В этой публикации я хотел бы поговорить про мошенничество с банковскими картами . Я рассмотрю наиболее распространенные случаи такого мошенничества, и, соответственно, расскажу о мерах предосторожности, которые следует принять, чтобы не стать жертвой мошенников.
Сегодня уже сложно встретить человека, который бы ни разу не использовал пластиковые карты.
Развитые страны мира уже в очень значительной степени перешли на безналичные расчеты с использованием банковских карт, в наших странах этот процесс пока только начинается, но все равно через карточные счета ежедневно проходят миллионные суммы оборотов, на них сосредоточены немалые остатки денежных средств. Соответственно, эта сфера всегда будет привлекательной для мошенников. Рассмотрим, каким бывает мошенничество с пластиковыми картами и как от него уберечься.
Способ 1 . Развод по телефону. Вам позвонят и под каким-нибудь убедительным предлогом постараются узнать номер карты. Например, представятся сотрудником банка и сообщат о возникновении . Вы возмутитесь, ведь вы вообще не брали никаких кредитов, и тогда вам предложат сверить номер карты. Либо же скажут, что вам поступил денежный перевод, ваша пластиковая карта выиграла в какой-нибудь акции или розыгрыше призов, и нужно сверить ее номер, чтобы вы смогли забрать свой приз или получить денежный бонус на карту. Также вам могут позвонить из интернет-магазина, в котором вы только что совершали покупку, рассчитываясь картой, и сказать, что оплата не прошла, нужно сверить данные. А могут, наоборот, представиться покупателем, который готов у вас что-то купить по объявлению, и попросить данные карты, чтобы зачислить на нее деньги. В общем, вариантов может быть очень много.
Если такое мошенничество с банковскими картами сработает, вы скоро обнаружите, что вашей картой рассчитались где-то в интернете, или с нее перевели деньги на другой счет. Причем, не всегда мошенники будут запрашивать все данные, необходимые для расчетов (например, cvc-код): они уже могут быть им известны, и для совершения мошеннической операции не хватает чего-то одного. В некоторых случаях они могут попытаться разузнать код из СМС, который придет вам на мобильный телефон – это означает, что с вашей пластиковой картой уже совершают мошеннические действия, и не хватает только кода подтверждения транзакции.
Телефонные мошенники работают профессионально, поэтому такой звонок всегда будет звучать максимально убедительно:
– В трубке вы будете слышать офисный шум и стук клавиатуры, разговоры других “операторов”;
– К вам будут обращаться по имени-отчеству;
– Мошенники будут ссылаться на конфиденциальные данные: отделение банка, в котором вы оформляли карту, предприятие, на котором вы работаете, если у вас , интернет-магазин, в котором вы совершали покупку и т.д.
Как уберечься : Никогда, никому, ни за что и не под каким предлогом не сообщайте какие-либо данные своей пластиковой карты по телефону. Если у вас пытаются их узнать – вполне вероятно, что это мошенники.
Способ 2 . Кража данных карты при расчетах или снятии средств в кассе банка. Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому вы передали пластиковую карту для расчета, может сфотографировать, переписать или даже запомнить ее данные, чтобы потом беспрепятственно .
Это может происходить очень аккуратно и незаметно, например, заранее будет включено записывающее видео-устройство, например, даже обычная камера видеонаблюдения, и карту просто “покажут” ему с обеих сторон, после чего мошеннику останется лишь отмотать запись на нужное время и переписать данные карты.
Как уберечься : Рассчитываясь пластиковой картой или снимая с нее деньги через ПОС-терминал, ни при каких обстоятельствах не выпускайте ее из вида, и следите за тем, чтобы сотрудник, совершающий операцию, не вел себя подозрительно. Например, чтобы он не сфотографировал вашу карту на мобильный телефон, под видом набора номера или смс.
Способ 3 . Изготовление дубликата сим-карты. Этот способ мошенничества с банковскими картами используется одновременно с другими, после того как злоумышленникам уже удалось завладеть данными карты, и необходимо при помощи кода из СМС подтвердить транзакцию перевода денег на нужный счет. Ваш номер телефона злоумышленники могут узнать из социальных сетей, от знакомых, по работе или как-нибудь еще.
На ваш мобильный телефон будут поступать звонки, целью которых будет разными способами добиться обратного звонка. Это необходимо злоумышленникам для того, чтобы представиться владельцем вашей сим-карты, сообщить, что карта утеряна, и создать ее дубликат – новую сим-карту с таким же телефонным номером. Чтобы подтвердить, что именно он является владельцем сим-карты, злоумышленник называет последние набранные и звонившие номера. Выдача дубликата сим-карты, как правило, стоит каких-то денег, поэтому на ваш телефон может поступить неизвестное вам пополнение счета, после чего номер вскоре будет заблокирован.
Затем мошенники переведут деньги с вашей карты на свои, либо рассчитаются за товар в интернете, подтвердив все операции через код, полученный в СМС.
Как уберечься : Если вы получите внезапное оповещение о пополнении счета вскоре после звонков на неизвестные номера или с неизвестных номеров – немедленно заблокируйте все свои пластиковые карты, привязанные к этому телефонному номеру, позвонив на горячие линии банков, номера которых указаны на самих картах. Затем, когда ваша сим-карта будет заблокирована – обратитесь к мобильному оператору для ее разблокировки и одновременной блокировки дубликата, полученного мошенником. А ко всем имеющимся пластиковым картам изготовьте дополнительные карты, оставив основные заблокированными, т.к. их данные уже стали известны мошенникам.
Способ 4 . Двойная транзакция. Еще один вид мошенничества с банковскими картами – двойное совершение операции. Вы, совершая оплату в торгово-сервисной сети, передаете карту оператору, он проводит ее через считывающее устройство, вы вводите пин-код (если требуется), и сотрудник сообщает, что произошла ошибка. Затем действия повторяются еще раз, и транзакция выполняется успешно. В результате через несколько дней вы обнаруживаете, что дважды.
Самое интересное, что такое мошенничество с пластиковыми картами может оказаться совсем не мошенничеством, а действительно сбоем в работе платежного терминала. Подобные ситуации возникают нередко, и от них фактически никто не застрахован. Но может быть совершено действительно умышленно, в надежде, что клиент не спохватится и заплатит двойную цену за товар или услугу.
Как уберечься : Подключите к своей карте СМС-оповещения о совершаемых операциях. Если транзакция будет совершена успешно – вы тут же получите об этом СМС, которое можете смело демонстрировать кассиру как гарантию того, что оплата уже произведена.
Способ 5 . Кража данных карты или пин-кода в банкомате. Тоже достаточно распространенный вид мошенничества с банковскими картами. Мошенники устанавливают на банкоматы специальные устройства, считывающие данные карты и/или запоминающие пин-код. Как вариант, злоумышленник может просто наблюдать за тем, какой пин-код вы вводите, непосредственно, либо, скажем, через камеру видеонаблюдения.
