В новом документе, который разработал центральный банк, предлагают:
- Реформирование коэффициента бонус-малус (КБМ). Теперь он будет рассчитываться на год. Сейчас он рассчитывается на дату окончания полюса. Если в базе РСС у водителя было несколько значений КБМ, то со вступлением новых правил каждому водителю будет выбран один наименьший КБМ.
- Закрепление страховой истории за каждым водителем. Даже после прерывания страховой истории данные о водителе не будут обнуляться.
- Расширение тарифного диапазона базовых ставок . Нижняя и верхняя граница измениться на 20%. Теперь минимальная ставка будет 2746 рубля, а максимальная 4942 рубля.
- Также будет введено 50 ступеней градации для расчета коэффициента страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Сейчас их всего 4.
И так, подробнее об ОСАГО и базовой ставке…
Каждая мелочь, касающаяся «автогражданки» достаточно строго контролируется и отслеживается государственными структурами. Основа расчета – базовая ставка, иначе называемая тарифом.
Устанавливаются они не из головы: каждый тариф имеет законодательный уровень, поэтому снижение/повышение цен невозможно у отдельных организаций. Однако, стоимость итоговой страховки зависит от некоторых показателей.
Расшифровка понятия «базовая ставка»
Существует базовая ставка, которая действует в отношении любого вида транспорта в РФ. Это цифра, которая не зависит от региона проживания, марки авто, стажа водителя и прочих условий.
Единственное от чего она зависит — это тип транспортного средства .
Так, базовая ставка ОСАГО грузовика отличается от базовой ставки для легкового транспорта.
Актуальные ставки в 2017 году для физических лиц
Не каждый водитель отслеживает изменения условий автогражданки для физических лиц. И не каждый владелец автомобиля учитывает важность этих изменений, не задумываясь о том, что иногда мелкие страховые организации-однодневки ищут пути для обмана.
Лишь дважды за все время существования изменялась ставка по ОСАГО — в 2014 и в 2017 гг.
В 2014 году базой считались 1980 рублей , а дополнительные коэффициенты увеличивали итоговую стоимость больше чем вдвое. То есть надбавки были больше основной базы. Сегодня договор со страховой организацией обойдется дороже тем водителям, которые проживают в регионах с высокой аварийностью. Наибольшие коэффициенты – в Москве, а максимально низкие – в Волгограде.
Главное увеличение суммы ставки было в 2017 году. Базовый тариф был увеличен и составил от 3432 рублей до 4118 рублей . Отличие в сравнении с предыдущими годами достаточно существенное, но оно появилось неспроста: коридор выплат по страховым случаям также значительно вырос.
Большинство страховых организации в расчете выбирают максимальное значение в качестве базы для ОСАГО. Это в 2018 году привело к увеличению средней стоимости страховки для физлиц практически на 30%. Учитывая, что максимум по выплатам за страховые случаи превышает 400 тысяч рублей , нововведения вполне оправдываются.
Действующие ставки 2017 для юрлиц
Существенно отличается размер итогового страхового пакета для физических и юридических лиц. К 2018 году показатель базы для юридического лица не достигает и 4 тысяч. Ниже можно посмотреть базовые ставки на 2018 год для разных видов транспорта.
Видео о нарушении страховой компании при оформлении страховки ОСАГО:
Актуальные ставки в 2018 году
Таблица актуальных ставок базы ОСАГО на 2018 год
| № п / п | Категория | Базовая ставка в рублях | |
| Минимум | Максимум | ||
| 1 | Назначение А, М | 867 | 1579 |
| 2 | Назначение В, ВЕ для юридических/физических лиц/таксистов | 2573/3432/5138 | 3087/4118/6166 |
| 3 | Назначение С, СЕ масса менее 16 тонн/более 16 тонн | 3509/5284 | 4211/6341 |
| 4 | Назначение Д, ДЕ Пассажиров до 16/более 16/для регулярных перевозок по маршруту с остановками | 2808/3509/5138 | 3370/4211/6166 |
| 5 | Назначение TB (троллейбусы) | 2808 | 3370 |
| 6 | Назначение TM (трамваи) | 1751 | 2101 |
| 7 | Тракторы, самоходы на колесах | 1124 | 1579 |
Зависимость размера ставки от региона
Для регионов России установлены специальные повышающие коэффициенты. Это коэффициенты, размер которых зависит от количества аварий за определенный период в данном регионе. Чем выше коэффициент, тем выше итоговая стоимость страховки ОСАГО (базовая ставка перемножается с коэффициентами).
