Перед тем как заложить квартиру банку, стоит знать, с каким трудностями Вы можете столкнуться. Что потребуют банки, и на какую сумму Вы можете претендовать.
Для того чтобы заёмщик сумел получить существенную сумму денег в кредит от банка, ему необходимо заранее побеспокоиться об обеспечении. Самым лучшим вариантом для любого кредитора всегда был и остаётся кредит под залог. Так что, если у потенциального кредитополучателя имеется в собственности какое – то ликвидное недвижимое имущество – он всегда может рассчитывать на самые лояльные условия кредитования от банка.
Хотите получить в банке весомый кредит — предоставьте ему весомый залог
Банки, причём все без исключения обожают гарантии со стороны своих заёмщиков. Поэтому лучшей защитой от возможных рисков до сих пор считаются залоги под недвижимость. Ведь даже в том случае, если должник по каким – то причинам не сможет или просто не захочет платить банку по своим долгам, объект залога будет реализован. Банк получит свои деньги с процентами обратно и останется только при своих интересах. Поэтому, перед тем, как брать займ под залог недвижимости, заёмщикам необходимо адекватно оценивать своё финансовое положение, так как в противном случае они рискуют лишиться своей собственности.
Однако, получить быструю ссуду под залог выгодно в том случае, если кредитополучателю срочно понадобилась крупная сумма денег на серьёзные нужды.
Например, человек желает открыть свой собственный бизнес или он желает улучшить свои жилищные условия. Для этого требуется много денег, получить которые можно как раз под залог имеющейся недвижимости.
Было бы странно, если человек просил 100-200 тысяч под залог своей недвижимости..
Основные условия получение быстрых займов под залог объектов недвижимости:
1. Имущество должно находится в собственности. Имущество, которое кредитополучатель планирует отдать кредитору под залог, обязательно должно находиться в его личной собственности, что должно быть подтверждено соответствующей документацией. Сдать в залог чужое имущество нельзя. При этом все справки и документы на недвижимость, по — прежнему остаются на руках у заёмщика. Банк не вправе требовать оставить кредитополучателя эти документы у него на хранении.
2. Нецелевое использование средств. Для получения быстрого займа под залог характерно то, что заёмщику не всегда нужно указывать цели получения ссуды. То есть, полученную сумму кредитных средств заёмщик может потратить в любой момент по своему усмотрению.
3. Сумма кредита может достигать существенных размеров. Размер кредита, который планирует получить заёмщик, напрямую зависит от того, сколько стоит его недвижимость. Поэтому окончательный размер займа будет известен только после экспертной оценки рыночной стоимости жилья. Однако, в любом случае, размер займа никогда не может быть менее пятидесяти процентов от её реальной стоимости. Максимальная же сумма займа не может превышать 80-90 процентов и то, тут многое зависит от ликвидности недвижимости в целом.
4. Валютный займ может быть выгоднее. Кредиты, которые оформляются в отечественной валюте, имеют более высокую ставку, чем займы в долларах. Поэтому выгодней брать крупные займы в долларах, ставка по которым значительно ниже.
На текущий момент лучше не рисковать с валютными кредитами и брать займ в рублях.
5. Меньше требований к официальной платежеспособности клиента. Очень часто кредиторы дают ссуды под залог недвижимости даже тем заёмщикам, которые не могут подтвердить свою официальную платёжеспособности и трудоустройство. Ведь наличие залога и так является достаточной гарантией для любого кредитора. Тоже самое касается и кредитной репутации заёмщика. Тот человек, который обладает не совсем идеальной кредитной историей, но предлагающий банку залог, всегда имеет больше шансов на получение кредита, чем кредитополучатель, не имеющий залога.
6. Характеристики жилья очень важны. Под залог никогда не возьмут то жильё, которое находится более, чем на сто километров от черты населённого пункта, где планирует оформить ссуду. Так же банк не возьмёт жильё, которое находится в аварийном состоянии или располагается в полуразрушенном здании. Если объект оформлен на несовершеннолетнего или на него имеются не все документы, банк так же откажется оформлять залог.
7. Страхование. Для того чтобы заёмщик смог получить оперативно ссуду под залог жилья, ему обязательно придётся его застраховать. Разумеется, приобретать страховку придётся за свой собственный счёт. То же самое касается и расходов на услуги оценщика, оплачивать которые предстоит кредитополучателю.