После того, как эти данные станут известны мошенникам, они изготовят дубликат вашей банковской карты и снимут с нее все деньги.
Как уберечься : Перед тем, как вставить карту в банкомат, убедитесь, что на картоприемнике нет каких-либо дополнительных устройств. Перед набором пин-кода убедитесь, что за вами никто не наблюдает, а на пин-клавиатуре тоже нет ничего подозрительного, например, якобы “защитной” пленки, на которой отпечатаются ваши пальцы при нажатии. Также обратите внимание, чтобы видеокамера на банкомате снимала ваше лицо, а не клавиатуру для ввода пин-кода.
Я рассмотрел наиболее распространенные виды мошенничества с банковскими картами. Будьте бдительны и не дайте себя обмануть: такой обман может стоить вам списания всех средств с карточного счета. Особенно обидно будет, если это : мошенники “вычистят” ваш кредитный лимит, а расплачиваться по нему придется вам.
Сайт поможет вам повысить свою финансовую грамотность и научит грамотно и эффективно использовать личные финансы. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и следите за обновлениями. До новых встреч!
Технологическая эволюция банковской системы в России, приведшая к повсеместному использованию банковских карт (БК), стала причиной появления ещё одного способа кражи денег - мошенничество с банковскими картами (иногда даже мошенники прикрываются ).
Мошенничество с банковскими картами - виды
В настоящее время можно выделить несколько видов мошенничества связанных с банковскими картами:
Скимминг - этот метод получил своё название от прибора под названием «скиммер». Он применяется преступником для считывания данных и информации, которая записана на магнитной ленте банковской карты. Мошенничество с использованием скиммера может быть осуществлено двумя способами.
В первом из них мошенником всегда является сотрудник развлекательного или торгового предприятия, где осуществляются расчёты за оказанные услуги при помощи карт для выплат. Используя доверие клиента, злоумышленник незаметно для потерпевшего считывает все данные и информацию с карты, при этом используя скиммер. Вся операция займёт у него несколько секунд и не вызовет у потерпевшего подозрений. После этого злоумышленником изготавливается дубликат карты для снятия денег со счёта. Чтобы не стать жертвой мошенничества, необходимо постоянно визуально контролировать свою карту для выплат, что не позволит преступнику скопировать информацию и данные с вашей БК. Только бдительность позволит вам обезопасить свои деньги.
Во втором способе мошенники будут использовать скиммер, представляющий собой накладку на щель для приёма карт в банкомате. Он изготавливается настолько искусно, что обычный человек, стоя у банкомата, вряд ли что-то заподозрит. Данные, записанные на магнитной ленте БК, считываются скиммером и в дальнейшем используется преступником для изготовления дубликата. Совместно со скиммером мошенники используют накладку на клавиатуру банкомата, либо устанавливают скрытую видеокамеру для фиксации вводимого клиентом ПИН-кода.
Будьте внимательны, если вас что-то смущает во внешнем виде банкомат, откажитесь от любых операций с вашей картой. Пользуйтесь знакомыми моделями банкоматов или банкоматами, расположенными в помещении банков. Это позволит избежать кражи денег с вашего счёта. Так же, что бы защитить свои деньги, никому не сообщайте ПИН-код своей БК, а при его введении на клавиатуре терминала, делайте это так, чтоб посторонний не смог его увидеть. Любая карта без ПИН-кода это всего лишь пластиковый мусор.
Фишинг - популярный вид мошенничества с БК при котором мошенники, путём обмана граждан, выманивают у них информацию о банковском счёте (номер счёта, ПИН-код карты и др.) Как правило, для этого, мошенники в личной беседе либо с использованием смс переписки, представляются сотрудниками банка и под разными предлогами попытаются заполучить данные о БК жертвы. Для снятия денег со счета, в данном виде мошенничества, преступник будет использовать такую услугу как «Мобильный банк», позволяющий обналичивать деньги без БК с использованием мобильного телефона или Интернета. Зная все данные о БК и номер мобильного телефона жертвы, мошенники от её имени, в любом из сервисных центров мобильной связи, восстановят якобы «утерянную» сим-карту и снимут все деньги со счёта.
Запомните! Сотрудник банка никогда не будет спрашивать по телефону, либо через другие средства связи, в том числе и Интернет, данные вашей БК. При необходимости банк пригласит своего клиента в офис, где в конфиденциальной беседе, уполномоченный на это сотрудник, уточнит всю необходимую информацию.
Существует и третий способ кражи денег, пока не получивший своего специфического названия. Для его осуществления используется накладка на щель выдачи денег из банкомата. Она также искусно маскируется под цвет и внешние детали терминала. Данная накладка снабжена специальной клеящей лентой, к которой приклеиваются все выдаваемые купюры. В то время, пока клиент банка пытается разобраться в произошедшем, считая, что произошла поломка или сбой в системе, преступник снимает накладку и забирает украденное.
Чтобы ваши деньги небыли украдены таким способом. Надо, не отходя от банкомата, обратиться в техническую службу вашего банка и дождаться приезда ремонтной бригады. Только специалист сможет помочь вам разобраться в произошедшем.
Мошенничество с банковскими картами на Авито.
Авито - это интернет сайт, который предоставляет услуги по размещению бесплатных рекламных объявлений о покупке или продаже различного вида имущества, а также объявлений по трудоустройству. Благодаря предоставлению бесплатных услуг по размещению объявлений, сайт Авито привлёк не только большое количество граждан, желающих купить или продать вещи, но и преступников, которые хотят обогатиться на доверчивых клиентах.
Мошенничество с БК на интернет-сайте Авито, основано на обмане продавцов. Для этого мошенники, под видом покупателя, звонят на телефон жертвы и договариваются с ней о покупке товара. При этом, под предлогам перечисления денег за товар на карту для выплат или кредитку, они пытаются узнать у жертвы все данные её БК. Получив всю необходимую информацию, мошенники снимут деньги с помощью услуги «Мобильный банк», как это было описано выше либо попытаются узнать секретный код, который банк направит на телефон потерпевшего. Как только преступник узнает секретный код, можно быть уверенным, что все деньги со счёта будут похищены. Чтобы избежать этого ни кому и никогда не сообщайте атрибуты вашей банковской карты и данные секретного кода.
Данный вид мошенничества получил широкое распространение не только на торговой интернет-площадке Авито, но также и на других интернет-сайтах предлагающих свои услуги по размещению объявлений о покупке или продажи личного имущества.
Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк
Мобильный банк – это общее название банковской услуги, позволяющей клиенту управлять своим счетом при помощи мобильных и удалённых устройств, таких как мобильный телефон, компьютер или других гаджетов, подключенных к глобальной сети Интернет. Суть этой услуги заключается в том, что банк при помощи смс-сообщения или через электронную почту клиента, направляет специальный код авторизации на устройство, которое клиент указал в договоре.
