Соц. ипотека - государственная программа, специально разработанная для того, чтобы социально незащищенные слои населения (молодежь, военные, молодые семьи) могли улучшать свои жилищные условия за счет льготного ипотечного кредитования и использования средств государственной поддержки.
Социальная ипотека для молодой семьи - реальный шанс молодых супругов стать владельцами собственного жилья уже в начале семейной жизни. Это не только помогает улучшить быт, но и создает оптимальную атмосферу и условия для рождения и воспитания детей.
Кому положена социальная ипотека
Существуют следующие виды льготных программ по приобретению жилья, предусмотренные законом:
- предоставление бесплатного муниципального жилья в собственность или по социальному найму;
- субсидирование государством части стоимости жилья - например, по программе Молодая семья , Жилье для российской семьи ;
- уменьшение процентной ставки по кредиту (ипотеке) на приобретение жилья - собственно говоря, и есть социальная ипотека ;
Если Вы - молодая семья, и социальная ипотека может быть Вам доступна, то обращайтесь в местную администрацию. Программа помощи молодым семьям в приобретении жилья действует практически во всех городах России.
Важно знать, что социальная ипотека может быть объединена со средствами, которые положены семье при участии в программе Материнский капитал .
Условия получения
Если молодая семья хочет воспользоваться возможностью участия в программе «Социальная ипотека», то нужно соответствовать следующим условиям, выдвигаемым органами местного самоуправления:
- Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет;
- Семья должна быть обязательно признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, что подразумевает включение семьи в очередь на получение муниципального жилья (необходимо получить соответствующее свидетельство, действительное в течение двух месяцев), что производится органами местного самоуправления;
- Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный ежемесячный заработок для погашения ипотеки.
К участникам этого вида ипотеки определенные требования могут предъявлять также банки, которые сотрудничают с государственной и муниципальной властью по поводу реализации программы социальной ипотеки и которые, собственно говоря, выдают ипотечные кредиты.
Требования к заемщикам со стороны банков могут касаться гражданства, прописки, продолжительности трудового стажа и т.п. Для участников социальной ипотеки в силе остается требование оформить обязательное ипотечное страхование за свой счет.
Необходимые документы для оформления
Чтобы получить право на участие в программе «Молодая семья» и оформить ипотеку на жилье, семье необходимо собрать и предоставить в банк, участвующий в программе, следующие документы:
- Свидетельство о включении в очередь на получение муниципального жилья.
- Договор на приобретение конкретного жилья, выбранного семьей.
- Документы, подтверждающие наличие собственных денежных средств или доходов.
Вот уже как три года как в Москве работает программа для московских очередников «Социальная ипотека». С тех пор в столице было выдано 4,5 тысячи ипотечных кредитов. Каждый волен выбрать схему, по которой можно взять ипотечный кредит. Либо приобрести квартиру в специальном «ипотечном» доме, который построил город, по цене, гораздо ниже рыночной, либо воспользоваться безвозмездной субсидией, но квартиру искать на рынке.
Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.
Первая схема
Кредит на срок от 3 до 30 лет под 10,5 % годовых, стоимость метра — от 9-11,4 до 65 тысяч рублей.
Квартиры по этой схеме предоставляются в специально построенных городом (за бюджетные средства) домах. В основном, в этом году такие дома строились в поселке Северный (СВАО), возможно скоро будут строить дома и в ближайшем Подмосковье. Главный оператор ипотечной программы города — Коммерческий банк «Московское ипотечное агентство». Кредиты выдаются на срок от 3 до 30 лет под 10,5 % годовых.
Самый главный «сюрприз» социальной — стоимость квадратного метра для участников этой программы значительно отличается от рыночной. До осени 2007 года была единая ставка для всех очередников, - примерно 35 тысяч рублей за квадратный метр. Однако осенью 2007 года правительство Москвы утвердило постановление о дифференциации цен для очередников по соципотеке, предусматривающее систему повышающих и понижающих коэффициентов.
Комментарий Николая Федосеева:
В этом году себестоимость строительства подросла, теперь это 35-38 тысяч рублей кв. метр. Коэффициент льгот, равный единице применятся для тех очередников, которые простояли в очереди 10 лет. Для тех, кто более этого срока стоит в очереди, — допустим, около 20 лет, — понижающий коэффициент 0,3. Соответственно, для них стоимость кв. метра будет равна, как мы видим из таблицы (см. - 11 400 рублей.