8. Большие сроки кредитования. Поскольку займы под залог предоставляются на крупные суммы, чем по традиционным программам кредитования, то и сроки договора могу достигать десяти – двадцати лет.
9. Гражданство и другие требования к заемщику. Получить ссуду может гражданин РФ с регистрацией, который на момент оформления заявки достиг двадцатилетнего возраста. Главное, чтобы жильё, которое предоставляют заёмщик не было единственным, где проживают все члены его семьи, в том числе несовершеннолетние дети. Такой объект банк откажется принимать, даже если он находится в элитном районе и имеет идеальные технические характеристики.
В общем, если человек желает получить выгодный займ или ему средства необходимы на какие – то грандиозные цели, ему лучше всего оформлять займ именно под залог своей недвижимости. Однако всегда надо помнить о том, что в случае нарушения условий договора и допущения просрочек, банк запросто может пойти на кардинальные меры, а для покрытия своих убытков продать недвижимость и оставить должника без собственности.
Ирина Самойлова
34378
9
Коммерческие организации охотно берут в залог городские квартиры. Закон "Об ипотеке (залоге)" не ограничивает будущий предмет залога жесткими рамками. Наличие права собственности - достаточно для оформления закладной. Банки, в свою очередь, предъявляют более жесткие требования. Ограничения заставляют граждан обращаться к частным инвесторам, брать кредиты в ломбардах. Являются ли такие ссуды законными, как грамотно оформить кредит под залог квартиры в коммерческой организации, какие последствия ожидают «злостных неплательщиков».
Фото с Flickr.com, masminto354
Деньги под залог квартиры - целевые или не целевые: разница
Понятие ипотека и залог недвижимости юридически идентичны. Существую и займы, называемые в банковской терминологии «ломбардными».
Взять целевой кредит
Берете деньги на покупку другой недвижимости или закладываете приобретаемую, выплаты по ссуде обеспечиваете ипотекой. Ипотека предполагает целевое использование денежных средств
Взять кредит в ломбарде
«Ломбардный займ» - нецелевой кредит под залог квартиры. Это может быть покупка автомобиля, путешествия, ремонт и тому подобное
Для заемщика разница между целевым и нецелевым кредитом в том, что при использовании денег по оговоренному назначению, кредитная организация этот факт проверяет. Вы предоставляете договоры с подрядчиками на строительство, договор купли-продажи. Проценты по вторым видам кредитов более высокие, так как коммерческая организация не контролирует процесс использования денежных средств. Несмотря на это, доля «ломбардных кредитов» к общему числу выданных составляет 25–30%.
Квартира под залог. Характеристики имущества
У финансистов и банкиров есть любимое понятие - «ликвидность». Это самое главное требование к предмету залога. Квартира должна иметь спрос. Учитывая эту характеристику, назовем причины наиболее частых отказов в выдаче кредита:
- квартира в старом доме, «хрущевке»;
- дом под снос;
- предполагается реконструкция;
- дом аварийный;
- неудачное расположение, плохая транспортная доступность.
Не принимают в качестве залога:
- малометражные площади;
- квартиры на первом или последнем этаже;
- жилплощадь, купленная несколько месяцев назад.
Ссуда под залог квартиры. Правовые требования к имуществу
Правовой статус квартиры влияет на положительное решение банка.
- Удостоверенное право собственности
- Площади и планировка соответствуют техническому паспорту.
- Нет нарушений прав несовершеннолетних детей.
Судебная практика показывает, что обратить взыскание на квартиру, в которой прописаны дети или недвижимость, купленную в браке, реально. В последнем варианте, суд предложит выделить доли.
Обратите внимание: заложить квартиру и получить кредит в строящемся доме нельзя. Это пока не объект недвижимости, станет ли он таковым, зависит от застройщика.
Дополнительные возможности для заемщика
- Закон не запрещает получить деньги под залог квартиры в разных банках. Можно одну и ту же квартиру заложить несколько раз, главное, чтобы стоимость имущества была не меньше суммы всех займов.
- Залог квартиры также предполагает обременения на ее долю или выделенную в натуре часть. Часть неделимого имущества (например, однокомнатная квартира) не может быть обременена.
- Можно заложить квартиру в банке и сдавать ее в аренду.