Данный код необходим для того, чтобы клиент мог подтвердить своё согласие на проведения той или иной банковской операции. Данный вид мошенничества основан на выманивании у потерпевшего информации о ПИН-коде БК и секретном коде, который приходит на номер мобильного телефона для подтверждения выполняемой банковской операции.
Выше уже были описаны способы мошенничества при помощи банковской услуги «Мобильный банк». Как при фишинге так и при мошенничестве на интернет-сайте Авито, преступник втирается в доверие к жертве, получает всю необходимую для него информацию о банковской карте и удалённо, с использованием мобильной связи или Интернета, обналичивает деньги в ближайшем банкомате или переводит на другой счёт. Что бы этого избежать никогда не сообщайте ПИН-код и секретный код посторонним людям.
СМС
Мошенничество с банковскими картами по смс, является одной из разновидностей фишинга, при котором преступники, под видом сотрудников банка, отправляют на телефон жертвы смс-сообщение в котором просят указать номер банковской карты и её ПИН-код. Получив необходимую информацию о БК жертвы, при помощи услуги «Мобильный банк», мошенники завладевают всеми деньгами, находящимися на банковском счёте. Будьте осторожны! Банк никогда не запросит у своего клиента через смс секретную информацию о его БК либо код авторизации.
Как вернуть украденные деньги
Что делать? В первую очередь, после выявления незаконного списания денег с банковского счёта, необходимо, не теряя времени, позвонить на горячую линию банка (Сбербанк России – бесплатный номер 8-800-555-55-50 ) и заблокировать все операции по счёту, это обезопасит оставшиеся там деньги. Согласно принятому в России закону «О национальной платёжной системе», любой банк на территории страны, обязан вернуть украденные со счета деньги, если они были украдены путём мошеннических действий, и клиент обратился с заявлением в банк в течение суток.
Данный закон был призван стимулировать банки России на повышения уровня безопасности вкладов. Но на деле банковские работники неохотно идут на это. Поэтому будьте настойчивыми и не идите на уловки банков, главное помните, что после того как деньги украли, у вас есть только сутки на подачу заявления.
Чтобы заставить банк в России вернуть деньги, украденные в результате мошенничества, надо будет приложить немало усилий и времени. Если бак не будет идти к вам на встречу, то всегда можно обратиться в суд. Но в этом случае необходимо будет заручиться помощью грамотного юриста.
Куда обращаться? Если в течение суток клиент банка не успел обратиться с заявлением, то единственный способ вернуть деньги — это обратиться в правоохранительные органы. Только после привлечения преступника к ответственности появится шанс на возвращение похищенного. Проще сделать всё, что бы ни допустить мошенничество с банковскими картами, чем потом пытаться вернуть украденные преступниками деньги.
Статья УК РФ за мошенничество с банковскими картами – наказание
К уголовной ответственности по статье 159.3 УК РФ за совершение мошенничества с банковскими картами может быть привлечено вменяемое лицо, которому на момент совершения исполнилось 16 лет.
В зависимости от отягчающих обстоятельств статья 159.3 УК РФ предусматривает разные виды наказания.
- Часть 1 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, обязательных работ до 360 часов, исправительными работами до 1 года, ограничением свободы до2-ух лет либо арестом до 4-х месяцев.
- Часть 2 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, обязательных работ, исправительных работ до 2-х лет, принудительных работ до 5-и лет либо лишением свободы до 4-х лет.
- Часть 3 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, принудительных работ до 5-и лет, лишения свободы до 5-и лет.
- Часть 4 статьи 159.3 УК предусматривает наказание в виде лишения свободы до 10-и лет со штрафом либо без такового.
Прежде чем познакомить вас с различными видами современного мошенничества с пластиковыми картами, хотелось бы пару слов сказать о том, как это происходит и почему всё это возможно? Всего есть два варианта преступных действий, которые приводят к краже денег на наших карточных счетах.
- Без нашего участия , когда данные о наших карточках (их реквизиты) в массовом порядке крадутся с серверов банков, интернет-магазинов, онлайн-сервисов и т.д. Редко это делается хакерами-одиночками, как правило, к этому имеют отношение организованные преступные группировки (ОПГ) или киберпреступники. Карточные реквизиты потом продаются на «чёрных рынках» в интернете, а деньги обналичивают («отмывают») за счёт, например, заливов на карту (про это мы расскажем далее).
- С нашей, так сказать, непосредственной «помощью» . Инициаторы здесь мошенники-одиночки. Обычно они применяют весьма действенные методы социальной инженерии (метод управления действиями человека, основанный на использовании слабостей человеческого фактора), т.е. за счёт различных хитростей или уловок воздействуют на «слабые» места в психике человека. Здесь не нужно что-то взламывать (применять технические средства), так как грамотно обработанный человек отдаст нужную преступнику информацию сам, да ещё и спасибо за это скажет.
Почему люди попадают на такие уловки? Это обусловлено катастрофически низким уровнем финансовой грамотности (но, слава богу, ей стали заниматься на государственном уровне), игнорированием правил безопасного использования банковских карточек при оплате по ним в обычных магазинах, в интернете, или при снятии с них средств в банкоматах и т.д. и т.п. Мы в основной массе, весьма безответственно относимся к такому современному банковскому продукту, как пластиковая карточка, и сами же попадаемся на этом.
Если кто-то узнал (похитил) данные с вашей карточки, или у вашего банка возникает подозрение в таких действиях, то карта считается скомпрометированной, и банк её вполне может заблокировать. Переживать в этом случае не стоит, так как, таким образом, банк пытается защитить ваши же деньги, хотя иногда он слишком в этом переусердствует.
Как ещё банки и государство, в лице главного финансового регулятора – Центрального банка РФ, заботятся о нашей безопасности. Например, выпускаются различные брошюры и статьи, пропагандирующие «правильное» использование карточных продуктов. А одна из действенных мер была предпринята ЦБ в 2015 году, когда всем банкам был запрещён выпуск карт без чипа, только с магнитной полосой. Как известно, последние сильно проигрывают в безопасности чиповым карточкам, позволяя злоумышленникам считывать с магнитной полосы информацию (скимминг), и использовать её для воровства средств со счёта. Сбербанк, к примеру, уже с 2013 года выпускает только чипованые карты, что сильно усложняет интернет-воришкам жизнь.
Есть ещё великолепное предложение от банков совместно с международными платёжными системами Visa и MasterCard – это технология бесконтактной оплаты PayWave/PayPass. Карты, оснащенные такой технологией, позволяют оплачивать товары и услуги без ввода пин-кода (до 1000 рублей) и контакта карточки с терминалом оплаты, что значительно безопаснее обычного пластика. Уже многие банки предлагают такие карточки – обратите на них внимание. Будущее, вообще, за подобными бесконтактными технологиями, уже сейчас можно оплачивать покупки таким образом со смартфонов со встроенными NFC-чипами (по аналогии с картой).
