соответственно.

Единственный акционер «Сбербанк страхование жизни» - ПАО Сбербанк России, один из самых больших и надежных банков в Российской Федерации, имеет высокое доверие населения и узнаваемость бренда.

Программы и продажи

ПАО Сбербанк России является не только акционером СК «Сбербанк страхование жизни», но также и его партнером по продвижению страховых услуг на всей территории Российской Федерации. Приобрести продукты «Сбербанк страхование жизни» можно во всех офисах продаж Банка, а программы страхования жизни, рассчитанные на долгосрочную перспективу, с ноября 2012 года доступны в более чем 1947 зонах обслуживания «Сбербанк Премьер», более чем 153 офисах «Сбербанк Первый», а также в офисе «Сбербанк Private Banking». Продажи рисковых продуктов «Сбербанк страхование жизни» осуществляются также через дочерний банк Сбербанка - «Сетелем Банк».

Программы накопительного страхования жизни

Программа «Семейный актив» - это страховая защита на случай ухода из жизни кормильца семьи и одновременно гарантированное накопление средств к выбранному сроку. Есть возможность подключения широкого набора дополнительных рисков. В случае потери трудоспособности (инвалидность I или II группы) обязанность по уплате взносов переходит к страховой компании.
Программа «Первый капитал» предполагает выплату адресных накоплений ребенку в конце срока действия страхового полиса. При этом в случае ухода взрослого из жизни или потери им трудоспособности (I или II группа инвалидности) обязанность уплаты очередных взносов переходит к страховой компании. Есть возможность подключения широкого набора дополнительных рисков.
Программа «Детский образовательный план» помогает сформировать к моменту поступления ребенка в высшее учебное заведение сумму, необходимую для оплаты образовательных услуг.
Программа «Сберегательное страхование» : достаточно откладывать небольшую сумму каждый месяц, и Ваша семья получит долгосрочную финансовую защиту на случай непредвиденных обстоятельств, связанных с Вашим здоровьем, или СК вернет 100% уплаченных взносов по окончании срока действия договора страхования.
Продукт «Наследие» - это возможность передать капитал своим родным и близким: по истечении срока действия договора СК переведет указанному выгодоприобретателю гарантированную страховую сумму. Отличительной чертой программы является юридическая защита внесенных средств от разделения при имущественных спорах. Кроме того, параметры «Наследия» допускают начисление к итоговой выплате дополнительного инвестиционного дохода.

Программы инвестиционного страхования жизни

«СмартПолис» - умное решение для умных инвесторов:
- уникальная стратегия управления на фондовом рынке с контролем рисков;
- потенциально высокий инвестиционный доход;
- гарантированная сохранность вложенных средств;
- все преимущества страховой защиты жизни.
«СмартПолис Купонный» :
- возможность получения годовой фиксированной выплаты при выполнении базовыми активами заданного условия;
- понятные базовые активы, динамику которых можно отслеживать в открытых источниках.

Программа добровольного страхования жизни заемщиков

Программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов ПАО Сбербанк России / ООО «Сетелем Банк» - это программы финансовой защиты обязательств клиента перед Банком в случае неблагоприятного события.

Программы страхования жизни и здоровья

Программа «Глава семьи» - это защита семьи на случай непредвиденных обстоятельств со здоровьем главы семьи.
Программа «Защита близких» - предоставляет защиту страхователю и его близким на случай наступления непредвиденных ситуаций.
Программа «Защита близких ПЛЮС» обеспечивает финансовую поддержку клиента, его близких и родных в случаях, требующих расходов на лечение в связи с переломами, ожогами, тяжелыми ранами и обморожениями.
Программа «Подушка безопасности» помогает защитить клиента и его близких от непредвиденных ситуаций, связанных со здоровьем. В критической ситуации программа обеспечит финансовую стабильность и привычный уровень жизни семьи, поскольку выплаты по программе во много раз превосходят размер взноса.
«Корпоративная страховая программа» - страхование от несчастных случаев и болезней сотрудников предприятия.

Миссия

В 2013 году была утверждена следующая миссия СК «Сбербанк страхование жизни».

Мы работаем для того, чтобы помочь людям не бояться планировать свое будущее и перестать жить только сегодняшним днем. Благодаря нашим продуктам Ваши мечты, устремления и обещания, данные самому себе и своим близким, будут реализованы несмотря ни на что.