- Вы можете прописать на жилплощади родившегося ребенка без согласования с банком, в случае, если это единственная недвижимость.
Как заложить квартиру в ломбард
В сети Интернет и в печати можно встретить заманчивые предложения - взять деньги под залог квартиры, принимается любое имущество, подтверждения дохода не требуется. Ломбарды предлагают низкие проценты (5–6%), большие суммы (70–80% от стоимости), оперативный срок принятия решения (3–5 дней). Настоятельно рекомендуем не соглашаться. В законе «О ломбардах» предусмотрен залог только движимого имущества. Возможно, коммерческая структура будет действовать в обход закону, и, заодно, вашим интересам.
Частный займ под залог квартиры. Как работают инвесторы
«Коммерческие организации предлагают займы на выгодных условиях» - подобные предложения встречаются достаточно часто. Обеспечение выплат - ваша недвижимость. Получить кредит под залог квартиры можно по схеме - ссуда-купля-продажа. Что это значит? Ваша собственность юридически принадлежит инвестору с перспективой выкупа. Вы можете только жить в квартире. Как только ссуда погашена - оформляется договор обратного выкупа.
Опасно ли это? Отвечаем да, если по каким-то обстоятельствам вы не сможете платить долг по кредиту. У банка нет цели отобрать у вас квартиру. С ним можно договориться, попросить отсрочку или изменить условия выплат. С частным инвестором это не пройдет. Отсудить свою квартиру будет непросто. Гражданский кодекс РФ регламентирует свободу договора, право делать со своей собственностью все, что угодно, соблюдая законные интересы третьих лиц.
Прописанные на жилплощади дети не спасут от наложения взыскания с последующим выселением. Вы - законный представитель ребенка. Заключая договор ипотеки, вы знаете о том, что это единственная жилплощадь и закладываете ее сознательно.
По закону
место жительства и регистрации несовершеннолетнего также определяют родители. В этих спорах даже привлечения органов опеки и попечительства не требуется. Это сформировавшаяся судебная практика.
Последний этап - необходимые документы и справки
Банк у вас попросит:
- паспорт и копию трудовой книжки;
- справку 2-НДФЛ и другие документы, подтверждающие доход (арендные платежи, дивиденды, выписки с лицевых счетов). Взять кредит под залог квартиры можно небольшой, равный 15–20% от стоимости недвижимости. В этом случае доход можно и не подтверждать;
- все документы на квартиру (свидетельство, технический и кадастровый паспорт, сведения об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, выписку из ЕГРП).
В чем особенности займа от частного лица? Где срочно взять займ под залог деревенской недвижимости? Какими способами можно оформить договор займа под залог недвижимости?
Вам нужна крупная сумма денег, но с кредитной историей – косяки или банку недостаточно вашего уровня платежеспособности? Есть хороший способ успокоить службу финансовой безопасности – предложить в качестве обеспечения ценное имущество . В нашем случае – недвижимость.
На связи Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно брать займ под залог недвижимости , какие требования банки и прочие финансовые компании выдвигают к жилым и нежилым объектам, и почему опасно отдавать собственность в залог частным лицам.
Давайте отложим все дела и настроимся на вдумчивое чтение – в финале статьи вас ждёт обзор банков с выгодными кредитными условиями плюс объективный взгляд на самые распространённые мифы о залоговом кредитовании.
1. Займ под залог недвижимости – сумма, проценты, требования к заемщику
Отдавать недвижимость в залог опытные люди советуют лишь в случаях, когда нет других вариантов раздобыть нужную сумму денег .
Сами банки позиционируют займы под залог жилья как один из самых безопасных видов кредита, но риск потерять квартиру или дом в случае неуплаты – тяжёлый психологический груз, к которому не все готовы .
Вероятность нежелательного развития событий усиливается, когда вы имеете дело не с банками, а с МФО, ломбардами и частными кредиторами. На рынке кредитования вне банковского сектора полно мошенников и аферистов всех мастей , которые используют настолько хитроумные схемы обмана, что на удочку попадаются даже бывалые заёмщики.
Однако если вы имеете дело с надёжным банком или организацией с безупречной репутацией, займ под залог недвижимости открывает заманчивые финансовые перспективы.