Способы (виды) мошенничества с банковскими картами
1.Кража банковских карт
Всегда находились мошенники, которые воровали и будут воровать ценные вещи таким банальным способом. У вас утащили кошелёк, а в нём несколько ваших карт, в том числе кредитных. Хорошо если все карты с чипом, тогда преступнику потребуется узнать пин-код (надеемся, что он у вас не написан на самой карте или на бумажке, которая заботливо вложена в кошелёк), без которого в магазине не оплатишь товар, и деньги в банкомате не снимешь. Но если там будет карта старого образца (с магнитной полосой), то ничего уже не поделаешь, её можно обналичить в магазине, купив любой товар.
Кстати, если карта поддерживает технологию моментальных платежей PayPass или PayWave, то покупку стоимостью до 1 тысячи можно сделать без проблем (выше 1 тысячи – только с введением пин-кода). Но всё-таки карта – это не деньги, а всего лишь кусок пластика, который является «ключом» к вашим деньгам, и её можно оперативно заблокировать.
К этому способу можно отнести и кражу данных с банковских карт с серверов банков, магазинов и т.д., о которых мы уже говорили, но, к сожалению, от нас тут уже ничего не зависит . Единственный способ противодействия этому – страхование рисков кражи карты и её данных (рисков её компрометации).
Технические уловки
Мошенники напридумывали множество уловок, которые основаны на использовании различных технических примочек: простейших и весьма сложных, но довольно действенных.
1.Скимминг
Классический способ обмана, постепенно уходящий в прошлое с приходом карт с чипом, но тем не менее ещё актуальный.
Злоумышленники используют для кражи данных специальные устройства – скиммеры, которые незаметно крепятся к картоприёмнику банкомата и копируют данные с магнитной полосы карточки, когда карта вставляется в слот картоприёмника. Банкомат с прилепленным скиммером неспециалисту трудно отличить от оригинального оборудования – тот же рельеф и цвет.
В арсенал мошенников входит накладная клавиатура или миниатюрная камера, необходимые для того, чтобы считать/подглядеть вводимый пин-код. Скопированные данные «заливаются» на карту-болванку, с которой с помощью подсмотренного пин-кода снимается с карты любая сумма (в рамках доступных лимитов, конечно).
Шимминг – технически усовершенствованная разновидность скимминга. В этом случае тончайшую гибкую плату («шим»), вставляют в картоприемник с помощью специальной карты-носителя. Тонкий «шим» размером с человеческий волос подсоединяется к контактам, считывающим данные с магнитной полосы карты. После удаления карты-носителя мошенническое устройство остаётся в банкомате и начинает свою «работу» по считыванию данных с карточек, вставляемых в картоприёмник банкомата. Дальнейшие действия у преступников такие же, как и в случае с классическим шиммингом.
2.Скимминг в магазинах и ресторанах
Этот вид мошенничества является вариантом предыдущего, только разница в том, что продавец или официант прокатывает вашу карту по специальному миниатюрному ручному скиммеру. Пин код или другие реквизиты карточки легко фиксируются на видеокамеру, после чего также делается клон вашей карты и с неё снимаются деньги.
3.Повторное (двойное) списание с карты
Не так часто, но всё же такое случается, когда за покупку, сделанную вами с помощью карты, вы платите дважды. Хорошо, если у вас подключена услуга смс-информирования (это не так дорого, но чрезвычайно полезно и информативно), и своевременно об этом узнали и стали предпринимать соответствующие меры. В противном случае вы просто подарите магазину свои деньги (они у вас лишние?).
Такая проблема может возникнуть из-за технической неполадки на стороне магазина (проблема с терминалом или человеческий фактор – ошибка продавца), банка-эквайера, обслуживающего магазин, или платёжной системы (ошибка в процессинговом центре). Это может быть и умышленное действие продавца , хотя ему вряд ли что-то от этого перепадёт, платежи-то безналичные. Скорее всего, это случайные действия по неопытности или невнимательности, тот самый человеческий фактор.
4.Снифферинг (вынюхивание и перехват данных)
Мошенники практикуют перехват данных в людных местах (в ресторанах, в кафе, на вокзалах, и т.д.) с помощью анализатора проходящего трафика сети (сниффера, от английского слова to sniff – «нюхать») – специальной компьютерной программы для перехвата пакетных данных, их декодирования и анализа.
Бесплатная и общедоступная сеть вайфай – как раз то место, где можно стать жертвой злоумышленника . Мошенники могут перехватить любые ваши данные, в том числе пароли от платёжных аккаунтов и платёжные реквизиты вашей карточки, если вы вдруг решили расплатиться с её помощью в интернет-магазине, а соединение не было должным образом защищено.
5.Скотч-метод для банкомата
Дешево, но эффективно.
Человек подходит к банкомату, желая снять деньги со своей карточки, вставляет карту в картоприёмник и набирает на клавиатуре пин-код. Со стороны диспенсера (устройства для выдач денег) слышится характерный шелест, но денег почему-то не видно. Человек «списывает» это на неисправность банкомата, пожимает плечами, вынимает свою карту и идёт к другому банкомату.
Что в итоге? Деньги действительно снялись с карточки и даже банкомат их выдал, но они в реальности приклеились к двухстороннему скотчу, прилепленному в диспенсере мошенником, который и вынет деньги за вас. Если у вас случилось что-то подобное, и к тому же банкомат выдал вам чек, то не спешите уходить от него.
6.Ливанская петля
Такой же простейший метод, как и предыдущий, но только в этом случае захватывается карта, а не деньги. Злоумышленник заранее помещает в картридер банкомата так называемую «ливанскую петлю», ловушку из фотопленки в виде кармана или конверта.
Когда человек вставляет карту в банкомат, то в реальности он вставляет ее в заранее подготовленный «конверт» из пленки, в котором она застревает. Мошенник же после того как человек в недоумении покидает банкомат, вынимает конверт вместе с картой.
7.Банкомат-фантом
Не такой популярный способ мошенничества с картами из-за своей «масштабности» и дороговизны. Вместо настоящего банкомата мошенники могут соорудить пластиковый каркас со встроенным в него скиммером.
Со вставленной карты в картоприёмник может считаться вся необходимая информация для её последующего обналичивания (смотри про скимминг) и заодно злоумышленники узнают ваш пин-код, набранный на «псевдо-клавиатуре». Как вариант, банкомат может вообще заглотить и не отдать карту. Подробности о фантомном банкомате читайте тут, там же советы, как не попасть на такой развод.