Актуальные региональные ставки 2018 года в таблице:
| Регион | Коэффициент |
| Москва | 2 |
| Санкт-Петербург | 1,8 |
| Екатеринбург | 1,8 |
| Адыгея | 1,3 |
| Нальчик | 1 |
| Элиста | 1,3 |
| Крым | 0,6 |
| Казань | 2 |
| Пермь | 2 |
| Владивосток | 1,4 |
| Хабаровск | 1,7 |
Важно: Каждый город имеет свой индивидуальный показатель. Обновляются показатели ежегодно, а основанием служит количество случившихся в этом городе.
Чем больше количество аварий в городе, тем выше устанавливается коэффициент. Таких коэффициентов несколько, каждый из них влияет на стоимость итогового пакета ОСАГО. На итоговую стоимость влияют:
- стаж водителя;
- категория автотранспорта;
- мощность двигателя;
- регион;
- срок автогражданки;
- возраст водителя и прочее.
Влияние возраста водителя и его стажа на итог
Этот коэффициент напрямую зависит от возраста самого водителя, и его водительского стажа. Минимальный размер надбавки будет у владельца страховки, который взрослее 22 лет, с опытом вождения от 36 месяцев. По максимуму заплатят водители до 22 лет, с нулевым опытом вождения (после автошколы).
Важно понимать, что если за руль имеют право садиться несколько водителей, то коэффициент берется максимальный, а для неограниченного круга лиц, которые могут использовать авто он равен 1.
Как мощность ТС повлияет на базовую ставку ОСАГО
Этот показатель растет в зависимости от мощности авто. Минимальный порог – 0,6, максимальный – 1,6 баллов.
Расчёт итоговой суммы пошагово
В свободном доступе можно легко найти все официальные данные для расчета. Исходя из индивидуальных коэффициентов, можно самостоятельно произвести подсчёт приблизительной суммы для оплаты ОСАГО. Предложенные таблицы содержат наиболее актуальные цифры.
Интересное видео о расчете ОСАГО смотрите ниже:
Приведем пример такого расчета:
- Предположим, водитель С. 30 лет, из которых 4 года он за рулем, прошел регистрацию ТС в республике Татарстан, например, в Казани. Мы знаем, что коэффициент в этом случае – 2.
- Автомобиль владельца – Лада Калина, мощность двигателя 90 л.с.. Коэффициент в этом случае 1,1
- Водитель не ограничил круг вождения, в связи с чем добавляется коэффициент 1,8.
- Возраст С. в качестве водителя – еще 1 балл.
- Последняя страховка закончилась с 6 классами, не было сильных аварий и серьезных нарушений. Соответственно, этот полис будет иметь 7 класс, что означает прибавку 0,8 баллов.
- Если водитель решил бы досрочно разорвать предыдущий договор с организацией, то его класс, в случае покупки новой страховки, не увеличивался бы.
Мы уже выяснили, что большая часть страховых компаний использует базу на максимуме, поэтому, за основу берем 4 118 рублей . Умножаем базу на все коэффициенты, получаем 13 045 рублей .
Если бы страховая организация пошла навстречу водителю, который не был участником серьезных за весь период водительского стажа, предоставив базу 3 432 рубля, то итоговая сумма была бы 10 872 рубля. Разница ощутима — 2 173 рубля.
Существует еще один коэффициент, который страховые организации вправе применить для тех, кто пытается экономить на страховке, предоставляя ложные данные о себе и своем ТС или в прошлом пытались сфальсифицировать аварию для получения денег по страховке – 1,5.