Для тех, кто стоит меньше 10 лет в очереди, действует система повышающих коэффициентов. Максимальный повышающий коэффициент — 1,7 применяется для очередников с трехлетним стажем. Для них стоимость кв. метра равна 64,6 тысяч рублей.
О доходе семьи
Возьмем для примера семью очередников из трех человек, которая стоит в очереди 10 лет, и собирается купить по ипотеке площадью 60 кв.м. КБ МИА выдаст такой семье кредит под 10,5% годовых в рублях или под 9% годовых в долларах США. При стандартном сроке кредитования 15 лет ежемесячные платежи семьи составят около 17 тысяч рублей. Поскольку допустимо тратить на выплату кредита до половины дохода, то он может составлять всего лишь 40-45 тысяч рублей в месяц.
Комментарий Николая Федосеева:
Для сравнения: в Москве сегодня готовое типовое жилье стоит более 5 тысяч долларов. На этих условиях ежемесячные выплаты составят около 3 тысяч долларов, а доход семьи потребуется более 7 тысяч долларов в месяц. Ни для кого не секрет, что на рыночных условиях сегодня доступна только 15% населения.
Старая квартира — в зачет
Все возмездные программы правительства Москва предусматривают такую схему, как зачет старого жилья. Человек может свою старую квартиру, которая находится у него в собственности, сдать городу в зачет. Схема льготная, то есть стоимость квадратного метра в старой квартире приравнивается к стоимости «квадрата» в новой.
И человек оплачивает только разницу в площади. Была однокомнатная площадью 30 кв. метров, а он получает трехкомнатную в 70 кв. метров. Значит, за 40 кв. метров и расплачивается. Эту разницу можно погасить, в том числе, и с использованием соципотеки. Получается, что заемщик практически гасит первый взнос.
Правда, далеко не все участники программы согласны отдавать старую квартиру в зачет, поскольку большая часть очередников — это сложные семьи из двух, а то и трех поколений. И родители остаются в старой квартире, а взрослый сын с семьей переезжает в новую «ипотечную» квартиру.
Дети подарят метры
Может быть, кто-то из наших читателей помнит, что городской программой «Молодой семье - доступное жилье» предусмотрена существенная льгота. При рождении первого ребенка в семье «списывается» стоимость 10 кв. метров, второго — 14 и третьего и . Для ипотечников такой льготы пока не предусмотрено. Но это только пока.
Комментарий Николая Федосеева
Механизм программы «Молодая семья» — купля-продажа с рассрочкой платежа очень похож на соципотеку, но он все же другой. Молодые семьи расплачиваются непосредственно с городским бюджетом. А ипотечный заемщик одномоментно расплачивается с городом с помощью кредита, и дальше имеет дело с банком. Банк — коммерческая структура и филантропией заниматься не может, нормативы ЦБ таких подарков не предусматривает.
Но я очень надеюсь, что до конца года мы утвердим постановление правительства Москвы, по которому семьям, выбравшим программу соципотеки, будет предоставляться при рождении ребенка субсидия, эквивалентная стоимости тех самых 10, 14 и 18 кв. метров. И эта субсидия будет направляться на погашение кредита в банк.
Вторая схема
Кредит+субсидия
Программа социальной началась именно с этого механизма. Чем он отличается? Очередник приобретает квартиру не у города по льготной цене, а на рынке по рыночной цене. Он может купить ее первичном рынке, на вторичном, в Москве, в Подмосковье — в любом районе, любых потребительских качеств. Даже в другом городе и регионе РФ.
Город помогает тем, что выделяет безвозмездную субсидию из бюджета. Величина субсидии зависит от того, сколько лет человек стоит на очереди. Например, 70% от стоимости жилья положено очередникам с 10-летним стажем и льготникам с 5-летним стажем. Но эти 70% высчитываются от стоимости не любого, а типового, панельного жилья.
Определяя расчетную стоимость квадратного метра по субсидии, московские власти ориентируются на минимальные рыночные цены. Стоимость квадратного метра по субсидии ежеквартально индексируется. По состоянию на сегодня, в третьем квартале 200 8 года она составляет 98 014 рублей (почти на 5 тысяч рублей больше, чем в предыдущем квартале).