Перечислю основные преимущества таких займов:
- доступны более солидные суммы, чем по обычному потребительскому кредиту, — до 30 млн рублей и более;
- увеличиваются сроки кредитования – от 5 до 20 лет;
- упрощается процедура оформления – с вас не требуют справку о доходах и другие дополнительные документы;
- снижается процентная ставка на 3-5%;
- займы под ликвидный залог доступны клиентам с плохой кредитной историей.
В качестве обеспечения подойдёт любая недвижимость, на которую есть спрос на рынке . В залог берут не только квартиры в новостройках, но и дома, коттеджи, дачи, земельные участки, даже коммерческую недвижимость.
Вы имеете право предложить кредиторам в качестве гарантии даже жилой дом в деревне , если он в отличном состоянии, имеет все необходимые коммуникации, а участок оформлен в собственность по всем правилам.
Требования к деревенской недвижимости более строгие, чем к городской, но понять банки можно. Их интересуют действительно ликвидные строения, которые легко продать в случае, если заёмщик не выполнит своих долговых обязательств.
У банков нет изначального намерения лишить вас жилья , тем более того, в котором вы проживаете. Залог им нужен для гарантии возврата кредита, не более. Но есть организации, имеющие приоритетной целью именно отъём недвижимости у граждан.
Эти фирмы называют себя по-разному – инвестиционными компаниями, брокерами, ломбардами. Но под вывеской скрываются мошенники. Их цель – воспользоваться финансовой неграмотностью клиента или его безвыходным положением .
Отсюда идеальные, почти фантастические кредитные условия – без проверок, всем желающим, по одному документу и т.д.
Прежде чем иметь дело с компанией, не имеющей банковского статуса, проверьте её по всем возможным каналам, включая сайт Налоговой службы . А ещё лучше воспользоваться профессиональной .
Важный момент: не надейтесь, что получите или дома, равный реальной стоимости объекта. В лучшем случае вам дадут сумму в 60-70% от рыночной цены . Это ещё один способ кредиторов нивелировать свои риски.
Теперь перечислю ситуации, когда займ под залог – действительно разумный вариант кредитования:
- Вы не трудоустроены официально . Вы фрилансер, удалённый сотрудник, свободный художник. Вы не сможете предоставить банку справку о доходах или трудовую книжку. В этом случае обеспечение будет дополнительной гарантией возврата долга.
- Деньги нужны срочно, прямо сейчас. Нет времени собирать справки и ждать решения банка на выдачу потребительского кредита. С залогом займ оформят быстрее, не настаивая на предоставлении дополнительных документов.
- Плохая кредитная история. Чтобы исправить нехорошую кредитную историю, нужно время – месяцы и годы. А с залогом на погрешности КИ банки закроют глаза. Что касается ломбардов, МФО и частников, то их вообще мало интересует история ваших прошлых займов.
Но далеко не всякую недвижимость у вас возьмут в качестве обеспечения. В следующем разделе читайте о требованиях кредиторов к объектам залогов.
2. Какую недвижимость нельзя использовать в качестве залога
Кредиторам нужны ликвидные объекты , на которые есть спрос. Если это жилые квартиры и дома, они должны быть введены в эксплуатацию и пригодны к проживанию. Если это коммерческие здания, то к ним должны быть подведены все необходимые инженерные коммуникации.
Ещё одно обязательное условие: залоговый объект должен находиться в полноправной собственности заёмщика. выдают далеко не все банки. Чтобы взять такой кредит, придётся потратить массу времени и сил.
Есть недвижимость, которую не возьмут в качестве обеспечения ни при каких условиях. Если ваш объект принадлежит к одной из трёх категорий, представленных ниже, ищите другие способы разжиться наличностью.
1) Аварийная недвижимость
В залог не берут квартиры и дома, в которых текут потолки, катастрофически неисправна сантехника, не работают батареи отопления, трескаются стены и пол.
Квартиры в аварийных и подлежащих сносу домах не пригодны в качестве залога
Если здание пригодно для проживания, но подлежит сносу, им тоже никто не заинтересуется. Это и понятно: вряд ли найдётся покупатель на дом, который в скором времени снесут.
Пример
В Москве на момент написания статьи из-за программы реновации в залог не принимают жильё в многоквартирных домах, построенных до 1975 года, даже если квартира в идеальном состоянии. В рамках проекта в столице собираются снести 8 000 объектов.