8.Хищение данных с помощью вирусов (троянских программ)
Весьма опасный вид технически-совершенного мошенничества, когда смартфон или компьютер «заражается» вирусной программой, например, троянцем. Это настолько умный «цифровой вредитель», что может не только испортить данные на вашем компьютере или «утащить» ценную информацию, но и действовать от имени хозяина телефона (то ли ещё будет!).
Например, вы установили на свой андроид некую бесплатную программу с GooglePlay, а вместе с ней к вам на смартфон проник вирус . Номер вашего телефона привязан к карте, т.е. на ваш телефон подключена услуга мобильный банк. Так вот, установленный невзначай вами троянец, может с помощью команд смс-банкинга узнать ваш баланс, отправить смс-команду на перевод с вашей карты на другую, и самостоятельно ответить смс-кой на сообщение о подтверждении операции. Причём владелец смартфона никаких признаков активности может и не увидеть, вирус просто скроет их от него, или увидит, но будет поздно.
- На такое мошенничество попадались многие клиенты Сбербанка (и не только его), радует, что максимальный суточный лимит перевода через сбербанковский мобильный банк составляет 8 тысяч рублей, а то бы вирус поснимал все сбережения.
Как вариант, вирус может перекинуть деньги с вашего карточного счёта на счёт некого сотового номера, а потом мошенники этот счёт обналичат. Как обезопасить себя от таких проблем, изучайте материал по вышеприведённой ссылке.
9.Создание дубликата сим-карты
Знать номер вашей карты, чтобы увести с неё деньги, недостаточно, обычно любая операция сопровождается дополнительной идентификацией владельца карты (3-D Secure), когда банк высылает одноразовый пароль на привязанный к карте номер телефона, а держатель карты должен этот пароль подтвердить, введя его в соответствующую форму.
Таким образом, любая операция по карте (в интернете или через мобильный банк) невозможна без доступа к привязанному к ней телефону.
Что делают злоумышленники? Они идут в салон сотовой связи и делают дубликат сим-карты. Просто так, без паспорта владельца симки, дубликат сделать нельзя, поэтому имеет место преступный сговор мошенников и продавцов салона сотовой связи. После создания дубликата доступ к «атакуемой» карте блокируется.
Для воровства денег с карты посредством команд мобильного банка даже номера карты знать необязательно, посмотрите, например, с помощью каких команд можно оплатить сотовую связь с карточек Сбербанка. А если преступник уже знает реквизиты карточки (к примеру, он их подглядел), то сделав дубликат, он может перевести через интернет-банк крупную сумму средств на свои счета и ищи ветра в поле. Не забываем, что с помощью вашего сотового злоумышленник сможет получить доступ к почтовым аккаунтам, а они одновременно являются и платёжным, например, кошелёк Яндекс.Деньги привязан к Яндекс.Почте.
Это весьма коварное мошенничество, поэтому лучше придерживаться определённых рекомендаций чтобы на него не попасться, по той же ссылке более подробное описание мошенничество.
Методы воздействия на психику и человеческий фактор (социальная инженерия)
Основной защитой от приведённых ниже способов мошенничества с картами являются знания (в том числе финансовая грамотность), личный опыт и опыт других людей, попавших на подобные разводы. Нам в помощь многочисленные случаи обмана, которые описаны в огромном количестве отзывов в интернете, а также немало статей, раскрывающих уловки мелких бандитов. Лучше, если мы будем учиться не на своём, а на чужом, пусть горьком, опыте.
1.СМС-мошенничество
Типичный пример смс-мошенничества – это получение смс-сообщения от якобы номера банка о блокировке средств на вашей карточке из-за попытки несанкционированного доступа к ним, с рекомендацией позвонить на номер, приведённый в этом сообщении.
По телефону вам сообщат, что для разблокировки денег на счёте карточки необходимо передать её реквизиты: номер карты, ФИО, срок действия и секретный код из трёх цифр на обратной стороне пластика (CVV/CVC).
Таким образом, незадачливый держатель карточки, чтобы спасти свои деньги, передаёт все важные данные – ему не дают времени на раздумывание и анализ ситуации, в чём и заключается расчёт хитрых злоумышленников.
Более того, мошенники ещё и попросят продиктовать им пароль, который пришёл на сотовый телефон жертвы (а это и есть тот самый одноразовый пароль, которым им надо подтвердить операцию перевода денег с атакуемой карты). Если человек не слепой, то в пришедшей смс-ке он увидит фразу о недопустимости передаче одноразового пароля постороннему лицу. Но он это прочитает уже потом, когда поймёт, что с его карточного счёта увели приличную сумму (хорошо, если не всю).
Обычно после подобных случаев люди начинают соображать, что к чему, но бывает, что и повторно попадаются на такой же развод.
2.Фишинг
Весьма распространённый вид мошенничества, когда, например, пользователю интернета «подсовывают» псевдосайт его интернет-банка, сильно похожий на оригинал , на котором всякими способами будут пытаться выудить (выловить) его карточные данные. Отсюда и название этого способа мошенничества, в переводе с англ. «fishing» – это рыбалка.
В виде насадки используются те же методы социальной инженерии, как и в предыдущем способе, главное, чтобы человек перешёл на подставной сайт и поверил, что он находится на оригинальном ресурсе. Ссылку на такие подставные сайты может содержать, к примеру, электронное письмо от мошенника, выполненное в типовой банковской форме (расцветка, логотип и пр.), а текст будет стимулировать по ней перейти, пугая возможными проблемами с деньгами на ваших карточных счетах.
При этом названия таких сайтов внешне похожи, но всё же незначительно отличаются. Найдите, например, отличия оригинального названия сайта sberbank.ru от псевдосайта sbepbank.ru. Как видите, различия заметить не так просто «неопытному» глазу.
3.Залив на карту
Известный метод «отмывания» (обналичивания) грязных денег, украденных с банковских счетов, основан на схеме перевода (залива) на карту человека («дропа» – по мошеннической терминологии), согласившегося за приличное вознаграждение снять зачисленные ему деньги и отдать их определённому лицу. Купившись на такие предложения, человек рискует дважды.
- Во-первых, он нарушает законодательство, и если его поймают, а это соответствующим органам труда особого не составит, то можно получить реальный срок до 7 лет.
- Во-вторых, он рискует попасть на псевдозаливщика, который обманным путём выманит у жертвы аванс, и скроется с полученными деньгами. В основном объявления о заливе на карту дают как раз псевдозаливщики, а настоящие представители этого незаконного бизнеса молчат как рыба, и работают только с проверенными людьми. Именно поэтому так часто люди попадаются в надежде прилично заработать, предоставляя свою карту для залива и закрыть свои финансовые дыры, но в реальности они лишаются своих последних денег.