«Сбербанк страхование жизни» позиционирует себя как «надежный честный эксперт, с которым удобно работать и которому не все равно».

Корпоративные ценности

Я - лидер
Мы - команда
Все - для клиента
В удовольствии и гармонии

Рейтинг надежности СК «Сбербанк страхование жизни» по оценке «Эксперт РА» (RAEX) - А++ (исключительно высокий уровень надежности)
Рейтинг привлекательности работодателя СК «Сбербанк страхование жизни» по оценке «Эксперт РА» (RAEX) - А.hr (высокий уровень привлекательности работодателя)

Награды

СК «Сбербанк страхование жизни» уже в первый год работы стала обладателем различных дипломов и премий.

INVESTOR AWARDS
- Лучший продукт инвестиционного страхования жизни
ЗОЛОТАЯ САЛАМАНДРА
- Открытие года на рынке страхования
ЛУЧШИЕ ЮРИДИЧЕСКИЕ ДЕПАРТАМЕНТЫ
- Лучший департамент на всем страховом рынке
RETAIL FINANCE AWARD
- Самый быстрый старт с нуля компании по страхованию жизни

ПОЧЕТНЫЙ ЗНАК ВСС
- За заслуги в развитии страхования в России
INVESTOR AWARDS
- Лучший инвестиционный продукт на рынке
ФИНАНСОВАЯ ЭЛИТА РОССИИ
- Компания года в сфере долгосрочного накопительного страхования жизни
ДИПЛОМЫ «ЭКСПЕРТ РА»
- Лидер рынка страхования жизни

ФИНАНСОВАЯ ЭЛИТА РОССИИ
ТОП-1000 МЕНЕДЖЕРОВ РОССИИ
- Ирина Руденко (№ 2 в рейтинге директоров по взаимодействию с органами власти, «Страхование»)
- Евгений Никифоров (№ 3 в рейтинге финансовых директоров, «Страхование»)
- Ольга Постоленко (№ 3 в рейтинге директоров по общественным и корпоративным связям, «Страхование»)
- Дмитрий Багинский (№ 3 в рейтинге директоров по маркетингу, «Страхование»)
- Антон Гамов (№ 4 в рейтинге директоров по ИТ, «Страхование»)
ДИПЛОМЫ АГЕНТСТВА СТРАХОВЫХ НОВОСТЕЙ
- Лидер рынка страхования жизни
- Лидер роста страховых взносов
ДИПЛОМЫ «ЭКСПЕРТ РА»
- Лидер рынка страхования жизни
- Лидер рынка банкострахования
- Лидер рынка ипотечного страхования

INVESTOR AWARDS
- Лучший инвестиционный продукт страхования жизни (за продукт «Рантье»)
ФИНАНСОВАЯ ЭЛИТА РОССИИ
- Компания года в сфере страхования жизни
ТОП-1000 МЕНЕДЖЕРОВ РОССИИ
- Максим Чернин (№ 5 в рейтинге высших руководителей, «Страхование»)
- Евгений Никифоров (№ 5 в рейтинге финансовых директоров, «Страхование»)
СТРАХОВОЙ БИЗНЕС В ЭПОХУ ПЕРЕМЕН
- Лидер в страховании жизни
ДИПЛОМЫ «ЭКСПЕРТ РА»
- Лидер рынка страхования жизни
- Лидер рынка ипотечного страхования
TOP-20 FIN. КАЧЕСТВО ТЕЛЕФОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В ФИНАНСОВОМ СЕКТОРЕ
- Лучший контактный центр среди страховых компаний

Участие в профессиональных сообществах

СК «Сбербанк страхование жизни» является действующим членом:

Ассоциации страховщиков жизни;
Всероссийского союза страховщиков;
Ассоциации менеджеров России;
Национальной ассоциации контактных центров

Контакты

Адрес: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г, 3-й подъезд

Сбербанк страхование жизни предлагает клиентам продукты с возможностью накопления. Человек может подобрать свой вариант вклада сейчас, чтобы впоследствии получить большую сумму. В настоящее время функционируют 6 направлений, отличающиеся друг от друга целевым назначением, но объединенные защитой от одинаковых рисков. В чем особенность каждой программы и какие отзывы о накопительном страховании жизни в Сбербанке оставлены клиентами.