2) Помещение, где зарегистрированы несовершеннолетние
Жильё, где зарегистрированы или проживают на законных основаниях несовершеннолетние граждане , – это всегда дополнительные сложности для судебного делопроизводства. Банки однозначно не берут в залог квартиры и дома , в числе собственников которых есть дети или внуки заёмщика.
3) Неприватизированная недвижимость
Неприватизированное жильё не подлежит законной продаже , а значит, банкам и прочим кредитным организациям такая собственность не нужна.
Возникнут сложности, если в числе собственников квартиры есть отказники от приватизации , поскольку такие лица имеют право на бессрочное проживание на своей жилплощади.
4) Заложенная или арестованная недвижимость
Если на недвижимость наложен судебный арест или она выступает предметом спора с другими лицами (допустим, в деле о наследстве), такой объект не подходит для залога.
Не пытайтесь скрыть статус объекта от кредиторов, они всё равно выяснят его по своим каналам. После этого вам не только откажут в займе, но и занесут в чёрный список.
3. ТОП-3 проверенных способа оформления займа под залог
С юридической точки зрения займ и кредит – не равнозначные понятия.
Займ – устный или письменный договор между юридическими или физическими лицами. Бывают денежные и неденежные займы, в то время как кредиты выдаются только деньгами. Часто займ возвращают весь целиком в срок, определённый предварительной договорённостью.
Кредит – это частный случай займа, соглашение, заключённое обязательно в письменной форме. Кредит предполагает отдачу долга с процентами, при этом деньги возвращают по частям, а не сразу.
Однако даже банковские работники нередко называют кредиты займами и наоборот. Большой ошибки в этом нет, если при этом в договорах и прочих документах используются юридически корректные термины.
Теперь рассмотрим все варианты оформления недвижимости в качестве залога по кредитам и займам .
Способ 1. Сотрудничество с банком
Самый безопасный и надёжный способ.
В серьёзных банках и условия оформления кредитов серьёзные , но зато клиент получает гарантию сохранности объекта. При условии, конечно, что он будет исправно платить.
Требования к заёмщикам:
- Возраст от 21 до 65 – в некоторых банках верхняя планка выше. В Совкомбанке, у которого к пенсионерам особое отношение, займ выдадут и 85-летним гражданам.
- Трудоустройство – желательно, чтобы оно было официальным.
- Постоянная регистрация – не менее полугода в одном населённом пункте. Банки не доверяют людям, часто меняющим местожительство.
- Доход – в размере, превышающем сумму ежемесячного платежа хотя бы вполовину. Справку 2-НДФЛ требуют не все банки. Тот же Совкомбанк использует другие методы проверки платежеспособности.
В банках самые длительные сроки кредитования – до 25 лет. При этом квартира остаётся в вашем распоряжении. Вы имеете право жить в ней, делать ремонт, даже сдавать в аренду с позволения банка . НЕЛЬЗЯ продавать, менять, дарить жильё, проигрывать в карты и взрывать.
Способ 2. Обращение в микрофинансовые организации
Микрофинансовые компании не требуют справок о доходах, не уделяют большого внимания кредитной истории . Требования к объектам тоже более мягкие, чем в банках. Достаточно минимального пакета документов.
Другие плюсы МФО:
- займ выдают на любые цели;
- при необходимости аванс выдадут уже через несколько часов после обращения;
- гибкий график погашения долга – клиент сам решает, когда платить;
- принимают объекты, от которых отказались банки – квартиры на последних и первых этажах, жильё в непрестижных районах.
Минусов тоже хватает: высокие процентные ставки, уменьшенные сроки кредита, выше риск потерять жильё .
Способ 3. Частное кредитование
К услугам частника обращаются те, кому отказали банки и МФО из-за нехорошей кредитной истории или по другим причинам. Частный инвестор выдаст , квартиры, офиса или склада без всяких справок и проверок.
Недостатки:
- высокие процентные ставки;
- небольшой срок погашения;
- повышается риск мошенничества со стороны кредитодателя.
Не буду рассказывать о мошеннических схемах – это тема для отдельной статьи. Скажу лишь, что вы рискуете не только остаться без денег, но и без залога . Есть альтернативный способ – найти частника через профессионального брокера . Но брокеры тоже бывают аферистами.
4. Как взять займ под залог недвижимости – пошаговая инструкция
Итак, если у вас есть варианты выбора, то предпочтительнее иметь дело с крупным банком – так надёжнее. Но независимо от того, какой способ займа вы выбрали, документы на объект лучше подготовить заранее, поскольку они понадобятся при любом раскладе.