Рассчитывается стоимость субсидии следующим образом. Количество членов семьи очередника, умножается на норму предоставления на каждого человека (18 кв. метров). Итого на семью из трех человек получается 54 кв. метра. Затем умножается на 98 тысяч рублей. у нас получилась 5 млн. 293 тыс. рублей . 70% от этой суммы - 3 млн.705 тысяч.
В безналичной форме эти деньги перечисляется на именной целевой блокированный счет в банке, и после того как будет предоставлен договор купли-продажи, субсидия перечисляется на расчетный счет продавца или застройщика.
Оплатить остается разницу между рыночной стоимостью квартиры и стоимостью субсидии.
Само название программы говорит о том, что перед вами что-то выгодное, но не всем понятно значение этого термина.
Что такое социальная ипотека?
Социальная ипотека представляет собой государственную программу (программы) помощи в получении жилья для нуждающихся категорий граждан. Среди них: малообеспеченные семьи, врачи, учителя, военнослужащие, ветераны боевых действий, сотрудники госучреждений.
Государственная программа помощи может быть реализована как:
- Предоставление субсидии на снижение процентной ставки;
- Субсидия на частичную оплату стоимости жилья;
- Предоставление льготной цены на квартиры, находящиеся в собственности государства с возможностью оформления в кредит.
Размер льгот
В первом случае для увеличения доступности жилья ставка по ипотеке варьируется в пределах 10,6-11,1%, при условии внесения 30% стоимости приобретаемого жилья в качестве первого взноса. Не важно, по какой ставке банк одобрил кредит – разницу выплачивает государство.
Второй вариант с субсидированием предусматривает конкретный размер государственного участия в стоимости приобретаемого имущества. Например, материнский капитал – это одна из форм гос. субсидии. Суммы для других категорий граждан стоит уточнять непосредственно в администрации своего региона.
В третьем случае с покупкой гос. жилья на льготных условиях опять же, всё зависит от региона. Общее только одно – цена значительно ниже рыночной.
Военные, которые являются участниками программы НИС и вовсе могут получить жилье стоимостью до 2,4 млн. руб. бесплатно. При этом процентная ставка будет составлять всего от 9,4 до 11,5%, а погашение взносов производится за счет ежегодных субсидий военнослужащего.
Кто может получить социальную ипотеку?
Многие даже не рассматривают возможность льготного оформления, так как считают, что не соответствуют условиям. На самом деле, это не так. Чтобы воспользоваться льготными условиями, ваша семья должна либо:
- Состоять на учете в списке нуждающихся в жилье;
- Проживать в условиях, непригодных для жилья;
- Иметь менее 18 квадратных метров на 1 члена семьи.
Как видите, даже обычная семья из 3-х человек, проживающая в собственной стандартной «двушке» 45 метров, может рассчитывать на улучшение жилищных условий с помощью государственной программы «Социальная ипотека».
Условия, однако, тоже есть: например, если ребенок в семье только один, то допустимый возраст родителей для участия в госпрограмме ограничен 35 годами. Наличие 2-х и более детей снимает это условие.
Если на льготы претендует военный, он должен 3 года пробыть участником накопительно-ипотечной системы.
Какое жилье входит в программу?
В большинстве случаев, воспользовавшись региональной программой социальной ипотеки, жилье придется выбирать только в своем регионе.
Такие характеристики, как стадия застройки, новострой или вторичный рынок значения не имеют. Исключение составляют квартиры по социальной ипотеке со льготной ценой – тут придется выбирать из того, что дают. В списке льготного жилья могут быть как квартиры, невостребованные наследниками после смерти собственника, так и новострой, полученный от застройщиков по условиям разрешения на строительство.
Как получить социальную ипотеку?
Условия реализации программы различные в каждом регионе, поэтому рассмотрим общий порядок.
Претендент на участие в программе государственной поддержки должен обратиться в администрацию своего округа с заявлением о постановке на квартирный учет.
Список документов на социальную ипотеку для принятия решения о постановке на учет в каждом регионе свой. Мы можем дать только , чтобы вы понимали, с чем вам предстоит столкнуться.
Какие банки дают социальную ипотеку?
Реализация программы происходит через Банки, среди которых: Сбербанк, ВТБ 24, НикоБанк, ГазпромБанк, Возрождение и др.