Вывод
Итоговые расчёты обычно прозрачны в хороших страховых организациях, а все таблицы находятся в свободном доступе для каждого водителя. Повлиять на итоговую цену ОСАГО может и сам водитель, не нарушая правила, избегая участия в ДТП. Что такое и ОСАГО можно узнать из видео
Каждый водитель должен знать, что использование минимальных коэффициентов, не соответствующих региону, скорее всего способ наживы для недобросовестных страховых-однодневках.
Тб - Таблица с базовыми ставками всех категорий транспортных средств:
Базовые ставки действующие с января 2019 года. Новый базовый тариф ОСАГО.
|
Тб - Базовые страховые тарифы |
||||
|
Базовый тариф (руб.) |
||||
|
Мотоциклы и мотороллеры |
||||
|
Легковые ТС |
юридических лиц |
|||
|
физических лиц, ИП |
||||
|
Легковые ТС, используемые в качестве такси |
||||
|
Грузовые ТС |
с разрешенной макс. массой 16 тонн и менее |
|||
|
с разрешенной макс. массой более 16 тонн |
||||
|
Автобусы |
до 16 посадочных мест (включительно) |
|||
|
более 16 посадочных мест |
||||
|
Маршрутные автобусы |
||||
|
Троллейбусы |
||||
|
Трамваи |
||||
|
Спецтехника |
Тракторы, самоходные машины и т.д. |
|||
Кт - Коэффициент территории преимущественного использования:
|
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (Кт) категории В |
|
|
Место жительства (нахождения) собственника ТС |
Коэффициент |
|
Город Москва |
2 |
|
Города и населенные пункты Московской обл. |
1,7 |
|
Город Санкт-Петербург |
1,8 |
|
1,3 |
|
|
Город Владимир |
1,6 |
|
Город Калуга |
1,2 |
|
Город Рязань |
1,4 |
|
Город Смоленск |
1,2 |
|
Город Тверь |
1,5 |
|
Город Тула |
1,5 |
|
Город Ярославль |
1,5 |
|
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС (КБМ) |
||||||
|
Класс на начало годового срока страхования |
Коэффициент |
Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования |
||||
|
Кол-во выплат |
||||||
|
2,45 |
||||||
|
2,3 |
||||||
|
1,55 |
||||||
|
1,4 |
||||||
|
1 |
||||||
|
0,95 |
||||||
|
0,9 |
||||||
|
0,85 |
||||||
|
0,8 |
||||||
|
0,75 |
||||||
|
0,7 |
||||||
|
0,65 |
||||||
|
0,6 |
||||||
|
0,55 |
||||||
|
0,5 |
||||||
Для расчета стоимости полиса поможет
Квс - Коэффициенты ОСАГО 2018-2019 года для возраста и стажа допущенных водителей:
|
Коэффициент страховых тарифов для физических лиц*, в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС, а так же возраста и стажа водителя, допущенного к управлению (Ко и Квс) |
|||||||||
|
Возраст/стаж |
Более 14 |
||||||||
|
Без ограничений |
|||||||||
|
Старше 59 |
|||||||||
Ко - коэффициент ограничения (строка №1 в таблице выше)
Коэффициент Ко=1,8 применяется всегда в том случае, если собственником ТС является юридическое лицо.
Км - Коэффициент мощности:
|
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового ТС (Км) |
|
|
Мощность двигателя (л.с.) |
Коэффициент |
|
до 50 включительно |
|
|
свыше 50 до 70 включительно |
|
|
свыше 70 до 100 включительно |
|
|
свыше 100 до 120 включительно |
|
|
свыше 120 до 150 включительно |
|
Кс - Коэффициент периода страхования:
|
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования ТС (Кс) |
|
|
Период использования ТС (мес.) |
Коэффициент |
Кн - Коэффициент страхового тарифа, применяемый при грубых нарушениях:
|
Коэффициент страхового тарифа Кн применяется при грубых нарушениях условий страхования. Если данный коэффициент применяется, он всегда равен 1,5. Если Договор обязательного страхования заключается или продлевается на новый срок равный 1 году. Не меняется собственник транспортного средства и имеется хотя бы одно из следующих нарушений: |
|
|
|
Если автовладелец не совершал каких-либо нарушений из списка, приведенного выше, то у него Кн=1,0. |
УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ, ВНИМАНИЕ!