4.Покупатели-мошенники и продавцы-мошенники на досках объявлений (в том числе на Авито)
Обманщики-продавцы действуют совсем просто – просят перечислить аванс на их карту, и на этом контакт с продавцом заканчивается. Он бесследно испаряется. Имейте в виду, что переведённые вами деньги вернуть через банк будет уже невозможно, так как вы их перевели по собственному желанию.
А вот покупатель-мошенник уже более «хитрый зверь» . Такие люди предлагают перевести аванс за товар и выпрашивают у ничего не подозревающей жертвы все реквизиты карты (хотя для перевода достаточно только её номера). Более того, у них хватает наглости позвонить ещё раз и спросить одноразовый пароль, который приходит на телефон жертвы, что говорит о том, что мошенники уже на полпути к своей цели – воровству денег с карточного счёта.
Хочу рассказать Вам о схеме мошенничества с помощью интернет-банкинга по картам Сбербанка и предостеречь Вас от махинаций аферистов. Итак, схема мошенничества с банковскими картами выглядит следующим образом.
Мошенники узнают Ваш номер телефона, например, через сайты объявлений. Такие как «Авито» или «Из рук в руки», на котором Вы разместили объявление о продаже. Звонят Вам, представляются по имени (допусти мошенник назвал себя Кириллом) и говорят, что увидели Ваше объявление и хотят приобрести у Вас товар.
Чтобы окончательно сбить с толку, Кирилл рассказывает целую легенду о том, что он военнослужащий (у обычных людей о них складывается хорошее впечатлений) и сейчас находится в другом городе. Но очень хочет приобрести Ваш товар. И чтобы Вы не продали его никому другому готов расплатиться с Вами безналичным расчётом . Но при этом он спрашивает, есть ли у Вас карта Сбербанка .
Самое интересное, что никакая другая банковская карта его не устраивает. Только Сбербанк. Допустим, карта у Вас есть. Вы называете ему номер карты, чтобы он перечислил на неё деньги. Но мошенник утверждает, что так дело не пойдёт. Вдруг он Вам переведёт деньги, а вы его кинете, когда он приедет. Поэтому он просит Вас произвести безналичный перевод у банкомата Сбербанка . Чтобы на Вас смотрела камера и в случае чего он бы смог вас найти (если вы задумаете его кинуть).
Вроде бы всё логично, ничего не смущает. Когда вы подходите к банкомату, Вам нужно воспользоваться интернет-банкингом. Честно говоря, я никогда не пользовалась услугами Сбербанка и тем более не знаю, что такое интернет-банкинг. Но с рассказа обманутой знакомой, вся дальнейшая махинация происходит в считанные минуты.
Вам звонит Кирилл и говорит, что нужно сделать: вставить карточку, ввести пин-код, зарегистрироваться в интернет-банкинге (Сбербанк Онлайн). Ввести номер телефона (при этом мошенник называет свой номер) и указать сумму. После этого банкомат Вам выдаёт чек с паролем. Он просит Вас его назвать. И если Вы только его назовёте… Всё! Все ваши деньги с карты будут сняты – с зарплатной, с кредитной. Все!
Всё дело в том, что этот самый интернет-банкинг был придуман Сбербанком, чтобы облегчить Вам жизнь. Вот сидите Вы дома, под рукой есть сотовый телефон и интернет. Зачем идти по морозу на улицу, стоять в очереди, чтобы оплатить комуналку? Можно воспользоваться интернет-банкингом. Или вот так онлайн осуществить перевод другу. Но на деле эта услуга оказалась отличной новой почвой для заработка мошенникам.
Когда Ваши деньги будут сняты со всех счетов, Вы позвоните Кириллу. Он даже телефон не отключает, а в открытую говорит, что он – мошенник-аферист. И вас кинули. Искать пропавшие деньги бесполезно. Вы же сами добровольно сказали ему пароль, с помощью которого он смог подключить на свой номер мобильный банк. Вам никто к горлу нож не подставлял. А система безопасности банка, которая должна по сути заниматься такими случаями. Не будет браться за Ваше дело, так как сумма там по банковским меркам скорее всего будет маленькой.
По статистике, ежемесячно мошенники придумывают несколько новых способов хищения денег с банковских карт. Расчет на то, что пока население опомнится и станет обращаться в правоохранительные органы, которые обязаны провести проверку в течение 3-10 дней, за это время можно украсть миллионы. Как уберечь себя от мошенничества, что необходимо знать и каких правил придерживаться, чтобы не стать жертвой мошенников?
Мошенничество с использованием банкоматов
Этот вид хищения стал реже применяться преступниками, поскольку системы защиты банкоматов совершенствуются, как и скрытые видеокамеры, которых обычно несколько в пунктах банковского обслуживания. Злоумышленники понимают, что могут не заметить одну из камер и быть задержанными. И все же случаи хищения денег, находящихся на карте, прямо из банкомата продолжают встречаться:
Скимминг
Один из видов мошенничества, когда на банкомат крепится специальное электронное устройство, позволяющее считывать с магнитных полос карт всю необходимую информацию для дальнейшего снятия денег: данные владельца, номер счета. Одновременно для получения ПИН-кода на наборную панель банкомата устанавливают накладную клавиатуру или рядом с этой панелью незаметную микро-камеру. Иногда скиммер устанавливают в псевдо-банкомате. Это конструкция, имитирующая банкомат, не имеющая никакого оборудования внутри, кроме скиммера. Естественно, никаких операций по платежам, снятию или внесению наличных в таком банкомате человек осуществить не может. Но если такая попытка была, этого достаточно для хищения: преступники узнают пинкод, номер карты, ФИО владельца счета.
Ливанская петля
Так называют способ изъятия карты, помещенной в банкомат владельцем. Ничего не подозревающий потерпевший, карта которого «застряла» в банкомате, начинает нервничать. Рядом стоящий человек сочувствует и рассказывает, что буквально вчера этот банкомат «съел» и его карту, советует ввести ПИН-код и определенную комбинацию – так, мол, мне подсказали вчера сотрудники банка, которым он дозвонился. Когда этот «действенный» способ не помог, сочувствующий советует быстро ехать в банк и блокировать карту, а сам в это время спокойно достает карту и снимает деньги, так как код он хорошо запомнил. Все дело в том, что карта застревает из-за специально созданной мошенниками вставки в картоприемнике, разработанной таким образом, чтобы можно было извлечь карту обратно.
Использование скотча
Это самый простой «банкоматного» мошенничества. Кармашек, который предназначен для помещение денег для выдачи клиенту, просто заклеивается скотчем. Пока потерпевший идет выяснять, почему деньги не «выпали» из банкомата, преступники отклеивают скотч и забирают их
Шимминг
Помещение в банкомат микро-устройства, заметного только под микроскопом. Приспособление также считывает данные карты, но пинкод нужно будет добыть отдельно.
Как уберечься от мошенничества через банкомат?