Условия кредитования
Общие условия для всех банков таковы:
- Хорошая ;
- Наличие документа, подтверждающего право на оформление ипотеки с господдержкой;
- Большой стаж;
- Официальная работа;
- Стабильная зарплата;
- Оформление обязательного страхования имущества;
- Наличие экспертной оценки приобретаемой недвижимости
Рассмотрим тарифы и условия подробнее на примере Сбербанка:
- Срок кредитования: от 1 года до 30 лет;
- Процентная ставка: от 11,4%;
- Первый взнос: от 20%;
- Минимальная сумма кредита: 300 тыс. руб.;
- Максимальная сумма кредита: 3 млн. руб. для регионов, и 8 млн. руб. для Москвы, Московской области и Санкт Петербурга;
- Документы по жилью необходимо предоставить в течении 60 дней с момента одобрения;
- Страхование жизни и здоровья обязательное;
- Возраст заёмщика: 21-60 лет (мужчины), 21-55 лет (женщины);
- Стаж работы: на текущем месте – от 6 мес., общий стаж за 5 лет– не менее 1 года;
- Количество созаёмщиков: до 3-х человек;
- Справка 2НДФЛ и заверенная копия трудовой;
- Документальное подтверждение наличия первого взноса;
- Досрочное погашение комиссией не облагается;
- Возможно использование материнского капитала.
Как видите, чтобы получить ипотеку с государственной поддержкой, придется пройти немало инстанций и потратить большое количество времени. Именно это часто останавливает людей, подходящих под программу. Как это обычно происходит в нашем государстве: выгодная возможность вроде есть, но чтобы ей воспользоваться, придется потратить время, деньги и нервы.
Сроки действия программы.
На данный момент, датой окончания срока действия программы льготного кредитования назначено 31.03.2016 года. Банки же готовы принять документы только до 01.03.2016. Если вы не успеваете собрать документы, расстраиваться не стоит. Министр строительства и ЖКХ М.Мень уже заявил о том, что программа будет пролонгирована на 2016 год.
Общие сроки, установленные государством для реализации помощи по приобретению жилья закончатся только в 2020 году, поэтому в любом случае, программы поддержки будут – новые или те же самые.
В настоящее время набирает обороты. Страна только выходит из кризиса, а народ уже активно интересуется вопросом о займе такого рода.
Программа социальной ипотеки – одна из немногочисленных поддержек государства, направленная на обеспечение , а так же жильем. Такой вид ипотеки предназначается тем, кто не имеет достаточной возможности для покупки недвижимости самостоятельно, а так же для тех, кому не одобряют обыкновенное ипотечное кредитование.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
Это быстро и бесплатно !
Льготы на приобретение жилья в Москве и Московской области
На данном этапе в Москве и области действует программа в рамках предоставления льгот в виде:
В 2017 году социальная программа составляет не менее 30% от стоимости недвижимости, которая приобретается при помощи привлечения кредитных средств. Для семей с детьми эта сумма составит 35% от стоимости недвижимости. Конкретная сумма к выдаче определяется местными властями . Как правило, эта сумма зависит от региона страны, цены квадратного метра и состава семьи.
Кто имеет право на социальный ипотечный кредит
Законодательство оговаривает перечень категорий лиц , которые вправе рассчитывать на получение социальной ипотеки. К таковым гражданам относят:
- бюджетников;
- малоимущих;
- молодые семьи.
Для оформления социальной ипотеки гражданам нужно собрать полный пакет документов, удостоверяющих их статус, и предоставить в соответствующие органы.
Условия получения
Для тех категорий граждан, кто ранее вставал на учет и находится уже давно на нем, рассчитывается программа социальной ипотеки . Направление классической программы – обеспечение недвижимостью остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Таким гражданам предоставляется возможность приобретения квартир по себестоимости.
Такое кредитование в Москве и области выдается на максимальный срок – 30 лет . Все категории лиц должны официально подтвердить свой заработок.
В связи с тем, что в последнее время строительство новых домов пребывает на низком уровне, то и программа теперь распространяется на приобретение коммерческого жилья у застройщика. Это позволяет практически всем семьям, даже с низким доходом, приобрести квартиру.
Несмотря на описанные ранее преимущества, здесь присутствуют и недостатки в виде большой очереди граждан, стоящих в списках на приобретение жилья по социальной ипотеке. Положительные результаты некоторые ждут уже более 20 лет.
Сейчас большей популярностью пользуются целевые программы , так же входящие в программу социальной ипотеки. Они зависят напрямую от вида деятельности заемщика.
Особенности предоставления в Москве и области
Социальная ипотека имеет свои нюансы в предоставлении.