Информируем вас о том, что 29 декабря 2018 года опубликована новая редакция Указания Банка России от 04.12.2018 N 5000-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Указание Банка России).
Изменения, отраженные в Указании Банка России являются первым этапом либерализации системы ОСАГО и направлены на персонализацию тарифов для каждого водителя.
Основные изменения:
- С 9 января 2019г. изменение границ тарифного коридора базового тарифа. По большинству категорий предусмотрено снижение минимальной границы на 20% и увеличение максимальной на 20%, исключение составляют мотоциклы и Легковые ТС юридических лиц - по ним произведено снижение максимальной границы.
- С 9 января 2019г. изменение системы коэффициентов за возраст и стаж КВС. Количество уникальных коэффициентов увеличивается с 4 до 11. Произведено повышение коэффициентов по молодым и неопытным водителям и снижение для более взрослых водителей.
- С 9 января 2019г. изменение системы коэффициента ограничения лиц, допущенных к управлению (КО). Коэффициент КО увеличивается для физических лиц с 1,8 до 1,87. Для юридических лиц изменений коэффициента КО не производится.
- С 1 апреля 2019г. изменение системы КБМ для физических лиц и юридических лиц. КБМ будет определяться только 1 раз в год и фиксироваться в течение последующего года.
Страховые тарифы ОСАГО 2018-2019
Обязательное страхование - это не роскошь, а обязанность каждого водителя. Сейчас страховые тарифы ОСАГО уже не такие сложные, как несколько лет назад, и суммы высчитываются буквально за несколько минут. Справедливы они или нет - вопрос открытый. К примеру, застраховать транспортное средство в Москве дороже, чем в Смоленске или Чите. Ведь регион эксплуатации влияет на один из поправочных коэффициентов, которые определяют конечную стоимость полиса.
Каждый водитель наслышан про обязательное страхование гражданской ответственности. Полис - это один из документов, который должен всегда быть при себе, наряду с водительским удостоверением. Его отсутствие наказывается штрафом, причём суммы довольно высокие. Стоимость полиса определяют тарифы страхования ОСАГО, которые перемножают по специальной формуле. Чем меньше лошадиных сил в машине, опытнее водитель и спокойнее регион, тем меньше придётся выложить за оформление документов.
Необходимо заметить, что ездить по дорогам без ОСАГО опасно во всех отношениях. Штраф от инспекторов ГИБДД - это ещё полбеды: бывают вещи и посерьёзнее. К примеру, если водитель без страховки станет виновником ДТП, то он будет самостоятельно возмещать весь вред, причинённый в результате его деяния. А это не только стоимость повреждённого имущества, но и компенсация ущерба здоровью пострадавших. В этом смысле, тарифы страхования ОСАГО не так уж и велики. Ездить в машине и постоянно опасаться либо штрафа, либо аварии - участь не для слабонервных.
Где выгоднее всего приобретать полис ОСАГО?Наша компания предлагает Вам выгодные условия работы при оформлении полисов. Мы используем единые тарифы ОСАГО 2018-2019, точно и быстро рассчитывая стоимость услуги. Квалифицированные менеджеры всегда подскажут Вам выгодный способ застраховать машину. Так, для новых автомобилей предпочтительным является оформление КАСКО, благодаря которому можно меньше переживать о восстановления своего авто после аварии и угона. Вот лишь некоторые преимущества работы с нами:
- Полный пакет услуг. Вам больше не нужно приобретать различные страховые пакеты в нескольких организациях. Всё необходимое Вы можете купить у нас!
- Выгодные цены. Стремясь завоевать доверие своих клиентов, мы используем страховые тарифы осаго без накруток. Лучшие предложения от ведущих страхователей - это великолепная возможность подобрать оптимальный вариант.