Накопительное направление в виде ряда страховых продуктов от компании Сбербанк страхования подразумевает выбор программы, в рамках которой клиент получает защиту себя и своей семьи, а также может накопить средства к определенному моменту. Таким образом, происходит аккумулирование средств страхователя, которые впоследствии преумножаются и подлежат выдаче.

Накопительное страхование жизни в Сбербанке позволяет при малых вложениях на протяжении нескольких лет скопить некую сумму, которая может быть использована не только на себя, но и на детей.

Продукты с накопительным страхованием жизни

На сегодняшний день сберегательное страхование от СК Сбербанк реализуется в пяти продуктах. Они отличаются друг от друга целевым накоплением и принципом действия.

Детский образовательный план

Созданный продукт от направлен на формирование накоплений, расходование которых осуществляется в сфере обучения ребенка. В основе детского образовательного плана лежит накопление средств за выбранный период времени, когда застрахованное лицо вносит платежи и получает деньги от страховых рисков. Застрахованным по полису является взрослый человек, который может не обязательно является родственником ребенку.

Положительными качествами накопительного продукта являются:

Страховая компания Сбербанк осуществляет гарантированные выплаты по полису при окончании срока действия независимо от условий на момент выдачи средств;
Ребенок получает возможность оплатить обучение в ВУЗе или другом учреждении благодаря накоплениям;
При включении защиты от риска присуждения группы инвалидности регулярные страховые платежи перечисляет страховая компания;
Накопления увеличиваются за счет инвестиций и возможно получение дохода благодаря налоговому вычету;
График погашения выбирается страхователем;
При желании накопленные средства могут выдаваться частями на рентных условиях применительно к периоду обучения;
В качестве выгодоприобретателей можно указать любого человека;
Дополнительно к полису включена опция «Детский персональный консьерж», дающий информацию по поиску образовательных учреждению, центров развития и иных организаций.

Полис страхования с накоплениями для детей объединяет несколько рисков:

Дожитие до конца периода действия договора – по окончании накопленные суммы с инвестиционным приростом выплачиваются застрахованному;
Смерть застрахованного, когда во внимание не принимается ее причина – величина средств подлежит выдаче законным представителям ребенка или ему самому;
Кончина по причине наступления несчастного случая – выплата производится сразу ввиду поддержания прежнего уровня жизни детей;
Получение инвалидности – дополнительный риск в накопительном страховании жизни, когда обязанность по платежам переходит к СК Сбербанк страхование жизни.

При периодических платежах страхователь получает возможность накапливать средства к моменту поступления детей в образовательные учреждения. На этапе заключения договора накопительного , определяется временной диапазон внесения денег, в период которого действует страховая защита на сумму накоплений.

Дополнительным преимуществом программы накопительного страхования является удобный инструмент «Персональный детский консьерж-сервис», работающий по принципу предоставления всей информации по приобретенному продукту:

Сумма накоплений;
Дата очередного платежа;
Подбор обучающих центров или иных учреждений исходя из особенностей ребенка;
Организация курсов или развивающих занятий;
Поиск сведений касательно стоимости обучения ребенка.

Важно: При подключении детского консьерж-сервиса к накопительному договору человеку даются данные относительно выбранной ступени возраста ребенка – детский сад, школа, подготовка к ВУЗу.

Оформить договор накопительного страхования для детского образования можно у своего менеджера Сбербанка в случае того, если клиент уже сотрудничает с банком. А также новым пользователям требуется подойти в ближайшее отделение Сбербанк Премьер.

Как зарплата

Программа подразумевает классическое накопление средств посредством периодических платежей, сумма которых впоследствии разделяется на рентные выплаты. В итоге клиент может рассчитывать на получение дохода после выхода на пенсию. На этапе заключения договора с компанией Сбербанк страхованием рассчитывается величина вносимых средств и сумма платежей после окончания срока действия соглашения. Продукт содержит два варианта выплат:

Пожизненные – клиент оплачивает на протяжении периода накоплений требуемые суммы, а время рентных выплат растягивается до конца жизни;
Фиксированный срок выплат – рентные платежи от страховой компании Сбербанк полагаются в течение установленного срока.

Время взносов и накопительных выплат (раз в месяц, квартал, год) можно выбирать по своему желанию. Накопительное страхование жизни по программе включает в себя защиту от нескольких рисков:

Смерть до момента начисления рентных выплат (обязательный риск);
Присвоение инвалидности 1 или 2 группы;
Исключение необходимости уплаты обязательных платежей в ситуации выхода на пенсию по инвалидности;
Уход из жизни на этапе гарантированных выплат от страховой компании;
Тяжелые заболевания или травма;
Инвалидность 1 группы, повлиявшая на долгий уход из жизни.