- Старайтесь не пользоваться банкоматами, которые стоят на улице, а также банкоматами-окнами, открытыми даже в ночное время. Лучше снять деньги днем и в отделении банка. Мошенники опасаются крепить свои механизмы на стационарные банкоматы в пунктах обслуживания клиентов из-за службы безопасности;
- Подходя к банкомату, обращайте внимание на такие вещи, как:
- сомнительные конструкции
- двойная клавиатура
- присутствие подозрительных лиц непосредственно рядом с банкоматом;
- Если карта вами вставлена, а операция прервана и деньги при этом списаны, но не получены, – словом, при любых нестандартных ситуациях позвоните по номеру, о котором вы заранее узнали в банке (старайтесь не звонить по телефону, который указан в наклейке на банкомате – ее могли сделать мошенники)
- Совсем недавно мошенники научились ловко опустошать банкоматы с помощью нового способа, суть которого в следующем (см. новость - ). Преступники просверливают небольшое отверстие в панели, которая прикрывает электронное оборудование банкомата, после чего через USB со своего компьютера посылают команды о снятии наличных с покупюрным набором, например - «снять 100 купюр по 1000 рублей». Такой способ хищения стал возможным ввиду несовершенства защитной системы банкоматов и их устаревшего программного обеспечения.
Мошенничество при оплате товаров он-лайн
Интернет-магазины приветствуют предоплату за товар, который приобретается, обещая бесплатную доставку, скидку на последующие покупки и т.д. (см. ). При этом практически каждый сайт содержит пояснения о том, что перевод денежных средств с банковской карты хорошо защищен зашифрованным протоколом с высокой степенью защиты.
Вместе с тем, оплата в интернете с помощью карты всегда уязвима, так как любую защиту в момент оплаты можно взломать. Специально обученные мошенники с легкостью могут воспользоваться в дальнейшем вашими данными, которые вводятся при оплате: ФИО держателя карты, срок действия, трехзначный код с оборота. Особенно «талантливым» под силу украсть деньги прямо в момент оплаты (за 1-2 секунды).
Как выбирать интернет-магазины
- Проверять интернет-магазин - покупать через интернет только у проверенных магазинов известных марок. Как правило, на мошеннических сайтах - однодневках цены очень привлекательные, гораздо ниже, чем у конкурентов. Обращайте внимание на наличие или отсутствие отзывов, информации в интернете о данном сайте (проверить возраст сайта по дате регистрации домена, если сайт молодой, то высок риск).
- С сотрудниками магазина - никому не сообщать пинкода, не обсуждать с продавцами интернет-магазина данные своей карты, не называть ее номер.
- Отказаться от покупки - если на странице оплаты просят ввести пин-код.
- Не сообщать никому свое намерение совершить дорогостоящую покупку .
Мошенничество по телефону и смс
Наиболее простым видом мошенничества по телефону является ситуация, когда держателя карты просят назвать пин-код. Благодаря многочисленным объявлениям Центрального банка России об усилении бдительности клиентов, которых просят ни в коем случае не сообщать свой пин-код ни при каких обстоятельствах, все меньше людей становятся потерпевшими именно по такой схеме.
Но есть новые виды мошенничества по телефону, более изощренные и пока еще не всем знакомые:
Вариант 1
- На телефон потерпевшего поступает СМС с номера 900 (всем известно, что это официальный номер Сбербанка), где неизвестный просит перевести ему определенную сумму.
- Во второй части сообщения доводится до сведения, что для подтверждения этого перевода нужно ответить на СМС сообщением любого содержания.
- Также сообщается, что в случае отсутствия ответа операция будет автоматически подтверждена через 10 минут.
- Пока держатель карты раздумывает, что ему предпринять, на сотовый телефон звонят с официального номера Сбербанка и сообщают, что только что банковской службой безопасности была предотвращена попытка кражи денег со счета.
После этот «сотрудник банка» (он же мошенник) просит потерпевшего следовать инструкции, ответив на смс фразой «отмена операции». Конечно, в такой ситуации редкий владелец карты проигнорирует руководство к действию, навязанное ему «сотрудником службы безопасности». В итоге любое отправленное сообщение потерпевшего приводит к подтверждению операции по переводу денег со счета жертвы на счет мошенников.
Вариант 2
В последнее время у злоумышленников популярно мошенничество с картами через сайт «Авито». Когда мы даем объявление на таких площадках бесплатных объявлений, то, конечно, указываем номер телефона, в большинстве случаев именно тот, который привязан к карте. Мошенники специально выискивают те объявления, которые «висят» уже очень давно, что означает неликвидность товара или завышенную цену, а также товар, указывающий на то, что велика вероятность, что его продают пожилые люди, плохо разбирающиеся в современной финансовой сфере и коммуникационных средствах.
Расчет на то, что продавец обрадуется звонку покупателя, который желает сразу купить предмет, не торгуясь. Как правило, звонок происходит вечером и "покупатель" как будто бы торопится. При этом продавцу предлагается сообщить номер карты, чтобы перевести предоплату, мол, своеобразный задаток, чтобы подтвердить намерение покупки. Держатель карты, рассуждая, что ничего опасного в сообщении номера карты нет (не пин-код ведь называет), диктует его. Мошенникам, действующим по такой схеме, этого достаточно – имея телефон, привязанный к карте и номер карты, для них не составляет труда взломать систему обмена сообщениями по каналу связи с банком и отправить комбинацию от имени клиента о переводе денег на свой счет.
Вариант 3
На телефон клиенту приходит СМС такого содержания: «ваша карта заблокирована, за справками обращаться по такому-то номеру». Ситуация, созданная мошенниками, может быть настолько правдоподобна, что при осуществлении звонка будет воспроизведена музыка ожидания и знакомая фраза «ваш звонок очень важен для нас», «к сожалению, все операторы заняты». Пока клиент ждет ответа, со счета телефона снимают деньги.
Чтобы предотвратить мошенничество с банковских карт посредством телефонной связи, нужно:
- Стараться не сообщать номер телефона, привязанный к личному кабинету интернет-банка или карте в случаях, когда заполняется заявка на кредит, составляется объявление на известных сайтах сделок, регистрируется новый покупатель в он-лайн магазинах. Лучше сообщить другой номер, посредством которого невозможно получить доступ к банковскому счету;
- При поступлении звонков от имени сотрудников банка следует записать разговор с ним, в ходе общения поинтересоваться, в каком отделении он работает, его должность и ФИО – вполне вероятно, что после такого расспроса мошенник сбросит звонок;
- Не реагировать ни на какие рекомендации даже от знакомого номера банка (например, 900), лучше дойти непосредственно до отделения и, в случае необходимости, там заявить о блокировке. Не звонить по указанным в поступившей информации номерам и не писать никаких ответных СМС.