Пользуйтесь пошаговой инструкцией – она поможет вам избежать самых распространённых ошибок заёмщиков.
Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования
Не жалейте времени на поиск и отбор наиболее выгодных и подходящих лично вам предложений. Банки – конкурирующие организации, поэтому стараются максимально разнообразить свои программы. Ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством с выгодой для своего кармана .
На какие критерии обращаем особое внимание:
- опыт работы банка;
- место в рейтинге от независимых рейтинговых агентств;
- отзывы на форумах и специализированных сайтах;
- финансовые показатели компании;
- актуальные новости.
Если ваш выбор – МФО, ищите сведения о компании в госреестре таких организаций и на сайте Налоговой службы.
Шаг 2. Подготавливаем документы и подаем заявку
От заёмщика банку понадобится паспорт , второй документ (СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права и т.д.), справка 2-НДФЛ (по требованию), копия трудовой книжки или трудового договора.
Документы на предмет залога:
- свежая выписка из ЕГРН для подтверждения права собственности;
- технические бумаги на объект;
- договор основания, доказывающий, что недвижимость получена законным путём – куплена, унаследована, приобретена в результате приватизации;
- кадастровый паспорт;
- межевой и кадастровый план, если объект – земельный участок;
- справка об отсутствии обременений, долгов по ЖКХ и за прочие услуги.
Другие документы – по требованию банка или иной организации .
Помните банковское правило на все случаи жизни: чем больше документов вы предоставляете, тем ниже процентная ставка.
Шаг 3. Дожидаемся оценки недвижимости
У собственника есть 2 пути: заказать самостоятельную оценку либо дождаться банковской .
В первом случае вам придётся заплатить за процедуру из своего кармана, но зато результат будет более объективным . Не забывайте, что акт оценки действителен лишь в течение 6 месяцев . Если не успеете оформить залог в этот срок, придётся заказывать процедуру повторно.
Наш совет: займитесь поиском независимой оценочной компании самостоятельно
Второй способ – дешевле. Банк или МФО оценят объект самостоятельно, но в интересах компаний – занизить стоимость объекта. А если учесть, что клиент и так получает лишь 50-60% от реальной цены жилья, выгода от такой оценки будет и вовсе сомнительной.
Шаг 4. Заключаем кредитный договор
Кредитный договор – это основа сделки , её альфа и омега. От этого документа зависит ваше финансовое будущее на много лет вперёд.
Вы ведь не хотите платить больше, чем рассчитывали и ожидали изначально? И проклинать тот день, когда вам в голову пришла «гениальная» идея связать свою судьбу с кредитной компанией?
Банковские работники обязаны разъяснить вам все неясные моменты – но лишь в том случае, если вы сами их об этом попросите. Сотрудники не будут забегать вперёд по собственной инициативе. Спасение утопающих – дело… сами знаете чьих рук.
Важнейшие места:
- итоговая процентная ставка;
- наличие комиссионных за оформление договора, обслуживание и финансовые операции;
- условия досрочного погашения задолженности;
- правила начисления штрафов;
- обязанности сторон.
Мало кто так делает, но совет хороший – дайте прочесть договор профессиональному юристу . Для многих людей бюрократический язык банковских документов – китайская грамота. В некоторые формулировки непросто въехать даже после многократного прочтения.
Шаг 5. Получаем деньги и погашаем задолженность
Осталось получить деньги – наличкой или переводом на карту – и возвращать долг согласно графику платежей . Банки обязательно выдают такой график каждому клиенту. В типичных случаях от вас требуется ежемесячно и без просрочек вносить равные суммы.
Внимание! Если пользуетесь электронными системами или переводите деньги со счёта другого банка, учитывайте комиссию. А лучше выбирайте такой вариант, который не требует уплаты комиссионных.
Азбука финансов в коротком ролике:
5. Где получить займ под залог недвижимости – обзор ТОП-5 популярных банков
Отдать недвижимость в качестве обеспечения по кредиту – не самый целесообразный и не единственный способ занять денег у банка .
Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс. руб. , то проще заказать кредитную карту. У таких продуктов есть беспроцентный период использования , в течение которого вы имеете право покупать товары и снимать деньги без комиссии.