При подключении дополнительных рисков клиенту полагается страховое возмещение, кроме накопительных сумм. Если выбрана опция освобождения от внесения платежей, то при присуждении статуса инвалида, человек начинает получать собственные рентные выплаты за счет компании Сбербанк страхование жизни.

Программа от Сбербанк страхование позволяет пользоваться налоговыми привилегиями путем возврата 13% от уплачиваемых сумм в процессе пополнения накопительного вклада. По договору разрешается назначать любых выгодоприобретателей.

Сберегательное страхование

Условиями программы предусмотрено оплата платежей, которые накапливаются и впоследствии возвращается двойная сумма при наступлении страхового события или 100%-размер взносов гарантированно выплачивается страхователю по окончании срока действия договора.

Накопительное страхование в данном продукте включает, также, защиту от рисков:

Смерть от НС, присуждение инвалидности при травме в первый год действия соглашения;
Кончина или получение инвалидности при любых обстоятельствах, начиная со второго года функционирования договора;
Попадание в авиа-, ж/д-катастрофу со смертельным исходом позволяет получить выгодоприобретателям 1 000 000 руб.

Для клиентов при выборе накопительного страхования жизни действует налоговый вычет в размере 13% от годовой величины внесенных платежей.

Основным условием получения выплат от Сбербанка при наступлении неблагоприятных событий является предъявление определенного перечня документов, перечень которых расположен на сайте или оглашается клиентским менеджером.

Важно: Сбербанк страхование гарантирует возврат накопленных средств по истечении периода действия договора, если предварительно клиент не обратился за выплатой в результате несчастного случая или смерти.

Первый капитал

Программа Сбербанк страхование предполагает заключение соглашения с целью назначения накопительных выплат ребенку, которые формируются за счет вклада от родителей. При этом взрослый страхователь при оформлении документов в обязательном порядке определяет цель расходования накопительного вклада и величину вносимых денег, причем она должна быть не менее 15% от доходов семьи.

Страховое покрытие от накопительной программы может включать защиту от рисков на базовых условиях или в рамках дополнительного возмещения:

Достижение ребенком возраста, установленного при заключении соглашения с накопительным вкладом, и снятие обязанности по уплате взносов при присвоении инвалидности – общие правила;
Выявление опасной болезни, НС, смерть родителей, инвалидность взрослого, травмирование ребенка или его смерть – включаемые риски по желанию страхователя прописываются в договоре накопительного страхования жизни.

Если во время действия соглашения со Сбербанком страхователь теряет возможность накопления путем внесения платежа, страховщик в лице Сбербанка начинает самостоятельно оплачивать необходимые суммы. В результате ребенку гарантируется определенная при оформлении договора выплата.

Данное долгосрочное накопительное страхование позволяет вернуть 13% благодаря налоговым привилегиям.

Семейный актив от Сбербанк страхование

Ввиду понижением благосостояния семьи при наступлении некоторых ситуаций, связанных с ухудшением здоровья, потерей работы, Сбербанк страхование предлагает коробку накопления под названием «Семейный актив». Продукт позволяет иметь подушку безопасности посредством гарантии в возмещении накопленных средств и отдачи дополнительных сумм за счет их инвестиционного увеличения. Если клиент Сбербанка выбирает данную программу, то при регулярных платежах его семья в будущем обеспечена некой суммой средств.

Кроме обязательных накопительных выплат, страхователю полагается защита в рамках базовой и дополнительной программы страхования:

Продолжение жизни на момент окончания действия соглашения;
Смерть в результате любых обстоятельств;
Выявление заболеваний, травмирование, инвалидность, хирургическое вмешательство при наступлении НС;
Освобождение от обязанности пополнения суммы накоплений при присуждении статуса инвалида 1 или 2 группы.

В случае обозначения страхового события положенные денежные суммы не облагаются налогом. А также действуют льготы в виде выплаты НДФЛ с разницы величин при расчете фактической ставки и принятия во внимание ставки рефинансирования при суммировании доходов.

Нюансы приобретения продуктов и отзывы пользователей о накопительном страховании жизни

Рассчитать сумму взносов по накопительным программам можно лишь при личном обращении к менеджеру компании. Калькулятор автоматического расчета на сайте Сбербанк страхование отсутствует.