- Актуальность. Располагая достоверной информацией, мы готовы назвать Вам цену полиса прямо сейчас. Всё, что нужно сделать - связаться с менеджером, используя удобный контакт.
- Точность. Оцените богатый опыт наших сотрудников: ошибки и неточности просто исключены! Несмотря на быстроту оформления, информация тщательно перепроверяется специалистом по работе с клиентами.
Установленные тарифы страхования ОСАГО - это результат долгих расчётов и научных изысканий. В основу стоимости полиса положено несколько факторов: отличительные особенности автомобиля (мощность двигателя, тип ТС), данные о водителе (стаж вождения, возраст, наличие или отсутствие нарушений), регион регистрации и другие критерии.В основу всей схемы положена базовая ставка ОСАГО, фиксированная и установленная законодательно.
Все владельцы автомобилей сталкиваются с ежегодным обязательным страхованием по ОСАГО. Сейчас на рынке есть много организаций, которые могут их застраховать.
В связи с этим, большинство водителей хотели бы знать из чего складывается окончательная стоимость ОСАГО в 2016 году, какие учитываются коэффициента и как можно снизить размер ее оплаты.
Многие заметили, что при страховании по ОСАГО в 2014-2015 гг, стоимость каждого автомобиля получается разной. В конце 2014 года появилось понятие «страховой коридор», в результате которого страховые компании могут менять цену и конкурировать. На это влияет множество факторов. Рассмотрим самые главные и существенные.
- Тип и категория автомобиля . Для каждого типа ТС, например, будь этого грузовая машина, легковая или такси. Во все случаях коэффициент будет различный. Ведь это и правильно, так такси больше всего подвержено к риску попадания в ДТП, т. к. дольше всех находится в движении по дорогам. Соответственно и стоимость будет больше.
- Многочисленность города. Здесь в принципе все ясно, чем больше город, тем больше жителей и число автомобилей, и тем, соответственно, больше вероятность попасть в аварию.
- Опыт управления. Чем больше опыт вождения, чем больше возраст водителя, тем конечно и риски меньше. Новички и неопытные водители более часто попадают в ДТП, т. к. не имеют хорошей практики управления в разных условиях движения. В этом случае, вероятность попадания в аварию также достаточно велика.
Формула расчета
Чтобы иметь представление и самостоятельно прикинуть стоимость ОСАГО, которую потребуется заплатить в страховой компании, требуется знать конечную формулу. Она также позволяет рассмотреть различные ситуации и моменты, на чем можно сэкономить, чтобы уменьшить стоимость полиса.
Для расчета ОСАГО для легковых автомобилей используется следующая формула стоимости:
Т = Т б x К т x К бм x К вс x К о x К м x К с x К н
Рассмотрим все коэффициенты:
1. Т - стоимость полиса ОСАГО.
2. Тб - , который имеет значения согласно типу автомобиля (Мотоцикл, легковое ТС, грузовое ТС и т.д).:
Новая цена в 2015 увеличилась от прошлой на 23-30 процентов.
3. Кт - коэффициент территории. Для каждого города и области страны существует установленное и принятое значение (Узнать ).
4. К бм - это класс Бонус-Малус. Он учитывает были ли в прошлый период (год) :
5. К вс - Коэффициент учитывает участников, которые будут вписаны в полюс. А именно это возраст водителя и стаж его управления за рулем:
6. К о - учитывает какое количество водителей допускается к управлению данного автомобиля. Как правило, это ограниченный или неограниченный полис ОСАГО:
Ко (огран.) = 1 | Ко (неогран.) = 1.8 |
7. Км - это мощность двигателя застраховываемого автомобиля:
| Мощность (л/с): | Ко |
До 50 л/с | 0,6 |
От 50 до 70 л/с | 1 |
От 7 0 до 10 0 л/с | 1,1 |
От 100 до 120 л/с | 1,2 |
| От 120 до 150 л/с | 1,4 |
Больше 150 л/с | 1,6 |
8. Кс - учитывается на какой период оформляется ОСАГО. Возможны разные периоды страхования от трех месяцев до года:
9. Кн (1,5) - наличие нарушений. Если при страховании ОСАГО обнаружатся следующие нарушения:
- сообщение ложных данных;
- умышленное ДТП для выплаты;
- умышленное причинение вреда здоровью;
- то, для расчета стоимости будет использоваться данный коэффициент.