Они зависят от многих факторов и от категории желающего получить .
Молодым семьям
Отличается тем, что не все могут в ней поучаствовать. Несмотря на большой перечень местных программ, получить государственную достаточно проблематично. Условия получения субсидии, а так же сумма, зависит напрямую от нормативной цены квадрантного метра недвижимости в конкретном регионе. Так же главным условием здесь становится наличие детей и определенного состава семьи.
Молодые семьи без детей могут получить субсидию в размере 30%. Однако, семьи с одним ребенком и более вправе рассчитывать на скидку в 35% от стоимости недвижимости.
Условия для расчета стоимости
недвижимости напрямую считаются по нормативам:
- двое человек в семье – 42 квадратных метра;
- семья из трех и более людей – по 18 квадратных метров на каждого.
Условия зависят от конкретного региона страны, но общими здесь становятся два пункта:
- возраст супругов не превышает 35 лет;
- семья признана официально остро нуждающейся .
Иными словами, молодая семья обязана состоять на учете в перечне очередников, а так же иметь дополнительные средства для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, превышающие положенную сумму к выдаче. Решение по определенной семье принимается исполнительной властью, после чего заявление передается в Росстрой.
При включении молодой семьи в этот перечень, выдается специальный сертификат–свидетельство . Субсидия же предоставляется в безналичной форме, путем перечисления денежных средств на счет продавца. Перечисление производится только на счет банка–партнера государства. Выданные денежные средства молодая семья вправе использовать на первоначальный взнос или на строительство собственного жилья.
Молодым специалистам
Предназначена программа для реализации проектов :
Ипотечное кредитование для молодых специалистов конкретных специальностей предоставляется на лучших условиях. Здесь стоимость кредитных обязательств составит 10,5% годовых. Гибкий график погашения позволит всем молодым специалистам выплачивать займ своевременно и в полном объеме. В начале кредита специалист выплачивает меньше, чем в последующих годах. В этом же случае возможно использовать материнский капитал.
Учителям
Государство помогает учителям получить ипотечное кредитование, при этом компенсирует разницу при уплате начального взноса за счет федерального бюджета.
Это существенная помощь для бюджетника в России. Погашение производится в размере 40% от стоимости недвижимости.
Благодаря этой программе стоимость недвижимости становится несколько доступней для приобретения. Учитель вправе приобрести квартиру с привлечением заемных средств, а потом выплачивать ежемесячно взносы по ипотеке. Полученную сумму от государства можно потратить не только на первоначальный взнос, но и для уплаты части кредита.
Военнослужащим
Выдается при участии в программе НИС. В этом случае идет накопление определенной суммы для уплаты первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Недвижимость такого рода специалистам предоставляется совершенно на безвозмездной основе.
Сотрудники Министерства Внутренних дел должны проработать не менее 10 лет, после чего им выдается единовременное пособие на погашение части стоимости квартиры.
Врачам
Получить такую программу могут только дипломированные специалисты в области медицины, либо с высшим образованием, либо со средним–специальным. При этом специалист не должен быть старше 35 лет, как и по программе «Молодая семья». Но этот критерий в конкретном регионе определяется по–разному.
В обязательном порядке специалист обязан проработать в области медицины не менее года и проживать в стесненных условиях. В будущем этот человек обязан посвятить работе не менее пяти лет.
Малоимущим
Для каждого региона разрабатывается своя программа. Уточнить о наличии таковой лучше в муниципалитете. По программе малоимущих нельзя купить дома, коттеджи или таунхаусы. Многие регионы предоставляют ипотечное кредитование только для покупки квартир в новостройках.
Малоимущие должны подтвердить свой статус, после чего их поставят в список очередников.
Очередникам
Для получения
социальной ипотеки, нужно:
- иметь прописку в Москве;
- встать в очередь на получение жилья до 01.03.05 года;
- иметь на руках сумму для уплаты первоначального взноса по ипотеке;
- иметь постоянный заработок.
При этом первоочередниками являются молодые семьи и иные льготники.
Порядок оформления
Для получения нужно:
- обратиться в департамент жилищной политики;
- записаться на прием;
- прийти в назначенное время с необходимыми документами. Там заводится личное дело с определением жилплощади;
- посетить Агентство по реализации жилищных субсидий;
- прийти в банк и заполнить анкету;
- собрать необходимый пакет документов для банка;
- как только кредит одобряется, производится перечисление субсидии на счет банка.