Многие клиенты Сбербанка, воспользовавшиеся услугами накопительного страхования жизни, отмечают продолжительность процедуры получения вычета, так как требуется собрать несколько документов и ожидать подтверждения. Кроме этого, в качестве недостатков выявлено долгое ожидание выплат при наступлении страхового случая. Расторгнуть договор граждане могут, но придется пройти несколько инстанций и потерять часть средств.

Клиентам нравится тот факт, что Сбербанк страхование позволяет копить средства на будущее, откладывая в настоящем. Накопления позволяют обеспечить реализацию планов семьи, ребенка и ощутить защиту на случай неблагоприятных событий.

В нашей стране услуги страховых компаний не пользуются таким спросом, как в европейских странах. Дело в том, что наши сограждане скептически относятся к финансовой защите. Но за последние годы ситуация несколько изменилась, ведь стала актуальна тема инвестиционных накоплений, для обеспечения себе достойного будущего. Страховая компания Сбербанк - это дочернее предприятие известного в нашей стране банка. Она предлагает программу накопительного страхования жизни, которая одновременно позволяет получать инвестиционный доход от собственных взносов и страховую защиту жизни и здоровья. В данной статье более подробно разберем, в чем заключается суть программы накопительное страхование жизни Сбербанк ее особенности и преимущества.

Что такое накопительное страхование жизни

Данная услуга страховых компаний уже не первый год работает на территории нашей страны и с каждым годом набирает все больше клиентов. Ведь суть данной программы заключается в долгосрочном договоре, согласно которому застрахованное лицо ежегодно вносит определенную сумму на инвестиционный счет. Как правило, размер платы определяется договором, некоторые страховые компании предоставляют возможность ежемесячного пополнения своего лицевого счета.

Денежные средства, уплаченные в качестве взноса, находятся под надежной защитой страховой компании. При наступлении страхового случая, оговоренного в соглашении все сделанные взносы плюс инвестиционный доход, выплачиваются либо застрахованному лицу или его родственникам в случае его смерти. На самом деле, в рамках накопительного страхования жизни, условия сотрудничества строго индивидуальны, они в основном зависят от условий договора и политики страховой компании.

Основное преимущество данной программы заключается в том, что сумма страховых взносов увеличивается за счет инвестиционного дохода. Говоря простыми словами, денежные средства не хранятся на счете страховой, а вкладываются в качестве инвестиций в какие-либо проекты, за счет этого сумма приумножается, а при наступлении страхового случая, оговоренного в договоре, можно получить будет компенсацию в полном объеме.

Преимущества программы

У данной программы финансовой защиты есть свои особенности и преимущества, рассмотрим их более подробно:

Денежные средства, вложенные в страховую компанию, надежно защищены, в будущем их можно будет получить и направить на текущие нужды, например, обучение детей или приобретение жилья.
На весь период действия договора действует страховая защита, в случае смерти или болезни застрахованного лица, его семья получает финансовую компенсацию в рамках полиса защиты.
Сумма ежемесячного взноса небольшая, поэтому программы становятся доступными для широкой аудитории.
Оформить страховку можно не только на себя, но и на своих детей.

По сути, такая программа напоминает чем-то вклад, на который можно вносить денежные средства небольшими частями, плюс получать инвестиционный доход. Правда, что касается дохода, то он может быть на уровне 3–5% и намного больше, все будет зависеть от экономической ситуации в стране и прочих факторов.

Обратите внимание, что договор со страховой компанией заключается на определенный срок, по истечении которого можно будет получить сумму своих накоплений в размере 100%, независимо от наступления страхового случая.

Налоговые привилегии

Накопительное страхование жизни является целевыми взносами, а соответственно они попадают под действие статьи Налогового кодекса «О социальных вычетах». В данном случае, застрахованные лица имеют право вернуть подоходный налог от суммы ежегодного взноса. Такая возможность предоставляется лицу, которое официально работает и уплачивает налог на доходы физических лиц.

Максимальная сумма, от которой осуществляется вычет не может превышать 120000 рублей, а также сумма выплаты не может превышать уплаченный от заработной платы подоходный налог. Правда, при досрочном расторжении договора уплаченный ранее подоходный налог придется вернуться в государственный бюджет.

Обратите внимание, что максимальная сумма компенсации составляет 15600 рублей, что составляет 13% от максимальных 120000 рублей.