Пример расчета ОСАГО
Чтобы наглядно понять как все считается, рассмотрим пример расчета легкового автомобиля при следующих условиях:
- Авто - 75 л/с
- Водитель - стаж 8 лет. Помимо водителя необходимо вписать еще его брата, стаж которого 1 год.
- Срок страхования - 1 год.
- Город - Екатеринбург.
Во время управления автомобилем за прошлый год аварий не было и соответственно ни каких выплат со стороны страховой компании тоже.
Получаем:
Т б (2574) x К т (1,8) x К бм (0,95) x К вс (1,7) x К о (1) x К м (1,1) x К с (1) x К н (1) = 8230,88 рублей.
В результате данного примера получаем, что за ОСАГО придется заплатить 8230 рублей 88 копеек. Данный пример показывает, как просто производится расчет по имеющейся формуле.
Как получить скидку?
Каждый из водителей, наверно, бы не отказался уменьшить стоимость за оформление полиса ОСАГО. Рассмотренная выше формула для расчета позволяет сказать, что можно получить скидку только в случае безаварийной езды. При чем, если чем больше лет не попадать в ДТП, тем меньше будет стоимость страховки. Из ходя из формулы за безаварийность отвечает . В случае попадания в ДТП при расчете ОСАГО в следующем году Кбм будет равен 2,45, а если не попадать в аварии в течение многих лет, то Кбм снизится до 0,5.
Сначала 2015 года стоимость ОСАГО значительно увеличилась с учетом увеличения коэффициентов страховых тарифов, поэтому при расчете нужно быть внимательными и использовать актуальные действующие значения.
Вопрос о конечной стоимости страховки всегда был и остается самым животрепещущим и злободневным для любого полноправного участника дорожного движения. Рассмотрим в деталях механизм вычисления стоимости полиса, точнее, основную применяемую формулу расчета ОСАГО, действующий в 2016 году.
Страховой тариф ОСАГО
Необходимость отечественной системы обязательного страхования автогражданской ответственности понятна каждому нормальному владельцу транспортного средства. Несмотря на все перипетии, сопутствующие внедрению ОСАГО в Российской Федерации на протяжении уже второго десятка лет, в настоящий период страховая система хорошо себя чувствует и полноценно развивается.
С момента внедрения ОСАГО методика расчета страховой премии несколько раз менялась, пока не была детально выверена и приведена к сегодняшнему виду. Основанием для расчета страхового тарифа является установленная правительством законодательно и имеющая фиксированное значение величина, имеющая скромное, но емкое название – базовая или тарифная ставка. Не являясь константой, размер ставки зависит от многих экономических и политических факторов в определенный период, и именно его численное значение является в формуле расчета ОСАГО главным.
Показатели, влияющие на стоимость ОСАГО
Нужно заметить, что страховые тарифы не берутся с потолка, а являются результатом долгой и серьезной работы научных коллективов высокой квалификации и уникальной специализации. Важнейшими величинами при определении конечной стоимости полиса, помимо базовой ставки, являются следующие конкретные параметры и характеристики:
- Субъект РФ, где зарегистрировано транспортное средство.
- Технические данные и тип страхуемой автомашины.
- Личные водительские данные клиента страховой фирмы.
При вычислении страховой стоимости ОСАГО учитываются некоторые важные параметры – возраст водителя, его стаж за рулем, количество дорожных правонарушений. Некоторые из перечисленных факторов являются неизменными, а некоторые, как упомянутые дорожные правонарушения, вполне зависят от самого водителя. Таким образом, и в некоторой степени, автовладелец может сам влиять на денежный размер стоимости страховки.
Формула расчета ОСАГО в 2016 году
Формула расчета ОСАГО, по своей сути не является каким-то таинственным действием и представляет собой простое арифметическое умножение базовой ставки (тарифа) на соответствующие коэффициенты.