Мошенничество с участием банковских служащих или под их видом
Иногда в схемах мошенничества с картами участвуют служащие банка. Эти преступления особенно трудно доказать, поскольку цепочка участников может быть довольно длинной. Также сотрудники банка как никто знают нюансы ведения счетов и доступа к ним, так что уличить таких мошенников можно, только если криминальная схема дала сбой. Вот примеры мошенничества с участием работников банка:
- Звонок в Колл центр - при совершении перевода на крупную сумму (обычно превышающую 100 000 рублей) через личный кабинет всегда требуется подтверждение через Колл-центр. Мошенники это знают и через своих подельников-сотрудников банка могут отслеживать такие операции, подключаясь через канал связи. В итоге ничего не подозревающий клиент сообщает все данные своего счета по телефону, ему подтверждают операцию со словами «денежные средства будут зачислены в течение суток». При этом деньги уходят на счет мошенников, тогда как клиент узнает о хищении лишь спустя сутки, что позволяет преступниками скрыть следы.
- Нечистые на руку сотрудники банка часто сообщают сведения о клиентах , хранящих на счетах крупные суммы. Зная данные о номере счета, телефоне и кодовом слове, которое формируется при выдаче карты, мошенникам не составляет труда применить практически любой способ хищения денег.
Куда обращаться, если похитили деньги с карты
Если совершено мошенничество с вашей банковской картой, незамедлительно пишите заявление в полицию. При этом можно сразу приобщить к заявлению копию выписки по счету, полученную заранее в банке, где будет видно движение денежных средств по счету. Также можно предоставить детализацию телефонных звонков и смс, если хищение денежных средств произошло путем телефонной связи. Это сэкономит драгоценное время и поможет быстрее задержать мошенников.
Большинство россиян, кто пострадал от мошенничества с картами банков, не обращаются в полицию, поскольку уверенны, что это бесполезно. Даже если сумма потери не значительная, обязательно нужно написать заявление, т.к. при наличии нескольких обращений проверка органами будет произведена более тщательно, а подробности могут оказать огромную помощь в пресечении новых преступлений.
Начальнику отдела полиции №__
города _____(указать)
Петрова Н.Н., проживающего по адресу: г.___________(указать)
ул. ___________, д.№___, кв.___(указать)
тел. __________(указать)
ЗАЯВЛЕНИЕ
Прошу привлечь к уголовной ответственности неизвестных мне лиц, которые похитили денежные средства в размере 23000 рублей с моей банковской карты Сбербанка.
При попытки обналичивания денежных средств через банкомат Сбербанка, расположенный по адресу г.______, ул.____, возле нома №_______, в 11 час 05 минут 22.04.2016 мою карту задержал картоприемник банкомата. Я направился в ближайшее отделение Сбербанка, расположенное по ул. _____, д. ______, чтобы обратиться за помощью к банковским служащим.
Во время следования к отделению мне на мой сотовый телефон №_________ (указать) пришло смс-сообщение о снятии денежных средств в размере 23000 рублей с моего счета. В отделении я написал заявление о том, что с карты пропали деньги и о том, чтобы мою карту заблокировали.
Впоследствии сотрудники банка Иванова Л.Ф. и Березин Р.О. сообщили мне, что в банкомате моей карты обнаружено не было.
Причиненный ущерб для меня является значительным, поскольку я пенсионер.
Об уголовной ответственности за заведомо ложный донос по ст. 306 УК РФ я предупрежден.
Приложение:
- справка о движении денежных средств по счету;
- копия договора на открытие счета на имя Петрова Н.Н.;
- распечатка звонков с телефона №_________, который зарегистрирован на абонента Петров Н.Н.
Число, подпись.
Подробнее о том, как писать заявление по факту мошенничества в полицию и прокуратуру, какие документы приложить, что делать, если заявление не принимают читайте .
Доказательства мошенничества
Чтобы привлечь к ответственности по статье 159 УК РФ (мошенничество), доказательства должны быть вескими, подтверждающими наличие обмана как способа хищения денег. Изощренность мошенников иногда поражает даже опытных полицейских, но все же ни одно из преступлений не бывает идеальным. Конкретный ответ на вопрос как доказать мошенничество зависит от каждой ситуации в отдельности. Примеры раскрытых схем хищения денег с банковских карт:
Пример 1
Владельцу карты пришло сообщение на телефон, привязанный к счету, о блокировке карты. Мошенники рассчитывали на то, что клиент будет звонить по номеру, указанному в сообщении. Вопреки ожиданиям, клиент банка сразу же обратился в центральное отделение полиции города. Во время написания заявления мошенники ему позвонили сами, якобы сообщить рекомендации по разблокировке карты. В течение разговора полицейские, с помощью специальной системы распознавания локализации звонившего, установили координаты мошенников. Одновременно в этим потенциальный потерпевший записывал разговор на диктофон.
Выехавшая на адрес следственно-оперативная группа задержала двоих мошенников – ими оказалась молодая девушка и парень, голос которого позже идентифицировали по записи. Оказалось, что на счету мошенников сотни случаев хищения денег с карт, которые удалось доказать благодаря информации, хранящейся в их ноутбуке. Оба преступника оказались за решеткой на длительный срок.
Пример 2
Особенно трудно доказуемо мошенничество, когда злоумышленники находятся за пределами региона. Полицейские просто не успевают вычислить похитителей, поскольку времени для смены локализации, ip-адреса у них более чем достаточно. Но есть дела, по которым все же вина таких преступников подтверждается.
Так, при переводе денег с чужой карты на свои счета сотрудниками правоохранительных органов было установлено, что счет зачисления и оператор сети, с которого звонили потерпевшему, зарегистрированы в далеком городе Ханты-Мансийске – именно там обналичивались похищенные деньги через банкомат. Установив, что в Ханты-Мансийске всего два пункта самообслуживания от того банка, в котором обслуживался счет, полицейские отследили через камеру видеонаблюдения тех, кто за определенный период снимал деньги. Мошенникам было предъявлено обвинение в нескольких эпизодах.
Пример 3
Схема хищения денег с банковских карт была проста: создавался интернет-магазин на несколько дней, после того, как истекал срок доставки товара, покупатель спохватывался и обращался в отдел технической поддержки сайта: почему деньги с карты списаны, а товара нет? Каково же было удивление держателя карты, когда на странице магазина, вместо виртуальной витрины, была надпись: «этот домен продается», «ошибка загрузки страницы», «сайт заблокирован».
Поскольку в данном случае речь шла о сайтах (псевдофирмах)-однодневках, поймать мошенников представлялось невозможным. Но позже выяснилось, что преступники не меняли ip-адрес, с которого создавались интернет-магазины. Всего вследствие работы семи фальшивых бутиков было похищено свыше 500000 рублей у пострадавших, группа мошенников была осуждена к разным срокам лишения свободы (от 3 до 8 лет).