Топ-5 от «Бобра» поможет с выбором банка .
1) Совкомбанк
– займы под залог квартир, частных домов с участками и без, нежилой и коммерческой недвижимости. Банк рассмотрит даже вариант блокированной застройки.
Базовая ставка по кредитам с залогом – от 18,9%. Максимальная сумма займа – 30 млн рублей . Срок – до 10 лет. Справка 2-ндфл – не обязательна. Пенсионерам – льготные условия.
– деньги наличными с залогом и без залога. Доступны потребительские кредиты на сумму до 3 млн рублей
сроком до 5 лет. Особые условия для зарплатных клиентов
, работников сферы образования и здравоохранения, госслужащих, сотрудников правоохранительных и налоговых органов.
Базовая ставка – от 13,9% годовых. При оформлении заявки через сайт ответ приходит через 15 минут . Если решение положительное, вас вызовут в ближайший филиал банка с оригиналами документов.
– выгодные предложения по кредитным картам. Вы получите кредитку в день обращения, если банк устроит ваш уровень платежеспособности. Карту «Тинькофф-Платинум» оформят, выпустят и доставят на дом бесплатно.
Год обслуживания стоит 590 рублей . Кредитный лимит – 300 000 руб . В течение 55 дней проценты не начисляются. Более того, до 30% за покупки возвращается на карту в виде баллов.
4) Альфа-Банк
предлагает желающим десятки кредитных программ. Если срочно нужны деньги, а рисковать квартирой вы не хотите, просто закажите кредитную карту «Альфы». Их здесь несколько разновидностей с лимитами от 300 000 рублей
до 1 млн
. Банк предлагает рекордные сроки беспроцентного кредитования – от 60 до 100 дней.
Доступны и традиционные потребительские кредиты до 3 млн руб . Для зарплатных клиентов – суммы больше, а ставки – ниже.
5) Ренессанс Кредит
– потребительские кредиты по 4 программам на сумму до 700 000
и кредитные карты с лимитом до 200 000
руб
. Годовая ставка при займе на карту – 24,9% годовых, но 50 дней проценты не снимаются. За выпуск и обслуживание карты «Ренессанс» денег не берёт.
При обращении через сайт банк принимает решение в течение дня. Если ответ – «да», вы получите карту в ближайшем отделении.
Сравните банковские тарифы и сделайте свой выбор:
6. Опасно ли брать займ под залог недвижимости – 3 главных мифа о залоговом кредитовании
Займы под залог не так страшны, как их малюют. Если вы имеете дело с надёжными банками, внимательно читаете договор, платите точно по графику – вашей недвижимости ничего не грозит .
Пришла пора объективно взглянуть на самые живучие обывательские мифы о залоговом кредитовании .
Миф 1. Мою недвижимость заберут сразу после заключения договора
Залог – это гарантия для банка, что вы вернёте ему деньги. Лишать вас жилья никто не намеревается. Более того, даже если вы не сможете выплачивать долг, банк не заберёт вашу квартиру до судебного решения .
У вас есть полное право уладить вопрос мирным путём – попросить отсрочку или кредитные каникулы , заказать процедуру реструктуризации долга , в конце концов – инициировать .
Миф 2. Все кредитные договоры содержат невыгодные пункты мелким шрифтом
Солидным банкам нет нужды наживаться на финансовой безграмотности клиентов. Условия в таких учреждениях максимально прозрачны и однозначны.
А вот в МФО и ломбардах вам действительно могут подсунуть соглашения, где есть пункты со звёздочками и набранные петитом. Читать их надо с юристом наперевес.
Миф 3. Я оформлю договор, но не получу денег
Опять же, всё зависит от кредитора. Если связались с частником, можете и не получить. А если имеете дело с банками, то такой вариант почти невозможен: договор подтверждается финансовым документом о выдаче денег – банковской выпиской о переводе средств, расходным кассовым документом и т.д.
7. Заключение
Отдавать недвижимость в залог стоит лишь в случае, если нет других способов срочно достать крупную сумму денег. Под обеспечение берут только ликвидные объекты. Займ лучше оформлять в банке с безупречной репутацией.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, в каком банке условия получения займов под залог недвижимости самые выгодные?
Мы желаем читателям финансового благополучия и выгодных кредитных условий! Ждём ваших комментариев и отзывов. Ставьте оценки, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!