Значения размеров страховых тарифов и коэффициентов в формуле, утверждены Указанием ЦБ РФ от 19 сентября 2014 № 3384-У с изменениями от 20 марта 2015 года.
Коэффициенты в формуле расчета
Фактически в формуле вычисления окончательной стоимости страхового полиса имеется только одна постоянная величина – базовая ставка или тариф, законодательно действующая в расчетный период, а коэффициенты являются переменными величинами, зависящими от документальных данных. Всего переменных поправочных коэффициентов семь штук и перемножать их можно в любом удобном порядке, независимо от важности показателей, которые они характеризуют. Подробно рассмотрим каждый из них.
Каждому российскому региону присуждается свой коэффициент, который больше там, где более высокая аварийность. Разумеется, самый высокий коэффициент присвоен городу Москва. В остальных российских субъектах — значительно ниже.
Коэффициент участия в ДТП или страховых случаях (КБМ)
Учитывает все зарегистрированные аварии, где официально установлена виновность водителя. Еще один коэффициент , основывающийся на личностных характеристиках. Чем аккуратнее езда, тем меньше придется платить за ОСАГО.
Коэффициент водительского опыта и количества записанных в полис лиц (КО)
Учитывает водительский опыт страхуемого и его физический возраст, а так же количество лиц, допущенных к управлению данным автомобилем и перечисленных в страховом договоре
Коэффициент возраста и стажа (КВС)
Коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомашины (КМ)
Его величина напрямую зависит от количества лошадей под капотом – чем их больше, тем коэффициент выше. Может варьироваться в цифровых пределах от 0,6 до 1,6.
Наличие прицепа в договоре ОСАГО (КПр)
Коэффициент практического использования авто (КС)
Коэффициент, учитывающий предполагаемый период действия страхового полиса (КП)
Формула расчета ОСАГО, конечно же, призвана минимизировать риски страховщика, но при этом учитывает важнейшие нюансы в каждом конкретном случае. Индивидуальные данные водителя, безаварийная манера езды, лояльность одной страховой компании с применением соответствующих коэффициентов могут существенно снизить окончательную стоимость полиса.
На основании имеющихся у каждого автовладельца официальных документов и действующей базовой ставки расчет ориентировочной цены не потребует много времени и сил. Противникам ручного подсчета можно всегда воспользоваться виртуальным калькулятором и квалифицированной сервисной помощью на тематических сайтах.
Видео: Как рассчитывается ОСАГО 2016
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах .
При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Изменения в ОСАГО
- Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется "прямое возмещение ущерба". Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.
- Появилась возможность приобрести
электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.
- Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.
- Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
- Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.
- Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
- Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.
Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия
Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ
11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.
Вот основные нововведения:
- Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
- Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
- Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
- Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
- Расширение Европротокола до 50 000 рублей
Страховые коэффициенты
- КТ
коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:
Город Коэффициент территории Волгоград 1,3 Воронеж 1,4 Екатеринбург 1,8 Казань 2,0 Красноярск 1,8 Москва 2,0 Нижний Новгород 1,8 Новосибирск 1,7 Омск 1,6 Пермь 2,0 Ростов-на-Дону 1,8 Самара 1,6 Санкт-Петербург 1,8 Уфа 1,8 Челябинск 2,0 - КМ - коэффициент мощности ТС.
КВС - коэффициент возраста и стажа. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется как максимальный их всех.
Стаж, лет →
Возраст, лет ↓0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14 16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66 22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04 25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01 30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96 35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96 40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96 50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93 - КО - коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.
- КС - коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.
- КН - коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.
- КБМ - коэффициент бонус-малус. Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС - это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.
Порядок применения коэффициента «бонус-малус»
Сегодня существует 13 классов, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов:
| Класс на начало годового срока страхования |
Коэффициент |
Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 страховых выплат |
1 страховая выплата |
2 страховые выплаты |
3 страховые выплаты |
4 и более страховых выплат |
||
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Чем полезен калькулятор ОСАГО?
Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.