Необходимый пакет документов для агентства :
Необходимый пакет документов для кредитного учреждения :
- паспорт основного заемщика;
- диплом об образовании;
- свидетельство о браке;
- военный билет;
- свидетельство о рождении;
- копия трудовой книжки и 2-НДФЛ;
- заключение БТИ о цене недвижимости;
- согласие органов опеки и иные справки по требованию банка.
Какие банки дают социальную ипотеку в Москве
Процентная ставка по социальной ипотеке составляет 9,9% годовых.
В Сбербанке же процент по социальной ипотеке не спускается ниже показателей в 11,5% годовых. Первоначальный взнос для приобретения недвижимости по государственной программе здесь составит не менее 20% от цены. Хотя в Агентстве ипотечного кредитования, несмотря на такую низкую процентную ставку, первоначальный взнос составляет всего лишь 10% от стоимости приобретения.
Стоит отметить, что помимо государственных кредитных учреждений, социальные ипотечные программы предоставляют и коммерческие организации . Такие программы предполагают сниженные процентные ставки за счет увеличения срока выплат.
О социальных ипотечных кредитах в Москве смотрите в следующем видеосюжете:
Жилищный вопрос является проблемным для многих россиян. На покупку собственных квадратных метров средства можно собирать годами. Государство оказывает поддержку своим согражданам при решении жилищных проблем.
Так, на сегодняшний день в России действует программа социальная ипотека, разработанная в рамках программы «Жилье для российской семьи». Предназначена она для социально незащищенных граждан.
– это жилищный кредит, который предоставляется на льготных условиях отдельным категориям клиентов. Действие этого проекта распространяется на покупку жилья, стоимость которого не превышает 3 миллиона рублей.
Какие категории граждан могут претендовать на социальную ипотеку?
Согласно законодательству участниками государственной программы могут стать:
- граждане, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий;
- семьи, в которых на одного жителя припадает не больше 12 кв. м. жилья;
- сотрудники бюджетной сферы (военнослужащие, учителя, ученые);
- молодые семьи;
Если вы относитесь к одной из категорий, то можете собирать на получение социальной ипотеки. Но рассчитывать на большой особняк или дорогие апартаменты не стоит. Государство выделяет помощь на покупку жилья в пределах установленных норм. Так, на одного человека приходится не более 18 кв. м.
Подробную консультацию о получении дотаций из бюджета или оформлению льготного кредита можно получить в органах местного самоуправления.
Реализация данной государственной программы возлагается на местные власти. Условия выдачи социальной ипотеки могут отличаться между регионами. Но в целом принцип и порядок ее предоставления одинаковый.
Перечень документов для социальной ипотеки
В первую очередь необходимо встать на учет граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
Для этого нужно собрать следующий перечень документов:
- Заявление. Форму для его заполнения можно получить в органах местного самоуправления.
- Копии гражданских паспортов всех членов семьи.
- Свидетельство о браке или его расторжении.
- Свидетельство о рождении всех членов семьи.
- Бумаги из регистрационной палаты, подтверждающие отсутствие собственной недвижимости у членов семьи, обратившихся за получением социальной ипотеки.
- Копия сертификата на получение материнского капитала (при его наличии).
- Копии документов, подтверждающих право собственности на жилое помещение либо копию договора жилого помещения.
- Справка о составе семьи.
- Документы по финансовому состоянию (справка по форме 2 НДФЛ).
- Справка, подтверждающая участие в федеральной государственной программе.
На рассмотрение всех бумаг чиновникам дается 15 рабочих дней. Если заявитель будет признан нуждающимся в получении социальной ипотеки, то ему выдается справка, подтверждающая это право. В ней указывается максимальная сумма кредита, по которой будет выплачена компенсация по процентам.
Этот документ может быть предоставлен в любой банк, который предоставляет социальную ипотеку.
Государство может оказывать помощь в решении жилищного вопроса в следующих формах:
- Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту.
- Частичная компенсация затрат, связанных с приобретением жилья.
- Продаже государственного имущества по льготной цене при оформлении ипотеки.
Для того чтобы узнать, как вариант социальной ипотеки действует в регионе на данный момент, необходимо проконсультироваться у местных чиновников.
Особенности социальной ипотеки
- Не обольщайтесь радужными мечтами о бесплатном жилье или большой помощи от государства. Квартирные очереди нам известны еще со времен СССР. В настоящее время ситуация в лучшую сторону не изменилась. Своей очереди получения государственных дотаций ждут сотни тысяч россиян. Поэтому запаситесь терпением и «наслаждайтесь» бумажной волокитой и равнодушием чиновников.
- При оформлении социальной ипотеки заемщик лишен возможности самостоятельно выбрать жилье. Кредит предоставляется только на покупку недвижимости в домах, которые строятся за бюджетные средства. Муниципальное жилье, как правило, представлено в виде панельных домов стандартной планировки. Расположены они далеко не в лучших районах города.
- Для того чтобы получить социальную ипотеку нужно не только доказать свое право на участие в государственной программе, но еще и соответствовать требованиям, которые выдвигает банк.
Таким образом, приобрести комфортное жилье улучшенной планировки за счет государства не получится.
Порядок получения социальной ипотеки
Условия выдачи жилищного кредита в рамках государственной программы можно изучить на сайте АИЖК http://www.ahml.ru .
Преимущества социальной ипотеки:
- Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья. Если оформлять кредит на стандартных условиях, то банки требуют внесение аванса не менее 20%.
- Процентная ставка от 10,3% годовых. Средние ставки по ипотеке намного выше и превышают 14% годовых.
- Ипотека может быть увеличена на сумму .
- Возможность снижения переплаты по кредиту за счет получения компенсации по процентам из государственного бюджета.
- Возможность приобрести недвижимость эконом-класса по более низкой цене, чем на рынке.
Условия социальной ипотеки на покупку дома
Кредит предоставляется при условии внесения аванса не менее 10%. Договор может быть заключен на термин до 30 лет.
Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальный лимит определяется в зависимости от региона, в котором будут покупать жилье.
Например, жители столицы могут оформить социальную ипотеку на сумму от 6,6 до 10 млн рублей. Для жителей других регионов она составляет 4,8-7,1 млн. рублей. Сумма возможного кредита зависит от размера внесенного аванса.
На размер процентной ставки влияет сумма ипотеки. Находится она в пределах от 10,3 до 11,4% годовых.
Основные требования к заемщикам:
- Клиент является участником государственной жилищной программы и относится к тем категориям граждан, у которых есть право на получение социальной ипотеки. Данная информация указывается в справке, которую выдают местные чиновники.
- Возраст заемщика 18- 65 лет (на дату окончания кредитного договора).
- Трудовой стаж для наемных работников – 6 месяцев, а индивидуальных предпринимателей – 24 месяца.
Из документов нужно предоставить:
- бумаги, подтверждавшие право на получение льготной ипотеки;
- паспорта обоих супругов;
- свидетельства о рождении детей и заключении брака;
- трудовая книжка или трудовой договор;
- справка о доходах за последнее полугодие;
Банк оставляет право потребовать дополнительные документы, которые нужны для принятия окончательного решения.
Оформление ипотеки связано с рядом затрат для клиента. В частности он должен оплатить страхование имущества,
которое является залогом по кредиту. Если первоначальный взнос по кредиту меньше 20%, то дополнительно страхуется ответственность заемщика перед банком за выполнение условий договора.
Полис личного страхования оформляется по желанию клиента.
Этапы получения социальной ипотеки:
- На сайте АИЖК узнать адрес его представительства в вашем регионе.
- Получить подробную и профессиональную консультацию у его сотрудников по вопросу получения льготного кредита.
- Собрать все необходимые бумаги.
- Обратиться в отделение банка, который является партнерам АИЖК. Большая половина льготных кредитов оформляется в Сбербанке России.
- Заполнить анкету на получение кредита и дождаться решения банка.
- В случае положительного ответа приступить к поиску недвижимости. На это у вас есть три месяца. В течение этого срока действительно решение банка.
- Подписать кредитную документацию, заключить договор купли-продажи и ипотеки.
Итак, мы можем сделать вывод, что получить социальную ипотеку довольно сложно. Нужно пройти через многочисленные кабинеты чиновников, чтобы доказать свои права.
Но на этом все не заканчивается. Далее, нужно убедить банк в своей платежеспособности. И даже при условии компенсации по процентам, оплачивать ипотеку многим гражданам проблематично и не позволяет их финансовое состояние. Поэтому мы пришли к выводу, что в большинстве случае эта государственная программа остается только на бумаге.
